Как управлять деньгами: «Как научиться управлять деньгами». Урок 1. Учет и Бюджет – Как управлять деньгами правильно и грамотно, что бы их увеличивать

Как научиться управлять деньгами более разумно

У каждого из нас есть определенная прибыль, которую мы получаем от разных видов деятельности. Денег всегда не хватает, какой бы ни был уровень дохода. Поэтому перед нами встает простой вопрос: как научиться управлять деньгами более разумно? Разумно в данном случае означает тратить деньги на необходимые вещи и при этом наслаждаться жизнью. Об этом и пойдет речь в нашей статье.

Овладение финансовой грамотностью перво-наперво означает научиться управлять имеющимися в наличии деньгами. Конечно, вы можете и должны увеличивать свои прибыли, однако если вы тратите средства неразумно, вам всегда будет их не хватать. Мы собрали несколько хороших советов, которые позволят вам не только сделать вашу жизнь лучше, но и откладывать деньги на будущее.

1

Пересмотрите свое отношение к слову «богатство»

Когда вы думаете о богатых людях, что первое приходит вам в голову? Вы считаете их хорошими или плохими людьми? Всплывают ли мысли о несправедливости капитализма или же вы считаете, что каждый получает то, что заслуживает? Каковы ценности богатых людей? Вы хотите быть одним из них?

Эти вопросы кажутся лишними, однако они имеют большое значение для вашего финансового успеха. Некоторые люди настолько редко задаются этими вопросами, что сама их психология не готова к большому успеху.

Ваше мнение о деньгах и богатых людях направляет вашу жизнь в ту или иную сторону. Многим людям трудно признаться самим себе в том, что они ненавидят деньги, считая их чем-то грязным. При таком подходе они не способны иметь больше денег, даже при наличии талантов и способностей. Это не значит, что вы обязательно должны ставить своей целью быть скупым и при упоминании о деньгах мечтательно закатывать глаза.

В идеале, богатство должно означать вашу способность достигать совершенства в выбранной вами профессии, повышение личностного роста и умение обращаться с деньгами. Говорите вслух и размышляйте о деньгах, не уходите от этой темы, потому что вам нужно понять саму суть денег и почему одни люди умеют зарабатывать и находить источники дохода, а другие нет. Осознайте разницу между этими группами людей.

В жизни человека все должно быть гармонично. Если он стремится к деньгам, но втайне их ненавидит, его ждет очень сложная финансовая жизнь. Его тело, мысли, чувства, эмоции, психология и философия будут постоянно вступать в конфликты, вызывая когнитивный диссонанс.

Деньги это инструмент, при помощи которого можно творить добро или зло. Поэтому по своей сути они нейтральны, как кухонный нож.

2

Инвестируйте

Совет кажется очевидным для многих людей, однако инвестирует свои деньги лишь небольшой процент тех, кто об этом знает. Что такое инвестирование с точки зрения логики? Это способность ваших денег плодить новые деньги. Это ситуация, при которой деньги работают на вас и приносят вам дополнительный доход. Каждая потраченная в пустую единица может обернуться потерей тысяч единиц. Конечно, при этом есть риск потери ваших инвестиций, здесь гарантий никто дать не может. Поэтому диверсифицируйте риски, вкладывайте деньги в несколько финансовых корзин. Даже если банк лопнет, а компания, акции которой вы купили, прогорит, вы все равно останетесь в выигрыше, если все четко продумаете.

Инвестирование имеет прямое отношение к пересмотру своих расходов. Когда вы поймете, как ненужная вам покупка может лишить вас огромной суммы денег в будущем, вы начнете относиться к расходам более ответственно.

Читайте книги на эту тему, изучайте вопрос очень тщательно, потому что правильные решения в инвестировании способны вас превратить в обеспеченного человека уже через пару лет. При этом ваш нынешний уровень дохода практически неважен. Некоторые богатые люди умудрялись сделать состояние, не имея практически ни копейки. Читайте эти истории, размышляйте и предпринимайте действия. Деньги должны делать новые деньги.

Также повлиять на ваше отношение к инвестициям может чтение книг по истории финансов. Вы выясните, что кризисы существовали и будут существовать, а также узнаете о том, как разумные люди если и не зарабатывали в такие моменты, то хотя бы теряли минимальное количество средств. Остальные люди теряли состояния не потому, что были глупыми, а потому что не считали нужным изучать основы финансовой грамотности. Они могли быть гениями в своей профессиональной деятельности, однако относились к своим деньгам слишком небрежно, за что и расплачивались.

3

Задайте себе вопрос: «Как произвести больше ценностей за определенный момент времени?»

Если вы выполняете определенную работу за 5 часов, задумайтесь о том, как можно уложиться за 2-3 часа. При этом качество вашей работы должно не только не снизиться, но и стать лучше. Кажется, что это невозможно, однако во многих случаях люди просто не задумываются о такой эффективности, поэтому день за днем выполняют работу за определенное количество часов, хотя могли бы вдвое снизить количество затраченного времени.

К чему приводит то, что человек не задумывается о таких простых вещах? Он начинает жертвовать своим сном и свободным временем, у него повышается уровень стресса, творческое и логическое мышление ухудшаются с каждым днем, что ведет к увеличению времени на работу.

Если же ваше время фиксированное и 5 часов вам все равно нужно провести на рабочем месте, задумайтесь над тем, как произвести больше ценностей. Это не значит работать больше и на износ, это означает затрачивать то же количество сил и при этом успевать больше. Человек на рабочем месте как правило делает сотни ненужных движений в день, постоянно отвлекается и ленится сделать больше. Чем больше ценностей за меньшее время вы производите (при тех же усилиях), тем больше денег сможете заработать, тем более ценными будете для компании.

Эта привычка поможет вам и в управлении деньгами, потому что вы начнете задумываться о том, как 10 долларов превратить в 100 спустя год. Правила работы на рабочем месте и инвестирование мало чем отличаются. Набившее оскомину слово «продуктивность» все равно является достаточно важной способностью каждого человека. Всегда думайте о том, как получить то же, но за меньшее количество времени и как сделать из одной денежной единицы несколько единиц быстрее.

К тому же время — деньги, а значит вы должны не только научиться управлять деньгами, но и временем, что по сути одно и то же.

Как эффективно управлять своими деньгами

Сегодня непростое время, которое наталкивает нас на изменение собственной модели поведения, особенно в области финансов. Сделать это лучше прямо сегодня, ведь завтра ты уже окончательно перестанешь понимать куда именно уходят твои деньги. Да ты и сейчас, думаю, слабо в этом разбираешься, потому у тебя и нет никаких серьезных накоплений, а значит, нет и возможностей.

Но мы уверены, что всегда есть возможность выбраться из подобных трудностей. Для этого, в первую очередь, нам необходимо прокачать навык управления деньгами. И для этого мы решили обратиться к создателю мобильного приложения «Дзен-мани» — Антону Федосину, который является также идейным последователем философии правильного обращения с деньгами.

Немного истории

Нашему сервису, на самом деле, уже шесть лет. Свою работу он начал в далеком 2010 году. Поначалу, Дзен-мани не приносил никаких доходов — мы даже не ставили себе такой цели. Да и не было возможности заработать на софте, за него в то время платить никто не собирался. Все начинали с бесплатного доступа, а потом пробовали добиться финансовой отдачи через рекламу дополнительных услуг. Изначально мы позиционировали себя как бесплатное решение финансовых проблем и тихонько старались нарастить свою аудиторию.

Расти в то время не получалось. По многим причинам. Например, люди боялись вносить финансовую информацию куда-то в интернет, приложения, которые используют облачное хранение. Первый вопрос, который всегда нам задавали клиенты, был: «Как же так? Я буду свои личные данные вводить в ваш сервис? А вдруг вас взломают и все это куда-нибудь утечет?».
Но вот прошло несколько лет, и у каждого появилась личная почта, которая, как раз, и лежит в облаке, помимо нее там хранится куча другой информации, и с ней ничего не случается. В один момент, людей перестал интересовать этот вопрос и опасения ушли. Тогда мы решили перезапустить проект, сделав сервис платным. Это решение оказалось правильным.
При этом базовая часть приложения до сих пор остается бесплатной, платным у нас является пакет «Премиум». В последнее время, не без влияния кризиса, пользователей у нас стало на порядок больше.

Управление деньгами

Если говорить о методах контроля расходов, то есть разные подходы, которые могут кардинально отличаться друг от друга. Есть классика, когда человек составляет общий бюджет. То есть, на каждую категорию товаров он что-то планирует: на еду, на коммунальные, на проезд и т.д.
Есть более простой подход, который называется «четыре конверта». Доход за месяц делится на четыре конверта, по одному на неделю. Суть в том, что недельный период более осязаем и вписаться в недельный лимит намного проще, чем в месячный.

Впрочем, многолетний опыт заставил нас остановиться на достаточно простом и работающем подходе. Он действует так — обязательные платежи, необязательные платежи и сбережения. Механизм действительно не сложный. Когда ты получаешь зарплату, то тебе надо сразу отложить определенное количество денег, а остальное распределить на две категории. Самая простая формула подходит для людей, которые имеют средний или малый достаток (живут от зарплаты к зарплате) — откладываем 20 %, оставляет 50 % на обязательные расходы и 30 % тратим на себя любимых — на путешествия, новый телефон, друзей, боулинг, кафе и рестораны. Сегодня мы все решения подстраиваем под эту формулу.

Дзен-мани не просто ведет учет расходов и доходов, он ставит перед собой цель направлять человека, менять его финансовое поведение, чтобы он обязательно откладывал деньги. Воспитываем, в целом, очень хорошую привычку.

Сам я подхожу к вопросу управления финансами скорее как исследователь, поскольку очень много лет этим занимаюсь. Когда я нахожу новую методику, я пробую ее на себе, какое-то время живу по ней. На сегодняшний день система 50/20/30 оказалась для меня самой результативной.

Автоматизация

Наше приложение содержит в себе несколько отличительных черт, которыми мы очень гордимся.
К примеру, для пользователей Аndroid приложение может распознавать банковские смс и автоматически создавать операции.

Сейчас эту функцию мы поддерживаем для 300 банков. То есть, вам не нужно вносить информацию вручную — все автоматизировано. К сожалению, на iOS такой возможности нет. Дело в том, что стороннее приложение, согласно политике компании Apple, не имеет доступа к смс. Но мы обошли эту проблему — импортируем данные прямо из интернет-банка. Чтобы это работало необходимо указать свой банк, ввести логин и пароль, а дальше просто пользоваться плодами автоматизации.

Сам пароль никуда не передается, он остается только на телефоне, находится в зашифрованном хранилище и достается оттуда только в момент, когда ты заходишь в систему. Разумеется, для обеспечения безопасности, при входе придется ввести привычные подтверждающие смски.

Есть еще один вариант автоматизации — распознавание email уведомлений об операциях. Но в России мало банков, которые поддерживают оповещения через электронную почту. Мы знаем про семь таких банков.

И еще есть электронные деньги. У них есть открытые API, через которые можно получать информацию об операциях без всяких проблем.

Личное пространство и безопасность

У нас есть семейный учет, который позволяет создать для каждого человека отдельный логин. При этом, мы понимаем, что анонимность, даже в семье, штука далеко не бесполезная и потому личные счета не видны другим пользователям.

Чужие личные счета при добавлении обычных расходов не видны. Но, когда нужно сделать перевод (например, муж дает деньги жене или наоборот), тогда можно выбрать счет жены и перевести деньги на ее счет.
Можно смотреть общие отчеты по всем счетам семьи, но при этом нельзя опуститься до операций по персональным счетам, что сохраняет личное пространство каждого.

Философия Дзен

Такой тип приложений как наше, называется домашней бухгалтерией. Но мы себя к таким не относим, и я объясню почему. Домашняя бухгалтерия — это, прежде всего, «посмертный» учет. То есть, когда что-то произошло, вы это зафиксировали и все, что вы можете сделать — это посмотреть на данные о том, как это было. Посмотреть какие-то отчеты и сделать выводы.
То, что делаем мы, имеет совершенно другую цель. Мы хотим создать финансового помощника, который сможет помочь вам смотреть в будущее и прогнозировать его. Наша методика построена не на анализе того, что было, а на прогнозах и рекомендациях того, что может быть.

Для этого сегодня мы делаем две вещи. Если вы откроете наше приложение, то увидите экран с разными виджетами. Они как раз и помогают смотреть в будущее. Они дают рекомендации о том, что нужно сделать, чтобы стало хорошо — сейчас или в ближайшее время.
Помимо этого мы запускаем ботов. В первую очередь в Telegram. Их цель — вовремя сообщить о текущей ситуации, о том, что тебе нужно сделать именно сегодня, сколько следует отложить, чтобы придерживаться плана, согласно твоим доходам. И это штука будет подсказывать тебе практически каждый день, в зависимости от того, насколько тебе это нужно.

Практически во всем мире люди взаимодействуют с деньгами. Мы работаем, получаем зарплату, а дальше большинство людей сливают эти деньги абсолютно неэффективно. Они просто уходят в никуда. И человек остается на том же уровне, на котором и был. Но при правильном подходе к управлению деньгами можно достичь высоких результатов.

Это видно по людям, есть те, которые планируют — они ставят себе цель и идут к ней, получая заслуженную награду.

А есть люди, которые не планируют — они просто реагируют на то, что к ним приходит. С деньгами такая же история, ими можно реально и эффективно управлять, но это умеет делать лишь малая часть населения. Для богатой прослойки нашего общества этим делом занимаются отдельные люди — у них есть управляющие активами. Наша задача — внедрить эти методики управления деньгами в жизнь обычных людей.

Как управлять деньгами, простые и мудрые советы

Деньги, как любой ресурс, нуждаются в грамотном использовании и управлении.

Зная, как управлять деньгами, можно выстелить себе ровную дорогу в обеспеченное будущее.

Прежде всего, в науке управления деньгами важно наличие осознания и понимания того, что это делать действительно нужно.

Задумайтесь, почему лишь некоторые могут похвастаться тем, что умеют управлять деньгами?

Несмотря на наличие у многих высшего финансового образования, и владения основами построения личного баланса, большинство людей не умеет правильно руководить своими финансами.

Скорее наоборот – финансы сами этими людьми управляют, заставляя людей попадать в пучину потребительской зависимости и растрачивать все до копейки.

И как при этом сегодня выглядит их будущее? Сколько у них будет денег, когда достигнут старшего возраста, и откуда они будут их брать?

Но ведь как не хочется ощущать себя безвольным роботом, который как собака Павлова, реагирует обильным слюноотделением на появление в кармане некоторой суммы наличных. Мы же все-таки люди, и отличаемся от животных осознанностью мышления.

Так давайте попробуем воспользоваться выданным нам природой преимуществом, и направим свои усилия на то, чтобы сознательно управлять своими деньгами, начиная прямо с сегодняшнего дня.

День завтрашний нас не интересует, ведь план мы будем ставить прямо на текущий момент времени. Ведь, как говорил известный писатель и инвестор Роберт Кийосаки, будущее начинается прямо с этого момента, и зависит от того, что Вы делаете сегодня, а не от того, что Вы будете делать завтра.

Итак, первый шаг сделан – стало понятно, что деньгами управлять нужно. Хотя бы затем, чтобы не позволить вместо этого деньгам управлять нами.

Следующий и самый важный шаг – это принятие утверждения о том, что грамотное управление финансами преследует цель накопления, а не растраты денежных средств.

Знаете ли Вы, что откладывая с 18 лет каждый день по одному рублю на банковский счет даже под минимальный процент, Вы к 40 годам станете миллионером?

Представьте себе, в этом и состоит чудо наращения денег по правилам начисления сложных процентов. Правило звучит сложно, а такое простое, и вместе с тем гениальное.

А многие об этом не знают, или не задумываются. А всего то, что нужно – рубль в день. Вот так незаметно Вы можете своими руками, абсолютно не напрягаясь, сколотить себе состояние. Не только себе, но и своим детям и внукам.

Насколько все-таки древние семейные традиции мудры, когда рекомендуют родителям начинать откладывать деньги прямо со дня рождения их чада, небольшими порциями, но регулярно.

И вот, глядишь, проходит 18 лет, ребенок вырос, а у него уже есть стартовый капитал.

И собирался этот денежный запас не лишением семьи всего необходимого и влезанием в долги, как это часто бывает перед свадьбой или поступлением в ВУЗ, а постепенно и методично формируя будущее благополучие Вашего ребенка ежедневным осознанным намерением и действиями его родителей.

Поэтому, человеку, который жаждет стать богатым, обязательно нужно научиться главному правилу управления деньгами – их накоплению. Регулярно (раз в день, в неделю, в месяц) откладывайте деньги для обеспечения своего обеспеченного будущего.

Выделите какую-то часть своего дохода для этих целей и отложите. Сделайте это прямо сейчас. Ведь, сумма в 1 рубль ничего не значит сегодня для Вас?

И завтра этот рубль тоже ничего не будет значить. Зато, незаметно накапливаясь, такой денежный буфер будет Вам надежным тылом.

Такие постоянные отчисления на свой личный счет прекрасно разовьют в Вас дисциплину и уважение к себе, своей семье, детям и своему будущему.

Ведь какие они — богатые люди? Это люди, у которых много денег и которые знают, как управлять деньгами. А чтобы денег у Вас когда-нибудь стало много, их надо просто начать копить.

И начать этот процесс можно с любой, даже самой, на Ваш взгляд, смехотворной первоначальной суммы. Главное, сделайте свой первый шаг, и делайте эти шаги регулярно и постоянно. В этом – весь секрет богатства.

Только настойчивые люди добиваются своей цели, а Вы ведь тоже хотите относиться к числу настойчивых и целеустремленных людей?

Посмотрите, в сущности — ничего сложного делать не надо – просто нужно выполнять одно и то же действие – регулярно откладывать деньги. Изо дня в день, из года в год, без выходных и праздников. Все это возместится Вам сторицей.

Конечно же, откладывать можно суммы и гораздо более серьезные, чем 1 рубль в день, но не забывайте их также инвестировать под сложный процент.

В таком случае Ваша перспектива еще более радужна. Не жадничайте, когда Вам кажется, что в момент откладывания денег Вам есть куда их потратить – Вам всегда будет, куда потратить Ваши деньги.

Для этого Вы и заботитесь в этот момент о том, чтобы они у Вас всегда были в будущем.

Именно стратегия накопления поможет Вам стать в будущем богатым человеком, а от Вас требуется самое простое действие, проводимое с завидной регулярностью.

Эти статьи блога Вам должны быть интересны:

10 советов как управлять деньгами — Альтернативный взгляд Salik.biz

Знание того как управлять деньгами — это больше, чем сводить концы с концами. Не беспокойся, что вы не математик; отличные математические навыки на самом деле не нужны. Вам просто нужно знать основы сложения и вычитания.

Жизнь становится намного проще, когда у вас хорошие финансовые навыки. То, как вы тратите свои деньги, влияет на ваш кредитный рейтинг и сумму задолженности, которую вы в конечном итоге несете.

Если вы не управляете своими деньгами, живете от зарплаты до зарплаты, несмотря на то, что зарабатываете более чем достаточно денег, вот несколько советов по улучшению ваших финансовых привычек.

— Salik.biz

1. Проведите инвентаризацию ваших финансов

Управление деньгами — это больше, чем просто математика. Речь идет также о настройке вашего мышления. Когда вы начнете контролировать свои финансы, вы измените свою философию так же, как измените свои повседневные привычки.

Проведите мысленную инвентаризацию вашей текущей позиции.

Вы постоянно тратите деньги?

Достаточно ли у вас накоплено, чтобы пережить неожиданный счет?

Рекламное видео:

Вы живете от зарплаты до зарплаты?

Чувствуете ли вы себя перегруженным финансовыми проблемами?

Будьте честны с собой о том, где кроются ваши слабости. Возможно, вы сделали несколько ошибок в прошлом, но вам не нужно идти по этому пути.

2. Планируйте бюджет

Многие люди не планируют бюджет, потому что они не хотят проходить то, что, по их мнению, будет скучным процессом перечисления расходов, суммирования и проверки того, что все выстроено в линию. Если вам плохо с деньгами, у вас нет места для оправданий с тем, что вы не ведете бюджет. Если все, что нужно для того, чтобы ваши расходы были в русле — это несколько часов в месяц для планирования бюджета, почему бы вам не сделать это?

3. Придерживайтесь бюджета

Ваше планирование бюджета бесполезно, если вы его сделаете, а затем позвольте ему собирать пыль в папке, спрятанной на вашей книжной полке или в картотеке. В течение месяца часто обращайтесь к нему, чтобы определить свои решения о расходах. Обновляйте его по мере оплаты счетов и расходов на другие ежемесячные расходы. В любое время в течение месяца у вас должно быть представление о том, сколько денег вы можете потратить, учитывая все ваши оставшиеся расходы.

Мелкие покупки тут и там складываются быстро, и, прежде чем вы это узнаете, вы потратите слишком много средств. Начните отслеживать свои расходы, чтобы обнаружить места, где вы можете неосознанно перерасходовать. Сохраните квитанции и запишите покупки в журнале расходов, разбив их по категориям, чтобы вы могли определить области, в которых вам трудно контролировать свои расходы.

5. Не соглашайтесь на какие-либо новые ежемесячные счета

Просто потому, что ваш доход дает вам право на определенный кредит, не означает, что вы должны его взять. Многие наивно полагают, что банк не одобрит их для кредитной карты или кредита, который они не могут себе позволить. Банк знает только ваши доходы и долговые обязательства, включенные в вашу кредитную историю, а не какие-либо другие обязательства, которые могут помешать вам своевременно производить платежи.

Вам решать, а не банку, является ли ежемесячный платеж доступным на основе вашего дохода и других ежемесячных обязательств.

6. Удостоверьтесь, что вы платите лучшую цену

Вы можете сделать большую часть своих покупок, сравнивая цены на покупки, гарантируя, что вы платите самые низкие цены на товары и услуги. Ищите скидки, купоны и более дешевые альтернативы, по возможности.

7. Ограничьте покупки по кредитной карте

Когда у вас заканчиваются наличные, вы просто обращаетесь к своим кредитным картам, не задумываясь о том, можете ли вы позволить себе оплатить остаток. Не поддавайтесь желанию использовать свои кредитные карты для покупок, которые вы не можете себе позволить, особенно для товаров, которые вам не нужны.

8. Регулярно вносите вклад в сбережения

Внесение денег на сберегательный счет каждый месяц может помочь вам развить здоровые финансовые привычки. Вы даже можете настроить его, чтобы деньги автоматически переводились с вашего текущего счета на ваш сберегательный счет. Таким образом, вам не нужно помнить каждый месяц, чтобы сделать перевод.

9. Сделайте сбережения привычкой

Умение управлять деньгами выходит за рамки расходования меньше, чем вы зарабатываете. Настоящим признаком финансового мастерства является экономия, достаточная для комфортной жизни как в долгосрочной, так и в краткосрочной перспективе.

Вы можете достичь этого в четыре этапа: сохранить, инвестировать, погасить долг, повторить.

СОХРАНИТЬ

В идеале в вашем распоряжении должны быть расходы на проживание в течение трех месяцев на случай непредвиденных трат. Если это кажется слишком амбициозным, начните с малого. Запас любой суммы, даже небольшой — отличная первая цель.

ИНВЕСТИРОВАТЬ

Вложите свои дополнительные деньги в будущее. Откройте счет для пенсионных сбережений.

ПОГАСИТЬ ДОЛГ

Будь то кредит или надвигающийся счет кредитной карты, у вас, вероятно, есть некоторые долговые обязательства. Всегда делайте хотя бы минимальные ежемесячные платежи, чтобы не отставать.

ПОВТОРИТЬ

Продолжайте создавать этот чрезвычайный фонд, вкладывая средства на пенсию и уменьшая свой долг.

10. Будьте настойчивы

Несмотря на свои благие намерения, многие люди бросают управление деньгами. Придерживаться слишком ограничительного бюджета может быть удушающим. Но не отчаивайтесь.

Вы не достигли финансового положения, в котором находитесь в одночасье, и вы не выйдете из него в одночасье. Дайте себе время учиться и расти. С тяжелой работой и преданностью, вы научитесь управлять деньгами с уверенностью.

Как обращаться с деньгами разумно

Чтобы грамотно обращаться с деньгами, не обязательно быть профессиональным инвестором или экономистом. Человек либо разумно руководит своими средствами, либо нет.

Для эффективного управления финансами есть несколько условий, которые доступны каждому. Начните планировать бюджет, разберитесь с расходами и долгами. Затем приступите к работе над экономией, увеличением сбережений и инвестициями.

Часть 1 — Бюджет и расходы

1. Спланируйте бюджет согласно целям

Установите финансовые цели. Понимать, для чего именно вы экономите и копите – ключевой момент в составлении бюджета. Хотите погасить крупный долг? Мечтаете о приобретении машины, дома? Просто стать финансово стабильным? Расставьте чёткие приоритеты, чтобы иметь понятные ориентиры для дальнейших действий.

2. Проанализируйте доходы за месяц

Умный бюджет – тот, который не приводит к повышенным расходам. Чтобы создать его, начните с анализа суммарного месячного дохода. Включайте сюда зарплату, премии, подработку и денежные подарки. Если вы делите траты с партнёром, подсчитайте совокупный доход и определите бюджет на домашние нужны. Об этом мы подробнее написали здесь. Чтобы правильно обращаться с деньгами стремитесь не превышать расходы над доходами.

3. Вычислите обязательные расходы

Базовым пунктом в бюджете являются обязательные расходы. Справиться с ними – первоочерёдная задача каждого. Поскольку эти траты нужны для комфортной жизни. К таким категориям относятся ипотека или аренда жилья, коммунальные услуги, обслуживание автомобиля или общественный транспорт, долги, продукты питания, медицинские услуги, интернет и связь. Определите, как вы будете развлекаться в течение месяца и также учтите это в бюджете (кино, театр, спортивные события, активный отдых, фитнес).

Установите автоматический перевод платежей по тем статьям расходов, где это применимо, чтобы упростить себе задачу. Такой подход позволит деньгам напрямую отправляться в правильном направлении в день получения зарплаты.

4. Вычислите необязательные расходы

Бюджет хорошо работает, когда он отражает траты из повседневной жизни и максимально близок к реальности. Посмотрите на свои обычные, несущественные расходы. Если, например, вы каждый день покупаете кофе или сладости по пути на работу, посчитайте общую сумму и добавьте её в план.

5. Найдите пути сокращения расходов

Планирование бюджета поможет понять куда уходят деньги и «отрезать» лишние траты, на которые расходуется слишком много средств. Когда вы сможете это сделать, то освободившиеся финансы можно отправить на сберегательный счёт или быстрее погасить долги.

Если вы не в состоянии отказаться от кофе, то купите собственную кофемашину. Это снизит общие расходы на напиток за год. Пользуйтесь скидками и купонами в вашей любимой кофейне.

Проверьте расходы, которые не рассматриваются как незначительные или повседневные. Наверняка вам не нужны все каналы на кабельном ТВ. Посмотрите, есть ли более оптимальный вариант подписки. То же самое относится и к тарифам на интернет и телефон.

6. Регулярно пересматривайте бюджет

Расходы меняются каждый месяц в зависимости от потребностей, но это не должно сказываться на финансовой стабильности. Отслеживайте их в электронной таблице или мобильном приложении.

Если у вас не получается следовать бюджету и двигаться к целям, не ругайте себя. Найдите причины, по которым текущий план не работает, внесите недостающие статьи. Это сделает картину яснее и поможет лучше обращаться с деньгами. Ошибки и недочёты бывают у всех, но они не лишают возможности добиться желаемого.

7. Включите в бюджет накопления для чрезвычайного фонда

Стремитесь экономить каждый месяц от 5 до 10% дохода. Храните эти деньги на сберегательном счёте, отдельном от основного. При поломках домашней техники, автомобиля, увольнении с работы или других непредвиденных обстоятельствах, отложенные накопления выручат вас.

Финансовые консультанты рекомендуют, чтобы их хватало на погашение 3-6 месяцев расходов в обычном режиме. Если у вас много долгов, сформируйте накопления на 1-2 месяца, и сосредоточьтесь на погашении обязательств.

Часть 2 — Долги

1. Выясните сколько вы должны

Чтобы понять, как расплатиться с долгами, необходимо точно знать, насколько они велики. Посчитайте все возможные обязательства: потребительские кредиты, ипотеку, автокредиты и займы у друзей. Узнайте минимальный платёж по каждому кредиту и сложите их. Полученное число вы должны переводить на погашение долгов ежемесячно. Имея перед глазами общую картину, можно приступать к разработке плана по выплате.

2. Расставьте приоритеты

Есть кредиты с большими и маленькими процентами. Первые – это кредитные карты и микрозаймы. Вторые – долгосрочные кредиты с большими суммами. Первые нужно погасить как можно скорее. Их проценты большие и быстро растут. Чем дольше будете тянуть, тем больше фактически заплатите.

3. Погашайте один долг за другим

Деньги, которые выделялись в бюджете на выплату конкретного долга, не становятся «свободными» после полного погашения обязательств. Точнее, они могут ими стать, но разумнее переводить эту сумму в счёт погашения другого долга. Здесь работает то же правило – чем быстрее вы избавитесь от кредита, тем меньше отдадите денег в счёт его погашения.

Часть 3 — Сбережения и инвестиции

1. Выберете цель, для которой вы экономите

Разумно обращаться с деньгами и экономить проще, если знаешь, для чего это делаешь. Поставьте цель, например, собрать сумму для чрезвычайного фонда или отложить деньги на образование детей.

Дайте конкретное название счёту, на который переводятся средства. Это работает психологически эффективнее, если вы видите, что на счёте «на отпуск» постоянно растёт сумма.

Определите рамки. Исходя из того, сколько вам нужно времени для достижения задачи, можно понять сколько нужно откладывать в месяц.

2. Сделайте вклад

Если вы собрали солидную сумму на «чёрный день», присмотритесь к выгодным вариантам хранения денег. Например, к банковскому вкладу. Пусть финансы станут менее ликвидными, но по завершении срока вклада вы получите процент сверх внесённой суммы.

Откройте накопительный счёт. Многие банки предлагают начисление процентов на остаток. Пополняйте его регулярно, а лучше даже настройте автоперевод с расчётного счёта.

3. Инвестируйте

Когда вы разобрались с расходами и долгами, сформировали чрезвычайный фонд, подумайте о росте дохода. Продолжайте увеличивать накопления и изучайте инвестиционные возможности. Акции, облигации, ПИФы, ETF, банковские вклады, валюта, драгоценные металлы, недвижимость. Понимание особенностей этих инструментов необходимо для стратегии каждого инвестора. Жить по старому бюджету не составит труда, а инвестиции будут приносить дополнительный доход.

Читайте: 14 советов о том, как перестать тратить деньги на ненужное

Источник

Как грамотно распоряжаться своими деньгами: 8 простых советов

Доход растет, а кредиты множатся. Путешествия во время отпуска ощутимо бьют по карману. Но кто-то умудряется откладывать на черный день или достойную пенсию. Чтобы стать одним из таких счастливчиков, необязательно получать образование в сфере финансов или читать горы книг. Все гораздо проще.

Те, кому с трудом удается жить от зарплаты до зарплаты, смотрят на тех, кто успешно вкладывает свои сбережения в ценные бумаги, как на финансовых гуру. На самом деле грамотно инвестировать собственные средства может каждый. Для этого нужно лишь сделать ряд конкретных шагов, а главное — научиться правильно себя вести. Ведь чаще всего именно поведение людей мешает им экономить деньги и, вложив их в акции, получать хороший доход. Специалист по финансовому планированию, автор бестселлеров «Психология инвестиций. Как перестать делать глупости со своими деньгами» и «Давай поговорим о твоих доходах и расходах» Карл Ричардс рассказывает, почему люди распоряжаются своими сбережениями нелогично, и делится простыми советами, которые помогут исправить ситуацию.

Статья будет полезна тем, кто мечтает научиться экономить, не принося серьезных жертв, избавиться от кредитов, начать откладывать деньги и приумножать сбережения.

Помните: вы не можете предсказать будущее

Не существует полностью безопасных инвестиций. Со временем все меняется. И пытаться предсказать дальнейший рост акций, опираясь на данные о том, что до настоящего момента они росли, — это примерно то же самое, что гадать, какой стороной вверх упадет подброшенная монетка, учитывая, что в последний раз выпал орел. Предыдущий результат ничего не гарантирует.

Но это знание не должно вас парализовать. Если вы собираетесь вложить свои деньги и хотите принять решение, опираясь на здравый смысл, а не на туманные перспективы, составьте план. Не 200-страничный трактат, на который никогда не хватит времени даже перечитать, а короткий список действий, который поместится на небольшой карточке.

Ответьте на вопрос, что для вас значат деньги

Многим финансовое планирование кажется настолько трудоемким, что их первая реакция — всплеснуть руками и начать умолять эксперта сказать, что делать. Дать универсальный и при этом действенный совет не способен ни один специалист.

Из книги «Психология инвестиций. Как перестать делать глупости со своими деньгами»:

«Финансовая ситуация каждого человека уникальна, потому что уникальны цели. Всякий раз речь идет не об абстрактных мечтах… а о конкретных представлениях каждого о благополучной пенсии и хорошем образовании для детей. И если то, что приносит радость вашему соседу, не может осчастливить вас, то и чужой финансовый план в вашем случае не сработает».

Поэтому первый (и самый важный) вопрос, который вы должны себе задать: «Что деньги значат для меня?» Для кого-то они — синоним безопасности или возможностей, для кого-то — эквивалент свободы. Сформулировав свой уникальный ответ, подумайте о том, каковы ваши реальные цели, временные горизонты и уровень терпимости к риску, а также о том, что вы готовы изменить.

Обозначив цели, выберите три наиболее крупные. И, думая об инвестициях, всякий раз спрашивайте себя, помогут ли они достичь этих целей.

Не идите на поводу у эмоций

Действуя, как окружающие, мы чувствуем себя в безопасности. Именно поэтому мы покупаем ценные бумаги, которые стоят дорого, в надежде на их дальнейший рост и продаем акции, когда они начинают падать, подчиняясь страху. Мы можем держать у себя акции работодателя, потому что лояльны, или продавать ценные бумаги, потому что это… забавно. Такое поведение больше похоже на азартную игру. Это волнующе, но вряд ли вы сами посоветовали бы кому-нибудь играть в казино, чтобы отложить деньги на будущее.

Инвестиции — это не развлечение. Они всегда должны быть согласованы с вашими целями и принципами, а не основаны на чувствах по поводу того, что произойдет. Не играйте на фондовом рынке.

Используйте 72-часовой тест

Конечно, можно подумать о том, куда вложить деньги, когда они есть. А что делать, если их нет? Ответ очевиден: надо начать тратить меньше. И для этого есть убийственно простой способ! На ваше счастье, в современном мире с его интернет-магазинами, где можно купить почти что угодно «в один клик», придумали отличный инструмент, позволяющий контролировать расходы. Он называется «корзина».

Будем честны: из того, что вы заказываете в интернет-магазинах, очень мало вещей должны быть куплены немедленно. Поэтому возьмите за правило оставлять товары в корзине на 72 часа. Заглянув туда через три дня, спросите себя: что важнее — эти вещи в корзине или приближение к достижению поставленных финансовых целей? И без сожаления удаляйте то, без чего можете обойтись. Данный прием отлично работает, так как позволяет вам, с одной стороны, не говорить сразу «нет» покупкам, а с другой — не совершать покупки под действием эмоций.

Автоматизируйте хорошее поведение

Самый простой способ не принимать глупых финансовых решений — вообще их не принимать. Личные кабинеты на сайте банков и мобильные приложения позволяют автоматизировать большинство повседневных операций.

Из книги «Давай поговорим о твоих доходах и расходах»:

«Вместо того чтобы принуждать себя принимать одни и те же решения снова и снова, автоматизируйте их — так ваши хорошие побуждения превратятся в правильное поведение. Вы можете автоматизировать оплату отчисления в пенсионный фонд или просто на сберегательный счет, но не только. Лучше, если автоплатежи будут настроены также для погашения ипотеки и автокредита. Суть процедуры в том, что нужные списания со счета без вашего участия избавят вас от мучительного желания отложить платеж, потратив деньги на что-то другое».

Начав тратить меньше и безболезненно экономить, оцените, насколько выгодны были ваши прошлые инвестиции.

Используйте ночной тест

Действуя по плану, вы приведете в порядок текущие расходы. Но прошлые вложения могли быть сделаны без учета ваших финансовых целей, под действием эмоций или под влиянием знакомых. Поэтому рано или поздно вам придется разобраться и с предыдущими инвестициями.

Для этого представьте, что за ночь все ваши вложения вернулись к вам наличными деньгами. И спросите себя, какие инвестиции вы совершили бы повторно на тех же условиях и без потерь. Все вклады, не прошедшие этот тест, стоит перенаправить.

Придерживайтесь основных правил инвестирования

• 1. Вовремя платите по кредитам.




• 2. Старайтесь гасить кредиты быстрее. Когда долга не станет, вам не придется выплачивать по нему проценты.




• 3. Распределяйте вложения. Смысл диверсификации в том, чтобы сочетать инвестиции, каждая из которых сама по себе несет риски. Подобные комбинации часто менее рискованны, чем их составляющие, и приносят больший доход.

Из книги «Давай поговорим о твоих доходах и расходах»:

«Когда вы делаете ставку на „системный риск“, это значит, что вы инвестируете в концепцию капитализма в целом. В ее основе — положение о том, что, несмотря на взлеты и падения рынка… он все равно продолжает расти. Поэтому вам стоит инвестировать в акции разных компаний. Конечно, некоторые из них закроются, но это вас не сильно затронет, так как другие будут развиваться, а их акции — расти».

Взаимные фонды, предполагающие распределение инвестиций среди различных предприятий, гораздо выгоднее отдельных акций. Выбирая взаимные фонды, не забывайте сверяться со своим кратким финансовым планом.

Будьте невеждой и лентяем

Огромную ошибку совершают те, кто читает слишком много финансовых новостей, которые подталкивают к покупке, продаже или другим подобным азартным действиям. Вспомните: вы не можете предсказать будущее.

Эксперты тоже не могут, но делают прогнозы, так как это их работа. Поэтому игнорируйте финансовые новости. Обращайте внимание только на то, что может повлиять на достижение ваших целей и что вы можете контролировать.

Кто-то скажет: «А как же „черные лебеди“? Если бы люди вовремя обращали внимание на детали, то могли бы избежать серьезных кризисов!» На подобные возражения ответили экономисты из Оксфордского и Нью-Йоркского университетов. В ходе исследования в 2010 году они пришли к выводу, что экспертов, правильно предсказывающих самые неожиданные события, почти никто не слушает.

Краткое руководство к действию

Если оставить в стороне доводы и рассуждения, то получится следующий перечень рекомендаций для тех, кто хочет научиться правильно распоряжаться своими деньгами.

• 1. Не пытайтесь предсказать будущее — это невозможно. А попытка вкладывать — исходя из анализа прошлых событий, азартная игра — не имеет к инвестированию никакого отношения.




• 2. Определите, что значат для вас деньги, и с учетом этого обозначьте финансовые цели. Составьте простой план и убедитесь, что ваши инвестиции подчинены ему.




• 3. Не действуйте под влиянием сильных эмоций. Грамотно инвестировать — скучное занятие, и должно оставаться таким всегда. Не играйте на рынке.




• 4. Используйте 72-часовой тест. Покупайте любые выбранные вещи, кроме жизненно необходимых, спустя три дня. Это поможет избежать импульсивных трат.




• 5. Автоматизируйте хорошее поведение. Это лучший способ его поддерживать.




• 6. Используйте ночной тест. Если все ваши вложения вернутся к вам в виде наличных средств, какие инвестиции вы повторите? Деньги, которые вложены неудачно, можно инвестировать иначе.




• 7. Опирайтесь на основные правила инвестирования: платите по кредитам вовремя, старайтесь гасить кредиты досрочно, инвестируйте в разные активы.




• 8. Будьте невеждой и лентяем. Поток информации подталкивает вас к импульсивным действиям, что всегда плохо для инвестирования. Если ваши деньги уже работают, зачем им мешать?

Текст: Татьяна Турбал, Иллюстрации: Константин Амелин, Фото: Photo by Kody Gautier on  Unsplash

Источник: https://www.bakadesuyo.com/2018/07/smarter-with-money/?utm_source=pocket&utm_medium=email&utm_campaign=pockethits

Слушайте статью в iTunes

Для Android: попробуйте такой вариант и обязательно напишите, как вам.

Как управлять деньгами? Как экономить деньги при маленькой зарплате? Как правильно распоряжаться деньгами :: BusinessMan.ru

Сегодня нам предстоит понять, как управлять деньгами. Ни для кого не секрет, что у каждого человека есть возможность получать больше. Главное, правильно себя вести. Кроме того, некоторые умудряются жить припеваючи даже при низких зарплатах. Все это благодаря грамотному планированию бюджета. Необходимо научиться управлять деньгами для того, чтобы формировать накопления и привлекать финансы к себе. Но как это сделать? Что нужно делать, если у человека моментально заканчиваются деньги? Какие советы и рекомендации помогают планировать бюджет? Обо всем этом будет рассказано далее.

Проблемы общества

Как управлять личным деньгами? Многие рано или поздно знакомятся с парадоксальной функцией денежных средств — сколько бы их ни было, все равно будет мало. Даже при высоких зарплатах нередко обнаруживается дефицит финансов.

Удивляться этому явлению не стоит. Дело все в том, что только правильное управление финансами поможет сохранить личный и семейный бюджет. Люди, не умеющие грамотно тратить, всегда будут страдать от дефицита денег. Даже если уровень зарплаты окажется высоким. Поэтому необходимо задумываться над каждой покупкой. Какие советы и рекомендации помогут научиться управлять личными деньгами?

Траты — важные и нет

Первое, что можно сделать, — проанализировать свои ежедневные и ежемесячные траты. На что люди тратят деньги? Основная масса средств в России уходит на питание, налоги и оплату коммунальных услуг. Остальные средства либо тратятся на личные нужды, либо откладываются.

Все покупки требуется разделить на несколько категорий: важные, необходимые, желанные. К необходимым относят обязательные траты, без которых нельзя прожить: оплату жилищно-коммунальных услуг, налогов, транспорта. Важные — покупки, на которых экономить можно, но делать это нежелательно. Категория «желанные» — это то, что хочется купить. Подобный анализ поможет понять, без чего можно обойтись.

Планирование

Чтобы уметь управлять деньгами, необходимо тщательно планировать бюджет. Именно этот совет является основополагающим при привлечении финансов. Необходимо записывать все траты, которые обязательно нужно будет сделать. Кроме того, планирование бюджета помогает анализировать, насколько те или иные вещи важны для человека. Предыдущий пункт частично входит в планирование. Без него обойтись не получится.

Разумная экономия никому не помешала. Данная привычка поможет экономить при любой зарплате. Как правильно распоряжаться деньгами? При разумной экономии человеку рекомендуется искать товары и услуги на распродажах. Это еще один весьма примечательный прием, способный уберечь от лишних трат.

Работа

Как управлять деньгами? Потребуется найти дополнительную работу или любой другой источник дохода. Лучше, если таких «золотых жил» будет несколько. Этот прием поможет человеку чувствовать себя увереннее, а также не зависеть от одной зарплаты.

Если есть «лишняя» квартира, можно сдавать ее в аренду — это неплохой источник дополнительной прибыли. Некоторым доход приносит хобби: вышивка, кулинария, системное администрирование, программирование и так далее.

В качестве источника дополнительного дохода могут подойти перепродажи вещей — на разнообразных сайтах типа Avito люди постоянно ищут старые предметы для приобретения. Если у человека есть много денег, можно вложить их в инвестиции или банки. Но на практике чаще всего люди вкладываются в недвижимость. Квартиры — отличное вложение, которое, как было подчеркнуто ранее, может приносит неплохой доход.

Кредиты и займы

Как правильно распоряжаться деньгами? Следующий совет может удивить некоторых современных потребителей. Необходимо просто отказаться от кредитов, займов, рассрочек и так далее. Долги еще никого не сделали богаче. Банки и микрофинансовые компании требуют с населения большие проценты. Поэтому переплата по кредиту, если все хорошенько просчитать, удивит своими размерами.

В кредит обычно покупаются вещи, которые не очень нужны. Или финансы тратятся на то, без чего можно спокойно обойтись. Лучше научиться правильно распределять доход, накопить и только потом покупать желанную вещь. Займы актуальны только тогда, когда речь идет о жизненно важных ситуациях.

Наличность

Как управлять деньгами? От безналичного расчета придется отказаться. Ведь кредитки и дебетовые карты не показывают остаток средств на счете до совершения покупки. Поэтому у человека появляется соблазн тратить больше.

Если же тратить наличные, можно всегда увидеть, сколько останется после той или иной покупки. Некоторые рекомендуют снимать с банковских карт фиксированные суммы перед шопингом, а банковский пластик оставлять дома. Неплохой способ экономии.

Вложения в себя

Процесс зарабатывания денег — это то, что требует определенных знаний, навыков и умений. Люди, вкладывающие в себя средства, рано или поздно видят отдачу от вложений. Рекомендуется тратить деньги на обучение: вебинары, семинары, курсы. Все это поможет разобраться не только в финансах, но и в жизни в целом.

Люди, забывающие о себе, не любящие тратить на себя (в разумных пределах), не способны привлечь денежные потоки. Деньги словно обходят их стороной.

Накопления

Как правильно распоряжаться деньгами? Отличной привычкой является склонность к созданию накоплений. Этот прием помогает распределять бюджет любых размеров.

После получения зарплаты необходимо отложить определенный процент заработка. Некоторые откладывают 10 % прибыли, кто-то — 12 %. Все зависит от уровня зарплаты. Чтобы копить, рекомендуется «класть в конверт» не меньше 10 процентов месячного заработка. Все остальные финансы распределяются на нужды.

Цели

Как экономить деньги при маленькой зарплате? Эксперты подчеркивают, что копить проще, когда есть определенная цель. Лучше, если она будет достижимой и небольшой. К примеру, приобретение нового компьютера или фотокамеры. Но и крупные покупки вроде квартиры или дачи никто не отменял.

Когда у человека появляется цель, он начинает стремиться выполнить ее. Соответственно, со временем получится экономить, откладывать и приближаться к покупке чего-нибудь желанного все больше и больше.

Уважительное отношение

Ни для кого не секрет, что деньги любят счет. Но это еще не все. Если человек хочет копить, а также правильно распределять бюджет, ему необходимо молчать о своих затеях. Особенно когда речь идет о крупных покупках.

Деньги любят уважительное отношение, а не расточительство. Присмотревшись к современным миллионерам, можно прийти к выводу, что многие из них довольно скромно ведут себя. И поэтому у них всегда есть деньги. Подобный прием способствует привлечению финансов, а также учит распределять средства на то, в чем человек действительно нуждается.

Секреты экономии

Как экономить деньги при маленькой зарплате? Все вышеперечисленные советы направлены на накопления и заработок денежных средств. Но как быть, если выше головы прыгнуть не удается?

Тогда придется экономить на всем. Например, можно начать с еды. Ведь именно траты на нее — это важная статья, имеющая на удивление много ненужных пунктов. Как управлять деньгами?

Итак, чтобы научиться экономить, необходимо следовать советам:

1. Не ходить в супермаркеты на голодный желудок. Разумеется, кредитные и дебетовые карты лучше оставить дома.
2. Полуфабрикаты — роскошь по завышенным ценам. Можно готовить аналогичные блюда самостоятельно. Этот прием поможет сэкономить немало денег.
3. Составлять список покупок на неделю, а также планировать меню. Так удастся не покупать ничего лишнего.
4. Больше покупать замороженные продукты и делать заготовки на зиму. Несезонные фрукты и овощи дорого стоят. Поэтому для экономии средств рекомендуется запасаться пищей на зиму.
5. Отказаться от перекусов и использования разнообразных автоматов с кофе и пищей на работе/в магазинах. Лучше брать домашнюю еду с собой.
6. Продукты лучше покупать на распродажах и по акциям. То же самое касается одежды и обуви. Рекомендуется присматриваться к нижним полкам в магазинах — там обычно стоят недорогие товары с хорошим качеством.
7. Оптовые закупки — залог успеха. Многие магазины и продуктовые базы продают «оптовикам» товары по значительно заниженным ценам. Кроме того, запасы впрок способствуют тому, что у человека всегда будет еда. Закупать можно как замороженные продукты, так и крупы с макаронами.

Все данные способы действительно могут сэкономить немало средств. Скорее всего, выработать подобные привычки удастся не сразу. Возможны срывы и приобретение ненужных вещей.

Тем не менее это вовсе не значит, что нужно ограничивать себя во всем. Кредиты и займы, как уже было сказано, допустимы, но в виде исключения. Брать их разрешено только в экстренных случаях, а выплачивать — в кратчайшие сроки.

Итоги

Отныне понятно, как экономить деньги при маленькой зарплате. Все перечисленные способы помогут не только скопить средства, но и привлечь денежные потоки к человеку.

Не следует ожидать быстрых накоплений. Люди, не привыкшие экономить, в первое время могут страдать от ограничений. Но потом предложенные вниманию советы станут привычкой, сопровождающей гражданина по жизни.

Быстро заканчиваются деньги? Важно помнить, что распродажи и недорогие вещи — это не позор, как думают некоторые. Цена не всегда оправдывается качеством. В магазинах всегда можно купить недорогие и качественные вещи и продукты.