Что делать много кредитов а платить нечем что: Много кредитов, а платить нечем – Нечем платить кредит, что будет если не платить, как законно не платить кредит, заявление о невозможности оплаты кредита, у банка отозвали лицензию

Что делать, если нечем платить по кредиту

Можно заранее накопить средств для резервного фонда, всё рассчитать, но столкнуться с проблемой, когда кредит есть, а денег на его погашение нет.

Если размер ежемесячного платежа невелик и кредит небольшой, рассмотрите варианты быстрого заработка, чтобы наскрести денег на платёж или погасить заём досрочно, сэкономив на процентах.

Гораздо сложнее придётся тем, кто должен значительную сумму. Как правило, и размер ежемесячного платежа при этом большой, что усугубляет ситуацию. Но и в этом случае есть несколько способов решить проблему.

Как разобраться с долгом

Обратитесь в банк и попросите послаблений

Банк — ваш главный союзник. В финансовом учреждении заинтересованы, чтобы вы вернули им деньги, поэтому там готовы пойти навстречу и предложить варианты облегчения финансового бремени.

Сотрудники банка будут сговорчивее, если вы подтвердите документами, что сложная ситуация вызвана серьёзными обстоятельствами, а не желанием выторговать условия получше.

Реструктуризация долга

Вам предложат новые условия возвращения займа. Как правило, речь идёт об увеличении срока кредита. При этом размер ежемесячного платежа снизится, и вам будет проще рассчитываться с банком.

В долгосрочной перспективе для вас это не самая выгодная стратегия, так как вы переплатите по займу больше, чем планировали изначально. Но зато вы всё же сможете рано или поздно погасить кредит.

Если однажды финансовая ситуация исправится, просто гасите заём досрочно, чтобы уменьшить переплату.

Предусмотрены и другие варианты реструктуризации. Например, кредит в валюте могут конвертировать в рубли по текущему курсу.

Рефинансирование кредита

Банк выдаст новый заём на лучших условиях, чтобы вы могли погасить предыдущий долг. За рефинансированием можно обращаться и в другие финансовые учреждения, а не только в то, где вы уже взяли кредит.

Но делать это надо вовремя: если вы уже просрочивали платежи, это отразится на кредитной истории. В таком случае для стороннего банка вы уже не будете желанным клиентом, так как у него могут возникнуть сомнения, что вы вернёте деньги.

Если у вас много кредитов, и при реструктуризации, и при рефинансировании постарайтесь объединить их в один — так будет проще соблюдать финансовую дисциплину.

Продажа залогового имущества

И квартиру, и автомобиль, находящиеся в залоге, можно продать, но только с разрешения ^{банка. Покупателя на имущество с обременением не всегда просто найти, поэтому, возможно, придётся поставить цену чуть ниже рыночной. Однако сделка купли-продажи позволит вам выйти из ситуации с наименьшими потерями: вы закроете долг перед банком, а остаток денег заберёте себе.}

Сдача залогового имущества в аренду

Прежде всего речь идёт о квартире, на которую взята ипотека. Если ваша недвижимость расположена в престижном месте или имеет много комнат, вы можете сдавать её и снимать что-то подешевле. Разница в платежах пойдёт в погашение долга.

Лучше сдавать ипотечную квартиру с разрешения банка и официально. Обычно в кредитном договоре прописывается запрет на подобные действия без ведома финансового учреждения, и в случае нарушения оно может потребовать с вас всю сумму долга целиком.

Отсрочка платежей

Законопроект о кредитных каникулах только внесён ^{на рассмотрение в Госдуму. Но и сейчас некоторые банки предусматривают различные варианты отсрочки платежей. Подробнее об этом узнавайте в финансовом учреждении, где вам выдали кредит. В Сбербанке, например, льготный период на выплату займа прописан как один из вариантов реструктуризации задолженности.}

В зависимости от вашей ситуации и политики банка вам могут предоставить отсрочку выплат по основному долгу и процентам или только по основному долгу.

Свяжитесь с финансовым омбудсменом

В 2018 году в России появился ^{уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг. Его задача — помогать гражданам и банкам урегулировать споры до суда. Обращение к уполномоченному не освободит вас от кредита, но, возможно, сделает банк более сговорчивым.}

К омбудсмену разрешено обращаться за помощью, если ваш долг не превышает 500 тысяч. Также выясните, присоединился ли банк к этой системе регулирования. До 2021 года он может сделать это добровольно.

Обратитесь за помощью к государству

По закону ^{для ипотечников предусмотрена помощь от государства. Однако это касается не всех. На такую поддержку могут претендовать заёмщики, у которых ежемесячный платёж вырос более чем на 30%, — обычно так бывает при валютной ипотеке.}

Есть и другие требования и к заёмщикам, и к объекту недвижимости. Так, площадь однокомнатной квартиры не должна быть более 45 кв. м, двушки — более 65 кв. м, а трёшки и далее — более 85 кв. м.

Если вы подойдёте по всем критериям, то вам могут возместить до 30% остатка задолженности по ипотеке (но не более 1,5 миллиона) или заменить валютный кредит рублёвым на значительно более выгодных условиях.

Стоит ли объявлять себя банкротом

Отложите этот вариант до тех пор, пока не испробуете предыдущие способы. Банкротство — не просто метод избавления от долгов. Вы получите испорченную кредитную историю, лишитесь всего ценного имущества и права занимать руководящие должности на несколько лет.

Кроме того, вам назначат кредитного управляющего, услуги которого нужно оплачивать в течение нескольких месяцев.

Но если другого выхода нет, объявить себя банкротом придётся. Сделать это могут граждане, чей долг превышает 500 тысяч, а просрочка по платежам — срок в три месяца. Как действовать в этой ситуации, Лайфхакер уже писал.

Чего не нужно делать, чтобы не нажить проблем

Игнорировать банк

Задолженность не рассосётся сама собой. Банк захочет получить деньги в любом случае. Ваш долг могут продать коллекторам, которые не всегда действуют в рамках закона. Это чревато надоедливыми звонками вам и вашему окружению, сомнительными встречами с крепкими мужчинами и другими неприятными последствиями.

Банк также может обратиться в суд и взыскать с вас долги. В итоге придётся расстаться с частью имущества. А если в залоге у финансового учреждения квартира, то впереди маячит и выселение. Имейте в виду, что имущество будет продано по цене ниже рыночной, а судебные издержки лягут на ваши плечи.

Брать другие кредиты, чтобы погасить этот

Если речь не идёт о реструктуризации, новый заём только усугубит ситуацию. В следующем месяце вы можете просрочить платежи уже по двум кредитам вместо одного. Кроме того, чем глубже вы опускаетесь в долговую яму, тем хуже ваша кредитная история.

А это означает невыгодные условия по займам, если их всё ещё будут вам давать. Поэтому в банк стоит идти, только чтобы решить проблемы по текущим долгам.

Читайте также
🧐

Что делать, если нечем платить микрозаймы в 2020 году

На сегодня все больше граждан кредитуются в МФО, которые привлекают оперативностью и простотой оформления.

Но мало кто потом задумывается, что делать, если нечем будет платить полученные микрозаймы. К этому вопросу нужно подойти очень грамотно.

Перед оформлением кредита нужно обдумать свои финансовые возможности, и рассчитать, а смогут ли понести такие расходы, как на оплату кредита.

Но, как показывает практика, при оперативности и простоте оформления мало кто об этом задумывается.

Когда наступает момент погашения, многие начинают осознавать, что и возможности то нет, чтобы оплачивать оформленный кредит.

Или происходят непредвиденные ситуации, которые не позволяют совершать оплату. При этом следует знать, что делать, если нечем платить займы.

Общие моменты

В случае длительной неуплаты микрозайма к заемщику применяются некоторые меры:

1. Осуществление звонков, отправка писем или сообщений с напоминанием о совершение платежа.
2. Передача кредита в коллекторскую контору.
3. Подача иска в суд.
4. Принудительное требование о возврате взятых денег.

Данные меры являются вполне на законных основаниях. Но часто коллекторские фирмы приходят к таким незаконным действиям как:

1. Совершения постоянных звонков родным заемщика, или постоянные звонки на работу.
2. Посещение заемщика на дому.
3. Поступавшие угрозы расправы со стороны коллекторов, угрозы с предупреждением об аресте.

Такие меры не являются законными, после проявления данных действий, можно обращаться в прокуратуру.

Необходимые понятия

Микрозаймы	Небольшие кредиты, которые выдаются микрофинансовыми организациями на короткий период
Микрофинансовые организации	Коммерческие или некоммерческие кредитные учреждения, которые кредитуют население на малые суммы и короткий период
Реструктуризация долга	Это списание начисленных штрафов и пени за просрочку платежей по кредиту, оформляется на отличающихся условиях от прежнего кредита, на более длительный период, с меньшим ежемесячным платежом, но итоговая сумма будет в разы больше
Рефинансирование	Это одним словом перекредитование. Когда оформляется один кредит, который равен оставшейся сумме первого кредита, деньги должны перечисляться на реквизиты перекредитованого кредита автоматически компанией, которая оказывает данную услугу

Возможность сделки

На сегодняшний день микрозаймы имеют большое развитие, и все больше появляется спрос на них.

Обусловлено это тем, что при выдаче займов большинство МФО не просматривает кредитную историю, не требует поручителя, или подтверждения с места работы.

Поэтому достаточно быть совершеннолетним, чтобы оформить кредит в МФО. Нужно добавить, что при предоставлении достоверной информации, или предоставлении дополнительной персональной информации можно получить некую скидку на оформление.

Так же является интересным фактом, что ни в одной МФО в договоре не будет прописано годовая ставка, или ежемесячная комиссия.

Так как проценты начисляются ежедневно. Дешевыми кредиты в МФО не бывают. Следует добавить, что за неуплату ежемесячного платежа МФО имеет право нанести штраф/пеню.

Правовая база

Законы, которые регулируют и устанавливают правила в МФО, такие:

Согласно статье №382 ГК, МФО имеют право продать проблемный кредитный договор коллекторской фирме.

Когда МФО уже не может ничего сделать с проблемным заемщиком, и не идет на контакт, тогда этим клиентом занимаются коллекторы.

Что делать, если набрал много микрозаймов, а платить нечем

Бывает так, что у добросовестного плательщика происходят непредвиденные ситуации, когда нет возможности сделать минимальный платеж по кредиту, чтобы избежать некоторых проблем, нужно обратиться в МФО для решения этих проблем.

Для выхода из данной ситуации микрофинансовые учреждения могут предложить один из вариантов решения проблемы, клиент с МФО оговаривают выгодное предложение для обеих сторон:

1. Пролонгация кредита.
2. Реструктуризация долга.
3. Рефинансирование займа.
4. Отсрочка платежа.
5. Консолидация кредитов.

Отсрочка платежей – удобный вариант, когда МФО переносит дату ближайшего платежа на другую удобную для клиента. Удобно это для тех клиентов, у которых временная трудность с деньгами.

Консолидация кредитов – это когда все кредиты объединяются в один. Это достаточно таки удобно, когда будет платиться один кредит, будет изменена процентная ставка и ежемесячный платеж.

Некоторые МФО могут списать весь долг по кредиту, если заемщика было признано инвалидом 1 группы или недееспособный.

Возможные причины неуплат

Получить микрозайм очень легко, но вот возвращать долг немного трудновато, так как могут возникнуть финансовые трудности, в связи с которыми нет возможности оплачивать долг.

В действительности, оформление займа занимает минимум времени и даже без посещения для этого отделения, что очень соблазнительно для необдуманных решений.

Но нужно реально взвешивать свои возможности. Ведь любые долги рано или поздно придется платить, ведь за неуплату последуют некоторые меры со стороны МФО.

У клиентов бывают множества различных ситуаций, когда нет возможности вносить минимальные платежи по кредиты.

Какие же бывают причины неуплаты за микрокредит:

1. В случае болезни заемщика и временной нетрудоспособности.
2. Если потеряно рабочее место или сокращение на предприятии, задержка с выплатой зарплаты.
3. Оформление займа было решено спонтанно и не было хорошо обдумано заемщиком.
4. Заемщик не оценил свои финансовые возможности, оформил очередной кредит, что логично представить увеличение общей суммы ежемесячного платежа по всем кредитам, и нет возможности справиться с высокой нагрузкой по кредитам.
5. Просто нет желания тратить свои деньги на погашение задолженности.
6. Некоторые люди занимаются мошенничеством, оформляют кредиты и заранее уже знают, что оплачивать его не собираются.
7. Также многие граждане думают, что МФО являются незаконными организациями, и думают, что могут прекратить платить в любое время.

Если подойти грамотно к данному вопросу, то можно решить проблему вместе с МФО, ведь случаются непредвиденные ситуации, которые не зависят от заемщика.

Алгоритм действий при невозможности оплаты

При невозможности оплаты микрозайма не нужно избегать общения с МФО, в которой взят кредит. Нужно обратиться в отделение, чтобы решить данный вопрос.

Зачастую МФО идет на уступки. Нужно написать заявление, в котором указаны причины невозможности погашения кредита.

И просить отсрочку на несколько недель. Если не хватает денег для уплаты, нужно внести хотя бы 30% от платежа.

Так же для планирования своего бюджета нужно придерживаться вынужденных мер:

1. Для себя составить график погашения кредита. Следует учитывать все процентные ставки, ежемесячные платежи и т.д.
2. Планировать растраты своих доходов. Нужно четко следить за тем, куда тратиться деньги, и немного начать экономить.
3. Уменьшить растраты.
4. Увеличить доходы. Когда безвыходные положения, люди ищут вторую работу, подработку и т.д.
5. Оплатить долг.

Не многие так же знают, что если годовая процентная ставка равна больше, чем 600%, то можно подать иск в суд, тогда суд может принять решение о снижение ставки.

Пролонгация

Пролонгация кредита – это продление срока действия кредита. За это время платиться только проценты за фактическое время пользования кредита.

Для этого варианта следует подписать дополнительное соглашение с МФО о продлении соглашения по кредитованию.

Реструктуризация

Реструктуризация долга. В чем суть данной услуги. Чаще всего продлевают срок кредита, уменьшают минимальный платеж, но конечная сумма будет намного больше, чем до реструктуризации.

При данной услуге списываются сумма просрочки и штрафы. Некоторые организации, которые не могут предложить пролонгацию кредита своим клиентам, предлагают такой вариант как реструктуризация.

Немало компаний идут на уступки клиентам, если у тех появляются серьезные финансовые проблемы, и могут доказать это документально.

Видео: что будет, если платить кредиты по чуть-чуть

Для осуществления данной процедуры, следует обратиться в отделение МФО с письменным заявлением, на имена руководства фирмы, в котором указывается причина невозможности уплаты. Прилагаются к заявке документальное подтверждение данного факта.

Рефинансирование

Рефинансирование – другими словами, перекредитование, когда оформляется один кредит для погашения другого. Отличный вариант если МФО отказывают в пролонгации и реструктуризации.

Для рефинансирования можно обратиться в любое МФО. МФО просто выдает другой кредит, и с этих денег заемщик оплачивает проблемный кредит.

Это будет новый кредит, новый договор, с новым графиком платежей, и с иными процентными ставками. Один МФО «Рускомфинанс» делает передачу денег по реквизитам кредита, который нужно оплатить.

Если звонят каждый день

В случае неуплаты минимальных платежей, сотрудники МФО будут звонить заемщику с напоминанием о платеже.

Многих интересует вопрос, имеют ли кредитные организации звонить каждый день. На этот вопрос ответ является один только – имеют право звонить каждый день.

При подписании соглашения вы даете право использовать ваши личные данные, поэтому будут и звонить, и высылать сообщения, и присылать письма.

При наличии штрафов и просрочек, коллекторы и сотрудники МФО, по работе с задолженностями, на законных правах оповещают заемщиков о проблемных кредитах.

Единственное время, когда не имеют права звонить – это с 22.00 до 6.00, а в остальное время могут звонить с напоминанием.

Или высылать по адресам прописки/проживание сотрудников, которые работают с проблемными задолженностями, что является незаконным действием.

Никаких других ограничений законом не предусмотрено. Коллекторские фирмы имеют не много возможностей на давление клиентов, но часто они переходят границы разрешенного, начинают угрожать заемщикам, родственникам заемщиков, и т.д.

При попытке угроз можно смело подавать в суд иск, и предоставить доказательства, записанные разговоры, листы с угрозами и т.д.

В скором времени собираются подать законопроект, который будет регулировать количество звонков в день должникам, родственникам должников и других.

Когда звонят с угрозами нужно обязательно отвечать на звонки, держаться спокойно и быть сдержанным, записывать разговоры.

И нужно показывать организации, что нет уклонений от уплаты долгов, что долг будет возвращен, но с возникшими трудностями нет возможности платить.

Тогда в этом случае суд пойдет на уступки клиенту. Многие люди не осведомлены в своих правах, и даже бояться принимать звонки от данных сотрудников, боясь выслушивать угрозы и психологические давления.

Нужно понимать, что без постановления суда никто не отберет имущество за неуплату, никто не лишит свободы за данные нарушения.

Если звонки продолжают поступать, угрозы и остальные нарушения, на мирный договор организация идти не хочет, то можно смело подавать заявление в прокуратуру на нарушения со стороны кредитных организаций.

Способы выплат

Оплачивать кредит в любом случае придется. Если организация не идет на уступки, и не может предоставить одну из услуг для решения проблем, тогда придется искать иные источники поиска денег для оплаты займа.

Сделать это можно такими способами:

1. Одолжить денег у родственников, друзей.
2. Найти дополнительную работу.
3. Обратиться в иное МФО с просьбой о рефинансирование.
4. Обратиться в другую МФО для взятия нового займа.
5. Оформить рефинансирование в банке.

Когда нечем платить микрозаймы, можно найти выход из ситуации. Для начала следует предоставить МФО доказательства того, почему вы не можете выплатить заем.

Также можно оформить рефинансирование займа либо продлить кредитное соглашение.

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Много кредитов, а платить нечем: что делать?

Многие люди сталкиваются с невозможностью рассчитаться по взятым кредитам. В каждом регионе России наблюдается значительное количество просроченных задолженностей. Большие долги по кредитам приводят к тому, что должники страдают от звонков банков, коллекторов. Взыскатели связываются с работодателями и коллегами, родственниками и соседями. Рассмотрим, что делать, если вы имеете несколько задолженностей, а платить их нечем.

Банковская служба взыскания

Служба взыскания банка вступает в дело, когда задолженность еще не достигла серьезных размеров. Сотрудники службы стремятся вернуть клиента в установленный график платежей.

Если у вас значительный долг и вы понимаете, что в ближайшем будущем у вас не будет возможности его погашать, незамедлительно проинформируйте о своей ситуации банк. Не следует усложнять себе положение, меняя номера телефонов, избегая общения и встречи с представителями банка.

Помните, что банк, как и вы, заинтересован в вашем выходе из просрочки. Всегда ведите с ним диалог, и организация пойдет вам навстречу, поскольку ее репутация портится из-за большого количества проблемных договоров.

Банк может предложить несколько выходов из сложившейся ситуации.

1. Реструктуризация кредита. Ваш долг растягивается на продолжительный срок, что снижает сумму платежа, уплачиваемого каждый месяц. Есть возможность того, что штрафы за допущенные просрочки спишутся полностью или частично.
2. Кредитные каникулы. Данный вариант рекомендуется, когда задолженность превышает вашу зарплату. Банк полностью или частично заморозит график установленных платежей. Продолжительность кредитных каникул составляет от 3 месяцев до полугода и зависит от вашей ситуации.
3. Льготный период. В течение его срока 2-3 месяца вы будете выплачивать только тело кредита или только проценты.
4. Перенос даты платежа. Если в вашей компании дата выдачи заработной платы изменилась, то дату платежа могут перенести на несколько суток.

Читайте нашу статью: «Что будет, если не платить кредит?»

Способы увеличить лояльность банка

Если некоторые жизненные ситуации повлияли на появление крупных задолженностей, соберите справки, подтверждающие данные факторы. Шансы на помощь со стороны банка повышаются, если вы предоставите документы, которые подтверждают вашу проблемную финансовую ситуацию.

• При серьезной болезни, диагностированной у вас или у ваших близких, предоставьте банку больничные листы.
• Если вы попали под сокращение или увольнение, подходящими документами выступят справка о доходах и трудовая книжка.
• Если созаемщик по кредиту в результате несчастного случая погиб, предоставьте свидетельство о его смерти.
• Также документами могут выступать справка об инвалидности, о порче имущества, которое приносило прибыль (например, квартиры, сдаваемой в аренду).

Особенности взаимодействия с коллекторами

Когда банк оказывается не в состоянии вернуть долг самостоятельно, он обращается за помощью к коллекторам. Договориться с ними почти невозможно – следовательно, постарайтесь не доводить ситуацию до такого положения.

Коллекторское агентство выступает в качестве посредника, который действуют по заключенному с банковской организацией договору. Коллекторы преследуют цель добиться от должника выплат по долгу – в частичном или полном размере.

В первую очередь необходимо уточнить, правомерной ли была продажа вашего долга. Особенности передачи обязательств указываются в договоре, и без уведомления заемщика банковские организации не вправе ее проводить.

Когда к вам обращается коллектор, дополнительно выясните его ФИО, должность, организацию, номер кредитного договора и наименование вашего банка, объем задолженности и уплачиваемый ежемесячно платеж, а также реквизиты для его уплаты. Сведения коллектора должны совпадать с теми, которые прописаны в договоре с банком.

Иногда люди начинают срочно искать денежные средства, для чего оформляют новые кредиты в нескольких банках. Однако таким образом они только частично покрывают задолженность, влезая в новые долги. В результате задолженность быстро повышается, так как на нее ежедневно начисляются проценты.

Гасить такой долг нужно только полностью, так как частичные платежи уходят в никуда, не уменьшая тело задолженности.

Если у вас крупная задолженность, но при этом имеется возможность ее погасить, сообщите коллекторам об этом. Вне зависимости от оказываемого давления и угроз придерживайтесь своей позиции. Добейтесь того, чтобы банк подал на вас в суд.

Как разрешить ситуацию в суде

Не следует полагать, что до суда ни в коем случае нельзя доводить. Если у должника задолженность достигла внушительных размеров, то обращение в суд ему поможет. Однако к такому варианту действий банк прибегает не сразу, а приблизительно через 12 месяцев после появления задолженности.

Суд способен списать значительный объем штрафов и процентов, которые были начислены на долг. Вследствие этого задолженность значительно уменьшится.

1. После суда дело перейдет в руки приставам. Постарайтесь договориться с ними о том, что будете погашать долг постепенно. Чаще всего от официальной зарплаты должника удерживается половина, однако в суде есть возможность это сократить.
2. После рассмотрения дела в суде вы больше не будете сталкиваться с давлением от банка и коллекторов. Вам придется взаимодействовать только с приставами, которые обычно являются намного более лояльными. Размер вашего долга будет строго зафиксирован, что предотвратит его дальнейшее увеличение.

Рекомендуем нашу статью: «Как будут взыскивать кредит приставы? Процесс выплаты проблемного кредита после решения суда».

Порядок действий при наличии множества мелких задолженностей

Крупные долги могут представлять собой несколько мелких просроченных кредитов, оформленных в разных банковских учреждениях. Если вы в одно и то же время являетесь должником перед несколькими банками, то вам придется решать возникшую проблему с каждым финансовым учреждением.

При наличии кредитов, которые вы пока можете оплачивать, стоит договориться с банками о том, чтобы провести реструктуризацию кредита. Достичь данного соглашения будет проще, если просрочки пока отсутствуют. В результате у вас останется больше денег, чтобы начать погашать кредиты, которые уже оказались просроченными.

При наличии огромного количества долгов можно пассивно ждать, пока банк не подаст на вас в суд. Вести диалог с приставами может оказаться намного проще, чем пытаться разрешить ситуацию с банками и коллекторами.

Не так давно был выпущен Закон о банкротстве физлиц. Вероятно, если вы объявите себя банкротом, то сможете избавиться от задолженностей. Однако рекомендуется проконсультироваться с юристом, чтобы выяснить некоторые важные нюансы.

Возможно вам будет интересна статья: «Практикуется ли банками списание долгов? Избавление от проблемного кредита навсегда».

Заключение

Есть несколько вариантов действий в ситуации, когда платить по кредиту нечем.

• Когда отсутствуют просрочки, следует проинформировать о текущем положении свой банк, который может предоставить ряд решений на выбор.
• Договариваться с коллекторами при невозможности выплатить кредит чаще всего бесполезно – лучше подождать, пока банк не подаст на вас в суд.
• После решения суда потребуется сотрудничать с приставами, которые могут удерживать от вашей зарплаты до 50%.
• Наконец, при наличии множества мелких задолженностей наиболее оптимальным вариантом выступит реструктуризация долгов.

«Что будет, если не платить кредит банку?» – Яндекс.Кью

Что будет?

1. Досудебная стадия

Первые 90 дней, как правило, долгом занимается банк. После первой просрочки заемщик получит SMS (звонок из банка, письмо). Грубо говоря, кредитный менеджер должен оповестить заемщика о факте просрочки.

Иногда, если договор предусматривает безакцептное списание средств, то деньги со счета заемщика будут перечисляться в счет погашения кредита без его разрешения. Также кредитный менеджер может сообщить о возникшей ситуации поручителям, созаемщикам и гарантам.

Случается, что кредитная организация ведет себя некрасиво. Как правило, это МФО, а не авторитетные банки. Они обещают привлечь заемщика к уголовной ответственности по 152 статье. Т. е. должника пытаются обвинить в злоупотреблении доверием или, говоря проще, в мошенничестве. Но если клиент брал заем с предоставлением подлинных данных о себе и внес хотя бы один платеж, то неуплата долга мошенничеством не является. По крайней мере, факт мошенничества будет очень сложно доказать.

Бывает, что представители МФО обещают описать имущество должника, однако таких полномочий у них нет. Нет их и у коллекторов. Описать имущество могут только судебные приставы после решения суда. И описать возможно далеко не все имущество должника.

Не нужно доводить до плохого. Если человек имеет проблемы с платежеспособностью, то следует идти в банк, не дожидаясь крупных просрочек. На этом этапе в глазах банка клиент будет добросовестным, и всегда можно постараться решить проблему («кредитные каникулы» с отсрочкой внесения платежей, реструктуризация, рефинансирование).

2. Суд и коллекторы

Когда 90 дней пройдут, банк будет двигать дело дальше. Это суд или продажа долга коллекторам. Если у должника нет имущества, подлежащего описи и продаже, то такой долг выгоднее отнести к сложным для взыскания и продать с дисконтом коллекторскому агентству.

Большая часть коллекторов – звери, работающие часто вне рамок закон. Не все, но многие. Были избиения, изнасилования, клевета и многое другое. В Ульяновске в окно дома гражданина, который задолжал 4 т. р. компании «РосДеньги», коллектор-недочеловек бросил бутылку с зажигательной смесью. Но, увы, попал в кроватку с маленьким ребенком.

Не нужно сейчас сильно пугаться. С 2017 года действует закон, который заметно подрезал крылья коллекторам. Конечно, к нулю число этих отмороженных не свелось, но беспредельщиков на самом деле стало намного меньше.

И нужно сразу запомнить, что коллектор не может требовать погашение долга. Он имеет право только напоминать заемщику о наличии задолженности. При этом коллектор может звонить должникам, назначать личные встречи, приходить домой (заходить в дом исключительно с разрешения). Но периодичность и время звонков строго ограничено.

Все остальное: угрозы, порча имущества, клевета, причинение физического и морального вреда, давление и т. д. Все это вне закона и является поводом для обращения в полицию, прокуратору, Роспотребнадзор.

Если кредитор решил действовать через суд, то мировой судья, скорее всего, выпишет судебный приказ. После этого приставы начнут взыскивать долг со счетов должника и его дохода, если найдут еще. Это возможно, если сумма долга менее 500 т. р. Исковое производство возможно в следующих случаях:

• Если долг более 500 т. р.
• Если кредитный договор предусматривает взыскание залога или имущества.
• Если судебный приказ оспорен (а его можно при желании оспорить в течение 10 дней после получении копии документа).

3. После суда

В случае принудительного взыскания долга в игру вступают судебные приставы, которые накладывают арест на банковские счета и имущество. Имущество в дальнейшем подлежит продаже с торгов. Важно: приставы не могут выселить должника из квартиры, если она является единственным его жильем.

Приставы не могут отобрать земельный участок, если на ней расположен дом в собственности должника. Также нельзя отобрать:

• Личные вещи должника и предметы домашнего обихода.
• Технику и оборудования для ведения профессиональной деятельности. Могут изъять только в том случае, если ее стоимость превышает 100 МРОТ.
• Деньги, если сумма меньше прожиточного минимума по региону на каждого (!) члена семьи.
• Продукты питания.
• Государственные награды и почетные знаки.
• Топливо (в том числе и дрова) для отопления помещения и приготовления пищи.
• Домашняя утварь в случае, если скот и птица разводятся не в целях продажи.
• Транспорт и другие специальные приспособления для инвалидов.

Не платить кредит банку — что будет если не платить кредит, нет денег на кредит

Вопрос «как не платить кредит?» возникает в самые драматические моменты личной финансовой истории. Бывает, что клиенты могут рассчитаться с банком, но не желают так поступать. Но большинству нарушителей просто нечем платить кредит. Все написанное ниже, именно для них.

Можно ли не платить кредит, если нет денег?

Чтоб не внушать пустых надежд, сразу предупредим – законных способов не возвращать кредит нет.

Даже если нет денег на кредит, неплательщика все равно ждет давление со стороны кредитора (банка). Возможно привлечение коллекторов. А в конечном итоге будет суд, арест имущества и конфискация или удержания из зарплаты. При этом сумма конфискации и удержания будет выше первоначальных требований банка. К ним добавятся штрафы, пени, оплата издержек на взыскание и пр.

Что делать, и чего не делать, если нечем платить кредит?

Тут у неплательщика есть выгодные и невыгодные способы поведения. Начнем с того, что делать не следует, что для должника вредно или бессмысленно:

• не стоит менять адрес, телефон и прочие реквизиты, современные технологии позволяют очень быстро найти легально живущего гражданина;
• не имеет смысла скрываться, ожидая «пока все забудется», у банков не человеческая память, но оцифрованные реестры, в которых ничего, не стирается, не сгорает и не пропадает;
• не стоит переписывать имущество на родственников, суд может признать такие сделки фиктивными;
• прятать ценное и заметное имущество (например – автомобиль) тоже бессмысленно, потому что оно будет арестовано, когда неплательщик решит им воспользоваться.

Прямо сказать: «не плачу кредит, потому что нет денег» и больше ничего не предпринимать тоже нельзя. Но способы облегчить положения заемщика есть. Каждый из них выгоден в определенной ситуации и заслуживает отдельного рассмотрения.

Способ первый – обращение в банк для реструктуризации кредита

В большинстве случае лучше не дожидаться санкций, а самостоятельно обратиться в банк и объяснить свои обстоятельства:

• «не плачу кредит в связи с потерей работы»;
• «не могут платить из-за семейных проблем»;
• «деньги уходят на другие расходы, от которых невозможно отказаться (к примеру – на штраф)».

Свое положение следует обязательно документально подтвердить. В такой ситуации банк может согласиться на реструктуризацию кредита.

Реструктуризация кредита – это изменение условий погашения кредита, изменение срока, величины обязательных платежей и общей стоимости кредита.

Чаще всего выходом становится уменьшение обязательных выплат и увеличение срока полного расчета. Общая переплата при этом растет. Банки может разрешить отсрочку всех выплат или их части, с переносом на более поздние сроки.

Способ второй – рефинансирование

Рефинансирование кредита – это выдача нового кредита на погашение старого. Все делается официально, обычно через другой банк. Деньги не выдаются клиенту на руки, а сразу идут на погашение предыдущего кредита.

Условия кредита на рефинансирование для клиента удобнее, чем условия первой ссуды. При невозможности рассчитаться ищут рефинансирование с меньшими платежами и большим сроком погашения.

Способ третий – погашение по страховке

Многие банковские кредиты сопровождаются договором страхования. Иногда страхование обязательно, иногда добровольно, но совершается по инициативе банка.

Во всех случаях такое страхование защищает интересы банка в случае неплатежей. Страховым случаем, т.е. ситуацией, когда кредит погашает страховая компания, может быть:

• инвалидность и потеря трудоспособности;
• потеря работы не по собственному желанию, но в связи с сокращением штата и т.п.;
• ликвидация организации и пр.

Погашение за счет страховки процесс не быстрый, требующий документального обоснования, подтверждения страхового случая и т.д.

Способ последний – банкротство

Из всех законных способов не платить по кредиту, банкротство – самый последний и самый тяжелый вариант. По сути банкротство это не решение проблем только с кредитом, а признание общей неплатежеспособности по всем обязательствам.

Стать банкротом не слишком легко. Для этого нужно:

• не платить по обязательствам больше 3-х месяцев;
• не иметь имущество, конфискация которого позволяет рассчитаться по долгам;
• иметь доходы, которых не хватает на расчет с кредиторами и прожиточный минимум.

Процедура банкротства не только сложная, но и строго регламентированная. От банкрота потребуется масса документов подтверждающих его честность, попытки рассчитаться и бедственное положение. На банкрота налагаются ограничения по распоряжению имуществом в период банкротства и после его завершения.

Что следует знать неплательщикам кредитов?

Тем, кто не рассчитался по кредиту в связи с его рефинансированием, реструктуризацией и в связи с наступлением страхового случая, можно не ожидать каких-то негативных последствий. Их кредитная история может не пострадать, т.е. возможность получать новые ссуды не уменьшится.

Тот, кто проходит процедуру банкротства, освобождается от обязательств, но брать новые кредиты таким лицам сложнее. Особенно в первое время после признания финансовой несостоятельности.

Много кредитов а платить нечем. Что делать?

Никто не рассчитывает влезать в долговые ямы, но жизнь складывается не всегда благополучно. Поэтому не редки случаи, когда человек набрал много кредитов, а платить нечем. Что делать заемщику в такой ситуации? В первую очередь человек должен понять, что каждый день просрочки грозит приростом суммы, в виде штрафов, пени и различных комиссий.

Если же не платить долгое время, то банк может передать ваше дело к рассмотрению суда и финальная сумма будет весьма значительной, плюс судебные издержки. А если учесть, что у заемщика много кредитов, то и его проблемы увеличиваются соответственно.

 

Поэтому ни в коем случае не следует дожидаться максимального прироста неустойки и полагаться на «авось» – банки не забывают о кредитах, и расплатиться все равно придется. Поэтому, если у вас оформлено несколько кредитов, а ситуация сложилась таким образом, что нечем платить – приступайте к оптимизации своих задолжностей.

Реструктуризация кредитов

Если заемщик просто не рассчитал кредитную нагрузку, то оптимальным способом будет реструктуризация кредита в банке. Ее могут предложить, практически, все финансовые институты.

Можно в одном кредите собрать все имеющиеся, уменьшить процентную ставку и растянуть выплаты по времени. Этот способ выгоден и заемщику и банку, поскольку он заинтересован в возвращении всей суммы любым путем.

Если ваши займы оформлены в разных банках, то один из них может выкупить в других ваши кредиты, и вам можно будет выплачивать платежи по единому графику. Заявление на реструктуризацию подается в канцелярии.

Если банк вынесет положительное решение, вам будет предложен новый график, а старый документ утратит силу. Но на новой бумаге должна стоять подпись ответственного лица и печать банка.

Страховка

Если вам нечем погашать кредиты, то можно воспользоваться страховкой. Внимательно перечитайте ее текст, там, как правило, значатся пункты, что страховщик готов оплатить задолжность клиента в случае потери работы, трудоспособности и иные ситуации.

Но чтобы организовать выплаты нужно собрать пакет документов, а именно: медицинское заключение о состоянии здоровья или копию трудовой книжки, где вы уволены приказом начальника.

Но стоит понимать, если увечье было получено в состоянии опьянения или застрахованное лицо само покалечило себя, то страховка выплачена не будет.

Решение суда

Если платить все равно нечем, практика показывает, что поступить нужно так:

• Соберите пакет документов, в который должны войти все договоры по взятым кредитам, страховые полисы, в случае их оформления, все платежные документы за весь срок кредитования.

Бумаги нужно отсканировать или сфотографировать, но так, чтобы на изображении читались все данные.

• Далее вам необходимо анализировать ситуацию. Например, по нескольким задолжностям срок почти истекает, то есть, выплачена большая часть займа.

Эти обязательства нельзя запускать в первую очередь. Если есть хотя бы малейшая возможность.

• Если вам платить нечем сейчас и в ближайшее время финансовая ситуация исправиться не обещает, то нужно приступать к активным действиям по погашению кредитов.

Если у вас много кредитов, а платить нечем – добивайтесь от банка скорейшей передачи дела в суд. Это необходимо для того, чтобы зафиксировать сумму задолжности, что различные проценты, комиссии и неустойки банк перестал начислять.

Ни один финансовый институт по своей воле этого делать не станет. В лучше случае, банк может предложить программу по реструктуризации многочисленных кредитов, но на нее подписываться не стоит, поскольку вам просто нечем платить.

• Как же заставить финансовое учреждение обратиться в суд? Для этого есть только один способ, который предусмотрен российским законодательством – обратиться в банк с претензией.

Компромисс с финансовым учреждением

Просрочки по займам – это явление не редкое для банка, поэтому не стоит стесняться. Отправляйтесь в банк и попытайтесь решить вашу проблему. В некоторых случаях, банк идет даже на то, чтобы снять пени, неустойки и проценты и согласен на выплаты только по основной части долга.

 

В этом случае главное – это корректная и обоснованная причина: тяжелое материальное положение, появление на свет ребенка или серьезное заболевание. Некоторые банки предлагают клиентам в этом случае цессию, то есть передачу долга третьему лицу.

Сумма по передаче, как правило, бывает меньше основного долга. В качестве перекупщика может быть ваш родственник или друг.

Резюмируем

Если у вас много кредитов в банках, а платить вы по ним не можете, ни в коем случае не бросайте ситуацию на самотек. Платить все равно придется. Вопрос в том – сколько. Поэтому, когда берете в банке кредит, внимательно читайте договор и заранее думайте о том, что в любой момент могут наступить тяжелые времена.

Что делать, если много кредитов и нечем платить | АнтиКоллектор

Часто встречал вопросы, на подобие, «что делать, если много кредитов и нечем платить?» или «что делать, если нечем платить кредиты а их много и ты уже в тупике?» и множество подобных вопросов. Попробуем немного разобраться в этой ситуации.
Для начала стоит понять, что если нет денег платить по кредиту, то остается один способ истребовать у Вас выплату кредита — через суд. Многие же заемщики допускают ужаснейшую ошибку — оформляют кредит для перекредитования или же для пролонгации существующих займов. Пролонгация договора кредита многократно приводит заемщика к тому, что он оказывается в долговой кредитной яме. Тут все понятно: оформил кредит или займ, нечем платить по кредиту, но есть возможность оформить новый займ и оплатить продление существующего. И так как снежный ком нарастают все новые и новые долги уже не перед одним банком или финансовой компанией, а несколькими и это будет продолжаться до тех пор, пока либо негде будет оформить кредит, либо просто перестанут выдавать кредит финансовые организации, основываясь на данных из бюро кредитных историй, если, конечно же, туда подавались какие-либо данные от предыдущих микрофинансовых компаний.

Вернемся к вопросу возврата кредита, если денег на его возврат нет. Во время звонков, сотрудники финансовых организаций требуют возврат долга, при этом «советуя» оформить новый займ или же продать что-то, или же какие-то вещи сдать в ломбард, чтобы погасить существующий долг. Не в коем случае этого нельзя делать, так как это, опять же, приведет вас к долговой яме. Раздавая такие советы, сотрудники микрофинансовых организаций и банков нарушают ряд законов и в частности статья 355 Уголовного кодекса Украины «Принуждение к выполнению или невыполнению гражданско-правовых обязательств». К огромному сожалению, правоохранительные органы не хотят ни коим образом воздействовать на сотрудников компаний, а зачастую. даже сами нарушают данную статью, заставляя заемщика выплатить кредит с несоразмерными кредиту процентами. Это не является компетенцией полиции, прокуратуры. Кредитные дела, гражданские правовые отношения, решаются исключительно в судебном порядке.

Поэтому, если нет денег платить кредит, то вам стоит ожидать подачи иска в суд от финансовой компании. Но это они неохотно делают, так как суд руководствуется Законом, а не средневековыми методами взыскания долгов. В большинстве случаев, финансовые компании незаконно или не совсем законно начисляют проценты за использование кредитом, которые зачастую превышают 600% в год и это без штрафов и пеней.
В случае подачи иска в суд от микрофинансовой компании вам не следует впадать в панику и готовится к самому худшему. По результатам рассмотрения дела, как правило, суд обязывает списать незаконно начисленные проценты и штрафы и заемщику остается оплатить только тело кредита и некоторую сумму начисленных процентов. Поэтому не стоит боятся суда, но регулярно проверять, не подали ли на вас в суд. Если подали, то надо будет определиться, сами Вы себя будете защищать или же обратитесь к юристу.

Много раз обсуждалось на форуме, хочу еще раз повторить, ни одна микрофинансовая организация не имеет права у вас изымать какое-либо имущество и делать это не будет, так как за это следует уголовное наказание. Так же, никакие выездные группы не будут приезжать и применять физическое воздействие для того, чтобы вы вернули взятые в микрофинансовой организации средства. Они могут разве что посетить вас и вручить вам документы с требованием долга.
Нет денег платить кредиты? Что делать? Форум наш ориентирован на помощь заемщикам, которые оказались в долговой яме и не знают как правильно поступить. И на вопрос как платить кредиты, если денег нет можно дать четкий ответ — решать споры в суде, согласно действующего законодательства! Поэтому, уважаемые заемщики, не бойтесь суда, не бойтесь того, что вам нечем платить по кредиту. Ведь как правило, если Вам нечем платить по кредиту, то Вы уже давно оплатили его, но теперь оказались в долговой яме. Еще один совет дам: не стоит набираться долгов у друзей и родственников, дабы не было в дальнейшем неприятных ситуаций!