Необеспеченный кредит это: Что такое обеспеченные и необеспеченные личные кредиты?

Кредит обеспеченный — Что такое Кредит обеспеченный?

Кредит обеспеченный — это метод покупки товаров в кредит, который предусматривает выплату их стоимости и процентов по кредиту частями.
Товар продолжает оставаться собственностью продавца до тех пор, пока не будет выплачена последняя часть.
Товар является обеспечением кредита.

Примерами обеспеченного кредита являются:

• ипотека,
• 
  кредиты на покупку собственного капитала,
• 
  кредиты на право собственности на автомобиль,
• 
  автокредиты.

Обеспеченные кредиты имеют ряд плюсов:

• потенциально более низкая процентная ставка: поскольку обеспеченные кредиты привязаны к активу или имуществу, процентные ставки, как правило, ниже, т. к. существует меньший финансовый риск со стороны кредитора. Кредиторы уверены, что получат свои деньги обратно в виде ежемесячных выплат или продажи недвижимости;


• 
  некоторые обеспеченные кредиты, такие как ипотека, позволяют вычесть из налогов проценты, которые заплатил покупатель (до определенной суммы). Большинство кредитов на покупку жилья также имеют эту привилегию;
• 
  нижний порог для квалификации: поскольку заемщик выставляет залог, барьер для квалификации ниже. Вместо того чтобы учитывать кредитный рейтинг и историю покупателя, он также принимает во внимание то, что покупатель использует для обеспечения кредита.

К минусам обеспеченных кредитов относятся:

• если покупатель не будет производить своевременные платежи каждый месяц, он может столкнуться с потерей своего залога;
• некоторые необеспеченные кредиты, такие как личные кредиты, позволяют  тратить свой кредит на все, что пожелает заемщик. Конкретные обеспеченные кредиты обычно привязаны к залогу, который заемщик выставляет. Например, ипотека привязана к дому, автокредит привязан к автомобилю.

Рост необеспеченных кредитов замедлят лимитами – Коммерсантъ FM – Коммерсантъ

В 2021 году кредиты для россиян подорожают и станут менее доступными. Это случится, если Госдума примет законопроект, разработанный депутатами комитета по финансовому рынку — во всяком случае, в том виде, в котором документ существует сейчас, отмечают аналитики. Что и зачем предлагают парламентарии? И как это отразится на заемщиках? Разбиралась Алла Пугачева.

Власти уже давно думают о том, как замедлить чрезмерный рост необеспеченного потребительского кредитования. Новый механизм предложили депутаты Анатолий Аксаков и Игорь Дивинский из комитета по финансовому рынку.

Они внесли в Госдуму законопроект, который наделяет ЦБ правом вводить количественные ограничения на выдачу займов банками и микрофинансовыми организациями. Каких именно должен определить сам регулятор, но известно, что это точно не коснется ипотеки и автокредитов. Как это будет работать, пока можно только предполагать исходя из текста законопроекта. “Ъ FM” попросил поделиться соображениями зампреда правления Фора-банка Дмитрия Орлова: «Условно говоря, с такого-то квартала банк может выдать 20% потребительских кредитов из всех объемов, которые выдаются физическим лицам. Если в финорганизацию придет платежеспособный заемщик с хорошей кредитной историей, но при этом лимит уже будет исчерпан, ему откажут в займе, однако пытаются предложить кредитную карту.

Скорее всего, по каждому виду будут вводить ограничения, предлагать залоговый займ, естественно, банки будут искать варианты».

Сами финорганизации в депутатской инициативе видят пока больше плюсов, чем минусов. Если предельный объем кредитования будет единым для всех — это позволит небольшим организациям работать в конкурентной среде. Крупный банк, допустим, исчерпал лимит, и тогда его потенциальный заемщик уходит за деньгами в другой — поменьше. Начинается миграция клиентов. Для потребителей это едва ли комфортно, тем более что кредиты могут подорожать, продолжает господин Орлов: «У более мелких банков и ставка будет немного другая — повыше, поэтому здесь получается немного иная ситуация.

Если клиент не успел получить кредит по низкой ставке в крупном банке, то ему приходится обращаться в организацию ниже уровнем, где ставка выше, таким образом его затраты увеличиваются.

В общем-то, это может повлечь общерыночное повышение ставки. Если спрос на кредиты будет, то заемщики будут бороться за них».

Борьба за кредиты — это, конечно, ужесточение требований к заемщикам. Не исключена ситуация, в которой банкам придется выбирать одного платежеспособного клиента и отказывать другому, отмечают аналитики. Президент Альфа-банка Олег Сысуев не согласен. В интервью “Ъ FM” он отметил, что ограничение объемов кредитования кажется спорным и не совсем рыночным решением, но желаемый эффект это даст. Господин Сысуев убежден, что системообразующих банков это не коснется: «Это удар по микрофинансовым организациям и по банкам, которые находятся на грани банкротства. Они предоставляют заемщикам очень быстрые условия для кредитования, хотя на самом деле там вписаны огромные проценты. Фактически они пытаются заработать на масштабе».

CITE 417022>Даже если регулятор не допустит роста ставок по кредитам, а банки не потеряют лояльных заемщиков, эффект искусственного ограничения кредитования может быть печальным для экономики, рассуждает аналитик банка БКФ Максим Осадчий: «Предположим человеку вынь да положь нужен потребительский кредит, а банки его предложить не могут. Что он делает? Бежит в МФО, где ему отказывают на тех же основаниях. Куда идет человек? К черным кредиторам.

Эта мера в конечном итоге будет способствовать активизации нелегального рынка».

Как обеспеченные кредиты отличаются от необеспеченных кредитов — Финансовая библиотека

В любое время, когда вы занимаете деньги у банка или даже у частного лица, вы берете кредит. Кредитор может позволить вам занять деньги только с вашим обещанием вернуть его. Или кредитор может потребовать, чтобы вы использовали актив в качестве обеспечения кредита. Это основное различие заключается в различии между обеспеченными и необеспеченными кредитами.

Что такое обеспеченные кредиты?

Обеспеченные кредиты — это кредиты, которые поддерживаются активом, например, дом в случае Ипотечный кредит или автомобиль с автокредитом.

Этот актив является обеспечением по кредиту. Когда вы соглашаетесь на получение кредита, вы соглашаетесь с тем, что кредитор может вернуть залог, если вы не погасите кредит по согласованию.

Несмотря на то, что кредиторы возвращают имущество для дефолтных обеспеченных кредитов, вы все равно можете получить деньги на Кредит, если вы по умолчанию. Когда кредиторы возвращают имущество, они продают его и используют средства для погашения кредита. Если свойство не продается за достаточное количество денег, чтобы полностью покрыть кредит, вы будете нести ответственность за выплату разницы.

Что такое необеспеченные займы?

То же самое верно для необеспеченного кредита , Необеспеченный кредит не привязан ни к одному из ваших активов, и кредитор не может автоматически захватить ваше имущество в качестве оплаты за кредит. Личные займы и студенческие ссуды являются примерами необеспеченных кредитов, поскольку они не привязаны к каким-либо активам, которые кредитор может предпринять, если вы по умолчанию не выполняете платежи по кредиту.

Вам обычно нужно иметь хорошую кредитную историю и солидный доход Для получения необеспеченного кредита.

Сумма займа может быть меньше, поскольку у кредитора нет залогового обеспечения, если вы по умолчанию не выполняете платежи.

Кредитная отчетность с обеспеченными и необеспеченными кредитами

Кредиторы могут (и делают) сообщать историю платежей обоих типов кредитов кредитным бюро. Поздние платежи и дефолты по обоим видам займов могут быть указаны в вашем отчете о кредите.

При обеспеченных кредитах кредитор может пойти на выкуп или выкупа, чтобы взять актив, привязанный к кредиту. Это может привести к добавлению дополнительных негативных записей в ваш кредитный отчет.

Почему выбрать защищенный заем?

С риском того, что ваша собственность будет конфискована, если вы не погасите кредит, вы Может удивиться, почему кто-то выбирает обеспеченный кредит. Люди иногда выбирают обеспеченные кредиты, потому что их кредитная история не позволит им получить одобрение на необеспеченный кредит. Поскольку обеспеченные кредиты подкрепляются активами, кредиторы имеют более низкий риск предоставления вам кредита.

Обеспеченные кредиты также позволяют заемщикам получать одобрение для получения более высоких лимитов кредита. Даже если вы можете претендовать на получение более крупного кредита, вы все равно должны быть осторожны, чтобы выбрать кредит, который вы можете себе позволить. Когда вы выбираете обеспеченные кредиты, убедитесь, что вы обратите внимание на процентную ставку, период погашения и ежемесячную сумму платежа.

С некоторыми кредитами — ипотекой или автокредитом — кредитор не одобрит вашу заявку, если Они имеют разрешение на владение имуществом, если вы по умолчанию. Некоторые кредиты обеспечены застройкой — это включает в себя заемные кредиты и займы с закладной.

Банковские кредиты становятся доступнее — Парламентская газета

Фото: АГН Москва

Величина надбавок к коэффициентам риска по необеспеченным потребительским кредитам, предоставленным банками с 1 сентября 2020 года, снижается. В ЦБ поясняют, что эта мера направлена на поддержание розничного кредитования в условиях пандемии коронавируса. Депутаты Госдумы признают, что инициатива поспособствует дальнейшему оживлению кредитной активности в России.

Почему ЦБ идёт на смягчение

Решение о смягчении условий выдачи потребкредитов Банк России принял три недели назад. В сообщении на сайте ЦБ от 10 августа отмечается, что с начала пандемии в сегменте необеспеченного потребительского кредитования наблюдалось сжатие кредитного портфеля. По данным опроса крупнейших банков, за июль ссудная задолженность снизилась на 0,3 процента.

Замедление кредитования, отмечает регулятор, происходит как на фоне снижения спроса на кредиты со стороны населения (количество поданных заявок на получение кредита снизилось во II квартале по сравнению с I кварталом на 20-25 процентов), так и из-за ужесточения требований банков к заёмщикам.

По данным ЦБ, в II-III кварталах 2020 года часть населения столкнулась с резким временным снижением доходов в условиях действия ограничительных мер. Пресс-служба регулятора подчёркивает, что даже в случае восстановления доходов данный факт приведёт к росту значения предельно допустимой нагрузки (ПДН) новых заёмщиков, соответственно, больше кредитов будет подпадать под более высокий уровень макропруденциальных надбавок. При этом по мере обновления кредитного портфеля растёт доля кредитов, подпадающих под действие надбавок, повышенных с 1 октября 2019 года, а это, в свою очередь, увеличивает требования к капиталу банков и способствует замедлению кредитования.

В связи с этим Центробанк решил поддержать розничное кредитование в данных условиях и снизить значения надбавок к коэффициентам риска по необеспеченным потребительским кредитам, предоставленным с 1 сентября 2020 года, сообщается на сайте регулятора.

Это оживит экономику

В первую очередь мера ЦБ направлена на повышение покупательской способности населения и, соответственно, на увеличение выпуска потребительских товаров отечественными производителями, считает председатель Комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков.

«Это обычная практика контрциклического регулирования во всём мире, когда при спаде потребкредитования центробанки смягчают условия выдачи займов и, напротив, когда темпы потребкредитования слишком растут, ЦБ ужесточает требования, чтобы избежать рисков появления «финансовых пузырей», — пояснил «Парламентской газете» председатель комитета. — Смягчение условий выдачи кредитов приведёт к появлению дополнительного спроса на товары, приобретаемые в кредит, а в конечном счёте станет стимулировать экономический рост».

Смягчение условий выдачи кредитов приведёт к появлению дополнительного спроса на товары, приобретаемые в кредит, а в конечном счёте станет стимулировать экономический рост

Появление «пузыря» на рынке потребкредитования также исключает и первый зампредседателя Комитета Совета Федерации по бюджету и финрынкам Сергей Рябухин. Сенатор убеждён, что в текущей ситуации развитие потребительского кредитования не только важный фактор стимулирования потребительского спроса, но и экономики в целом.

«Был период, когда требовался режим ужесточения, а в текущих условиях эта мера своевременная и оправданная», — уточнил парламентарий.

При этом главное не переусердствовать и вовремя оценить платежеспособность клиента, чтобы ему не пришлось потом обращаться за перекредитованием в МФО под грабительские проценты.

«Важно, чтобы кредиты получали те, у кого благополучная кредитная история и отсутствует задолженность или просрочки. То есть нужно соблюсти баланс: не нарастить долги граждан и в то же время расширить покупательскую способность», — пояснил «Парламентской газете» депутат Госдумы Андрей Козенко.

Банк России может получить право ограничивать выдачу кредитов

МОСКВА, 24 мар — ПРАЙМ. Законопроект о наделении Банка России правом вводить количественные ограничения на выдачу банками и микрофинансовыми организациями отдельных видов ссуд внесен в Госдуму, документ опубликован в среду в электронной базе нижней палаты парламента.

Банк России в январе сообщил, что в ближайшие два года проработает вопрос о количественном ограничении выдач банками необеспеченных потребкредитов заемщикам с высокой долговой нагрузкой. Впервые о намерении законодательно закрепить за собой полномочия по установлению ограничений на выдачу банками отдельных видов кредитов регулятор заявил в 2019 году.

«В качестве меры, направленной на снижение угроз финансовой стабильности Российской Федерации, Банк России на основании решения Совета директоров вправе устанавливать для кредитных организаций и микрофинансовых организаций прямые количественные ограничения и период, в течение которого применяются прямые количественные ограничения», — сказано в документе.

«Готовят атаку на кошельки». Чьи кредиты подорожают первыми

Отмечается, что под прямыми количественными ограничениями понимается максимальная допустимая доля отдельных видов ссуд в общем объеме выдач в течение текущего квартала. Под действие закона не будут попадать автокредиты и ипотека. Таким образом, в первую очередь, ограничения будут направлены на сегмент необеспеченного потребительского кредитования — это кредиты наличными, кредитные карты и POS-кредиты.

Принимать решение о введении такой меры будет совет директоров Банка России: он сможет определять вид кредитов и займов, на которые направлены ограничения, период, в течение которого применяется мера, а также значения характеристик кредитов (займов), для которых устанавливаются прямые количественные ограничения, предлагают депутаты.

При этом прямые количественные ограничения депутаты предлагают дифференцировать по ряду критериев: в зависимости от значений характеристик кредитов, от вида микрофинансовых организаций, от видов лицензий, выдаваемых банкам, или отнесения кредитных организаций к системно значимым.

В случае нарушения кредитными организациями установленных Банком России прямых количественных ограничений предлагается предусмотреть повышенные значения надбавок к коэффициентам риска, наложение штрафа в размере до 0,1% минимального размера уставного капитала банка или ограничение проведения отдельных операций.

Кроме того, депутаты хотят обязать банки и микрофинансовые организации информировать клиентов о введенных ЦБ прямых количественных ограничениях через публикацию данной информации на сайте, размещении ее в офисах и местах обслуживания клиентов, а также при обращении заемщика к кредитору. Предполагается, что закон вступит в силу с 1 января 2022 года.

Как изменятся ставки по кредитам этим летом — Российская газета

О том, как сильно могут подняться ставки по кредитам и о других факторах влияния на политику банков, рассказали «Российской газете» представители трех рейтинговых агентств.

Ольга Ульянова, вице-президент — старший кредитный специалист рейтингового агентства Moody’s:

— Мы ожидаем, что ставки по потребительским кредитам более заметно развернутся вверх (и это уже происходит), чем ставки по ипотеке. Во-первых, необеспеченные потребительские кредиты более рискованы для банков. Во-вторых, ставки по ним в принципе существенно выше, и условия гибче, что оставляет банкам возможность для маневра.

В ипотеке же наблюдается все более жесткая борьба за платежеспособных клиентов, поскольку основная часть таких клиентов ипотеку уже получила. Поэтому банки скорее снизят требования к ипотечным заемщикам, чем существенно поднимут ипотечные ставки в ближайшие месяцы.

Таким образом, можно ожидать, что средние ставки по потребительским кредитам поднимутся в ближайшие месяцы на 1-1,5 процентных пункта, даже обгоняя ключевую ставку, как бы предвосхищая ее будущие поступательные движения вверх. А вот повышение ставок по ипотечным кредитам будет более умеренным, что, впрочем, вряд ли позволит разогнать темпы роста ипотечного портфеля в целом по сектору до уровня свыше 20% за год, который мы наблюдали в прошлом году. В текущем году темпы роста ипотеки в банковском секторе замедлятся примерно до 15%.

Одновременно мы ожидаем, что ускорятся темпы роста портфеля потребительских кредитов, что, учитывая недавний провал в реальных доходах домохозяйств и их стагнацию на более длинном историческом горизонте, начиная с 2014 года, возможно, приведет к повышению кредитной нагрузки на граждан. Недавно анонсированные меры регулятора по повышению с 1 июля 2021 года требований к капиталу банков, выдающих наиболее рискованные, с точки зрения ставки и кредитной нагрузки на заемщика, потребительские кредиты, как раз призваны охладить опасный рост в секторе необеспеченного кредитования.

Анатолий Перфильев, младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА»:

— Рост ключевой ставки предполагает увеличение стоимости кредитования регулятором банковского сектора. Кредитные организации будут реагировать соразмерным повышением процентных ставок по кредитным продуктам для сохранения процентной маржи. Не стоит ожидать резкого роста, поскольку банкам необходимо поддерживать спрос на кредиты в условиях изменения рыночной конъюнктуры и снижения реальных доходов населения.

Александр Проклов, старший управляющий директор рейтингового агентства НКР:

— Ставки по вкладам и кредитам покажут некоторый рост, сопоставимый с недавним величиной повышения ключевой ставки ЦБ. Ставки по кредитам населению также будут незначительно повышаться в ответ на рост ключевой ставки, но вряд ли это скажется на темпах роста кредитования населения, поскольку ограничителем тут выступает уже и так достаточно существенно выросшая за последний год закредитованность граждан, которая является предметом беспокойства Банка России.

НЕОБЕСПЕЧЕННЫЙ КРЕДИТОР — это… Что такое НЕОБЕСПЕЧЕННЫЙ КРЕДИТОР?

НЕОБЕСПЕЧЕННЫЙ КРЕДИТОР

(unsecured creditor) Лицо, которое ссудило организации деньги, однако не договорилось о том, что в случае непогашения ссуды какие-либо определенные активы будут служить фондом средств, из которого кредитор получит возмещение ссуды в приоритетном по сравнению с другими кредиторами порядке.

Бизнес. Толковый словарь. — М.: «ИНФРА-М», Издательство «Весь Мир».
Грэхэм Бетс, Барри Брайндли, С. Уильямс и др. Общая редакция: д. э.н. Осадчая И.М..
1998.

• НЕОБЕСПЕЧЕННЫЕ ОБЛИГАЦИИ КОМПАНИИ
• НЕОБРАЩАЮЩИЙСЯ

Смотреть что такое «НЕОБЕСПЕЧЕННЫЙ КРЕДИТОР» в других словарях:

• НЕОБЕСПЕЧЕННЫЙ КРЕДИТОР — (unsecured creditor) Лицо, которое ссудило организации деньги, однако не договорилось о том, что в случае непогашения ссуды какие либо определенные активы будут служить фондом средств, из которого кредитор получит возмещение ссуды в приоритетном… …   Финансовый словарь

• необеспеченный кредитор — Лицо, которое ссудило организации деньги, однако не договорилось о том, что в случае непогашения ссуды какие либо определенные активы будут служить фондом средств, из которого кредитор получит возмещение ссуды в приоритетном по сравнению с… …   Справочник технического переводчика

• Кредитор Необеспеченный — кредитор, чьи требования оплачиваются после обеспеченных кредиторов, уплаты налогов и т. д. Словарь бизнес терминов. Академик.ру. 2001 …   Словарь бизнес-терминов

• КРЕДИТОР, НЕОБЕСПЕЧЕННЫЙ — кредитор, чьи требования оплачиваются после обеспеченных кредиторов, уплаты налогов, зарплаты …   Большой экономический словарь

• Субординированный долг — (subordinated debt) Долг, который в случае ликвидации необеспеченный кредитор может взыскивать только после того, как будут удовлетворены претензии обеспеченных кредиторов. В случае с субдрдинированными необеспеченными облигациями (subordinated… …   Финансовый словарь

• СУБОРДИНИРОВАННЫЙ ДОЛГ — (subordinated debt) Долг, который в случае ликвидации компании или предприятия может взыскивать только необеспеченный кредитор, после того как будут удовлетворены претензии обеспеченных кредиторов. В случае с субординированными необеспеченными… …   Словарь бизнес-терминов

• СУБОРДИНИРОВАННЫЙ ДОЛГ — ( ubor dinated debt) долг, который в случае ликвидации компании или предприятия необеспеченный кредитор может взыскивать только после того, как будут удовлетворены претензии обеспеченных кредиторов. Банки могут выпускать субординированные… …   Внешнеэкономический толковый словарь

• кредит по подписи — Необеспеченный кредит, для получения которого требуется лишь подпись заемщика на бланке заявки. Кредитор соглашается выдать ссуду под хорошую репутацию заемщика, не требуя обеспечения. Также наз. good faith loan или character loan …   Финансово-инвестиционный толковый словарь

• Международная финансовая помощь — (International financial assistance) Международная финансовая помощь это помощь, которая предоставляется государствам при соблюдении определенных экономических условий Международная финансовая помощь государству предоставляется для развития… …   Энциклопедия инвестора

• Кредит (финансы) — У этого термина существуют и другие значения, см. Кредит. Кредит (лат. creditum  займ от лат. credere  доверять)  экономические отношения между кредитором и заёмщиком по поводу передачи временно свободной денежной суммы… …   Википедия

Определение необеспеченного кредита

Что такое необеспеченный заем?

Беззалоговая ссуда — это ссуда, которая не требует какого-либо залога. Вместо того, чтобы полагаться на активы заемщика в качестве обеспечения, кредиторы одобряют необеспеченные займы на основе кредитоспособности заемщика. Примеры необеспеченных кредитов включают личные ссуды, студенческие ссуды и кредитные карты.

Ключевые выводы

• Необеспеченный заем поддерживается только кредитоспособностью заемщика, а не каким-либо залогом, например, имуществом или другими активами.
• Необеспеченные ссуды более рискованны для кредиторов, чем обеспеченные ссуды, поэтому для их утверждения требуется более высокий кредитный рейтинг.
• Кредитные карты, студенческие ссуды и личные ссуды являются примерами необеспеченных ссуд.
• Если заемщик не выполняет свои обязательства по необеспеченной ссуде, кредитор может поручить коллекторскому агентству взыскать задолженность или подать на заемщика в суд.
• Кредиторы могут решить, одобрять ли необеспеченный заем или нет, исходя из кредитоспособности заемщика, но законы защищают заемщиков от дискриминационной практики кредитования.

Как работает необеспеченный заем

Необеспеченные ссуды — иногда называемые ссудами под подписку или личными ссудами — утверждаются без использования собственности или других активов в качестве обеспечения. Условия этих ссуд, включая одобрение и получение, чаще всего зависят от кредитного рейтинга заемщика. Как правило, для получения необеспеченных кредитов заемщики должны иметь высокие кредитные рейтинги.

Необеспеченная ссуда отличается от обеспеченной ссуды, в которой заемщик закладывает какой-либо тип активов в качестве обеспечения ссуды.Заложенные активы увеличивают «безопасность» кредитора при предоставлении ссуды. Примеры обеспеченных ссуд включают ипотечные ссуды и автокредиты.

Поскольку необеспеченные ссуды требуют более высокого кредитного рейтинга, чем обеспеченные ссуды, в некоторых случаях кредиторы разрешают соискателям ссуды с недостаточным объемом кредита предоставить соавтора. Соправитель берет на себя юридическое обязательство по погашению долга в случае дефолта заемщика. Это происходит, когда заемщик не может выплатить проценты и основную сумму по ссуде или долгу.Взаимодействие с другими людьми

Поскольку необеспеченные ссуды не обеспечены залогом, они более рискованны для кредиторов. В результате эти ссуды обычно имеют более высокие процентные ставки.

Если заемщик не выполняет свои обязательства по обеспеченной ссуде, кредитор может вернуть залог, чтобы возместить убытки. Напротив, если заемщик не выполняет свои обязательства по необеспеченной ссуде, кредитор не может претендовать на какое-либо имущество. Но кредитор может предпринять другие действия, например, поручить коллекторскому агентству взыскать долг или подать на заемщика в суд.Если суд вынесет решение в пользу кредитора, заработная плата заемщика может быть удержана.

Кроме того, право удержания может быть наложено на дом заемщика (если он принадлежит ему), или заемщику может быть иным образом приказано выплатить долг. Невыполнение обязательств может иметь последствия для заемщиков, например, снижение кредитного рейтинга.

Виды беззалоговых кредитов

К необеспеченным кредитам относятся личные ссуды, студенческие ссуды и большинство кредитных карт — все они могут быть возобновляемыми или срочными.

Возобновляемая ссуда — это ссуда, у которой есть кредитный лимит, который можно потратить, погасить и потратить снова.Примеры возобновляемых необеспеченных кредитов включают кредитные карты и личные кредитные линии.

Срочная ссуда, напротив, представляет собой ссуду, которую заемщик выплачивает равными частями до тех пор, пока ссуда не будет погашена в конце ее срока. Хотя эти типы ссуд часто связаны с обеспеченными ссудами, существуют также необеспеченные срочные ссуды. Консолидационная ссуда для погашения долга по кредитной карте или ссуда на подпись от банка также будет считаться необеспеченной ссудой на срок.

В последние годы рынок необеспеченных кредитов вырос, частично за счет финансовых технологий (сокращенно от компаний, занимающихся финансовыми технологиями). Например, в последнее десятилетие наблюдается рост однорангового (P2P) кредитования через онлайн- и мобильных кредиторов.

979,6 млрд долл. США

Сумма возобновляемого потребительского долга США по состоянию на октябрь 2020 года по данным Федеральной резервной системы.

Если вы хотите взять необеспеченную ссуду на оплату личных расходов, калькулятор ссуды — отличный инструмент для определения ежемесячного платежа и общей суммы процентов на сумму, которую вы собираетесь занять.

Необеспеченная ссуда против ссуды до зарплаты

Альтернативные кредиторы, такие как кредиторы до зарплаты или компании, предлагающие коммерческие ссуды наличными, не предлагают обеспеченные ссуды в традиционном смысле. Их ссуды не обеспечены материальным обеспечением, как ипотека и автокредиты. Однако эти кредиторы принимают другие меры для обеспечения выплаты.

Кредиторы до зарплаты, например, требуют, чтобы заемщики выдавали им чек с заданной датой или соглашались на автоматическое снятие средств со своих текущих счетов для погашения ссуды. Многие кредиторы, предоставляющие денежные авансы онлайн-торговцам, требуют, чтобы заемщик выплачивал определенный процент онлайн-продаж через службу обработки платежей, такую ​​как PayPal. Эти ссуды считаются необеспеченными, даже если они частично обеспечены.

Ссуды до зарплаты могут рассматриваться как хищнические ссуды, поскольку они имеют репутацию очень высоких процентов и скрытых условий, которые взимают с заемщиков дополнительные комиссии. Фактически, в некоторых штатах они запрещены.

Особые соображения

В то время как кредиторы могут решить, одобрять ли необеспеченный заем или нет, исходя из вашей кредитоспособности, законы защищают заемщиков от дискриминационной практики кредитования.Например, принятие Закона о равных возможностях кредита (ECOA) в 1974 году сделало незаконным использование кредиторами расы, цвета кожи, пола, религии или других факторов некредитоспособности при оценке заявки на ссуду, установлении условий ссуды, или любой другой аспект кредитной операции.

Хотя практика кредитования в США постепенно стала более справедливой, дискриминация все еще имеет место. В июле 2020 года Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB), которое играет ведущую роль в надзоре за соблюдением и соблюдением ECOA, выпустило Запрос на информацию, запрашивая комментарии общественности, чтобы определить возможности для улучшения того, что делает ECOA для обеспечения недискриминационного доступа к кредитам.«Четкие стандарты помогают защитить афроамериканцев и другие меньшинства, но CFPB должен поддержать их действиями, чтобы убедиться, что кредиторы и другие лица соблюдают закон», — заявила Кэтлин Л. Крейнингер, директор CFPB.

Беззалоговые ссуды: что это такое и как они работают

Беззалоговые ссуды не требуют залога, такого как дом или автомобиль, для утверждения. Вместо этого кредиторы выдают эти ссуды на основе такой информации о вас, как ваша кредитная история, доход и непогашенные долги.

В отличие от ипотеки или автокредита, если вы не погашаете необеспеченную ссуду, кредитор не может вернуть никакое ваше личное имущество. Вместо этого кредитор может подать иск, но большая часть убытков будет вашей заслугой.

Вы можете использовать средства из необеспеченной личной ссуды для оплаты практически чего угодно, но лучший личный ссуда поможет вам достичь финансовой цели без добавления неуправляемого долга.

Если вы рассматриваете возможность получения необеспеченного кредита, узнайте все «за» и «против», для чего их можно использовать, где взять и как получить.

Вы берете беззалоговую ссуду на единовременную сумму, которая может составлять от 1000 до 100000 долларов, и погашаете ее, плюс проценты, ежемесячными платежами.

Процентные ставки по необеспеченным личным кредитам варьируются от 6% до 36%. Годовая процентная ставка по кредитам для заемщиков с отличной кредитной историей составляет около 12%; это около 29% для плохих кредитных заемщиков, согласно анализу анонимных предложений от пользователей, прошедших предварительную квалификацию с помощью торговой площадки кредиторов NerdWallet.

Годовая процентная ставка по ссуде включает все авансовые сборы, включая комиссию за выдачу кредита, которые некоторые кредиторы взимают за обработку ссуды. Комиссия за оформление кредита обычно составляет от 1% до 10% от суммы кредита.Другие комиссии по ссуде могут включать в себя штрафы за просрочку платежа, сборы за досрочное погашение — когда кредитор взимает с вас плату за досрочное погашение — и сборы за неудачный платеж.

Онлайн-кредиторы, банки или кредитные союзы обычно предлагают безопасные необеспеченные ссуды. Эти кредиторы будут сообщать о платежах трем основным кредитным бюро — Equifax, Experian и TransUnion. Своевременные платежи могут улучшить ваш кредит, в то время как просроченные платежи могут повредить ему.

Плюсы и минусы необеспеченных кредитов

Плюсы

• Ожидайте, что вы получите свои деньги быстрее с необеспеченной ссудой, чем с обеспеченной ссудой, для чего могут потребоваться дополнительные документы, такие как подтверждение права собственности на автомобиль.

• В отличие от обеспеченной ссуды, кредитор не может забрать вашу собственность, если вы перестанете производить платежи по необеспеченной ссуде.

• Заемщики с отличным кредитным рейтингом (720–850 FICO) могут иметь право на получение таких же низких ставок, как и по обеспеченным кредитам. Годовые процентные ставки по необеспеченным кредитам начинаются от 6%.

Cons

• Необеспеченные ссуды более рискованны для кредиторов и, следовательно, могут иметь более высокие процентные ставки, особенно для заемщиков с плохой кредитной историей.

• Если вы не оплатите необеспеченную ссуду, это отрицательно скажется на вашем кредитном рейтинге. Оставшаяся сумма кредита может быть продана агентству по взысканию долгов, что вызовет звонки о взыскании задолженности от незнакомой компании, и вам может быть предъявлен иск с целью взыскания долга.

Кредиторы могут продавать необеспеченные личные ссуды для различных целей, например ссуды на улучшение жилья или свадебные ссуды, но у них есть общие черты. Обычно они варьируются от 1000 до 50 000 долларов и выплачиваются фиксированными ежемесячными платежами в течение двух-семи лет.

Ссуды, которые улучшат ваше финансовое здоровье: ссуды на улучшение жилья и консолидацию долга могут способствовать достижению ваших финансовых целей. Получив ссуду на улучшение жилищных условий, вы можете внести в свой дом ремонт, который повысит его стоимость. Ссуда ​​на консолидацию долга с низкой процентной ставкой может быть менее дорогостоящим способом погашения существующей задолженности. Это один из лучших способов использования личного кредита.

Ссуды на дискреционные расходы: NerdWallet обычно рекомендует экономить на дискреционных расходах, таких как отпуск.Если вам необходимо профинансировать такие расходы, вы можете получить более низкую ставку по индивидуальному кредиту, чем по кредитной карте. Сравните все свои варианты и берите на эти цели ссуду только в том случае, если она самая дешевая.

Ссуды на незапланированные расходы: необеспеченные ссуды на такие вещи, как чрезвычайные ситуации и медицинские счета, следует рассматривать как крайнюю меру. У вас, вероятно, есть более дешевые альтернативы в чрезвычайной ситуации, например, план медицинских выплат или местный ресурс. Если вам срочно нужна ссуда, ищите кредитора, который предлагает быстрое финансирование, низкие ставки и минимальные комиссии.

Где получить необеспеченные ссуды

Вы можете получить необеспеченную ссуду у онлайн-кредитора, банка или кредитного союза. У каждого типа кредитора есть свой набор преимуществ и недостатков, а ставки, условия и суммы ссуды различаются.

При сравнении ссуд от разных кредиторов учитывайте процентную ставку, а также ежемесячный платеж. Используйте персональный калькулятор ссуды, чтобы получить приблизительные ставки и выплаты на основе вашего кредитного рейтинга.

Онлайн-кредиторы

Большинство онлайн-кредиторов предлагают предварительную квалификацию, короткий процесс, который включает в себя предоставление основной личной информации и, в течение нескольких минут, предварительный просмотр кредита, который вы можете получить, включая сумму кредита, расчетную ставку и условия.

Онлайн-кредиторы обычно проводят мягкую проверку кредитоспособности с предварительной квалификацией, поэтому ваш кредитный рейтинг не пострадает.

Обычно самый быстрый способ получить ссуду — это онлайн. Эти кредиторы могут принять решение за считанные минуты, а некоторые могут внести деньги прямо на ваш банковский счет в течение дня или двух.

Кредитные союзы

Кредитные союзы — это некоммерческие финансовые организации, которые могут предлагать более выгодные ставки для заемщиков с справедливой или плохой кредитной оценкой (689 или ниже).Федеральные кредитные союзы ограничивают годовую процентную ставку на уровне 18%.

Однако покупка ссуд для кредитных союзов может занять больше времени, чем ссуды онлайн, и нет возможности пройти предварительную квалификацию.

Вы также должны быть членом кредитного союза, чтобы иметь право на получение ссуды. Членство обычно требует проживания или работы рядом с кредитным союзом или принадлежности к определенной группе, которую обслуживает кредитный союз, и внесения небольшого взноса и единовременного депозита в размере до 25 долларов США.

Банки

Если у вас уже есть отношения с банком, стоит проверить, предлагает ли он беззалоговые ссуды.Ваш банк может предложить клиентам с хорошей репутацией более крупные суммы кредита и более низкие ставки.

Недостатком является то, что банковские ссуды обычно не позволяют вам пройти предварительную квалификацию с помощью льготного кредита, они часто принимают только заемщиков с высокими кредитными рейтингами, а некоторые требуют, чтобы вы подали заявку лично.

Как претендовать на необеспеченную ссуду

Вот некоторые вещи, которые кредиторы будут учитывать при принятии решения о том, имеете ли вы право на получение ссуды и по какой ставке.

Кредит

Для многих кредиторов ваш кредитный рейтинг является ключевым фактором при принятии решения о ссуде.Отличный кредитный рейтинг может дать вам доступ к самым низким процентным ставкам по необеспеченным кредитам и самым крупным суммам кредитов. Заемщики с плохой кредитной историей, которые соответствуют требованиям, скорее всего, получат самые высокие ставки.

Кредиторы также обращают внимание на длину вашей кредитной истории. Многие требуют, чтобы у заемщиков была кредитная история не менее двух лет, и чем дольше, тем лучше.

Отношение долга к доходу

Кредиторы смотрят на ваше отношение долга к доходу, которое представляет собой ваши ежемесячные платежи по долгу в процентах от вашего ежемесячного дохода, чтобы оценить, насколько вы уже обременены долгами.

Слишком большой долг, и кредитор может решить, что риск того, что вам будет сложно выплатить ссуду, слишком высок. Некоторые кредиторы предпочитают кандидатов с DTI ниже 40%.

Операции по банковскому счету

Некоторые кредиторы смотрят на ваш банковский счет, чтобы узнать, сколько денег вы получаете и уходите. Это помогает кредитору понять, как выплаты по кредиту вписываются в ваш ежемесячный бюджет.

Подайте заявку на получение необеспеченной ссуды

Перед тем, как подать заявку на ссуду, сделайте предварительную квалификацию, чтобы узнать, какие ставки и условия могут предложить вам кредиторы.Вы можете пройти предварительную квалификацию с помощью NerdWallet, чтобы увидеть предложения от нескольких онлайн-кредиторов. Предварительная квалификация никогда не должна влиять на ваш кредитный рейтинг.

Вы можете воспользоваться этими предложениями и сравнить их с кредитами, которые могут предложить другие кредиторы, например банки.

Когда вы будете готовы подать заявку, вам необходимо собрать документацию, такую ​​как W-2 и банковские выписки, и начать онлайн или лично подать заявку с помощью выбранного вами кредитора.

Необеспеченные ссуды для физических лиц: ссуды без обеспечения

Распространенное использование необеспеченных ссуд для физических лиц

Большинство финансовых экспертов не советуют брать ссуды для дискреционных целей, таких как свадьба или отпуск, для которых могут быть менее дорогие варианты.В то же время некоторые люди предпочитают фиксированные платежи и условия, связанные с индивидуальными займами.

Вот рекомендации NerdWallet в зависимости от того, на что вы планируете использовать кредит.

Почему выбирают необеспеченный заем: Консолидация долга включает объединение долга из нескольких источников в один ежемесячный платеж, в идеале по более низкой процентной ставке. Использование личного кредита для консолидации означает один платеж в течение фиксированного периода, что дает вам дату окончания, к которой нужно работать.

Почему выбирают необеспеченный заем: заем на улучшение жилья — хорошая идея, если у вас мало собственного капитала или вы не хотите использовать свое жилье для обеспечения ссуды.Необеспеченные ссуды на улучшение жилищных условий обычно имеют более высокие фиксированные процентные ставки, но более короткие сроки погашения, чем ссуды и кредитные линии.

Почему стоит выбрать беззалоговую ссуду: Персональная ссуда на свадьбу — хороший вариант, если вы все равно собираетесь брать ссуду и можете получить более низкую ставку, чем по кредитной карте. Поскольку вы занимаете определенную сумму, вы также избегаете соблазна перерасходовать деньги.

Почему выбирают необеспеченный заем: Некоторые необеспеченные займы имеют преимущества предварительной квалификации онлайн и быстрого финансирования.Они также не требуют первоначального взноса, но могут иметь более высокие ставки, поскольку вы не используете залог.

Почему стоит выбрать беззалоговый кредит: если вы хотите профинансировать стоматологическую, медицинскую или косметическую процедуру, личный заем может помочь в покрытии расходов, не покрываемых страховкой или сбережениями. Это может быть дорогостоящий способ финансирования расходов, связанных со здоровьем, и у вас могут быть более дешевые варианты, поэтому перед подачей заявления просмотрите их.

Как сравнить необеспеченные ссуды

Вот некоторые особенности необеспеченных ссуд, которые вы можете сравнить у разных кредиторов.

Годовая процентная ставка. Годовая процентная ставка представляет собой полную стоимость ссуды, включая процентную ставку и любые комиссии, которые кредитор взимает с ссуды. Многие кредиторы предлагают годовую процентную ставку от 6% до 36% и должны заранее сообщить вам диапазон годовых.

Фиксированная или переменная ставка. Многие необеспеченные ссуды имеют фиксированную процентную ставку, то есть процентная ставка, которую вы утверждаете, — это та ставка, которую вы будете платить в течение всего срока ссуды. Некоторые кредиторы предлагают вариант с переменной ставкой, которая может меняться в течение срока кредита.

Ежемесячные платежи. Ваша годовая процентная ставка и срок погашения переводятся в ежемесячный платеж. Просмотрите эту сумму и сравните ее у разных кредиторов, чтобы понять, как ссуда может вписаться в ваш бюджет.

Время пополнить счет. Некоторые кредиторы могут финансировать ссуду в тот же рабочий день, когда вы подаете на нее заявку, в то время как другие финансируют ее на следующий рабочий день. Вы можете помочь продвинуть процесс подачи заявки, подготовив соответствующую документацию и оперативно ответив на вопросы кредитора.

Характеристики кредита.Некоторые кредиторы предлагают такие льготы, как бесплатный доступ к вашему кредитному рейтингу, ресурсам финансового образования или сетевым возможностям.

Как получить личный заем

У кредиторов могут быть разные квалификационные требования, и все они оценивают эти требования по-разному, но есть несколько общих факторов, которые помогут вам претендовать на низкие ставки.

Хорошая кредитоспособность. Заемщики с хорошей и отличной кредитной историей (выше 689 FICO) обычно получают самую низкую годовую процентную ставку по индивидуальному кредиту.Некоторые кредиторы обслуживают заемщиков с справедливой и плохой кредитной историей (300-689 FICO), но лучшие условия и ставки зарезервированы для тех, у кого высокий кредитный рейтинг.

Низкое отношение долга к доходу. Многие кредиторы проверяют, достаточно ли низкое отношение вашего долга к доходу для обеспечения ежемесячных выплат. Некоторые говорят, что для получения права заемщикам необходим DTI 40% или ниже, но другие имеют более высокие лимиты.

Стабильная кредитная история. Кредиторы отдают предпочтение заемщикам, которые могут продемонстрировать, что они неизменно производят своевременные платежи по нескольким счетам — это могут быть кредитные карты, автокредиты или другие ссуды в рассрочку — в течение ряда лет.Стремитесь иметь по крайней мере два или три года кредитной истории на двух или трех счетах.

Стабильный доход. Наличие стабильного дохода может сигнализировать кредитору о том, что у вас будут средства для погашения кредита.

Предварительная квалификация для получения личной ссуды у онлайн-кредитора позволяет увидеть потенциальные условия ссуды, включая процентную ставку по ссуде, сумму ссуды и платежи. Затем вы можете сравнить предложения, чтобы найти ссуду, которая дает вам необходимую сумму, и платеж, который вы можете себе позволить.

Подача заявления на получение необеспеченной ссуды

После того, как вы прошли предварительную квалификацию, процесс подачи заявки может варьироваться в зависимости от кредитора.У онлайн-кредиторов, банковских кредиторов и кредитных союзов разные процессы подачи заявок.

Онлайн-заявки: если вы подаете заявку на ссуду онлайн, вы обычно можете завершить весь процесс, не звоня по телефону. В некоторых случаях кредит может быть профинансирован в тот же или на следующий рабочий день.

Банковские заявки: у некоторых банков есть онлайн-заявки, но многие требуют личного посещения для завершения процесса. Банки могут также потребовать, чтобы у вас была существующая учетная запись, прежде чем подавать заявку.

Заявления в кредитный союз: обычно вам нужно быть членом кредитного союза, чтобы занимать у него деньги. Членство часто связано с местом, где вы живете или работаете, или с организациями, с которыми вы связаны, но некоторые кредитные союзы позволяют любому быть членом.

Вот что вам обычно нужно для подачи заявки на необеспеченный кредит:

• Финансовая информация, такая как пенсионные активы, домашний капитал и информация о банковском счете.

Альтернативы необеспеченного кредита

Вы можете рассмотреть альтернативы наряду с индивидуальным займом.В зависимости от того, что вы финансируете, существует множество альтернативных личных ссуд.

Кредитная карта с годовой процентной ставкой 0%: Эти карты подходят для финансирования свадьбы, оплаты медицинских счетов или консолидации долга. Вам нужен хороший или отличный кредит, чтобы соответствовать требованиям, и достаточно небольшая задолженность, чтобы ее можно было погасить в течение 12–18-месячного беспроцентного периода по карте.

Кредитные союзы: Кредитные союзы, как правило, предлагают более низкие процентные ставки членам с справедливой или плохой кредитной историей (менее 690 баллов), чем это делают банки или онлайн-кредиторы.Федеральные кредитные союзы ограничивают свои годовые ставки на уровне 18%.

Ссуды под залог собственного капитала и HELOC: это хорошие варианты для ремонта дома, если вам удобно использовать свой дом в качестве залога и у вас достаточно капитала, чтобы соответствовать требованиям.

Кредит под залог собственного капитала может дать вам более длительный срок погашения и, как правило, более низкую ставку, чем личный заем. Кредитная линия собственного капитала позволяет вам использовать средства по мере необходимости, и вы платите проценты только за то, что используете.

Лучшие ставки по ссуде для физических лиц на июнь 2021 г.

Справочник по банковским ставкам для выбора лучшего ссуды для физических лиц

Проверено Марком Хамриком, старшим экономическим аналитиком Bankrate

По состоянию на пятницу, 18 июня 2021 г.

Почему стоит доверять Bankrate?

Наша миссия Bankrate — дать вам возможность принимать более разумные финансовые решения.Мы сравниваем и опрашиваем финансовые учреждения более 40 лет, чтобы помочь вам найти продукты, подходящие для вашей ситуации. Наша отмеченная наградами редакционная группа следует строгим правилам, чтобы рекламодатели не влияли на контент. Кроме того, наш контент тщательно отслеживается и тщательно редактируется для обеспечения точности.

Покупая личный заем, сравните годовые ставки нескольких кредиторов, чтобы убедиться, что вы получаете конкурентоспособную ставку. Также ищите кредиторов, которые сводят комиссии к минимуму и предлагают условия погашения, соответствующие вашим потребностям.Подробная информация о ссуде, представленная здесь, актуальна на дату публикации. Посетите веб-сайты кредиторов для получения более подробной информации. Перечисленные здесь личные ссудодатели выбираются на основе таких факторов, как годовая процентная ставка, суммы ссуды, комиссии и требования к кредитам.

Резюме: Кредиты физическим лицам в 2021 году

Лучшие ставки по кредитам физическим лицам в июне 2021 года

• Ставки по личным займам
• Низкие процентные ставки
• Ставки по безнадежным кредитам
• Ставки хороших кредитов
• Ставки займов на консолидацию долга

SoFi	5.99% –18,85% (с автоплатой)	от 2 до 7 лет	5 000–100 000 долларов США	Общий заем физическим лицам
LightStream	2,49% –20,49% (с автоплатой)	от 2 до 12 лет	5 000–100 000 долларов США	Щедрые условия погашения
Avant	9.95% –35,99%	от 2 до 5 лет	2 000–35 000 долларов США	Люди с плохой кредитной историей
Маркус от Goldman Sachs	6,99% –19,99% (с автоплатой)	от 3 до 6 лет	3 500–40 000 долл. США	Консолидация долга
Лучшее яйцо	5,99% –29.99%	от 3 до 5 лет	2 000–50 000 долл. США	Низкая ставка
Обновление	5,94% –35,97% (с автоплатой)	от 2 до 7 лет	1 000–50 000 долл. США	Быстрое финансирование
Выплата	5,99% –24,99%	от 2 до 5 лет	5 000–40 000 долларов	Выплата долга по кредитной карте
Выскочка	6.95% –35,99%	3 или 5 лет	1 000–50 000 долл. США	Маленькая кредитная история
LendingClub	8,05% –35,89%	3 или 5 лет	1000–40 000 долл. США	Использование созаемщика
PenFed	Начиная с 5,99%	от 1 до 5 лет	600–35 000 долларов	Суммы малых кредитов
ТД Банк	6.99% –21,99%	от 3 до 5 лет	2 000–50 000 долл. США	Немного комиссий
Банк PNC	Начиная с 5,99% (с автоплатой)	от 6 месяцев до 5 лет	1 000–35 000 долл. США	Личный кабинет

LightStream	2.49% –20,49% (с автоплатой)	от 2 до 12 лет	5 000–100 000 долларов США	Щедрые условия погашения
Выплата	5,99% –24,99%	от 2 до 5 лет	5 000–40 000 долларов	Выплата долга по кредитной карте
Лучшее яйцо	5,99% –29,99%	от 3 до 5 лет	2 000–50 000 долл. США	Низкая ставка
SoFi	5.99% –18,85% (с автоплатой)	от 2 до 7 лет	5 000–100 000 долларов США	Защита по безработице
FreedomPlus	7,99% –29,99%	от 2 до 5 лет	7 500–50 000 долларов	Быстрое одобрение
PenFed	Начиная с 5,99%	от 1 до 5 лет	600–35 000 долларов	Суммы малых кредитов
Выскочка	6.95% –35,99%	3 или 5 лет	1 000–50 000 долл. США	Небольшая кредитная история или ее отсутствие
LendingClub	8,05% –35,89%	3 или 5 лет	1000–40 000 долл. США	Использование созаемщика
Проспер	7,95% –35,99%	3 или 5 лет	2 000–40 000 долл. США	Без штрафа за предоплату
Обновление	5.94% –35,97% (с автоплатой)	от 2 до 7 лет	1 000–50 000 долл. США	Быстрое финансирование
Маркус от Goldman Sachs	6,99% –19,99% (с автоплатой)	от 3 до 6 лет	3 500–40 000 долл. США	Консолидация долга
ТД Банк	6,99% –21.99%	от 3 до 5 лет	2 000–50 000 долл. США	Немного комиссий

Для получения дополнительной информации о низких процентных ставках посетите нашу страницу о низкопроцентных личных займах.

Безнадежные кредиты	5,99% –35,99%	500–10 000 долларов	Не указано	Плохой кредитный рейтинг
Выскочка	6.95% –35,99%	1 000–50 000 долл. США	600	Ограниченная кредитная история
OneMain Financial	18,00% –35,99%	1500–20 000 долларов	Не указано	Обеспеченные кредиты
ТД Банк	6,99% –21,99%	2 000–50 000 долларов	Не указано	Кредитный корпус
Avant	9.95% –35,99%	2 000–35 000 долларов США	580 *	Варианты погашения
LendingPoint	9,99% –35,99%	2 000–36 500 долл. США	590	Малые кредиты
Обновление	5,94% –35,97% (с автоплатой)	1 000–50 000 долл. США	Не указано	Быстрое финансирование
LendingClub	8.05% –35,89%	1000–40 000 долл. США	600	Онлайн-опыт

* Минимальный кредитный рейтинг Avant составляет 580 FICO и 550 Vantage.

Для получения дополнительной информации о процентных ставках по плохим кредитам, посетите нашу страницу о плохих кредитах для физических лиц.

SoFi	5,99% –18,85% (с автоплатой)	5 000–100 000 долларов США	680	Высокие лимиты заимствования
Маркус от Goldman Sachs	6.99% –19,99% (с автоплатой)	3 500–40 000 долл. США	Не указано	Кредиты физическим лицам без комиссии
LendingClub	8,05% –35,89%	1000–40 000 долл. США	600	Привлечение денег у других инвесторов
LightStream	2.49% –20,49% (с автоплатой)	5 000–100 000 долларов США	Не указано	Заемщики, которые могут претендовать на лучшие ставки
Проспер	7,95% –35,99%	2 000–40 000 долл. США	640	Совместные займы
Ракетные ссуды	5,97% –29,99% (с автоплатой)	2 000–45 000 долларов США	Не указано	Быстрое финансирование
Лучшее яйцо	5.99% –29,99%	2 000–50 000 долл. США	600	Заемщики с кредитом «в порядке»
Откройте для себя	6,99% –24,99%	2,500–35 000 долларов	660	Диапазон условий погашения
Достоверный	2,49% –35,99% (с автоплатой)	600–100 000 долл. США	Зависит от	Заемщики, желающие установить цену в магазине
Earnest	Начиная с 4.99%	1 000–100 000 долл. США	Зависит от	Заемщики, которые хотят, чтобы в своей заявке учитывались другие факторы
Citizens Bank	Зависит от местоположения	5 000–15 000 долларов	Не указано	Суммы малых кредитов
Выплата	5.99% –24,99%	5 000–40 000 долларов	640	Заемщики, желающие консолидировать долг

Для получения дополнительной информации о хороших кредитных ставках, посетите нашу страницу о хороших кредитных личных ссудах.

Лучшее яйцо	5,99% –29,99%	3-5 лет	2 000–50 000 долл. США	Работники с высокими доходами и хорошей кредитной историей
Выплата	5.99% –24,99%	2–5 лет	5 000–40 000 долларов	Консолидация задолженности по кредитной карте
Световой поток	2,49% –20,49% (с автоплатой)	2–12 лет	5 000–100 000 долларов США	Высокодолларовые кредиты и более длительные сроки погашения
PenFed	Начиная с 5.99%	1–5 лет	600–35 000 долларов	Меньшие ссуды в кредитном союзе
OneMain Financial	18% –35,99%	2–5 лет	1500–20 000 долларов	Кредит от справедливой до плохой
Откройте для себя	6,99% –24,99%	3–7 лет	2,500–35 000 долларов	Хороший кредит и финансирование на следующий день
Выскочка	6.95% –35,99%	3-5 лет	1 000–50 000 долл. США	Потребители с небольшой кредитной историей
Маркус от Goldman Sachs	6,99% –19,99% (с автоплатой)	3–6 лет	3 500–40 000 долл. США	Консолидация крупных долгов

Для получения дополнительной информации о ставках по ссудам консолидации долга посетите нашу страницу о ссудах консолидации долга.

5 простых шагов, чтобы подать заявку на получение личного кредита

Знание своего финансового положения и поиск кредиторов могут помочь вам найти лучший кредит для ваших нужд. Вот шесть шагов для получения личной ссуды:

• Определите, сколько вам нужно. Обязательно учитывайте все комиссии за выдачу кредита, которые могут быть вычтены из поступлений от займа.
• Проверьте свой кредитный рейтинг . Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем выше процентная ставка, которую вы получите.Рассмотрите возможность совместного подписания, если у вас есть справедливый или плохой кредит для более выгодных ставок.
• Пройдите предварительную квалификацию . Это позволяет вам проверять ставки у нескольких кредиторов без ущерба для вашего кредитного рейтинга.
• Сравните ставки и условия займа от различных кредиторов, включая банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы, чтобы выбрать наиболее выгодную сделку.
• Завершите процесс подачи заявки. Вам необходимо предоставить такие документы, как квитанции о заработной плате, налоговые декларации и документы, удостоверяющие личность.

Подробности: Лучшие ставки по личным кредитам в 2021 году

• SoFi: Лучший общий личный кредит
• LightStream: Лучший личный заем с щедрыми условиями погашения
• Avant: Лучший персональный кредит для людей с плохой кредитной историей
• Маркус от Goldman Sachs: Лучший личный заем для консолидации долга
• Best Egg: Лучший личный заем под низкие ставки
• Повышение уровня: Лучший личный заем для быстрого финансирования
• Выплата: Лучший личный заем на погашение долга по кредитной карте
• Upstart: Лучший личный заем для небольшой кредитной истории
• LendingClub: Лучший личный заем на использование созаемщика
• PenFed: Лучший личный кредит для членов кредитного союза
• TD Bank: Лучший кредит для физических лиц за небольшую комиссию
• PNC Bank: Лучший кредит для физических лиц

SoFi: Лучший общий личный заем

Обзор: SoFi, цифровой кредитор, предлагает различные продукты, от личных займов до рефинансирования студенческих займов, частных студенческих займов, жилищных займов, инвестирования и различных видов страхования.Он работает над тем, чтобы стать универсальным местом, где можно копить, тратить и управлять своими деньгами. Личные ссуды, которые являются бесплатными, варьируются от 5000 до 100000 долларов и должны быть погашены в течение двух-семи лет. Займы с фиксированной ставкой варьируются от 5,99% до 18,85% годовых.

Почему SoFi — лучший личный кредит в целом: SoFi предлагает широкий спектр льгот, выходящих за рамки простого финансирования вашего личного кредита, включая скидку с автоплатой и защиту от безработицы на случай, если вы потеряете работу и вам потребуется приостановить выплаты по кредиту .

Льготы: SoFi предлагает консультации по вопросам карьеры и реферальный бонус, если подпишется соответствующий друг. Участники получают индивидуальное финансовое планирование и не взимают никаких комиссий.

На что следует обращать внимание: Вам понадобится хороший кредитный рейтинг — не менее 680 — чтобы претендовать на ссуду SoFi.

SoFi

4,6 / 5,0

680

5,99% –18,85% (с автоплатой)

5 000–100 000 долларов

от 2 до 7 лет

Не указано

Нет

Прочтите SoFi Review эксперта Bankrate

LightStream: Лучшие ссуды для щедрых условий погашения

Обзор: LightStream, подразделение Truist, предлагает ссуды практически на любые случаи, такие как медицинские нужды, дошкольное образование или семейная потребность.

Почему LightStream — лучший индивидуальный заем для щедрых условий погашения: Его сроки займа варьируются от двух до семи лет для большинства займов (и до 12 лет для займов на улучшение жилья, бассейны и солнечные энергетические системы), что означает погашение кредита может занять больше времени и получить меньшие ежемесячные платежи.

Льготы: Сумма кредита достигает 100 000 долларов, что хорошо, если у вас есть значительные расходы. Нет никаких комиссий и никаких штрафов за предоплату, и вы получаете 0.5-процентная скидка на вашу процентную ставку при подписке на автоплату.

На что обращать внимание: Вам нужно будет доказать, что у вас есть несколько лет кредитной истории с разными типами счетов, чтобы соответствовать требованиям. Просрочки, невыплаты и просрочки платежа могут снизить ваши шансы на участие.

LightStream

4,6 / 5,0

Не указано

2,49% –20,49% (с автоплатой)

5 000–100 000 долларов

от 2 до 12 лет

Не указано

Нет

Прочтите LightStream Review

Avant: лучший заем для людей с плохой кредитной историей

Обзор: Avant предлагает займы от 2000 долларов, что полезно, если вам не нужно брать много денег, но по-прежнему нужен быстрый доступ к наличным деньгам.Срок до пяти лет.

Почему Avant — лучший персональный кредит для людей с плохой кредитной историей: Avant специализируется на кредитовании людей со справедливой или плохой кредитной историей. Большинство его клиентов имеют кредитный рейтинг от 600 до 700.

Льготы: Вы можете получить свои деньги в течение одного рабочего дня после получения одобрения.

На что обращать внимание: Процентные ставки начинаются с 9,95% годовых и могут доходить до 35,99% годовых, что выше, чем процентные ставки других кредиторов.Avant также взимает административный сбор в размере до 4,75% и штраф в размере 25 долларов США за просрочку платежа.

долларов США

Avant

4,5 / 5,0

580 FICO и 550 Vantage

9,95% –35,99%

2 000–35 000 долларов США

от 2 до 5 лет

Не указано

Административный сбор: до 4,75%; Плата за просрочку: 25 долларов США; Комиссия за платеж Dishonored: 15

Прочитать эксперта Bankrate Avant Review

Маркус от Goldman Sachs: лучший кредит для консолидации долга

Обзор: Процентные ставки по личным кредитам от Маркуса начинаются с 6.99 процентов, и вы можете занять до 40 000 долларов.

Почему Marcus от Goldman Sachs — лучший индивидуальный заем для консолидации долга: Маркус специализируется на займах на консолидацию долга с широкими суммами займов и относительно низкой годовой процентной ставкой 19,99 процента. Получая ссуду на консолидацию долга, вы занимаетесь одной ссудой для погашения множества мелких ссуд или кредитных карт, по которым взимались гораздо более высокие процентные ставки.

Льготы: Маркус не взимает никаких комиссий. Кроме того, если вы платите по кредиту в течение 12 месяцев подряд полностью и вовремя, Marcus позволяет отложить платеж на один месяц без дополнительных комиссий или процентов.

На что обращать внимание: Маркус не перечисляет какие-либо конкретные требования к кредитному рейтингу, доходу или соотношению долга к доходу, чтобы помочь вам узнать, имеете ли вы право, и не допускает совместных подписей.

Маркус от Goldman Sachs

4,8 / 5,0

Не указано

6,99% –19,99% (с автоплатой)

3500–40 000 долларов

от 3 до 6 лет

Не указано

Нет

Ознакомьтесь с обзором экспертов Bankrate Маркуса от Goldman Sachs. Домашние улучшения.Ссуды начинаются от 2000 долларов, а вы можете взять взаймы до 50 000 долларов.

Почему Best Egg — лучший личный заем с низкой годовой процентной ставкой: Процентные ставки Best Egg начинаются с 5,99 процента годовых для тех, у кого лучший кредит. Его максимальная ставка составляет 29,99 процента, что примерно на 6 процентных пунктов ниже, чем у некоторых кредиторов, представленных на этой странице.

Льготы: Нет никаких штрафов за досрочное погашение кредита.

На что обращать внимание: Комиссия за оформление от 0.От 99% до 5,99% и 15 долларов за просрочку платежа взимается в течение трех дней с момента пропущенного платежа.

Лучшее яйцо

4,6 / 5,0

600

5,99% –29,99%

2 000–50 000 долларов

от 3 до 5 лет

Не указано

Комиссия за оформление кредита: от 0,99% до 5,99% от суммы кредита; Плата за просрочку: 15 долларов США; Комиссия за возврат платежа: $ 15

Прочитать эксперт по Bankrate Обзор Best Egg

Обновление: лучшее для быстрого финансирования

Обзор: Повышение уровня личных кредитов составляет от 1000 до 50 000 долларов.Вы можете использовать личный заем практически для чего угодно, включая консолидацию долга, улучшение дома или крупные расходы.

Почему обновление — лучший личный заем для быстрого финансирования: Вы можете получить свои средства в течение одного рабочего дня после утверждения ссуды на повышение класса обслуживания.

Льготы: Срок от двух до семи лет позволяет выплатить ссуду по графику, который лучше всего подходит для вашего бюджета. Процентные ставки начинаются с 5,94% годовых при условии, что у вас есть хорошая кредитоспособность.

На что обращать внимание: Все личные ссуды идут с комиссией за выдачу от 2,9% до 8%. Также существует комиссия за неуплату в размере 10 долларов США.

Обновление

4,8 / 5,0

Не указано

5,94% –35,97% (с автоплатой)

1 000–50 000 долл. США

от 2 до 7 лет

Не указано

Комиссия за оформление: 2.От 9% до 8%; Плата за просрочку: до 10 долларов США; Комиссия за возвращенный чек: $ 10

Прочтите обзор обновления Bankrate’s expert

Выплата: лучший заем для выплаты долга по кредитной карте

Обзор: Займы на выплату специально предназначены для заемщиков, которые хотят погасить долг по кредитной карте с высокими процентами. Если вы изо всех сил пытаетесь выбраться из долга по кредитной карте и сталкиваетесь с растущими процентными ставками, вы можете использовать ссуду Payoff, чтобы избавиться от нее, а затем вносить фиксированные ежемесячные платежи в свою единственную ссуду Payoff.

Почему Payoff — лучший индивидуальный заем для погашения долга по кредитной карте: В то время как средняя ставка по кредитным картам в настоящее время колеблется около 16 процентов, ссуды Payoff начинаются с 5,99 процента, что может сэкономить деньги заемщиков на процентах и ​​помочь им выбраться из долги быстрее.

Перки: Payoff дает вам доступ к вашему бесплатному счету FICO, обновляемому ежемесячно. За досрочное погашение кредита или дополнительные платежи штраф не взимается. Также нет никаких штрафов за просрочку платежа или сборов, если вам вернули чек.

На что обращать внимание: Для участия в программе необходимо иметь кредитный рейтинг не ниже 640. Комиссия за оформление составляет до 5 процентов.

Выплата

4,5 / 5,0

640

5,99% –24,99%

5 000–40 000 долларов

от 2 до 5 лет

Не указано

Комиссия за оформление: от 0% до 5%

Прочтите экспертный обзор выплат по Bankrate

Upstart: лучший заем для небольшой кредитной истории

Обзор: Вы можете взять взаймы от 1000 до 50 000 долларов с помощью личного кредита Upstart.Ссуды выдаются на трех- или пятилетние сроки с годовой процентной ставкой от 6,95% до 35,99%

Почему Upstart — лучший персональный кредит для небольшой кредитной истории: Хотя Upstart имеет минимальные требования к кредитному баллу, он оценивает больше, чем просто ваш кредитный рейтинг при подаче заявки. Кредитор учитывает ваше образование, историю работы и некоторые факторы кредитного рейтинга при определении вашего права на участие.

Льготы: Вы можете подать заявку, даже если у вас нет долгой кредитной истории. Если вы относительно новичок в заимствовании денег, возможно, вы имеете на это право.Кроме того, за досрочное погашение кредита штраф не взимается.

На что обращать внимание: Совладельцы не допускаются, и Upstart взимает комиссию за оформление в размере до 8 процентов и плату за просрочку платежа, которая больше 15 долларов США или 5 процентов причитающегося платежа.

долларов

Выскочка

4,5 / 5,0

600

6,95% –35,99%

1 000–50 000 долл. США

3 или 5 лет

Не указано

Комиссия за просрочку: больше 5% или 15 долларов США; Комиссия за оформление: до 8%; Плата за возвращенный чек: 15 долларов США; Единовременный сбор за бумажные копии: 10

Прочитать экспертный обзор Bankrate Upstart Review

LendingClub: лучший кредит для использования созаемщика

Обзор: Ставки LendingClub варьируются от 8.От 05% до 35,89% по займам от 1000 до 40 000 долларов. Возможны сроки от трех до пяти лет.

Почему LendingClub — лучший личный заем для совместного заемщика: Если вы изо всех сил пытаетесь найти кредитора, который позволил бы вам взять кредит, возможно, вам придется заручиться помощью созаемщика. Не каждый кредитор предлагает такую ​​возможность, но LendingClub позволяет вам подать совместное заявление, чтобы помочь вам получить ссуду или получить лучшую процентную ставку.

Льготы: Существует 15-дневный льготный период на случай, если вы не сможете выплатить ссуду в день ее погашения.

На что обращать внимание: Получение средств занимает около четырех дней. Также существует комиссия за создание от 3 до 6 процентов.

долларов

LendingClub

4,3 / 5,0

600

8,05% –35,89%

1 000–40 000 долл. США

3 или 5 лет

Не указано

Комиссия за оформление: от 3% до 6%; Плата за просрочку: больше 5% или 15

Прочтите обзор LendingClub от эксперта Bankrate

PenFed: лучший кредит для небольших сумм

Обзор: Вам не нужно обращаться в традиционный банк или онлайн-кредитор, чтобы найти лучшие предложения.Кредитные союзы также предлагают индивидуальные ссуды. PenFed ориентирован на военнослужащих и военнослужащих, но есть и другие способы стать участником.

Почему PenFed — лучший личный заем для небольших сумм кредита: Вы можете получить личный заем PenFed всего за 600 долларов, что идеально, если вам не нужно много денег и вы не хотите много брать на себя долг.

Льготы: годовых начинаются с 5,99%, при этом нет комиссии за оформление или штрафа за предоплату.

На что обращать внимание: Вам необходимо стать членом PenFed, прежде чем получать личный заем.Хотя стать участником может любой желающий — вам просто нужно сохранить в компании сберегательный счет в размере 5 долларов — это все же дополнительный шаг в процессе, который может нарушить условия сделки.

PenFed

Не указано

Начиная с 5,99%

600–35 000 долл. США

от 1 года до 5 лет

Не указано

Штраф за просрочку: 29 долларов США; Комиссия за возвращенный чек: $ 30

Прочтите обзор PenFed от Bankrate

TD Bank: Лучший кредит за небольшую комиссию

Обзор: Программа Fit Loan от TD Bank может предоставить финансирование всего за один рабочий день с суммой кредита от 2000 до 50 000 долларов.Его самая высокая годовая процентная ставка составляет 21,99 процента, в то время как другие кредиторы достигают 35,99 процента.

Почему TD Bank — лучший индивидуальный кредит за небольшую комиссию: TD Bank взимает только одну комиссию: комиссию за просрочку платежа в размере 5 процентов от минимальной суммы платежа или 10 долларов США, в зависимости от того, что меньше. У него нет комиссии за создание, ежемесячной, годовой, предоплатной или недостаточной комиссии за использование средств.

Льготы: Хотя получить онлайн-кредит обычно быстро и легко, это не всегда самый удобный вариант для всех.Если вам нужно посетить филиал, чтобы поговорить с человеком о займе для физических лиц, попробуйте TD Bank. Вы можете подать заявку онлайн или в местном отделении.

На что обращать внимание: Кредиты TD Bank доступны только жителям Коннектикута, Делавэра, Флориды, Мэна, Мэриленда, Массачусетса, Нью-Гэмпшира, Нью-Джерси, Нью-Йорка, Северной Каролины, Пенсильвании, Род-Айленда, Южной Каролины. , Вермонт, Вирджиния и Вашингтон, округ Колумбия

ТД Банк

4.9 / 5,0

Не указано

6,99% –21,99%

2 000–50 000 долларов

от 3 до 5 лет

Не указано

Комиссия за просрочку платежа: 5% от минимальной суммы платежа или 10 долларов США, в зависимости от того, что меньше

Прочитать эксперта Bankrate в обзоре TD Bank

PNC Bank: лучший кредит для личного банковского обслуживания

Обзор: PNC Bank предоставляет персональные ссуды на суммы от 1000 до 35000 долларов США со ставками от 5.99 процентов годовых.

Почему PNC Bank — лучший персональный кредит для личного банковского обслуживания: Иногда вам просто нужно встретиться с кем-нибудь лично. PNC Bank имеет почти 2300 отделений в 23 штатах и ​​Вашингтоне, округ Колумбия, что делает его хорошим выбором для людей, предпочитающих личные банковские операции.

Льготы: Нет никаких комиссий за подачу заявки, за оформление или предоплату для личных займов PNC. Вы можете подать заявку онлайн, по телефону или лично. Вы также можете подать заявку вместе с вторым заявителем, который может помочь вам получить квалификацию, если вы не будете действовать по собственному желанию.

На что обращать внимание: Продукты и функции PNC различаются в зависимости от местоположения. Когда вы посещаете PNC Bank онлайн, вам необходимо ввести свой почтовый индекс, чтобы увидеть предложения. Приведенные здесь данные верны для почтового индекса 10019.

PNC Банк

4,5 / 5,0

Не указано

Начиная с 5,99% (с автоплатой)

1 000–35 000 долл. США

От 6 месяцев до 5 лет

Не указано

Размер платы за просрочку платежа варьируется

Прочитать эксперта по банковским вопросам PNC Bank Review

Что такое личный заем?

Персональные ссуды — это краткосрочные ссуды, которые потребители могут получить от банков, кредитных союзов или частных кредиторов, таких как кредиторы онлайн-рынка и одноранговые кредиторы.Заемные средства можно использовать практически для любых целей, например, для погашения других долгов, финансирования ремонта дома или для оплаты семейных нужд, таких как свадьба или усыновление. Индивидуальный заем погашается ежемесячными платежами, аналогично автокредиту или жилищной ипотеке, со сроком погашения от 24 месяцев до 60 месяцев или даже дольше. Личные ссуды обычно необеспечены, то есть они не обеспечены залогом, например автомобилем, домом или другими активами. Если вам нужны наличные деньги быстро, эти ссуды — хороший выбор, потому что процесс утверждения и финансирования часто происходит быстрее, чем процесс кредитной линии собственного капитала, что позволяет вам занимать средства по мере необходимости, а не единовременно.

Каковы текущие процентные ставки по личным займам?

Процентные ставки по личным займам в настоящее время варьируются от 3 до 36 процентов, в зависимости от вашего кредитного рейтинга. По состоянию на 16 июня 2021 года средняя процентная ставка по индивидуальному кредиту составляет 10,49 процента.

Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше у вас шансов получить личный заем с самой низкой доступной процентной ставкой. Сравните предложения по личному ссуде, чтобы увидеть, на что вы имеете право, прежде чем подавать заявку на получение личного кредита.

Средние процентные ставки по личным кредитам в зависимости от кредитного рейтинга

Средние процентные ставки по личным кредитам варьируются от 10,3% до 12,5% для «отличных» кредитных баллов от 720 до 850, от 13,5% до 15,5% для «хороших» кредитных баллов от 690 до 719 , От 17,8% до 19,9% для «средних» кредитных баллов от 630 до 689 и от 28,5% до 32,0% для «плохих» кредитных баллов от 300 до 629.

Отличный кредит	720–850	10.3% –12,5%
Хороший кредит	690–719	13,5% –15,5%
Средний кредит	630–689	17,8% –19,9%
Плохой кредит	300–629	28,5% –32,0%

Ссуды с отличной кредитной историей

Ссуды с отличной кредитной историей — это ссуды, которые предназначены для заемщиков с отличной кредитной историей, как правило, с кредитным рейтингом от 720 до 850. Такой высокий кредитный рейтинг может иметь множество преимуществ, в том числе среднюю годовую процентную ставку, как низкий как 10.3 процента — хотя некоторые кредиторы идут еще ниже. Если ваш кредитный рейтинг попадает в этот диапазон, ищите хороших кредиторов с низкими рекламируемыми ставками и небольшими комиссиями.

Хорошие кредиты

Хорошие кредиты предлагают конкурентоспособные процентные ставки и, как правило, низкие комиссии. Считается, что у вас хороший кредитный рейтинг, если у вас есть кредитный рейтинг от 690 до 719, и с таким высоким баллом вы можете претендовать на среднюю годовую процентную ставку 13,5 процента. Однако, если у вас хороший кредит и вы заинтересованы в получении личной ссуды, присмотритесь к ним; вы можете претендовать на еще более низкую процентную ставку.

Справедливые кредитные ссуды

Если у вас удовлетворительный или средний кредитный рейтинг, может быть трудно найти личный ссуду с разумными ставками и комиссиями. Если ваш кредитный рейтинг находится между 630 и 689, ваш кредитный рейтинг средний. Хотя это считается менее чем звездным баллом, вы все равно можете претендовать на получение личного кредита со средней годовой процентной ставкой 17,8 процента. В этом списке лучших личных ссуд для справедливой кредитной истории представлены кредиторы, обслуживающие людей с рейтингом от середины 600-х.

Ссуды с плохой кредитной историей

Вы можете получить одобрение на ссуду даже с плохой кредитной историей, хотя вы не имеете права на получение лучших годовых годовых. Если ваш кредитный рейтинг составляет от 300 до 629, наилучшая доступная процентная ставка может составлять около 28,5 процента. Однако ссуда с плохой кредитной историей, даже со ставкой, близкой к 30 процентам, является лучшим финансовым вариантом, чем ссуда до зарплаты; Чтобы узнать, какие ставки доступны, сравните предложения нескольких кредиторов с плохой кредитной историей.

Как коронавирус влияет на личные займы?

Влияние COVID-19 оставило миллионы американцев без надежного источника дохода, и многие могут искать личные ссуды для покрытия чрезвычайных расходов.В ответ на беспрецедентные рыночные условия некоторые банки объявили о новых предложениях по ссуде и более низких процентных ставках, хотя многие также ужесточили свои требования к получению.

Для существующих заемщиков некоторые кредиторы продлили свои программы по предоставлению кредитов до 2021 года, отказавшись от комиссий или разрешив клиентам временно отсрочивать платежи. «Длительная безработица будет означать, что некоторые заемщики будут продолжать полагаться на эти программы», — говорит Грег Макбрайд, главный финансовый аналитик Bankrate. Он призывает тех, у кого возникают проблемы с выплатами по своим личным займам, обращаться к своим кредиторам, а не игнорировать проблему.

Кто проходит проверку на стимулы?

Закон об американском плане спасения ввел третью стимулирующую проверку в марте 2021 года, когда IRS начало отправлять приемлемым американцам платежи в размере до 1400 долларов.

В период с июля по декабрь семьи, соответствующие критериям, также будут получать половину своего налогового кредита на ребенка в качестве ежемесячных платежей. Другая половина будет выплачена в 2022 году, а те, кто не хочет ежемесячных платежей, вместо этого могут получить единовременную выплату в следующем году. Семьи могли получить в общей сложности 3600 долларов для детей в возрасте 5 лет и младше, 3000 долларов для детей в возрасте от 6 до 17 лет и 500 долларов для 18-летних и студентов дневных отделений колледжей в возрасте от 19 до 24 лет.

Может быть и четвертая проверка стимулов, когда 21 сенат-демократ в письме от 30 марта призвал президента Джо Байдена поддержать регулярные выплаты стимулов для американцев.

Что такое ссуды на нужды коронавируса?

Ссуды для бедных, связанные с коронавирусом — это краткосрочные личные ссуды, разработанные кредиторами специально для помощи людям, пострадавшим от пандемии коронавируса. Эти ссуды обычно составляют менее 5000 долларов и могут быть погашены в течение трех лет или меньше. В частности, среди кредитных союзов популярны ссуды на нужды больных коронавирусом; если вам нужна краткосрочная помощь, узнайте в местном кредитном союзе о его предложениях.

Плюсы и минусы кредитов физическим лицам

Плюсов:

• Одна единовременная выплата , обычно с фиксированной процентной ставкой, что помогает отслеживать ежемесячные платежи.
• Получите деньги быстро , иногда всего за день, в зависимости от выбранного вами кредитора.
• Многие из них составляют необеспеченных ссуд , что означает, что ваш дом или автомобиль не используются для ссуд.
• Процентные ставки намного ниже, чем ставки по ссудам до зарплаты, которые взимают более 400 процентов.
• В отличие от очень рискованных ссуд до зарплаты, ссуды для физических лиц дают вам разумных сроков погашения ссуды .

Минусы:

• Годовые процентные ставки обычно выше на , чем у некоторых обеспеченных кредитов.
• Если у вас низкий кредитный рейтинг , вы можете не соответствовать требованиям.
• Некоторые кредиторы взимают сборы , такие как сборы за выдачу, просрочку и предоплату. Чем ниже ваш кредитный рейтинг, тем больше вероятность, что у вас есть кредитор, который взимает больше комиссий.
• Некоторые кредиторы не разрешают совместно подписавшимся лицам , что означает, что вы можете использовать только свой кредитный рейтинг и историю для участия.
• Вы добавляете еще одного счета к своим ежемесячным платежам, что может привести к увеличению или даже нарушению вашего бюджета.

Как выбрать лучшего заимодавца для личного пользования

Всегда лучше узнать котировки нескольких кредиторов, прежде чем подавать заявку на получение личной ссуды. Сравнивая кредиторов, обратите внимание на следующие факторы.

1. Требования к допускам. Каждый кредитор имеет свой собственный порог для утверждения потенциальных заемщиков, учитывая такие вещи, как ваш доход, кредитный рейтинг и отношение долга к доходу. Если у вас кредит ниже среднего, ищите кредиторов, которые используют другие критерии одобрения; некоторые будут учитывать такие вещи, как ваша область обучения или история работы.
2. Процентные ставки. Самая низкая заявленная цена никогда не гарантируется, поэтому сравните свои фактические расценки. При сравнении процентных ставок также не забудьте включить любые сборы или штрафы; Комиссия за выдачу кредита или сборы за подачу заявления могут значительно увеличить общую стоимость вашего кредита.
3. Суммы кредита. Если вам нужна ссуда для чего-то небольшого, например мелкого ремонта автомобиля, вы обратитесь к другим кредиторам, чем если бы вам нужно было оплатить десятки тысяч долларов медицинскими счетами.
4. Варианты погашения. Хороший личный кредитор обычно предлагает несколько условий погашения, поэтому вы можете выбрать тот, который наиболее подходит для вашей ситуации. Если вы занимаетесь большой суммой денег, вы можете найти кредитора с длительными сроками погашения, чтобы уменьшить ежемесячный платеж.Если у вас меньший кредит, более короткий срок погашения сократит сумму процентов, которые вы платите в целом.
5. Уникальные особенности. Следите за кредиторами с любыми уникальными льготами (или ограничениями). Обязательно проверьте, что любой кредитор, которого вы рассматриваете, позволит вам использовать ваш кредит для той цели, которую вы намереваетесь. Некоторые, например Payoff, ограничивают свои личные ссуды конкретным использованием, например, консолидацией долга.
6. Служба поддержки клиентов. Также целесообразно изучить варианты обслуживания клиентов компании, особенно если вы предпочитаете личное обслуживание онлайн.Если вам нужна дополнительная информация, вы всегда можете посмотреть отзывы о компании или проверить ее профиль Better Business Bureau.

Типы личных кредитов и их использование

За исключением кредитов от нескольких нишевых кредиторов, таких как Payoff, большинство личных кредитов можно использовать для любых целей. Наиболее распространенными типами личных займов являются:

• Консолидация долга : Если у вас есть несколько линий долга по кредитной карте, например, вы можете погасить их личной ссудой и погасить ссуду с течением времени, часто с лучшая процентная ставка.
• Экстренные расходы : Неожиданные расходы, такие как ремонт автомобиля или больничный счет, могут отбросить ваш ежемесячный бюджет, а небольшая личная ссуда может снизить непосредственные расходы.
• Ремонт дома : Персональный заем — отличный способ оплатить крупный проект ремонта дома и повысить стоимость вашего дома.
• Крупная покупка или событие. Персональные ссуды часто используются для покрытия крупных расходов, таких как свадьба или отпуск.

Чтобы узнать больше, прочитайте нашу статью о девяти основных причинах подачи заявления на получение личного кредита.

Часто задаваемые вопросы о личных займах

Что такое годовая процентная ставка?

APR — годовая процентная ставка. Это относится к дополнительной сумме, которую заемщики платят сверх суммы кредита или основной суммы. Годовая процентная ставка отличается от вашей процентной ставки; он равен вашей процентной ставке плюс любые комиссии по кредиту.

В чем разница между обеспеченной ссудой и необеспеченной ссудой?

Обеспеченные кредиты обеспечены частью имущества заемщика в качестве залога, как правило, автомобилем или домом.Поскольку заемщик может потерять личную собственность в случае дефолта, обеспеченные кредиты, как правило, имеют более низкие процентные ставки.

Необеспеченные ссуды обеспечены залогом, а не обеспечены кредитоспособностью заемщика. Поскольку кредитор принимает на себя больший риск с необеспеченной ссудой, процентные ставки, как правило, выше. Кредиторы также требуют, чтобы заемщики, ищущие необеспеченные ссуды, имели кредитный рейтинг выше среднего.

Узнайте больше о ключевых различиях между обеспеченными и необеспеченными кредитами.

Какой срок погашения?

Срок погашения относится к продолжительности времени, в течение которого заемщики должны погасить свои ссуды. Срок погашения личного кредита обычно составляет от одного до 10 лет, в зависимости от кредитора.

Как мой кредитный рейтинг влияет на мое предложение?

Поскольку частные ссуды часто бывают необеспеченными, они могут иметь более высокую годовую процентную ставку, чем другие типы ссуд. В случае необеспеченных кредитов кредиторы, как правило, обращают особое внимание на кредитный рейтинг заемщика.

Чем ниже кредитный рейтинг заемщика, тем больше ему придется заплатить в виде процентов.Более низкие кредитные рейтинги могут привести к тому, что годовая процентная ставка будет выражаться двузначными цифрами. Ставки по ссуде различаются в зависимости от кредитора, но выбор обеспеченной ссуды часто может помочь снизить годовую процентную ставку по ссуде, даже для кого-то с плохой кредитной историей. В некоторых случаях обеспеченные ссуды могут предлагать годовую ставку до 6 процентов меньше, чем необеспеченные ссуды.

Повредит ли мой кредитный рейтинг личный заем?

Персональный заем может временно повредить вашему кредитному рейтингу, поскольку кредиторы будут проводить жесткую проверку кредитоспособности при подаче заявления. Однако вы сможете восстановить и даже улучшить свой кредитный рейтинг, если будете своевременно вносить платежи в течение срока действия кредита.Если вы пропускаете платежи или постоянно просрочиваете платежи, будьте готовы к более значительному падению вашего счета.

В чем разница между фиксированной и переменной процентной ставкой?

В зависимости от ссуды и кредитора у вас может быть выбор между фиксированной ставкой (которая остается неизменной в течение срока ссуды) и переменной ставкой (которая может повышаться или понижаться в зависимости от изменений на рынке).

Процентная ставка по ссуде с переменной ставкой часто начинается с низкой, но со временем может увеличиваться.В условиях кредитного соглашения будет указано, как часто кредитору разрешается повышать процентную ставку, а для некоторых кредитов максимальная ставка ограничивается определенным процентом. Напротив, платежи и проценты по ссуде с фиксированной ставкой останутся прежними.

Основывайте свое решение на том, предпочитаете ли вы стабильность фиксированной ставки или возможность сэкономить на процентах с переменной ставкой.

Стоит ли частный заем?

Персональный заем может быть хорошим вариантом для вас, если вам нужна крупная сумма денег вперед и стабильность предсказуемого ежемесячного платежа.Годовая процентная ставка по личным кредитам обычно выше, чем по кредитным картам или кредитным линиям, и в большинстве личных кредитов эта фиксированная ставка сохраняется в течение всего срока действия ссуды.

Однако, прежде чем брать личный заем, взвесьте предлагаемую годовую процентную ставку, чтобы убедиться, что ежемесячный платеж по кредиту вписывается в ваш бюджет. Некоторые ссуды имеют период погашения до 10 лет, а некоторые компании взимают комиссию, если вы решите выплатить ссуду досрочно. Также важно вывозить ровно столько, сколько нужно для вашего проекта или расходов; Дополнительное заимствование увеличит ваши ежемесячные платежи и общую сумму, которую вы заплатите в качестве процентов.

Если вы не уверены, можете ли вы позволить себе ссуду, попробуйте использовать персональный калькулятор ссуды, чтобы узнать, сколько процентов вы заплатите сверх стоимости ссуды.

Какая процентная ставка по личному кредиту хорошая?

«Хорошая» процентная ставка по личному кредиту зависит от вашего кредитного рейтинга. В общем, вам следует искать ставку ниже средней годовых — от 10,3 до 12,5 процента для отличной кредитной истории, от 13,5 до 15,5 процента для хорошей кредитной истории, от 17,8 до 19,9 процента для средней кредитной истории и 28.От 5 до 32 процентов для плохой кредитной истории.

Указанная вами ставка зависит от многих факторов, включая ваш кредитный рейтинг, кредитную историю и годовой доход. Многие кредиторы предлагают предварительную квалификацию, шаг, который позволяет вам увидеть, имеете ли вы право на получение ссуды, не сильно влияя на ваш кредитный рейтинг. Проверка вашей ставки в нескольких компаниях может помочь вам определить, какая из них предложит вам лучший годовой доход.

Каковы требования для получения личного кредита?

Хотя требования каждого кредитора различаются, вам может быть предоставлен личный заем на основании трех факторов: вашего кредитного рейтинга, вашего дохода и вашей истории платежей.Хотя все эти элементы важны для общего финансового здоровья, кредиторы обычно уделяют больше внимания вашему кредитному рейтингу. Чем ниже ваш кредитный рейтинг, тем меньше вероятность того, что вы получите одобрение на ссуду, и тем выше будут ваши процентные ставки, если вы получите одобрение. Важно оценить свою кредитную и финансовую историю, чтобы определить, подходит ли вам личный заем.

Когда вы подаете заявку на получение личной ссуды, кредитор может также потребовать от вас предъявить документы, такие как подтверждение вашей личности, работодателя, дохода и адреса.

Что лучше: индивидуальные ссуды или кредитные карты с низкой процентной ставкой?

Когда дело доходит до консолидации долга, как личные ссуды, так и кредитные карты могут быть полезны для погашения долга под высокие проценты. Получив личный заем, вы сможете занять определенную сумму в банке, а затем возвращать ее ежемесячными платежами. С помощью кредитной карты вы сможете выполнить перевод баланса — метод, при котором вы переводите существующий долг на новую кредитную карту.

Оба варианта имеют недостатки и преимущества.С персональной ссудой вы можете быть уверены, что знаете общую стоимость ссуды, и будете платить фиксированную ежемесячную сумму, что упрощает составление бюджета и отслеживание ваших расходов. Обратной стороной является то, что в некоторых случаях личный заем может иметь более высокие авансовые сборы и более высокую начальную годовую ставку.

При использовании кредитной карты с переводом баланса многие эмитенты карт предлагают начальный период с нулевой годовой процентной ставкой, что дает вам возможность погасить задолженность без начисления процентов в течение определенного количества месяцев.Однако, если у вас все еще есть задолженность после вводного периода, годовая процентная ставка может быть выше, чем у личной ссуды, что может подвергнуть вас риску накопления еще большего долга.

Перед тем, как выбрать метод, сравните ставки и сборы для каждого варианта и оцените, какую гибкость вы хотите получить при консолидации долга.

Какую сумму вы можете взять в кредит?

Сумма, которую вы можете получить в личный заем, зависит от кредитора и вашего кредитного рейтинга.Многие кредиторы предлагают ссуды от 5000 до 50 000 долларов, но некоторые могут предлагать ссуды от 500 до 100 000 долларов.

Могу ли я погасить ссуду досрочно?

В некоторых ситуациях вы можете захотеть досрочно выплатить личный заем; если вы получаете повышение или денежный подарок, то вклад этих средств в личную ссуду поможет вам сэкономить на процентах и ​​исключить ссуду из ваших ежемесячных расходов. Многие кредиторы даже позволят вам погасить ссуду досрочно, не взимая штраф за предоплату.

Если вы хотите произвести дополнительные платежи по ссуде, сообщите своему кредитору, что вы хотите, чтобы дополнительный платеж был направлен в счет основной суммы — в противном случае кредитор может использовать средства для следующего платежа.

Имейте в виду, что досрочное погашение кредита может не стоить того, если у вас есть другой долг с более высокими процентами, например, задолженность по кредитной карте, или если у вас нет накопленных срочных сбережений. В таких случаях может быть лучше вместо этого направить дополнительные средства на эти проекты.

Что произойдет, если я не смогу выплатить ссуду?

Если финансовые затруднения означают, что вы не можете выплатить ссуду, ваша ссуда в конечном итоге будет просрочена. У некоторых кредиторов дефолт может произойти, как только вы пропустите платеж, в то время как у других это может произойти после нескольких месяцев пропущенных платежей.

При невыплаченной ссуде вы, вероятно, накопите штрафы за просрочку платежа и увидите падение своего кредитного рейтинга. Если вы пропустите достаточно платежей, ваш заем также может быть отправлен в инкассо. Чтобы свести к минимуму последствия невозврата кредита, обратитесь к своему кредитору, как только вы узнаете, что не сможете произвести платеж; ваш кредитор может согласиться работать с вами над скорректированным планом платежей.

Личные ссуды LightStream: обзор 2021 г.

Возможности LightStream

Вот разбивка некоторых преимуществ и недостатков личных займов LightStream.

Плюсы

• Низкие ставки
• Без комиссии
• Быстрое одобрение и финансирование
• Цифровой опыт

Минусы

• Минимальная сумма кредита немного завышена
• Требуется длинная кредитная история

В то время как многие частные кредиторы предоставляют заемщикам срок до пяти лет на погашение, LightStream предлагает срок до семи лет для большинства своих продуктов.Срок погашения ссуды на ремонт дома, установку бассейна или солнечных батарей составляет до 12 лет. Однако для получения более длительного кредита с LightStream вам потребуется занять немного больше, чем минимум компании в 5000 долларов. Например, если вы хотите, чтобы оплата медицинского счета или лодки длилась более шести лет, вам нужно будет занять не менее 25 000 долларов.

Снимок LightStream

Сумма кредита	5000–100 000 долл. США
APR	2.49% — 20,49% (с автоплатой)
Минимальный кредитный рейтинг	Не раскрывается
Пора получить средства	В тот же день

Условия кредитования

Суммы кредита от этого онлайн-кредитора варьируются от 5000 до 100000 долларов, а фиксированная годовая процентная ставка колеблется от 2,49 процента до 20,49 процента. Чтобы претендовать на самую низкую ставку, вам необходимо зарегистрироваться в системе автоплатежей, чтобы получить скидку 0,5 процентного пункта. LightStream сообщает, что с 1 января по 31 марта 2021 года по крайней мере 21 процент утвержденных заемщиков, подавших заявку на получение самой низкой ставки, имели право на нее.

Все личные ссуды LightStream выдаются на срок от двух до семи лет, а ссуды на улучшение дома, бассейнов и систем солнечной энергии доступны на срок до 12 лет.

Если вы найдете лучшую годовую процентную ставку у другого кредитора, LightStream превысит ставку на 0,1 процентного пункта, если вы сможете доказать, что вы были одобрены конкурентом на тот же тип ссуды с фиксированной ставкой на ту же сумму, срок, цель и способ оплаты.

Другие кредиторы могут предлагать меньшие суммы ссуд, более короткие сроки или более жесткие ограничения в отношении того, как заемщики могут использовать ссудные средства.Необеспеченные личные ссуды LightStream можно использовать практически для любых целей, включая консолидацию долга и финансирование усыновления. Однако у него есть несколько ограничений. Вы не можете использовать личную ссуду LightStream для:

• Финансирование расходов на колледж или высшее образование, хотя вы можете использовать ссуды LightStream для оплаты дошкольных учреждений и K-12.
• Рефинансируйте ссуды на предыдущее высшее или высшее образование.
• Рефинансировать существующие займы LightStream.
• Фондовых предприятий.
• Финансирование рефинансирования при обналичивании.
• Приобретите акции, облигации или опционы на акции или погасите ссуду за опцион на акции.
• Участвуйте в программах пенсионного страхования, страхования жизни или образовательных сбережений.

LightStream не взимает комиссию за оформление, штрафы за предоплату или просрочку платежа, а также не взимается комиссия, если вы настроили автоматическое дебетование ACH через свой банковский счет. Если вы платите вручную, вы не получите скидку на 0,5 процентных пункта при автоплате.

Как подать заявку на ссуду с помощью LightStream

При оценке вашей заявки на ссуду LightStream учитывает вашу:

• Кредитную историю.
• Запрошенная сумма кредита.
• Запрошенная цель кредита.
• Срок погашения (от двух до 12 лет, в зависимости от суммы и цели кредита).
• Свободные активы.
• Платежная запись по всем кредитам и кредитным картам.

Процесс подачи заявки LightStream быстрый и простой. Вот подробности, которые вам необходимо предоставить:

• Цель, сумма и срок кредита
• Способ оплаты
• Личная информация (включая ваш адрес, номер телефона, адрес электронной почты и номер социального страхования)
• Информация о трудоустройстве
• Текущие ежемесячные жилищные платежи, такие как аренда или ипотека
• Доходы и остатки на текущих и сберегательных счетах
• Акции, облигации и имущественные пенсионные активы

После того, как вы подадите заявку на получение кредита, LightStream рассмотрит ее, проведет принудительный выбор кредита и отправит вам электронное письмо со статусом вашей заявки.В случае одобрения вы можете подписать кредитный договор и указать дату финансирования и платежную информацию онлайн.

Как только ваша заявка будет одобрена, кредитор перечислит средства на ваш счет. Это может произойти, как только вы подадите заявку, если ваша заявка будет проверена и одобрена до 14:30. Восточный в рабочий день. LightStream предлагает отправить вам 100 долларов, если вы получили одобрение на получение ссуды и не удовлетворены процессом ссуды.

Представители службы поддержки доступны с понедельника по пятницу с 9.00.м. до 20:00 и суббота с полудня до 16:00. Восточная. На веб-сайте LightStream не указан номер телефона, но вы можете отправить свои вопросы по электронной почте, и представитель ответит вам в рабочее время.

Как процентные ставки LightStream

Общий балл	4,6
Наличие	4,2
Доступность	5,0
Качество обслуживания клиентов	4.6

Доступность

LightStream получила высокие оценки за одобрение кредита и финансирование в тот же день. Однако он не раскрывает свои требования к минимальному доходу, что затрудняет потенциальным заемщикам определение того, соответствует ли кредитор их потребностям. Минимальная сумма ссуды LightStream в размере 5000 долларов является высокой для заемщиков, которым нужны только небольшие ссуды, и некоторые из рассмотренных нами кредиторов предлагают всего лишь 1000 долларов.

Доступность

Низкая минимальная годовая процентная ставка LightStream и отсутствие комиссий принесли ей высшую оценку за доступность.

Качество обслуживания клиентов

Клиенты могут подавать заявки на получение ссуд и управлять своими счетами полностью онлайн, а поддержка клиентов доступна шесть дней в неделю.

Методология

Обзоры кредиторов, предлагающих личные ссуды, по банковским ставкам основаны на Доступность , Доступность и Клиентский опыт , оценивая такие характеристики, как время, необходимое заемщикам, чтобы получить одобрение и получить свои деньги, минимальную годовую процентную ставку и удобство в Интернете приложения и доступ к аккаунту.

От редакции: все обзоры подготовлены сотрудниками Bankrate.com. Мнения, выраженные в нем, принадлежат исключительно рецензенту и не были просмотрены или одобрены каким-либо рекламодателем. Информация, включая ставки и сборы, представленная в обзоре, верна на дату проверки. Самую свежую информацию можно найти в данных вверху этой страницы и на веб-сайте кредитора.

Личные ссуды SoFi: обзор 2021 года

Особенности SoFi

Вот разбивка некоторых преимуществ и недостатков личных займов SoFi.

Плюсы

• Без комиссии
• Сумма кредита
• Цифровой опыт
• Совместные заявки

Минусы

• Требуется хороший кредит
• Время получать средства

Персональный кредит SoFi — отличный вариант для заемщиков, которые получают приличный доход и имеют хорошую кредитоспособность. Нет никаких комиссий за выдачу или просрочку платежа, и вы не будете наказаны за досрочное погашение остатка.

Помимо низких ставок и отсутствия комиссий, когда вы подписываетесь на ссуду SoFi, вы получаете ряд эксклюзивных преимуществ для участников, включая доступ к карьерным тренерам и финансовым консультантам, а также приглашения на эксклюзивные виртуальные мероприятия и другие «Опыт участников».

Персональный заем SoFi может быть приемлемым вариантом, если:

• У вас хороший или отличный кредит: для получения персонального займа заемщики займа SoFi должны иметь балл FICO не менее 680.
• У вас короткая кредитная история: SoFi больше интересует, насколько ответственно вы оплачиваете счета.
• Вам нужен полностью онлайн-опыт: весь процесс происходит виртуально, от подачи заявки на ссуду до получения одобрения.

Снимок SoFi

Тип кредита	Персональный заем
Суммы кредита	5000–100 000 долл. США
Расчетная годовая процентная ставка	5,99% — 18,85% (с автоплатой)
Минимальный кредитный рейтинг	680
Срок полномочий	от 2 до 7 лет
Мин.годовой доход	Не указано
Комиссии	Нет
Пора получить средства	В течение нескольких дней

Плюсы и минусы личных кредитов SoFi

Вот разбивка некоторых преимуществ и недостатков личных кредитов SoFi.

Плюсы:

• Никаких комиссий: SoFi не взимает комиссию за выдачу или предоплату, а также не взимает комиссию за просроченные платежи.
• Сумма кредита: Сумма кредита SoFi варьируется от 5000 до 100000 долларов, что делает его отличным вариантом для финансирования различных покупок или погашения долга по кредитной карте с высокой процентной ставкой.
• Цифровой опыт: Весь процесс происходит онлайн. У SoFi даже есть приложение, в котором вы можете подать заявку на получение кредита, проверить свой баланс и управлять своими платежами.
• Совместные заявки: Если вы не можете претендовать на получение ссуды или ищете более низкую процентную ставку, SoFi позволяет вам подать заявку вместе с созаявителем.

Минусы:

• Требуется хороший кредит: SoFi требует минимальный кредитный рейтинг 680 для утверждения личного кредита.
• Время получения средств: После одобрения заемщики получат свои средства в течение нескольких дней, согласно SoFi.

Условия кредитования

Суммы кредита варьируются от 5000 до 100000 долларов США. Жители Аризоны, Массачусетса и Нью-Гэмпшира имеют минимальную сумму кредита в размере 10 001 доллар США; в Кентукки минимальная сумма кредита составляет 15 001 доллар.Ссуды SoFi недоступны в Миссисипи.

Процентные ставки варьируются от 5,99 процента до 20,69 процента и основаны на сокращении автоплатежей на 0,25 процента. Это означает, что как заемщик вы соглашаетесь на автоматическое списание ежемесячных платежей с вашего текущего или сберегательного счета.

Максимальные процентные ставки ниже в 12 штатах, где жители могут получить ссуду SoFi: Аляска, Колорадо, Коннектикут, Гавайи, Иллинойс, Канзас, Мэн, Оклахома, Южная Каролина, Техас, Вирджиния и Вайоминг.

Персональные ссуды SoFi подлежат погашению от двух до семи лет.

Комиссии и штрафы

Персональные займы SoFi не взимаются. Это один из немногих онлайн-кредиторов, который не взимает комиссию за выдачу кредита и не взимает штрафов за досрочное погашение кредита.

SoFi также не взимает пени за просрочку платежа, но предупреждает заемщиков, что, пропустив платежи, вы накопите больше процентов и что просроченные платежи могут отображаться в вашем кредитном отчете.

SoFi выделяется среди других кредиторов тем, что предлагает защиту от безработицы.Если вы потеряете работу, вы можете подать заявление о приостановке выплат по кредиту без ущерба для вашего кредита. Вы можете приостановить выплаты по кредиту на срок до 12 месяцев, но при этом на остаток по-прежнему будут начисляться проценты.

Чтобы активировать эту приостановку выплат, вам необходимо доказать, что вы получаете пособие по безработице и активно ищете работу, и вы должны согласиться работать со службами карьерной стратегии SoFi, которые помогут вам в поиске.

Как подать заявку на ссуду с помощью SoFi

SoFi упрощает процесс подачи заявки.Придумайте имя пользователя и пароль и предоставьте некоторую основную информацию, чтобы проверить, пройдете ли вы предварительную квалификацию. Приложение полностью онлайн, но SoFi предоставляет номера службы поддержки, если вам понадобится поддержка. Вы можете связаться со службой поддержки по телефону (855) 456-7634 с понедельника по четверг с 5:00 до 19:00. Тихоокеанский регион и с пятницы по воскресенье с 5:00 до 17:00.

Перед тем как оформить кредит, SoFi, как и все кредиторы, проведет «жесткую» проверку кредитоспособности, которая может отрицательно повлиять на ваш кредитный рейтинг. SoFi сообщает, что вы должны получить средства в течение нескольких дней после подписания документации и подтверждения вашего адреса.

Если вам отказали в выдаче личного кредита SoFi и вы считаете, что ваше финансовое положение достаточно хорошее, подумайте о том, чтобы попросить разъяснений. Объяснение может быть таким же простым, как ошибка обработки, или в вашем кредитном отчете может быть отрицательная отметка, которую вам необходимо изучить.

Если ваш кредит ниже 700, рассмотрите возможность подачи заявления на получение личного кредита в Avant, OneMain Financial или кредитный союз. Вы можете найти более выгодные ставки и меньше ограничений по кредитованию. Наши обзоры помогут вам принять правильное решение.

Как процентные ставки SoFi

Общий балл	4,6
Наличие	3,9
Доступность	5,0
Качество обслуживания клиентов	5,0

От редакции: все обзоры подготовлены сотрудниками Bankrate.com. Мнения, выраженные в нем, принадлежат исключительно рецензенту и не были просмотрены или одобрены каким-либо рекламодателем.Информация, включая ставки и сборы, представленная в обзоре, верна на дату проверки. Самую свежую информацию можно найти в данных вверху этой страницы и на веб-сайте кредитора.

Обеспеченный кредит против необеспеченного кредита: в чем разница?

Есть два разных типа ссуд: обеспеченные ссуды и необеспеченные ссуды. Понимание различий между ними является важным шагом в достижении финансовой грамотности и может иметь долгосрочное влияние на ваше финансовое здоровье.

В основном, обеспеченная ссуда требует от заемщиков предоставления залога, а необеспеченная ссуда — нет. Эта разница влияет на вашу процентную ставку, лимит заимствования и условия погашения.

У выбора обеспеченной и необеспеченной ссуды есть свои плюсы и минусы, поэтому мы подчеркнули для вас различия здесь:

Обеспеченный заем

Обеспеченные кредиты защищены активом. Купленный предмет, например дом или автомобиль, можно использовать в качестве залога. Кредитор будет удерживать документ или титул до тех пор, пока ссуда не будет выплачена полностью.Другие предметы также могут быть использованы для поддержки ссуды. Сюда входят акции, облигации или личное имущество.

Обеспеченные ссуды — это наиболее распространенный способ занять большие суммы денег. Кредитор собирается дать ссуду только крупной сумме с обещанием, что она будет возвращена. Поставить свой дом на карту — это способ убедиться, что вы сделаете все возможное, чтобы погасить ссуду.

Обеспеченные кредиты предназначены не только для новых покупок. Обеспеченные ссуды могут также представлять собой ссуды под залог жилья или кредитные линии под залог собственного капитала. Они основаны на текущей стоимости вашего дома за вычетом оставшейся суммы задолженности.Эти ссуды используют ваш дом в качестве залога.

Обеспеченная ссуда означает, что вы обеспечиваете гарантию возврата ссуды. Риск заключается в том, что если вы не сможете погасить обеспеченную ссуду, кредитор может продать ваше обеспечение, чтобы погасить ссуду.

Преимущества обеспеченных кредитов:

• Пониженная цена
• Более высокие лимиты заимствования
• Более длительные условия погашения

Примеры обеспеченных кредитов:

• Ипотека — Ипотека — это ссуда для оплаты дома.