Как получить кредит для малого бизнеса: Кредит для бизнеса: взять кредит на открытие и развитие малого бизнеса

Кредиты для малого бизнеса и ИП — «Альфа-Банк»

•

Учредитель или соучредитель юрлица с максимальной долей в уставном капитале (или не менее 25%). Срок владения долей от 6 месяцев на дату подачи заявки.

•

ИП со сроком регистрации и ведения деятельности от 9 месяцев на дату подачи заявки. Возраст от 22 до 65 лет включительно. Гражданство РФ.

Место фактического ведения бизнеса должно находиться в городе присутствия офиса Альфа-Банка, либо в пределах определённого расстояния от города присутствия банка. Узнать, находится ли ваш город в зоне кредитования, вы можете у менеджеров банка.

Требования поручительства

Нужен как минимум один — физлицо. Количество поручителей рассчитывается по итогам рассмотрения заявки на кредит.

•

Прозрачные условия и привлекательные программы кредитования юрлиц и ИП.

•

Зачисляем деньги в день подписания договора.

•

Удобные способы погашения: в мобильном приложении, интернет-банке или в отделении.

Кредиты для малого бизнеса: ООО, АО, ПАО (ОАО, ЗАО) и ИП

Выдаём залоговые и беззалоговые кредиты на развитие бизнеса, пополнение оборотных средств и другие цели. Можно выбрать аннуитетный, дифференцированный или буллитный график погашения. Точные условия и срок кредита зависят от формы собственности предприятия. Для юрлиц понадобится подтвердить целевое использование кредита.

Как получить кредит?

Заполните онлайн-заявку на сайте, укажите информацию о компании и ваши контакты. Можете заказать обратный звонок и задать вопросы специалисту. Проконсультируйтесь с менеджером по телефону и пройдите предварительную проверку. Затем предоставьте нужные документы и дождитесь одобрения. После подписания договора мы зачислим деньги на ваш счёт в Альфа-Банке или на карту.

Кредит для малого бизнеса и ИП

Начало бизнеса

Покрытие кассовых разрывов

Пополнение оборотных средств

Приобретение оборудования, транспорта, помещения

Расширение бизнеса

Рефинансирование кредитов сторонних банков

Финансирование тендеров и государственных контрактов

Кредитование малого бизнеса, взять кредит для малого бизнеса без залога и поручителей

Я (Клиент/Представитель клиента) подтверждаю и даю согласие АО «ОТП Банк» (125171, РФ, г. Москва, Ленинградское шоссе, д. 16 A, стр. 2) (далее — Банк) на обработку моих персональных данных (далее – ПДн), в том числе разрешенных мною для распространения, а также размещенных в социальных сетях/и или полученных от третьих лиц, Банком и партнерами Банка (включая операторов связи, контакт-центры, страховщиков, курьерские службы, агентов, интеграторов, организаций осуществляющих анализ массивов данных из сети Интернет, архивное хранение, взыскание просроченной задолженности, аудиторские и консультационные услуги) в целях заключения кредитно-обеспечительных и иных договоров и исполнения договорных обязательств, а также разработки Банком новых продуктов и услуг и информирования меня об этих продуктах и услугах, а также проведения проверочных мероприятий перед заключением кредитно-обеспечительных и иных договоров с Банком. Сведениями, составляющими ПДн, согласно Федеральному закону РФ от 27 июля 2006 № 152-ФЗ «О персональных данных», является любая информация, относящаяся к прямо или косвенно, определенному или определяемому физическому лицу (субъекту ПДн).

Клиент/Представитель клиента дает свое согласие Банку на обработку информации, относящейся к его персональным данным (в том числе фамилии, имени, отчества (настоящих и предыдущих, в случае их изменения), сведений о гражданстве, даты и места рождения, данных документа, удостоверяющего личность, номеров телефонов и иных средств связи, сведений об адресах (регистрации, проживания, корреспонденции), информации о семейном положении, составе семьи), в том числе на передачу их в ОАО «Банк ОТП» (OTP Bank Plc.), адрес: 1051, Венгрия, г. Будапешт, ул. Надор, д. 16 (1051, Budapest, Nador u. 16. Hungary). Банк может проверить достоверность предоставленных Клиентом/Представителем клиента персональных данных, в том числе, с использованием услуг других операторов, а также использовать информацию о неисполнении и/или ненадлежащем исполнении договорных обязательств при рассмотрении вопросов о предоставлении услуг и заключении новых договоров.
Клиент/Представитель клиента дает свое согласие на обработку своего фотографического изображения, а именно: сбор (изготовление), запись, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, обмен, блокирование, удаление, уничтожение фотографического изображения, с использованием средств автоматизации или без использования таких средств в целях обеспечения безопасности при присоединении к Договору.
Банк и партнеры Банка имеют право на обработку персональных данных субъектов, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (предоставление, доступ), обмен, блокирование, удаление, уничтожение ПДн, указанных в настоящей заявке и иных сведений, предоставленных Банку. Вышеуказанные действия могут совершаться как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств.

Настоящим подтверждаю, что я согласен на получение рекламы услуг Банка и иных организаций, распространяемой по сетям электросвязи (в том числе посредством использования телефонной, факсимильной, подвижной радиотелефонной связи), в т.ч. на мобильный номер телефона и e-mail, в т.ч. указанные мной в настоящей заявке, на обработку Банком и организациями, указанными выше, моих персональных данных в целях продвижения мне услуг Банка и иных организаций, в том числе путем осуществления прямых контактов со мной с помощью средств связи, указанных выше.
Обработка персональных данных осуществляется в течение 5 (пяти) лет с даты предоставления согласия на их обработку, если законодательством Российской Федерации и/или нормативными правовыми актами государственных надзорных органов не установлен иной срок. Клиент/Представитель клиента понимает и соглашается с тем, что для прекращения использования Банком его персональных данных, за исключением хранения персональных данных, предусмотренного в соответствии с законодательством РФ и/или нормативными правовыми актами государственных надзорных органов, ему необходимо лично обратиться в подразделение Банка для оформления в письменной форме отзыва согласия на обработку персональных данных.

Кредит для бизнеса без залога, на развитие и поддержку для юридических лиц и ИП

А
Армавир
Амурск
Ангарск

Б

Бикин
Благовещенск
Белогорск
Биробиджан

В
Владивосток
Ванино
Вяземский
Волгоград
Волжский
Вологда

Воронеж

Д
Де-Кастри

Е
Екатеринбург

И
Иркутск

К
Казань
Краснодар
Красноярск
Комсомольск-на-Амуре

Калининград
Киров

М
Москва

Н
Нефтекамск
Новороссийск
Находка
Николаевск-на-Амуре
Нижний Новгород
Новосибирск

Нижний Тагил

О
Октябрьский
Омск

П
Петрозаводск
Переяславка
Пермь

Р
Ростов-на-Дону
Рязань

С
Санкт-Петербург
Стерлитамак
Сегежа
Сыктывкар
Сочи
Ставрополь
Советская Гавань
Солнечный
Соловьевск
Самара
Саратов

Т
Туймазы
Тында
Томск
Тюмень

У
Уфа
Ухта
Уссурийск

Х
Хабаровск
Хор

Ч
Чегдомын
Челябинск
Чита

Ю
Южно-Сахалинск

МКБ – мечта, которая будет! Кредиты на любые цели, ипотека, карты, вклады

 
Подтверждаю своё согласие на обработку Банком моих персональных данных

Настоящим я даю свое согласие ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК», место нахождения: 107045, г. Москва, переулок Луков, д.2, стр.1, (далее — Банк), в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» на обработку моих персональных данных и подтверждаю, что, дав такое согласие, я действую добровольно и в своих интересах.
Под обработкой персональных данных в указанном законе понимается любое действие (операция) или совокупность действий (операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с персональными данными, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (предоставление, доступ), получение, объединение, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных,
Под персональными данными понимаются:
— сведения, указанные в настоящей заявке;
— сведения, автоматически формируемые в процессе работы с сайтом Банком, в том числе, но не ограничиваясь: cookie-файлы; IP-адреса для информации о геолокации; информация об операционной системе и Web-браузере, установленных на устройстве, с которого осуществляется доступ к сайту Банка; количество просмотров/кликов по объявлениям Банка, размещенным на других сайтах; количество посещений Web-сайта Банка.
Целью обработки персональных данных является:
— принятие Банком решения о предоставлении организации, представителем которой я являюсь, любых банковских услуг;
— заключение между Банком и организацией, представителем которой я являюсь любых договоров и их дальнейшего исполнения;
— формирования Банком клиентской базы,
— предоставления мне, как представителю организации, информации об оказываемых Банком услугах;
— маркетинг и реклама, в том числе создание и рассылка целевых рекламных рассылок;
— осуществление технического управления интернет-сервисами Банка, а также для проведения анализа функционирования и улучшения работы интернет-сервисов Банка
— проведение статистических и иных исследований.
Обработка Персональных данных осуществляется Банком в объеме, который необходим для достижения каждой из вышеперечисленных целей.
Я признаю и подтверждаю, что в случае необходимости Банк вправе в объеме необходимом для достижения указанных выше целей передавать мои Персональные данные третьим лицам, их агентам и иным уполномоченным ими лицам, а также в случае необходимости представлять таким лицам соответствующие документы, содержащие мои Персональные данные с соблюдением требований законодательства РФ.
Банк прилагает все возможные усилия и предусмотренные законодательством РФ меры для того, чтобы избежать несанкционированного использования персональных данных. Я уведомлен и соглашаюсь с тем, что Банк не несет ответственности за возможное нецелевое использование моих персональных данных, произошедшее из-за технических неполадок в программном обеспечении, серверах, компьютерных сетях, находящихся вне контроля Банка (за исключением случаев передачи персональных данным третьим лицам, описанных выше), или в результате противоправных действий третьих лиц.
Настоящим подтверждаю, что данное согласие действует до момента его отзыва. Согласие может быть отозвано путем предоставления мною письменного уведомления Банку при условии установления моей личности. При этом признаю, что в случае отзыва согласия, Банк вправе не прекращать обработку моих Персональных данных и не уничтожить их в случаях, предусмотренных законодательством РФ, в том числе, если сроки хранения Персональных данных, предусмотренные законодательством РФ, не истекли.

*  с комиссиями
** без комиссий

*** до 48 месяцев

Примечание: при этом Финансирование на пополнение оборотных средств допускается на срок не более 36 месяцев.

Бизнес-план не требуется ! 

• Комиссия за организацию займа 1% или 0,7% (при положительной кредитной истории) от суммы займа (мин. 5 000 тенге)!
• Комиссия за рассмотрение заявки 5 000 тенге! 
• Ставки вознаграждения KZT – от 15,5% годовых (ГЭСВ от 18,4%), USD – от 10% годовых (ГЭСВ от 12,1%)
• Кредиты выдаются в тенге и долларах США.Экспресс-микро кредиты обеспечиваются движимым имуществом: товары в обороте (включая скоропортящиеся товары), оборудование, личное имущество (электробытовые приборы, мебель и т.д.), автотранспорт. Дополнительное обеспечение может быть представлено в форме личных гарантий. В исключительных случаях в обеспечение принимается недвижимость.

Микро, малые и медиум кредиты обеспечиваются недвижимостью, оборудованием, автотранспортом, товарными запасами и прочим личным имуществом.
Коммерческое авто кредитование и Коммерческая ипотека обеспечиваются приобретаемым имуществом и/или имеющимся недвижимым имуществом.

Примечание: при необходимости может быть затребовано дополнительное ликвидное обеспечение
РАССМОТРЕНИЕ ЗАЯВОК И ВЫДАЧА кредитов осуществляется в кратчайшие сроки: по микро кредитам, малым кредитам, медиум кредитам, кредитам коммерческого авто и ипотеки в течение 5-ти рабочих дней, по экспресс-микро кредитам в течение 2-х, рабочих дней.
Инструмент финансирования — займы (кредиты), лимит кредитования, кредитная линия.
Данная программа действует в городах: Алматы (Есик, Талгар Отеген Батыр), Актау (Жанаозен), Актобе, Астана, Атырау (Кульсары), Жезказган (Сатпаев), Караганда (Темиртау, Балхаш), Кокшетау (Степногорск), Костанай, Кызылорда, Павлодар (Экибастуз), Петропавловск, Рудный (г.Житикара), Семей, Талдыкорган (Жаркент), Тараз, Уральск (Аксай), Оскемен (Зыряновск, Риддер), Шымкент.

Кредитование малого и среднего бизнеса банками города Ижевска

№ п/п	Наименование банка	Ссылки на разделы официальных сайтов банков города Ижевска, содержащих информацию по кредитованию малого и среднего бизнеса
1	АКБ «Ижкомбанк» (ПАО)	Программы кредитования малого и среднего предпринимательства
2	ПАО «Быстробанк»	Предложения по кредитованию малого и среднего бизнеса
3	Удмуртский региональный филиал ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк»	Кредиты для малого бизнеса
4	Филиал ОАО «Сбербанк России» — Удмуртское отделение № 8618	Кредиты малому бизнесу
5	Ижевский филиал АКБ «АК БАРС» (ОАО)	Кредиты малому бизнесу
6	Ижевский филиал ПАО «МДМ Банк»	Кредитные решения для малого и среднего бизнеса
7	Филиал «Ижевский» ОАО «АКБ содействия коммерции и бизнесу»	Кредитование малого и среднего бизнеса
8	Филиал №15 АКБ МОСКОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ БАНК ОАО в г.Ижевск	Программа кредитования малого и среднего бизнеса
9	Филиал ОАО «РОСТ БАНК» в г.Ижевске	Кредитование малого и среднего бизнеса
10	Операционный офис в г.Ижевске/18 Филиала ПАО «БИНБАНК»	Кредиты и гарантии для бизнеса
11	Операционный офис в г.Ижевске Филиала ОАО Банк ВТБ	Кредитование для малого и среднего бизнеса
12	Операционный офис «Ижевский» в г.Ижевск Филиала «Нижегородский» АО «АЛЬФА-БАНК»	Кредитование индивидуальных предпринимателей и малого бизнеса
13	Операционный офис Альметьевского филиала ЗАО «Солид Банк» в городе Ижевске	Кредиты бизнесу
14	Операционный офис «Ижевский» Филиала № 6318 Банка ВТБ 24 (ПАО)	Кредиты малому бизнесу
15	Операционный офис «Ижевский» Филиала ОАО «БАНК УРАЛСИБ»	Кредитование малого бизнеса
16	Операционный офис «Удмуртский» Приволжского филиала ПАО РОСБАНК	Кредитование предприятий малого бизнеса
17	Операционный офис «Ижевский» Приволжского филиала ПАО «Промсвязьбанк»	Кредиты для малого и среднего бизнеса
18	Операционный офис «Ижевский» «Пермского» филиала Банк ЗЕНИТ (ПАО) в г.Ижевск	Кредиты малому и среднему бизнесу
19	Операционный офис «Ижевский» Поволжского филиала АО «Райффайзенбанк»	Кредитование малого бизнеса
20	Операционный офис «Ижевский» Филиала «Пермский» ПАО КБ «УБРиР»	Кредиты малому бизнесу
21	Операционный офис № 132/2011 Филиала «Газпромбанк» (АО)	Кредитование предприятий
22	Операционный офис «Ижевск» ФИЛИАЛА КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО)	Кредитование малого и среднего бизнеса
23	Ижевский операционный офис ООО «Камский коммерческий банк»	Кредитование субъектов малого и среднего предпринимательства
24	Операционный офис № 1 в г.Ижевск Филиала ОАО Национальный банк «ТРАСТ»	Кредитование владельцев малого и среднего бизнеса
25	Операционный офис «Ижевский» Самарского филиала АКБ «СОЮЗ» (ОАО)	Кредитование малого и среднего бизнеса
26	Ижевский операционный офис «Тимер Банк» (ПАО)	Кредиты малому и среднему бизнесу
27	Операционный офис «Ижевский» Нижегородского филиала ОАО «РГС Банк»	Кредитование малого и среднего бизнеса
28	Операционный офис № 9247 Приволжского филиала ПАО «Восточный экспресс банк»	Кредиты для бизнеса
29	Операционный офис «Отделение в г.Ижевск» ООО «ПромТрансБанк»	Кредиты малому и среднему бизнесу
30	Операционный офис «Ижевский» Филиала «Саратовский» ПАО «Ханты-мансийский банк Открытие»	Кредитование малого бизнеса
31	Операционный офис «Ижевск» Филиала ООО КБ «РостФинанс» в г.Перми	Кредитование корпоративных клиентов
32	Кредитно-кассовый офис ЗАО «Инвестиционный Банк «ФИНАМ» в г.Ижевск	Кредитование юридических лиц
33	Кредитно-кассовый офис АО «ОТП Банк» в г.Ижевск	Кредитование бизнеса
34	Кредитно-кассовый офис АО «Углеметбанк» в г.Ижевске	Кредитование юридических лиц
35	Кредитно-кассовый офис № 5410 «Центральный» г.Ижевск АКБ «АВАНГАРД» — ОАО	Кредитование корпоративных клиентов

5 шагов к получению бизнес-ссуды

Бизнес-ссуда может помочь вам начать или развивать вашу компанию, но управление процессом ссуды, а также ужесточенные стандарты кредитования могут быть пугающими. Разбивка его на управляемые шаги — от понимания квалификации до покупок для кредиторов и знания того, как подать заявку на ссуду для малого бизнеса — может помочь вам обеспечить финансирование, необходимое вашему бизнесу.

1. Определите, имеете ли вы право на получение бизнес-кредита

Каков ваш кредитный рейтинг?

Вы можете бесплатно получить свой кредитный отчет в каждом из трех основных кредитных бюро: Equifax, Experian и TransUnion.Вы также можете получить свой кредитный рейтинг бесплатно у нескольких эмитентов кредитных карт и на веб-сайтах по личным финансам, включая NerdWallet.

Банки предпочитают предлагать свои бизнес-ссуды по низкой ставке заемщикам с кредитным рейтингом не ниже 680, говорит Сюзанна Дарден, финансовый специалист Центра развития малого бизнеса Алабамы. Если ваш кредитный рейтинг падает ниже этого порога, рассмотрите ссуды для малого бизнеса для заемщиков с плохой кредитной историей или ссуды от некоммерческого микрокредитора.

Как долго вы в бизнесе?

Кредиторы учтут, как долго ваш бизнес работает.Вы должны быть в бизнесе не менее одного года, чтобы претендовать на получение большинства онлайн-кредитов для малого бизнеса, и не менее двух лет, чтобы претендовать на получение большинства банковских кредитов.

Достаточно ли вы зарабатываете?

Многие кредиторы требуют минимального годового дохода, который может варьироваться от 50 000 до 250 000 долларов. Подсчитайте свой доход и выясните, какой минимум требует данный кредитор, прежде чем подавать заявку.

Можете ли вы позволить себе платежи?

Внимательно посмотрите на финансовые показатели своего бизнеса — особенно на движение денежных средств — и оцените, сколько вы можете себе позволить ежемесячно тратить на погашение кредита.Некоторые онлайн-кредиторы требуют ежедневных выплат, поэтому обязательно учитывайте это.

Чтобы с комфортом выплачивать ссуду каждый месяц, ваш общий доход должен как минимум в 1,25 раза превышать ваши общие расходы, включая вашу новую сумму погашения, говорит Дарден.

Например, предположим, что доход вашего бизнеса составляет 10 000 долларов в месяц, и вы уже платите 7 000 долларов на аренду, заработную плату и другие расходы. Согласно этому правилу, вы должны иметь возможность позволить себе ежемесячный платеж по кредиту в размере 1000 долларов, поскольку 10 000 долларов в 1,25 раза превышают 8000 долларов общих расходов.

Есть ли залог?

Вы можете получить обеспеченные и необеспеченные бизнес-ссуды у многих кредиторов. Обеспеченная ссуда требует залога бизнеса, такого как недвижимость или оборудование, которое кредитор может изъять, если вы не сможете погасить ссуду.

Предоставление залога сопряжено с риском, но оно также может увеличить сумму, которую кредиторы позволят вам занять, и снизить процентную ставку.

Кредиторы могут также потребовать личную гарантию — даже для необеспеченных кредитов. Это означает, что вы лично погасите ссуду, если ваш бизнес не сможет этого сделать, и можете позволить кредитору заняться такими вещами, как ваш дом или машина, в случае неуплаты.

2. Решите, какой тип кредита вам нужен.

Кредиторы спросят, зачем вам нужен кредит для малого бизнеса. Ваш ответ, скорее всего, попадет в одну из трех категорий и определит, какой тип бизнес-кредита вам подходит:

• Вы хотите начать бизнес. Кредиторам требуется денежный поток для поддержки погашения ссуды, поэтому компании в первый год, как правило, не могут получить бизнес-ссуды. Вместо этого вам придется полагаться на другие виды финансирования стартапов, такие как бизнес-кредитные карты и личные ссуды.

• Вы хотите управлять повседневными расходами. Кредитная линия для бизнеса может иметь смысл. Этот гибкий вид финансирования позволяет вам использовать финансирование по мере необходимости для покрытия расходов, таких как заработная плата, или непредвиденных расходов, таких как ремонт, предлагая при необходимости полезную подстраховочную систему

• Вы хотите развивать свой бизнес. Рассмотрим ссуду SBA, поддерживаемую государством, или традиционный срочный кредит, который часто имеет более высокие максимумы заимствования — например, ссуды SBA могут достигать 5,5 миллионов долларов. Многие кредиторы также предлагают конкретные продукты, соответствующие потребностям растущей компании, например ссуды на покупку оборудования или транспортных средств.

3. Сравните кредиторов малого бизнеса

Есть три основных источника получения кредитов малому бизнесу: онлайн-кредиторы, банки и некоммерческие микрокредиторы. У каждого обычно есть несколько продуктов, но в некоторых случаях один может быть лучше, чем другие.

Когда получить бизнес-ссуду у онлайн-кредиторов:

• Вам не хватает времени на бизнес.

• Вам нужно срочно финансирование.

Онлайн-кредиторы предоставляют малому бизнесу ссуды и кредитные линии на сумму от 1000 до 5 миллионов долларов.Средняя годовая процентная ставка по этим займам колеблется от 6% до 99%, в зависимости от кредитора, типа и размера ссуды, продолжительности срока погашения, кредитной истории заемщика и необходимости обеспечения залога.

У этих кредиторов редко бывает такая же низкая годовая процентная ставка, как у традиционных банков, но процент одобрения выше, а финансирование происходит быстрее, чем в банках — всего за 12 часов.

Когда получить бизнес-кредит в банке:

• Вы занимаетесь бизнесом не менее двух лет.

• Срочно наличные деньги не нужны.

Традиционные банковские варианты включают срочные ссуды, кредитные линии и коммерческую ипотеку для покупки недвижимости или рефинансирования.

Через банки Управление малого бизнеса США предоставляет общие ссуды малому бизнесу в рамках своей кредитной программы 7 (a), краткосрочные микрозаймы и ссуды на случай стихийных бедствий. По данным Исследовательской службы Конгресса, SBA предоставляет ссуды на сумму до 5,5 миллионов долларов, из которых 7 (а) ссуд составляют в среднем 533 075 долларов в 2020 финансовом году.Средний микрозайм SBA составляет 13 000 долларов.

Получить ссуду для малого бизнеса в банке может быть сложно из-за таких факторов, как более низкий объем продаж и более низкие денежные резервы. Добавьте к этому плохой личный кредит или отсутствие залога, и многие владельцы малого бизнеса останутся с пустыми руками.

Получение финансирования занимает больше времени, чем другие варианты, но банки обычно являются вариантом с самой низкой годовой процентной ставкой.

Когда получить бизнес-кредит у микрокредитов:

• У вас плохая кредитная история или нет кредитной истории.

• Традиционный кредит получить нельзя.

Микрокредиты — это некоммерческие организации, которые обычно предоставляют краткосрочные ссуды на сумму менее 50 000 долларов США. Годовая процентная ставка по этим кредитам обычно выше, чем по банковским кредитам. Для подачи заявки может потребоваться подробный бизнес-план, финансовая отчетность и описание того, для чего будет использован заем, что делает этот процесс длительным.

Также размер ссуд по определению является «микро». Но эти ссуды могут хорошо работать для небольших компаний или стартапов, которые не могут претендовать на получение традиционных банковских ссуд из-за ограниченного опыта работы, плохой кредитной истории или отсутствия залога.

Accion Opportunity Fund, Kiva и Accompany Capital — это лишь несколько примеров микрокредитов.

Оцените стоимость получения бизнес-кредита

Перед подачей заявления убедитесь, что у вас есть вся необходимая документация. Найдите эти файлы сейчас и сделайте их легкодоступными, чтобы упростить процесс получения ссуды для малого бизнеса.

В зависимости от кредитора вам необходимо будет подать комбинацию из следующего:

• Налоговые декларации предприятий и физических лиц.

• Выписки с банковских счетов предприятий и частных лиц.

• Финансовая отчетность предприятий.

• Деловые юридические документы (например, учредительный договор, коммерческая аренда, договор франшизы).

5. Подайте заявку на получение бизнес-кредита

Вы сделали это! Теперь, когда вы определили, какой тип ссуды и какой кредитор вам подходят, пора подать заявку.

Начните с рассмотрения двух или трех аналогичных вариантов в зависимости от условий займа и годовой процентной ставки или годовых.Поскольку годовая процентная ставка включает в себя все комиссии по ссуде в дополнение к процентной ставке, это лучший способ понять общую стоимость бизнес-ссуды за год.

Из ссуд, на которые вы имеете право, выберите ссуду с самой низкой годовой процентной ставкой (при условии, что вы можете обрабатывать регулярные платежи по ссуде) и подайте заявку с документами, которые вы собрали.

Обратите внимание, что бюро кредитных историй не делают различий между служебными и личными запросами. Если вы используете свою личную кредитную историю, это может повлиять на ваш кредитный рейтинг при подаче заявки на ссуду для малого бизнеса, поэтому важно выбрать лучший вариант.

Часто задаваемые вопросы

Как получить первый кредит для малого бизнеса?

Для получения ссуды для малого бизнеса в банке вам потребуется высокий личный кредитный рейтинг, солидные финансовые показатели бизнеса, такие как доход, не менее года в бизнесе и, в некоторых случаях, залог. Онлайн-кредиторы требуют менее строгих требований. Если вы только начинаете, рассмотрите альтернативы, такие как кредитные карты для бизнеса. См. Наш список вариантов финансирования стартапов.

Трудно ли получить кредит малому бизнесу?

Может быть сложно получить право на ссуду для малого бизнеса без сильного личного балла (от 700) и значительного денежного потока от вашего бизнеса.Это одна из распространенных причин, по которым ваша заявка на получение бизнес-кредита может быть отклонена.

Как получить ссуду для малого бизнеса за 5 шагов

Получение ссуды для малого бизнеса может занять много времени. Зная заранее, соответствуете ли вы требованиям кредитора, вы можете избежать потенциального разочарования.

Вот пять шагов, которые помогут вам получить ссуду для малого бизнеса.

1. Создайте личный и деловой кредитный рейтинг

Личный кредитный рейтинг показывает вашу способность погашать личные долги, такие как кредитные карты, автокредиты и ипотека.Кредиторы малого бизнеса требуют личного кредитного рейтинга, потому что они хотят видеть, как вы управляете долгом.

Показатели FICO, обычно используемые при принятии решений о кредитовании, варьируются от 300 до 850 (чем выше, тем лучше). Вы можете получить бесплатный кредитный рейтинг на NerdWallet и бесплатную копию своих кредитных отчетов на AnnualCreditReport.com.

Более устоявшиеся компании будут иметь кредитные баллы (обычно от 0 или 1 до 100) в кредитных бюро, таких как Experian, Equifax и Dun & Bradstreet.Шаги к созданию бизнес-кредита включают установление торговых линий и поддержание чистоты публичных записей.

Вам, вероятно, понадобится отличный бизнес-кредит и хороший личный кредит, чтобы претендовать на получение кредита SBA, поддерживаемого государством, или традиционного банковского кредита для малого бизнеса. Онлайн-кредиторы могут быть более снисходительными к кредитным рейтингам, вместо этого делая упор на денежный поток и послужной список вашего бизнеса.

2. Знать минимальную квалификацию и требования кредитора

Обычно вам необходимо соответствовать минимальным критериям в отношении кредитных баллов, годового дохода и лет работы, чтобы претендовать на получение бизнес-кредита, хотя некоторые кредиторы могут действовать гибко, если вы не справляетесь в одной области, но превосходит другие.

• Для ссуд, предоставленных Управлением по делам малого бизнеса США: Ваш бизнес должен соответствовать определению SBA как «малый» бизнес, работать как коммерческая компания и не может быть неприемлемым бизнесом, как компании по страхованию жизни и финансовый сектор. такие предприятия, как банки. Вы также должны быть в актуальном состоянии по всем государственным займам без прошлых дефолтов — например, вы будете дисквалифицированы, если просрочили получение федеральной студенческой ссуды или обеспеченной государством ипотечной ссуды.

• Для банковских кредитов и бизнес-кредитов онлайн.Банки и онлайн-кредиторы обычно гарантируют ссуды на основе традиционных факторов, но онлайн-ссуды несут менее строгие требования. Например, некоторые онлайн-кредиторы предлагают бизнес-ссуды с плохой кредитной историей или могут одобрить компании, которые не занимались бизнесом так долго. С другой стороны, такая легкость квалификации обычно сопровождается более дорогой ссудой.

3. Сбор финансовых и юридических документов

Банки и другие традиционные кредиторы обычно требуют большого количества документов, когда вы подаете заявку на ссуду для малого бизнеса.Финансовые и юридические документы, которые могут вам понадобиться для ссуды для малого бизнеса, включают:

• Декларации о подоходном налоге с физических лиц и предприятий.

• Бухгалтерский баланс и отчет о прибылях и убытках.

• Выписки с банковских счетов физических лиц и предприятий.

• Фотография ваших водительских прав.

• Учредительный договор.

• Резюме, демонстрирующее соответствующий управленческий или деловой опыт.

• Финансовые прогнозы, если у вас ограниченная операционная история.

Онлайн-кредиторы могут обеспечить упрощенный процесс подачи заявок с меньшим количеством документов и более быстрым андеррайтингом. Если у вас хороший кредит и хорошее финансовое положение, некоторые онлайн-кредиторы могут предложить вам ставки, сопоставимые с банковскими кредитами.

При получении бизнес-ссуды обязательно сравните варианты, чтобы найти ссуду с самой низкой стоимостью, которая соответствует потребностям вашей компании.

4. Разработайте надежный бизнес-план

Кредиторы захотят узнать, как вы планируете использовать деньги, и убедиться, что у вас есть хорошие возможности для погашения.Им может потребоваться надежный бизнес-план, в котором подробно описывается цель ссуды и то, как вы ожидаете увеличения прибыли.

Ваш бизнес-план должен также включать следующее:

• Описание продукта и / или услуги.

• Производственный и производственный план.

• Текущая и прогнозируемая отчетность.

• Стратегия продвижения, маркетинга и продаж.

• SWOT-анализ (сильные и слабые стороны, возможности, угрозы).

Ваш бизнес-план должен четко демонстрировать, что у вас будет достаточный денежный поток для покрытия текущих деловых расходов и новых платежей по кредиту. Это может придать кредитору больше уверенности в вашем бизнесе, увеличивая ваши шансы на одобрение кредита.

Используйте калькулятор ссуды для бизнеса NerdWallet, чтобы оценить ежемесячные выплаты по ссуде:

Чтобы получить ссуду для малого бизнеса, вам, возможно, придется предоставить залог для обеспечения ссуды. Обеспечение бизнеса — это такие активы, как оборудование, недвижимость или инвентарь, которые могут быть конфискованы и проданы кредитором, если вы не можете произвести платеж.Таким образом кредиторы могут вернуть свои деньги в случае банкротства вашего бизнеса.

Например, для ссуд SBA 7 (a) на сумму более 25 000 долларов требуется обеспечение, а также личная гарантия от каждого владельца 20% или более бизнеса. Персональная гарантия ставит на крючок ваш кредитный рейтинг и ваши личные активы.

Некоторые онлайн-кредиторы не требуют залога, но могут захотеть получить личную гарантию. Другие могут также взять в залог ваши бизнес-активы — по сути, еще одна форма обеспечения, — давая кредитору право брать бизнес-активы (недвижимость, инвентарь, оборудование) для возмещения невыплаченной ссуды.У каждого кредитора свои правила, поэтому задавайте вопросы, если вы не уверены, что требуется.

Если у вас нет залога для получения ссуды или вы не хотите брать на себя риск потери личных или коммерческих активов, необеспеченные бизнес-ссуды могут быть лучшим вариантом.

Сравните ссуды для малого бизнеса

NerdWallet составил список лучших ссуд для малого бизнеса, соответствующих вашим потребностям и целям. Мы оценили надежность кредиторов и пользовательский опыт, среди прочего, и распределили кредиторов по категориям, которые включают ваш доход и продолжительность вашего бизнеса.

Ссуды SBA: что это такое и как квалифицироваться

Ссуды SBA

— это ссуды для малого бизнеса, частично гарантированные Администрацией малого бизнеса США и выданные участвующими кредиторами, обычно банками.

Ссуды SBA имеют жесткие стандарты кредитования, но их гибкие условия и низкие процентные ставки могут сделать их одним из лучших способов финансирования бизнеса. Вот что нужно знать о ссудах SBA и о том, как увеличить ваши шансы на одобрение.

Ссуда ​​SBA — это тип государственной ссуды для малого бизнеса, которая выдается частными кредиторами, но при поддержке федерального правительства.У SBA есть несколько программ кредитования, в том числе 7 (а) кредитов, 504 кредита и микрозаймы (подробнее об этом ниже).

Вы подаете заявку на ссуду SBA через кредитное учреждение, такое как банк или кредитный союз. Затем этот кредитор обращается в SBA за гарантией ссуды, что означает, что в случае невыполнения обязательств по ссуде SBA правительство выплачивает кредитору гарантированную сумму.

SBA требует безоговорочной личной гарантии в качестве залога бизнеса от всех, кто владеет не менее 20% долей в компании. Эта гарантия ставит вас и ваши личные активы на крючок для платежей, если ваш бизнес не может их произвести.

Временные изменения ссуды SBA

Последний законопроект о помощи в связи с коронавирусом временно изменил некоторые функции ссуды SBA для содействия кредитованию и помощи заемщикам.

Следующие изменения являются дополнением к дополнительным программам оказания помощи малым предприятиям, таким как Программа защиты зарплаты и Ссуды на случай бедствия, связанные с экономическими травмами, и вступили в силу 1 февраля:

• Лимиты ссуд увеличены. С 1 января 2021 года лимит по займам SBA Express был увеличен с 350 000 долларов США до 1 миллиона долларов США.1 октября 2021 года этот максимум будет навсегда снижен до 500 000 долларов.

• Комиссия не взимается. Для ссуд 7 (a) и 504 SBA отменит комиссии как для кредиторов, так и для заемщиков.

• Гарантии по кредитам увеличены. До 1 октября 2021 года SBA будет гарантировать 90% кредитов по программе 7 (a) и 75% кредитов SBA Express на сумму более 350 000 долларов. Максимальная гарантия SBA обычно составляет 85% для ссуд до 150 000 долларов, 75% для ссуд на сумму более 150 000 долларов и 50% для экспресс-ссуд.

• Платежи покрыты. Правительство будет производить ежемесячные платежи в размере до 9000 долларов США по соответствующим кредитам SBA. Количество платежей, которые вы можете получить, будет зависеть от того, когда ваш кредит был одобрен, выдан или выплачен.

Сколько платежей вы оплатите

16 февраля 2021 года SBA предоставило обновленное руководство в отношении вариантов облегчения выплат для отвечающих критериям ссуд 7 (a) и 504:

• Для ссуд, утвержденных до марта 27 февраля 2020 г .: Два месяца оплачиваются, и те, кто работает в отдельных отраслях, наиболее пострадавших от пандемии, могут получить еще три месяца.

• Для кредитов, утвержденных в период с 27 марта по 27 сентября 2020 г. и выплаченных 28 сентября 2020 г. или позднее: выплата за три месяца.

• Для кредитов, утвержденных в период с 27 марта по 27 сентября 2020 г. и полностью выплаченных до 27 сентября 2020 г .: SBA покроет платежи за шесть месяцев.

• Для кредитов, утвержденных в период с 1 февраля по 30 сентября 2021 года: покрываются три платежа.

Платежи зависят от наличия средств, поэтому покрываемое количество может измениться в будущем.

Существует несколько типов ссуд SBA, каждый со своими условиями. Лучшая ссуда SBA для вас будет зависеть от того, на что вы планируете использовать финансирование.

Ссуды SBA для международной торговли

		Оборотный капитал, расширение и закупка оборудования
	До 1 миллиона долларов США (снижение до 500000 долларов США на 1 октября 2021 г.	Быстрое финансирование для оборотного капитала, расширения и покупки недвижимости и оборудования
		Покупка долгосрочных основных средств, таких как земля, машины и оборудование
		Оборотный капитал, инвентарь, принадлежности, оборудование и машины
		Устранить физический ущерб в результате объявленного бедствия и покрыть операционные расходы
Ссуды SBA Community Advantage		Обычные бизнес-цели; не может быть использован для возобновляемого кредита
Экспортные кредиты на оборотный капитал SBA		Оборотный капитал для поддержки экспортных продаж
		Ускоренное финансирование для увеличения экспортного развития бизнеса 90
	Долгосрочное финансирование для расширения экспортных продаж или модернизации для борьбы с иностранными конкурентами

Конкурентные ставки

Согласно федеральным правилам, участвующие кредиторы основывают процентные ставки по кредитам SBA на основе максимальной ставка плюс ставка наценки, известная как спред.

Обратите внимание, что годовая процентная ставка по ссуде отличается от процентной ставки. Годовая процентная ставка — это процент, который включает все комиссии по ссуде в дополнение к процентной ставке.

Годовая процентная ставка

может существенно различаться между кредиторами SBA и кредиторами, не принадлежащими SBA. Например, онлайн-кредитор, который специализируется на ссудах SBA, может ограничить свою годовую ставку около 10%, в то время как основные онлайн-кредиторы для малого бизнеса, которые не предлагают ссуды SBA, имеют ссуды с годовой процентной ставкой до 99%.

Низкие комиссии

Комиссии за ссуды SBA обычно состоят из авансового гарантийного сбора, зависящего от суммы ссуды и срока погашения ссуды, и ежегодной комиссии за обслуживание, основанной на гарантированной части непогашенного остатка.SBA ежегодно пересматривает структуру вознаграждения.

Комиссия за предоставление кредитов SBA в настоящее время отменяется.

Более длительные сроки

Еще одним преимуществом кредитов SBA является то, что у вас появляется больше времени на их погашение, а это означает, что у вас будет больше денег для других бизнес-нужд. Срок кредита будет зависеть от того, как вы планируете использовать деньги. Текущие максимальные сроки погашения:

• Кредит оборотного капитала или запасов: 10 лет.

Как подать заявку на ссуду SBA

1.Убедитесь, что ваш бизнес соответствует критериям.

Чтобы претендовать на ссуду SBA, кредиторы обычно хотят видеть как минимум два года в бизнесе, высокий годовой доход и хороший кредитный рейтинг, который начинается примерно с 690.

Если ваш бизнес испытывает трудности, о ссуде SBA, вероятно, не может быть и речи. И если он попадает в какую-либо из неприемлемых категорий, например благотворительные и религиозные учреждения, вы не должны подавать заявку.

2. Соберите документы для заявки

Если вы считаете, что соответствуете требованиям, лучше всего начать с веб-сайта SBA, на котором есть контрольный список для заявки на получение кредита.Используйте это для сбора ваших документов, включая налоговые декларации и бизнес-записи.

Вот некоторые документы, которые вам понадобятся перед подачей заявления:

• Информационная форма SBA о заемщике.

• Выписка из личного анамнеза.

• Личный финансовый отчет.

• Налоговые декларации.

• Договор аренды, если применимо.

• Годовой прогноз движения денежных средств.

3. Выберите кредитора

SBA предлагает удобный инструмент поиска кредиторов, позволяющий сопоставить потенциальных заемщиков с кредиторами в течение двух дней.

Если вы подаете заявление через традиционный банк, полезно работать с тем, у которого есть опыт обработки ссуд SBA. Задайте своему потенциальному кредитору следующие вопросы:

• Сколько кредитов SBA вы предоставляете?

• Как часто вы финансируете ссуды SBA?

• Насколько опытны ваши сотрудники в этом процессе?

• Каков диапазон долларовых займов, которые вы предоставляете?

В общем, банк с многолетним опытом работы в SBA сможет лучше направить вас, включая информацию о ваших шансах на получение одобрения.Банки будут следовать указаниям SBA, но использовать свои собственные критерии андеррайтинга для оценки заявок на получение кредита.

Например, Live Oak Bank, расположенный в Уилмингтоне, Северная Каролина, является наиболее активным кредитором SBA 7 (a) в Соединенных Штатах по объему кредитования. Суммы займа варьируются от 75 000 до 5 миллионов долларов США. Чтобы получить право, вы должны иметь хорошее финансовое положение и иметь возможность предъявлять налоговые декларации физических лиц и предприятий за последние три года.

4. Подождите

Время, необходимое для утверждения ссуды SBA, будет зависеть от выбранного вами кредитора.В банке весь процесс — от утверждения до финансирования — может занять от 30 дней до пары месяцев.

Не хватает времени? У SBA есть еще одна программа финансирования под названием SBA Express, цель которой — отвечать на заявки на получение кредита в течение 36 часов. Максимальная сумма для этого типа финансирования временно установлена ​​в размере 1 000 000 долларов США, а максимальная сумма, которую может гарантировать SBA, составляет 75%.

После утверждения вашей заявки ваш кредитор несет ответственность за закрытие ссуды и выплату средств по ссуде.Вы платите кредитору напрямую, обычно ежемесячно.

Сравните ссуды малому бизнесу

10 ключевых шагов для получения ссуды малому бизнесу

Кредит для малого бизнеса может помочь вашему бизнесу расти.

getty

Ссуды для малого бизнеса доступны у большого числа традиционных и альтернативных кредиторов. Кредиты для малого бизнеса могут помочь вашему бизнесу расти, финансировать новые исследования и разработки, помочь вам выйти на новые территории, повысить продажи и маркетинговые усилия, позволить вам нанять новых людей и многое другое.

В этой статье объясняются 10 ключевых шагов, которые необходимо выполнить для получения ссуды для малого бизнеса, а также даны некоторые практические советы и понимание процесса кредитования.

1. Узнайте о различных типах доступных ссуд для малого бизнеса

Существует несколько типов ссуд для малого бизнеса. Варианты варьируются в зависимости от потребностей вашего бизнеса, продолжительности ссуды и конкретных условий ссуды. Вот несколько вариантов ссуды для малого бизнеса:

кредитов ГЧП. Популярная программа защиты зарплаты (PPP) вновь открылась 11 января 2021 года. Это позволяет выдавать ссуды квалифицированным малым предприятиям — и, если вырученные средства используются по назначению, ссуда будет прощена. Вот некоторые ключевые элементы таких кредитов:

• Компания должна показать, что ее годовая валовая выручка или в течение любого квартала 2020 года снизилась как минимум на 25% по сравнению с аналогичным кварталом 2019 года.
• Предприятие должно было работать до 15 февраля 2020 г.
• На предприятии должно быть не более 300 сотрудников.
• Если компания ранее получала ссуду в рамках ГЧП, она должна была использовать всю сумму предыдущей ссуды.
• Определенные виды бизнеса не имеют права участвовать в программе, например, публичные компании, аналитические центры и организации, занимающиеся лоббированием или политической защитой.

Кредит ГЧП может быть использован на следующие виды расходов:

• Расходы на заработную плату
• Аренда
• Коммунальные платежи
• Операционные расходы (например, затраты на программное обеспечение)
• Расходы на материальный ущерб, не покрытые страховкой
• Затраты на средства защиты, например маски

Сумма кредита, которую вы можете получить, рассчитывается следующим образом:

• До 2.5-кратная среднемесячная заработная плата для большинства предприятий
• До 3,5-кратного среднемесячного фонда заработной платы для предприятий гостиничного и общественного питания
• Как правило, заемщики могут рассчитать свои совокупные затраты на заработную плату, используя данные либо за предыдущие 12 месяцев, либо за календарный год 2019. Для сезонных предприятий заявитель может использовать среднемесячную заработную плату за период с 15 февраля 2019 г. или 1 марта 2019 г. , и 30 июня 2019 г.

Компании, получившие новый заем в рамках ГЧП в рамках вновь открытой программы, имеют право на прощение ссуды через упрощенное заявление о прощении ссуды.Малые предприятия могут подать заявку на ссуду ГЧП у местного кредитора или онлайн-кредитора.

См. Новое руководство по следующему раунду ссуд ГЧП: обзор для малых предприятий.

Ссуды SBA на случай стихийных бедствий. У SBA есть программа ссуд на случай стихийных бедствий для предприятий, пострадавших от объявленной катастрофы, включая пандемию Covid-19. Кредит COVID-19 на случай стихийного бедствия (EIDL) предназначен для помощи пострадавшим предприятиям.

Ключевые элементы программы EIDL:

• Правомочные заемщики включают малые предприятия, которые понесли значительный экономический ущерб в результате пандемии Covid-19.
• Ссуды доступны компаниям, находящимся в любом штате, территории США или Вашингтоне, округ Колумбия.
• Ссуды могут использоваться для покрытия оборотного капитала и обычных операционных расходов (т. Е. Продолжения выплаты пособий по здравоохранению, аренды, коммунальных услуг и фиксированных выплат по долгу).
• Процентная ставка по кредитам обычно составляет 3,75%, срок погашения составляет 30 лет.
• ссуд EIDL не подлежат прощению, в отличие от ссуд ГЧП.
• Нет никаких штрафов или сборов за предоплату.
• Платежи откладываются на первый год действия ссуды, хотя проценты начисляются.

Малые предприятия могут подать заявку на получение ссуды EIDL напрямую онлайн через веб-сайт SBA.

Кредитная линия для малого бизнеса. В рамках кредитной линии для малого бизнеса ваш бизнес может получить доступ к средствам от кредитора по мере необходимости. Будет установлено ограничение на сумму доступных средств (например, 100 000 долларов США), но кредитная линия полезна для управления денежным потоком компании и непредвиденными расходами.Обычно за открытие кредитной линии взимается комиссия, но с вас не начисляются проценты до тех пор, пока вы не заберете средства. Проценты обычно выплачиваются ежемесячно, а основная сумма, удерживаемая по линии, часто амортизируется с годами. Однако большинство кредитных линий требуют ежегодного продления, что может потребовать дополнительной платы. Если линия не будет продлена, вы должны будете оплатить ее полностью в это время.

Финансирование под дебиторскую задолженность. Кредитная линия под дебиторскую задолженность — это кредитная линия, обеспеченная дебиторской задолженностью компании (AR).Линия AR позволяет получать наличные сразу, в зависимости от уровня вашей дебиторской задолженности; процентная ставка переменная. Линия AR оплачивается по мере того, как ваши клиенты оплачивают дебиторскую задолженность.

Ссуды на оборотный капитал. Ссуда ​​на пополнение оборотного капитала — это средство получения кредита, используемое компанией для финансирования своей повседневной деятельности. Компании используют такие ссуды для управления колебаниями доходов и расходов из-за сезонности или других обстоятельств в их бизнесе. Некоторые ссуды на оборотный капитал являются необеспеченными, но компании, у которых мало или совсем нет кредитной истории, должны будут заложить залог по ссуде или предоставить личную гарантию.Ссуды на оборотный капитал, как правило, представляют собой краткосрочные ссуды от 30 дней до одного года. Такие ссуды обычно составляют от 5000 до 100000 долларов для малого бизнеса.

Срочные ссуды для малого бизнеса. Срочные ссуды обычно предоставляются на установленную сумму в долларах (например, 250 000 долларов США) и используются для коммерческих операций, капитальных затрат или расширения. Проценты выплачиваются ежемесячно, а основная сумма долга обычно выплачивается в течение шести месяцев до трех лет (которые могут быть погашены в течение срока ссуды или иметь разовый платеж в конце).Срочные ссуды могут быть обеспеченными или необеспеченными, а процентная ставка может быть переменной или фиксированной. Они хороши для малых предприятий, которым нужен капитал для роста или для крупных разовых расходов.

Ссуды для малого бизнеса SBA. Некоторые банки предлагают привлекательные ссуды под низкую процентную ставку для малого бизнеса, обеспеченные и гарантированные SBA. Благодаря гарантии SBA процентная ставка и условия погашения более выгодны, чем у большинства кредитов. Суммы займа варьируются от 30 000 долларов США до 5 миллионов долларов США.Однако процесс ссуды может занять много времени из-за строгих требований для правомочных малых предприятий. Посетите веб-сайт SBA, чтобы увидеть список 100 самых активных кредиторов SBA.

Ссуды на оборудование. Малые предприятия могут покупать оборудование, автомобили и программное обеспечение в кредит на оборудование. Обычно для этого требуется первоначальный взнос в размере 20% от покупной цены оборудования, а ссуда обеспечивается оборудованием. Проценты по ссуде обычно выплачиваются ежемесячно, а основная сумма обычно амортизируется в течение двух-четырех лет.Суммы ссуд обычно варьируются от 5000 до 500000 долларов, и на них могут начисляться проценты по фиксированной или переменной ставке. Ссуды на оборудование также иногда могут быть структурированы как аренда оборудования.

Кредитные карты для малого бизнеса. Хотя некоторые владельцы бизнеса могут опасаться их использовать, кредитные карты для малого бизнеса также могут выступать в качестве краткосрочного финансирования малого бизнеса. Процентные ставки будут варьироваться в зависимости от эмитента кредитной карты, суммы, доступной на карте, и кредитоспособности держателя карты.Многие эмитенты кредитных карт для малого бизнеса требуют, чтобы основной владелец был солидарен с компанией. Эмитенты кредитных карт для малого бизнеса включают American Express, Brex, CapitalOne, Bank of America и многие другие. Многие кредитные карты предлагают рекламные начальные ставки 0% на короткий период времени (от шести до девяти месяцев). Кэшбэк и бонусные программы позволяют получать вознаграждение за покупки по кредитной карте.

2. Доступные исследования кредиторов

Сейчас больше кредиторов, чем когда-либо, желающих ссудить малому бизнесу, и многих из них можно найти с помощью простого онлайн-поиска.Вот основные типы кредиторов:

• Прямые кредиторы онлайн. Есть ряд онлайн-кредиторов, которые выдают ссуды малому бизнесу через относительно простой онлайн-процесс. Авторитетные компании, такие как PayPal, могут в очень короткие сроки предоставить малому бизнесу денежные авансы, ссуды на пополнение оборотного капитала и краткосрочные ссуды на сумму от 5000 до 500000 долларов. Такие сайты, как Fundera, предлагают доступ к нескольким кредиторам, выступая в качестве услуги привлечения потенциальных клиентов для кредиторов.
• Крупные коммерческие банки. Традиционными кредиторами рынка малого бизнеса являются такие банки, как Wells Fargo, JP Morgan и Citibank. Процесс одобрения ссуды, как правило, медленнее из-за более строгих критериев андеррайтинга ссуды.
• Местные общественные банки. Многие общественные банки имеют сильное желание предоставлять ссуды малому бизнесу местным предприятиям.
• Сайты однорангового кредитования . Существует ряд сайтов, которые действуют как посредники между индивидуальными и институциональными кредиторами и мелкими заемщиками, включая SMBX, LendingClub и Funding Circle.Эти кредиторы могут принимать решения относительно быстро.
• Банковские кредиторы, обеспеченные гарантиями SBA . Ряд банковских кредиторов выдают ссуды при поддержке SBA, и, как отмечалось выше, эта поддержка позволяет кредиторам предлагать более привлекательные условия.

3. Спрогнозируйте, как кредиторы будут рассматривать вашу кредитную историю и профиль риска

Кредиторы в конечном итоге выносят суждение о том, предоставлять ли ссуду малому бизнесу, исходя из кредитоспособности заемщика и профиля рисков. Кредиторы будут учитывать следующие факторы, поэтому внимательно изучите их и рассмотрите возможность принятия соответствующих корректирующих мер:

• Кредитный рейтинг / кредитный отчет.Кредиторы будут проверять ваш кредитный отчет, кредитный рейтинг и историю своевременных платежей по кредитным картам, займам и контрактам с поставщиками. Так что просмотрите свой кредитный отчет и удалите все недостатки.
• Непогашенные кредиты и движение денежных средств. Кредиторы проанализируют ваши непогашенные ссуды и долги, чтобы определить, будет ли ваш денежный поток достаточным для выплаты существующих ссуд и обязательств, а также для предполагаемой новой ссуды.
• Активы в бизнесе. Кредиторы будут проверять активы в бизнесе (особенно оборотные активы, такие как денежные средства и дебиторская задолженность), чтобы увидеть, есть ли хорошая база активов, на которую можно будет обратить внимание в случае невыполнения кредита.
• Время в делах. Кредиторы будут более благосклонно относиться к предприятиям, работающим несколько лет или более.
• Инвесторы в компании. Кредиторы будут более благосклонно относиться к компании, если у нее есть профессиональные венчурные инвесторы, стратегические инвесторы или известные бизнес-ангелы.
• Финансовая отчетность. Кредиторы тщательно изучат ваши финансовые показатели, как указано в следующем разделе ниже.

4.Убедитесь, что ваша финансовая отчетность в порядке

В зависимости от размера вашей ссуды ваша финансовая отчетность и бухгалтерские записи будут тщательно проверены кредитором. Поэтому убедитесь, что они являются полными, правильными и исчерпывающими, включая баланс, отчеты о прибылях и убытках и отчеты о движении денежных средств. Кредитор проанализирует ваш денежный поток, валовую прибыль, отношение долга к собственному капиталу, кредиторскую и дебиторскую задолженность, EBITDA и многое другое, поэтому будьте готовы ответить на вопросы по этим темам.Подумайте о том, чтобы ваш бухгалтер просмотрел вашу финансовую отчетность, чтобы предвидеть проблемы, которые могут возникнуть у кредитора.

Кредиторы предпочитают финансовые отчеты, которые были проверены сертифицированным бухгалтером (CPA), но многие малые предприятия не хотят нести расходы на аудит. Одна из альтернатив — поручить финансовую отчетность «проверять» CPA (что дешевле и быстрее). Однако некоторые кредиторы могут не требовать ни проверенных, ни проверенных отчетов.

5. Соберите подробную информацию для заявки на кредит малому бизнесу

Если вы хотите успешно получить ссуду для малого бизнеса, вы должны быть готовы предоставить подробную информацию и документы о своем бизнесе; важно быть подготовленным и организованным.В зависимости от типа ссуды от банковских кредиторов часто требуется следующая информация:

• Название компании (включая администраторов баз данных)
• ИНН
• Список руководителей и их биография
• Юридическая структура (например, ООО, корпорация S, корпорация C)
• Финансовая отчетность за последние два-три года и финансовая отчетность за текущий год (баланс, отчеты о прибылях и убытках, отчеты о движении денежных средств, акционерный капитал)
• Прогнозируемая финансовая отчетность (чтобы кредитор мог получить представление о ваших ожидаемых будущих операциях и денежных потоках)
• Государственные документы для компании, такие как свидетельство о регистрации, документы об иностранных корпорациях и сертификаты хорошей репутации
• Копии полиса страхования ключевого персонала и страхования гражданской ответственности
• Сумма запрашиваемого кредита
• Деловой отчет о кредитных операциях (например, от агентства кредитной информации, такого как Dun & Bradstreet)
• Возможное обеспечение по кредиту
• Финансовая отчетность основного акционера / владельца бизнеса (особенно в случае, когда потребуется личная гарантия)
• Бизнес-план, резюме или презентация компании для инвесторов (см. «Руководство по сбору средств для стартапов»)
• Налоговые декларации компании за последние два-три года (подписанные копии со всеми приложениями и приложениями)
• Выписки из коммерческого банка

См. Также 65 вопросов, которые венчурные капиталисты зададут стартапам.

6. Будьте готовы указать, сколько вы хотите заимствовать, и ожидаемое использование поступлений от займа

Кредитор захочет узнать, какой объем финансирования вы ищете и как будут использованы средства от ссуды. Будет ли ссуда использована на оборудование или капитальные затраты? Расширение или найм? Увеличение запасов? Увеличение продаж и маркетинговых усилий? Новые исследования и разработки в области технологий? Разработка нового продукта? Расширение на новые объекты или территории?

Вы можете занять немного больше, если вы столкнетесь с денежным кризисом, который продлится месяц или два.Вы должны избегать дефолта по кредиту.

7. Определите, какие гарантии или гарантии могут быть предоставлены

Кредитора в первую очередь беспокоит способность заемщика погасить ссуду. В той степени, в которой кредитору может быть предоставлен обеспечительный интерес на активы компании (оборудование компании, имущество, дебиторская задолженность и т. Д.), Заемщик должен иметь возможность увеличить свои шансы на получение ссуды на выгодных условиях. Некоторые кредиторы могут настаивать на личной гарантии основного владельца бизнеса.По возможности, этого лучше избегать, поскольку это подвергает риску ваши личные активы, а не только бизнес-активы.

8. Проанализировать ключевые условия предлагаемого бизнес-кредита

Чтобы убедиться, что предлагаемый бизнес-кредит имеет смысл для вашего бизнеса, вам необходимо проанализировать ключевые условия, предложенные кредитором, и сравнить их с условиями, доступными от альтернативных кредиторов. Вот ключевые термины, которые следует рассмотреть:

• Какая процентная ставка по кредиту и как она может меняться со временем? Многие ссуды меняются с течением времени в зависимости от преобладающей «основной ставки» или какого-либо другого ориентира.
• Как часто выплачиваются проценты?
• Когда наступает срок погашения основной суммы долга или как она амортизируется в течение срока ссуды? С точки зрения денежного потока вам необходимо хорошо понимать комбинированные выплаты процентов и основной суммы долга.
• Какая комиссия за выдачу кредита?
• Какие другие расходы или сборы налагаются (например, сборы за андеррайтинг, административные сборы, сборы за обработку ссуд и т. Д.)?
• Какие операционные ковенанты налагаются на ваш бизнес (например, максимальное отношение заемного капитала к собственному капиталу или минимальный порог денежных средств, которым обладает компания)?
• При каких обстоятельствах кредитор может объявить дефолт по ссуде?
• Требуется ли какое-либо обеспечение или залог?
• Какие периодические отчеты или финансовые отчеты необходимо предоставлять кредитору?
• Существуют ли ограничения на использование заемных средств?
• Можно ли досрочно погасить кредит без штрафных санкций? А если есть штраф, разумен ли он?

9.Просмотрите свой онлайн-профиль и сообщения

Кредитор малого бизнеса проведет комплексную проверку, которая может включать проверку доступной в Интернете информации о бизнесе и его основном владельце. Поэтому сделайте следующую проверку, ожидая такой должной осмотрительности, чтобы увидеть, следует ли вам вносить какие-либо изменения или удаления в свое присутствие в Интернете:

• Просмотрите веб-сайт своей компании. Он современный и профессиональный?
• Проверьте свое присутствие в LinkedIn, Facebook, Twitter и других социальных сетях.
• Просмотрите все отзывы Yelp, которые могли получить ваша компания.
• Просмотрите сообщения основного владельца на LinkedIn и других веб-сайтах.

10. Получите дополнительную информацию о процессе кредитования малого бизнеса

Чем больше вы осведомлены о вариантах и ​​процедурах кредитования малого бизнеса, тем больше у вас шансов получить ссуду. Вот несколько дополнительных статей для обзора:

Заключение

Ссуды для малого бизнеса доступны от множества различных кредиторов, с множеством вариантов, адаптированных к финансовому положению вашего бизнеса.Предвидя, что кредиторы будут рассматривать и требовать, вы значительно увеличиваете свои шансы на получение выгодной ссуды для малого бизнеса.

Об авторе

Ричард Д. Харроч — управляющий директор и глобальный руководитель отдела слияний и поглощений в VantagePoint Capital Partners, фонде венчурного капитала в районе Сан-Франциско. Смотрите все его статьи и полную биографию на AllBusiness.com .

Авторские права © Ричард Д.Харрох. Все права защищены.

Как получить ссуду для малого бизнеса

Открытие и ведение малого бизнеса — это увлекательно. Однако здесь есть свои проблемы. Одна из самых больших проблем, с которыми сталкиваются владельцы малого бизнеса (и те, кто хочет начать новый бизнес), — это обеспечение финансирования.

Банки, как правило, придерживаются жесткой кредитной политики, и малый бизнес часто считается объектом повышенного риска. Это кажется несправедливым, правда? Вам может потребоваться финансирование по разным причинам — для начала вашего бизнеса, его развития или даже для покрытия ваших обычных повседневных расходов (включая инвентаризацию и расчет заработной платы).Как вы должны получить финансирование, если банки не так охотно вам кредитуют?

К счастью, вам не повезло. Есть много вариантов ссуд для малого бизнеса. Вот несколько советов о том, как получить ссуду для малого бизнеса, чтобы помочь вам начать свой бизнес или поддерживать его успешную работу.

11 шагов для получения ссуды для малого бизнеса

1. Определите, зачем вам нужны деньги.

Есть множество причин, по которым вам могут понадобиться деньги для вашего малого бизнеса.Возможно, вам понадобится ссуда для малого бизнеса, чтобы ваша новая компания заработала. Возможно, у вас все хорошо, но вы просто не можете развивать или расширять свой бизнес.

Вам могут понадобиться деньги, чтобы помочь вам управлять повседневными расходами, которые могут включать инвентаризацию или платежную ведомость для ваших сотрудников. Может быть, вам нужно провести исследования и разработки или создать маркетинговую кампанию.

Какова бы ни была причина вашей потребности в ссуде для малого бизнеса, определите ее. Кредиторы спросят вас, почему вы вообще подаете заявку на получение кредита.Вам также нужно будет определить, сколько денег, по вашему мнению, вам понадобится. Это важная информация, которую должен знать ваш потенциальный кредитор.

Наличие плана о том, как вы будете использовать средства, поможет повысить ваши шансы на получение ссуды для малого бизнеса.

2. Изучите варианты ссуды для малого бизнеса.

Что вы думаете, когда думаете о ссуде? Большинство людей склонны думать, что единственное место, где вы можете получить ссуду, — это традиционный банк.Однако, когда дело доходит до получения ссуды для малого бизнеса, существует множество вариантов, в том числе:

3. Подать заявку на ссуду Администрации малого бизнеса (SBA).

Это обеспеченный государством заем, разработанный специально для нужд малого бизнеса. Наиболее распространенный тип ссуды SBA для малого бизнеса — ссуда 7 (а). Эти ссуды имеют более длительные сроки погашения и меньшие первоначальные платежи, чем традиционные банковские ссуды.

Их можно использовать для различных целей, включая землю, новое оборудование или даже просто оборотный капитал.

Хотя вы можете найти ссуды SBA в нескольких известных банках (как в крупных банках, так и в местных банках), вы также можете найти ссуды для малого бизнеса в Интернете. Существует множество авторитетных сайтов прямого кредитования (таких как Swift Capital и LendingTree), а также одноранговых сайтов кредитования (таких как LendingClub и Prosper).

4. Получите кредитную линию для бизнеса.

Бизнес-кредитная линия — это вид кредита на оборотный капитал, который работает аналогично бизнес-кредитной карте.После утверждения кредитной линии вам будет предоставлена ​​определенная сумма. Вы можете снять до этой суммы денег. Когда вы погашаете то, что вы взяли в долг, кредитная линия пополняется, и вы можете снова использовать эти средства.

5. Рассмотрите возможность факторинга счетов.

Эти типы ссуд обычно используются владельцами малого бизнеса, которые выставляют более крупные счета, но ваша дебиторская задолженность, как правило, медленно производит их платежи. Эти ссуды работают, по сути, «продавая» вашу дебиторскую задолженность (за установленную плату), чтобы получить немедленный оборотный капитал.Таким образом, вы можете поддерживать бесперебойную работу своего бизнеса, не опасаясь задержек в выплатах.

6. Изучите срочные ссуды для малого бизнеса.

Срочные ссуды обычно используются для повседневных операций, расходов или расширения вашего бизнеса. Ваш основной капитал обычно подлежит выплате в течение 6 месяцев — 3 лет. Они могут быть обеспеченными или необеспеченными, а процентные ставки по кредитам для малого бизнеса могут быть фиксированными или переменными.

Если вы только начинаете свой малый бизнес, получить финансирование может быть немного сложнее, поскольку многие виды ссуд требуют, чтобы вы занимались бизнесом в течение определенного времени.Но важно знать, что у вас все еще есть доступные варианты. Одним из вариантов для начинающего владельца малого бизнеса является так называемый микрозайм.

Микрозаймы изначально были разработаны для помощи бедным предприятиям (обычно в более бедных странах), которые изо всех сил пытались начать свое дело.

Сейчас они используются по всей территории Соединенных Штатов (и во всем мире), чтобы помочь новым малым предприятиям начать свое дело. Микрозаймы обычно предоставляют 35 000 долларов, но некоторые микрокредиты предоставляют до 50 000 долларов.Они не только помогут вам начать свой бизнес, но также могут быть использованы для развития малого бизнеса.

Более новый вариант получения финансирования, необходимого для ссуды на открытие малого бизнеса, — это краудфандинг.

Краудфандинг (среди популярных веб-сайтов Indiegogo и Kickstarter) полагается на инвесторов, которые помогут вам начать свой малый бизнес. Инвесторы предоставляют вам деньги в обмен на определенные льготы, такие как товары или услуги, которые вы планируете продавать.

Вы также можете рассмотреть вопрос о привлечении бизнес-ангелов для получения ссуды на открытие малого бизнеса.Бизнес-ангелы — это успешные владельцы бизнеса, которые хотят вкладывать свое время и деньги, чтобы помочь новому бизнесу добиться успеха.

Существует множество ссуд для малого бизнеса (как для уже существующего, так и для нового малого бизнеса), предназначенных для определенных типов владельцев бизнеса. Например, если ваш малый бизнес принадлежит женщинам или ветеранам вооруженных сил, вы можете рассмотреть возможность получения ссуд для малого бизнеса специально для женщин или ссуд для малого бизнеса VA.

Что, если бы существовал способ получить деньги для финансирования вашего малого бизнеса, которые вам не нужно было возвращать? Звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой, правда? Но это правда.Это гранты для малого бизнеса.

Некоторые гранты финансируются из федерального или государственного бюджета. Другие доступны через некоммерческие организации, организации или корпорации. Некоторые из них ориентированы на определенные типы предприятий, например, те, которые принадлежат женщинам или ветеранам вооруженных сил.

Хотя этот вариант кажется наиболее идеальным, важно помнить, что есть несколько человек, которые хотят получить бесплатные деньги, поэтому с вашей стороны может потребоваться дополнительное время и усилия, чтобы получить грант для малого бизнеса.

7. Определите, соответствуете ли вы требованиям.

После того, как вы тщательно изучите свои варианты и определили, какой вариант (или варианты) лучше всего подходит для ваших конкретных нужд, вам нужно будет выяснить, действительно ли вы можете претендовать на это. Право на получение многих видов ссуд для малого бизнеса требует определенных требований.

Одним из важнейших факторов, определяющих право на получение кредита для малого бизнеса, является ваш кредитный рейтинг. Например, для получения кредита SBA для малого бизнеса требуется кредитный рейтинг не менее 680 или выше.

Не знаете свой кредитный рейтинг? Есть простой способ узнать. Вы имеете право на получение одного бесплатного кредитного отчета от каждого из трех основных кредитных агентств (Equifax, Experian и Transunion) ежегодно.

Вы также можете получить свой рейтинг FICO бесплатно у многих крупных эмитентов кредитных карт (и на веб-сайтах, посвященных личным финансам). Если ваш кредитный рейтинг ниже 680, вам может потребоваться поискать кредиторов для малого бизнеса, которые работают с лицами с плохой кредитной историей.

Но не беспокойтесь о финансировании, если у вас невысокий кредит.Есть также способы получить ссуды для малого бизнеса с плохой кредитной историей.

Вы также можете рассмотреть возможность получения микрозайма.

Продолжительность вашей коммерческой деятельности также определяет ваше право на получение ссуды для малого бизнеса. Для того, чтобы претендовать на большинство ссуд для малого бизнеса, вам необходимо иметь опыт работы не менее 2 лет.

Рентабельность тоже важна. Есть много кредиторов, которые потребуют, чтобы вы зарабатывали хотя бы определенную сумму денег каждый год. Это также поможет определить, сможете ли вы вносить необходимые минимальные ежемесячные платежи по новому кредиту вместе с остальными ежемесячными платежами.

Но что, если вы только начинаете свой бизнес? Хотя у вас может быть кредитный рейтинг, у вас может не быть времени для работы или доступного дохода.

Это не значит, что вам не повезло! Многие типы ссуд для запуска малого бизнеса, как правило, учитывают другие факторы, а не кредитную историю или тот факт, что у вас нет лет в бизнесе.

Вместо этого кредиторы для начинающих малых предприятий склонны смотреть на более широкую картину. Они хотят видеть надежный бизнес-план, что вы сделали свою домашнюю работу и что вы увлечены своим новым предприятием.

8. Оформите страховку малого бизнеса, чтобы получить ссуду.

Я знаю, что приведенная выше информация требует большого внимания. Но это вся информация, которая может помочь вам сделать еще один шаг к вашей деловой мечте и цели получить ссуду для малого бизнеса.

Хотя многие из вышеперечисленных могут помочь в обосновании ваших прав при финансировании вашего бизнеса, не забудьте также рассмотреть вопрос о страховании малого бизнеса при подготовке заявки на ссуду для малого бизнеса.

Интересно узнать, от каких рисков может помочь страхование бизнеса? Политика общей ответственности может помочь защитить вас в случае любого ущерба собственности третьих лиц, телесных повреждений или медицинских счетов в результате чего-то, что происходит на работе.Политика профессиональной ответственности помогает защитить вас от любых претензий по небрежности со стороны клиентов.

Конечно, вышеуказанное может не произойти — и мы надеемся, что это не так! Но если это произойдет, есть вероятность, что это может нанести большой ущерб вашему бизнесу или личным финансам. Средний размер иска о гражданской ответственности за материальный ущерб или телесные повреждения составляет 30 000 долларов. Это может вырыть вам финансовую яму, из которой трудно выбраться.

Нелегко сосредоточиться на том, что может пойти не так в будущем, пока вы только начинаете, но корпорации, выдающие ссуды малому бизнесу, хотят знать, что вы понимаете потенциальный риск.

В зависимости от конкретной ссуды для малого бизнеса от вас может потребоваться страховое покрытие для малого бизнеса, чтобы считаться правомочным.

Застрахуйтесь менее чем за 10 минут

Получите доступный и индивидуальный полис за считанные минуты. Так вы сможете вернуться к тому, что действительно важно: к вашему бизнесу.

Начните отсюда>

9. Подготовьте все свои документы.

Прежде чем подавать заявление на ссуду для малого бизнеса, важно, чтобы у вас была готова вся необходимая документация.В зависимости от типа ссуды, на которую вы подаете заявку, вам могут потребоваться такие документы, как:

• Название вашей компании.

• Ваш федеральный налоговый идентификатор.

• Ваша юридическая структура (если вы являетесь LLC, S Corporation или кем-то еще).

• Налоговые декларации предприятий и физических лиц (обычно за последние 2–3 года).

• Выписки с банковского счета (как служебные, так и личные).

• Финансовая отчетность за последние 2-3 года (включая балансы, отчеты о прибылях и убытках, движении денежных средств и т. Д.)).

• Прогнозируемая финансовая отчетность.

• Подробный бизнес-план или предложение для инвестора.

10. Предложите залог при подаче заявления на получение кредита.

Будьте готовы предложить залог при подаче заявления на ссуду для малого бизнеса. Кредиторы очень заинтересованы в вашей способности погасить ссуду. Если вы не можете этого сделать, они захотят возместить часть своих потерь.

Залог похож на вид залога и может включать оборудование, землю или вашу дебиторскую задолженность (среди прочего).

В случае дефолта по ссуде кредитор вступает во владение залогом. Некоторые кредиторы малого бизнеса требуют личной гарантии от основного владельца.

Эти виды гарантий, однако, сопряжены с риском, поскольку они ставят под угрозу личные активы основного владельца, а также бизнес-активы в случае невыплаты ссуды. Предложение залога может помочь увеличить ваши шансы на получение кредита для малого бизнеса.

11. Разберитесь в условиях предлагаемого кредита.

Если вы подали заявку на получение более чем одной ссуды для малого бизнеса, вам не нужно принимать первое поступившее предложение. Фактически, лучше всего сравнить условия предлагаемого кредита, сравнить их друг с другом и убедиться, что они имеют смысл для вашего бизнеса.

Внимательно посмотрите на ставки по кредитам для малого бизнеса, и на то, являются ли они фиксированными или переменными. Прежде чем принять условия кредита, задайте себе следующие вопросы:

• Как часто выплачиваются проценты?

• Какая комиссия за инициирование (если есть)?

• Существуют ли какие-либо другие расходы или комиссии, связанные с ссудой (комиссия за андеррайтинг, комиссия за обработку и т. Д.)?

• Требуется ли какой-либо залог (не все кредиторы малого бизнеса требуют залог)?

• Нужно ли вам периодически представлять отчеты или другие документы на протяжении всего срока кредита?

• Существуют ли какие-либо ограничения на использование денег ссуды для малого бизнеса?

• Можете ли вы погасить кредит досрочно без штрафа (а если есть штраф, то какой)?

Понимание условий ссуды для малого бизнеса поможет вам убедиться, что вы выберете наиболее подходящий для ваших нужд и поможет вам достичь ваших конкретных целей.

Не отставайте от своего присутствия в Интернете, если вы хотите ссуду для малого бизнеса

Многие кредиторы для малого бизнеса любят идти в ногу с предприятиями, которым они ссужают деньги. Это может включать просмотр доступной в Интернете информации о вашей компании.

Следите за своим присутствием в Интернете, что может помочь улучшить то, что видит ваш кредитор. Периодически обновляйте свой веб-сайт по мере необходимости. Если вы пользуетесь сайтами социальных сетей, проверьте свое присутствие на них.

Вам также следует ознакомиться со всеми недавними отзывами, которые вы получили на своем веб-сайте, а также на других веб-сайтах, таких как Yelp.Вносите любые изменения, например, добавляя новую информацию или удаляя устаревшую информацию, если это необходимо.

Получение средств, необходимых для открытия и ведения малого бизнеса, может помочь вам не только добиться успеха, но и процветать. Поначалу может показаться трудным получить ссуду. Но если вы знаете, где искать и какой тип ссуды вам нужен, вы можете найти ссуду для малого бизнеса, которая лучше всего подходит для вашего бизнеса и ваших конкретных потребностей.

Немного подготовившись, вы можете значительно увеличить свои шансы получить ссуду для малого бизнеса и вывести свой малый бизнес на новый уровень!

БЕСПЛАТНЫЙ контрольный список для малого бизнеса

Вы знаете, что вам нужен банковский счет для малого бизнеса, но не знаете, с чего начать? Загрузите наш БЕСПЛАТНЫЙ контрольный список для малого бизнеса, чтобы добиться успеха!

Ваш адрес электронной почты будет использоваться Simply Business, чтобы держать вас в курсе последних новостей, предложений и советов.Вы можете отказаться от подписки на эти электронные письма в любое время. Политика конфиденциальности Simply Business.

Справочник по займам SBA | Пакет стимулов для коронавируса

Все, что нужно знать владельцам о поиске и подаче заявления на получение кредитов SBA и вспомогательного финансирования для малого бизнеса.

Для малых предприятий, пострадавших от COVID-19, эти финансовые ресурсы SBA могут помочь.

Ресурсы по коронавирусу для малого бизнеса

Разъяснение закона CARES

Большинство владельцев малого бизнеса в то или иное время рассматривают различные варианты финансирования и кредитования.Если вы ведете малый бизнес, возможно, вы уже слышали или рассматривали ссуды Администрации малого бизнеса, также известные как ссуды SBA.

По многим причинам ссуды SBA являются отличным выбором для некоторых предприятий. Чтобы помочь вам решить, подходят ли они вам, мы собрали информацию о преимуществах и недостатках, информацию о приложении и другие вещи, о которых вам, возможно, придется подумать при рассмотрении ссуды SBA.

Что такое ссуда SBA?

Кредитные программы Управления малого бизнеса разрабатываются по соглашению между кредиторами и агентствами SBA.Заемщики используют эти программы при поиске кредиторов для своего малого бизнеса. Кредиторы ценят кредитные программы SBA, потому что SBA берет на себя часть риска для кредитора, гарантируя часть суммы кредита. Благодаря этой гарантии кредиторы могут предлагать более гибкие условия оплаты и более низкие процентные ставки, чем в противном случае могли бы получить большинство малых предприятий.

Ссуды SBA и ссуды SBA Express — полезный вариант для многих малых и средних предприятий, но у них есть несколько недостатков, которые следует учитывать перед подачей заявки.Вот некоторые из них, о которых следует подумать, прежде чем принимать решение.

PROS кредитов SBA

• Разработано специально для малого бизнеса

  Кредит SBA и кредит SBA Express нацелены на малый бизнес. SBA в партнерстве с кредиторами разработало руководящие принципы с целью содействия расширению и росту малого бизнеса. В отличие от традиционных банковских ссуд, ссуды SBA нацелены именно на малый и средний бизнес.

• Многократное использование средств

  Ссуды SBA и экспресс-ссуды SBA могут использоваться для покрытия широкого диапазона расходов.Согласно SBA, вы можете использовать эти ссуды для «большинства» бизнес-целей, включая запуск, расширение, покупку оборудования, оборотный капитал, товарно-материальные запасы или покупку недвижимости.

• Обеспеченные ссуды

  Ссуды SBA обеспечены, то есть агентства SBA гарантируют кредитору процент от суммы ссуды, снижая их риск. (В случаях, когда вы не платите свою задолженность, банк все равно может арестовать ваши активы.)

• Счастливые кредиторы

  Поскольку федеральное правительство гарантирует ссуды SBA, все больше кредиторов готовы предложить финансирование малому бизнесу через ссуды SBA.Фактически, кредиторы снижают свои квалификационные критерии для малых предприятий, которые подают заявки на ссуды SBA.

Минусы ссуд SBA

• Требуются личные кредитные рейтинги

  Для того, чтобы претендовать на ссуду SBA и ссуду SBA Express, вы должны иметь высокий личный кредитный рейтинг, а также хороший бизнес-кредит. Если какой-либо из баллов низкий, возможно, вы не имеете права участвовать в программе.

• 2+ года в бизнесе

  Для получения кредита SBA вашей компании должно быть не менее 2 лет.Это может быть проблемой, если вы являетесь одним из более чем 400 000 новых предприятий, которые появляются каждый год в Соединенных Штатах и ​​вам нужен операционный капитал только для начала.

• Некоторые ограничения на расходы

  Некоторые кредитные программы SBA имеют ограничения в отношении капитала, то есть деньги, которые они предоставляют, могут использоваться только для определенных целей. Если ваше желаемое использование не подпадает под ограничения SBA, этот тип финансирования не подходит для вас. То, как вы планируете использовать средства, может повлиять на условия вашей ссуды, поэтому вам стоит подумать об этом, прежде чем подавать заявку на ссуду.

• Особые квалификационные требования

  Несмотря на то, что в целом получить разрешение на получение ссуд SBA легче, чем для традиционных банковских ссуд, многим малым предприятиям все же может быть трудно выполнить критерии приемлемости. SBA определяет право на участие на основе таких критериев, как характер бизнеса, место его деятельности и характер собственности. Вы можете найти более подробную информацию о требованиях для получения ссуд SBA здесь, на официальном правительственном веб-сайте.

• Государственное финансирование помощи в связи с коронавирусом для владельцев малого бизнеса. Ссуда ​​SBA при чрезвычайных ситуациях.

Действительно ли ссуды SBA работают?

К настоящему моменту вы уже довольно хорошо знакомы с кредитами SBA.

Затем вам нужно решить, подходят ли они вам. Если вы предприниматель, ищущий лучший способ финансировать свой растущий бизнес, вам может быть интересно, поможет ли ссуда SBA достичь того, чего вы хотите.

Работают ли ссуды SBA? Помогли ли они другим? Для многих предприятий ответ — да.

Мы пошли прямо к источнику для получения дополнительной информации и обменялись электронными письмами с Управлением коммуникаций SBA и менеджером по счетам, помощником администратора Управления доступа к капиталу SBA. Менеджер рассказал несколько впечатляющих истинных историй успеха кредитов SBA:

• Chobani Yogurt , стоимость которого в 2016 году оценивалась в 5 миллиардов долларов, по словам Менеджера, использовал кредит 504 для создания компании.

• Vidalia Denim Mills , компания по производству джинсовой ткани, расположенная в северной Луизиане, недавно получила ссуду в размере 25 миллионов долларов от Министерства сельского хозяйства США (USDA) и ссуду в размере 5 миллионов долларов от SBA для развития своей деятельности.Компания «будет экспортировать джинсовую ткань и нанять более 300 штатных сотрудников благодаря своей продукции и партнерству между USDA и SBA», — говорит Мангер.

• Laundry City , служба приема и доставки белья, базирующаяся в Балтиморе, получила ссуду SBA 504 на сумму 3,5 миллиона долларов. Кредит позволил компании «расти и увеличивать количество своих сотрудников», — поясняет Мангер.

Какие бывают типы ссуд SBA?

Существует несколько различных видов ссуд SBA, поэтому выбрать тот, который лучше всего подходит для вашего бизнеса, может быть немного сложно.Как найти подходящий кредит для вашей конкретной ситуации? Прежде чем решить, что подходит вам, вы захотите понять возможные варианты.

«Малые предприятия, ищущие финансирование, должны обсудить со своим кредитором свои индивидуальные потребности», — советует Мангер. «SBA предоставляет гарантии по ссудам, которые кредиторы не предоставляют на обычной основе».

Чтобы облегчить ваше решение, мы составили список из восьми наиболее распространенных форм ссуд SBA на момент написания этой статьи. .Тем не менее, SBA время от времени меняет свои предложения по мере того, как диктует рынок, поэтому всегда уточняйте у них, чтобы быть уверенным.

«SBA периодически модернизирует свою кредитную программу, чтобы соответствовать текущему рынку», — говорит Мангер.

При изменении предложений SBA предоставляет обновленную информацию кредиторам, которые затем предоставляют ее заявителям, по словам Менеджера.

«Соискатели могут напрямую связаться с одним из наших 68 отделений на местах или найти информацию на веб-сайте SBA.gov, где представлены стандартные рабочие процедуры для наших кредитных программ», — объясняет Мангер.

Чтобы ускорить процесс подачи заявки на ссуду, для начала ознакомьтесь со списком кредиторов, утвержденных SBA. Для получения максимально быстрых результатов убедитесь, что у вас есть вся необходимая документация перед подачей заявки.

1. Ссуды SBA 7 (a)

Наиболее распространенная ссуда, доступная через SBA, — это ссуда 7 (a), которая предоставляет владельцам малого бизнеса от 30 000 до 5 миллионов долларов. Квалифицированные компании могут использовать средства для финансирования затрат на запуск, покупки оборудования, покупки новой земли, ремонта существующих активов, расширения существующего бизнеса, приобретения нового бизнеса, рефинансирования долга, приобретения инвентаря и материалов и т. Д.

Чтобы претендовать на получение финансирования, владельцы бизнеса должны иметь хорошую кредитную историю и хорошую деловую историю. В большинстве случаев заемщикам придется предоставить залог, чтобы получить финансирование.

Как правило, сроки погашения не превышают 10 лет для большинства кредитов и 25 лет для кредитов на недвижимость. Процентные ставки могут упасть в пределах 5–10 процентов.

2. Ссуды SBA 504

Малые предприятия, которым требуются долгосрочные ссуды для приобретения основных средств, таких как покупка недвижимости, зданий или тяжелого оборудования, могут найти необходимое финансирование через программу ссуд SBA 504.

В случае одобрения они могут претендовать на финансирование до 5 миллионов долларов. В большинстве случаев владельцы обязаны гарантировать не менее 20 процентов ссуды.

«Эти ссуды предоставляются через сертифицированные девелоперские компании (CDC), которые являются партнерами SBA на уровне местных сообществ», — поясняет Мангер. «Преимущество этой программы в том, что она предусматривает сроки 10, 20 и 25 лет, что помогает высвободить денежный поток для малого бизнеса».

Чтобы претендовать на финансирование, бизнес не может стоить более 15 миллионов долларов, и они должны иметь средний чистый доход в 5 миллионов долларов или меньше после уплаты налогов за два предыдущих года, согласно SBA.Некоммерческие организации и предприятия, ведущие пассивную или спекулятивную деятельность, не могут получить 504 кредита.

SBA 504 Ссуды имеют фиксированную процентную ставку. Вы можете использовать их различными способами, в том числе:

• Покупка зданий

• Покупка земли и улучшение земельных участков, которые включают профилирование, благоустройство улиц, коммунальные услуги, парковки и ландшафтный дизайн

• Строительство новых объектов или ремонт существующих

• Покупка машин или оборудования, которые вы собираетесь использовать в течение длительного периода

• Рефинансирование долга, возникающего в результате расширения бизнеса за счет производственных мощностей или оборудования

Программа 504, однако, имеет некоторые ограничения .Вы не можете использовать эти средства для покупки товарно-материальных запасов, консолидации долга или в качестве оборотного капитала.

Согласно SBA, предприятиям обычно необходимо создавать или сохранять одно рабочее место на каждые 65 000 долларов финансирования, которое они получают через ссуды 504; мелким производителям необходимо создавать или сохранять рабочие места на каждые 100 000 долларов финансирования SBA.

Вместо этого CDC финансируют предприятия, которые достигают целей развития сообщества, таких как улучшение или стабилизация экономики, стимулирование развития других предприятий или обеспечение нового дохода сообществу.CDC также финансируют предприятия, которые помогают им в достижении целей государственной политики, включая оживление общества, расширение экспорта, увеличение числа предприятий, принадлежащих женщинам, ветеранам или меньшинствам, а также содействие развитию сельских районов, среди прочего. Более того, CDC с большей вероятностью утвердят ссуды, которые помогут им обновить объекты в соответствии с требованиями по охране здоровья, безопасности и окружающей среде.

3. SBA 8 (a) Ссуды на развитие бизнеса

Ежегодно правительство стремится выдавать не менее 5 процентов всех долларов федеральных контрактов малообеспеченным владельцам малого бизнеса.Одним из механизмов, которые они используют для достижения этой цели, является программа SBA 8 (а) по развитию бизнеса.

Компании, одобренные для участия в программе, могут получать государственные контракты на сумму до 4 миллионов долларов на товары и услуги и 6,5 миллионов долларов на производство.

Чтобы претендовать на финансирование 8 (а), малый бизнес должен принадлежать не менее 51% гражданину США-предпринимателю, находящемуся в социально или экономически неблагополучном положении. Владельцы должны иметь активы менее 4 миллионов долларов и личную чистую стоимость не более 250 000 долларов; их средний скорректированный валовой доход за предыдущие три года также должен составлять 250 000 долларов или меньше.Владельцы также должны управлять повседневными операциями, и их бизнес должен иметь успешную репутацию.

Чтобы узнать, имеете ли вы право на ссуду 8 (a) на развитие бизнеса, нажмите здесь, чтобы перейти на страницу SBA «Имею ли я право?» страница.

4. Микрозаймы SBA

Программа микрозаймов SBA, созданная для помощи представителям меньшинств, ветеранам, женщинам и предпринимателям с низкими доходами, предоставляет квалифицированным предприятиям от 500 до 50 000 долларов. Заемщики должны подписать личную гарантию и, возможно, предоставить залог для обеспечения финансирования.

«Программа микрозаймов SBA предназначена для предоставления доступа к капиталу традиционно недостаточно обслуживаемым сообществам через ориентированных на миссию некоммерческих кредиторов», — говорит Мангер. «Регулирующие органы SBA устанавливают лимит на процентные ставки и сборы, которые могут взиматься».

В 2017 году SBA утвердило около 5000 микрозаймов на общую сумму почти 70 миллионов долларов США; средний размер кредита составлял 13 884 доллара США, а процентная ставка — 7,5 процента. для микрокредитов не может превышать 10 лет

По словам Менеджера, 8 процентов заемщиков микрокредитов возвращаются в SBA при поиске более крупных сумм капитала.

В 2011 году SBA запустило программу Community Advantage Loans, которая предназначена для поддержки предприятий, работающих в недостаточно обслуживаемых сообществах.

В рамках программы стартапам и солидным компаниям, желающим расшириться, доступно до 250 000 долларов. Фонды относительно гибкие, и вы можете использовать их для покрытия затрат на оборотный капитал, покупки запасов, приобретения активов и т. Д.

У квалифицированных предприятий обычно есть от семи до 10 лет на погашение ссуды, плюс проценты, которые обычно колеблются между 7 и 9 процентами.

6. SBA CAPLines

SBA предлагает ссуды на пополнение оборотного капитала предприятиям, которым необходимо решить краткосрочные проблемы с денежными потоками или выполнить сезонные финансовые обязательства.

Ссуды, которые могут достигать 5 миллионов долларов с максимальным сроком погашения 10 лет, возможно, лучше всего подходят для предприятий, которым необходим доступ к кредитным линиям, чтобы гарантировать, что они могут покрывать свои текущие операционные расходы и покрывать непредвиденные расходы.

«SBA CAPLines — это возобновляемая кредитная линия, основанная на активах», — говорит Мангер.«Малые предприятия, которые покупают и продают товарно-материальные запасы или нуждаются в финансировании контрактов, выиграют от этого типа финансирования».

Сегодня существует четыре программы CAPLine:

• Оборотный капитал CAPLine. Вы можете использовать эти средства для покрытия краткосрочных потребностей в оборотном капитале. Вы не можете использовать эти средства для уплаты налогов.

• Контрактные средства CAPLine. Подрядчики обычно используют их для финансирования конкретных контрактов, включая общие и административные расходы.Вы не можете использовать эти средства для покупки активов, уплаты налогов, финансирования долга или в качестве ссуд на оборотный капитал.

• Сезонные фонды CAPLine. Если вашему бизнесу необходимо оплатить складские запасы или погасить большую дебиторскую задолженность в самое загруженное время года (например, при покраске домов), обратитесь в фонды Seasonal CAPLine. В некоторых случаях вы также можете использовать средства для покрытия увеличенных сезонных затрат на рабочую силу.

• Средства застройщика CAPLine. Вы можете использовать их для финансирования строительных и ремонтных проектов. Утвержденные расходы включают, среди прочего, оплату труда, расходные материалы, материалы, оборудование, прямые платежи, благоустройство территории и инженерные сети.

Хотя стоимость этих кредитов будет варьироваться в зависимости от вашей конкретной финансовой ситуации, кредитора, с которым вы сотрудничаете, и суммы, которую вы берете, в целом вы можете рассчитывать на выплату где-то от 7,25 процента до 9,75 процента процентов. .

Поскольку CAPLine являются кредитными линиями, вам нужно платить проценты только на потраченные деньги, а не на всю кредитную линию.

7. Экспортные ссуды SBA

SBA также предлагает финансирование для компаний, которым необходимы ссуды на оборотный капитал по экспортным заказам, дебиторской задолженности или аккредитивам в рамках Программы экспортных оборотных средств.

Предприятия могут подать заявку на эти ссуды до завершения экспортной продажи. В случае одобрения вы можете использовать средства для финансирования поставок, запасов и производства экспортных товаров, покрытия иностранной дебиторской задолженности и в качестве оборотного капитала в течение длительных периодов погашения.

В рамках этой программы доступно до 5 миллионов долларов; Срок погашения кредита обычно составляет один год или меньше.Для обеспечения финансирования вам необходимо предоставить личную гарантию от всех владельцев (20 процентов и более).

По словам Менеджера, в SBA есть специальная группа из 21 регионального менеджера по экспортному финансированию, которые работают по всей стране, которые могут помочь с экспортными кредитами SBA. Агентство предлагает три программы, разработанные для помощи малым предприятиям-экспортерам:

• Программа экспортного оборотного капитала предоставляет экспортерам до 5 миллионов долларов. SBA предлагает 90-процентную гарантию по краткосрочным займам и кредитные линии для экспортного оборотного капитала.

• Программа экспортных экспресс-кредитов предоставляет экспортерам до 500 000 долларов США в виде краткосрочных ссуд и кредитных линий для целей экспорта. Эти ссуды бывают быстрыми и гибкими, поскольку SBA делегирует полномочия участвующим кредиторам.

• Программа международных торговых кредитов предоставляет экспортерам долгосрочные ссуды на сумму до 5 миллионов долларов США на помещения, оборудование и постоянный оборотный капитал, которые повысят экспортные возможности. Заемщики также могут рефинансировать существующую задолженность в рамках этой программы.

Если вы не уверены, какая программа лучше всего подходит для вас, поговорите со своим кредитором или надежным финансовым консультантом.

8. Ссуды SBA на случай стихийных бедствий

SBA предлагает ссуды предприятиям, пострадавшим от стихийных бедствий. Как правило, SBA предоставляет эти сравнительно недорогие ссуды для замены или ремонта поврежденного имущества и компенсации экономических потерь в результате стихийных бедствий.

Если стихийное бедствие повлияет на ваш бизнес, вы можете иметь право на получение помощи в размере до 2 миллионов долларов на ремонт недвижимости, оборудования, инвентаря и других приспособлений.Ссуды могут быть выданы на сумму до 20 процентов больше, чем общая сумма убытков, если средства используются для защиты собственности от аналогичных повреждений в будущем.

До 2 миллионов долларов также могут быть доступны предприятиям, которые теряют доход и не могут выполнить финансовые обязательства, которые они в противном случае были бы в состоянии заплатить, если бы стихийное бедствие не произошло.

В случае стихийного бедствия SBA оценивает ущерб, чтобы определить, имеют ли предприятия право на компенсацию по программе ссуд на случай стихийных бедствий.Процентные ставки не превышают 4% для предприятий, у которых нет других кредитов, и 8% для предприятий, у которых есть кредиты. Срок погашения может увеличиваться до 30 лет, в зависимости от финансового состояния бизнеса.

Как работают ссуды SBA? Что за процесс?

Перед тем, как подать заявку на получение ссуды в SBA, стоит ознакомиться с процессом подачи заявки на ссуду, чтобы вы знали, чего ожидать в будущем.

Перво-наперво: само SBA фактически не ссужает вам деньги.Они гарантируют бизнес-ссуду от кредитора, например, банка. Это дает дополнительную уверенность и побуждает банки финансировать предприятия, которые в противном случае они не одобрили бы для получения ссуды.

Чтобы начать процесс подачи заявки на ссуду, вам необходимо наладить диалог с одобренным SBA кредитором напрямую или через брокера. Правильный кредитор сможет провести вас через ряд различных вариантов ссуды и порекомендовать финансовый инструмент, наиболее подходящий для вашей уникальной ситуации.Вам нужно будет предоставить кучу документации и финансовой информации — ваш кредитный рейтинг, личные и бизнес-финансовые отчеты, налоговые декларации за несколько лет, резюме, бизнес-планы, разрешение на проверку кредитоспособности и биографию, заполненные документы по заявке на получение кредита и многое другое — чтобы определить ваше право на участие.

В течение следующих нескольких недель кредитор оценит вашу квалификацию по пяти категориям: ваша способность выплатить ссуду, ваш опыт ведения бизнеса, капитал, который вы инвестировали в свою компанию, размер вашей задолженности и вероятность того, что погасить его, и нужно ли вам вносить залог для обеспечения финансирования.

Допустим, кредитор одобряет вашу заявку. Ура! После того, как кредитор принял подтверждающее решение, начинается процесс закрытия кредита. Ожидайте, что вы снова подпишете множество документов — например, обещание заплатить, охранную документацию, страховые бланки, несколько документов SBA и многое другое. Этот процесс может длиться до трех недель.

В нижней строке? Подача заявки на получение традиционной ссуды SBA часто представляет собой долгий и трудоемкий процесс, состоящий из нескольких этапов, на завершение которых могут уйти месяцы.В процессе принятия решений участвуют несколько организаций, и каждый шаг требует времени. Если вы не можете позволить себе подождать несколько месяцев, чтобы получить финансирование для вашего малого бизнеса, вам, вероятно, лучше поискать финансирование в другом месте.

Как подать заявку на ссуду SBA

Теперь, когда вы знаете о различных видах ссуд SBA, пришло время выяснить, как увеличить шансы на одобрение, если вы подаете заявку, и как начать работу с заявкой, если вы выбираете двигаться вперед.

«Ресурсные партнеры SBA предлагают учебные курсы по разработке комплексного плана», — говорит Мангер. «Бизнес-планы должны демонстрировать, как малый бизнес будет использовать финансирование для поддержки своего бизнеса. Также совершенно необходимо, чтобы владелец малого бизнеса мог четко продемонстрировать свою способность погасить ссуду. Прогнозы будущих денежных потоков — необходимый компонент любого бизнес-плана ».

Если вы решите подать заявку на ссуду SBA, лучше всего начать прямо там, где вы находитесь: в Интернете.Зайдите на сайт SBA и заполните форму заявки на получение кредита. Чтобы заполнить заявку, вам необходимо предоставить документы и информацию, подтверждающую вашу личность, законность вашего бизнеса, личную и деловую историю, а также кредитоспособность.

Эта информация включает:

1. Ваша личная идентификация

2. Свидетельство или лицензия на ведение бизнеса

3. Подтверждение права собственности на бизнес

4. Финансовые показатели предприятия, включая финансовые проекты

5. Отчет о прибылях и убытках

6. Налоговые декларации предприятий за 2 года

7. Налоговые декларации физических лиц за 2 года

8. История любых прошлых заявок на получение кредита и решений

Для получения дополнительной информации о том, что требуется, начните здесь.Вы также можете лично посетить местный районный офис SBA, чтобы узнать об утвержденных кредиторах, которые занимаются ссудами SBA. Эта страница является хорошей отправной точкой для поиска местных ресурсов SBA.

Обычно кредитные организации имеют свой собственный процесс оценки и критерии приемлемости для принятия кредитных заявок SBA, даже тех заявок, которые соответствуют руководящим принципам, разработанным совместно с агентствами SBA.

Будьте готовы потратить на это некоторое время. Весь процесс, от подачи заявки до решения о кредите, может занять несколько недель.В последние годы агентства SBA ввели процесс SBA Express ссуды , который владельцы бизнеса могут выполнить за несколько дней, а не недель. Как и следовало ожидать, это очень популярно среди владельцев малого бизнеса, которые хотят получить ссуды быстрее, но получить его также труднее. Чтобы получить право на участие в программе SBA Express, вы должны иметь высокие личные и деловые кредитные баллы. Перед запуском заявки уточните у кредитора, какой путь подходит для вашего бизнеса.

Кому нужна ссуда SBA?

Большинство владельцев малого бизнеса используют ссуды SBA и ссуды SBA Express для достижения нескольких целей.Вот некоторые варианты использования ссуды SBA:

• Выполнение основных бизнес-операций.

• Маркетинг и реклама с целью развития вашего бизнеса.

• Покупка долгосрочных активов, таких как оборудование и машины.

• Покупка мебели или принадлежностей для вашего офиса.

• Выплата заработной платы для заботы о ваших трудолюбивых сотрудниках.

Короче говоря, многие владельцы бизнеса найдут применение займам SBA.Заемщики могут использовать деньги от ссуд SBA Express и ссуд SBA для большинства законных деловых целей, хотя существуют некоторые ограничения, которые делают их менее гибкими, чем другие источники финансирования.

Альтернативы ссудам SBA

Ссуды SBA и экспресс-ссуды SBA — отличные варианты для владельцев бизнеса, но они подходят не всем. К счастью, есть много других альтернатив, которые вы можете использовать для получения финансирования для своего малого бизнеса, помимо кредитов SBA. Давайте рассмотрим некоторые из них дальше.

Онлайн-кредиторы

Доступны онлайн-платформы, на которых заемщики могут связать свои счета и подавать заявки на ссуды. Прямые онлайн-кредиторы и онлайн-кредиторы на торговой площадке — это два разных типа онлайн-источников финансирования.

• Прямые онлайн-кредиторы запрашивают информацию о вашем бизнесе и кредитной истории в соответствии с критериями конкретного кредитора. Вы можете подать заявку онлайн, что означает меньше времени, затрачиваемого на заполнение форм, чем при использовании традиционной банковской ссуды.

• Кредиторы онлайн-рынка (например, Lendio) немного отличаются. Работая с кредитором на онлайн-рынке, вы все равно предоставите информацию о своем бизнесе и кредитной истории онлайн. Как и в случае с прямыми кредиторами, ваша информация анализируется, чтобы определить, можете ли вы потенциально претендовать на получение ссуды, которую ищете. Далее идет дополнительный этап, на котором ваша информация передается на «рынок» кредиторов. Lendio, например, делится вашей информацией с более чем 75 кредиторами, которые затем оценивают вашу кредитоспособность.Если какой-либо из этих кредиторов решит предложить вам ссуду, эти кредиторы свяжутся с вами со своими предложениями. Затем вы можете завершить процесс подачи заявки с помощью выбранного кредитора и, в случае одобрения, получить свое финансирование.

PROS

• Это экономит время

  Онлайн-кредиты могут сэкономить ваше время, так как вы можете заполнить заявку через Интернет вместо того, чтобы заполнять груды документов. Их время отклика также обычно бывает быстрее, чем при использовании традиционной или банковской ссуды.

• Получите несколько вариантов

  С помощью кредиторов онлайн-рынка и финансовых специалистов вы можете быстро сравнить различные кредитные предложения от нескольких кредиторов, прежде чем подавать заявку на вариант, который вы считаете лучшим для своего бизнеса.

CONS

• Могут быть более высокие процентные ставки

  Онлайн-займы могут иметь более высокие процентные ставки, чем другие типы займов. Одна из причин этого заключается в том, что онлайн-кредиторы и фирмы, занимающиеся финансовыми технологиями, не являются банками, а это означает, что они получают свои средства по более высоким процентным ставкам, чем банки.Затем, чтобы получить прибыль, они перекладывают эти затраты на вас, заемщика.

• Непредвиденные изменения

  Рынок онлайн-кредитования все еще развивается, что означает возможность быстрых изменений в регулировании. Также возможно, что онлайн-кредиторы могут столкнуться с собственными финансовыми проблемами. Каждый владелец бизнеса должен определить свою толерантность к этим рискам.

Традиционные банковские ссуды

Когда бы вы ни думали о ссудах, первое, что приходит вам в голову, — это, вероятно, «банки».«Да, банки предоставляют малому бизнесу обычные ссуды. Вот несколько плюсов и минусов работы с банками.

PROS

• Multiple Services

  В крупном банке вы можете управлять своим текущим счетом и ссуды в одном месте, иногда через одного человека, что может быть удобно.

• Более низкие процентные ставки

  Поскольку банки могут занимать деньги у Федеральной резервной системы, они получают выгоду от стабильных низких процентных ставок и могут передать эту низкую процентную ставку вам, потенциальному заемщику.

• Знакомство

  Поскольку вы, вероятно, уже пользуетесь банком для некоторых вещей, таких как регулярные сберегательные и текущие счета, вы, вероятно, чувствуете, что привыкли работать с ним. Банки, будучи старше и более авторитетными, чем упомянутые выше онлайн-варианты, возможно, уже завоевали ваше доверие.

Минусы

• Трудно получить

  Получить ссуду в банке сложно. Согласно недавней статистике Biz2Credit Small Business Lending Index, крупные банки одобрили только 25% заявок на кредиты для малого бизнеса.Это не большая вероятность того, что вы проделаете трудоемкую и утомительную работу по подаче заявки на ссуду.

• Вам понадобится обеспечение

  Поскольку банки предлагают обеспеченные ссуды, это означает, что они требуют обеспечения, которое может быть в форме активов или первоначального взноса. Если вы не сможете погасить ссуду, банк может наложить арест на залог.

• Высокий кредитный рейтинг

  Банки обычно хотят видеть кандидатов с более высокими кредитными рейтингами и требуют личной кредитной информации.Владельцы малого бизнеса, стремящиеся разделить свои личные и коммерческие финансы, часто не любят использовать личные кредиты для обеспечения финансирования. Если вы опаздываете с оплатой в банк, банк может сообщить об этой просрочке в кредитное бюро, запятнав ваш личный кредит из-за деловых проблем. Другие, которые начали свой бизнес за счет личного финансирования, могут иметь низкие личные кредитные рейтинги, но здоровый бизнес. Банки наказывают этих претендентов, игнорируя их бизнес-показатели в пользу личных кредитов.

Факторинг счетов

Если вы выставляете счета своим клиентам на условиях, но вам нужны деньги, а вашим клиентам требуется много времени для оплаты, вы можете выбрать факторинг счетов. Вы можете продавать свои счета-фактуры компаниям-производителям, которые будут платить вам часть суммы счета авансом и получать их напрямую от ваших клиентов.

Хотите узнать больше? Посетите наш Руководство по факторингу счетов .

ПРОФИЛАКТИКА СЧЕТОВ

• Fast Funds

  Вы можете быстро получить доступ к средствам.Процесс подачи заявки обычно довольно прост, а требования к одобрению не такие строгие, как требования банка.

• Низкие кредитные стандарты

  Вам не нужен высокий кредитный рейтинг, чтобы получить право на получение средств посредством факторинга счетов-фактур, что облегчает владельцам бизнеса с плохой кредитной историей подачу заявки на ссуду. Кредиторы обычно учитывают только стоимость вашего счета-фактуры и дебиторской задолженности при оценке того, предлагать ли вам финансирование.

МИНУСЫ ФАКТОРИНГА СЧЕТОВ

• Потенциальный ущерб взаимоотношениям с клиентами

  Факторинговая компания взимает плату напрямую с клиента.Это может помешать вашим отношениям с клиентами, создав впечатление, что ваш бизнес и финансы нездоровы.

• Стоимость пожертвованного счета-фактуры

  Факторы оплачивают только часть стоимости счетов-фактур авансом. Больно потерять часть с трудом заработанного платежа только для того, чтобы получить немного ликвидности.

• Отсутствие выбора

  Факторы часто хотят купить огромную часть вашей дебиторской задолженности. Обычно вы не можете просто выбрать один счет за один раз, когда он вам нужен.В результате вы, по сути, берете огромную ссуду и платите проценты по ней, тогда как вам могла понадобиться лишь небольшая часть того, что вы получили. Это отсутствие контроля и выбора может очень расстраивать.

В чем разница между ссудами SBA и ссудами SBA Express?

Начав поиск финансирования, доступного через Управление малого бизнеса, вы быстро обнаружите, что у вас есть несколько вариантов. Чаще всего владельцам бизнеса необходимо решить, следует ли подавать заявку на получение традиционной ссуды SBA или попытать счастья в получении ссуды SBA Express.

Как следует из названия, вы потенциально можете получить ссуды SBA Express быстрее, чем традиционные ссуды 7 (а). Фактически, заемщики могут ожидать решения по своей кредитной заявке в течение двух или трех рабочих дней, что значительно превосходит двух- или трехмесячный процесс, обычно связанный с традиционными заявками на получение кредита SBA. Такая скорость финансирования связана с тем, что SBA дает участвующим кредиторам большую гибкость, когда дело доходит до утверждения ссуд.

Помимо этого, существует несколько других различий между традиционными ссудами SBA и ссудами SBA Express:

• Компании могут обеспечить финансирование до 5 миллионов долларов с помощью традиционных ссуд 7 (a), но только до 350 000 долларов с помощью ссуды SBA Express.

• В то время как традиционные ссуды SBA имеют максимальную процентную ставку Prime + 2,75%, ссуды SBA Express имеют процентную ставку Prime + 4,5% –6,5%, в зависимости от размера ссуды. Меньшие ссуды обычно имеют более высокие ставки.

• SBA гарантирует до 85% традиционных кредитов SBA, но только до 50% экспресс-кредитов SBA.

Несмотря на свою скорость, заявки на получение ссуды SBA Express по-прежнему требуют большого количества документов и усилий. Им также, как правило, гораздо труднее получить традиционную ссуду SBA, особенно для молодых компаний.

Если все пойдет хорошо, вы сможете получить быстрое финансирование с помощью ссуды SBA Express. Но из-за более низких шансов одобрения может не стоить вашего времени подавать заявку на ссуду SBA Express, если у вашего бизнеса нет сильных финансовых показателей и долгой истории успеха.

Ссуды SBA в сравнении с другими вариантами: анализ

Ссуды SBA и ссуды SBA Express специально предназначены для финансирования малого бизнеса, что делает их привлекательными для владельцев малого бизнеса. Тем не менее, они приносят с собой несколько потенциальных проблем, которые не каждый владелец бизнеса сможет преодолеть, например, высокие требования к личному кредитному рейтингу.

Тем не менее, ссуды SBA по-прежнему являются лучшим вариантом для многих владельцев малого бизнеса по сравнению с обычными банковскими ссудами, которые требуют большого количества документов и обеспечения до утверждения ссуды. Процесс подачи заявки и утверждения может занять много недель — больше, чем многие владельцы бизнеса хотят ждать. Ссуда ​​SBA Express может позволить вам получить решение о ссуде в течение нескольких дней или часов, но квалификация является сложной задачей и зависит от нескольких факторов.

Факторинг счетов — это надежный способ быстро получить финансирование, когда вы уверены, что ваши клиенты будут платить, хотя и медленными темпами.Кредиторов онлайн-рынка также стоит рассмотреть, поскольку они обрабатывают заявки через удобные веб-платформы и могут относительно быстро принимать решения. Однако эти онлайн-инструменты также не всегда являются первым выбором многих владельцев бизнеса из-за их потенциально более высоких комиссий и рисков, связанных с этими сборами.

Финансирование малого бизнеса и затраты на запуск — My Own Business Institute

Деньги заставляют ваш бизнес работать. Но не пытайтесь пойти в банк, чтобы получить его, когда вы только начали свой бизнес.Банки обычно выдают ссуды только предприятиям с историей деятельности. В этом разделе вы найдете несколько альтернатив, некоторые стратегии и некоторые вещи, о которых следует подумать, когда вы будете искать деньги, чтобы ваш бизнес работал.

Главная забота банкира — своевременное погашение ссуд. Топливо для выплат по кредиту поступает из вашего денежного потока. Таким образом, ваше управление денежным потоком представляет большой интерес для вашего банкира, и вы должны убедить банкира, что вы эксперт в составлении прогнозов денежных потоков, которые безопасно включают ваши платежи по ссуде.Здесь вы найдете дополнительную информацию о движении денежных средств, взятую из нашего курса по расширению бизнеса.

Как указывалось на первом занятии по выбору бизнеса, не расстраивайтесь из-за того, что у вас не так много денег для начала. Многие предприятия можно начать вообще без денег. Вы можете начать с малого и скромно и увеличивать количество заказов по одному. Вот примерный неполный список предприятий, которые вы можете начать с очень небольшими деньгами: Предприятия, которые вы можете начать за небольшие деньги или без денег.

Наше первое напоминание: личные сбережения следует рассматривать как основной источник средств для открытия бизнеса.Если вы еще не начали, начните накапливать деньги за счет личных сбережений.

Наконец, начните поиск финансирования с хорошего кредитного рейтинга. Почти все источники финансирования или кредита полагаются на четырехбуквенное слово, чтобы оценить вашу кредитоспособность: FICO. FICO — это числовой метод, использующий всего три цифры, для прогнозирования вероятности выплаты вашего кредита в соответствии с договоренностью. Оценки FICO варьируются от 365 (плохо) до 850 (отлично). Оценка оценивает вашу кредитную историю платежей, количество открытых счетов, общий кредитный баланс и публичные записи, такие как судебные решения и залоговые права.