Как получить кредит на малый бизнес: Оборотный кредит — СберБанк

Кредит для малого бизнеса и ИП

Начало бизнеса

Покрытие кассовых разрывов

Пополнение оборотных средств

Приобретение оборудования, транспорта, помещения

Расширение бизнеса

Рефинансирование кредитов сторонних банков

Финансирование тендеров и государственных контрактов

Кредит для бизнеса без залога, на развитие и поддержку для юридических лиц и ИП

А
Армавир
Амурск
Ангарск

Б
Бикин
Благовещенск
Белогорск
Биробиджан

В
Владивосток

Ванино
Вяземский
Волгоград
Волжский
Вологда
Воронеж

Д
Де-Кастри

Е
Екатеринбург

И

Иркутск

К
Казань
Краснодар
Красноярск
Комсомольск-на-Амуре
Калининград
Киров

М
Москва

Н
Нефтекамск

Новороссийск
Находка
Николаевск-на-Амуре
Нижний Новгород
Новосибирск
Нижний Тагил

О
Октябрьский
Омск

П
Петрозаводск

Переяславка
Пермь

Р
Ростов-на-Дону
Рязань

С
Санкт-Петербург
Стерлитамак
Сегежа
Сыктывкар
Сочи
Ставрополь

Советская Гавань
Солнечный
Соловьевск
Самара
Саратов

Т
Туймазы
Тында
Томск
Тюмень

У

Уфа
Ухта
Уссурийск

Х
Хабаровск
Хор

Ч
Чегдомын
Челябинск
Чита

Ю
Южно-Сахалинск

Кредиты для бизнеса — кредитование предприятий

Кредиты для юридических лиц или ИП – возможность открыть или расширить бизнес, инвестировать, пополнить оборотные средства, запустить новый проект. Кредитные программы предусматривают удобные условия для компаний разного масштаба.

Как подобрать кредит в УБРиР

УБРиР предлагает малому и среднему бизнесу целевые и нецелевые кредиты:

• Кредит для ИП «Доверительный» – моментальное принятие решения, выдача по трем документам, не требует поручительства и залога.
• Для действующих клиентов – моментальный «Экспресс онлайн». Подать заявку можно онлайн, получить решение – за несколько минут. Нецелевой кредит для малого бизнеса на выгодных условиях.
• Экспресс-кредит под залог недвижимости на любые цели. Заявку можно оставить онлайн, решение принимается в срок до 3 дней. Оптимальный кредит под малый бизнес с невысокой процентной ставкой и гибким графиком погашения.
• 
  «Бизнес-привилегия» – целевой залоговый кредит на развитие бизнеса ИП и юридических лиц. Можно выбрать любой график погашения, в качестве залога подойдёт любое ликвидное имущество. Для юридических лиц обязательно наличие поручителей.
• «Обеспечительный» – кредит с залогом (снижает процентную ставку) или без него для участия в тендерах.
• «Рефинанс» – кредит для ИП и юрлиц с отсрочкой платежа, гибким графиком погашения. Помогает объединить кредиты разных банков и улучшить условия кредитования.

В рамках финансирования бизнеса УБРиР предлагает кредитные программы и предоставляет заемные средства для разных коммерческих целей.

Причины оформлять кредит в УБРиР

Преимущества оформления кредитов в УБРиР:

• кредит под ИП и юридических лиц можно получить без залогового имущества;
• гибкий график погашения долга;
• деньги выдаются на разные цели;
• быстрое предварительное одобрение;
• возможность отсрочки платежей;
• удобная подача заявки онлайн.

Кредит для малого бизнеса выдается по минимальному пакету документов, специальные условия предусмотрены для действующих клиентов банка.

Часто задаваемые вопросы

Где подать заявку на кредит для бизнеса?

Онлайн или в офисе УБРиР.

Можно ли погашать задолженность по индивидуальному графику?

При составлении графика могут быть учтены особенности ведения бизнеса, например сезонность.

Обязательно ли поручительство?

Для индивидуальных предпринимателей – необязательно, но возможно, для юридических лиц – требуется.

Важна ли кредитная история для получения бизнес-кредита?

В некоторых программах кредитования качество и наличие КИ не имеет значения.

Расширенная программа льготного кредитования малого и среднего бизнеса

Для кого? 

Для предприятий и индивидуальных предпринимателей, включенных в Единый реестр МСП. 

Их деятельность не должна относиться к:

• кредитным и страховым организациям;
• игорному бизнесу;
• производству и реализации подакцизных товаров;
• добыче и реализации полезных ископаемых

В чем заключается поддержка?

Предприниматели могут получить льготные кредиты на пополнение оборотных средств по программе Министерства экономического развития Российской Федерации. Процентная ставка по займу составит – 8,5%. 

В программе участвуют 99 банков. Список банков можно посмотреть на портале: https://мойбизнес.рф/banks

Упрощены требования к заёмщику, из обязательных условий исключены пункты:

•  отсутствие задолженности по налогам, сборам;
•  отсутствие задолженности по заработной плате;
•  отсутствие просроченных на срок свыше 30 дней платежей по кредитным договорам.

В программу включены микропредприятия, действующие в сфере торговли. 

Появилась возможность рефинансировать кредитные соглашения на оборотные цели и инвестиционные цели. 

Получать кредиты по льготной ставке теперь смогут микропредприятия в сфере торговли, занимающиеся реализацией подакцизных товаров (для микропредприятий, заключивших кредитные соглашения на оборотные цели в 2020 году на срок не более 2 лет).

Срок действия: 

Получить льготный кредит можно до 2024 года 

Какие действия нужно предпринять?

Обратиться в банк, который участвует в данной программе.

Получить консультацию: 

По горячей линии выбранного Вами банка.

Документы:

Федеральный закон от 03.04.2020 № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа»

*  с комиссиями
** без комиссий

*** до 48 месяцев

Примечание: при этом Финансирование на пополнение оборотных средств допускается на срок не более 36 месяцев.

Бизнес-план не требуется ! 

• Комиссия за организацию займа 1% или 0,7% (при положительной кредитной истории) от суммы займа (мин. 5 000 тенге)!
• Комиссия за рассмотрение заявки 5 000 тенге! 
• Ставки вознаграждения KZT – от 15,5% годовых (ГЭСВ от 18,4%), USD – от 10% годовых (ГЭСВ от 12,1%)
• Кредиты выдаются в тенге и долларах США. Экспресс-микро кредиты обеспечиваются движимым имуществом: товары в обороте (включая скоропортящиеся товары), оборудование, личное имущество (электробытовые приборы, мебель и т.д.), автотранспорт. Дополнительное обеспечение может быть представлено в форме личных гарантий. В исключительных случаях в обеспечение принимается недвижимость.

Микро, малые и медиум кредиты обеспечиваются недвижимостью, оборудованием, автотранспортом, товарными запасами и прочим личным имуществом.
Коммерческое авто кредитование и Коммерческая ипотека обеспечиваются приобретаемым имуществом и/или имеющимся недвижимым имуществом.

Примечание: при необходимости может быть затребовано дополнительное ликвидное обеспечение
РАССМОТРЕНИЕ ЗАЯВОК И ВЫДАЧА кредитов осуществляется в кратчайшие сроки: по микро кредитам, малым кредитам, медиум кредитам, кредитам коммерческого авто и ипотеки в течение 5-ти рабочих дней, по экспресс-микро кредитам в течение 2-х, рабочих дней.
Инструмент финансирования — займы (кредиты), лимит кредитования, кредитная линия.
Данная программа действует в городах: Алматы (Есик, Талгар Отеген Батыр), Актау (Жанаозен), Актобе, Астана, Атырау (Кульсары), Жезказган (Сатпаев), Караганда (Темиртау, Балхаш), Кокшетау (Степногорск), Костанай, Кызылорда, Павлодар (Экибастуз), Петропавловск, Рудный (г.Житикара), Семей, Талдыкорган (Жаркент), Тараз, Уральск (Аксай), Оскемен (Зыряновск, Риддер), Шымкент.

Как получить кредит для малого бизнеса предпринимателю с нуля?

22 октября

Рубрика: Кредиты малому бизнесу

Самым трудным моментом при создании собственного бизнеса является накопление начального капитала. Одним из основных способов для его получения является взятие кредита. Кредит малому бизнесу с нуля это достаточно трудоемкий процесс для предпринимателей, банки не всегда охотно одобряют заявки на такие кредиты, особенно если начинающий бизнесмен не зарекомендовал себя с положительной стороны в каких-либо других сферах предпринимательской деятельности.

Довольно часто взявшие кредит предприниматели прогорают на своем бизнесе, уходя в банкротство, возникает проблема возврата кредита, именно эти риски и заставляют банкиров сомневаться в положительном результате.

Банки, в свою очередь, выдают незначительные суммы и под большие годовые проценты, таким образом, использование такого вида кредита не является приоритетом для вложения финансов в бизнес. Кредит малому бизнесу с нуля можно получить и путем участия в программах, представленных частным предпринимателям правительством РФ и органами местного самоуправления. Также этим подразумевается участие в конкурсах с целью получения грантов на развитие бизнеса.

Основным условием любого банка для получения кредита является предоставление подробного бизнес-плана, описывающего цели и методы в развитии будущего бизнеса. Использование полной бухгалтерии заметно увеличивает шансы на выдачу кредита, так как специалисты банка анализируют и выявляют будущую стабильность и финансовое положение предприятия.

Часто будущие предприниматели ищут более легкие пути для получения начального капитала, пользуясь услугами «черного рынка», отдавая собственную недвижимость под залог, с целью получения финансов от непроверенных спонсоров, что связано с повышенным риском.

Получение кредита малому бизнесу с нуля связано с долгим процессом обработки заявки банками. Специалисты банка стараются собрать максимум информации о клиенте, для определения финансового положения и состоятельности заемщика. Связано это с тем, что у большинства банков нет четко разработанной схемы сбора информации, и это является большим минусом в выдаче кредитов. Используя определенную технологию, заметно упростились бы процедуры в выдаче финансов для начального капитала.

В современном бизнесе существует много способов для получения кредита, но следует использовать только проверенные и зарекомендовавшие себя организации. Потратив лишнее время, вы будете знать о переплатах и сроках возврата кредита, и уже никто не сможет их повысить путем мошенничества.

в чём разница между кредитам для юрлиц и частников

Банки, действующие сегодня, лояльно относятся к своим клиентам и стараются предложить потенциальным заемщикам максимально большое количество кредитных предложений. Среди таких кредитных программ часто встречаются предложения для бизнеса. Если хорошо постараться, то можно найти весьма выгодное предложение

Оформление и погашение кредита обычно не вызывают сложностей у человека, но у программ заимствования на бизнес имеются свои особенности, часто требуется страховка кредита. Средства, полученные по кредитам на бизнес, заемщик сможет тратить на: обновление основных средств, на пополнение оборотного капитала, на приобретение нематериальных активов, на диверсификацию производства и пр.

Бизнес-кредиты одним заемщикам позволяют открыть дело и наладить его работу, иным расширить уже действующий бизнес, покорить новые рынки. Кредиты на бизнес могут выдаваться как отдельным физическим лицам, так и целым компаниям. У каждого такого займа имеются свои особенности, а потому говорить о таких кредитах следует отдельно.

Кредиты физическим лицам для развития бизнеса

Граждан, которые имеют собственное дело, часто еще называют индивидуальными предпринимателями. Испытывая нехватку денежных средств человек, сможет обратиться к кредитору за получением кредита на бизнес. У индивидуального предпринимателя есть выбор: он может попросить в банке корпоративный кредит на стандартных условиях или воспользоваться предложением для малого бизнеса.

Лучше обращать внимание на специальные программы кредитования, среди которых можно отыскать бюджетный кредит. Кредиты для бизнеса хороши еще и тем, что при их разработке кредитно-финансовыми организациями учтены все тонкости предпринимательской деятельности. Большое количество предложений от разных кредиторов позволяет каждому человеку подобрать вариант, который покажется ему наиболее удачным решением.

Так, например, когда требуется получить кредит быстро можно воспользоваться программами экспресс-кредитования. Кредиторы разрешают получать на бизнес универсальные кредиты, займы для пополнения оборотных средств, пользоваться овердрафтом. Бюджетный кредит среди таких предложений найти будет сложно, обычно он предоставляется банками уже проверенным предпринимателям.

Размер займа для индивидуального предпринимателя в каждом банке рассчитывается свой. С маленькими суммами выдается кредит без залога. Если запрашиваемая сумма будет большой, кредитор будет требовать обеспечение. Таким обеспечением может становиться поручитель или ценное имущество, все зависит от договоренностей с кредитором.

Если индивидуальный предприниматель не захочет или же не может расплатиться с долгами по займу перед кредитором, тогда кредитор будут продавать имущество или требовать оплату с поручителя. При больших кредитных суммах обязательной будет страховка кредита. Страховку кредита банк не имеет права навязывать, но если заемщик будет отказываться от подобной траты, то кредитор может отказаться от заключения сделки или предложит менее выгодный кредит.

Потребительский кредит на развитие бизнеса

Для развития бизнеса можно взять потребительский кредит, который, к сожалению, окажется менее удобным и выгодным. Специальные продукты бизнес-кредитования часто предлагают пониженные ставки, к тому же сроки действия подобных программ практически всегда оказываются длительными. Условия погашения долга по специальным бизнес-программам для индивидуальных предпринимателей банки могут рассчитывать с учетом всех особенностей бизнеса. Ярким примером тому могут служить графики, которые разрабатываются для сезонных предприятий.

Бизнес-кредиты физическим лицам обычно выдаются достаточно быстро. Редко рассмотрение заявки затягивается более чем на одну неделю. Посредством подобных банковских предложений каждый человек сможет построить свое дело, развить новые направления действующего бизнеса, расширить его масштабы.

Есть у зама для физических лиц на бизнес и свои недостатки. Первый из них это переплата. Кроме того, для оформления его потребует огромное количество бумаг, по которым банк-кредитор сможет узнать о хозяйственной деятельности заемщика. Как уже было сказано, ранее крупный кредит требует залог. Размер кредита не будет превышать стоимость представленного залога, а залог часто оценивается вполовину дешевле его реальной рыночной стоимости.

Кредиты юридическим лицам на бизнес

Предприятия, которые относятся к среднему или малому бизнесу, время от времени тоже нуждаются в дополнительных денежных средствах. Для них в финансово-кредитных учреждениях действуют специальные программы корпоративного кредитования.

Если компания ответственно подойдет к выбору кредитного продукта, то в результате она сможет получить нужные ресурсы с минимальными переплатами. Для юридических лиц кредитно-финансовыми учреждениями разработаны следующие виды банковского финансирования: коммерческая ипотека, займ на текущую деятельность, лизинг, универсальный кредит, факторинг и инвестиционный кредит.

Коммерческая ипотека во многом походит на обычный кредит для приобретения недвижимости, только на денежные средства банка приобретается недвижимость, нужная для бизнеса. Юридическое лицо в качестве залога по такой ипотеке может использовать уже имеющуюся недвижимость или приобретаемые объекты.

По таким программам страховка кредита является обязательной. Выбирать компанию, где будет проводиться страховка кредита, заемщик может самостоятельно, навязывание страховой компании кредитором считается противозаконным.

Когда юридическому лицу сложно определиться с наиболее подходящим видом кредита, он обычно обращает внимание на универсальный кредит. Найти бюджетный кредит среди таких программ сложно. Обычно они не имеют никаких особых условий и требований и берутся заемщиками для приобретения основных средств или для пополнения оборотного капитала.

Оформить заявку на кредит инвестиционный человек сможет только при наличии грамотно составленного бизнес-плана. Это может быть бизнес-план для построения нового дела, а может быть план для расширения уже действующего бизнеса.

Довольно востребованными в последнее время среди юридических лиц стали лизинг и факторинг. Специалист, прежде чем выбрать вид кредита на бизнес, советует юридическим лицам заняться расчетами размера обязательного платежа и выбирать варианты только с посильными кредитными нагрузками. В таком случае можно будет избежать многих неприятностей. При расчетах необходимо будет учитывать не только основной долг, а также проценты, к ним нужно будет прибавить все банковские комиссии и не забыть про страховку кредита.

Выгодный кредит для бизнеса

Среди всех программ кредитов для бизнеса иногда можно встретить бюджетный кредит. Такой вариант кредитования является самым желаемых для любого заемщика, так как переплата по нему оказывается минимальной. Особенность такого кредита на бизнес заключается в том, что компании и индивидуальные предприниматели получают необходимые средства на возмездной или возвратной основе.

Бюджетный кредит может получить только лицо, бизнес которого является стабильно успешным. Если у банка возникают малейшие подозрения, что заемщик будет вовремя производить погашение кредита, заявка на такой бизнес-кредит получает отказ.

Данный вид кредита на бизнес требует от заемщика предоставления обеспечения. Кредитор может согласиться на банковские гарантии, на поручительство, на оформление некого имущества в залог (в этом случае проводится страховка кредита). Залогом могут быть акции и иные ценные бумаги.

Стоимость залога при продаже должна полностью покрывать долг заемщика по займу. Всегда заявка на бюджетный кредит получает отказа, если заемщик представляет в качестве обеспечения поручителя с незакрытыми займами. Следует отметить, что средства в долг по такому займу можно будет получить только на определенные цели, причем кредитор будет контролировать их использование.

Как правильно погасить кредит

Современные финансово-кредитные организации обычно разрешают погашение кредита несколькими способами. Иногда сам банк решает, какую схему использовать, в некоторых случаях это самостоятельно может сделать заемщик до подписания соглашения кредита на бизнес. В любом случае выбранная схема обязательно указывается в кредитном соглашении, как страховка кредита, годовой процент и прочие условия.

Итак, погашение кредита для бизнеса лицами физическими и юридическими может проводиться по аннуитетной схеме. Особенность такой схемы заключается в том, что размер платежа каждый месяц оказывается одинаковым. В сумму включаются проценты по займу и часть основного долга.

Второй вариант – это погашение кредита по дифференциальной схеме. В этом случае размер платежа каждый месяц оказывается разным. Чтобы заемщик не запутался, кредитор выдает ему с кредитным договором схему выплату долга, где суммы расписаны на каждый месяц в течение всего установленного срока займа.

Есть и такие банки, которые допускают погашение кредита по индивидуальной схеме. Схема эта разрабатывается с учетом пожеланий заемщика. Такой вариант часто принимается для бизнеса, который связан с сезонностью.

Особую нишу на рынке банковского кредитования занимают сегодня инвестиционные кредиты . Как правило, заемщики оформляют подобные кредиты с целью произвести модернизацию уже действующего предприятия или для организации нового производства.

Источник: http://www. bankist.ru/

5 шагов к получению бизнес-ссуды

Бизнес-ссуда может помочь вам начать или развивать вашу компанию, но управление процессом ссуды, а также ужесточенные стандарты кредитования могут быть пугающими. Разделение его на управляемые шаги — от квалификации до покупок для кредиторов и подачи заявки на ссуду для малого бизнеса — может помочь вам обеспечить финансирование, необходимое вашему бизнесу.

1. Определите, имеете ли вы право на получение бизнес-кредита

Каков ваш кредитный рейтинг?

Вы можете бесплатно получить свой кредитный отчет в каждом из трех основных кредитных бюро: Equifax, Experian и TransUnion.Вы также можете получить свой кредитный рейтинг бесплатно у нескольких эмитентов кредитных карт и на веб-сайтах по личным финансам, включая NerdWallet.

Банки предпочитают предлагать свои бизнес-ссуды по низкой ставке заемщикам с кредитным рейтингом не ниже 680, говорит Сюзанна Дарден, финансовый специалист Центра развития малого бизнеса Алабамы. Если ваш кредитный рейтинг опускается ниже этого порога, рассмотрите ссуды для малого бизнеса для заемщиков с плохой кредитной историей или ссуды от некоммерческого микрокредитора.

Как долго вы в бизнесе?

Кредиторы учтут, как долго ваш бизнес работает.Вы должны быть в бизнесе не менее одного года, чтобы претендовать на получение большинства онлайн-кредитов для малого бизнеса, и не менее двух лет, чтобы претендовать на получение большинства банковских кредитов.

Достаточно ли вы зарабатываете?

Многие кредиторы требуют минимального годового дохода, который может варьироваться от 50 000 до 250 000 долларов. Подсчитайте свой доход и выясните, какой минимум требует данный кредитор, прежде чем подавать заявку.

Можете ли вы позволить себе платежи?

Внимательно посмотрите на финансовые показатели своего бизнеса — особенно на движение денежных средств — и оцените, сколько вы можете себе позволить ежемесячно тратить на погашение кредита. Некоторые онлайн-кредиторы требуют ежедневных выплат, поэтому обязательно учитывайте это.

Чтобы с комфортом выплачивать ссуду каждый месяц, ваш общий доход должен как минимум в 1,25 раза превышать ваши общие расходы, включая вашу новую сумму погашения, говорит Дарден.

Например, предположим, что доход вашего бизнеса составляет 10 000 долларов в месяц, и вы уже платите 7 000 долларов на аренду, заработную плату и другие расходы. Согласно этому правилу, вы должны иметь возможность позволить себе ежемесячный платеж по кредиту в размере 1000 долларов, поскольку 10 000 долларов в 1,25 раза умножают на 8000 долларов общих расходов.

Есть ли залог?

Вы можете получить обеспеченные и необеспеченные бизнес-ссуды у многих кредиторов. Обеспеченная ссуда требует залога бизнеса, такого как недвижимость или оборудование, которое кредитор может изъять, если вы не вернете ссуду.

Предоставление залога сопряжено с риском, но оно также может увеличить сумму, которую кредиторы позволят вам занять, и снизить процентную ставку.

Кредиторы могут также потребовать личную гарантию — даже для необеспеченных кредитов. Это означает, что вы лично погасите ссуду, если ваш бизнес не сможет этого сделать, и можете позволить кредитору заняться такими вещами, как ваш дом или машина, в случае неуплаты.

2. Решите, какой тип кредита вам нужен.

Кредиторы спросят, зачем вам нужен кредит для малого бизнеса. Ваш ответ, скорее всего, попадет в одну из трех категорий и определит, какой тип бизнес-кредита вам подходит:

• Вы хотите начать бизнес. Кредиторам необходим денежный поток для поддержки выплаты ссуды, поэтому компании в первый год, как правило, не могут получить бизнес-ссуды. Вместо этого вам придется полагаться на другие виды финансирования стартапов, такие как бизнес-кредитные карты и личные ссуды.

• Вы хотите управлять повседневными расходами. Кредитная линия для бизнеса может иметь смысл. Этот гибкий вид финансирования позволяет вам использовать финансирование по мере необходимости для покрытия расходов, таких как заработная плата, или непредвиденных расходов, таких как ремонт, предлагая при необходимости полезную подстраховочную систему

• Вы хотите развивать свой бизнес. Рассмотрим ссуду SBA, поддерживаемую государством, или традиционный срочный кредит, который часто имеет более высокие максимумы заимствования — например, ссуды SBA могут достигать 5,5 миллионов долларов. Многие кредиторы также предлагают определенные продукты, соответствующие потребностям растущей компании, например ссуды на покупку оборудования или транспортных средств.

3. Сравните кредиторов малого бизнеса

Есть три основных источника получения кредитов малому бизнесу: онлайн-кредиторы, банки и некоммерческие микрокредиторы. У каждого обычно есть несколько продуктов, но в некоторых случаях один может быть лучше, чем другие.

Когда получить бизнес-ссуду у онлайн-кредиторов:

• Вам не хватает времени в бизнесе.

• Вам нужно срочно финансирование.

Онлайн-кредиторы предоставляют малому бизнесу ссуды и кредитные линии на сумму от 1000 до 5 миллионов долларов.Средняя годовая процентная ставка по этим кредитам колеблется от 6% до 99%, в зависимости от кредитора, типа и размера ссуды, продолжительности срока погашения, кредитной истории заемщика и необходимости обеспечения залога.

У этих кредиторов редко бывает такая низкая годовая процентная ставка, как у традиционных банков, но процент одобрения выше, а финансирование происходит быстрее, чем в банках — всего за 12 часов.

Когда получить бизнес-кредит в банке:

• Вы занимаетесь бизнесом не менее двух лет.

• Срочно наличные деньги не нужны.

Традиционные банковские варианты включают срочные ссуды, кредитные линии и коммерческую ипотеку для покупки недвижимости или рефинансирования.

Через банки Управление малого бизнеса США предоставляет общие ссуды малому бизнесу в рамках своей кредитной программы 7 (a), краткосрочные микрозаймы и ссуды на случай стихийных бедствий. По данным Исследовательской службы Конгресса, SBA предоставляет ссуды на сумму до 5,5 миллионов долларов, из которых 7 (а) ссуд составляют в среднем 533 075 долларов в 2020 финансовом году.Средний микрозайм SBA составляет 13 000 долларов.

Получить ссуду для малого бизнеса в банке может быть сложно из-за таких факторов, как более низкий объем продаж и более низкие денежные резервы. Добавьте к этому плохой личный кредит или отсутствие залога, и многие владельцы малого бизнеса останутся с пустыми руками.

Получение финансирования занимает больше времени, чем другие варианты, но банки обычно являются вариантом с самой низкой годовой процентной ставкой.

Когда получить бизнес-ссуду у микрокредитов:

• У вас плохая кредитная история или нет кредитной истории.

• Традиционную ссуду получить нельзя.

Микрокредиты — это некоммерческие организации, которые обычно предоставляют краткосрочные ссуды на сумму менее 50 000 долларов США. Годовая процентная ставка по этим кредитам обычно выше, чем по банковским кредитам. В заявке может потребоваться подробный бизнес-план, финансовая отчетность и описание того, для чего будет использован заем, что делает этот процесс длительным.

Также размер ссуд по определению является «микрокредитом». Но эти ссуды могут хорошо работать для небольших компаний или стартапов, которые не могут претендовать на получение традиционных банковских ссуд из-за ограниченного опыта работы, плохой кредитной истории или отсутствия залога.

Accion Opportunity Fund, Kiva и Accompany Capital — это лишь несколько примеров микрокредитов.

Оцените стоимость получения бизнес-кредита

Перед подачей заявления убедитесь, что у вас есть вся необходимая документация. Найдите эти файлы сейчас и сделайте их легкодоступными, чтобы упростить процесс получения ссуды для малого бизнеса.

В зависимости от кредитора вам нужно будет подать комбинацию из следующего:

• Налоговые декларации предприятий и физических лиц.

• Выписки с банковских счетов предприятий и частных лиц.

• Финансовая отчетность предприятий.

• Деловые юридические документы (например, учредительный договор, коммерческая аренда, договор франшизы).

5. Подайте заявку на получение бизнес-кредита

Вы сделали это! Теперь, когда вы определили, какой тип ссуды и какой кредитор вам подходят, пора подать заявку.

Начните с рассмотрения двух или трех аналогичных вариантов в зависимости от условий займа и годовой процентной ставки или годовых.Поскольку годовая процентная ставка включает в себя все комиссии по ссуде в дополнение к процентной ставке, это лучший способ понять общую стоимость бизнес-ссуды за год.

Из ссуд, на которые вы имеете право, выберите ссуду с самой низкой годовой процентной ставкой (при условии, что вы можете обрабатывать регулярные платежи по ссуде) и подайте заявку с документами, которые вы собрали.

Обратите внимание, что бюро кредитных историй не делают различий между служебными и личными запросами. Если вы используете свою личную кредитную историю, это может повлиять на ваш кредитный рейтинг при подаче заявки на ссуду для малого бизнеса, поэтому важно выбрать лучший вариант.

Часто задаваемые вопросы

Как получить первый кредит для малого бизнеса?

Для получения ссуды для малого бизнеса в банке вам потребуется высокий личный кредитный рейтинг, солидные финансовые показатели бизнеса, такие как доход, не менее года в бизнесе и, в некоторых случаях, залог. Онлайн-кредиторы требуют менее строгих требований. Если вы только начинаете, рассмотрите альтернативы, такие как кредитные карты для бизнеса. См. Наш список вариантов финансирования стартапов.

Трудно ли получить кредит малому бизнесу?

Может быть сложно получить право на ссуду для малого бизнеса без сильного личного балла (от 700) и значительного денежного потока от вашего бизнеса.Это одна из распространенных причин, по которым ваша заявка на получение бизнес-кредита может быть отклонена.

Как получить бизнес-кредит за 6 простых шагов

Шаги к получению бизнес-кредита

1. Узнайте, как вас оценивают банки. Знайте факторы кредитоспособности.
2. Определитесь, какой вид кредита или долгосрочного финансирования вам нужен . Не все ссуды одинаковы.
3. Определитесь с кредитором. Каждый банк приносит разную выгоду по вашему кредиту.
4. Определите ваши шансы получить одобрение . Прежде чем подавать заявление, узнайте, насколько вероятно одобрение кредита.
5. Соберите документацию. Знайте, какие документы и записи помогут доказать вашу правоту.
6. Заполните заявку. На бумаге или в Интернете — так вы завершите процесс.

Давайте найдем подходящий кредит для вашего бизнеса

Nav обслуживает практически любой бизнес, и наши специалисты подберут для вас то, что вам нужно.

Подбери сейчас

Независимо от того, на какой стадии роста находится ваш малый бизнес, наступит время, когда немного дополнительных денег может пригодиться. Это может быть особенно актуально прямо сейчас, когда многие компании вылезают из кризиса COVID-19. Многие предприятия, как крупные, так и мелкие, используют заемный капитал для стимулирования роста и финансирования других бизнес-инициатив.Какой бы ни была потребность, ссуда для малого бизнеса — один из самых востребованных методов финансирования.

Готовы начать?

1. Узнайте, как вас оценивают банки.

Прежде чем подавать заявку на ссуду, важно понять, как любой кредитор будет оценивать вашу заявку на ссуду. Прибыль кредитора зависит от того, будут ли заемщики производить каждый периодический платеж. Имея это в виду, они учитывают ваш личный кредитный рейтинг, кредитную историю бизнеса, денежный поток, время в бизнесе, обеспечение, отрасль и лояльность.

Узнайте, на какой бизнес-кредит подходит ваша компания

Когда вы зарегистрируетесь для бесплатной учетной записи Nav, вы получите персонализированные кредитные совпадения, основанные на ваших деловых и личных кредитных данных.Регистрация не повредит вашим кредитным рейтингам.

Подтвердите свой бизнес

Кредитные рейтинги

Как владелец малого бизнеса, в дополнение к кредитному профилю вашего бизнеса, ваш личный кредитный рейтинг, вероятно, всегда будет частью любого решения о кредитоспособности. Это связано с тем, что кредиторы пытаются определить, будете ли вы делать ежедневные, еженедельные или ежемесячные платежи сейчас, в зависимости от того, что вы делали в прошлом.Прежде чем подавать заявку на финансирование малого бизнеса, очень важно понимать свой кредитный профиль.

К счастью, есть несколько мест, где можно увидеть, что сообщают кредитные бюро. Все основные кредитные бюро предлагают вам возможность видеть ваши кредитные рейтинги. Персональные бюро, такие как Experian, TransUnion и Equifax, позволяют отслеживать ваши результаты либо бесплатно, либо за небольшую плату. Такие же услуги предлагают крупнейшие бюро кредитной отчетности компаний Dun & Bradstreet, Experian и Equifax.Имея учетную запись Nav, вы можете БЕСПЛАТНО отслеживать как свой бизнес, так и личный кредит в одном месте.

Ваш кредитный профиль будет иметь значение — и многие кредиторы будут рассматривать ваш личный кредитный рейтинг как беспроигрышный показатель, прежде чем они решат продолжить рассмотрение вашей заявки на кредит. Большинство традиционных кредиторов, таких как банки и кредитные союзы, хотят видеть личные кредитные рейтинги на уровне 700, полагая, что они иногда будут опускаться до 680. Порог для ссуд SBA может варьироваться в зависимости от кредитора, но обычно 640–680.(Имейте в виду, что финансовые учреждения могут потребовать персональную проверку кредитоспособности для каждого владельца с 20% или более долей собственности.) Многие онлайн-кредиторы будут работать с заемщиками, у которых личный кредитный рейтинг составляет около 600, но некоторые из них будут работать с вами, если вы иметь более низкий балл. Продавцы, предоставляющие денежные авансы (или денежные авансы), а также другие альтернативные варианты финансирования иногда работают с заемщиком, имеющим всего 500 баллов.

Другими словами, чем лучше ваш личный кредит, тем больше у вас возможностей для получения ссуды для малого бизнеса.

Кредитная история

Хотя это отражается в ваших оценках, длина вашей кредитной истории также является важным фактором для большинства кредиторов. Помимо продолжительности вашей истории, это подробное объяснение использования кредита, предоставленное кредитными бюро и другими поставщиками, показывает все, от возраста аккаунтов до того, какую часть каждой кредитной линии вы использовали. Думайте о своей оценке как о снимке этого более подробного и подробного объяснения того, как вы распоряжались своим кредитом, как деловым, так и личным.

Денежный поток

Кредиторы хотят подтвердить, что у вас есть возможность производить периодические платежи. Ваш денежный поток является хорошим показателем того, имеет ли ваш бизнес финансовую возможность производить платежи по ссуде для малого бизнеса. Кредиторы также будут рассматривать прошлые продажи, расходы и будущую отчетность. Не удивляйтесь, если они захотят увидеть такие вещи, как неоплаченные счета или объяснение того, как будет выглядеть ваша финансовая ситуация через два года.

Многие бизнес-кредиторы теперь также захотят проверить ваши банковские выписки на срок не менее трех месяцев, прежде чем они утвердят срочный заем, кредитную линию или даже бизнес-кредитную карту.

Время в делах

Стартапам может быть сложно получить финансирование для бизнеса от многих крупных кредиторов. Эти кредиторы хотят иметь опыт успешного обслуживания долга, а также ведения бизнеса. Традиционные кредиторы захотят видеть несколько лет за плечами, но многим онлайн-кредиторам нужно всего лишь год в бизнесе. Стартапам на стадии идеи труднее всего получить ссуды или кредитные линии с этими кредиторами, но бизнес-кредитная карта может быть хорошим вариантом.

Не игнорируйте и торговый кредит от ваших поставщиков, это один из наиболее редко используемых видов бизнес-кредитов, доступных для предприятий.

Залог

Традиционные кредиторы, включая банки, кредитные союзы, а также те, которые выдают ссуды SBA, вероятно, потребуют обеспечения для большинства ссуд для малого бизнеса. (Обратите внимание, однако, что большинство кредитов SBA не могут быть отклонены только потому, что заявитель не имеет залога.) Согласны ли вы разрешить ликвидацию своих коммерческих активов в случае неуплаты, или вы передаете свое личное имущество в для покрытия ссуды, вы продвинетесь дальше в процессе подачи заявки, если сможете гарантировать свой ссуду реальными материальными ценностями.В прямом смысле необеспеченного кредита больше не существует, но многие онлайн-кредиторы обеспечат ваш кредит общим залоговым правом UCC и личной гарантией.

Поскольку ссуда обеспечена не каким-либо конкретным активом или залогом, а скорее общим залогом, эти ссуды часто называют необеспеченными ссудами. В действительности, однако, действительно необеспеченные ссуды очень редки и предлагаются только наиболее кредитоспособным клиентам кредитора.

Промышленность

Некоторые отрасли труднее финансировать, чем другие.Отрасль обычно обозначается кодом SIC или NAICS. Хотя большинство кредиторов предложат ссуду любой законной квалифицированной компании, у некоторых кредиторов малого бизнеса есть предпочтения, которые влияют на их финансовые решения. Если ваш бизнес находится в такой нише, как азартные игры, развлечения для взрослых или непроверенные технологии, ваши возможности будут более ограниченными, чем у тех, кто работает в более широко распространенной сфере.

Многие кредиторы публикуют список своих запрещенных отраслей, который вы можете просмотреть в Интернете перед подачей заявки.

Лояльность

Если у вас уже есть банк с крупным кредитором, у вас может быть больше шансов получить одобрение кредитной заявки.Мы убедились, что это правда во время первого раунда Программы защиты зарплаты, поскольку многие банки одобрили ссуду на коронавирус ГЧП своим текущим клиентам, прежде чем они рассматривали малый бизнес, с которым они были незнакомы. Когда вы начнете выбирать кредиторов, подумайте, где у вас уже сложились хорошо выстроенные отношения. Кредитные союзы, в частности, имеют выгодные условия для своих членов.

2. Решите, какой вид кредита или финансирования вам нужен.

Хотя вам не обязательно быть экспертом по финансированию малого бизнеса, при таком большом количестве доступных вариантов важно стать экспертом в выборе типа финансирования, который наилучшим образом соответствует потребностям вашего бизнеса и соответствует его кредитной ситуации.Возможные варианты:

Кредит Администрации малого бизнеса (SBA)

Ссуды SBA

доступны на сумму от 50 000 до 5 миллионов долларов, вы получите более низкие ставки и выгодные условия погашения. Процесс получения ссуды может занять недели или месяцы, в зависимости от типа ссуды SBA, которую вы пытаетесь получить. SBA предоставляет только ссуды на случай стихийных бедствий SBA. Все остальные производятся участвующими кредиторами.

Традиционный банковский заем

Получите срочный заем или кредитную линию в банке, с которым вы уже ведете бизнес (или в новом), и заплатите одним из самых низких показателей из всех возможных — если вы соответствуете часто жестким критериям.Суммы займов различаются, а сроки погашения варьируются от одного до двадцати лет. Получите ответ менее чем за четыре месяца с одобренным личным или деловым кредитом.

Микрозайм

Эти кредиторы не считают ваш кредит таким важным, как другие, но ваш кредитный профиль все равно имеет значение. Эти кредиторы также более склонны работать с более молодыми предприятиями с гораздо меньшими суммами ссуд (до 50 000 долларов США), отсюда и название «микро». Получите ответ в течение трех месяцев по этим кредитам со ставками, сопоставимыми с лучшими кредитными картами.

Небанковский онлайн-кредит

Благодаря быстрой реакции на заявку на получение кредита и скорости, с которой они могут предоставить средства, онлайн-кредиторы сегодня являются первым выбором для многих малых предприятий. Если вы готовы заплатить более высокую годовую ставку и выплатить свой долг менее чем за пять лет, вы можете получить ссуду на сумму от 25 000 до 500 000 долларов. Кредит все еще может учитываться, но доходы часто более важны. Многие кредиторы могут одобрить вашу ссуду в тот же день и иметь средства на вашем счете в течение дня или двух.

Денежные средства для предприятий / торговцев

После ГЧП ссуды для бизнеса, вероятно, будут одним из единственных доступных вариантов финансирования для многих предприятий в течение следующих нескольких месяцев. Доступные суммы основаны на доходах и могут варьироваться от 5000 до 250 000 долларов и более. Даже те, у кого нет идеального кредита, могут получить одобрение при условии, что у них есть транзакции, оправдывающие аванс, и время обработки часто составляет в пределах 24 часов.

Кредит денежного потока

Как следует из названия, ссуды денежного потока очень ориентированы на ваш денежный поток.Хотя ваш кредитный профиль будет частью уравнения, эти кредиторы хотят подтвердить, что у вас есть денежный поток, необходимый для обслуживания долга. Получите одобрение в течение нескольких минут от некоторых кредиторов на сумму до 100 000 долларов. Будьте готовы платить минимум 25% годовых и до 90% годовых или больше.

Кредитные карты для бизнеса

Кредитные карты

Business — один из лучших способов для молодого бизнеса получить доступ к заемному капиталу (а также отличный инструмент для зрелого бизнеса).Платите по стандартным отраслевым ставкам до 25% для бизнес-кредитных карт, которые предлагают от 1000 до 25000 долларов. Это хорошие решения для краткосрочного финансирования, и, хотя ваш кредитный профиль является основным фактором утверждения, часто легче получить квалификацию кредитной карты для бизнеса, чем срочный заем или кредитную линию. Узнайте, соответствуете ли вы требованиям в течение трех недель после подачи заявления.

Финансирование поставщиков

Один из самых недооцененных и часто упускаемых из виду вариантов. Вы можете получить от 1000 до 100 000 долларов от поставщика, с которым уже работаете.(Найдите новые учетные записи поставщиков на сайте Nav.com/vendors.) Некоторые не взимают процентов, но время выплаты невелико (всего десять дней). Те, у кого хорошая деловая кредитная история, могут получить одобрение в течение нескольких часов.

Возможно, это не кредит для малого бизнеса, но срок от 30 до 6 дней — отличный способ создать или укрепить кредитный профиль вашего бизнеса.

Кредитные линии

Последний вариант для существующего бизнеса — это кредитная линия, которую, как правило, можно брать снова и снова.Это традиционно популярный источник заемного капитала для многих владельцев бизнеса, но в зависимости от кредитора может быть сложнее получить квалификацию. Кредитный профиль и доходы часто являются основными факторами для этих кредитов, которые варьируются от 1000 до 100000 долларов для квалифицированных заемщиков.

3. Выбор кредитора

Теперь, когда вы знаете, какую квалификацию вам необходимо продемонстрировать, и какой кредитный продукт лучше всего подходит для ваших нужд, вы можете приступить к следующему этапу выбора кредитора.Не все кредиторы предоставляют все упомянутые услуги, поэтому вы захотите сузить поиск до тех, которые предлагают тип финансирования, который вы ищете, и, скорее всего, утвердят вашу заявку на получение кредита на основе вашей кредитоспособности.

Кредиторы обычно попадают в одну из следующих категорий:

Прямые кредиторы

Это ваши банки, кредитные союзы, онлайн-кредиторы и инвесторы. Вы не будете использовать стороннего посредника для подачи заявки на кредит, получения средств или периодических платежей.

Рынки кредитования

Этот вариант поможет вам найти кредиторов в зависимости от вашей квалификации. Вы можете ввести свою информацию один раз, и вам будет предложен лучший вариант для вашей кредитной ситуации и финансовых потребностей. Эти торговые площадки существуют в Интернете, и приложения работают относительно быстро по сравнению с более традиционными сценариями кредитования.

P2P

Сокращенно от «peer-to-peer», пространство P2P-кредитования в последние годы растет и может быть хорошим вариантом для тех, кому отказал традиционный кредитор.Краудфандинг — это пример P2P-кредитования. Поскольку у вас есть возможность поделиться своей историей, объяснить свой случай и получить финансирование от кредитора, который искренне заинтересован в вашем бизнесе, вы можете найти финансирование даже с не совсем идеальной кредитной историей. Многие кредиторы P2P также являются владельцами бизнеса.

Задайте следующие вопросы, чтобы лучше определить, какой кредитор вам подходит?

• У меня хорошая кредитная история?
• Могу ли я сразу вернуть деньги?
• Нужен ли мне доступ к постоянной кредитной линии?
• Потребуются ли мне деньги наличными? Или будет работать кредитование или списание средств?
• С какими банками у меня уже сложились отношения?
• Сколько денег мне нужно?
• Готов ли я предоставить в залог личные или бизнес-активы?

Помните, что некоторые характеристики кредитора можно обойти, в то время как другие будут считаться закрытыми.Банк, предоставляющий ссуды только тем, у кого есть 700+ FICO, является фактическим препятствием для получения финансирования. Банк, предлагающий более высокую процентную ставку, чем вы в идеале, не является закрытой дверью, но это может быть неблагоприятно. Составьте список тех вещей, в которых вы можете пойти на компромисс, если придется, и поймите, что некоторые факторы не подлежат обсуждению.

4. Определите ваши шансы на получение одобрения.

Хотя некоторые кредиторы проводят предварительную квалификацию на основе базовой информации, фактический процесс подачи заявки на ссуду, скорее всего, потребует тщательного изучения вашего кредитного отчета.Отфильтруйте свои первоначальные заявки на получение ссуды тем кредиторам, у которых вы, скорее всего, добьетесь успеха.

Если ваш личный кредитный рейтинг ниже 680-700, вы, вероятно, не добьетесь успеха в банке. Интернет-банк с более высокой процентной ставкой может с большей вероятностью сказать «да» и может быть хорошим решением в зависимости от того, для чего вы занимаетесь. Постарайтесь понять свои шансы, прежде чем тратить время и силы на подачу заявки.

Некоторые кредиторы могут сказать вам ваши шансы, задав несколько коротких вопросов.В течение нескольких минут вы получите ответ «да» или «нет», а затем вам нужно будет предоставить дополнительную информацию, чтобы узнать, сколько вы получите и сколько вы заплатите в виде процентов и комиссионных.

Другие кредиторы не дадут вам никаких указаний на ваше одобрение до тех пор, пока не пройдут месяцы в процессе и не подпишут эти заключительные документы.

5. Соберите документацию.

В случае более формальной ссуды для бизнеса, в том числе ссуды, предлагаемой через SBA, вам понадобится довольно много документации, чтобы получить ваше одобрение.Вот лишь несколько наиболее частых вопросов, о которых они просят, но это не исчерпывающий список:

• Деловые и личные кредитные рейтинги (обратите внимание, что банк извлечет их собственные копии)
• Выписки по банковскому счету
• Налоговые декларации и подтверждающие документы IRS для налоговых счетов вашего бизнеса и физических лиц
• Любые применимые лицензии и регистрации для ведения бизнеса в вашем штате
• Прочие финансовые документы, которые считаются важными (т.e.d продажа по кредитным картам, неоплаченные счета и дебиторская задолженность, причитающаяся вам)
• Любые юридические контракты, которые могут иметь значение (франшиза, регистрация, лизинг)

Также может понадобиться:

• Бизнес-прогноз с подробным описанием будущих денежных потоков и затрат
• Документы о недостаточном представительстве (например, для кредитов, предназначенных для предприятий, принадлежащих женщинам)
• Обновленный бизнес-план с подробным описанием вашего роста и маркетинговых стратегий

Краткий ответ на вопрос «что мне взять с собой?» заключается в том, что вы должны быть готовы включить любой бумажный или электронный документ, который вы использовали при составлении бизнес-плана и финансовой отчетности.Банки не поверит вам на слово, что вы получите прибыль и сможете вернуть деньги. Им нужно увидеть какие-то доказательства, подтверждающие вашу кредитоспособность.

6. Заполните заявку.

Правила подачи заявки практически одинаковы, сидите ли вы где-нибудь в офисе с ручкой и бумагой или печатаете на компьютере из дома. Заполнение заявки может занять время, но благодаря документации, собранной на шаге 5, это будет не так сложно, как могло бы быть.После того, как вы это сделаете, подождите от 24 часов до шести месяцев — в зависимости от выбранного типа ссуды.

Как получить бизнес-кредит в банке

Выполнив указанные выше действия, вы уже узнали, как подать заявку на получение бизнес-кредита в банке. Банки предъявляют одни из самых строгих требований к заявкам, но вы, вероятно, будете платить более низкие процентные ставки и сборы, чем другие варианты финансирования — при условии, что вы соответствуете требованиям.

Как получить бизнес-кредит для открытия бизнеса

Один из наиболее частых вопросов, которые люди задают при запуске нового бизнеса: «Как я могу за него заплатить?» При поиске ссуды для открытия бизнеса без репутации или дохода это будет сложно.Вы можете продемонстрировать свою деловую хватку с помощью хорошо составленного бизнес-плана и обеспечить свой ссуду залогом, что повысит ваши шансы, но все равно будет непросто. Поскольку у вас еще нет бизнеса, ваш личный кредитный рейтинг будет единственным, что кредитор должен оценить вашу кредитоспособность.

Как получить кредит на покупку бизнеса

В наши дни не всегда нужно создавать компанию с нуля. Если вы видите на продажу многообещающий бизнес, покупка его может стать хорошей инвестицией.Однако вам, скорее всего, понадобится ссуда на приобретение бизнеса, чтобы профинансировать это предприятие. Используйте описанные выше действия и для этого типа ссуды. Однако вместо того, чтобы предоставлять всю документацию по собственному бизнесу, вам нужно будет указать тот же тип информации о компании, которую вы собираетесь покупать.

Как получить бизнес-кредит без денег

Получение финансирования может показаться уловкой-22. Если бы у вас были деньги, вы бы не нуждались в ссуде, но банк должен следить за тем, чтобы у вас был хороший доход, чтобы рассматривать вас как разумный риск.Как вы можете пройти квалификацию, когда у вас мало денег? Здесь банк впечатлит залогом и отличной кредитной историей. Эти два фактора, пожалуй, наиболее важны при нехватке денежных средств.

Начните с бизнес-кредитной карты и торгуйте кредитом с вашими поставщиками. Потратьте время на улучшение кредитного профиля своего бизнеса и демонстрацию опыта надежных периодических платежей. Если вы сможете продемонстрировать, что у вас есть способность обслуживать долг, у вас будет больше шансов получить одобрение кредита.

Как получить бизнес-кредит без залога

Без залога? Если ваш кредит хороший или отличный, у вас есть доход для поддержки долга, и у вас есть хороший послужной список, есть кредиторы, которые будут работать с вами. Однако необеспеченные ссуды обычно имеют более высокие процентные ставки и комиссию за выдачу, поэтому ознакомьтесь с тем, что вы будете платить из своего кармана за эту привилегию.

Как получить бизнес-ссуду при плохой кредитной истории

Если вы новичок в создании кредита или допускали ошибки в прошлом, подача заявки на получение бизнес-кредита с плохим кредитным профилем может быть неприятной.Однако плохой кредит не должен мешать вам получать финансирование. Хотя получение одобрения может занять больше времени, есть некоторые продукты, которые оценивают ваш кредитный профиль иначе, чем другие, и готовы работать с заемщиками, у которых нет идеального профиля (при условии, что они могут продемонстрировать здоровый бизнес и способность успешно вести бизнес). обслуживание долга). К ним относятся коммерческие кредитные счета, ссуды для предприятий, обеспеченные кредитные карты для предприятий и некоторые микрозаймы.

Вы также можете проверить свою способность погасить бизнес-ссуду другими способами.К ним относятся:

• Продажа кредитных карт . Их легко задокументировать и показать банку или другому кредитору средний размер ваших поступающих денежных средств и общий доход. Это может помочь установить, что вы зарабатываете достаточно, чтобы выплатить им долг. Независимо от того, используют ли они его для предоставления вам традиционной ссуды или ссуды на оборотный капитал, вы можете использовать транзакции по кредитной карте как способ получения финансирования для преодоления трудностей.
• Банковские вклады. У вас должен быть отдельный текущий счет для бизнеса, который вы можете использовать в качестве доказательства установленной схемы ваших депозитов и снятия средств.Некоторые кредиторы предоставят вам ссуду на основе депозитов, сделанных в течение определенного периода времени.
• Совместная подпись . Если у вас есть друг, родственник или деловой партнер, который поручится за вашу кредитоспособность и совместно подпишет ссуду, это может увеличить ваши шансы на получение одобрения. Обратите внимание, что они будут нести ответственность, если вы не сможете делать ежемесячные платежи; делайте это только в том случае, если это стоит риска для вашего бизнеса и личных отношений.

Лучший способ получить ссуду с плохой кредитной историей — это начать предпринимать шаги для улучшения своей кредитной истории.Хотя на это потребуется время, это наиболее эффективный способ получить одобрение на вид кредита, который будет и доступным, и наиболее прибыльным для вашего бизнеса. Несмотря на то, что есть варианты получить финансирование с плохой кредитной историей, зарекомендовавшая себя и ваш бизнес как хороший кредитный риск создаст больше возможностей и повысит шансы на успешную заявку.

Эта статья была первоначально написана 14 июня 2019 г. и обновлена ​​26 апреля 2021 г.

Оценить эту статью

В настоящее время эта статья имеет 59 оценок со средним значением 4.5 звезд.

class = «blarg»>

Как получить ссуду для малого бизнеса

Открытие и ведение малого бизнеса — это увлекательно. Однако здесь есть свои проблемы. Одна из самых больших проблем, с которой сталкиваются владельцы малого бизнеса (и те, кто хочет начать новый бизнес), — это обеспечение финансирования.

Банки, как правило, придерживаются жесткой кредитной политики, и малый бизнес часто считается объектом повышенного риска. Это кажется несправедливым, правда? Вам может потребоваться финансирование по разным причинам — для начала бизнеса, его развития или даже для покрытия ваших обычных повседневных расходов (включая инвентаризацию и расчет заработной платы).Как вы должны получить финансирование, если банки не так охотно вам кредитуют?

К счастью, вам не повезло. Есть много вариантов ссуд для малого бизнеса. Вот несколько советов о том, как получить ссуду для малого бизнеса, чтобы помочь вам начать свой бизнес или поддерживать его успешную работу.

11 шагов для получения ссуды для малого бизнеса

1. Определите, зачем вам нужны деньги.

Есть множество причин, по которым вам могут понадобиться деньги для вашего малого бизнеса.Возможно, вам понадобится ссуда для малого бизнеса, чтобы ваша новая компания заработала. Возможно, у вас все хорошо, но вы просто не можете развивать или расширять свой бизнес.

Вам могут понадобиться деньги, чтобы помочь вам управлять повседневными расходами, которые могут включать инвентаризацию или платежную ведомость ваших сотрудников. Может быть, вам нужно провести исследования и разработки или создать маркетинговую кампанию.

Какой бы ни была причина вашей потребности в ссуде для малого бизнеса, определите ее. Кредиторы спросят вас, почему вы вообще подаете заявку на получение ссуды.Вам также нужно будет определить, сколько денег, по вашему мнению, вам понадобится. Это важная информация, которую должен знать ваш потенциальный кредитор.

Наличие плана о том, как вы будете использовать средства, поможет увеличить ваши шансы на получение ссуды для малого бизнеса.

2. Изучите варианты ссуды для малого бизнеса.

Что вы думаете, когда думаете о ссуде? Большинство людей склонны думать, что единственное место, где вы можете получить ссуду, — это традиционный банк.Однако, когда дело доходит до получения ссуды для малого бизнеса, существует множество вариантов, в том числе:

3. Подайте заявку на ссуду Администрации малого бизнеса (SBA).

Это обеспеченный государством заем, разработанный специально для нужд малого бизнеса. Наиболее распространенный тип ссуды SBA для малого бизнеса — ссуда 7 (а). Эти ссуды имеют более длительные сроки погашения и меньшие первоначальные платежи, чем традиционные банковские ссуды.

Их можно использовать для различных целей, включая землю, новое оборудование или даже просто оборотный капитал.

Хотя вы можете найти ссуды SBA в нескольких известных банках (как в крупных, так и в местных банках), вы также можете найти ссуды для малого бизнеса в Интернете. Существует множество авторитетных сайтов прямого кредитования (таких как Swift Capital и LendingTree), а также одноранговых сайтов кредитования (таких как LendingClub и Prosper).

4. Получите кредитную линию для бизнеса.

Бизнес-кредитная линия — это вид кредита на оборотный капитал, который работает аналогично бизнес-кредитной карте.После утверждения кредитной линии вам будет предоставлена ​​определенная сумма. Вы можете снять до этой суммы денег. Когда вы погашаете то, что вы взяли в долг, кредитная линия пополняется, и вы можете снова использовать эти средства.

5. Рассмотрите возможность факторинга счетов-фактур.

Эти типы ссуд обычно используются владельцами малого бизнеса, которые выставляют более крупные счета, но ваша дебиторская задолженность, как правило, медленно производит их платежи. Эти ссуды работают, по сути, «продавая» вашу дебиторскую задолженность (за установленную плату) для получения немедленного оборотного капитала.Таким образом, вы можете поддерживать бесперебойную работу своего бизнеса, не опасаясь задержек в выплате.

6. Изучите срочные ссуды для малого бизнеса.

Срочные ссуды обычно используются для повседневных операций, расходов или расширения вашего бизнеса. Ваш основной капитал обычно подлежит выплате в течение 6 месяцев — 3 лет. Они могут быть обеспеченными или необеспеченными, а процентные ставки по кредитам для малого бизнеса могут быть фиксированными или переменными.

Если вы только начинаете свой малый бизнес, получить финансирование может быть немного сложнее, поскольку многие виды ссуд требуют, чтобы вы занимались бизнесом в течение определенного времени.Но важно знать, что у вас все еще есть доступные варианты. Одним из вариантов для начинающего владельца малого бизнеса является так называемый микрозайм.

Микрозаймы изначально были разработаны для помощи бедным предприятиям (обычно в более бедных странах), которые изо всех сил пытались начать свое дело.

Сейчас они используются по всей территории Соединенных Штатов (и во всем мире), чтобы помочь новым малым предприятиям начать свое дело. Микрозаймы обычно предоставляют 35 000 долларов США, но некоторые микрокредиты предоставляют до 50 000 долларов США.Они не только помогут вам начать свой бизнес, но также могут быть использованы для развития малого бизнеса.

Более новый вариант получения финансирования, необходимого для ссуды на открытие малого бизнеса, — это краудфандинг.

Краудфандинг (среди популярных веб-сайтов Indiegogo и Kickstarter) полагается на инвесторов, которые помогут вам начать свой малый бизнес. Инвесторы предоставляют вам деньги в обмен на определенные льготы, такие как товары или услуги, которые вы планируете продавать.

Вы также можете рассмотреть вопрос о привлечении бизнес-ангелов для получения ссуды на открытие малого бизнеса.Бизнес-ангелы — это успешные владельцы бизнеса, которые хотят вкладывать свое время и деньги, чтобы помочь новому бизнесу добиться успеха.

Существует множество ссуд для малого бизнеса (как для уже существующего, так и для нового малого бизнеса), предназначенных для определенных типов владельцев бизнеса. Например, если ваш малый бизнес принадлежит женщинам или ветеранам вооруженных сил, вы можете рассмотреть возможность получения ссуд для малого бизнеса специально для женщин или ссуд для малого бизнеса VA.

Что, если бы существовал способ получить деньги для финансирования вашего малого бизнеса, которые вам не нужно было возвращать? Звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой, правда? Но это правда.Это гранты для малого бизнеса.

Некоторые гранты финансируются из федерального или государственного бюджета. Другие доступны через некоммерческие организации, организации или корпорации. Некоторые из них ориентированы на определенные типы предприятий, например, те, которые принадлежат женщинам или ветеранам вооруженных сил.

Хотя этот вариант кажется наиболее идеальным, важно помнить, что есть несколько человек, которые хотят получить бесплатные деньги, поэтому с вашей стороны может потребоваться дополнительное время и усилия, чтобы получить грант для малого бизнеса.

7. Определите, соответствуете ли вы требованиям.

После того, как вы тщательно изучите свои варианты и определили, какой вариант (или варианты) лучше всего подходит для ваших конкретных нужд, вам нужно будет выяснить, действительно ли вы можете претендовать на это. Право на получение многих видов ссуд для малого бизнеса требует определенных требований.

Одним из важнейших факторов, определяющих право на получение кредита для малого бизнеса, является ваш кредитный рейтинг. Например, для получения кредита SBA для малого бизнеса требуется кредитный рейтинг не менее 680 баллов.

Не знаете свой кредитный рейтинг? Есть простой способ узнать. Вы имеете право на получение одного бесплатного кредитного отчета от каждого из трех основных кредитных агентств (Equifax, Experian и Transunion) ежегодно.

Вы также можете получить свой рейтинг FICO бесплатно у многих крупных эмитентов кредитных карт (и на веб-сайтах, посвященных личным финансам). Если ваш кредитный рейтинг ниже 680, вам может потребоваться поискать кредиторов для малого бизнеса, которые работают с лицами с плохой кредитной историей.

Но не беспокойтесь о финансировании, если у вас невысокий кредит.Есть также способы получить ссуды для малого бизнеса с плохой кредитной историей.

Вы также можете рассмотреть возможность получения микрозайма.

Продолжительность вашей коммерческой деятельности также определяет ваше право на получение ссуды для малого бизнеса. Для того, чтобы претендовать на большинство ссуд для малого бизнеса, вам необходимо иметь опыт работы не менее 2 лет.

Рентабельность тоже важна. Многие кредиторы потребуют, чтобы вы зарабатывали хотя бы определенную сумму денег каждый год. Это также поможет определить, сможете ли вы вносить необходимые минимальные ежемесячные платежи по новому кредиту вместе с остальными ежемесячными платежами.

А что, если вы только начинаете свой бизнес? Хотя у вас может быть кредитный рейтинг, у вас может не быть времени для работы или доступного дохода.

Это не значит, что вам не повезло! Многие типы ссуд для запуска малого бизнеса, как правило, учитывают другие факторы, а не кредитную историю или тот факт, что у вас нет лет в бизнесе.

Вместо этого кредиторы для начинающих малых предприятий склонны смотреть на более широкую картину. Они хотят видеть надежный бизнес-план, что вы сделали свою домашнюю работу и что вы увлечены своим новым предприятием.

8. Оформите страховку малого бизнеса, чтобы получить ссуду.

Я знаю, что приведенная выше информация требует большого внимания. Но это вся информация, которая может помочь вам сделать еще один шаг к вашей деловой мечте и цели получить ссуду для малого бизнеса.

Хотя многие из вышеперечисленных могут помочь в обосновании ваших прав при финансировании вашего бизнеса, не забудьте также рассмотреть вопрос о страховании малого бизнеса при подготовке заявки на ссуду для малого бизнеса.

Интересно узнать, от каких рисков может помочь страхование бизнеса? Политика общей ответственности может помочь защитить вас в случае любого ущерба собственности третьих лиц, телесных повреждений или медицинских счетов в результате чего-то, что происходит на работе.Политика профессиональной ответственности помогает защитить вас от любых претензий по небрежности со стороны клиентов.

Конечно, вышеуказанное может не произойти — и мы надеемся, что это не так! Но если это произойдет, есть вероятность, что это может нанести большой ущерб вашему бизнесу или личным финансам. Средний размер иска о гражданской ответственности за материальный ущерб или телесные повреждения составляет 30 000 долларов. Это может вырыть вам финансовую яму, из которой трудно выбраться.

Нелегко сосредоточиться на том, что может пойти не так в будущем, пока вы только начинаете, но корпорации, выдающие ссуды малому бизнесу, хотят знать, что вы понимаете потенциальный риск.

В зависимости от конкретной ссуды для малого бизнеса от вас может потребоваться страховое покрытие для малого бизнеса, чтобы считаться правомочным.

Получите страховку менее чем за 10 минут

Получите доступный и индивидуальный полис за считанные минуты. Так вы сможете вернуться к тому, что действительно важно: к вашему бизнесу.

Начните здесь>

9. Подготовьте все свои документы.

Прежде чем подавать заявление на ссуду для малого бизнеса, важно, чтобы у вас была готова вся необходимая документация.В зависимости от типа ссуды, на которую вы подаете заявку, вам могут потребоваться такие документы, как:

• Название вашей компании.

• Ваш федеральный налоговый идентификатор.

• Ваша юридическая структура (если вы LLC, S Corporation или что-то еще).

• Налоговые декларации предприятий и физических лиц (обычно за последние 2–3 года).

• Выписки с банковского счета (как служебные, так и личные).

• Финансовая отчетность за последние 2-3 года (включая балансы, отчеты о прибылях и убытках, движении денежных средств и т. Д.)).

• Прогнозируемая финансовая отчетность.

• Подробный бизнес-план или предложение для инвестора.

10. Предложите залог при подаче заявления на получение кредита.

Будьте готовы предложить залог при подаче заявления на ссуду для малого бизнеса. Кредиторы очень заинтересованы в вашей способности погасить ссуду. Если вы не можете этого сделать, они захотят возместить часть своих потерь.

Залог похож на вид залога и может включать оборудование, землю или вашу дебиторскую задолженность (среди прочего).

В случае невыполнения обязательств по ссуде кредитор вступает во владение залогом. Некоторые кредиторы малого бизнеса требуют личной гарантии от основного владельца.

Эти виды гарантий, однако, сопряжены с риском, поскольку они ставят под угрозу личные активы основного владельца, а также бизнес-активы в случае невыплаты ссуды. Предложение залога может помочь увеличить ваши шансы на получение кредита для малого бизнеса.

11. Разберитесь в условиях предлагаемого кредита.

Если вы подали заявку на получение более чем одной ссуды для малого бизнеса, вам не нужно принимать первое поступившее предложение. Фактически, лучше всего сравнить условия предлагаемого кредита, сравнить их друг с другом и убедиться, что они имеют смысл для вашего бизнеса.

Внимательно посмотрите на ставки по кредитам для малого бизнеса, и на то, являются ли они фиксированными или переменными. Прежде чем принять условия займа, задайте себе следующие вопросы:

• Как часто выплачиваются проценты?

• Какая комиссия за инициирование (если есть)?

• Существуют ли какие-либо другие расходы или комиссии, связанные с ссудой (комиссия за андеррайтинг, комиссия за обработку и т. Д.)?

• Требуется ли какой-либо залог (не все кредиторы малого бизнеса требуют залог)?

• Нужно ли вам периодически предоставлять отчеты или другие документы на протяжении всего срока кредита?

• Существуют ли какие-либо ограничения на использование денег ссуды для малого бизнеса?

• Можете ли вы погасить кредит досрочно без штрафа (а если есть штраф, то какой)?

Понимание условий ссуды для малого бизнеса поможет вам убедиться, что вы выберете наиболее подходящий для ваших нужд и поможет вам достичь ваших конкретных целей.

Не отставайте от своего присутствия в Интернете, если вы хотите ссуду для малого бизнеса

Многие кредиторы для малого бизнеса любят идти в ногу с предприятиями, которым они ссужают деньги. Это может включать просмотр доступной в Интернете информации о вашей компании.

Следите за своим присутствием в Интернете, что может помочь улучшить то, что видит ваш кредитор. Периодически обновляйте свой веб-сайт по мере необходимости. Если вы пользуетесь сайтами социальных сетей, проверьте свое присутствие на них.

Вам также следует ознакомиться со всеми недавними отзывами, которые вы получили на своем веб-сайте, а также на других веб-сайтах, таких как Yelp.Вносите любые изменения, например, добавляя новую информацию или удаляя устаревшую информацию, если это необходимо.

Получение средств, необходимых для открытия и ведения малого бизнеса, может помочь вам не только добиться успеха, но и процветать. Поначалу может показаться трудным получить ссуду. Но если вы знаете, где искать и какой тип ссуды вам нужен, вы можете найти ссуду для малого бизнеса, которая лучше всего подходит для вашего бизнеса и ваших конкретных потребностей.

Немного подготовившись, вы можете значительно увеличить свои шансы получить ссуду для малого бизнеса и вывести свой малый бизнес на новый уровень!

БЕСПЛАТНЫЙ контрольный список для малого бизнеса

Знаете, что вам нужен банковский счет для малого бизнеса, но не знаете, с чего начать? Загрузите наш БЕСПЛАТНЫЙ контрольный список для малого бизнеса, чтобы добиться успеха!

Ваш адрес электронной почты будет использоваться Simply Business, чтобы держать вас в курсе последних новостей, предложений и советов.Вы можете отказаться от подписки на эти электронные письма в любое время. Политика конфиденциальности Simply Business.

10 ключевых шагов для получения ссуды для малого бизнеса

Кредит для малого бизнеса может помочь вашему бизнесу расти.

getty

Ссуды для малого бизнеса доступны у большого числа традиционных и альтернативных кредиторов. Кредиты для малого бизнеса могут помочь вашему бизнесу расти, финансировать новые исследования и разработки, помочь вам выйти на новые территории, повысить продажи и маркетинговые усилия, позволить вам нанять новых людей и многое другое.

В этой статье объясняются 10 ключевых шагов, которые необходимо выполнить, чтобы получить ссуду для малого бизнеса, а также даны некоторые практические советы и понимание процесса кредитования.

1. Узнайте о различных типах ссуд для малого бизнеса.

Существует несколько типов ссуд для малого бизнеса. Варианты варьируются в зависимости от потребностей вашего бизнеса, продолжительности ссуды и конкретных условий ссуды. Вот несколько вариантов ссуды для малого бизнеса:

кредитов ГЧП. Популярная программа защиты зарплаты (PPP) вновь открылась 11 января 2021 года. Это позволяет выдавать ссуды квалифицированным малым предприятиям — и, если вырученные средства используются по назначению, ссуда будет прощена. Вот некоторые ключевые элементы таких кредитов:

• Компания должна показать, что ее годовая валовая выручка или в течение любого квартала 2020 года снизилась как минимум на 25% по сравнению с аналогичным кварталом 2019 года.
• Предприятие должно было работать до 15 февраля 2020 г.
• На предприятии должно быть не более 300 сотрудников.
• Если компания ранее получала ссуду в рамках ГЧП, она должна была использовать всю сумму предыдущей ссуды.
• Определенные виды бизнеса не имеют права участвовать в программе, например, публичные компании, аналитические центры и организации, занимающиеся лоббированием или политической защитой.

Кредит ГЧП может быть использован на следующие виды расходов:

• Расходы на заработную плату
• Аренда
• Коммунальные платежи
• Операционные расходы (например, затраты на программное обеспечение)
• Расходы на материальный ущерб, не покрываемые страховкой
• Затраты на средства защиты, например маски

Сумма кредита, которую вы можете получить, рассчитывается следующим образом:

• До 2.5-кратная среднемесячная заработная плата для большинства предприятий
• До 3,5-кратного среднемесячного фонда заработной платы для предприятий гостиничного и общественного питания
• Как правило, заемщики могут рассчитать свои совокупные затраты на заработную плату, используя данные либо за предыдущие 12 месяцев, либо за календарный год 2019. Для сезонных предприятий заявитель может использовать среднемесячную заработную плату за период с 15 февраля 2019 г. или 1 марта 2019 г. , и 30 июня 2019 г.

Компании, получившие новый заем в рамках ГЧП в рамках вновь открытой программы, имеют право на прощение ссуды через упрощенное заявление о прощении ссуды.Малые предприятия могут подать заявку на ссуду ГЧП у местного кредитора или онлайн-кредитора.

См. Новое руководство по следующему раунду ссуд ГЧП: обзор для малых предприятий.

Ссуды SBA на случай стихийных бедствий. У SBA есть программа ссуд на случай стихийных бедствий для предприятий, пострадавших от объявленной катастрофы, включая пандемию Covid-19. Кредит COVID-19 на случай стихийного бедствия (EIDL) предназначен для помощи пострадавшим предприятиям.

Ключевые элементы программы EIDL:

• Правомочные заемщики включают малые предприятия, которые понесли значительный экономический ущерб в результате пандемии Covid-19.
• Ссуды доступны компаниям, находящимся в любом штате, территории США или Вашингтоне, округ Колумбия.
• Ссуды могут использоваться для покрытия оборотного капитала и обычных операционных расходов (т. Е. Продолжения выплаты пособий по здравоохранению, аренды, коммунальных услуг и фиксированных выплат по долгу).
• Процентная ставка по кредитам обычно составляет 3,75%, срок погашения составляет 30 лет.
• ссуд EIDL не подлежат прощению, в отличие от ссуд ГЧП.
• Нет никаких штрафов или сборов за предоплату.
• Платежи откладываются на первый год действия ссуды, хотя проценты начисляются.

Малые предприятия могут подать заявку на получение ссуды EIDL напрямую онлайн через веб-сайт SBA.

Кредитная линия для малого бизнеса. В рамках кредитной линии для малого бизнеса ваш бизнес может получить доступ к средствам от кредитора по мере необходимости. Будет установлено ограничение на сумму доступных средств (например, 100 000 долларов США), но кредитная линия полезна для управления денежным потоком компании и непредвиденными расходами.Обычно за открытие кредитной линии взимается комиссия, но с вас не начисляются проценты до тех пор, пока вы не заберете средства. Проценты обычно выплачиваются ежемесячно, а основная сумма, удерживаемая по линии, часто амортизируется в течение многих лет. Однако большинство кредитных линий требуют ежегодного продления, что может потребовать дополнительной платы. Если линия не будет продлена, вы должны будете оплатить ее полностью в это время.

Финансирование под дебиторскую задолженность. Кредитная линия под дебиторскую задолженность — это кредитная линия, обеспеченная дебиторской задолженностью компании (AR).Линия AR позволяет получать наличные сразу, в зависимости от уровня вашей дебиторской задолженности; процентная ставка переменная. Линия AR оплачивается по мере того, как ваши клиенты оплачивают дебиторскую задолженность.

Кредиты на оборотный капитал. Ссуда ​​на пополнение оборотного капитала — это механизм заимствования долга, используемый компанией для финансирования своей повседневной деятельности. Компании используют такие ссуды для управления колебаниями доходов и расходов из-за сезонности или других обстоятельств в их бизнесе. Некоторые ссуды на оборотный капитал являются необеспеченными, но компании, у которых мало или совсем нет кредитной истории, должны будут заложить залог по ссуде или предоставить личную гарантию.Ссуды на оборотный капитал, как правило, представляют собой краткосрочные ссуды от 30 дней до одного года. Такие ссуды обычно составляют от 5000 до 100000 долларов для малого бизнеса.

Срочные ссуды для малого бизнеса. Срочные ссуды обычно предоставляются на определенную сумму в долларах (например, 250 000 долларов США) и используются для коммерческих операций, капитальных затрат или расширения. Проценты выплачиваются ежемесячно, а основная сумма долга обычно выплачивается в течение шести месяцев до трех лет (которые могут быть погашены в течение срока ссуды или иметь разовый платеж в конце).Срочные ссуды могут быть обеспеченными или необеспеченными, а процентная ставка может быть переменной или фиксированной. Они хороши для малых предприятий, которым нужен капитал для роста или для крупных разовых расходов.

Ссуды для малого бизнеса SBA. Некоторые банки предлагают привлекательные ссуды под низкую процентную ставку для малого бизнеса, обеспеченные и гарантированные SBA. Благодаря гарантии SBA процентная ставка и условия погашения более выгодны, чем у большинства кредитов. Суммы займа варьируются от 30 000 долларов США до 5 миллионов долларов США.Однако процесс ссуды может занять много времени из-за строгих требований для правомочных малых предприятий. Посетите веб-сайт SBA, чтобы увидеть список 100 самых активных кредиторов SBA.

Ссуды на оборудование. Малые предприятия могут покупать оборудование, автомобили и программное обеспечение в кредит на оборудование. Обычно для этого требуется первоначальный взнос в размере 20% от покупной цены оборудования, а ссуда обеспечивается оборудованием. Проценты по ссуде обычно выплачиваются ежемесячно, а основная сумма обычно амортизируется в течение периода от двух до четырех лет.Суммы ссуд обычно варьируются от 5000 до 500000 долларов, и на них могут начисляться проценты по фиксированной или переменной ставке. Ссуды на оборудование также иногда могут быть структурированы как аренда оборудования.

Кредитные карты для малого бизнеса. Хотя некоторые владельцы бизнеса могут опасаться их использовать, кредитные карты для малого бизнеса также могут выступать в качестве краткосрочного финансирования малого бизнеса. Процентные ставки будут варьироваться в зависимости от эмитента кредитной карты, суммы, доступной на карте, и кредитоспособности держателя карты.Многие эмитенты кредитных карт для малого бизнеса требуют, чтобы основной владелец был солидарен с компанией. Эмитенты кредитных карт для малого бизнеса включают American Express, Brex, CapitalOne, Bank of America и многие другие. Многие кредитные карты предлагают рекламные начальные ставки 0% на короткий период времени (от шести до девяти месяцев). Кэшбэк и бонусные программы позволяют получать вознаграждение за покупки по кредитной карте.

2. Доступные исследования кредиторов

Сейчас больше кредиторов, чем когда-либо, желающих ссудить малому бизнесу, и многих из них можно найти с помощью простого онлайн-поиска.Вот основные типы кредиторов:

• Прямые кредиторы онлайн. Есть ряд онлайн-кредиторов, которые выдают ссуды малому бизнесу через относительно простой онлайн-процесс. Авторитетные компании, такие как PayPal, могут очень быстро предоставить малому бизнесу денежные авансы, ссуды на оборотный капитал и краткосрочные ссуды на суммы от 5000 до 500000 долларов. Такие сайты, как Fundera, предлагают доступ к нескольким кредиторам, выступая в качестве услуги привлечения потенциальных клиентов для кредиторов.
• Крупные коммерческие банки. Традиционными кредиторами на рынке малого бизнеса являются такие банки, как Wells Fargo, JP Morgan и Citibank. Процесс утверждения ссуды, как правило, медленнее из-за более строгих критериев андеррайтинга ссуды.
• Местные общественные банки. Многие общественные банки имеют сильное желание предоставлять ссуды малому бизнесу местным предприятиям.
• Одноранговые кредитные сайты . Существует ряд сайтов, которые действуют как посредники между индивидуальными и институциональными кредиторами и мелкими заемщиками, включая SMBX, LendingClub и Funding Circle.Эти кредиторы могут принимать решения относительно быстро.
• Банковские кредиторы, обеспеченные гарантиями SBA . Ряд банковских кредиторов выдают ссуды, обеспеченные SBA, и, как отмечалось выше, эта поддержка позволяет кредиторам предлагать более привлекательные условия.

3. Спрогнозируйте, как кредиторы будут рассматривать вашу кредитную историю и профиль рисков

Кредиторы в конечном итоге выносят суждение о том, предоставлять ли ссуду малому бизнесу, исходя из кредитоспособности заемщика и профиля рисков. Кредиторы будут учитывать следующие факторы, поэтому внимательно изучите их и рассмотрите возможность принятия соответствующих корректирующих мер:

• Кредитный рейтинг / кредитный отчет.Кредиторы будут проверять ваш кредитный отчет, кредитный рейтинг и историю своевременных платежей по кредитным картам, займам и контрактам с поставщиками. Так что просмотрите свой кредитный отчет и удалите все пятна.
• Непогашенные кредиты и движение денежных средств. Кредиторы проанализируют ваши непогашенные ссуды и долги, чтобы определить, будет ли ваш денежный поток достаточным для выплаты существующих ссуд и обязательств, а также для предполагаемой новой ссуды.
• Активы в бизнесе. Кредиторы будут проверять активы в бизнесе (особенно оборотные активы, такие как денежные средства и дебиторская задолженность), чтобы увидеть, есть ли хорошая база активов, на которую можно будет обратить внимание в случае невыполнения кредита.
• Время в делах. Кредиторы будут более благосклонно относиться к предприятиям, которые работают несколько лет или более.
• Инвесторы в компании. Кредиторы будут более благосклонно относиться к компании, если у нее есть профессиональные венчурные инвесторы, стратегические инвесторы или известные бизнес-ангелы.
• Финансовая отчетность. Кредиторы тщательно изучат ваши финансовые показатели, как указано в следующем разделе ниже.

4.Убедитесь, что ваша финансовая отчетность в порядке

В зависимости от размера вашей ссуды ваша финансовая отчетность и бухгалтерские записи будут тщательно проверены кредитором. Поэтому убедитесь, что они являются полными, правильными и исчерпывающими, включая баланс, отчеты о прибылях и убытках и отчеты о движении денежных средств. Кредитор проанализирует ваш денежный поток, валовую прибыль, отношение долга к собственному капиталу, кредиторскую и дебиторскую задолженность, EBITDA и многое другое, поэтому будьте готовы ответить на вопросы по этим темам.Подумайте о том, чтобы ваш бухгалтер просмотрел вашу финансовую отчетность, чтобы предвидеть проблемы, которые могут возникнуть у кредитора.

Кредиторы предпочитают финансовые отчеты, которые были проверены сертифицированным бухгалтером (CPA), но многие малые предприятия не хотят нести расходы на аудит. Одна из альтернатив — поручить финансовую отчетность «проверять» CPA (что дешевле и быстрее). Однако некоторые кредиторы могут не требовать проверенных или проверенных отчетов.

5. Соберите подробную информацию для заявки на кредит малому бизнесу

Если вы хотите успешно получить ссуду для малого бизнеса, вы должны быть готовы предоставить подробную информацию и документы о своем бизнесе; важно быть подготовленным и организованным.В зависимости от типа ссуды от банковских кредиторов часто требуется следующая информация:

• Название компании (включая администраторов баз данных)
• ИНН
• Список руководителей и их биография
• Юридическая структура (например, ООО, корпорация S, корпорация C)
• Финансовая отчетность за последние два-три года и финансовая отчетность за текущий год (баланс, отчеты о прибылях и убытках, отчеты о движении денежных средств, акционерный капитал)
• Прогнозируемая финансовая отчетность (чтобы кредитор мог получить представление о ваших ожидаемых будущих операциях и денежных потоках)
• Государственные документы для компании, такие как свидетельство о регистрации, документы об иностранных корпорациях и сертификаты хорошей репутации
• Копии полиса страхования ключевого персонала и страхования гражданской ответственности
• Сумма запрашиваемого кредита
• Деловой отчет о кредитных операциях (например, от агентства кредитной информации, такого как Dun & Bradstreet)
• Возможное обеспечение по кредиту
• Финансовая отчетность основного акционера / владельца бизнеса (особенно в случае, когда потребуется личная гарантия)
• Бизнес-план, резюме или презентация компании для инвесторов (см. Руководство по сбору средств для стартапов для инвесторов)
• Налоговые декларации компании за последние два-три года (подписанные копии со всеми приложениями и приложениями)
• Выписки из коммерческого банка

См. Также 65 вопросов, которые венчурные капиталисты зададут стартапам.

6. Будьте готовы указать, какую сумму вы хотите взять в долг и ожидаемое использование поступлений от кредита

Кредитор захочет знать, какой объем финансирования вы ищете и как будут использованы средства от ссуды. Будет ли ссуда использована на оборудование или капитальные затраты? Расширение или найм? Увеличение запасов? Увеличение продаж и маркетинговых усилий? Новые исследования и разработки в области технологий? Разработка нового продукта? Расширение на новые объекты или территории?

Вы можете занять немного больше, если вы столкнетесь с денежным кризисом, который продлится месяц или два.Вы должны избегать дефолта по кредиту.

7. Определите, какие гарантии или гарантии могут быть предоставлены.

Кредитора в первую очередь беспокоит способность заемщика погасить ссуду. В той степени, в которой кредитору может быть предоставлен обеспечительный интерес на активы компании (оборудование компании, имущество, дебиторская задолженность и т. Д.), Заемщик должен иметь возможность увеличить свои шансы на получение ссуды на выгодных условиях. Некоторые кредиторы могут настаивать на личной гарантии основного владельца бизнеса.По возможности, этого лучше избегать, поскольку это подвергает риску ваши личные активы, а не только бизнес-активы.

8. Проанализировать ключевые условия предлагаемого бизнес-кредита

Чтобы убедиться, что предлагаемый бизнес-кредит имеет смысл для вашего бизнеса, вам необходимо проанализировать ключевые условия, предложенные кредитором, и сравнить их с условиями, доступными от альтернативных кредиторов. Вот ключевые термины, которые следует рассмотреть:

• Какая процентная ставка по кредиту и как она может меняться с течением времени? Многие ссуды меняются со временем в зависимости от преобладающей «основной ставки» или какого-либо другого ориентира.
• Как часто выплачиваются проценты?
• Когда наступает срок погашения основной суммы долга или как она амортизируется в течение срока ссуды? С точки зрения денежного потока вам необходимо хорошо понимать комбинированные выплаты процентов и основной суммы долга.
• Какая комиссия за выдачу кредита?
• Какие другие расходы или комиссии взимаются (например, сборы за андеррайтинг, административные сборы, сборы за обработку ссуд и т. Д.)?
• Какие операционные ковенанты налагаются на ваш бизнес (например, максимальное отношение заемного капитала к собственному капиталу или минимальный порог денежных средств, которым обладает компания)?
• При каких обстоятельствах кредитор может объявить дефолт по ссуде?
• Требуется ли какое-либо обеспечение или залог?
• Какие периодические отчеты или финансовые отчеты необходимо предоставлять кредитору?
• Существуют ли ограничения на использование заемных средств?
• Можно ли досрочно погасить кредит без штрафных санкций? А если есть штраф, разумен ли он?

9.Просмотрите свой онлайн-профиль и сообщения

Кредитор малого бизнеса будет проводить комплексную проверку, которая может включать проверку доступной в Интернете информации о бизнесе и его основном владельце. Поэтому сделайте следующую проверку, ожидая такой комплексной проверки, чтобы увидеть, следует ли вам вносить какие-либо изменения или удаления в свое присутствие в Интернете:

• Просмотрите веб-сайт вашей компании. Это современный и профессиональный вид?
• Проверьте свое присутствие в LinkedIn, Facebook, Twitter и других социальных сетях.
• Просмотрите все отзывы Yelp, которые могли получить ваша компания.
• Просмотрите сообщения основного владельца на LinkedIn и других веб-сайтах.

10. Получите дополнительную информацию о процессе кредитования малого бизнеса

Чем больше вы осведомлены о вариантах и ​​процедурах кредитования малого бизнеса, тем больше у вас шансов получить ссуду. Вот еще несколько статей для обзора:

Заключение

Ссуды для малого бизнеса доступны от множества различных кредиторов, с множеством вариантов, адаптированных к финансовому положению вашего бизнеса.Предвидя, что кредиторы будут рассматривать и требовать, вы значительно увеличиваете свои шансы на получение выгодной ссуды для малого бизнеса.

Об авторе

Ричард Д. Харроч — управляющий директор и глобальный руководитель отдела слияний и поглощений в VantagePoint Capital Partners, фонде венчурного капитала в районе Сан-Франциско. Все его статьи и полную биографию можно найти на сайте AllBusiness.com .

Авторские права © Ричард Д.Харрох. Все права защищены.

государственных ссуд для малого бизнеса — как их получить?

Государственные ссуды для малого бизнеса помогают сделать ваш собственный бизнес доступным. Сначала идет поиск подходящего места, затем идет создание клиентской базы, а затем все начальные проблемы с генерированием денежного потока, прежде чем ваш бизнес укоренится и наберет обороты. Начало бизнеса имеет решающее значение, потому что это когда вы приобретаете или теряете доверие на рынке. Если вы разочаруете своих клиентов, они могут не дать вам второго шанса.Если ваш бизнес начинает неустойчиво (большинство из них делает это), и вы верите, что сможете выздороветь, но для этого вам нужно дополнительное финансирование, вы можете подать заявку на получение государственных займов для малого бизнеса.

Почему государственные займы?

Коммерческие кредиторы неохотно предоставляют ссуды тем, у кого нет надежной кредитной истории и финансовой истории. Это не относится к государственным кредитам для малого бизнеса. Очевидно, что хороший кредитный отчет важен, и вам придется следовать руководящим принципам в отношении периода погашения и процентной ставки, установленной правительством, но обычно процентные ставки, взимаемые по государственным займам, ниже, чем те, которые вы могли бы ожидать в частном секторе. .

Подробнее о государственных займах для малого бизнеса

Государственные ссуды обычно предлагаются через банки и кредитные союзы, которые сотрудничают с Управлением малого бизнеса (SBA). SBA — это правительственный орган США, целью которого является оказание поддержки малому бизнесу и предпринимателям. Для каждого разрешенного кредита гарантированная государством гарантия обеспечивает серьезное доверие, поскольку кредитор знает, что даже в случае невыполнения обязательств государство выплатит остаток.Эти ссуды можно использовать для различных целей, например:

• Закупка нового оборудования, техники, запчастей, расходных материалов и др.
• Финансирование улучшений арендованного имущества
• Коммерческая ипотека на здания
• Рефинансировать существующую задолженность
• Открытие кредитной линии

Государственные ссуды для малого бизнеса приносят пользу как малому бизнесу, так и кредитному агентству. Для малого бизнеса это выгодно, потому что это деньги и капитал, к которым у них тоже может не быть доступа.Для банков риск ссуды снижается за счет обеспечения ссуды SBA.

Различные государственные займы SBA

SBA предоставляет финансовую помощь через различные программы кредитования. Вот некоторые из наиболее популярных займов:

• 7 (a) Программа гарантирования ссуд: направлена ​​в первую очередь на помощь малому бизнесу в открытии или расширении его услуг. Максимальный размер такого кредита — 5 миллионов долларов.
• Программа микрокредитования: в основном используется для краткосрочных целей, таких как покупка товаров, офисной мебели, транспорта, компьютеров и т. Д.Максимальная сумма установлена ​​на уровне 50 000 долларов.
• 504 Программа фиксированных активов: с фиксированной ставкой и долгосрочным финансированием, эти ссуды нацелены на соискателей, чья бизнес-модель принесет прямую пользу их сообществу, либо путем создания рабочих мест или предоставления необходимых услуг в недостаточно обслуживаемых районах. Опять же, максимальная сумма составляет 5 миллионов долларов.
• Помощь при стихийных бедствиях: в рамках этой программы выдаются ссуды арендаторам или домовладельцам с низкими процентными ставками и долгосрочным планом восстановления собственности до состояния, существовавшего до стихийного бедствия.

В большинстве случаев для соответствия требованиям достаточно хорошего кредитного отчета. Кроме того, это вселяет уверенность не только в кредитора, но и в вас. В каждом штате Америки есть как минимум один офис SBA. Если вы свяжетесь с ними по поводу статуса запуска вашей бизнес-модели и плана, вы сможете получить государственную ссуду для малого бизнеса, которая предоставит вам финансирование, чтобы воплотить ваши мечты в жизнь.

Вы только что узнали: Государственные программы кредитования малого бизнеса

Для получения дополнительной информации посетите этот связанный ресурс: Финансирование бизнеса

У вас есть предложения по теме?

Мы быстро работаем над обновлением наших ресурсов и контента.Отправьте отзыв, чтобы сообщить нам об этом!

Как получить ссуду для малого бизнеса (+ что нужно знать) (2021)

Несмотря на длительный роман истории успеха из грязи в богатство, многие предприниматели получают хоть какую-то помощь в начале своего дела. Амбиции и упорство важны, но, к сожалению, эти предпринимательские качества не гарантируют немедленный приток денежных средств, который может понадобиться бизнесу. Что вам следует учитывать, так это некоторое жизненно важное начальное финансирование для запуска нового бизнеса: бизнес-ссуды.

Бизнес-кредиты — одна из наиболее распространенных форм финансирования, доступных учредителям, желающим начать свой бизнес. Но выбор того, следует ли подавать заявку на ссуду для бизнеса, является важным решением для каждого владельца бизнеса, и к нему нельзя относиться легкомысленно. Для начала вы можете ознакомиться с нашим руководством о том, как начать бизнес.

В этом посте мы рассмотрим некоторые из многих факторов, влияющих на принятие решения о том, подходит ли подача заявки на получение бизнес-кредита для вас и вашего бизнеса. Мы рассмотрим многие из наиболее распространенных условий, связанных с бизнес-ссудами и чего ожидать в процессе подачи заявки, а также распространенные типы бизнес-ссуд и их последствия.

Как получить бизнес-кредит?

Подача заявки на получение бизнес-кредита требует времени. Независимо от того, на какой тип ссуды вы подаете заявку, есть несколько шагов, которые вы можете предпринять, чтобы подготовиться перед подачей заявки.

1. Посчитайте, сколько вам нужно взять в долг
2. Собрать всю необходимую сопроводительную документацию
3. Определите, какой вид кредита подходит для ваших бизнес-целей

В зависимости от кредитора подача заявки на получение бизнес-кредита может занять от нескольких минут до нескольких часов.Но принятие на себя потенциально значительных финансовых обязательств в начале нового предприятия — важное решение, особенно для предпринимателей, запускающих совершенно непроверенные бизнес-идеи.

На этом этапе небольшое планирование может впоследствии сэкономить вам много усилий.

Сколько нужно брать займов вашему бизнесу и для чего они вам нужны?

Прежде чем вы сможете подать заявку на ссуду для бизнеса, вам нужно использовать калькулятор ссуды и иметь четкое представление о том, сколько средств вам нужно.Чтобы ответить на этот вопрос, вам нужно определить, для чего вам нужен бизнес-кредит.

Например, предположим, что вы управляете небольшим, но растущим предприятием по организации общественного питания на дому и хотите открыть одно физическое заведение, в котором вы собираетесь производить и продавать различные хлебобулочные изделия. При средней стоимости одного кухонного оборудования в 95 000 долларов наша гипотетическая кейтеринговая компания уже ищет значительный бизнес-кредит только на то, чтобы должным образом оборудовать единственную кухню — и это без учета затрат на коммерческую недвижимость и лицензирования.

При оценке того, сколько финансирования потребуется вашему бизнесу, также стоит учитывать затраты, выходящие за рамки первоначальных вложений. Полное оснащение профессиональной кухни может стоить в среднем 95 000 долларов, но сколько стоит обслуживание этого оборудования? А что насчет страховки? Или коммунальные расходы?

Слишком легко сосредоточиться на минимальной цене на новое оборудование, но нужно учитывать гораздо больше. Это может быть особенно важно для предприятий в отраслях с заведомо низкой рентабельностью, таких как общественное питание, для достижения рентабельности которых может потребоваться больше времени, поскольку от этого напрямую зависит, насколько легко заемщик сможет выполнить свои обязательства по выплате.

🛠️ Бесплатный инструмент: Наш калькулятор бизнес-ссуды поможет вам определить, сколько вам следует занять и сколько примерно это будет стоить.

Нужен ли мне бизнес-план?

Большинство традиционных бизнес-ссуд, предлагаемых частными кредиторами, не обрабатывает заявку на ссуду, если она не сопровождается подробным бизнес-планом. Хороший бизнес-план — это дорожная карта вашей компании на будущее. Без него потенциальному кредитору очень сложно оценить, является ли ваша идея коммерчески жизнеспособной.

В последние годы появилось несколько онлайн-кредиторов, которым не требуются официальные бизнес-планы как часть процесса подачи заявки на ссуду, или они полностью устранили процесс подачи заявки.

Например,

Shopify Capital не имеет процесса подачи заявок; подходящие компании предварительно утверждаются на основе ряда критериев, связанных с их витринами Shopify, включая общий объем продаж, почти так же, как Amazon Lending предварительно квалифицирует определенных продавцов Amazon. Такой вид финансирования может быть отличным выбором для устоявшихся предприятий, которые хотят расширить свое присутствие финансово устойчивым образом.

Тем не менее, многие кредиторы, которым не требуется формальный бизнес-план как часть процесса подачи заявки, предлагают краткосрочные ссуды с более высокими годовыми процентными ставками (APR). Более высокие годовые процентные ставки означают, что большая часть выплат по ссуде идет на проценты, а не на основную сумму. Это часто означает более высокие выплаты или более длительные периоды погашения, либо и то, и другое. Годовая процентная ставка по этим видам ссуд обычно начинается примерно с 24%, но может быть намного выше для заемщиков с плохими кредитными рейтингами.

В конечном итоге только вы можете решить, нужен ли вам бизнес-план для поддержки заявки на получение кредита для малого бизнеса.Если вы это сделаете, вы можете загрузить удобный шаблон ниже, чтобы начать составлять свой бизнес-план.

Бесплатно: шаблон бизнес-плана

Бизнес-планирование часто используется для обеспечения финансирования, но многие владельцы бизнеса считают составление плана ценным, даже если они никогда не работают с инвестором. Вот почему мы составили бесплатный шаблон бизнес-плана, который поможет вам начать работу.

Получите шаблон сейчас

Получите шаблон бизнес-плана прямо в свой почтовый ящик.

Почти готово: введите адрес электронной почты ниже, чтобы получить мгновенный доступ.

Мы также будем присылать вам обновления о новых образовательных руководствах и историях успеха из информационного бюллетеня Shopify. Мы ненавидим СПАМ и обещаем сохранить ваш адрес электронной почты в безопасности.

Спасибо за подписку. Скоро вы начнете получать бесплатные советы и ресурсы. А пока начните создавать свой магазин с бесплатной 14-дневной пробной версией Shopify.

Начать

На какой бизнес-кредит мне следует подавать заявление?

Если вы решили подать заявку на ссуду для бизнеса, следующее решение, которое вам нужно будет принять, — это то, какой вид финансирования подходит для вашего бизнеса и целей роста.Существует много различных видов бизнес-кредитов, каждый из которых имеет свои преимущества.

Срочные займы

Самым распространенным видом бизнес-ссуды является срочная ссуда. Срочные ссуды, которые обычно выплачиваются в течение от 2 до 10 лет, являются надежным и распространенным способом финансирования бизнеса.

Однако критерии приемлемости для традиционных срочных ссуд часто бывают строгими. Они редко подходят (или ссужаются) предприятиям, которые работают два года или меньше, потому что часто требуется продемонстрированная история прибыльности.Многие частные кредиторы также предпочитают обслуживать более крупные ссуды — до 500 000 долларов, что делает невозможным получение срочных ссуд для небольших предприятий, которым не нужны такие большие деньги, или для предпринимателей, не имеющих доказанного успеха.

Большинство кредиторов настаивают на минимальном кредитном рейтинге, обычно около 680. Обработка традиционной срочной ссуды также может занять от двух недель до двух месяцев.

Кредиты SBA

Ссуды

Управления малого бизнеса (SBA) очень похожи на стандартные срочные ссуды, предлагаемые частными кредиторами.Самая большая разница заключается в том, что ссуды SBA обслуживаются кредиторами, которые согласились предложить более выгодные условия группам, которые могут столкнуться с трудностями при получении традиционного финансирования бизнеса, например женщинам-учредителям и владельцам бизнеса из числа меньшинств.

Ссуды, предоставленные через одобренного SBA кредитора, часто требуют официального бизнес-плана и, как правило, требуют, по крайней мере, некоторого залога, такого как недвижимость. Срок ссуд SBA может быть намного больше, чем у традиционной срочной ссуды; у некоторых есть сроки до 25 лет.Ссуды SBA также обычно меньше, начиная примерно с 10 000 долларов США по нижнему пределу до средней суммы ссуды SBA в размере около 350 000 долларов США.

Ссуды

SBA обычно немного более снисходительны с точки зрения кредитного рейтинга, требуя минимального порога в 650. Хотя эти ссуды определенно более удобны для малых предприятий, обработка ссуды SBA может занять до 90 дней.

Подробнее: Ссуды для малого бизнеса для женщин и куда обращаться

Краткосрочные и долгосрочные онлайн-кредиты

Онлайн-займы становятся все более популярными в последние годы, поскольку предприниматели искали альтернативы традиционному финансированию бизнеса.Это виды ссуд, предлагаемые такими кредиторами, как Funding Circle и OnDeck.

У краткосрочных и долгосрочных онлайн-кредитов много преимуществ. Заемщики с более низкими кредитными рейтингами все еще могут извлечь выгоду из этого типа финансирования, при этом минимальные баллы от 500 до 600 считаются приемлемыми для многих кредиторов. Предприятия, работающие в течение года, часто имеют право на получение этого типа ссуды, и требования к годовому доходу также обычно ниже — во многих случаях около 100 000 долларов.

Эти ссуды могут варьироваться от 5 000 до 250 000 долларов для краткосрочных ссуд и до 500 000 долларов для долгосрочных ссуд. Это делает их надежным выбором для владельцев бизнеса с более скромными потребностями в финансировании. Этот вид кредита почти никогда не требует залога, что делает его идеальным для предпринимателей, у которых отсутствуют определенные активы. И во многих случаях решения могут быть приняты в течение нескольких дней, если не раньше; некоторые кредиторы предлагают решения в тот же день.

Однако краткосрочные и долгосрочные онлайн-займы не лишены недостатков.Годовая процентная ставка по этим займам может быть чрезмерно высокой — до 99% в крайних случаях.

Факторинг счетов

Еще одним популярным, но несколько менее традиционным видом бизнес-кредита является факторинг по счетам-фактурам.

Компаниям, которые полагаются на счета для оплаты, часто приходится ждать в течение длительного периода времени, прежде чем эти счета будут оплачены — в некоторых случаях до 90 дней. В свою очередь, это может отрицательно сказаться на деятельности предприятия, особенно малого бизнеса, который не может позволить себе ждать три месяца для оплаты неоплаченных счетов.

Компании, предоставляющие факторинговые услуги по счетам-фактурам, покупают неоплаченные счета-фактуры, причитающиеся компаниям, также известные как покупка дебиторской задолженности. Вместо того, чтобы ждать, пока просроченные счета будут оплачены своими клиентами, предприятия могут продать эти неоплаченные счета факторинговой компании, чтобы получить гораздо быстрее, иногда всего за 24 часа.

В конечном итоге факторинг счетов — это компромисс. Факторинг счетов позволяет компаниям избежать месяцев ожидания оплаты, но это также означает потерю части причитающихся денег.Факторинговые компании обычно оплачивают около 70% неоплаченного счета для менее кредитоспособных клиентов и до 90-95% для клиентов, которым выставлены счета с лучшей кредитной историей. Еще следует учитывать то, что факторинг может не подходить для предприятий, которые полагаются на большие объемы более мелких счетов, потому что плата за услуги может быть экономически нецелесообразной.

Рассмотрите свои варианты, прежде чем принимать решение

Получение ссуды для бизнеса — важное финансовое решение, к которому нельзя относиться легкомысленно.Как наглядно продемонстрировал 2020 год, серьезные экономические потрясения могут оказать глубокое влияние на все, от прогнозирования доходов до финансовой целесообразности самого бизнеса.

Только вы можете решить, подходит ли получение бизнес-кредита для вашего бизнеса. Прежде чем принимать какие-либо решения, не забудьте еще раз убедиться, что вы охватили как можно больше своих баз:

• Прежде чем подавать заявку на получение бизнес-кредита, запомните как можно более точную сумму кредита и точно знайте, как вы будете инвестировать это финансирование в свой бизнес
• Даже если это не требуется в рамках заявки на получение бизнес-кредита, рассмотрите возможность составления официального бизнес-плана (если применимо), чтобы определить любые важные моменты, которые вы могли упустить из виду, например, реалистичные прогнозы доходов.
• Будьте реалистичны в отношении того, сколько ваш бизнес может себе позволить с точки зрения погашения, и определите любые внешние факторы, которые могут поставить под угрозу это при рассмотрении условий погашения
• Рассмотрите возможность обсуждения ваших планов с финансовым консультантом в вашем районе, чтобы узнать больше о типах финансирования бизнеса.

---

В нестабильные времена некоторая финансовая поддержка может иметь большое значение.Shopify Capital здесь для вас с быстрым и легким доступом к средствам. Shopify Capital позволяет вам получать финансирование на основе вашей истории с Shopify и пропускать длительные процессы подачи заявок.

Финансирование вашего бизнеса | УСАГов

Найдите ссуды, обеспеченные государством, и другие варианты финансирования. Узнайте о чрезвычайных кредитах и ​​налоговых льготах, доступных для предприятий во время пандемии COVID-19.

Кредиты для малого бизнеса на COVID-19

Управление малого бизнеса (SBA) предлагает программы, которые могут помочь вашему бизнесу, если он пострадал от пандемии коронавируса.

Программа защиты зарплаты (PPP)

Программа защиты зарплаты (PPP) предлагает ссуды, чтобы помочь малым предприятиям и некоммерческим организациям сохранить занятость своих работников. Если вы будете следовать инструкциям, ваш кредит может быть прощен. И если ваш бизнес получил первый заем (тираж) ГЧП, он может иметь право на второй тираж.

Получите самую свежую информацию от SBA о программе защиты зарплаты, включая подробности программы, тех, кто может подать заявку, прощение ссуды и часто задаваемые вопросы.

Вы можете подать заявку на получение ссуды ГЧП до 31 мая 2021 года.

Ссуды на случай чрезвычайных ситуаций (EIDL)

Ссуды на случай чрезвычайных ситуаций (EIDL) помогают малым предприятиям и некоммерческим организациям, которые теряют деньги во время пандемии коронавируса и нуждаются в средства на финансовые обязательства и операционные расходы.

SBA принимает заявки на получение EIDL до 31 декабря 2021 года.

Подайте онлайн-заявку на получение ссуды на случай катастрофы в связи с COVID-19.

Списание долга SBA

Программа облегчения долгового бремени SBA выплачивает основную сумму, проценты и сборы за шесть месяцев по 7 (a), 504 и микрозаймам, выданным до 27 сентября 2020 года.Начиная с февраля 2021 года, льгота была продлена для некоторых предприятий.

Подробную информацию см. В разделе «Программа облегчения бремени задолженности малого бизнеса» на стр. 9 Руководства для владельцев малого бизнеса по законодательству о борьбе с COVID-19.

Грант для операторов закрытых площадок

Если вы являетесь представителем талантов или управляете театром, музеем, концертным залом или местом проведения мероприятий, вы можете претендовать на грант в размере 45% от вашего валового дохода.

Узнайте больше о гранте для операторов закрытых помещений и посмотрите, соответствуете ли вы требованиям.

Финансируйте свой бизнес

Изучите обеспеченные государством ссуды и программы финансирования для вашего бизнеса.

Кредиты для малого бизнеса

Государственные кредитные программы предлагают финансовую поддержку людям, начинающим или расширяющим свой бизнес. Это помогает тем, у кого могут возникнуть проблемы с получением традиционной банковской ссуды.

В этих программах вы подаете заявку, создав пакет ссуды с участвующим кредитором. Федеральное правительство гарантирует часть ссуды и выплатит кредитору в случае невыполнения обязательств.Эта государственная гарантия снижает риск для кредитора и увеличивает вероятность получения кредита.

Используйте эти государственные ресурсы и услуги, чтобы найти ссуду, которая наилучшим образом соответствует потребностям вашего бизнеса:

• Управление малым бизнесом (SBA) — изучите множество типов ссуд для открытия и расширения бизнеса, ликвидации последствий стихийных бедствий и экспорта товаров.

• Министерство сельского хозяйства США (USDA) — получите информацию о гарантированных государством займах для сельских предприятий и контакты местных программ.

• GovLoans — Изучите многие типы федеральных займов для вашего бизнеса и узнайте, как подать заявку.

• Фонд кредитования малого бизнеса (SBLF) — SBLF является инициативой Министерства финансов США. Он предоставляет капитал квалифицированным общественным банкам и ссудным фондам общинного развития (CDLF). Это помогает банкам и предприятиям работать вместе для содействия экономическому росту и созданию новых рабочих мест.

Нет федеральных грантов для бизнеса

Федеральное правительство не предлагает гранты для открытия или развития бизнеса.Он предоставляет гранты только для некоммерческих и образовательных учреждений. Эти организации в основном занимаются медициной, развитием технологий и другими смежными областями. Узнайте больше о федеральных грантах.

Некоторые государственные и местные программы предлагают бизнес-гранты. Обычно они требуют, чтобы вы соответствовали денежным средствам. Или они могут ожидать, что вы объедините грант с другими формами финансирования, например, ссудой.

Другие варианты государственного финансирования вашего бизнеса

Эти федеральные программы и программы штата также могут помочь в финансировании вашего бизнеса:

• Программа инвестиционных компаний малого бизнеса (SBIC) — SBA сотрудничает с частными инвестиционными фондами, имеющими лицензию SBIC, для предоставления капитала роста малому бизнесу.Узнайте, подходит ли финансирование SBIC для вашего бизнеса.

• Программы исследований инноваций малого бизнеса (SBIR) и передачи технологий малому бизнесу (STTR) — Программы SBIR / STTR являются конкурсными и основаны на наградах. Они поощряют малый бизнес к осуществлению федеральных исследовательских или научно-исследовательских проектов (НИОКР). Изучая свой технологический потенциал, предприятия могут получать прибыль от коммерциализации. Узнайте, как подать заявку.

Помощь для предприятий на уровне штата и на местном уровне — узнайте о финансовой помощи для предприятий на уровне штата и на местном уровне по месту жительства.Это включает финансирование расширения бизнеса, государственные кредитные инициативы и многое другое.

У вас есть вопросы?

Задайте реальному человеку любой вопрос, связанный с государством, бесплатно. Они дадут вам ответ или сообщат, где его найти.

Последнее обновление:
15 апреля 2021 г.