Бланковые кредиты без обеспечения: Бланковый кредит — что это такое, как получить ссуду без обеспечения

Бланковый кредит — что это такое, как получить ссуду без обеспечения

Тот самый случай, когда доверие важнее денег. Если у вас прибыльный бизнес, безупречная репутация и вообще вы хороший парень, банки будут рады помочь вам деньгами!

Бланковый кредит – это заем в банке на крупную сумму без обеспечения в виде залога. Бланковые ссуды обеспечиваются только безупречной кредитной репутацией заемщика и долгосрочным сотрудничеством с банком-кредитором. Такие займы выдают клиентам с крупными вкладами в организации или долгим сроком сотрудничества, предыдущей успешной выплатой займов.

Суть бланкового кредитования

Среди кредитов без обеспечения этот вариант – один из самых выгодных. Заем оформляется быстро, не требует оформления дополнительных документов, поручительства, предоставления ценных залогов. Бланковое обеспечение обычно оформляется на владельцев бизнеса. Основные особенности кредитования:

• Заемщик – действующий клиент организации, долгое время сотрудничал с кредитором и получил хорошую деловую репутацию;
• У клиента идеальная кредитная история;
• Деньги выдаются на срок от 1 месяца до года.

Через месяц заемщик обязан либо внести плановый платеж по кредиту, либо предоставить банку залог, равнозначный сумме займа. Таким образом, кредитор не опасается потерять средства, а клиент быстро получает средства в обход стандартных процедур кредитования.

Займы могут оформлять и юридические лица, и индивидуальные предприниматели. Однако для ИП продукт выдается только по целевому назначению. При этом статус предпринимателя за физическим лицом должен сохраняться больше года, займодавец тщательнее проверяет оборот средств и доходность деятельности ИП.

Основные требования

Бланковые кредиты выдаются заемщикам:

• Действующим юридическим лицам или ИП в возрасте 21–60 лет, зарегистрированным не менее 3 месяцев назад;
• Опыт работы в сфере бизнеса не менее 3 лет;
• Без долгов по налогам и зарплатам персоналу;
• Регистрация в регионе оформления займа;
• При предоставлении полной бухгалтерской отчетности.

На какие цели можно оформлять бланковый заем

Доступный лимит, срок и процентная ставка зависят не от целей применения займа, а от финансового состояния компании заемщика. Кредитор делает выводы об этом по динамике развития организации клиента за предыдущий период сотрудничества.

Кредитный договор оформляется с предпринимателями и владельцами бизнеса. Ссуда многоцелевая. Это значит, что заемщик вправе оформлять договор на любые цели по развитию бизнеса или личные нужды. Банк не станет проверять, куда расходуются средства. Целевое расходование средств применяется только в некоторых случаях. Если заемщик оформляет ссуду на короткий срок, банк запросит информацию о планах на траты средств.

Получить такую ссуду можно и в российских, и в зарубежных банках. Бланковые кредиты относят к одному из подвидов выгодного финансирования, в том числе с привлечением иностранных капиталов.

Виды бланковых кредитов

Обеспеченные репутацией заемщика кредиты делятся на виды по времени предоставления займа и типу кредитования.

По сроку действия договора без залога:

• Краткосрочные. Максимальный срок кредитования 1 год. Подходит для целевых займов, которые нужно оформить быстро. Самый популярные способ кредитования в российских банках сейчас.
• Сезонные. Подходят компаниям, у которых выручка и оборот средств зависит от времени года. Кредиты необходимы для обеспечения нужд бизнеса и последующего получения крупной прибыли. Кредитор отслеживает операции и баланс по счетам клиента за год, определяет возможность сезонной выдачи средств.

Экономические виды:

• Овердрафт. Принцип обеспечения напоминает кредитную карту. Счет клиента получает определенный возобновляемый лимит. Он может снимать больше средств, чем есть на счету, потом возвращать их, как обычный заем.
• Контокоррент. Вариант целевого займа. Заемщик берет деньги у банка для обеспечения нужд бизнеса и последующей прибыли от него. Например, финансы нужны для оптовой закупки и последующей розничной реализации по цене выше.

Бланковое кредитование выгодное, быстро оформляется, удовлетворяет требованиям клиентов лучше других финансовых продуктов. Основной принцип кредитования заключается в доверительных отношениях между сторонами. Договоры оформляются на понятных условиях. По этим причинам организации в России стали прибегать к таким ссудам намного чаще, чем несколько лет назад.

Как получить такой заем

Бланковые кредиты выдаются далеко не всем клиентам банков. Заемщик должен соответствовать ряду требований кредитора: быть постоянным клиентом, иметь хорошую кредитную историю и успешный бизнес, подтвердить этот факт документально.

Если заемщик удовлетворяет требованиям банка, для оформления нужно:

1. Обратиться к кредитору с заявлением;
2. Вместо справки о доходах представить выписки по счетам, бухгалтерскую отчетность с годовым оборотом средств;
3. Указать предполагаемый срок и сумму кредита;
4. Ожидать решения банка;
5. Подписать договор.

Решения по такому типу кредитования принимаются в течение 1–12 дней. В целом процедура оформления стандартная с той разницей, что заемщик не предоставляет залога при крупной сумме финансирования.

Плюсы и минусы для заемщика

Бланковые кредиты удобны клиентам банков по ряду причин:

• Высокий шанс одобрения, если заемщик подходит под требования кредитора;
• Для подтверждения платежеспособности используют баланс компании, а не личный доход заемщика;
• В некоторых банках заем оформляется всего за 1 день;
• Это возможность быстро и относительно выгодно профинансировать бизнес.

Недостатки:

• Есть лимиты. По закону, сумма бланкового кредитования не может превышать 1/10 доли от общего оборота организации заемщика.
• Каждый месяц заемщик обязан либо вносить плановый платеж, либо предоставить кредитору залог по равнозначной задолженности стоимости.

Заемщику необходимо внимательно знакомиться с условиями кредитования, тщательно просчитывать финансовые возможности. Получение крупного займа и невозможность его погасить перечеркнет доверительные отношения с банком, в будущем будет нельзя оформлять такие же кредиты даже в других учреждениях.

Плюсы и минусы для банка

Кредиторы однозначно выигрывают при сотрудничестве с заемщиками. Клиенты оплачивают задолженность вместе с процентами, банк получает прибыль.

Преимущество выдачи именно бланковых займов для банков заключается в поощрении постоянных клиентов упрощенной формой кредитования, получении дополнительного дохода.

Недостаток финансового продукта заключается в высоких рисках невозврата средств. Заем фактически ничем не обеспечен. Если заемщик потеряет платежеспособность и не сможет предоставить залог, банку предстоит трудная процедура взыскания, на которой он потеряет много средств. По этой причине в России только несколько крупнейших банков предлагают услугу бланкового кредитования.

Кредиты Банка России без обеспечения | Банк России

Основные характеристики инструмента

Кредиты без обеспечения (или беззалоговые кредиты) являются инструментом предоставления ликвидности, позволяющим кредитным организациям получать средства от центрального банка без внесения залога или предоставления какого-либо обеспечения. Применение подобного инструмента сопряжено с повышенными рисками для центрального банка и, как правило, не используется в странах с развитыми финансовыми рынками. В странах с развивающимися рынками его использование в определенных условиях может быть оправдано, так как кредитные организации могут не иметь достаточного количества активов для использования их в качестве обеспечения для получения обеспеченных кредитов.

В связи с высокими рисками для центрального банка кредиты без обеспечения, в отличие от обеспеченных кредитов, обычно предоставляются по более высокой процентной ставке, на более короткие сроки и более узкому кругу наиболее надежных заемщиков.

В России механизм предоставления кредитным организациям кредитов без обеспечения был введён в действие осенью 2008 года в острой фазе финансового кризиса. В этот период в условиях резкого снижения пассивов кредитных организаций в рублях, в том числе обусловленного изъятием средств со счетов субъектами нефинансового сектора экономики, сформировался острый дефицит ликвидности банковского сектора, в то время как на российских фондовых рынках произошло резкое падение индексов, приведшее к существенному сжатию залоговой базы по операциям предоставления ликвидности Банка России. Возможность предоставления Банком России кредитов без обеспечения была установлена Федеральным законом от 13 октября 2008 года №  171-ФЗ «О внесении изменений в статью 46 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

Предоставление кредитов без обеспечения являлось одним из основных антикризисных инструментов Банка России в период с конца 2008 года по 2010 год и в сочетании с другими предпринятыми мерами способствовало преодолению системного дефицита ликвидности банковского сектора и сохранению устойчивости банковской системы в целом. С 1 января 2011 года предоставление кредитов без обеспечения было приостановлено на основании решения Совета директоров Банка России от 30 июня 2010 года ввиду нормализации ситуации с ликвидностью банковского сектора. Однако в случае необходимости Банк России имеет возможность возобновить практику проведения данных операций.

Предоставление банкам кредитов без обеспечения осуществляется в соответствии со ст. 46 Федерального закона №  86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) и Положением Банка России от 16 октября 2008 года №  323-П «О предоставлении Банком России российским кредитным организациям кредитов без обеспечения», регламентирующим условия и порядок проведения указанных операций.

Минимальные значения ставок по кредитам без обеспечения на соответствующие сроки устанавливаются Советом директоров Банка России в ходе принятия решения о процентных ставках по операциям Банка России.

Участники операций

Банк России имеет возможность предоставлять кредиты без обеспечения кредитным организациям, имеющим рейтинг кредитоспособности не ниже установленного уровня, на срок не более 1 года. Максимальные сроки предоставления кредитов без обеспечения для каждой кредитной организации зависят от уровня ее кредитного рейтинга, присвоенного международными (S&P, Fitch Ratings, Moody’s) и (или) национальными рейтинговыми агентствами (RusRating, Эксперт РА, НРА, AK&M).

Условия предоставления кредитным организациям кредитов Банка России без обеспечения

(по состоянию на конец 2010 г.)

Категория кредитной организации	Международный рейтинг долгосрочной кредитоспособности, не ниже		Рейтинг кредитоспособности, не ниже				Максимальный срок предоставления кредита
	S&P, Fitch	Moody’s	RusRating	Эксперт РА	НРА	AK&M
1	BBB-	Baa3	н/п*	н/п	н/п	н/п	1 год
2	BB- и 1, 2 классифика- ционная группа**	Ba3 и 1, 2 классифика- ционная группа**	н/п	н/п	н/п	н/п	1 год
	BB-	Ba3	н/п	н/п	н/п	н/п	6 месяцев
3	B-	B3	н/п	н/п	н/п	н/п	3 месяца
4	н/п	н/п	ВВ и 1, 2 классифика- ционная группа**	A и 1, 2 классифика- ционная группа**	A и 1, 2 классифика- ционная группа**	A и 1, 2 классифика- ционная группа**	5 недель

^* Не применяется.

^** В соответствии с Указанием Банка России от 30.04.2008 № 2005-У «Об оценке экономического положения банков».

Перечень рейтинговых агентств, рейтинги которых применяются для определения кредитоспособности кредитных организаций, минимальные уровни рейтингов и дополнительные требования к получателям кредитов определяются Советом директоров Банка России.

Для того чтобы иметь возможность доступа к кредитам без обеспечения, кредитная организация, обладающая рейтингом кредитоспособности не ниже необходимого уровня, должна заключить с Банком России генеральное соглашение (Приложение к Положению Банка России № 323-П). Для каждой организации, заключившей генеральное соглашение, устанавливается и доводится до ее сведения доступный ей лимит по кредитному риску. Лимит по кредитному риску — это максимально допустимая совокупная сумма денежных средств, в пределах которой Банк России может предоставлять средства кредитной организации в рамках кредитования без обеспечения. Данный показатель определяется исходя из размера собственного капитала кредитной организации, ее рейтинга и иных факторов. Кроме того, как и для других инструментов предоставления ликвидности, для получения кредитов без обеспечения кредитная организация не должна иметь просроченных обязательств перед Банком России.

В  2008–2009 годах в целях поддержки банковского сектора российской экономики были приняты решения, направленные на расширение потенциала использования инструмента, в частности, введена в действие практика использования рейтингов кредитоспособности национальных рейтинговых агентств, произведено увеличение лимитов по кредитному риску, а также был увеличен максимально возможный срок предоставления кредитов без обеспечения до одного года. При этом для противодействия использованию привлечённых банками средств в целях реализации спекулятивных стратегий на внутреннем валютном рынке в период ослабления рубля Банк России использовал количественные ограничения на объём предоставления ликвидности банковскому сектору, а также направил кредитным организациям рекомендации поддерживать стабильный уровень иностранных активов и чистых балансовых позиций по иностранным валютам. Выполнение указанных рекомендаций учитывалось Банком России при установлении лимитов для кредитных организаций на привлечение беззалоговых кредитов (рекомендации действовали с конца 2008 года до начала третьего квартала 2009 года).

Параметры проведения операций

Предоставление кредитов без обеспечения в период действия данного инструмента осуществлялось в рамках кредитных аукционов, проводящихся Банком России с использованием биржевой инфраструктуры. Кредитные аукционы проводились Банком России в форме процентных конкурсов заявок от кредитных организаций. Параметры кредитных аукционов (дата проведения, срок предоставления средств, максимальный объём предоставляемых средств, минимальная ставка, указываемая в заявке, и другие) раскрывались Банком России в форме пресс-релизов на сайте Банка России.

При определении параметров проведения кредитных аукционов Банком России принимались во внимание оценка текущей ситуации на денежном рынке, тенденции в динамике факторов формирования ликвидности банковского сектора, данные об объёме погашений в расчётную дату в разрезе сроков и групп банков по кредитному риску, а также другая релевантная информация.

Предоставление средств на кредитных аукционах осуществлялось на стандартные сроки 5 недель, 3 месяца, 6 месяцев, 1 год. В соответствии со сложившейся практикой, кредитные аукционы на срок более 5 недель проводились, как правило, по понедельникам, на срок 5 недель — по вторникам. Расчёты по итогам кредитных аукционов осуществлялись в среду на условиях взаимозачёта встречных требований.

В ходе аукциона Банком России принимались как конкурентные (с указанием размера процентной ставки) так и неконкурентные (без указания ставки) заявки, которые удовлетворялись в приоритетном порядке по сложившейся на аукционе средневзвешенной процентной ставке. Возможность использования неконкурентных заявок была введена Банком России с 15 июня 2009 года, при этом максимальный объем неконкурентной заявки устанавливался Банком России для каждой кредитной организации.

На основе подлежащих удовлетворению заявок по результатам аукциона происходило заключение соответствующих кредитных договоров между Банком России и кредитной организацией. При этом в отличие от других инструментов Банка России (в частности, операций прямого РЕПО), предусматривалась возможность досрочного погашения банком полученного кредита без обеспечения. Данная возможность достаточно широко использовалась кредитными организациями, привлекшими кредиты без обеспечения на относительно длительные сроки, в период снижения напряжённости на российском денежном рынке.

Статистика по результатам состоявшихся кредитных аукционов и информация о задолженности кредитных организаций перед Банком России по данному инструменту доступна в разделе Статистика, Инструменты денежно-кредитной политики, подраздел «Операции по предоставлению кредитов без обеспечения».

С середины 2009 года по мере снижения напряжённости на российском денежном рынке и уменьшения рисков устойчивости банковского сектора, действия Банка России были направлены на постепенное сокращение масштабов использования механизма кредитования без обеспечения, введенного в качестве антикризисного инструмента, и переориентацию кредитных организаций на традиционные инструменты денежно-кредитной политики. В частности, с мая 2009 года был принят ряд последовательных решений по снижению лимитов по&n

Что такое бланковый кредит?

Получить выгодный кредит для бизнеса несложно в том случае, если вы можете предоставить обеспечение, например – недвижимость или, хотя бы, дорогостоящее оборудование.

В остальных случаях заемщикам либо вовсе отказывают в получении средств, либо выдают займы под максимальные проценты, что делает переплату неподъемной и полностью лишает смысла получение средств в долг.

Бланковый кредит – это  возможность для представителей разных форм кредита для бизнеса получить средства без необходимости предоставления залогового имущества. Такие ссуды выдают в считанные часы, без особых требований. Отличительные черты бланкового кредита:

• не требуется обеспечение;
•  ссуда выдается только действующим клиентам финансовой организации;
•  заём выдается на срок до 1 месяца;по истечению предприниматель либо выплачивает всю сумму, либо предоставляет равноценное обеспечение, тем самым срок действия ссуды пролонгируется на необходимый заемщику период.

Конечно, этот вид кредита можно назвать доверительным. Такой термин, как «бланковое обеспечение кредита». не имеет никакой подоплеки, ведь оно не требуется.

Суть бланкового кредита

Основная идея бланкового кредита в том, что заемщик является действующим клиентом финансовой организации, у него имеется депозитный счет или банк сотрудничает с компанией потребителя на протяжении длительного времени.

К тому же, если у вас не будет возможности вернуть средства, за столь длительный срок, как 1 месяц, вы успеете подготовить документы на залоговое имущество и предоставить их банку.

Если деньги нужны «еще вчера» – именно бланковый кредит станет лучшим подспорьем для решения сложностей, к примеру – для расплаты с поставщиками или приобретения нового оборудования на самых выгодных условиях.

На что можно оформлять бланковый кредит?

Бланковое кредитование носит многоцелевой характер, в нем нет никаких ограничений по уровню дохода предпринимателя.

Одной из самых востребованных форм можно назвать сезонные ссуды. Многие предприятия оформляют их с целью единоразового пополнения оборотных средств.

Процентная ставка по ссудам рассчитывается в индивидуальном порядке и не может быть фиксированной. Все зависит от репутации заемщика.

Размер переплаты напрямую зависит от динамики развития организации, которую банк отслеживает за все предшествующие годы.

Самые выгодные условия устанавливаются для организаций, ведущих активную предпринимательскую деятельность на протяжении долгого времени.

Если ваша компания долгие годы является клиентом банка, у вас есть депозитный счет, все средства «проходят» через эту финансовую организацию, есть оформленные и своевременно выплаченные ссуды – вы можете смело рассчитывать на самую низкую процентную ставку.

Сложнее придется предприятиям, которые на рынке находятся меньше 1 года. Для получения информации об активах организации используется последний отчетный баланс.

Бланковые ссуды на порядок выгоднее потребительских кредитов. И причина кроется не только в том, что не нужно обеспечение.

Потребительские бланковые кредиты выдают под большие проценты, переплата получается в разы выше. На одном уровне по выгодности бланковой ссуды может стоять только субординированный кредит, в котором вся сумма (тело займа) выплачивается по истечению срока (например – через 5 лет), и ни днем раньше.

К тому же, это долгосрочный кредит, но вам придется ежемесячно выплачивать % по ссуде.

Виды бланковых кредитов

Видов бланкового кредита 2:

1. овердрафт;
2. контокоррект.

При кредите овердрафт  допускается возможность образования на счете отрицательного баланса (вы можете «уйти в минус» на нужную вам сумму), во втором случае вы получаете возобновляемую краткосрочную ссуду. И та, и другая разновидность могут быть выданы только заемщикам с проверенной репутацией, т.е. – клиентам банка.

Контокоррент используется, к примеру, для тех случаев, когда компания-заемщик берет товар у другой организации, а после его реализации возвращает средства. Но однажды предприятие может потребовать предоплату, а у вас средств на этот случай нет.

Вы воспользуетесь контокорретным кредитом, отправите предоплату, и как только деньги от реализации товара поступят на ваш счет – сумма займа будет полностью погашена. Т.е. – вам не нужно ни документов, ни обеспечения, ни длительного ожидания положительного решения банка.

Вся информация отражается на вашем текущем счете. Востребованность бланковых кредитов увеличивается с каждым годом, и этому есть очевидное объяснение – они выгодны, просты и доступы для всех предприятий.

Бланковый кредит — Энциклопедия по экономике

Бланковый кредит выдается под обязательство должника погасить его в определенный срок. Обычно документом по этому кредиту служит соло-вексель с одной подписью заемщика. Разновидностями бланковых кредитов являются контокоррент и овердрафт.  [c.248]

Банковские кредиты. Банковское кредитование экспорта и импорта выступает в форме ссуд под залог товаров, товарных документов, векселей, а также учета тратт. Иногда банки предоставляют крупным фирмам-экспортерам, с которыми они тесно связаны, бланковый кредит, г. е. без формального обеспечения.  [c.250]

Законодательство предусматривает возможность предоставления кредита без соответствующего обеспечения (так называемый бланковый кредит). Бланковые кредиты, как правило, получают клиенты, имеющие тесные связи с банком, проводящие все свои банковские операции через соответствующие счета в данном банке.  [c.332]

Банки ведут фондовые операции — дают ссуды под залог ценных бумаг акций, облигаций, закладных и т.п., а также покупают такие бумаги. Подтоварные ссуды предоставляются под залог продукции, находящейся на складах, в пути, в торговом обороте. Если ссуды не погашаются в срок, то заложенные ценные бумаги и товарно-материальные ценности переходят в собственность банков. Наиболее крупным предпринимателям, платежеспособность которых не вызывает сомнений, предоставляется бланковый кредит ссуду выдают без всякого обеспечения.  [c.322]

Фондовые операции Подтоварные ссуды Бланковый кредит  [c.221]

Единственной формой обеспечения доверительного кредита является кредитный договор. Данные кредиты обычно применяются в процессе кредитования постоянных клиентов, которые пользуются полным доверием банка. Как правило, бланковый кредит предоставляется коммерческим банком, осуществляющим расчетно-кассовое обслуживание предприятия. Хотя формально он носит необеспеченный характер, фактически обеспечивается размером дебиторской задолженности предприятия и его средствами на расчетном, а также других счетах в этом же банке.  [c.409]

КРЕДИТ БЛАНКОВЫЙ кредит, предоставляемый без обеспечения материальными ценностями или ценными бумагами,  [c.298]

Бланковый кредит, как и доверительный, предоставляется банком без обеспечения платежеспособным клиентам и тем, у которых с банком сложились длительные деловые отношения. К бланковым кредитам можно отнести кредитование по контокорренту и овердрафту поэтому бланковый кредит можно характеризовать как особый способ кредитования банком клиента.  [c.491]

Кредит бланковый — кредит, предоставляемый без обеспечения, кредит, основанный на доверии.  [c.63]

Обеспечение как третий базовый элемент системы кредитования должно быть качественным и полным. И даже тогда, когда банк предоставляет кредит на доверии, просто бланковый кредит, у него должна быть безусловная уверенность в том, что ссуда будет своевременно возвращена.  [c.408]

В качестве обеспечения используются товары, коммерческие и финансовые документы, ценные бумаги, недвижимость, другие ценности, иногда золото. Например, Италия, Уругвай, Португалия (в середине 70-х гг.), некоторые развивающиеся страны (в 80-х гг.) использовали международные кредиты под залог части официальных золотых запасов, оценивающихся по среднерыночной цене. Бланковый кредит выдается под обязательство (вексель) должника погасить его в срок.  [c.273]

БЛАНКОВЫЙ КРЕДИТ —кредит, предоставляемый без обеспечения товарно-материальными ценностями или ценными бумагами. В капиталистич. странах, как правило, им пользуются крупные предприятия, с к-рыми банк имеет постоянные связи и платежеспособность к-рых не вызывает у него сомнения. Таким образом, Б. к. представляет собой фактически личный кредит, выдаваемый на основе личного доверия к заемщику этим он отличается от реального кредита, имеющего определенное обеспечение. Предоставление Б. к. часто обусловливается отказом предприятия от пользования кредитом в др. банках, установлением контроля банка над использованием средств, полученных в ссуду, и т. д. Это ведет к сращиванию банковского и промышленного капитала. По Б. к. банки большей частью взимают повышенный процент. В СССР Б. к. применялся в период существования коммерческого кредита в виде контокоррента и авансовых кредитов, предоставлявшихся Госбанком заготовительным организациям. В настоящее  [c.147]

В капиталистич. странах кредит по К обычно выдается наиболее крупным предприятиям без обеспечения (бланковый кредит), а мелким предприятиям — под обеспечение в виде ценных бумаг. Банк устанавливает определенный лимит кредитования, исходя из размера собственного капитала предприятия, масштабов его деятельности и прочности связи с банком. Расчеты по К. осуществляются не по каждой отдельной сделке, а периодически (напр., раз в квартал) на основе сальдо. Проценты по остатку К. начисляются в пользу банка по более высокой ставке, чем в пользу клиента. В отличие от простого текущего счета, операции по К. совершаются без чеков посредством письменных поручений клиента. Особенно широкое развитие К. получил в условиях империализма и общего кризиса капитализма. Будучи по форме краткосрочным, контокоррентный кредит по существу является долгосрочным, т. к. он систематически пролонгируется (возобновляется). Сосредоточение всех финансовых операций предприятия на К. позволяет банку во всех деталях изучать состояние его дел и способствует установлению контроля над предприятием. Тем самым К. представляет собой одну из форм сращивания банковского капитала с промышленным и образования финансового капитала. Это сращивание усиливается в связи с тем, что нередко акционерные промышленные компании покрывают свою задолженность банку по К. путем передачи в его собственность части вновь выпущенных ими акций. К- особенно распространен в ФРГ, Франции, Бельгии. В Англии и отчасти в США сходным с К. является овердрафт (см.) с лимитом.  [c.547]

ЛИЧНЫЙ КРЕДИТ —см. Бланковый кредит.  [c.640]

Бланковый кредит — открывается без обеспечения заемщиком такого кредита товарно-материальными ценностями или ценными бумагами.  [c.26]

Бланковый кредит — кредит, предоставленный банком без какого-либо обеспечения запасами товарно-материальных ценностей, дебиторской задолженностью, ценными бумагами и т. д.  [c.474]

Наиболее крупным капиталистам, платежеспособность которых не вызывает сомнений, банки выдают ссуды без всякого обеспечения, или предоставляют так называемый бланковый кредит. Следует иметь в виду, что капиталистические банки, принимая деньги от всех слоев населения, оказывают кредит далеко не всем, а преимущественно крупным, кредитоспособным капиталистам.  [c.254]

КРЕДИТ БЛАНКОВЫЙ — см. БЛАНКОВЫЙ КРЕДИТ.  [c.345]

БЛАНКОВЫЙ КРЕДИТ — кредит без обеспечения ценными бумагами или материальными ценностями. Им пользуются клиенты, имеющие длительные деловые отношения с банком и обладающие высокой платежеспособностью.  [c.43]

КРЕДИТ БЛАНКОВЫЙ — кредит, предоставляемый без обеспечения материальными ценностями или ценными бумагами, основанный на доверии. Он предоставляется таким клиентам, которые находятся в длительных деловых отношениях с банком и отличаются высокой платежеспособностью .  [c.316]

Например, предположим, что банк выдал крупный бланковый кредит малоизвестной фирме. При этом менеджер банка, занимавшийся оформлением кредитного договора, знает, что после получения кредита фирма исчезнет и кредит никогда не будет возвращен. С точки зрения руководства банка рассмотренная ситуация связана со значительным риском для банка, а с точки зрения упомянутого менеджера риска уже нет, так как выданный кредит, безусловно, принесет банку убытки.  [c.8]

С точки зрения обеспечения различаются обеспеченные и бланковые кредиты. Обеспечением служат товары, товарораспорядительные и другие коммерческие Документы (коносамент, варрант, железнодорожная накладная), ценные бумаги, векселя, недвижимость. Бланковый кредит выдается под обязательство должника в виде соло-векселя (с одной подписью заемщика).  [c.92]

Бланковый кредит не имеет конкретного обеспечения и поэтому предоставляется первоклассным по кредитоспособности клиентам, с которыми банк поддерживает давние связи и не имеет претензий по оформлявшимся ранее кредитам. Кредит кратковременный (от одного до трех месяцев). Процентная ставка устанавливается на более высоком уровне, чем по другим кредитам.  [c.197]

РСФСР от 24 июня 1991 г. № 1451-1). БАНКОВСКИЙ КРЕДИТ — форма кредита, при которой денежные средства предоставляются банкам во временное пользование. Кредитные операции можно классифицировать по ряду признаков 1) в зависимости от обеспечения — ссуды без обеспечения (бланковые) и имеющие обеспечение последние делятся на вексельные (выдаваемые в форме покупки векселя или под залог векселя), подтоварные, фондовые (под ценные бумаги) 2) по срокам погашения — онкольные (до востребования, т. е. погашаемые по требованию заемщика или банка), краткосрочные (до 1 года), среднесрочные (от года до 5 лет) и долгосрочные (свыше 5 лет) 3) по характеру погашения — погашаемые единовременным взносом и в рассрочку 4) по методу взимания процента — процент удерживается в момент предоставления ссуды (при учете векселя, выдаче потребительской ссуды), в момент погашения кредита или равномерными взносами на протяжении всего срока кредита 5) по категориям заемщиков, отражающим экон. содержание и цель кредита, различаются 4 вида ссуд коммерческие ссуды предоставляются предприятиям для пополнения временной нехватки оборотного капитала, возникающей в процессе воспроизводства, и вложений в основной капитал, расширения производства, скупки предприятий и т. д. ссуды посредникам фондовой биржи выдаются под обеспечение ценными бумагами и используются для биржевых спекуляций с.-х. ссуды, к которым относятся ипотечные ссуды (под залог недвижимости — земли, строений и т. д.) для покрытия крупных капитальных затрат, например, строительства ирригационных сооружений, краткосрочные ссуды на временные нужды (напр., на покупку семян), погашаемые обычно при реализации урожая кредитование предметов потребления осуществляется под залог жилых строений, на покупку потребительских товаров с погашением в рассрочку ссуды с разовым погашением.  [c.35]

МЕЖДУНАРОДНЫЙ КРЕДИТ — предоставление денежно-материальных ресурсов одних стран другим во временное пользование в сфере международных экономических отношений. Осуществляется путем предоставления товарных и валютных ресурсов иностранным заемщикам на условиях возвратности и уплаты процентов преимущественно в виде займов. Средства для М.к. мобилизуются на международном рынке ссудных капиталов, на национальных рынках ссудного капитала и за счет использования ресурсов государственных, региональных и международных организаций. М.к. по срокам подразделяется на краткосрочный (до 1 года), среднесрочный (от 1 до 5 лет) и долгосрочный (свыше 5 лет). М.к. делятся на обеспеченные (товарами, коммерческими документами и другими ценностями) и необеспеченные (бланковые). По форме М.к. делятся на валютные и товарные. В зависимости от кредитора различают частные кредиты, правительственные, кредиты международных и региональных организаций. В зависимости от объектов кредитования М.к. делятся на финансовые и коммерческие. Частные кредиты -предоставляются частными фирмами и банками и делятся соответственно на фирменные и банковские. Правительственные кредиты — предоставляются правительственными кредитными учреждениями. Финансовые кредиты — это предоставление средств в денежно-валютной форме (например, облигационные займы).  [c.131]

ОВЕРДРАФТ — сумма, в пределах к-рой ка-питалистич. банки (гл. обр. в Англии и США) кредитуют владельца текущего счета сверх остатка на счете. Отдельные выплаты по О. производятся путем выписки клиентами чеков в результате на текущем счете отражаются активные операции банка. Размер кредита по О., способ его обеспечения, сроки погашения и др. условия устанавливаются по соглашению между банком и владельцем текущего счета. В погашение предоставленного кредита обращаются осе платежи, поступающие на текущий счет. Формально О. представляет собой краткосрочный бланковый кредит он выдается обычно без обеспечения на срок не более 12 мес. и в любое время может быть востребован банком. По существу же О. — долгосрочный кредит, поскольку срок его систематически продлевается. При постоянной пролонгация О. банки требуют от клиента обеспечения чаще всего в виде ценных бумаг. О. как разновидность контокоррента (см.) ведет к установлению тесных связей между банками и заемщиками и способствует сращиванию банковского капитала с промышленным.  [c.151]

Особое внимание при анализе выданных ссуд уделяется првчи нам появления бланковых кредитов. Бланковый кредит преде ставляется, как правило, на короткий срок. При этом банки заин тересованы в том, чтобы деньги использовались заемщике в качестве оборотного капитала, который достаточно быстро буде превращен в наличные средства. В случае если кредит использует ся на создание товарно-материальных запасов, банку следует обра тить внимание на возможности реализации этих запасов. Бланка вые кредиты, носящие средне- и долгосрочный характер, могу предусматривать возможность наложения банком определенных or ранвчений на деятельность ссудополучателя.  [c.96]

При расчетах с использованием векселя экспортер передает тратту и товарные документы на инкассо своему банку, который получает валюту с импортера. Импортер становится собственником этих документов лишь против оплаты или акцепта тратты. Срок оплаты векселя при экспортных поставках в кредит обусловлен договоренностью сторон. Используя один вексель как средство платежа, можно погасить несколько различных денежных обязательств с пом ощью передаточной надписи (индоссамента) на нем. Различаются индоссаменты именной ( платите приказу х , подпись у ) бланковый (подпись у ) ограниченный (платите  [c.227]

Бланковый кредит — это что такое? :: BusinessMan.ru

Современные банки предоставляют клиентам различные виды кредитов. Каждый из них действует по своим условиям и требованиям. Бланковый кредит – это что такое? О данном виде услуги рассказано в статье.

Бланковый кредит – это кредит, предоставляемый тому заемщику, у которого в конкретном банке действует счет. Такие займы предоставляются по платности и возвратности, сумма и переплата утверждаются в индивидуальном порядке, учитывая надежность клиента и его платежеспособность.

Суть

Следует помнить, что бланковый кредит – это вид займа, для оформления которого нужен депозитный счет в банке, с которым клиент желает подписывать договор. Например, финансовое учреждение может в течение длительного времени работать с фирмой заемщика. Это и является сутью сделки, если материальные сложности заемщика не решены, банк может взыскать средства.

Бланковый кредит – это тот вид займа, который считается выгодным для начинающих предпринимателей, которым срочно требуются средства, чтобы приобрести оборудование или рассчитаться с поставщиками. Если на депозите есть крупная сумма, он может получить большой кредит и выгодные проценты.

Особенности

Бланковое кредитование обладает важной особенностью: доходы предпринимателя не играют важной роли. Поэтому, если в банке есть депозит, бизнесмен может оформить сезонную ссуду для пополнения оборотных средств.

Бланковый кредит – это ссуды банков, являющиеся многоцелевыми. Ставка устанавливается по репутации заемщика, поэтому она не является фиксированной. При анализе заявки проверяется динамика роста и развития компании за последнее время, что влияет на переплату.

Бланковое обеспечение кредита предполагает, что в залог не нужно оставлять транспорт, недвижимость или иное имущество. Заемщик получает заем лишь на доверии к нему от банка, где находятся его сбережения. Чем больше вклад, тем меньше рисков и выгоднее условия. Но для продолжительного сотрудничества нужна отличная кредитная история.

Бланковый кредит – это кредит, имеющий следующие особенности:

1. Предоставляется лишь действующим клиентам.

2. Не требуется обеспечение.

3. Обычно срок кредитования составляет месяц, а затем заемщик должен оплатить долг, что нужно для продления срока действия договора. Так длится до тех пор, пока требуются деньги.

Из-за вышеуказанных особенностей данные займы еще называют доверительными. Таким видом кредитов пользуется много предпринимателей.

Виды ссуд

Для юридических лиц такие займы предлагают в нескольких видах:

1. Краткосрочные обязательства. Они выдаются временно и только с целевым назначением. Обычно их оформляют до года. На сегодняшний день этот вид займов является востребованным.

2. Сезонные ссуды. Они оформляются при сезонном росте для удовлетворения потребностей в оборотных деньгах. Услуги оформляются партнерам, которые осуществляют все операции только через кредитора.

Бланковое кредитование используется обширной целевой аудиторией, какой бы возраст, цели и направленности у заемщика ни были. Программа позволяет поддержать развитие бизнеса, главное, нужно оценить риски и ответственность.

Для кого нужна программа?

Бланковый кредит – это тот кредит, который выгоден для предпринимателей, имеющих прибыльное дело свыше 1 года. Сложнее придется тем, кто работает меньше 1 года, они могут собрать сведения об активах на основе последнего отчетного баланса, информации по которому недостаточно.

Если у фирмы действует депозитный счет и все средства проходят через кредитора, то трудностей в получении займа не появится. Таким клиентам предоставляются выгодные условия: низкие ставки и крупные суммы. Но данные займы предоставляются не таким большим количеством банков, как потребительские кредиты. В любом случае нужно обратиться по этому вопросу в учреждение, где оформлен депозит, и разузнать все.

Получение

Бланковые кредиты без обеспечения получить возможно, используя классический алгоритм. Необходимо обратиться в банк, подать заявку, указав в ней сроки, сумму и цель. Из документов следует иметь с собой копии баланса компании, что будет подтверждением кредитоспособности.

Целевое назначение проверяется не всегда, если соглашение будет оформлено, сумма зачисляется на расчетный счет или на оплату представленных документов. После окончания срока сумма списывается в автоматическом режиме. При желании оформляется пролонгация договора, если причина серьезная, по которой клиент не может расплатиться в сроки.

Бланковое кредитование предлагается не всеми банками из-за увеличенных рисков. Даже если организация предоставляет такие займы, она охотнее сотрудничает со стабильно функционирующей компанией по сравнению с малоизвестным предприятием, материальное положение которого не слишком устойчивое.

Поэтому только что открывшимся ИП и фирмам обычно отказывают, даже если были представлены нужные документы. Банком учитывается размер вкладов и депозитов, которые есть у заемщика. Только это имеет влияние на проценты и минимизирует риски. Для получения займа нужны заявление с документами о финансовой работе фирмы и ее бухгалтерский баланс.

Пролонгация соглашения

Есть возможность оформления пролонгации займа. Но это возможно лишь тогда, если причина, по которой клиент не может вернуть деньги, серьезная и объективная.

Есть важное условие – оформляется дополнительный договор, по которому ценное имущество будет залогом. Если заемщик не имеет возможности расплатиться по задолженности в повторно установленный срок, финансовая компания по закону может забрать имущество и продать его.

Риски

Опасения по бланковым займам считаются обоснованными. Ссуда, предоставленная проблемной компании на 1 месяц, является опасней, чем кредит на 6 месяцев, предоставленный стабильно работающей фирме.

Данные займы считаются временно покрытыми. Ставка по ним дифференцированная – минимальный уровень устанавливается крупным предприятием, которое является самым стабильным в финансовой сфере. Обеспечение ссуды происходит суммой активов, дебиторской задолженностью.

Не все современные финансовые учреждения могут предоставить данное соглашение клиентам. Причин данного явления много, но главной считается нежелание рисковать. Структуры, которые готовы оформлять договор, согласны предоставлять ссуды на несколько месяцев только развивающимся юридическим лицам со стабильным материальным положением. А остальным можно не обращаться за получением такого займа, поскольку все равно будет отказ.

Бланковое кредитование в нашей стране только развивается. Все больше учреждений используют данный вид услуги, хотя банками предлагаются и другие программы, поддерживающие малый бизнес. Как и в остальных случаях, заемщику следует оценить риски и рассчитать силы. При невозможности оплатить долг, банк может взыскать его через реализацию имущества. Поэтому нужно осознавать важность взятых обязательств.

БЛАНКОВЫЙ КРЕДИТ — это… Что такое БЛАНКОВЫЙ КРЕДИТ?



БЛАНКОВЫЙ КРЕДИТ

БЛАНКОВЫЙ КРЕДИТ

кредит без обеспечения ценными бумагами или материальными ценностями. Им пользуются клиенты, имеющие длительные деловые отношения с банком и обладающие высокой платежеспособностью.

Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б..
Современный экономический словарь. — 2-е изд., испр. М.: ИНФРА-М. 479 с..
1999.

Экономический словарь.
2000.

• БЛАНКОВАЯ ЗАПИСЬ
• БЛОКАДА ЭКОНОМИЧЕСКАЯ

Смотреть что такое «БЛАНКОВЫЙ КРЕДИТ» в других словарях:

• Бланковый кредит — кредит без обеспечения ценными бумагами или материальными ценностями. Бланковыми кредитами пользуются клиенты, имеющие длительные деловые отношения с банком и обладающие высокой платежеспособностью. По английски: Blank credit Синонимы: Бланковая… …   Финансовый словарь

• Бланковый Кредит — См. Кредит бланковый Словарь бизнес терминов. Академик.ру. 2001 …   Словарь бизнес-терминов

• БЛАНКОВЫЙ КРЕДИТ — кредит без обеспечения товарно материальными ценностями или ценными бумагами. Предоставляется банками промышленным, торговым, сельскохозяйственным предприятиям и частным лицам. Б.к. пользуются в основном клиенты, имеющие длительные деловые… …   Юридический словарь

• Бланковый кредит — (Blank credit) — кредит, предоставляемый без обеспечения товарно материальными ценностями или ценными бумагами. Относится к категории кредитов с повышенным риском, предоставляется на короткий срок (до 90 дней) …   Экономико-математический словарь

• бланковый кредит — Кредит, предоставляемый без обеспечения товарно материальными ценностями или ценными бумагами. Относится к категории кредитов с повышенным риском, предоставляется на короткий срок (до 90 дней). [ОАО РАО «ЕЭС России» СТО… …   Справочник технического переводчика

• Бланковый кредит — (англ. blank credit) кредит, выдаваемый кредитной организацией при отсутствии имущественного обеспечения (недвижимостью, товарно материальными ценностями или ценными бумагами) со стороны должника. Б.к. всегда основан на доверии. Законодательное… …   Энциклопедия права

• БЛАНКОВЫЙ КРЕДИТ — кредит, предоставляемый без обеспечения товарно материальными ценностями или ценными бумагами. Б.к. пользуются в основном клиенты, которые имеют длительные деловые отношения с банком, доверяют ему свои финансовые операции, обладают высокой… …   Юридическая энциклопедия

• бланковый кредит — кредит без обеспечения товарно материальными ценностями или ценными бумагами. Предоставляется банками промышленным, торговым, сельскохозяйственным предприятиям и частным лицам. Б.к. пользуются в основном клиенты, имеющие длительные деловые… …   Большой юридический словарь

• БЛАНКОВЫЙ КРЕДИТ — кредит, предоставляемый без обеспечения товарно материальными ценностями или ценными бумагами. Б к. пользуются в основном клиенты, которые имеют длительные деловые отношения с банком, доверяют ему свои финансовые операции, обладают высокой… …   Энциклопедический словарь экономики и права

• бланковый кредит —    кредит без обеспечения ценными бумагами или материальными ценностями. Им пользуются клиенты, имеющие длительные деловые отношения с банком и обладающие высокой платежеспособностью …   Словарь экономических терминов

Потребительский кредит без обеспечения, оформить и взять кредит предоставляемый без обеспечения от банка Восточный

Частным лицам

• 
  Частным лицам




• 
  Бизнесу




• 
  VIP-клиентам




• 
  Агентам банка
• 
  
• 
  О банке

Онлайн сервисы

Ваша безопасность

Помощь и поддержка

Офисы и банкоматы

Москва

中文

• Кредиты
• Карты
• Вклады
• Инвестиции и страхование
• Платежи и переводы
• Сервисы

Поиск

Чат

Оставить обращение

Интернет-банк

• 
  
  Все кредиты
• 
  
  Экспресс-кредит
• 
  
  Кредит наличными
• 
  
  Кредит под залог недвижимости

• 
  
  Все кредитные карты
• 
  
  Карта Комфорт
• 
  
  Карта Кэшбэк
• 
  
  Рассрочка на всё
• 
  
  Карта Восторг
• 
  
  Карта Путешественника

• 
  Сервисы
• 
  
  Оформить кредит онлайн
• 
  
  Приложение «Просто кредит»
• 
  
  Способы оплаты кредита
• 
  
  Назначить встречу в офисе
• 
  
  Подать заявку на кредитные каникулы

• 
  
  Все кредитные карты
• 
  
  Карта Комфорт
• 
  
  Карта Кэшбэк
• 
  
  Рассрочка на всё
• 
  
  
• 
  
  Карта Путешественника
• 
  
  Кредитная карта с обеспечением

• 
  
  Все дебетовые карты
• 
  
  Карта №1 Ultra
• 
  
  Карта Тепло

• 
  Акции и сервисы
• 
  
  Акции и бонусы
• 
  
  Кэшбэк до 40% на онлайн покупки
• 
  
  Мобильный банк
• 
  
  Переводы с карты на карту

• 
  
  Все вклады
• 
  
  Восточный
• 
  
  Сберкнижка
• 
  
  Накопительный cчет
• 
  
  Золотой сезон

• 
  
  Все дебетовые карты
• 
  
  Карта Тепло

• 
  Акции и сервисы
• 
  
  ПИФ Восточный капитал
• 
  
  Инвестиционные продукты
• 
  
  Назначить встречу в офисе
• 
  
  Купить недвижимость от Банка

• 
  
  Инвестициционные продукты
• 
  
  Индивидуальный инвестиционный счет
• 
  
  Структурные продукты
• 
  
  Структурный продукт «Феникс Восточный»

• 
  
  Все страховые услуги
• 
  
  АнтиКоронаВирус
• 
  
  Страхование заемщиков
• 
  
  Страхование от потери работы
• 
  
  НСЖ «Наследие»
• 
  
  Страхование от несчастных случаев
• 
  
  Для выезжающих за рубеж

• 
  
  Услуги
• 
  
  Налоговый вычет
• 
  
  Забота
• 
  
  Социальный сервис
• 
  
  Юридическая помощь
• 
  
  Помощь на дороге

• 
  
  Платежи и переводы
• 
  
  Способы оплаты кредита
• 
  
  Оплата услуг в Интернет- и Мобильном банке

Беззалоговые ссуды — Подать заявку на получение Беззалогового ссуды

Онлайн-беззалоговые займы

Понимание ваших личных финансов часто означает разницу между соблюдением вашего бюджета и перерасходом средств, а знание деталей финансовой транзакции помогает вам использовать преимущества, не теряя деньги или время из-за недостатков. Это особенно верно при работе с краткосрочными займами, поэтому вам необходимо понимать необеспеченные займы онлайн.

Что такое необеспеченные личные займы?

Необеспеченные ссуды — ссуды, не обеспеченные залогом.Залог — это то, что вы предоставляете, когда занимаете деньги у кредитора, по сути, соглашаясь с тем, что, если вы не платите, ваш кредитор имеет право забрать у вас предмет или предметы. Типичный пример залога — ссуда на покупку автомобиля, которая обеспечивается самим автомобилем. Если вы не сделаете платежи, кредитор вернет автомобиль обратно. Жилищный кредит также обеспечивается домом, на который был выдан кредит.

Когда вы берете небольшую личную ссуду, некоторые кредиторы требуют, чтобы вы предоставили залог для обеспечения ссуды, и если вы не производите платежи в соответствии с договоренностью, кредитор берет предмет, продает его и возмещает часть или всю сумму потеря.Предметы, которые обычно используются в качестве залога, включают транспортные средства для отдыха, лодки, ювелирные изделия, предметы искусства, землю и ценную электронику.
Необеспеченные ссуды не привязаны ни к какому предмету. Если вы им не заплатите, нечего будет возвращать или забирать. По этой причине некоторые компании, предоставляющие необеспеченные кредиты, взимают более высокую процентную ставку. Они считают ссуду более рискованной, чем ссуда под залог.

Почему люди выбирают нас для получения беззалогового кредита

Физические лица предпочитают подавать онлайн-заявки на необеспеченные ссуды по ряду причин.Если у вас нет ничего ценного, что можно было бы выставить в качестве залога, то необеспеченный заем может быть вашим единственным выбором. Даже если у вас есть что-то ценное, вы можете не раскрывать этот факт или подвергать его риску в кредитном соглашении. Если вы ищете относительно небольшую ссуду, то часто нет необходимости искать надежную ссуду. Фактически, многие кредиторы, которые специализируются на выдаче гарантированных кредитов, даже не рассматривают возможность предоставления небольших сумм.

Выбор онлайн-необеспеченной ссуды дает и другие преимущества.Онлайн-заявки могут быть более скрытными, чем подавать заявки на кредит лично. Подача заявки через Интернет также означает, что вы можете подать заявку в любое время дня, поэтому процесс подачи заявки не будет мешать работе или другим обязательствам. Когда вы подаете заявку на получение краткосрочной необеспеченной ссуды в LendUp, вы также получаете мгновенный ответ, который может быть полезен, если вы столкнулись с неотложной ситуацией и вам нужно знать, нашли ли вы решение.

Обращение за беззалоговым займом

LendUp упрощает поиск необеспеченных кредитов в Интернете.Если вы являетесь резидентом одного из многих штатов, где у нас есть лицензия, и соответствуете еще нескольким основным требованиям, вы можете подать заявку на получение кредита в LendUp примерно за пять минут. Другие основные требования включают:

• Возраст 18 лет и старше

• Наличие постоянного источника дохода, даже если это государственные выплаты или выплаты по инвалидности

• Наличие текущего счета для приема электронных переводов

• Возможность предоставить действующий адрес электронной почты, номер телефона и почтовый адрес

LendUp обрабатывает заявки мгновенно, чтобы вы знали, одобрены ли вы.Утверждение зависит от множества факторов, но для получения ссуды не требуется хорошего кредита. LendUp предоставляет ссуды ряду лиц, и наша цель — помочь тем, кто ранее испытывал финансовые трудности и, возможно, имел плохую кредитную историю, в поисках возможностей улучшить свою финансовую историю с течением времени с помощью лестницы LendUp (если таковая имеется). Если вы будете платить вовремя, вы сможете получить более крупные ссуды и более выгодные условия.

Мы также стараемся предоставить продукт, который облегчит клиентам принятие правильных финансовых решений.Мы не предоставляем очень крупные ссуды, обеспеченные предметами, которые могут быть вам необходимы, и мы не делаем пролонгацию, которая может привести к опасным долговым ловушкам.

LendUp не одобряет всех, кто подает заявку, но, если вы будете одобрены, мы постараемся получить ваши деньги быстро. Точное время, необходимое для получения средств, зависит от процедур вашего банка. Если ваш кредит LendUp одобрен до 17:00 PT (будние дни), мы переведем средства на ваш банковский счет электронным способом в течение одного рабочего дня.См. Lendup.com/faq для получения более подробной информации.

.

Что такое беззалоговый заем? (с иллюстрациями)

Необеспеченная ссуда — это деньги, ссуженные одной стороной другой без какого-либо обеспечения, обеспечивающего ее возврат. В большинстве случаев такие ссуды считаются в некоторой степени рискованными, поскольку кредитор обычно не имеет никакого способа заставить заемщика соблюдать условия или производить платежи вовремя, за исключением судебных исков. По этой причине большинство необеспеченных займов имеют относительно высокие процентные ставки и часто доступны только тем, у кого высокий кредитный рейтинг.

Необеспеченные ссуды можно использовать для оплаты похорон.

Причины получения беззалогового кредита

Необеспеченные ссуды используются в основном для покрытия небольших краткосрочных расходов, таких как медицинские кризисы, свадьба или похороны.Обычно предполагается, что они будут выплачены в течение года, хотя сроки могут варьироваться в зависимости от суммы, о которой идет речь, и отношений между кредитором и заемщиком. Когда у заемщиков не так много ценного имущества, получение необеспеченной ссуды может быть одним из их единственных способов получить доступ к необходимым средствам.

Кредитные карты — это широко используемая форма необеспеченной ссуды.

Простота — еще один повод искать беззалоговый кредит. Когда речь идет о небольших суммах денег, обычно не стоит беспокоиться о передаче прав собственности и установлении залоговых отношений.Простой контракт часто может быть лучшим способом продолжения работы, даже если есть другие компромиссы.

Персональные ссуды выдаются исключительно по обещанию заявителя выплатить долг без залога.

Банковские ссуды

Клиенты банка

часто обращаются за беззалоговыми кредитами, чтобы получить быстрый доступ к наличным деньгам.В отличие от жилищных ссуд или ссуд на покупку автомобиля, которые обычно обеспечиваются самим домом или автомобилем, необеспеченные ссуды просто выдаются на слово заемщику для погашения. Всегда есть контракты, которые нужно подписать, и документы, которые нужно обработать, но банк не может ничего арестовать, если заемщик не вернет ссуду. Этот тип необеспеченной ссуды также можно назвать «подписной ссудой».

Банки обычно никому не предоставляют необеспеченные ссуды.Чтобы быть рассмотренным, клиент, как правило, должен иметь стабильный доход, а также историю своевременных платежей и надежность.

Необеспеченные кредиты физическим лицам

Большинство займов, которые выдаются между семьей и друзьями, не имеют обеспечения.Эти виды ссуд часто носят неформальный характер и могут не оформляться в письменной форме. Стороны обычно приходят к соглашению о том, когда и как будут возвращены деньги, но это часто не имеет исковой силы.

Операции по кредитной карте

Покупки, совершаемые с помощью кредитных карт, обычно структурируются как необеспеченные ссуды.Компании, выпускающие кредитные карты, предоставляют определенную кредитную линию, обеспеченную только согласием клиента на возврат покупок. Невыполнение платежей обычно влечет за собой сборы и высокие процентные ставки, но не конфискацию имущества. Когда собственность арестовывается, это происходит в результате судебного постановления — обычно выдается для исправления хронической неуплаты, а не потому, что собственность является залогом.

Рассмотрение процентов

Высокие процентные ставки — одна из характерных черт практически всех беззалоговых кредитов.Взимая ставки выше обычных, кредиторы могут защитить себя от риска дефолта. В большинстве случаев банки предлагают более конкурентоспособные процентные ставки, чем компании, выпускающие кредитные карты, но не всегда. Заемщикам обычно следует тщательно изучить все варианты и условия, прежде чем брать на себя обязательства по предоставлению какого-либо конкретного кредита.

Налоговые последствия

По крайней мере, в Соединенных Штатах, физические лица, владеющие обеспеченными ссудами — такими как жилищные ссуды, где дом служит залогом, — часто могут вычитать проценты, взимаемые с их налоговых деклараций.Это почти никогда не касается процентов по необеспеченному соглашению.

Денежные ссуды между семьей и друзьями являются формой необеспеченного долга..

необеспеченных займов против обеспеченных займов

Что такое беззалоговый кредит?

Необеспеченная ссуда не защищена залогом, например, автомобилем или домом. Это может позволить вам занять деньги по разным причинам, например, для консолидации долга или оплаты свадьбы. Общий кредитный профиль заявителя, а не залог, играет роль в принятии решений о необеспеченных кредитах.

Общие типы необеспеченного долга включают:

• Студенческие ссуды
• Кредитные карты
• Кредиты физическим лицам

Есть много моментов, которые следует учитывать, если вы хотите погасить задолженность с помощью необеспеченной ссуды.Вот несколько важных преимуществ необеспеченного личного кредита:

• Вы можете получить ссуду без необходимости использования каких-либо активов для обеспечения средств.
• Утверждение ссуды может быть завершено быстрее, потому что нет активов для оценки.
• Необеспеченные ссуды могут быть лучшим вариантом для получения займов на меньшие суммы.

К недостаткам можно отнести:

• Возможно, вам придется выплатить ссуду в течение более короткого периода времени, хотя это зависит от кредитора.Discover Personal Loans имеет гибкие условия от 36 до 84 месяцев. *
• Отсутствие залога может означать, что вы платите более высокую процентную ставку, потому что риск может быть больше для кредитора. Сильный кредитный профиль может компенсировать этот недостаток.
• Если вам нужна большая сумма для консолидации долга, может быть труднее получить одобрение без обеспечения. Опять же, это зависит от вашего кредитного рейтинга.

Discover Personal Loans понимает, что выплата по кредитным картам и консолидация других долгов под высокие проценты — это деликатная тема.Вот почему мы максимально упростили процесс подачи заявки на получение личного кредита, с гибкими условиями погашения и в большинстве случаев принимаем решения в тот же день.

Что такое обеспеченный кредит?

Обеспеченный заем требует, чтобы вы предлагали актив в качестве залога, часто равный сумме, которую вы запрашиваете. Чаще всего используются дома и автомобили заемщиков, но можно использовать и другие ценные вещи, включая наличные. К обеспеченным кредитам, с которыми вы, вероятно, знакомы, относятся:

• Ипотека
• Автокредиты
• Ссуды и кредитные линии под залог недвижимости

Обеспеченные ссуды позволяют заемщикам запрашивать большие суммы денег, иногда эквивалентные стоимости их залога, с меньшим риском для кредитора.Например, если вы используете свой автомобиль в качестве залога для получения обеспеченного кредита, и он оценивается в 15 000 долларов, вы можете запросить эту сумму. Как и все, у обеспеченных кредитов есть свои преимущества и недостатки.

Некоторые преимущества обеспеченных кредитов включают:

• Вы можете запросить более крупную сумму денег из-за снижения риска для кредитора.
• Некоторые кредиторы предлагают более длительные сроки погашения и более низкие процентные ставки, чем те, которые оцениваются для необеспеченных кредитов.
• Может быть проще получить обеспеченную ссуду, потому что сначала нужно предложить залог.

Хотя преимущества звучат довольно неплохо, обеспеченные кредиты не всегда могут рисовать радужную картину. К некоторым недостаткам можно отнести:

• В случае невыполнения обязательств по кредиту вы можете потерять залог (машину или дом).
• Обеспеченные кредиты иногда могут иметь переменные процентные ставки.
• Обеспеченные кредиты могут иметь некоторые ограничения, такие как минимальный остаток на банковском счете, который вы используете в качестве залога, или отсутствие гибкости в отношении того, на что вы можете использовать деньги.
• Время принятия решения о ссуде может быть больше, так как стоимость вашего залога должна быть проверена.

Обеспеченные или необеспеченные ссуды: что вам подходит?

Вопрос об обеспеченных и необеспеченных ссудах на самом деле сводится к тому, что вам нужно и на какой риск вы готовы пойти для достижения своих финансовых целей. Если ваша цель включает консолидацию или выплату долга с более высокими процентами, необеспеченный личный заем может быть лучшим вариантом для вас. Необеспеченный заем, как и личный заем Discover, имеет множество преимуществ — фиксированные ставки, гибкие условия и принятие решений в тот же день в большинстве случаев, а также финансирование до 35 000 долларов США.Хотя вы можете получить больше денег с обеспеченной ссудой, вы, как заемщик, берете на себя риск конфискации залога.

Стать более финансово защищенным — это путь, который мы все время от времени совершаем. Когда у вас есть информация для принятия наилучших возможных решений, путь к выплате долга будет немного менее ветреным. Discover Personal Loans работает с каждым клиентом, чтобы согласовать его с необеспеченным личным займом в зависимости от его потребностей. Discover дает рекомендации, адаптированные для вас, поэтому, подавая онлайн-заявку на получение личного кредита, вы можете быть уверены в своем путешествии.

.

обеспеченных и необеспеченных кредитов: в чем разница?

В чем разница между ипотекой и кредитной картой? Много, правда? Один — это большая сумма денег, которую вы используете для финансирования дома, другой — это карта, которая позволяет вам занимать деньги для совершения покупок.

Как насчет разницы между обеспеченной кредитной картой и необеспеченной кредитной картой? Автокредит и студенческий кредит?

Выяснить характеристики каждого из них и решить, какая из них вам подходит, может быть достаточно, чтобы вызвать сильную головную боль.К счастью, это не должно быть так сложно, как вы думаете. Все, что вам действительно нужно знать, — это как ответить на один вопрос: защищенный или незащищенный?

Обеспеченные кредиты

Обеспечение ссуды относится к сумме риска, который берет на себя кредитор, когда ссужает вам деньги. В случае обеспеченной ссуды ссуженные вам деньги взяты под залог вашего актива, который выступает в качестве залога. Если вы в конечном итоге не сможете производить платежи, ваш кредитор может забрать этот актив у вас в качестве погашения (хотя, если актив не будет продан за полный остаток ссуды, вы будете нести ответственность за разницу).

Для чего лучше всего подходят обеспеченные кредиты?

Обеспеченные ссуды, как правило, являются хорошим вариантом для заемщиков, которые берут большие ссуды и нуждаются в низкой процентной ставке, людей, которые пытаются получить кредит, или тех, кто уже пытался получить необеспеченный ссуду, но получил отказ.

Поскольку получение ссуды с использованием собственности, которой вы владеете, довольно рискованно, вы хотите использовать эти ссуды только при необходимости или когда ставки относительно низкие (например, если вы вносите небольшой депозит для получения кредита по обеспеченной кредитной карте).

Типы

Определенные виды ссуд будут обеспечены в зависимости от характера ссуды. Ипотека или автокредит, два наиболее распространенных типа обеспеченных кредитов, обеспечиваются домом или автомобилем, на покупку которого вы используете ссуду. Если вы не можете вносить выплаты по ипотеке, ваш дом подвергается риску потери права выкупа. Точно так же автомобиль может быть возвращен, если заемщик не выполняет свои платежи по кредиту.

Обеспеченные ссуды, такие как ипотека, позволяют вам занимать большую сумму денег под более низкую процентную ставку, чем по необеспеченной ссуде.Поскольку на погашение ипотечных кредитов могут уйти десятилетия, вам нужна минимально возможная ставка, чтобы в конечном итоге вам не пришлось платить тонну денег в виде процентов.

Возможно, вы также слышали о обеспеченной ссуде, называемой второй ипотекой. Во второй ипотеке вы берете взаймы под собственный капитал вашего дома. Иногда люди используют их для оплаты ремонта дома или для оплаты обучения в колледже. Однако, если это вообще возможно, лучше взять на эти цели необеспеченную ссуду, так как вы рискуете своим домом, если в конечном итоге не сможете производить платежи.

Обеспеченные кредитные карты — еще одна относительно безопасная форма обеспеченного долга. Защищенные кредитные карты предназначены для людей, у которых либо плохая кредитная история, которую они хотят исправить, либо людей, у которых нет кредита и которые хотят начать создавать некоторые. Они требуют первоначального взноса, который действует как ваш кредитный лимит, который защищает компанию-эмитент кредитной карты от риска потери денег, если вы не сможете внести свой ежемесячный платеж.

Обеспеченные ссуды на создание кредита или ссуды, обеспеченные сберегательным счетом или депозитным сертификатом, работают аналогичным образом, помогая людям создать хорошую кредитную историю.Кредитор использует вашу учетную запись в качестве залога, то есть у вас нет к ней доступа, и предоставляет вам сумму денег, которую вы закладываете со счета. Вы делаете регулярные платежи для погашения кредита, после чего вам снова предоставляется доступ к аккаунту. Они не годятся, если вам нужна ссуда по какой-либо причине, кроме создания кредита, поскольку вы, по сути, занимает деньги у себя.

Однако не все обеспеченные ссуды предлагают льготы по созданию кредита или более низкие процентные ставки. Фактически, многие доступные обеспеченные ссуды, как правило, являются невыгодными.

Авто ссуды на акции используют стоимость вашего автомобиля для обеспечения ссуды. Это может показаться полезным, если вам нужны быстрые деньги в чрезвычайной ситуации, но будьте предельно осторожны, так как эти ссуды идут с довольно высокими процентными ставками — ваша ставка может достигать 36%, в зависимости от вашего кредита — и вы рискуете потерять свой автомобиль. если вы не можете произвести платеж.

Еще есть ссуды под залог автомобиля и ломбард. Получая ссуду на право собственности на автомобиль, вы передаете право собственности на свой автомобиль за небольшую сумму денег, обычно от 100 до 5 500 долларов.Ссуды на право собственности на автомобили обычно краткосрочные и не требуют проверки кредитоспособности. Эти ссуды имеют невероятно высокие процентные ставки, около 300% годовых.

Получив ссуду в ломбарде, вы берете ценный предмет, который у вас есть, обычно что-то вроде ювелирных украшений или музыкального инструмента, и оставляете его в ломбарде взамен ссуды. Эти ссуды могут быть способом получить наличные, если вы не имеете права на получение традиционной ссуды, и могут быть лучше, чем занимать деньги под то, что вам действительно нужно. Однако ссуды под ломбард обычно также идут с высокими процентными ставками, и, если ваш залог не является действительно ценным, может быть трудно найти ломбарда, который одолжит вам значительную сумму денег.

Как это может повлиять на мой кредит?

Как и все ссуды (кроме ссуд от ломбардов), своевременные платежи по обеспеченным ссудам будут сообщаться в основные кредитные бюро и положительно повлияют на ваш кредитный рейтинг. Просроченные или пропущенные платежи снизят ваш счет.

Самое большое беспокойство по поводу пропущенных платежей по обеспеченной ссуде — это не обязательно влияние, которое она окажет на ваш кредит (хотя это необходимо учитывать для всех ссуд), а возможность потери актива, к которому привязана ссуда.Вот почему, если у вас возникнут финансовые проблемы и вам нужно расставить приоритеты в своих платежах, вы должны сначала выплатить свои обеспеченные долги.

Старайтесь не брать на себя ненужные обеспеченные долги, особенно связанные с чем-то столь же важным, как ваш дом или ваша машина.

Ипотека и автокредиты являются более распространенными формами обеспеченных ссуд, поскольку они позволяют вам приобретать вещи, которые вам нужны (жилье и транспорт), но не обходятся без рисков. Будьте осторожны с обеспеченными долгами и убедитесь, что у вас есть план того, как вы собираетесь их погашать.

В зависимости от вашей ссуды и состояния, в котором вы находитесь, вы можете столкнуться с риском потери актива, как только задержите платеж.

В случае жилищных ссуд процесс взыскания не может начаться до тех пор, пока домовладелец не просрочит выплату на 120 дней, согласно защитным мерам Бюро финансовой защиты потребителей. Однако в случае автокредитования вашему кредитору может быть разрешено вернуть автомобиль обратно, как только платеж просрочен, без какого-либо уведомления.

Выкупа и возврат права выкупа серьезно повредят ваш кредитный рейтинг, и они останутся в вашем кредитном отчете в течение семи лет.

Ссуды без обеспечения

Необеспеченные ссуды зависят от вашей кредитоспособности, чтобы защитить кредитора от риска. Поскольку для обеспечения ссуды нет залога, кредиторы должны быть осторожны с тем, кому они ссужают деньги. Ваш кредитный рейтинг определяет вашу кредитоспособность, поскольку кредиторы более склонны ссужать деньги людям, которые в прошлом оказались хорошими заемщиками, всегда производя своевременные платежи.

Ваша кредитоспособность также будет определять виды ставок, которые вы получаете по необеспеченным займам, поэтому, если ваш рейтинг не так высок, вы можете рассмотреть некоторые варианты обеспеченных займов для создания кредита, прежде чем пытаться получить необеспеченный.

Для чего подходят беззалоговые кредиты?

Если у вас есть кредитный рейтинг, чтобы претендовать на него, необеспеченный заем может стать отличным инструментом для управления своими финансами и создания прочной кредитной истории. Необеспеченные ссуды также могут помочь вам позволить себе некоторые вещи, которые вы обычно не можете себе позволить заранее, например, обучение в колледже.

Необеспеченные ссуды также могут быть полезны для консолидации долга, когда вы заменяете все свои долги с высокими процентами ссудой с более низкой процентной ставкой.

Типы

Студенческие ссуды — это тип необеспеченной ссуды, с которой знакомы многие современные студенты колледжей. Эти виды ссуд позволяют тем, кто обычно не может позволить себе высокую стоимость обучения в колледже, посещать и получать степень. Они также считаются хорошей формой долга, потому что вы занимаете деньги, чтобы инвестировать в свое будущее.

Существуют также индивидуальные ссуды, которые могут использоваться в различных целях. Некоторые распространенные способы использования включают консолидацию долга, оплату медицинских счетов, ремонт дома или даже оплату свадьбы.

Кредитные карты также считаются разновидностью беззалогового кредита. Как упоминалось ранее, вы можете получить обеспеченную кредитную карту, но их цель состоит в том, чтобы накопить достаточно средств, чтобы иметь право на получение незащищенной карты. Если у вас есть незащищенная карта, у вас будет более высокий кредитный лимит, и вам не придется иметь дело с гарантийными депозитами.

Как это может повлиять на мой кредит?

Невыполнение своевременных платежей по необеспеченному долгу может серьезно повлиять на вашу способность получать необеспеченные ссуды в будущем, поскольку они во многом зависят от хорошей кредитной истории.

Когда вы не выполняете обязательства по необеспеченному долгу, у кредитора нет того же регресса, что и для обеспеченного долга. Тем не менее, вы все равно столкнетесь с некоторыми довольно тяжелыми последствиями: отправкой долга в сборы, судебным преследованием или взысканием заработной платы. Все это может иметь огромное влияние на ваш кредитный рейтинг и может оставаться в вашем кредитном отчете в течение многих лет.

Одна маленькая серебряная подкладка в этих ситуациях заключается в том, что кредитор не может конфисковать любую вашу собственность без предварительного обращения в суд.Поскольку участие в судебном процессе может быть проблемой, кредиторы необеспеченных долгов обычно сначала исследуют альтернативные пути, такие как отправка долга в взыскание.

Можете ли вы получить необеспеченный кредит?

Можно взять любые необеспеченные долги, которые у вас есть, и перевести их в обеспеченную ссуду. Но стоит ли это делать?

Хотя более низкие процентные ставки могут сделать этот шаг привлекательным и рентабельным, на самом деле может быть довольно опасно с финансовой точки зрения взять существующий долг и привязать его к жизненно важному активу.

Основная причина, по которой вы захотите превратить необеспеченный долг в обеспеченный, — это если вы хотите консолидировать большую сумму долга с помощью жилищного кредита. С помощью жилищной ссуды или второй ипотеки вы могли бы занять значительно больше денег и получить более низкую процентную ставку, чем с необеспеченной ссудой на консолидацию долга.

Если вы находитесь на той стадии, когда ваша долговая ситуация становится достаточно тяжелой, чтобы рассмотреть этот вариант, обязательно посмотрите на свои финансы в целом и действительно спланируйте, как бы вы выплатили обеспеченный заем такого рода.Если вы считаете свой долг непреодолимым, вы можете начать искать варианты облегчения долгового бремени, например, банкротство.

Также может быть полезно поговорить с консультантом по долгам. Если ваши долги являются результатом плохого управления капиталом, включение в него ваших ценных активов может только ухудшить ситуацию. Вам лучше заняться своими привычками в отношении расходов и сбережений, а также подумать о том, как стабилизировать ситуацию и избежать проблем в будущем. Консультант по долгам может помочь вам в этом.

Итак, какой вид займа мне подходит?

Как видите, есть только несколько конкретных ситуаций, в которых действительно имеет смысл получение обеспеченного кредита — покупка дома или автомобиля, консолидация долга (в зависимости от ситуации) и создание кредита. С другими вариантами обеспеченного кредита вы берете на себя значительный и часто ненужный риск.

Вот почему так важно получить кредит на раннем этапе. Если у вас есть хороший кредит, у вас будет больше шансов получить одобрение на получение необеспеченных кредитов, и вам не придется беспокоиться о займах под активы, которые вы не можете позволить себе потерять.

Если вы не пытаетесь получить кредит или занять большую сумму, необеспеченный заем лучше всего удовлетворит ваши потребности; будь то оплата колледжа, консолидация долга или оплата чего-то, что вы не можете себе позволить заранее, например, дорогостоящего ремонта дома.

В каких ситуациях вы обращались за обеспеченной или необеспеченной ссудой? Дайте нам знать в комментариях ниже!

.