Что не является стратегией экономии: Экономисты раскритиковали новую стратегию социально-экономического развития

Экономисты раскритиковали новую стратегию социально-экономического развития

На 14 мая планировалось внесение Министерством экономразвития в правительство новой стратегии социально-экономического развития РФ до 2030 г. По замыслу председателя правительства РФ Михаила Мишустина документ должен стать четким ориентиром для работы кабинета министров, руководителей федеральных органов власти и губернаторов российских регионов и определить пути решения задач, поставленных в июльском указе президента России от 21 июля 2020 г. № 474 «О национальных целях развития Российской Федерации на период до 2030 г.». Однако планы изменились, причем радикально: теперь речь идет не о стратегии, а о «широком перечне новых инициатив социально-экономического развития Российской Федерации, направленных на достижение национальных целей развития». А срок их представления правительству сдвинут на 16 июня 2021 г.

Одной из возможных причин эксперты считают жесткую критику, которой подвергся проект стратегии со стороны ученых-экономистов, которые пришли к выводу, что этот документ «продолжит традицию регулярно нарушаемых планов». Свои претензии к новой стратегии социально-экономического развития страны ученые высказали на научно-практической конференции «Абалкинские чтения», прошедшей на базе РЭУ им. Плеханова. С одной стороны, экономисты согласились, что стратегия достижения назначенных президентом целей национального развития жизненно необходима. С другой – напомнили, что в России уже имеется множество разных стратегий, принятых в том числе и на более долгие сроки. Только число документов стратегического планирования, разработанных на муниципальном и региональном уровне, сегодня превышает 54 000, подсчитали эксперты. И практически все они никак не увязаны друг с другом, хоть и формировались на базе действующего в России с 2014 г. закона № 172-ФЗ «О стратегическом планировании в Российской Федерации».

В частности, президент Вольного экономического общества России Сергей Бодрунов среди актуальных отраслевых и локальных стратегий выделяет четыре, по его мнению, важнейших: стратегию национальной безопасности страны до 2030 г. , стратегию научно-технологического развития до 2035 г., стратегию экономической безопасности страны до 2030 г. и принятую в 2019 г. стратегию пространственного развития до 2025 г. «У них и сроки разные, и цели по большому счету не увязаны друг с другом, при этом они порой дублируют отдельные элементы друг друга, – отмечает Бодрунов. – Но главное – все они приняты, как это ни покажется странным, и без базовой теоретически продвинутой концепции нашего развития, и без основополагающей и целеопределяющей стратегии развития страны в целом».

Руководитель научно-исследовательского объединения РЭУ им. Плеханова Сергей Валентей, в свою очередь, считает, что все эти стратегии на самом деле таковыми не являются. «Были, возможно, очень хорошие намерения, но стратегии не было, – уверен он. – А если взять стратегию пространственного развития РФ, то, на мой взгляд, это стратегия разрушения пространства».

Но главное – все уже принятые стратегии регулярно не выполняются. «Они все время дорабатываются, и чаще всего – под какие-нибудь краткосрочные, сиюминутные и не особо предвиденные при исходной разработке цели», – отмечает Бодрунов, напоминая, что попытки создать глобальную стратегию развития страны уже предпринимались в 2017 и 2019 гг. , но не были доведены до реального результата. Скорее всего, и новую стратегию ждет аналогичная судьба, поскольку в сегодняшних условиях российское правительство прежде всего ориентируется на короткие цели, пытаясь противостоять текущим кризисам и обеспечивать поддержку занятости, доходов населения, обеспечить быстрое восстановление экономической активности, считает директор Института экономики РАН Елена Ленчук.

«В принципе, у нас сейчас отсутствует методология последовательной разработки цепочки документов стратегического планирования, отсутствуют взаимоувязанные целевые индикаторы, – указывает она. – Таким образом, у нас сейчас не реализуется главный принцип целевого планирования – принцип системности». Сегодня в России уровень целеполагания перенесен на президентский уровень в виде указов президента и реализуемых нацпроектов, констатирует директор Института экономики РАН. По ее мнению, новая стратегия социально-­экономического развития страны призвана скорее «вписать цели указов и нацпроектов, хотя должно быть ровно наоборот: стратегия должна определять содержание указов и нацпроектов».

«Указ президента не может заменить полноформатную стратегию долгосрочного развития страны, – отмечает Ленчук. – Заявленные в указах цели важны, но вряд ли достаточны, чтобы обеспечить динамичный рост экономики в будущем. Указы затрагивают главным образом бюджетные сферы деятельности, за которые несут ответственность органы госвласти, а это не более 40% ВВП страны. Кроме того, указ не содержит обоснования основных реформ и программ, механизмов и мероприятий, необходимых для достижения поставленных национальных целей». Что касается национальных проектов, то, по мнению Ленчук, они практически не касаются задач развития производственного потенциала национальной экономики, которые создают основу экономической динамики и глобальной конкурентоспособности страны.

Кроме того, директор Института экономики РАН считает, что новая стратегия социально-экономического развития России разработана «вне логики закона «О стратегическом планировании». «Согласно закону стратегия должна опираться на научно обоснованный прогноз, давать точную оценку того, где мы находимся, и быть увязанной со стратегией национальной безопасности, которая как раз сейчас корректируется, вследствие чего эти два важных документа не совпадают, – указывает Ленчук. – В результате страна опять не будет иметь четких приоритетов развития, в том числе связанных с возрождением реального сектора экономики».

Другие эксперты также признают, что в последние годы понятие стратегии российские чиновники массово подменяют тем, что принято называть планированием. «Иногда кажется, что у нас в правительстве термин «стратегия» понимают как-то по-своему, не в общепринятой трактовке. Отождествление плана (пусть даже на несколько лет, но по сути оперативного плана) и стратегии некорректно с точки зрения теории и практики управления», – отмечает Даниил Петухов, преподаватель школы бизнеса «Синергия».

С другой стороны, эксперты признают, что экономическая стратегия – это во многом политический документ. «Очень серьезное влияние на нее оказывают политические факторы, так что стратегия во многом является инструментом политической риторики, – отмечает управляющий партнер BMS Group Алексей Матюхов. – Соответственно, при декларируемой задаче достижения определенных показателей благополучия страны и населения реальной целью выступает укрепление позиций власти». С учетом такого подхода значение новой стратегии для развития экономики России преувеличено, констатирует Матюхов.

импортозамещение или экспортная ориентация? – Газета.uz

Доктор экономических наук, профессор Университета мировой экономики и дипломатии Нишанбай Сиражиддинов приводит аргументы в пользу экспортоориентированной внешнеторговой стратегии, акцентируя внимание на необходимости проведения сопутствующих административных, налоговых, банковских и образовательных реформ.

Импортозамещение vs экспортная ориентация

В последнее время в СМИ идет дискуссия по внешнеторговой стратегии Узбекистана. Одна группа экспертов выступает за проведение политики импортозамещения, другая группа — за экспортную ориентацию, третья — за их сочетание.

Одна из причин такого разброса мнений заключается в том, что некоторые участники дискуссий, особенно сторонники импортозамещения, не понимают суть стратегий импортозамещения и экспортной ориентации.

Если в экономике страны в течение года осваивается производство определенного количества ранее импортируемых товаров, пусть даже большого их количества, это не говорит о проведении политики импортозамещения. Аналогичным образом, если страна начинает экспортировать большое количество новых товаров, это еще не говорит о проведении политики экспортной ориентации.

Как показывает опыт зарубежных стран, при проведении политики стимулирования экспорта осваивается производство значительно большего количество новых товаров, чем при проведении политики импортозамещения. Естественно, значительная часть этих новых товаров сначала продается на внутреннем рынке, лишь потом начинается их экспорт.

По этой причине внешнеторговая стратегия — это не техническое понятие, отличающееся тем, производится ли товар для внутреннего рынка или для экспорта. Она представляет собой совокупность мер всей экономической политики, которая в комплексе создает стимулы либо для расширения экспорта и интеграции экономики в мировую экономику, либо для сокращения импорта и изоляции экономики от внешнего мира.

Теоретически можно различать политику импортозамещения, нейтральную политику по отношению к внешней торговле и политику стимулирования экспорта.

Основной характеристикой политики импортозамещения является создание искусственных стимулов для развития отдельных отраслей отечественной промышленности с целью повышения их конкурентоспособности на внутреннем рынке. При импортозамещении стимулы искажены в пользу импортируемых товаров, т. е. совокупность всех инструментов экономической политики создает такую ситуацию, когда хозяйствующие субъекты от продажи своего товара на внутреннем рынке получают больше прибыли, чем от его экспорта. Такое смещение стимулов в сторону импортозамещения является, как правило, следствием установления высоких импортных тарифов, квотирования импорта, валютного контроля, массированного субсидирования импортозамещающих производств при помощи налоговых, кредитных, таможенных и других льгот. При проведении политики импортозамещения на практике чаще всего используются все эти инструменты одновременно.

Нейтральная внешнеторговая политика означает, что для страны стимулы нейтральны между экономией единицы иностранной валюты через замещение импорта и зарабатыванием единицы иностранной валюты через экспорт. При нейтральной внешнеторговой политике хозяйствующие субъекты зарабатывают примерно одинаковую прибыль независимо от того, продают ли свой товар на внутреннем рынке или его экспортируют. Такая политика возможна либо при установлении свободного внешнеторгового режима, либо если стимулы взаимно компенсируют друг друга. Например, если правительство облагает налогом весь импорт тарифом по ставке 20%, и одновременно предоставляет на такую же сумму субсидии на экспорт, то это означает, что правительство проводит нейтральную внешнеторговую политику.

Политика стимулирования экспорта предполагает индустриализацию экономики путем наращивания экспортного потенциала страны. На практике проведение этой политики не сводится к сильному смещению стимулов в сторону экспорта и массированному его субсидированию. Массированное субсидирование экспорта не может привести к росту экспорта страны, так как снижение цен экспортных товаров и увеличение спроса на них на мировом рынке в результате субсидирования приведет к повышению обменного курса национальной валюты. Последнее, в свою очередь, будет сдерживать экспорт, поскольку отечественные товары будут обходиться дороже иностранным покупателям (либо доходы экспортеров от экспорта в национальной валюте уменьшаются), и стимулировать импорт, так как импортные товары будут обходиться дешевле для отечественных потребителей. В результате эффект от субсидирования экспорта сводится на нет.

Поэтому многие экономисты под экспортоориентированной политикой понимают политику, близкую к свободной торговле, когда стимулы не искажены, а для производителей стимулы к экспорту и продаже продукции на внутреннем рынке нейтральны.

На практике страны, выбравшие стратегию стимулирования экспорта, не проводят абсолютно свободную внешнеторговую политику, а страны, выбравшие стратегию импортозамещения, не ограничивают импорт всех товаров. Абсолютно открытой экономики и абсолютно свободного внешнеторгового режима нигде в мире не существует. Даже в развитых странах активно проводится промышленная политика, направленная на ускорение структурных изменений в экономике. Однако при проведении политики экспортной ориентации внешнеторговые ограничения, с одной стороны, не должны приводить к высокому уровню импортного протекционизма, который будет провоцировать монополизацию внутренних товарных рынков, убивать стимулы производителей к экспорту, стимулировать теневой импорт. При этом важно выбирать наиболее эффективные инструменты защиты отечественных производителей, а высокие импортные пошлины, акцизы на импорт, валютный контроль, административное распределение финансовых и материальных ресурсов не всегда могут претендовать на роль такого инструмента.

С другой стороны, при экспортоориентированной политике нельзя распространять высокий уровень импортного протекционизма в экономике на большое число отраслей: защита отраслей должна быть строго селективной, и основываться на дефектах рыночного регулирования.

Другими словами, надо поддержать только те отрасли и виды деятельности, которые потенциально несут убытки от несовершенства рынка. Защита большого количества отраслей от импортной конкуренции означает уже проведение политики импортозамещения, а не экспортной ориентации.

Как показал опыт зарубежных стран, политика экспортной ориентации имеет неоспоримые преимущества по сравнению с политикой импортозамещения. По данным Всемирного банка, в 1965—1990 годах ВВП стран, проводивших политику стимулирования экспорта, показал ежегодный прирост в 7,6%, тогда как у всех развивающихся стран этот показатель составил 3%.

Преимущества политики стимулирования экспорта

Чем вызвана такая высокая эффективность политики стимулирования экспорта по сравнению с политикой импортозамещения?

Существует большое число факторов, влияющих на высокую эффективность политики стимулирования экспорта и низкую эффективность политики импортозамещения.

Наиболее важными из них можно считать следующие:

1. Проведение политики стимулирования экспорта предполагает большее использование косвенных методов государственного регулирования, тогда как политика импортозамещения более широко опирается на прямые (административные) методы государственного регулирования (валютный контроль, импортные квоты, административное распределение финансовых и материальных ресурсов и т. д.). Когда выпускаемая фирмами продукция ориентирована в основном на внешние рынки, государство волей-неволей вынуждено проводить либерализацию экономики, а значит и отказываться от административного регулирования. Когда же выпускаемая продукция фирм в основном ориентирована на внутренний рынок, а отечественные производители защищены протекционистскими барьерами, у правительства появляются возможности и желание более активно использовать административные методы регулирования.

В большинстве случаев прямые (административные) методы государственного регулирования менее эффективны, чем рыночные, что и является, на наш взгляд, одним из главных преимуществ политики экспортной ориентации по сравнению с политикой импортозамещения.

Применение прямых, административных методов государственного регулирования, в частности, может привести к значительным искажениям цен, что исключено при использовании косвенных методов. Так, при наличии единого равновесного обменного курса, характерного для политики экспортной ориентации, стимулирование экспорта может быть осуществлено только при помощи инструментов, которые непосредственно влияют на состояние государственного бюджета (например, субсидии экспортерам). Государственные расходы на стимулирование экспорта при этом не могут достигнуть чрезмерных размеров. Это объясняется, с одной стороны, тем, что данные расходы прозрачны для политиков, а с другой стороны — тем, что они ограничены возможностями государственного бюджета.

При проведении же политики импортозамещения появляется соблазн покрыть дополнительные расходы на защиту отечественных производителей, конкурирующих с импортом, за счет потребителей и производителей-экспортеров через искажение цен путем применения административных методов государственного регулирования, в частности, при помощи внешнеторговых и валютных ограничений, административного распределения финансовых и материальных ресурсов.

По этой причине при проведении политики импортозамещения ценовые искажения могут достичь значительных размеров. А это, в свою очередь, имеет своим следствием неэффективное распределение и использование ограниченных ресурсов страны, является основным препятствием на пути максимального использования преимуществ международного разделения труда и интеграции в мировую экономику, причиной низких темпов экономического роста и благосостояния народа.

2. При проведении политики экспортной ориентации все больше отечественных фирм будут продавать свою продукцию на мировом рынке, где они столкнутся с жесткой конкуренцией как по цене, так и по качеству продукции. Это вынудит их постоянно совершенствовать производство, снижать себестоимость и повышать качество продукции.

При проведении же политики импортозамещения на внутреннем рынке, как правило, отсутствует конкуренция, так как создаются «тепличные» условия для отечественных производителей, ориентированных на внутренний рынок, что усиливает их монополистические позиции. Монополии, как известно, стремятся максимизировать свою прибыль не путем увеличения объемов производства, снижения себестоимости и повышения качества выпускаемой продукции, а путем ограничения объемов производства и повышения цен на свою продукцию. Это и является одной из причин низкой эффективности производства и инвестиций во вновь организованных отраслях промышленности в странах, выбравших путь индустриализации при помощи импортозамещения.

3. Политика импортозамещения означает, что более высокие цены товаров на внутреннем рынке как результат высокого уровня импортного протекционизма снижают стимулы к экспорту, стимулируя продажу товаров на внутреннем рынке. Поскольку высокий уровень импортного протекционизма в большей степени применяется для защиты отечественных производителей готовых и промежуточных изделий, относительно высокие внутренние их цены по сравнению с их ценами на внешних рынках убивают стимулы этих производителей к экспорту своей продукции. По этой причине страны, выбравшие политику импортозамещения, не смогли добиться диверсификации экспорта и увеличения доли продукции обрабатывающей промышленности в структуре экспорта, превратились либо в поставщиков сырьевых ресурсов, если они имелись, либо довольствовались крайне низкими темпами экономического роста и отсталой структурой экспорта. В странах, проводивших политику экспортной ориентации, у производителей были стимулы к наращиванию экспорта.

4. Не менее важным преимуществом стимулирования экспорта по сравнению с импортозамещением является то, что первая политика позволяет достичь эффекта масштаба. Это может происходить как в результате увеличения численности фирм-производителей аналогичной продукции и усиления между ними конкуренции за рынки сбыта (внешняя экономия), так и в результате увеличения объемов производства каждой фирмы, работающей на мировой рынок (внутренняя экономия). Как известно, в настоящее время экономия на масштабе становится одним из основных факторов конкурентоспособности фирм.

При проведении же политики импортозамещения достичь эффекта масштаба из-за недостаточной емкости отечественного рынка зачастую невозможно. Это в значительной степени связано и с низким уровнем доходов населения развивающихся стран.

5. Высокий протекционизм, характерный для политики импортозамещения, имеет неизбежным своим следствием возникновение «непроизводительных» с точки зрения общества затрат в виде «поиска рентной прибыли». Значительные средства и время предпринимателей затрачиваются не на совершенствование производства и удовлетворение запросов потребителей, а на получение лицензий, различных таможенных и налоговых льгот, получение квоты на импорт или приобретение иностранной валюты для импорта, приобретение ресурсов по заниженным ценам, на увековечение монопольного положения фирм, имеющих привилегии и т. д. Наличие свободной конвертации национальной валюты, низких таможенных пошлин и либеральной экономики при проведении политики стимулирования экспорта приводят к тому, что этих непроизводительных затрат общества становится несоизмеримо меньше, а предприниматели тратят свои доходы на модернизацию своего производства для повышения его конкурентоспособности.

6. Неизбежным следствием высокого уровня импортного протекционизма при проведении политики импортозамещения становится рост теневого импорта, при этом с течением времени доля теневого сектора будет расти, т. к. импортеры найдут способы обходить существующие барьеры. В результате развивается коррупция, государственная казна недополучает доходы, эффект защиты отечественных производителей снижается. При проведении же политики экспортной ориентации, из-за высокой открытости экономики, этих негативных явлений для экономики и общества также будет несравнимо меньше.

7. Высокие темпы инфляции как следствие неразвитости финансового рынка и наличия государственного контроля над процентными ставками в странах, выбравших политику импортозамещения, сдерживают вовлечение сбережений домохозяйств в оборот и становятся дополнительным источником инфляции, постоянно воспроизводящим себя. Основным направлением вложения сбережений домохозяйств становится покупка свободно конвертируемых валют, т. к. темпы роста обменного курса иностранной валюты будут выше процентных ставок. Это существенно ограничивает возможности инвестирования и вынуждает правительства развивающихся стран финансировать инвестиции при помощи дополнительной эмиссии денег. Политика экспортной ориентации, предполагающая либеральную экономическую политику, вынуждает правительство проводить взвешенную экономическую политику, направленную на сохранение макроэкономической стабильности и макроэкономических пропорций.

8. Результаты первых лет осуществления политики импортозамещения в дальнейшем будут способствовать еще большему усилению протекционизма. В частности, амбициозные планы индустриализации, высокие темпы инфляции в условиях низких или отрицательных темпов роста экспорта и притока иностранной валюты приводят к резкому повышению спроса на иностранную валюту. В то же время в большинстве развивающихся стран, проводивших политику импортозамещения, с целью субсидирования импорта инвестиционных товаров и уменьшения расходов на обслуживание внешнего долга либо установился режим фиксированного обменного курса, либо темпы снижения обменного курса национальной валюты сильно отставали от темпов инфляции, что вынуждало правительство вводить валютное рационирование. Такая стратегия приводила к повышению реального обменного курса национальной валюты этих стран, что вызывало снижение конкурентоспособности их товаров на мировом рынке, проблемы с платежным балансом и усиление протекционизма из-за «недостаточности» иностранной валюты. А дальнейшее усиление протекционизма означало усиление ценовых искажений и, следовательно, еще большее снижение эффективности распределения и использования ресурсов.

9. Проведение политики импортозамещения в конечном счете означает сокращение не только импорта, но и экспорта вследствие снижения конкурентоспособности отечественных товаров на мировом рынке. Другими словами, проведение политики импортозамещения снижает конкурентоспособность отечественных товаров на мировом рынке. Это может происходить либо в результате роста издержек производства экспортных товаров (следствие ограничения импорта и, соответственно, повышения цены импортных товаров, используемых при производстве экспортной продукции), либо в результате повышения реального обменного курса национальной валюты (следствие сокращения спроса на импортные товары и иностранную валюту).

Однако объем и темпы роста экспорта страны — в числе важнейших показателей кредитоспособности страны. Возможности страны как во внешнем заимствовании, так и в привлечении прямых иностранных инвестиций во многом зависят от этих показателей. Как подтвердили исследования, основная разница между странами, испытавшими кризис внешней задолженности, и странами, которые его избежали, заключается не в отношении объема внешнего долга к ВВП (по этому признаку эти две группы стран мало чем отличались), а в отношении объема внешнего долга к экспорту.

Следовательно, политика экспортной ориентации, имеющая своим следствием высокие темпы экспорта и импорта, дает больше возможностей для привлечения иностранных инвестиций, столь необходимых для экономического роста в развивающихся странах.

Какой должна быть роль государства

Какова роль государства в ускорении темпов структурной перестройки экономики, повышении доли готовых изделий с высокой добавленной стоимостью в общем объеме производства и экспорта при проведении политики стимулирования экспорта? Не приведет ли либерализация импорта и снижение уровня защиты отечественных производителей к замедлению этих процессов в экономике?

Высокие импортные тарифы, акцизы на импорт, валютный контроль и другие административные меры, широко применяемые в проведении политики импортозамещения, не единственные инструменты защиты отечественных производителей. Более того, они часто являются самыми неэффективными инструментами экономической политики. Существуют альтернативные, более эффективные инструменты экономические политики, позволяющие повысить конкурентоспособность как экспортеров, так и отечественных товаров, конкурирующих с импортом.

Во-первых, страны, выбравшие экспортоориентированную стратегию развития, в качестве основного инструмента повышения конкурентоспособности отечественных производителей на внутреннем и внешнем рынках использовали и используют заниженный реальный обменный курс национальной валюты. В результате такой политики цены на внутреннем рынке оказываются ниже, чем на внешнем рынке, что создает мощный стимул, с одной стороны, к расширению экспорта, с другой стороны, к расширению производства товаров, конкурирующих с импортом на внутреннем рынке. Снижение обменного курса национальной валюты на 10% равнозначно, при прочих равных условиях, введению импортного тарифа на весь спектр импортных товаров по ставке 10% и субсидированию всего экспорта на 10%, вместе взятых. Такая мера повышает цену импортных товаров на внутреннем рынке на 10%, повышая конкурентоспособность отечественных производителей, конкурирующих с импортом, и снижает цену отечественных товаров для иностранных покупателей на 10%, повышая конкурентоспособность отечественных производителей на внешних рынках. Не случайно между США и КНР до сих пор идут споры по поводу обменного курса юаня: США требуют повышения его курса, а КНР этого не хочет, чтобы не допустить снижения конкурентоспособности китайских товаров на внутреннем и внешнем рынках.

Во-вторых, важным инструментом защиты и повышения конкурентоспособности отечественных производителей является снижение транзакционных издержек бизнеса путем углубления институциональных и административных реформ, проведения стабильной и предсказуемой экономической политики. Исходя из существующей ситуации в Узбекистане, наиболее актуальными проблемами перехода к политике стимулирования экспорта в этой сфере являются:

а) кардинальная реформа бюджетно-налоговой системы, включая упрощение налогового администрирования и снижение налогового бремени, более равномерное его распределение как между отраслями экономики, так и между малым и крупным бизнесом, формирование налоговой системы, стимулирующей легализацию теневого сектора, развитие трудоемких отраслей экономики, рост эффективности производства путем углубления специализации и укрупнения предприятий;

б) дальнейшее углубление реформ в банковской и финансовой системе, совершенствование монетарной политики. Критически важно формирование конкурентной среды в банковском секторе, расширение ассортимента банковских услуг и доступа к кредитным ресурсам, развитие фондового рынка, что предполагает повышение доверия населения к финансовому сектору, стимулирование вовлечения сбережений населения и предприятий в финансовый оборот и их эффективную трансформацию в инвестиции;

в) реформа внешнеторговой политики, включая снижение уровня импортного протекционизма, упрощение и ускорение внешнеторговых процедур. К реформам в этой сфере мы еще даже не приступили, а снижение таможенных платежей осенью прошлого года является не реформой импортного режима, а приспособлением существовавших таможенных платежей к новому обменному курсу национальной валюты. Снижение транзакционных издержек отечественных производителей и рост их конкурентоспособности невозможно без кардинальной реформы внешнеторгового режима, направленной на его либерализацию и снижение уровня импортного протекционизма, упрощения таможенных процедур и перехода к экспортоориентированной стратегии развития. Важным фактором реформы внешнеторгового режима в этом направлении может стать вступление Узбекистана в ВТО.

г) углубление институциональных реформ, включая административную реформу, направленную на снижение роли государства в экономике, повышение самостоятельности хозяйствующих субъектов, более широкое использование рыночных инструментов регулирования экономики вместо существующих административных методов регулирования, повышение качества и доступности государственных услуг, реформа судебной системы и укрепление защиты прав собственности, развитие производственной и социальной инфраструктуры и т. д.

Решение перечисленных проблем позволяет снизить транзакционные издержки бизнеса и создать благоприятный инвестиционный и бизнес-климат, что является лучшим способом защиты отечественных производителей как на внутреннем рынке от импортной конкуренции, так и на внешних рынках.

В-третьих, для увеличения доли товаров с высокой добавленной стоимостью в структуре производства и экспорта надо понять, почему одни товары имеют высокую, и другие товары — низкую удельную добавленную стоимость, и принять меры для совершенствования структуры производства и экспорта. Например, если отбросить ситуацию с монопольными рынками, высокая добавленная стоимость в цене товара является, как правило, следствием того, что:

а) для производства товара требуется квалифицированная рабочая сила, и высокая заработная плата квалифицированной рабочей силы создает больше добавленной стоимости;

б) товар является капиталоемким и высокие амортизационные отчисления создают больше добавленной стоимости;

в) товар является и капиталоемким, и требует для своего производства квалифицированной рабочей силы.

Однако для того, чтобы иметь сравнительное преимущество в производстве товаров, требующих для своего производства высокой квалификации и имеющих капиталоемкий характер, относительная обеспеченность страны квалифицированной рабочей силой и капиталом должна быть выше, чем у основных торговых партнеров. По мере роста относительной обеспеченности страны квалифицированной рабочей силой и капиталом на одного работающего по сравнению со странами-торговыми партнерами меняются и сравнительные преимущества страны, и экономика начинает переходить от производства товаров с низкой к товарам с высокой добавленной стоимостью.

По этой причине кардинальная реформа системы образования в целях повышения качества рабочей силы, с одной стороны, и реформа всего финансового сектора в целях стимулирования сбережений и инвестиций должны стать приоритетными направлениями экономической политики правительства.

Не случайно страны, выбравшие стратегию стимулирования экспорта, имели более высокие темпы структурной перестройки экономики: по темпам диверсификации экономики и повышению доли готовых изделий с высокой добавленной стоимостью в структуре производства и экспорта они существенно опережали страны, выбравшие стратегию импортозамещения.

Мнение автора может не совпадать с мнением редакции.

Глава I. Стратегии развития в условиях глобализации мировой экономики — Сан-Паульский консенсус — Декларации — Декларации, конвенции, соглашения и другие правовые материалы

Сан-Паульский консенсус

Принят на XI сессии ЮНКТАД, Сан-Паулу, Бразилия, 13–18 июня 2004 года

Глава I. Стратегии развития в условиях глобализации мировой экономики

А. Анализ политики

12. Глобализация остается потенциально мощным и динамичным фактором экономического роста и развития, однако в настоящее время главная задача заключается в обеспечении того, чтобы глобализация, подобно мощному приливу, «сняла с мели все корабли» и стала источником повышения благосостояния для всего населения мира. В условиях дальнейшего усиления взаимозависимости в мировой экономике медленный и неустойчивый экономический рост, низкие цены на сырьевые товары и нестабильность международной финансовой системы затрудняют развивающимся странам задачу получения потенциальных выгод от глобализации.

13. Опыт осуществлявшейся на протяжении последних двух десятилетий политики в области развития, которая была ориентирована на повышение степени открытости перед международными рыночными силами и конкуренцией и на снижение роли государства, свидетельствует об отсутствии автоматической конвергенции открытых экономических систем и о несостоятельности единого «шаблонного» для всех подхода к развитию. В настоящее время широко признается, что стратегии в области развития должны разрабатываться в свете успешного и менее успешного накопленного опыта.  Стратегии развития должны отражать конкретные потребности в области развития и условия стран. В развивающихся странах, которые добились более значительных успехов в интеграции в мировую экономику, быстрый и устойчивый экономический рост стимулировался переориентацией структуры экономики с сырьевого сектора на обрабатывающую промышленность и сектор услуг, сопровождавшейся постепенным повышением производительности труда. Движущей силой этого процесса структурных сдвигов было быстрое, эффективное и устойчивое накопление капитала в контексте согласованной стратегии в области развития.

14. Приток капитала в развивающиеся страны в целом играет положительную роль в качестве источника финансирования процесса развития, и в некоторых развивающихся странах были размещены значительные иностранные частные инвестиции. Однако неустойчивость международных финансовых рынков, и в особенности потоков краткосрочного частного капитала, оказывала дестабилизирующее воздействие на многие развивающиеся страны, в частности на страны с формирующимися рынками, которые зачастую не имеют необходимого институционального потенциала и регулирующего механизма для смягчения такого воздействия. Подобная нестабильность во многих случаях осложняла проблемы регулирования процентных ставок и валютных курсов и способствовала возникновению финансовых кризисов. Имели место также случаи, когда она оказывала отрицательное косвенное воздействие на другие развивающиеся страны в результате эффекта «расползания». 

15. Официальная помощь в целях развития (ОПР) по-прежнему играет важную роль в качестве дополнения к другим источникам финансовых ресурсов развития. От нее может в решающей степени зависеть улучшение условий деятельности для частного сектора. Во многих странах Африки, наименее развитых странах, малых островных развивающихся государствах и развивающихся странах, не имеющих выхода к морю, ОПР остается крупнейшим источником внешнего финансирования и имеет решающее значение для достижения международных целей в области развития, в том числе целей, провозглашенных в Декларации тысячелетия, и других целевых показателей развития. В 90-х годах сокращение притока ОПР отрицательно сказалось, помимо других факторов, на производственных инвестициях, а также на социальном развитии и развитии людских ресурсов во многих африканских и наименее развитых странах. Хотя в последние годы объем ОПР начал увеличиваться, ее потоки в среднем по-прежнему намного меньше намеченных контрольных показателей, что продолжает вызывать серьезную обеспокоенность.

16. Кроме того, в 90-х годах многие развивающиеся страны накопили неприемлемо большой объем внешнего долга, и эти долговые проблемы продолжают выступать серьезным препятствием для экономического и социального развития. Несмотря на прогресс в осуществлении расширенной Инициативы в интересах бедных стран с высокой задолженностью (БСВЗ) и меры двусторонних официальных кредиторов по существенному уменьшению долгового бремени, достижение приемлемого в долгосрочной перспективе объема долга при одновременном сокращении масштабов нищеты остается сложной проблемой для многих стран с низкими доходами. Многие страны-получатели указывают на трудности, с которыми они сталкиваются в выполнении условий, с которыми увязывается приток ОПР и облегчение долгового бремени, и в осуществлении сложного процесса подготовки и практической реализации документов о стратегиях борьбы с нищетой (ДСБН). Такие документы выступают важным инструментом в рамках последовательного подхода к достижению цели сокращения масштабов нищеты, а также важным инструментом для получения доступа к источникам льготного финансирования. Продолжает вызывать обеспокоенность вопрос об обеспечении приемлемого в долгосрочной перспективе объема долга в странах со средними доходами. Следует отметить новый подход, предложенный Парижским клубом на встрече в Эвьяне, к вопросам задолженности стран, не являющихся БСВЗ.

В. Принципиальные задачи и вклад ЮНКТАД

17. Для того чтобы помочь развивающимся странам получить более значительные выгоды от глобализации и достичь международных целей в области развития, в том числе целей, провозглашенных в Декларации тысячелетия, необходимо улучшить согласованность и совместимость международной валютной, финансовой и торговой систем и глобального экономического управления. Важно, чтобы вопросы развития находились в центре международной экономической повестки дня.  Улучшение согласованности между национальными стратегиями в области развития, с одной стороны, и международными обязательствами, с другой стороны, способствовало бы созданию благоприятных экономических условий для развития. Необходимо расширить и активизировать участие развивающихся стран и стран с переходной экономикой в принятии международных экономических решений и установлении норм. 

18. На международном уровне следует изучить меры для решения проблем, связанных с неустойчивостью международных рынков капитала и потоков краткосрочного капитала в развивающиеся страны в целях предотвращения финансовых кризисов и их надлежащего урегулирования в случае возникновения. Такие меры могут включать в себя предоставление развивающимся странам гибких возможностей в выборе режимов валютного курса, совместимых с их стратегиями в области развития и общими макроэкономическими рамками. С учетом различного национального потенциала стран важное значение имеет надлежащее управление национальным внешним долгом, уделение пристального внимания валютным рискам и рискам ликвидности, укрепление пруденциального регулирования и надзора за всеми финансовыми институтами, включая институты с большей долей заемных средств, либерализация потоков капитала в рамках упорядоченного и хорошо спланированного с точки зрения последовательности осуществляемых мер процесса, совместимого с целями развития, и постепенное и добровольное осуществление согласованных на международном уровне кодексов и стандартов. Национальные усилия, направленные на смягчение последствий внешних торговых и финансовых шоковых потрясений, должны подкрепляться эффективными международными финансовыми механизмами, учитывающими потребности развивающихся стран в условиях глобализации мировой экономики. Важно разработать комплекс четких принципов для управления финансовыми кризисами и их урегулирования, обеспечивающих справедливое распределение бремени между государственным и частным секторами и между должниками, кредиторами и инвесторами.

19. Международное сообщество и страны-доноры должны предпринять более значительные и согласованные усилия для нахождения долговременного решения проблем внешней задолженности развивающихся стран. Важнейшее значение имеет скорейшее, эффективное и полное осуществление расширенной Инициативы в интересах БСВЗ, которое должно всецело финансироваться за счет дополнительных ресурсов. Кроме того, всем официальным и коммерческим кредиторам настоятельно предлагается принять участие в Инициативе. Бедным странам с высокой задолженностью следует принять или продолжать принимать меры, необходимые для обеспечения полного осуществления Инициативы. На соответствующих форумах пристальное внимание необходимо уделить возможным решениям в связи с оговоркой о прекращении действия Инициативы, которая должна вступить в силу в конце 2004 года.  В этой связи высказывается обеспокоенность по поводу таких вопросов, как объем долга, в отношении которого могут быть приняты меры, и условия облегчения долгового бремени. В данном контексте важно сохранить гибкость в отношении критериев охвата Инициативы и продолжить изучение процедур расчета и посылок, лежащих в основе анализа степени приемлемости долга. В будущем при рассмотрении степени приемлемости долга необходимо учитывать влияние мер по облегчению долгового бремени на прогресс в достижении целей в области развития, провозглашенных в Декларации тысячелетия. Необходимо изучить новаторские механизмы для комплексного решения долговых проблем развивающихся стран, включая страны со средними доходами, и стран с переходной экономикой в целях содействия их экономическому росту и развитию. Меры по облегчению долгового бремени должны в соответствующих случаях осуществляться активно и безотлагательно в контексте экономических реформ, в том числе в рамках Парижского и Лондонского клубов и других надлежащих форумов. Такие меры должны подкрепляться эффективной денежно-кредитной, экономической и бюджетно-финансовой политикой для стимулирования внутренних инвестиций и структурных реформ и укрепления институционального потенциала. Усилия развивающихся стран по достижению и поддержанию задолженности на приемлемом уровне должны дополняться международной помощью в области управления долгом и в соответствующих случаях рассмотрением возможности предоставления льготного финансирования и изменением, включая уменьшение, условий, с которыми увязывается оказание помощи. Для поддержания экономического роста и развития в странах с низкими доходами следует обеспечить выделение ресурсов на надлежащих условиях, в том числе с точки зрения степени льготности и объема безвозмездного финансирования.

20. В соответствии с Монтеррейским консенсусом развитые страны должны оказывать содействие развивающимся странам в достижении международных целей в области развития, включая цели, провозглашенные в Декларации тысячелетия, путем предоставления надлежащей технической и финансовой помощи и принятия конкретных мер для достижения целевых показателей ОПР на уровне 0,7% ВНП для развивающихся стран и 0,15–0,2% ВНП — для наименее развитых стран. Это должно увязываться с усилиями по повышению качества и эффективности помощи, в том числе благодаря совершенствованию координации, улучшению интеграции с национальными стратегиями в области развития, повышению предсказуемости и стабильности и реальной сопричастности стран. Следует поощрять доноров к принятию мер для обеспечения того, чтобы выделение ресурсов выделение для облегчения долгового бремени, не приводило к уменьшению ресурсов, предназначенных для наименее развитых стран по линии ОПР. Развивающимся странам рекомендуется продолжать наращивать прогресс, достигнутый в обеспечении эффективного использования ОПР, в интересах достижения целей и контрольных показателей развития. Кроме того, следует проработать добровольные финансовые механизмы, способствующие осуществлению усилий по обеспечению устойчивого роста, развития и искоренения нищеты.

21. Исключительно важное значение для устойчивого роста и развития имеет рациональное управление в каждой стране и на международном уровне. Продуманная экономическая политика, прочные демократические институты, отвечающие нуждам людей, и более эффективная инфраструктура составляют основу для экономического роста, искоренения нищеты и создания рабочих мест. Свобода, мир и безопасность, внутренняя стабильность, уважение прав человека, включая право на развитие, верховенство закона, равенство между мужчинами и женщинами, ориентированная на рынок политика и общая приверженность справедливым и демократическим обществам также имеют исключительно важное значение и подкрепляют друг друга. Транспарентность финансовых, валютных и торговых систем, а также полномасштабное и эффективное участие развивающихся стран в процессе выработки глобальных решений имеют колоссальное значение для рационального управления, развития и искоренения нищеты. Эти базисные факторы должны подкрепляться проводимой на всех уровнях политикой поощрения инвестиций, укрепления местного потенциала и успешной интеграции развивающихся стран в мировую экономику. Ключевой задачей является повышение эффективности, согласованности и последовательности макроэкономической политики.

22. Государствам настоятельно рекомендуется предпринять шаги к тому, чтобы избегать и воздерживаться от принятия любых односторонних мер, не согласующихся с международным правом и Уставом Организации Объединенных Наций, — мер, которые препятствуют полной реализации возможностей экономического и социального развития населением затрагиваемых стран и которые подрывают благополучие этого населения.

23. Опыт развивающихся стран, которые смогли встать на путь экономического роста и идти по нему, позволяет извлечь ряд общих уроков относительно необходимых компонентов последовательных и эффективных национальных стратегий в области развития. Надлежащее внимание должно уделяться не только задаче сохранения контроля за инфляцией, но и необходимости создания денежно-кредитных и финансовых условий, благоприятствующих достаточно высоким темпам роста внутренних инвестиций для обеспечения высоких темпов экономического роста, полной занятости, искоренения нищеты и устойчивого положения в бюджетно-финансовой сфере и во внешних расчетах, с тем чтобы выгодами экономического роста могли воспользоваться все слои населения. Должна проводиться активная политика для создания условий, в которых частные компании были бы заинтересованы реинвестировать прибыль, повышать производительность труда, укреплять потенциал и увеличивать занятость. Торговые и финансовые связи с мировой экономикой не могут заменить внутренних факторов экономического роста, однако они могут стать важным компонентом, дополняющим национальные усилия по стимулированию экономического роста и развития. В целях максимального увеличения выгод от глобализации процесс интеграции в мировую экономику должен осуществляться с четом уровня экономического развития каждой страны и возможностей ее институтов и предприятий. Повышению эффективности этого процесса могут способствовать хорошо спланированные меры по поощрению диверсификации производственного потенциала и экономической деятельности в областях, являющихся наиболее динамичными в мировой экономике.

24. Различные меры политики должны применяться прагматически, и в них должны вноситься коррективы в процессе накопления конкретного опыта относительно того, что является эффективным или неэффективным в каждой стране. Для достижения целей устойчивого экономического роста и развития требуется различный подход к разработке национальных стратегий в области развития, учитывающий специфику национального потенциала развития и социально-экономического положения страны, а также различные исходные условия, такие, как размеры, обеспеченность ресурсами, экономическая структура и местоположение. Безусловно, по мере развития экономики должна происходить также эволюция стратегических подходов и мер политики, при этом, однако, следует избегать принятия протекционистских и вызывающих перекосы мер, которые могут подорвать экономический рост и развитие.

25. Региональные соглашения между развивающимися странами и сотрудничество Юг-Юг играют важную роль в поддержке национальных усилий в области развития. Региональная интеграция в сфере торговли и финансов и улучшение региональной инфраструктуры могут способствовать формированию региональных факторов экономического роста и расширению экономического пространства. Международное сообщество должно оказывать поддержку механизмам экономического сотрудничества между развивающимися странами, а также другим механизмам на региональном уровне, ориентированным на цели развития, таким, как инициатива «Новое партнерство в интересах развития Африки» и Токийская международная конференция по развитию Африки. 

Вклад ЮНКТАД

26. ЮНКТАД должна и впредь играть свою важную и особую роль в проведении анализа и подготовке рекомендаций по вопросам политики на глобальном и национальном уровнях. Аналитический потенциал ЮНКТАД, позволяющий проводить исследования по проблематике макроэкономической политики, финансов, задолженности, нищеты и взаимозависимости между этими вопросами, должен использоваться для оказания содействия развивающимся странам и странам с переходной экономикой в решении задач, связанных с глобализацией. В своей работе по проблематике глобализации и стратегий в области развития ЮНКТАД следует заострить внимание на вопросах взаимозависимости и согласованности, с тем чтобы:

• определить конкретные потребности и меры, обусловленные взаимозависимостью между торговлей, финансами, инвестициями, технологией и макроэкономической политикой, с точки зрения ее воздействия на процесс развития;
• содействовать углублению понимания согласованности между, с одной стороны, международными экономическими нормами, практикой и процессами и, с другой стороны, национальной политикой и стратегиями в области развития;
• оказывать поддержку развивающимся странам в их усилиях по разработке стратегий в области развития с учетом задач, связанных с глобализацией.

27. Эта работа должна содействовать определению политики на международном и национальном уровнях, благоприятствующей развитию. Экспертный потенциал ЮНКТАД следует использовать для изучения того, каким образом глобализация может способствовать процессу развития и каким образом следует разрабатывать и осуществлять надлежащие стратегии в области развития для содействия стратегической интеграции развивающихся стран в мировую экономику. Проводимая работа должна также способствовать углублению понимания взаимной заинтересованности развитых и развивающихся стран в долговременном и устойчивом развитии.

28. На международном уровне работа ЮНКТАД должна способствовать повышению последовательности в разработке глобальной экономической политики, в частности с точки зрения взаимозависимости и согласованности международной торговой, инвестиционной и финансовой политики и механизмов, с тем чтобы помочь развивающимся странам успешно интегрироваться в глобальную экономику и получить более значительные выгоды от глобализации. Ей следует и впредь сосредоточивать свое внимание на проблемах международной финансовой нестабильности для развивающихся стран;  роли потоков частных и официальных ресурсов в финансировании развития; степени приемлемости долга;  влиянии торговой и макроэкономической политики передовых промышленных стран на перспективы развития развивающихся стран; и влиянии региональной интеграции на процесс развития.

29. На национальном уровне ЮНКТАД следует уделять особое внимание, в частности, следующим вопросам: влияние ориентированной на обеспечение роста макроэкономической и финансовой политики на торговлю и развитие; создание благоприятных условий для развития частного сектора; политика, направленная на укрепление производственного потенциала развивающихся стран и повышение их конкурентоспособности в мировой экономике; распределение доходов и борьба с нищетой;  укрепление национальных институтов, имеющих важное значение для процесса развития; и дальнейшее оказание помощи в управлении долгом. В данном контексте необходимо извлечь уроки как из успешного, так и из неудачного опыта.

30. Признавая необходимость различий в национальной политике, ЮНКТАД должна определить — с точки зрения торговли и развития и с учетом успешного и менее успешного опыта развития — основные элементы эффективной макроэкономической политики, способствующей расширению производственного потенциала, повышению производительности труда, более быстрому и устойчивому экономическому росту, увеличению занятости и сокращению масштабов нищеты. ЮНКТАД следует также анализировать влияние международной политики и процессов на рамки для осуществления национальных стратегий в области развития.

31. Опираясь на свою аналитическую работу, ЮНКТАД должна оказывать техническое содействие и поддержку развивающимся странам в укреплении национального потенциала в области управления долгом по линии программы «Система управления долгом и анализа финансового положения (ДМФАС)» и в обеспечении их участия в многосторонних переговорных процессах и механизмах принятия международных решений. Необходимо стремиться к достижению максимального эффекта синергизма между аналитической работой и технической помощью.

32. В своей работе по проблематике стратегий развития в условиях глобализации мировой экономики ЮНКТАД следует заострить внимание на проблемах стран, находящихся в особом положении, в частности на проблемах торговли и развития стран Африканского континента, при обеспечении тесного взаимодействия с инициативами регионального сотрудничества, такими, как «Новое партнерство в интересах развития Африки» (НЕПАД), и оказании поддержки этим инициативам.

33. ЮНКТАД следует укрепить свою работу, посвященную особым проблемам НРС, малых островных развивающихся государств и развивающихся стран, не имеющих выхода к морю, и соответствующим особым проблемам и трудностям, с которыми сталкиваются развивающиеся страны транзита, а также страны со слабой в структурном отношении, уязвимой и небольшой экономикой.

34. В связи с усилением маргинализации НРС в глобальной экономике ЮНКТАД должна и впредь играть ведущую роль в осуществлении Программы действий для наименее развитых стран на десятилетие 2001–2010 годов в вопросах существа и технических вопросах. Ей следует также продолжить анализ причин снижения доли НРС в мировой торговле и связей между торговлей, экономическим ростом и сокращением масштабов нищеты в целях нахождения долгосрочных решений этих проблем. Такой анализ должен проводиться на ежегодной основе в рамках Доклада по НРС. Для осуществления всей деятельности в интересах НРС требуется существенное увеличение финансовой и технической помощи.  В этом отношении важнейшее значение имеет выделение более значительных ресурсов, в том числе путем регулярного пополнения существующего Целевого фонда для НРС.

35. Помощь, оказываемая секретариатом ЮНКТАД палестинскому народу в области укрепления потенциала, торговой политики, упрощения процедур торговли, финансового управления, стратегий развития, развития предпринимательства и инвестиций, заслуживает одобрения, и ее необходимо укрепить путем выделения надлежащих ресурсов.

Стратегия экономической безопасности до 2030 года: цели и задачи в сфере IT

Владимир Путин

Президент РФ Владимир Путин подписал в понедельник указ «О Стратегии экономической безопасности Российской Федерации на период до 2030 года», в которой, помимо прочего, указаны цели и задачи, касающиеся развития в стране цифровых технологий.

Стратегия, как указано в документе, реализуется в процессе осуществления политических, организационных, социально-экономических, правовых, информационных, дипломатических, военных, специальных и иных мер, разработанных в рамках стратегического планирования в Российской Федерации.

Документ должен быть учтен во всех аналогичных документах федерального и регионального уровня.

Так, к основным вызовам и угрозам экономической безопасности, согласно Стратегии, относятся, в том числе:

• стремление развитых государств использовать свои преимущества в уровне развития экономики, высоких технологий (в том числе информационных) в качестве инструмента глобальной конкуренции;
• использование дискриминационных мер в отношении ключевых секторов экономики Российской Федерации, ограничение доступа к иностранным финансовым ресурсам и современным технологиям;
• подверженность финансовой системы Российской Федерации глобальным рискам (в том числе в результате влияния спекулятивного иностранного капитала), а также уязвимость информационной инфраструктуры финансово-банковской системы;
• исчерпание экспортно-сырьевой модели экономического развития, резкое снижение роли традиционных факторов обеспечения экономического роста, связанное с научно-технологическими изменениями;
• отсутствие российских несырьевых компаний среди глобальных лидеров мировой экономики;
• слабая инновационная активность, отставание в области разработки и внедрения новых и перспективных технологий (в том числе технологий цифровой экономики), недостаточный уровень квалификации и ключевых компетенций отечественных специалистов.

Как сказано в документе, вызовы и угрозы экономической безопасности в обязательном порядке учитываются при разработке документов стратегического планирования в сфере социально-экономического развития Российской Федерации.

Поддержание научно-технического потенциала развития экономики на мировом уровне и повышение ее конкурентоспособности названо одной из целей опубликованной стратегии.

Основными направлениями государственной политики в сфере обеспечения экономической безопасности являются создание экономических условий для разработки и внедрения современных технологий, стимулирования инновационного развития, а также совершенствование нормативно-правовой базы в этой сфере.

Основными задачами по реализации направления, касающегося создания экономических условий для разработки и внедрения современных технологий, стимулирования инновационного развития, а также совершенствования нормативно-правовой базы в этой сфере, являются:

• преодоление критической зависимости от импортных поставок научного, экспериментального, испытательного и производственного оборудования, приборов и микроэлектронных компонентов, программных и аппаратных средств вычислительной техники, селекционных и генетических материалов;
• интеграция образования, науки и производственной деятельности в целях повышения конкурентоспособности национальной экономики;
• расширение государственной поддержки научно-технической и инновационной деятельности, а также формирование благоприятных условий для привлечения частных инвестиций в эту сферу, в том числе с использованием механизмов государственно-частного партнерства;
• обеспечение доступа к иностранным технологическим решениям в интересах национальной экономики;
• развитие технологий (в том числе технологий цифровой экономики), обеспечивающих укрепление конкурентных позиций Российской Федерации на глобальных рынках продукции с высокой добавленной стоимостью, включая фотонику, биотехнологии, аддитивные технологии и новые материалы;
• регулирование трансграничного трансфера отечественных технологий и результатов научно-технической деятельности с учетом национальных интересов Российской Федерации;
• развитие инструментов финансирования инновационных проектов, включая венчурное финансирование;
• стимулирование введения в хозяйственный оборот результатов интеллектуальной деятельности;
• совершенствование правовых и административных механизмов защиты интеллектуальной собственности и прав российских правообладателей на объекты промышленной собственности;
• совершенствование правового регулирования и развитие рынков новой высокотехнологичной продукции, создаваемой в рамках реализации проектов Национальной технологической инициативы.

Основными задачами по реализации направления, касающегося устойчивого развития национальной финансовой системы, являются, в том числе, совершенствование специализированных инструментов поддержки кредитования стратегических отраслей экономики, наукоемких и высокотехнологичных производств и развитие инфраструктуры национального финансового рынка, национальной платежной системы, национальной системы платежных карт и системы передачи финансовых сообщений.

Основными задачами по реализации направления, касающегося повышения эффективности внешнеэкономического сотрудничества и реализации конкурентных преимуществ экспортно-ориентированных секторов экономики, являются:

• содействие российским организациям в трансфере и внедрении передовых технологий;
• расширение номенклатуры и объема экспорта несырьевой продукции, географии внешнеэкономических и инвестиционных связей, отвечающих национальным интересам Российской Федерации;
• обеспечение правовой консультативной поддержки законных интересов российских экспортеров за рубежом;
• оказание российским организациям содействия, в том числе путем заключения межправительственных соглашений, в расширении их участия в международной экономической кооперации и пр.

Основными задачами по реализации направления, касающегося развития человеческого потенциала, являются:

• совершенствование системы общего и профессионального образования на основе современных научных и технологических достижений;
• развитие национальной системы квалификаций, совершенствование квалификационных требований к работникам, информирование граждан о востребованных и новых профессиях.

Основными задачами по реализации таких направлений, как развитие системы государственного управления, прогнозирования и стратегического планирования в сфере экономики, обеспечение устойчивого роста реального сектора экономики, указаны:

• использование механизмов проектной деятельности, в том числе при решении задач обеспечения экономической безопасности;
• совершенствование норм и нормативов применения инновационных технологий (в том числе технологий цифровой экономики) и материалов в производственной и хозяйственной деятельности;
• обеспечение достаточного (безопасного) уровня технологической независимости национальной экономики, в первую очередь стратегически важных производств;
• создание и устойчивое развитие перспективных высокотехнологичных секторов экономики;
• поддержка высокотехнологичного малого и среднего бизнеса.

Показателями состояния экономической безопасности являются доля инновационных товаров, работ, услуг в общем объеме отгруженных товаров, работ, услуг; доля высокотехнологичной и наукоемкой продукции в валовом внутреннем продукте; доля организаций, осуществляющих технологические инновации.

Информационно-аналитическая поддержка реализации Стратегии должна осуществляться с использованием ресурсов федеральной информационной системы стратегического планирования, информационно-аналитической системы мониторинга показателей состояния национальной безопасности Российской Федерации, информационных ресурсов органов государственной власти и органов местного самоуправления.

Реализация Стратегии осуществляется в два этапа: на первом этапе (до 2019 года) – разработка и реализация мер организационного, нормативно-правового и методического характера в целях обеспечения экономической безопасности, совершенствование механизмов мониторинга и оценки ее состояния; второй этап (до 2030 года) – выполнение мер по нейтрализации вызовов и угроз экономической безопасности.

Правительству поручено в 3-месячный срок разработать меры организационного, нормативно-правового и методического характера, необходимые для реализации стратегии экономической безопасности РФ на период до 2030 года, и обеспечить их выполнение.

Стратегия развития

В 2015 году решением Наблюдательного совета была утверждена Стратегия развития на период до 2025 года, которая ставит перед Корпорацией амбициозные цели: ежегодный рост выручки на уровне 17%, увеличение производства гражданской продукции, экспансия на новые быстрорастущие рынки и выход в топ-10 промышленных компаний мира.

Стратегия каскадирована на все организации Ростеха – более 800 предприятий в 60 регионах страны.

Реализация стратегии развития Ростеха будет способствовать изменению структуры российской экономики. Главный императив стратегии – рост рублевой выручки за счет расширения доли на традиционных рынках и выхода на новые быстрорастущие рынки. Превращение в развитую индустриальную державу, промышленного лидера позволит нашей стране уйти от экономической модели, основанной на экспорте сырья

Сергей Чемезов, генеральный директор Госкорпорации Ростех

Согласно утвержденной стратегии Ростех планирует к 2025 году повысить производительность труда и маржинальность по EBITDA до уровня лучшей четверти мировых игроков. Доля выручки от гражданской продукции за тот же период должна достичь 50%. Основной потенциал роста зафиксирован в таких приоритетных направлениях деятельности Корпорации, как авиастроение, двигателестроение, автомобилестроение, радиоэлектроника, композиты и новые материалы.

После вхождения Объединенной авиастроительной корпорации в состав Ростеха авиационный комплекс становится самым мощным в структуре Госкорпорации. Предприятия комплекса разрабатывают и производят самолеты и вертолеты, двигатели и другие агрегаты, радиоэлектронное бортовое оборудование. 

Информационные технологии и радиоэлектроника – самые перспективные направления развития Госкорпорации. Ростех создает решения для цифровой экономики и умных городов: телеком, вычислительная техника, сквозные цифровые технологии, робототехника, ИТ-системы и многое другое.

Ростех – один из ключевых поставщиков решений в рамках нацпроекта «Здравоохранение». Востребованное и конкурентоспособное медицинское оборудование выпускают несколько холдингов Корпорации. Фармацевтический холдинг «Нацимбио» практически полностью обеспечивает медицинскими препаратами Национальный календарь профилактических прививок Минздрава России.   

Привлечение «умного» капитала и создание государственно-частных партнерств является еще одним важным элементом стратегии Корпорации. Эти инициативы способствуют получению дополнительных инвестиций, приобретению необходимых компетенций, а также расширению доступа к новым сегментам рынка. Ростех уже имеет успешный опыт партнерства с крупнейшими мировыми компаниями и продолжает развивать это направление.

Доля продукции предприятий Ростеха в государственном оборонном заказе – более 30%, и его безусловное выполнение также является стратегическим приоритетом Корпорации. Благодаря участию предприятий Ростеха в военно-технологическом сотрудничестве с другими странами, Россия прочно удерживает высокие позиции на мировом оружейном рынке. Экспорт высокотехнологичной продукции российских предприятий является одной из целей деятельности Корпорации. Стабильный рост экспорта подтверждает востребованность российских решений в мире.

Ключевым ориентиром в достижении стратегических целей Корпорации является реализация социальной политики Ростеха. Это и вклад в социально-экономическое развитие территорий присутствия, и решение вопросов экологии, и социальная поддержка работников Корпорации, и многое другое.

«Новая стратегия Ростеха, предполагающая значительный ежегодный рост, ставит амбициозные цели, требующие очень серьезных усилий со стороны руководства Госкорпорации. Тем не менее я считаю представленный прогноз осуществимым, поскольку Ростех является одним из важных игроков российской промышленности и имеет возможности для достижения поставленных показателей. Принятая стратегия обеспечит интенсивное развитие Госкорпорации и позволит стать глобальным участником мирового рынка, стать лидером как минимум в двух-трех сегментах» 

Денис Мантуров, министр промышленности и торговли РФ, председатель Наблюдательного совета Госкорпорации Ростех

  

Результаты, планируемые к достижению в 2025 году

• Ростех выходит на уровень крупнейших мировых промышленных корпораций по объему выручки

• Доля гражданской продукции в выручке –  выше 50%

• Среднегодовой рост рублевой выручки – 17%

• Маржинальность по EBITDA – на уровне первой четверти мировых компаний-аналогов 

Разработка digital стратегии. Разработка стратегии диджитал маркетинга

Что такое digital стратегия?

Digital стратегия — это долгосрочный, основанный на текущей внешней рыночной ситуации и активности конкурентов, план маркетинговых активностей в диджитал среде, включающий в себя:

1. Анализ рынка клиента в digital-среде по размеру и доле
2. Анализ клиентского путешествия и поведения
3. Анализ продукта и возможных маркетинговых месседжей
4. Анализ каналов донесения месседжей до потребителей
5. Анализ требуемых ресурсов (бюджеты, HR, KPI)
6. Анализ финансовых показателей (unit-экономика, конверсии воронок и др.)

Стратегия может основываться только на данных и результатах исследований, а не на мнении отдельных экспертов, поэтому успешая цифровая стратегия всегда строится на основе данных. Источниками данных для построения стратегии digital маркетинга могут являться:

• Исследования объема рынка и долей основных игроков
• Исследование способов привлечения трафика конкурентов
• Исследования клиентского путешествия в digital-каналах
• Исследования месседжей для различных групп целевой аудитории
• Исследования устройства воронок конверсии конкурентов

Для различных рыночных ситуаций и задач маркетинга существует множество видов диджитал стратегий, которые агентство iConText использует в своей работе. Например, мы часто выполняем следующие задачи:

1. Информирование целевой аудитории средствами digital-маркетинга о новом продукте и повышение brand awareness, а также емкости самого рынка
2. Удержание unit-экономики привлечения клиента (заказа, лида и др.) в установленных пределах при масштабировании спроса на рынке
3. Повышение экономической эффективности существующей модели привлечения клиентов в digital и улучшение unit-экономики заказа при бюджетировании маркетинга

Конечно, digital стратегия — это часть общей маркетинговой стратегии развития компании, поскольку диджитал сам по себе не может быть изолирован от общих маркетинговой базы, например клиентского путешествия в оффлайн-среде, вариантов коммуникации ценности продукта, ценовой политики и unit-экономики и другого.

Основой разработки стратегии digital маркетинга является глубокое понимание структуры и целей бизнеса клиента, а также характеристик потребителей его товара или услуги.

В ходе работ над диджитал-стратегией определяются:

• актуальные “боли” клиентов для создания работающих месседжей;
• уникальные преимущества продукта для коммуникации с потребителем;
• демографический и социальный портрет целевой аудитории продукта;
• базовые метрики для измерения эффективности и матрица KPI для проекта;
• набор цифровых каналов для доставки месседжей потребителям;
• тактики размещений и биддинга для оптимизации unit-экономики бизнеса;
• инструменты анализа эффективности и технологии отслеживания.

Почему и кому нужна digital стратегия?

Стоимость цифровой рекламы существенно выросла с начала 2000-ых годов, когда в России стали развиваться методы привлечения клиентов с помощью интернета. Если раньше для получения результата было достаточно простых методов, навроде поисковой оптимизации или контекстной рекламы, а стоимость их была во много раз ниже рекламы на ТВ и в прессе, то сейчас конкуренция за клиентов выросла и использование дорогостоящих инструментов не допускает ошибок.

Стратегия digital маркетинга позволяет учесть все аспекты рынка и продукта, исследовать все возможные внешние и внутренние данные и решить задачу максимально эффективно с помощью инструментов цифрового маркетинга.

Разработка индивидуальной digital стратегии помогает клиентам в 5 важных вещах:

1. Повышение эффективности расходов на digital-маркетинг
2. Повышение маржинальности продаж и прибыли
3. Снижение процента оттока постоянной клиентской базы
4. Увеличение среднего чека заказа или покупки
5. Достижение реферрального эффекта в цифровом маркетинге

Что содержит диджитал стратегия?

1. Анализ внешней среды: объем рынка, доли основных игроков, достижимая доля рынка для клиента
2. Анализ конкурентов: цели в digital, модели клиентских путешествий, используемые каналы и месседжи, сильные и слабые стороны продукта
3. Матрицу целей, т.е. привязанные к бизнес-задачам KPI, которые будут отражать эффективность digital маркетинга и методики их измерения
4. Коммуникационную стратегию с месседжами продукта, позволяющими отстраиваться от конкурентов (если такая стратегия уже существует, то даются рекомендации по ее адаптации в digital каналах)
5. Вводные данные для медиапланирования: минимальные сроки получения первых результатов, тестовые бюджеты, ограничения в местах размещения с точки зрения brand safety и др.
6. Проектный план внедрения инструментов digital маркетинга, ориентированный на бизнес-задачи клиента и достижение максимальных результатов.

10 основных этапов работ при разработке стратегии бизнеса в digital

1. Исследование рынка клиента
2. Исследование продукта клиента
3. Исследование целевой аудитории клиента
4. Маппинг клиентского путешествия
5. Customer development (исследование “болей” клиентов)
6. Исследование маркетинг-микса и месседжей конкурентов
7. Разработка системы цифровых KPI
8. Настройка системы отслеживания KPI
9. Медиапланирование подобранных каналов
10. Тендерная процедура подбора исполнителей digital стратегии

Разработка стратегии performance маркетинга
План достижения маркетинговых целей в digital среде.

Код PHP *» /> 30000 iConText

Стратегия digital маркетинга от iConText. Разработка digital стратегии Разработка digital стратегии. Разработка стратегии диджитал маркетинга iConText 2019-09-01 2019-09-01

Код PHP *»>

Код PHP *» />

iConText

Код PHP *»>

Краснопролетарская ул., 16, 5 подъезд, 6 этаж (ст. метро Новослободская) 127473 Москва,

+7 (499) 929-85-95, +7 (499) 929-85-95, [email protected]

 

Реструктуризация предприятий и компаний

Краткий экскурс в терминологию реструктуризации

В переводе с английского «реструктуризация» (restructuring) — это перестройка структуры
чего-либо. Латинское слово структура (structura) означает порядок, расположение, строение.
Если рассматривать компанию как сложную систему, подверженную влиянию факторов
внешнего окружения и внутренней среды, то термину «реструктуризация компании» можно
дать следующее определение:

Реструктуризация компании — это изменение структуры компании (иными словами порядка,
расположения ее элементов), а также элементов, формирующих ее бизнес, под влиянием
факторов либо внешней, либо внутренней среды (Рисунок 1). Реструктуризация включает:
совершенствование системы управления, финансово-экономической политики компании, ее
операционной деятельности, системы маркетинга и сбыта, управления персоналом.

Основной причиной, почему компании стремятся к реструктуризации, обычно является
низкая эффективность их деятельности, которая выражается в неудовлетворительных финансовых
показателях, в нехватке оборотных средств, в высоком уровне дебиторской и кредиторской
задолженности.

Впрочем, и успешные компании часто проводят структурные преобразования. Ведь любая
модификация масштабов бизнеса или рыночных условий требует адекватного изменения системы
управления и проведения реструктуризационных программ.

С какими целями проводится реструктуризация? Традиционно собственники и менеджмент
компании преследуют две цели: это повышение конкурентоспособности компании с последующим
увеличением ее стоимости. В зависимости от целевых установок и стратегии компании
определяется одна из форм реструктуризации: оперативная или стратегическая.

Рисунок 1

Факторы внешней и внутренней среды, влияющие на деятельность компании

Источник: Экономика фирмы

Оперативная реструктуризация предполагает изменение структуры компании с целью ее
финансового оздоровления (если компания находится в кризисном состоянии), или с целью
улучшения платежеспособности. Она проводится за счет внутренних источников компании с
помощью инструментария сокращения и «выпрямления» (перехода от косвенных к прямым
издержкам) издержек, выделения и продажи непрофильных и вспомогательных бизнесов. Результатом
оперативной реструктуризации является получение прозрачной и более управляемой
компании, в которой собственники и менеджеры уже могут понять, какие бизнесы следует
развивать, а от каких избавляться. Оперативная реструктуризация способствует улучшению
результатов деятельности предприятия в краткосрочном периоде и создает предпосылки
для проведения дальнейшей, стратегической реструктуризации.

Стратегическая реструктуризация — это процесс структурных изменений, направленный
на повышение инвестиционной привлекательности компании, на расширение ее возможностей
по привлечению внешнего финансирования и роста стоимости. Реализация такого типа
реструктуризации направлена на достижение долгосрочных целей. Результатом ее успешного
проведения становится возросший поток чистой текущей стоимости будущих доходов, рост
конкурентоспособности компании и рыночной стоимости ее собственного капитала.
Проведение как оперативной, так и стратегической реструктуризации может охватывать
либо все элементы бизнес-системы, либо отдельные ее составляющие. Поэтому существует
классификация форм реструктуризации по масштабу охвата структурных изменений. По этому
критерию выделяют комплексную и частичную реструктуризацию.

Комплексная реструктуризация — это долгосрочный и дорогостоящий процесс, к которому
прибегают лишь единицы предприятий. Она проводится поэтапно, преобразования затрагивают
все элементы компании. В ходе такой реструктуризации используются различные механизмы.
При этом в зависимости от влияния точечных преобразований на отдельные направления
деятельности компании происходит корректировка общей программы реструктуризации
и продолжается дальнейшая работа.

В отличие от комплексной, частичная реструктуризация (еще одно ее название «лоскутная
«) затрагивает один или несколько элементов бизнес-системы. В ходе ее реализации изменениями
в функциональных областях разрозненно занимаются привлеченные консультанты,
и часто преобразования носят хаотичный характер, а их влияние на другие направления деятельности
компании не анализируется. Поэтому неудивительно, что частичная реструктуризация
приводит лишь к локальным результатам и может быть неэффективна в рамках всей
бизнес-системы.

На сегодняшний день международная практика и опыт проведения реструктуризации в
России свидетельствуют о том, что реструктуризация — это одна из сложнейших управленческих
задач. Она не является единовременным изменением в структуре капитала или в производстве.
Это процесс, который должен учитывать множество ограничений и специфику той
компании, в которой он проводится. Следовательно, проводить его необходимо, уже имея
четкие цели, концепцию реструктуризации, понимание каждого из ее этапов и методов, с помощью
которых необходимо действовать.

Этапы реструктуризации компании

Каким образом проводить реструктуризацию компании? Как ни странно, этот вопрос до
сих пор остается открытым. Единого рецепта реструктуризации для всех компаний не существует.
Более того, даже последовательность этапов реструктуризации, не говоря уже о выборе
инструментария, может существенно различаться в зависимости от состояния компании,
ее потенциала, позиций на рынке, поведения конкурентов, характеристик производимых ею
товаров и услуг и многих других факторов.

Если следовать основным принципам метода управления проектами, то можно выделить
несколько этапов реализации проекта реструктуризации (Рисунок 2).

Рис. 2

Схема реструктуризации компании

Источник: «Эксперт РА»

Первый этап — определение целей реструктуризации. Собственники и менеджмент должны
определить, что именно их не устраивает в текущей деятельности компании, и чего они хотят
добиться в результате структурных изменений. От того, насколько грамотно они определят
цели и круг задач, зависит дальнейшее развитие компании и соответственно судьба реструктуризационной
программы.

Второй этап — диагностика компании. Ее проводят для того, чтобы выявить проблемы компании,
определить ее слабые и сильные стороны, понять перспективы развития и рентабельность
дальнейшего инвестирования в этот бизнес. При проведении диагностики, как правило,
осуществляется правовой, налоговый анализ, анализ операционной деятельности, рынка
и инвестиционной привлекательности компании. Также изучается ее финансовое состояние,
стратегия и деятельность руководства.

Третий этап — разработка стратегии и программы реструктуризации. На этом этапе по данным,
полученным в результате диагностики, составляется несколько альтернативных вариантов развития
компании. Для каждого варианта определяются методы реструктуризации, рассчитываются
прогнозные показатели, оцениваются возможные риски, объемы задействованных ресурсов.
На основе различных критериев собственниками компании и менеджментом проводится
оценка эффективности той или иной альтернативы и осуществляется выбор, в соответствии с
которым разрабатывается программа реструктуризации. При этом формализуются и уточняются
стратегические цели предприятия, детализируются качественные и количественные целевые
параметры, которые должна достичь система с учетом ресурсных ограничений.

Четвертый этап — осуществление реструктуризации в соответствии с разработанной программой.
Формируется команда специалистов, задействованных в работе. Затем прорабатываются
и последовательно реализуются все этапы программы. В ходе проведения четвертого этапа реструктуризации
уточняются целевые показатели и, если происходит их отклонение от запланированных
значений, компания осуществляет корректировку программы.

И, наконец, пятый этап — сопровождение программы реструктуризации и оценка ее результатов.
На последнем этапе команда, ответственная за реализацию программы, осуществляет
контроль за исполнением целевых показателей, анализирует полученные результаты и подготавливает
итоговый отчет о проделанной работе.

Стратегия компании и цели реструктуризации

Для того, чтобы успешно осуществить вышеперечисленные этапы, необходимо правильно
сформулировать цели реструктуризации. Они определяются исходя из общей стратегии компании.
В терминологии менеджмента, стратегия — это генеральное направление действий
компании, следование которому в перспективе должно привести к запланированным
целям.

Процесс выбора стратегии (Таблица 1) происходит после уяснения текущей стратегии
компании и проведения тщательного анализа портфеля продукции. Последнее действие
представляет собой один из важнейших инструментов стратегического управления. Ведь анализ
портфеля позволяет сбалансировать риски бизнеса, его денежные поступления, что приводит
к повышению общей финансовой отдачи.

В условиях российской экономики грамотный анализ бизнес-портфеля с последующей
разработкой программы реструктуризации может существенно улучшить положение компании
и в несколько раз повысить ее стоимость. Такой эффект объясняется тем, что бизнеспортфели
российских компаний сейчас не упорядочены и избыточно диверсифицированы,
порождают у инвесторов слишком много вопросов, и, как следствие, недооценены.

Таблица 1

Эталонные стратегии развития компании

Тип стратегий
Стратегии концентрированного роста	Стратегия усиления позиций на рынке
	Стратегия развития рынка
	Стратегия развития продукта
Стратегии интегрированного роста	Стратегия обратной вертикальной интеграции (экспансия на рынке поставщиков)
	Стратегия вперед идущей интеграции (экспансия на рынке систем распространения и торговых структур)
Стратегии диверсифицированного роста	Стратегия центрированной диверсификации
	Стратегия горизонтальной диверсификации
	Стратегия конгломератной диверсификации
Стратегии сокращения	Стратегия ликвидации
	Стратегия «сбора урожая»
	Стратегия сокращения
	Стратегия сокращения расходов

Последние зарубежные исследования в области стратегического управления свидетельствуют
о том, что специализированные компании эффективней диверсифицированных. Качество
их продукции гораздо лучше, производительность труда в таких компаниях выше, а развитие
динамичней.

В начале 90-х годов один из профессоров бизнес-школы университета Columbia Фрэнк
Лихтенберг провел исследование 17 000 американских заводов. Оно показало, что диверсификация
отрицательно влияет на производительность труда. Чем больше число отраслей, в
которых ведет деятельность компания-владелец завода, тем меньше производительность труда
на отдельно взятом заводе. Работы других исследователей показывают, что и прибыльность
корпораций страдает в результате диверсификации.

Она же влияет и на темпы роста бизнеса. Изучение компанией McKinsey истории около
50 компаний, достигших рекордных темпов роста объема продаж (более 100% в год), позволил
консультантам сделать следующий вывод: самый характерный элемент стратегии быстрорастущих
компаний — это их узкая специализация. Большинство из исследованных компаний
сосредотачивают свои усилия на одном конкретном товаре или одной очень привлекательной
для потребителя услуге. Лишь некоторые из них предоставляют покупателям комплекс
тесно связанных между собой товаров и услуг. Диверсифицированных компаний среди
лидеров роста при этом не оказалось.

К тому же и практический опыт экономики США доказал слабость структур типа конгломератов.
По информации McKinsey, из 165 конгломератов в 1979 году, 33% распродали непрофильные
направления бизнеса и сосредоточились на основном виде бизнеса. Еще 35%
конгломератов были поглощены или ликвидированы. Таким образом, для американцев стало
очевидно, что управление диверсифицированными структурами не так уж и эффективно, а
реализация синергетических эффектов в рамках этих структур происходит далеко не
всегда.

Эффективность специализированных компаний по сравнению с диверсифицированными
определена несколькими причинами:

во-первых, деятельность менеджмента специализированных компаний концентрируется
в одной области;

во-вторых, в специализированных компаниях не происходит распыления ресурсов (временных,
финансовых) по множеству направлений деятельности;

в-третьих, структура бизнеса в случае специализированных компаний более упорядочена;

в-четвертых, в этих компаниях нет «пожирателей прибыли», то есть тех бизнес-направлений,
которые спонсируются в рамках диверсифицированных структур.

Несмотря на преимущества специализации, крупные российские компании пока редко
прибегают к стратегии развития одного продукта на рынке. Происходит это вследствие отсутствия
конкурентных отношений на отдельных стадиях производства продукции, из-за высоких
административных барьеров и из-за географических особенностей расположения предприятий,
построенных еще во времена СССР.

Тем не менее, если компания решилась на проведение реструктуризации, то на начальном
этапе определения целей, ей необходимо четко определить для себя: в каких бизнесах она будет
продолжать свою деятельность, в каких сворачивать производство, а в какие только внедряться?
В конечном счете, именно это поможет ей определить, каким способом лучше осуществлять
структурные преобразования, чтобы достигнуть максимальной эффективности и минимизировать
возможные риски.

Основные риски, связанные с проведением реструктуризации

В ходе реализации проекта по реструктуризации никто не застрахован от отрицательных
результатов. Существует несколько наиболее важных для компаний рисков, которые могут
негативно повлиять на проведение реструктуризационных программ.

Риск 1. Риск неправильного выбора метода реструктуризации

Как уже отмечалось выше, выбор методов реструктуризации определяется в зависимости
от стратегии, целей и состояния компании.

Если компания приняла решение о проведении оперативной реструктуризации, то ею могут
быть использованы следующие методы. Во-первых, методы реструктуризации имущественного
комплекса, такие как сдача в аренду, консервация, ликвидация, списание активов,
их реализация. Во-вторых, методы реструктуризации кредиторской задолженности, в частности,
признание задолженности недействительной, отсрочка или рассрочка долга с последующим
погашением, погашение задолженности с минимальными издержками, выкуп прав требований
к кредитору с последующим предъявлением требований и многие другие. В-третьих,
организация может использовать методы реструктуризации дебиторской задолженности, среди
них погашение задолженности с получением максимального экономического эффекта,
признание задолженности недействительной, а также различные формы увольнения или сокращения
численности сотрудников.

Впрочем, если компания уже добилась высокого уровня операционной эффективности,
она начинает использовать инструментарий стратегической реструктуризации, в частности
совершенствует структуру бизнес-портфеля компании, создает управленческий и финансовый
потенциал для нового роста. Этого можно достичь либо за счет удаления из бизнес-портфеля
тех направлений, которые не являются ключевыми для будущего компании, либо за счет
укрепления стратегически важных для компании направлений путем приобретения новых
видов бизнеса. Впоследствии это поможет ей завоевать доверие инвестиционного сообщества
и положительно скажется на результатах ее финансово-хозяйственной
деятельности.

Риск 2. Риск преждевременной оценки результатов
реструктуризации

На практике определить, где начинаются реальные результаты структурных изменений
очень сложно. Часто негативные краткосрочные последствия реструктуризации менеджмент
компании принимает за ее итоги. В этом случае вся программа может быть свернута, а стратеги
ческие цели так и не достигнуты. Для минимизации этого риска необходимо грамотное составление
программы реструктуризации с подробным описанием всех краткосрочных результатов
и целевых показателей, а также с четким определением долгосрочных целей.

Риск 3. Риск недостаточной квалификации представителей органов управления
компании

Этот риск можно минимизировать двумя способами. Либо путем увольнения менеджмента
компании и привлечения новой команды управленцев. Либо, второй вариант, за счет проведения
специализированных семинаров и тренингов для разъяснения руководству целей и
основных направлений реструктуризации. В любом случае, чтобы выявить и управлять этим
риском необходимо привлечение профессиональных специалистов со стороны.

Риск 4. Риск неправильной оценки необходимых для
реструктуризации ресурсов

Традиционно компании недооценивают сложность реструктуризации. Поэтому для ее реализации
даются ограниченные временные сроки, оказывается задействовано незначительное
число специалистов, выделяется скудное финансирование.

Риск 5. Риск низкой мотивации лиц, участвующих в процессе
реструктуризации

Этот риск подразумевает не только различную степень заинтересованности сотрудников
компании в структурных изменениях. Он включает и конфликт интересов, который может
возникнуть между менеджментом и собственниками компании в ходе реструктуризации и отрицательно
повлиять на их мотивацию в течение проекта. Для управления этим риском необходимо,
чтобы программа реструктуризации исходила «сверху вниз», а не «снизу вверх». При
этом крайне важна исключительная энергия собственников компании. Их стремление к достижению
целей реструктуризации должно передаваться как команде топ-менеджеров, так и
управленцам среднего звена, исполнителям низового уровня.

Риск 6. Риск появления негативных социальных последствий

Возникновение негативных социальных последствий в ходе проведения реструктуризации -
нормальная практика, которая действует в странах с рыночной экономикой. Она проявляется в
массовых сокращениях персонала с действующих производств, в увольнениях на ликвидируемых
компаниях, в закрытии компаний социальной сферы. Так, в январе этого года такая крупная
компания как Eastman Kodak объявила о своих планах по сокращению до конца 2006 года
штата сотрудников на 21% (это значит увольнение от 12000 до 15000 человек). По утверждению
руководства компании, подобное сокращение работников, занятых в производстве традиционной
фотопродукции, позволит компании больше инвестировать в свое цифровое будущее.

В российской практике сокращение персонала и вывод из компании активов социальной
сферы особенно были распространены в середине 90-х годов прошлого века. Сейчас компании
под воздействием государственной политики по иному стали относиться к проблематике
корпоративной социальной ответственности, в рамках которой они, наоборот, декларируют
создание новых рабочих мест.

Риск 7. Риск некачественного юридического сопровождения
проекта

Очень часто в ходе реструктуризации возникает необходимость осуществить юридические
преобразования. В России наиболее распространенные из них — создание на базе предприятия
одного или нескольких дочерних обществ, создание нового хозяйственного общества совместно
с предприятием — потенциальным банкротом и его собственниками, банкротство
предприятия, реорганизация в форме разделения и в форме выделения. Достоверной статистики
о том, сколько всего реструктуризаций было проведено по таким схемам за последние годы,
в России нет. И очевидно, что проведение юридической реструктуризации, не подкрепленной
реальными организационными изменениями, изменениями финансовых, производственных
систем на практике является лишь полумерой. С другой стороны, ошибки юридического сопровождения
могут свести к нулю преобразования, которые уже осуществлены в компании.

Сберегательных стратегий для разных целей

Без сомнения, миллионы американцев не были готовы потерять работу или сократить свое рабочее время из-за экономического спада, вызванного пандемией коронавируса. Это событие, изменяющее жизнь, побуждает всех нас серьезно взглянуть на наши сберегательные привычки.

По данным Бюро экономического анализа США, норма личных сбережений, сумма дохода, остающегося после того, как люди потратят и уплатят налоги, на июль 2020 года составила 17,8 процента.Но норма национальных сбережений не так важна, как норма ваших личных сбережений. Одна из распространенных стратегий экономии денег называется правилом 50-30-20: потратьте 50 процентов на нужды, 30 процентов на потребности и 20 процентов на сбережения и выплату долгов.

Но как сэкономить больше, когда денег мало? Начните с четкого представления о своем финансовом положении. Составьте бюджет и начните отслеживать свои расходы. Затем используйте эти семь стратегий, чтобы сэкономить для разных целей:

Как сэкономить для разных целей

1. Автоматизируйте свои сбережения.
2. Создать аварийный фонд.
3. Сначала займитесь долгом под высокие проценты.
4. Сохранить для краткосрочных целей.
5. Сохранение для целей средней дальности.
6. Сохранить для долгосрочных целей.
7. Используйте несколько сберегательных счетов.

1. Автоматизируйте свои сбережения

Использование автопилота для сбережений — это простой способ отделить сбережения от траты денег. Соблазнительно потратить деньги после того, как они поступят на ваш текущий счет. Автоматизация сбережений поможет вам избежать этого соблазна.

Два отличных способа автоматизировать ваши сбережения:

• Разделите ваш прямой депозит и направьте часть его на сберегательный счет.
• Настройте повторяющийся перевод со своего текущего счета на сберегательный счет.

Как правило, вы можете взять процент от своей зарплаты или фиксированную сумму и напрямую внести ее на сберегательный счет. Вы также можете установить сумму, которую нужно перевести со своего текущего счета на свой сберегательный счет, а затем установить частоту этого перевода.

2. Создайте фонд на случай чрезвычайной ситуации

Распространенная мудрость в отношении средств на случай чрезвычайной ситуации заключается в том, что вы должны сэкономить не менее трех-шести месяцев на расходы на жизнь, прежде чем начинать откладывать на другие цели.

Чрезвычайный фонд отделен от других ваших сбережений. Это готовый источник денег на случай непредвиденных расходов и хеджирование против использования 401 (k) или других долгосрочных сберегательных счетов.

Достаточно укомплектованный фонд на случай чрезвычайных ситуаций также избавит вас от необходимости использовать кредитные карты или занимать деньги для оплаты счетов, если вы потеряете работу, нуждаетесь в дорогостоящем ремонте автомобиля или столкнетесь с другими крупными незапланированными расходами.

Сумма, которую вы должны сэкономить, «зависит от того, как долго вы ожидаете найти работу», — говорит Джудит Уорд, вице-президент и старший специалист по финансовому планированию T. Rowe Price из Owings Mills, штат Мэриленд.

«Домохозяйства с одним работником или людьми, получающими комиссионные, могут захотеть немного больше только из-за этой неопределенности».

3. Сначала займитесь долгом с высокой процентной ставкой

Крайне важно как можно быстрее решить проблему долга с высокой процентной ставкой, потому что она усугубляется и растет. Выплачиваемые вами проценты — это деньги, которые вы могли бы сэкономить.

Одна из стратегий погашения долга — сначала обнулить долг с самой высокой процентной ставкой. Как только вы очистите этот баланс, переходите к долгу со следующей по величине годовой процентной ставкой. Эта стратегия, называемая «методом лавины», снизит процент, который вы платите в долгосрочной перспективе.

Калькулятор выплат по кредитной карте

Bankrate поможет вам рассчитать, как скоро вы сможете погасить кредитную карту.

4. Сохранение для краткосрочных целей

После создания резервного фонда разделите свои следующие приоритеты на три «накопительных корзины» для краткосрочных, среднесрочных и долгосрочных целей.

Допустим, вы хотите купить подержанный автомобиль через 12 месяцев и планируете потратить 12 000 долларов. Вам нужно будет откладывать 1000 долларов в месяц, поэтому вы должны выяснить, как вы собираетесь пополнить эту корзину краткосрочных сбережений.

Сбережения на краткосрочные цели должны быть ликвидными, то есть должны быть доступными денежными средствами. А переживать рыночные коррекции некогда, поэтому важно избегать потерь. Келли Кэмпбелл, генеральный директор Campbell Wealth Management в Александрии, штат Вирджиния, советует не рисковать.

«Я думаю, что краткосрочный инвестор — однолетний, двухлетний, трехлетний инвестор — должен думать об очень краткосрочных деньгах», — говорит он.«Сберегательные счета, компакт-диски, денежные рынки будут безопасными инвестициями».

Высокодоходный сберегательный счет может помочь увеличить ваши сбережения. Это принесет вам определенный процент, который вы могли бы вложить в регистрационные сборы и налоги на свой новый автомобиль. Или вы можете реинвестировать его и начать еще одну краткосрочную корзину.

Несколько замечаний о компакт-дисках:

• После открытия депозита дополнительные депозиты обычно не допускаются в течение срока действия компакт-диска.
• Ваши деньги будут заблокированы на время.
• Если вы снимете деньги раньше, вы понесете штраф, который поглотит ваши процентные доходы. Компакт-диски без штрафов являются исключением.

5. Экономия для средних целей

Если вы мечтаете сэкономить на первоначальном взносе на дом, учебу ребенка в колледже или свадьбу дочери, вам нужно выйти за рамки затягивания поясов и создать среднесрочную экономию ведра.

Чтобы сэкономить на образовании вашего ребенка, подумайте о том, чтобы использовать накопительный план 529 в качестве своей корзины.Эти льготные с налоговыми льготами планы сбережений работают как 401 (k) или IRA. Ваши вклады инвестируются в паевые инвестиционные фонды и другие инвестиции.

«С каждым планом связаны сборы и расходы, но я думаю, что, без сомнения, счет 529 — это лучший счет для сбережений на колледж», — говорит Уорд Т. Роу Прайса.

Свадьбы — еще одна цель крупных среднесрочных сбережений. По данным исследования Real Weddings Study 2019, проведенного The Knot, средняя стоимость свадьбы составляет 33 900 долларов. Конечно, более скромная свадьба тоже может быть радостным событием, но все же разумно запланировать большие расходы.

Хорошие средства для экономии денег на свадьбу:

Если вы собираетесь пополнить эту накопительную корзину компакт-диском, примите дату погашения как можно ближе к дате свадьбы. Это убережет вас от штрафов за досрочное снятие средств.

С ведрами среднесрочных сбережений избегайте слишком большого риска. Цель по-прежнему — сохранить или приумножить капитал.

6. Сохранение для долгосрочных целей

Выход на пенсию — это, пожалуй, единственная цель сбережений, когда временной горизонт достаточно велик, чтобы вы обычно могли преодолеть волатильность рынка.

Тем не менее, это зависит от того, как долго вы инвестируете, насколько вы близки к пенсии и какого образа жизни вы ожидаете на пенсии.

Большинство экспертов считают, что единственный способ для инвесторов добиться комфортного выхода на пенсию — это инвестировать часть своих долгосрочных сбережений в акции.

«Для выхода на пенсию вам все равно нужно верить в фондовый рынок, потому что в противном случае вы не сможете заработать достаточно, чтобы опередить инфляцию», — говорит Кэмпбелл.

«Мы и раньше переживали на рынке очень тяжелые времена, но рынок будет восстанавливаться, как и после каждого другого спада, который у нас когда-либо был.

Самый простой способ пополнить пенсионный счет — это принять участие в пенсионном плане вашего работодателя, который обычно представляет собой план 401 (k), 403 (b) или 457, в зависимости от того, работаете ли вы на частного работодателя, некоммерческую организацию или правительство соответственно.

Как правило, ваш налогооблагаемый доход будет уменьшен на сумму, которую вы сэкономите. Если ваш работодатель не предлагает план, рассмотрите возможность открытия IRA.

7. Используйте несколько сберегательных счетов

Наличие нескольких сберегательных счетов — отличный способ направить свои деньги на различные финансовые цели.Это поможет вам убедиться, что деньги, предназначенные для одной цели сбережений, не используются для другой.

Если все ваши сбережения находятся на одном счете, деньги, предназначенные для вашего чрезвычайного фонда, могут случайно использоваться, например, для отпуска.

Наличие нескольких сберегательных счетов также дает вам четкое представление о том, как вы продвигаетесь к различным сберегательным целям. Если у вас накоплено 20 000 долларов, и все это на одном счете, может быть труднее отслеживать, что у вас накоплено 5 000 долларов на чрезвычайный фонд и 15 000 долларов на покупку дома.

И поскольку многие банки предлагают сберегательные счета с одинаковой процентной ставкой, независимо от того, насколько мал ваш баланс, вам не нужно класть все свои сбережения на один и тот же счет, чтобы получить максимальную доходность.

Итог

Можно сэкономить деньги на чрезвычайные ситуации, а также на пенсию, образование и другие цели. Но это требует планирования — начиная с бюджета — и дисциплины.

Накопление сбережений, особенно в нестабильные времена, дает душевное спокойствие и может защитить вас и вашу семью от финансового кризиса.

Либби Уэллс внесла свой вклад в обновление этой статьи.

Подробнее:

Как сэкономить деньги с помощью 5 простых стратегий

Фото: Х. Армстронг Робертс / ClassicStock / Getty Images

Деньги даются нелегко, и, к сожалению, никто не понимает их. Будь то просроченный счет или огромная задолженность по студенческой ссуде, большинству из нас приходится ежедневно сталкиваться с финансовыми проблемами

И уровень наших сбережений выглядит довольно мрачным.В конце прошлого года уровень личных сбережений в Америке упал до 2,4 процента, самого низкого уровня за более чем десятилетие. В условиях экономических проблем, таких как стагнация заработной платы и неустойчивый фондовый рынок, люди могут быть менее склонны к сбережению, но сбережения по-прежнему важны.

Существует множество методов, стратегий и практических правил, которые помогут вам достичь ваших денежных целей. Тем не менее, все варианты могут быть ошеломляющими — возможно, вы даже не знаете, с чего начать. Не волнуйтесь, мы вас прикрыли.По мнению экспертов, ниже представлены пять простейших, но наиболее эффективных стратегий экономии.

1. Отслеживайте свои расходы
Перво-наперво. Если вы хотите сэкономить больше денег и потратить меньше, вы должны знать, на что эти деньги в первую очередь уходят. Инструменты онлайн-бюджетирования, такие как Mint, You Need a Budget или Personal Capital, упрощают отслеживание ваших расходов.

«Наличие такого визуального снимка вашего финансового положения может служить мощным средством проверки интуиции, когда вы задаете себе такие вопросы, как« Могу ли я себе это позволить? »Или« Собирается ли эта покупка приблизить меня к или подтолкнуть меня еще дальше от моих целей? »- говорит Стефани О’Коннелл, эксперт по личным финансам.

Когда вы видите все свои покупки в одном месте, гораздо проще подвести итоги своего финансового положения. Вы также можете точно увидеть, как ваши прошлые решения привели вас туда, где вы находитесь сегодня, — добавляет О’Коннелл. Например, у вас, вероятно, есть ощущение, что вы слишком много обедаете вне дома, но когда вы видите, сколько вы тратите на рестораны каждый месяц, это число может быть мотивирующим открытием. «Мы также можем использовать это в качестве меры в будущем, — говорит О’Коннелл, — чтобы отслеживать наш прогресс по мере того, как мы начинаем внедрять хорошие финансовые привычки, такие как увеличение сбережений и погашение долга.”

2. Погасите долг с помощью метода снежного кома
Если ваша цель — наконец выбраться из долгов в этом году, вы уже на правильном пути — когда вы выплачиваете свой долг, вы высвобождаете свои деньги для финансовые цели. Есть две основные стратегии избавления от долга: сначала выплатить долги с самой высокой процентной ставкой или сначала выплатить меньшие остатки. В то время как первое имеет больше смысла с математической точки зрения, исследование за исследованием показывает, что расставление приоритетов в отношении наименьших остатков, также известное как «метод снежного кома », является наиболее эффективным.

Метод снежного кома популяризировал финансовый гуру Дэйв Рэмси. Перечислите свои долги в соответствии с балансом, затем сначала займитесь наименьшим остатком, в то время как вы делаете минимальные платежи по всем остальным долгам. Как только ваш наименьший остаток долга будет выплачен, используйте деньги, которые вы вложили в этот долг, для выплаты следующего наименьшего долга, при этом производя минимальные платежи по остальным, и так далее и так далее, пока вы, наконец, не достигнете долгового режима. Идея в том, что, когда вы выплатили долг, вы чувствуете себя мотивированным и сильным, что дает вам импульс продолжать работу.И согласно данным, подобным этому исследованию, опубликованному в журнале Consumer Research , оно работает. При использовании метода снежного кома люди с большей вероятностью будут придерживаться своих целей по выплате долга.

Но есть нюанс. Один исследователь сказал, что этот метод работает лучше всего, «если на долговых счетах потребителей одинаковые процентные ставки». Допустим, у одного из ваших долгов баланс немного выше, чем у другого, но процентная ставка намного выше. В этом случае имеет смысл сосредоточиться на долге с более высокой процентной ставкой.Будьте логичны в том, как вы подходите к своему долгу, но помните: личные финансы имеют психологическое значение, и быстрые финансовые результаты могут быть мощным инструментом.

3. Сначала заплатите себе
“PYF. Сначала плати себе », — предлагает Сэмюэл Рад, сертифицированный специалист по финансовому планированию и инструктор Калифорнийского университета в Лос-Анджелесе. «Это идея всегда вырезать часть своей зарплаты и откладывать ее, прежде чем тратить деньги на другие вещи». Его легко реализовать, потому что вы можете автоматизировать его. Настройте повторяющийся перевод с вашего чека на свой сберегательный счет каждый день выплаты жалованья.Даже если это всего 20 долларов на зарплату, скорее всего, вы не упустите эти деньги, но со временем будете приятно удивлены своей экономией. «Метод PYF также гарантирует, что у вас не останется« больше месяца в конце срока », — говорит Рэд.

Мы все там были: вам платят, идите есть суши, покупаете ту новую кофту, которую хотите, и ходите в кино, только для того, чтобы понять, что вы, возможно, не сможете оплатить счет по страхованию автомобиля в этом месяце. Когда вы сначала платите себе, у вас не возникает этой проблемы.У большинства поставщиков счетов есть автоматическая оплата счетов, и вы часто можете назначать день каждого месяца, когда хотите, чтобы этот счет был оплачен. Ваш счет по страхованию автомобиля уже оплачен, поэтому ваши дискреционные средства ограничены. В общем, идея состоит в том, чтобы позаботиться о ваших приоритетах в расходах, прежде чем у вас появится возможность потратить эти деньги на менее важные вещи (не в обиду на суши).

4. Стремитесь к 10-процентной норме сбережений
Если вы не уверены, сколько вам следует откладывать каждый месяц, стремитесь к 10-процентному правилу.«Если вы регулярно откладываете 10 процентов своего дохода, независимо от того, сколько вы зарабатываете, вы всегда будете уверены, что живете по средствам», — предполагает Карла Диринг, генеральный директор Sum180, службы финансового оздоровления.

Это приблизительное число, поэтому не расстраивайтесь, если вы не достигли этой цели. Всего нацелены на на 10 процентов. И если вы обнаружите, что хотите сэкономить еще больше, вы всегда можете изменить этот процент позже. Как указывает Деринг, лучше всего сочетать это правило с методом Pay Yourself First.«Если это кажется слишком сложным, настройте автоматические банковские переводы в начале каждого месяца. Таким образом, деньги, которые вы наметили для сбережений, переводятся с вашего чека на ваш сберегательный счет, прежде чем у вас появится возможность потратить их на что-то другое », — говорит она. «Думайте о 10-процентной экономии как о способе, позволяющем вам делать постоянные инвестиции в свое финансовое здоровье год за годом».

5. Попробуйте месяц без затрат
Денежные задачи — это весело, потому что они превращают хорошие финансовые привычки в игру.«Начните свою сберегательную кампанию с месяца без трат», — предлагает Диринг. «Это просто: посвятите 30 дней тому, чтобы тратить ТОЛЬКО на самое необходимое. Прогуляйтесь пешком или на велосипеде, а не за рулем, каждый день берите обед на работу, воспользуйтесь бесплатными развлечениями, такими как прогулки по местным паркам ». И если вы запутаетесь, не расстраивайтесь. Цель равна нулю, но общая идея состоит в том, чтобы просто тратить меньше и сэкономить дополнительные деньги.

Это упражнение также может помочь вам переосмыслить многие из ваших расходов и, возможно, потратить их более осознанно в будущем.«Вы не только сэкономите много денег в течение этого месячного периода, но и сможете полностью переоценить старые привычки к расходам и решить, что предпочитаете собственные творческие и недорогие альтернативы», — говорит Диринг. «Это упражнение может иметь большое значение для вашего личного баланса».

Что делать, если у вас нет сбережений

Нелегко избавиться от сбережений. Как перейти от слов «У меня нет денег» к хорошему гнезду, которое можно использовать, чтобы погасить долг, купить дом или отложить на пенсию? Правда в том, что это требует тяжелой работы, планирования и дисциплины.

Важно иметь привычку регулярно откладывать деньги. Ваши сбережения станут для вас подушкой, если в вашем бюджете возникнут непредвиденные расходы, или если вы внезапно потеряете работу или получите сокращение заработной платы. Наличие сбережений также предоставит вам средства для достижения ваших финансовых целей.

Если вы не копите деньги регулярно, еще не поздно — вот план, который поможет вам перейти от пустого счета к здоровым сбережениям и изменить способ обращения с деньгами.

Получите бюджет

Бюджет поможет вам диагностировать проблему сбережений. У вас могут быть проблемы с доходом, когда вы не зарабатываете достаточно, чтобы покрыть свои основные потребности. У вас также могут быть проблемы с расходами, так как вы можете перерасходовать в определенной категории или по всем направлениям. Бюджет может помочь вам определить ваши проблемные области, чтобы вы могли придумать стратегии, которые упростят экономию денег.

Когда у вас есть список ваших расходов и доходов, вы действительно можете начать менять свои привычки.

Создать чрезвычайный фонд

Чрезвычайный фонд защитит ваши сбережения, поскольку это деньги, отложенные на покрытие непредвиденных счетов и расходов. Если у вас все еще есть задолженность, вам необходимо иметь в своем фонде на случай чрезвычайных ситуаций около одного месяца расходов. Если вам кажется, что это слишком много, стремитесь заработать 1000 долларов для начала. Это поможет вам сосредоточиться на других целях, потому что вы знаете, что у вас есть как минимум или на случай чрезвычайных ситуаций. Если у вас нет фонда на случай чрезвычайной ситуации, его создание должно быть вашим главным приоритетом, прежде чем вы будете агрессивно выплачивать долги или покупать другие предметы.& nbsp;

Выйти из долгов

Как только вы начнете работать со своим чрезвычайным фондом, составьте план погашения долга, чтобы посмотреть, сколько вы зарабатываете в счет погашения долга каждый месяц, а затем подумайте о том, как быстро это могло бы сложиться, если бы вы платили сами. Принесите жертвы в своем бюджете, чтобы у вас было больше денег для погашения долга каждый месяц. Скорее всего, вы платите больше процентов (особенно по кредитным картам), чем зарабатываете на сбережениях, которые у вас есть в настоящее время.

Имеет смысл выплатить долг до того, как вы начнете активно наращивать свои сбережения; Найдите время, чтобы это произошло.

Найдите способы сэкономить каждый день

Когда вы хотите сэкономить, вам нужно быть экономным. Найдите способы сэкономить в продуктовом магазине, на коммунальных услугах и на ежемесячных счетах. Поменяйте тарифные планы и поставщиков на страховку и мобильные телефоны, чтобы сэкономить. Вам следует подумать о том, чтобы отрезать кабель и выбрать менее дорогие варианты, чтобы сэкономить на всех ваших расходах.Ограничьте сумму, которую вы тратите на развлечения, чтобы вы тратили только на то, что для вас наиболее важно. Поставьте цель урезать самые большие категории на 100 долларов каждый месяц. Как только это станет рутиной, снова сократитесь. Важно отметить, что по мере прохождения этого процесса убедитесь, что вы по-прежнему позволяете себе получать пособие и немного веселых денег, которые можно потратить на вещи, чтобы вы не чувствовали себя обделенными и обиженными, пытаясь сэкономить.

Сделайте сбережения в первую очередь

После того, как вы расплатитесь с долгами и сэкономите деньги, важно иметь четкие цели для своих сбережений.Возможно, вы захотите приобрести дом, что требует значительного первоначального взноса. Вы всегда должны оплачивать отпуск и подарки наличными — это обычная цель сбережений. Вы также должны работать над тем, чтобы сэкономить и оплатить машину наличными. Наконец, часть ваших сбережений может быть направлена ​​на создание богатства, покупку инвестиционной собственности или инвестирование в фондовый рынок. Короче говоря, это помогает знать, куда вы хотите направить свои деньги, потому что это помогает вам сохранять мотивацию для достижения целей по сбережениям.

Сделайте сохранение привычки

Если вы сделаете сбережение денег своей привычкой на всю жизнь, это поможет снять стресс, связанный с управлением деньгами.Если вы сделаете сохранение приоритетным, вы начнете автоматически исследовать цены, прежде чем идти в магазин. Это поможет остановить импульсивные покупки и даст вам больше информации о том, что вы тратите. Вы также можете автоматически накапливать свои сбережения с помощью ежемесячного перевода суммы, которую хотите сэкономить. Важно начать с малого и включить эти привычки в свою повседневную жизнь. Вы не можете ожидать, что ваше финансовое положение изменится, пока не сделаете сбережения приоритетом.

Почему люди не экономят и как преодолевать отговорки

Согласно отчету AARP, 53% домохозяйств в США не имеют сбережений на случай чрезвычайных ситуаций.Если вы относитесь к числу тех, у кого нет денежной подушки, вы можете подвергнуть себя финансовому риску. Есть много причин, по которым людям может быть трудно экономить, в том числе:

• Не зная, где сохранить.
• Не умея экономить.
• Недостаточно денег для сбережений.

Вот разумные финансовые шаги, которые нужно предпринять, если вам нужна помощь в преодолении препятствий на пути к сбережению.

Выплати долг

Выплата долга может показаться не спасением, но это так.Избавившись от долгов, таких как студенческие ссуды и кредитные карты, вы закладываете фундамент, необходимый для финансовой стабильности в будущем.

Как только он погашен, деньги, которые вы заплатили в счет погашения долга, теперь могут быть использованы для сбережений, где у них есть потенциал для роста. Вы получаете проценты вместо того, чтобы платить проценты. Если у вас есть несколько долгов, которые вы пытаетесь погасить, подумайте об использовании метода снежного кома долга, чтобы ваш план сработал.

С помощью этой стратегии вы упорядочиваете свои долги от наименьшего остатка к наибольшему.Вы вкладываете лишние деньги в долг с наименьшим остатком и платите минимум по всему остальному. Как только этот долг будет выплачен, вы примените то, что вы платили по нему, к следующему долгу и так далее.

Еще одна стратегия погашения долга — это долговая лавина. С помощью этой стратегии вы выплачиваете свои долги в порядке от самой высокой до самой низкой процентной ставки.

Создание аварийных резервов

Чрезвычайные резервы — это средства, предназначенные для настоящих чрезвычайных ситуаций. Это деньги, которые вы получите, если заболеете, обратитесь к врачу скорой помощи или сломается машина.

Идеальная сумма, к которой нужно стремиться, — это от трех до шести месяцев расходов, но если это звучит устрашающе, начните с того, что потратите достаточно денег на один месяц. Оттуда вы можете продолжать наращивать свои чрезвычайные сбережения, регулярно делая ежемесячные взносы. Настройте автоматический депозит из своей зарплаты в свой аварийный фонд или автоматический перевод с чека на сбережения.

Отдельные краткосрочные и долгосрочные сбережения

Хотя вы можете хранить сбережения на случай чрезвычайных ситуаций на сберегательном счете, более долгосрочные цели сбережений, такие как планирование покупки дома, могут быть лучше выполнены с помощью сберегательного счета другого типа.

Подумайте, являются ли ваши цели сбережений теми, к которым вы стремитесь в ближайшем будущем, или у вас есть несколько лет на планирование. Затем решите, следует ли включать счет денежного рынка или депозитный сертификат (CD) в совокупность сбережений. Счета денежного рынка похожи на сберегательные, но они позволяют выписывать чеки или списывать средства прямо со счета с помощью дебетовой карты.

Компакт-диски также являются депозитными счетами. Вы кладете свои деньги на компакт-диск с установленным сроком, и в конце срока срок погашения вашего компакт-диска наступает, и вы можете снять средства плюс проценты.Вы можете снять деньги с компакт-диска до наступления срока погашения, но потеряете часть или все заработанные проценты. Компакт-диски являются хорошими средствами долгосрочных сбережений, если вы хотите немного повысить проценты, но при этом получить быстрый доступ к своим средствам.

Максимальные пенсионные планы

Воспользуйтесь преимуществом совпадения 401k, если ваша компания его предлагает. Получение полного соответствия компании — это, по сути, бесплатные деньги, и лучше не оставлять их на столе, особенно если вы отстаете по пенсионным сбережениям. Если ваша компания предлагает 401k, увеличьте сумму вашего взноса 401k, по крайней мере, до того, что компания делает каждый год.

После этого подумайте, как вы можете максимально использовать дополнительные пенсионные сберегательные счета. Например, внесите свой вклад в традиционный IRA, если вы хотите получить налоговый вычет, или в Roth IRA, чтобы получить безналоговое снятие средств при выходе на пенсию.

Дополните эти льготные с налоговой льготой варианты сбережений взносами на сберегательный счет для здоровья (HSA), если у вас есть план медицинского страхования с высокими вычетами. По достижении 65-летнего возраста вы можете снимать средства на немедицинские расходы без штрафа.

Инвестировать в брокерский счет

Положите деньги на брокерский счет, как только вы исчерпаете пенсионные счета с налоговыми льготами.Это счет, который позволяет вам инвестировать в акции, облигации, паевые инвестиционные фонды и другие инвестиционные инструменты. У брокерского счета нет налоговых льгот, но он полезен для создания дополнительных сбережений.

Начало работы с сохранением

С чего начать, зависит от вашего текущего финансового положения и ваших целей. Многие начинают с создания резервного фонда. Даже небольшой поможет избавиться от непредвиденных расходов.

Затем подумайте о погашении долга с высокой процентной ставкой, например, кредитной картой.Оттуда вы можете захотеть пополнить свой чрезвычайный фонд или начать наращивать пенсионные сбережения.

Независимо от того, с чего вы решите начать, важно начать. Даже небольшая экономия из каждой зарплаты может в долгосрочной перспективе окупиться.

Как сэкономить деньги: 17 проверенных способов

Мы собрали несколько способов сэкономить деньги, от корректировки повседневных привычек до сокращения ежемесячных счетов и внесения долгосрочных изменений.

17 способов сэкономить

1.Используйте автоматизированный инструмент

Найдите приложение или банковский счет, которые избавят вас от работы по сохранению. Digit и Qapital автоматически переводят небольшие суммы с вашего текущего счета на отдельный сберегательный счет. Узнайте о приложениях, которые автоматизируют для вас экономию.

2. Подсчитайте свои монеты и банкноты

Ежедневно опорожняйте карманы и начинайте собирать лишнюю сдачу. Затем отнесите свою коллекцию в банк и положите ее прямо на свой сберегательный счет, а не на текущий счет.Если вы хотите следить за своими расходами, используйте долларовые купюры вместо кредитных карт. Труднее расстаться с холодной наличкой.

3. Подготовка к походу за продуктами

Небольшая работа перед походом в продуктовый магазин может иметь большое значение, чтобы помочь вам сэкономить на продуктах. Проверьте свою кладовую и составьте список покупок, затем используйте купоны и программы лояльности, чтобы максимально сэкономить при совершении покупок.

4. Заказывайте меньшие порции в ресторанах

5.Получите скидки на развлечения

6. Составьте план крупных покупок

Выбирайте время для покупки бытовой техники, мебели, электроники и прочего в соответствии с годовыми периодами распродаж. И не покупайте ничего на скорую руку. Всегда ждите день или два перед покупкой, чтобы ограничить угрызения совести покупателя.

7. Ограничение покупок в Интернете

Сделайте покупки в Интернете более сложными. Вместо того, чтобы сохранять свою платежную информацию, заставляйте себя вводить свой адрес доставки и номер кредитной карты при каждом заказе.Вероятно, вы сделаете меньше импульсивных покупок.

Легко отслеживайте свои расходы

Выбросьте бумажный бюджет и зарегистрируйтесь в NerdWallet, чтобы упростить управление своими деньгами.

8. Делайте свои подарки

9. Уменьшите оплату за машину

10. Свяжите кабель и Интернет

Вы можете снизить свой счет за кабельное телевидение на 40 долларов в месяц, изменив пакет кабеля . И вы можете сэкономить более 1000 долларов за два года, объединив кабельные и интернет-услуги, в зависимости от вашего оператора связи.

11. Переключитесь на тарифный план сотового телефона

Смена тарифного плана — это один из способов сэкономить деньги на счетах за сотовый телефон, но не единственный. Удаление страховки из вашего плана может сэкономить вам почти 100 долларов в год на каждую линию.

12. Следите за своими счетами за электричество

13. Уменьшите выплаты по студенческому кредиту

14. Отмените ненужные подписки

15. Отслеживайте расходы

16.Рефинансируйте ипотеку

Рефинансирование ипотеки для получения более низкой процентной ставки может сэкономить несколько сотен долларов каждый месяц. Воспользуйтесь нашим калькулятором рефинансирования ипотеки, чтобы узнать, сколько вы можете сэкономить.

17. Установите цели экономии

Как сэкономить деньги с помощью бюджета

Один из разумных способов управлять своими деньгами — и, надеюсь, удерживать их больше — это придерживаться бюджета.

В NerdWallet мы думаем о бюджете как о плане расходов, потому что экономия денег не означает, что вы должны полностью отказаться от расходов.Это просто означает, что вы должны ставить одни финансовые цели выше других.

Мы рекомендуем бюджет 50/30/20 для разумного управления капиталом. Посвящайте 50% своего дохода на нужды, 30% на нужды и 20% на сбережения. Если вы обнаружите, что одно из ваших ассигнований превышает эти проценты, внесите некоторые корректировки в соответствии с формулой.

По мере того, как вы работаете над достижением своей конечной финансовой цели, не забудьте положить свои новоприобретенные средства на хороший высокодоходный сберегательный счет, чтобы получить максимальную прибыль. Некоторые из лучших онлайн-счетов выплачивают процентные ставки, которые намного выше, чем у крупных традиционных банков.

54 способа сэкономить

Общие советы по экономии

1. Чрезвычайный фонд необходим. Скорее всего, вам уже сказали, что вам нужен чрезвычайный фонд где-то в размере от трех до шести месяцев вашего дохода. Ой! Подавляющее, правда? Девиз компании America Saves — «Начни с малого. Думайте масштабно ». Исходя из этого, мы рекомендуем начать с цели экономии средств на случай чрезвычайных ситуаций в размере всего 500 долларов. Узнайте больше о средствах на случай чрезвычайной ситуации здесь.

2. Определите свой бюджет.Лучший способ быстро составить бюджет — это осознать свои привычки в расходах. В первый день нового месяца получите квитанцию ​​на все, что вы покупаете в течение месяца. Сложите квитанции по категориям, таким как рестораны, продукты и средства личной гигиены. В конце месяца вы сможете четко увидеть, куда уходят ваши деньги. Кроме того, у вашего банка или кредитного союза это может быть функция онлайн-банкинга. Видеть, сколько вы тратите на еду, покупки и т. Д., Может быть унизительным!

3.Бюджет наличными и конвертами. Если у вас возникли проблемы с перерасходом средств, попробуйте систему бюджета в конвертах, в которой вы используете установленную сумму наличных для большинства расходов. И как только деньги ушли, они ушли. Узнайте больше о бюджетной системе конвертов здесь.

4. Не просто экономьте деньги, копите на свое будущее. Есть разница!. Когда вы начнете использовать #ThinkLikeASaver, не просто тратьте меньше. Экономьте с определенной целью, например, на оплату учебы, выхода на пенсию или на случай чрезвычайной ситуации. Узнайте больше о том, на что вам следует сэкономить здесь.

Если вы приняли обязательство America Saves, значит, вы уже выбрали цель сбережений, а это значит, что вы опережаете кривую сбережений!

5. Сохранить автоматически. Настройка автоматических сбережений — это самый простой и эффективный способ сбережения, который убирает лишние деньги с поля зрения и из головы. Автоматическая экономия означает, что у вас есть процесс, позволяющий экономить через регулярные промежутки времени, будь то ежемесячно, еженедельно или ежедневно.

Поручите своему работодателю переводить определенную сумму из вашей зарплаты в каждый платежный период и переводить ее на пенсионный или сберегательный счет (или и то, и другое).Традиционно вы можете настроить это с помощью прямого депозита вашего работодателя, спросите своего представителя отдела кадров для получения более подробной информации и настройте это сегодня.

Если у вас нет работодателя или , возможно, ваши источники дохода различаются на , ознакомьтесь с другими нашими стратегиями автоматического сбережения.

6. «Начни с малого. Мыслите масштабно »с краткосрочной целью. На самом деле люди экономят более успешно, когда ставят краткосрочные цели. Например, сэкономить 20 долларов в неделю или в месяц в течение 6 месяцев гораздо более достижимо, чем ставить цель экономить 500 долларов в месяц в течение года.Как только вы достигнете краткосрочной цели, у вас появится привычка экономить, которой можно гордиться! Вы сможете и дальше двигаться вперед с новой целью.

7. Начните откладывать на пенсию как можно раньше. Мало кто разбогатеет только за счет заработной платы. Это чудо сложных процентов или получения процентов на ваши проценты в течение многих лет, которые создают богатство. Поскольку время на их стороне, самые молодые работники находятся в лучшем положении, чтобы откладывать деньги на пенсию. Узнайте больше о различных вариантах накопления на пенсию на рабочем месте или самостоятельно здесь.

8. Воспользуйтесь всеми преимуществами совпадений работодателя с вашим пенсионным планом. Часто в качестве стимула работодатели выделяют определенную сумму из того, что вы откладываете в пенсионном плане, например 401 (k). Если вы не воспользуетесь этим матчем в полной мере, вы оставите деньги на столе.

9. Сохраните непредвиденные доходы и возврат налогов. Каждый раз, когда вы получаете непредвиденную прибыль, такую ​​как бонус за работу, наследство, выигрыш в конкурсе или возврат налогов, вносите часть на свой сберегательный счет.

10.Составьте план сбережений. Те, у кого есть план сбережений, имеют в два раза больше шансов на успех. Вот где на помощь приходит America Saves. Если вы примете клятву America Saves, мы поможем вам поставить цель и составить план. И это еще не все. America Saves будет поддерживать вашу мотивацию с помощью информации, советов, советов и напоминаний, которые помогут вам достичь своей цели сбережений. Думайте о нас как о вашей личной системе поддержки. Примите здесь клятву спасения Америки.

11. Сохраните свои монеты — буквально. Откладывая всего 50 центов в день в течение года, вы получите почти половину средств на случай чрезвычайной ситуации.Обратитесь в свой банк или кредитный союз и поищите в приложениях, которые предлагают программы, которые округляют ваши покупки до ближайшего доллара и переводят разницу на отдельный сберегательный счет.

12. Используйте правило 24 часов. Избегайте покупки дорогих или ненужных вещей на пороге с установленным правилом 24 часов. Перед покупкой любого второстепенного предмета подождите 24 часа. Он идеально подходит для покупок в Интернете, где ваши товары можно просто добавить в корзину для покупки позже.

13. Побалуйте себя, но используйте это как возможность сэкономить.Сопоставьте стоимость ваших несущественных поблажек в виде сбережений. Так, например, если вы тратите деньги на смузи, выполняя поручения, положите ту же сумму на свой сберегательный счет.

14. Рассчитывайте покупки по отработанным часам, а не по стоимости. Эта тактика мысленной математики действительно помогает вам #ThinkLikeASaver. Возьмите сумму, которую вы хотите купить, и разделите ее на почасовую оплату. Например, если вы подумываете о покупке пары обуви за 50 долларов и зарабатываете 10 долларов в час, спросите себя, стоит ли работать с этой обувью пять часов.Иногда да, иногда нет.

15. Отписаться. Избегайте соблазна, отказавшись от подписки на маркетинговые электронные письма и текстовые сообщения от магазинов, в которых вы тратите больше всего денег. По закону каждое маркетинговое электронное письмо должно иметь ссылку для отказа от подписки, обычно в нижней части электронного письма, или вы можете ответить на любой текст с помощью STOP, и это должно исключить вас из их списка.

16. Поместите напоминание на свою карточку. Напомните себе обдумывать каждую покупку, накрывая карту подсказкой о сбережениях, например: «Достигли ли вы своей цели сбережений за месяц?» Напишите сообщение на куске малярной ленты или красочной ленте для васи на своей открытке.

17. Участвуйте в программе местного инвестиционного счета развития (или IDA). Если ваш доход низкий, вы можете иметь право участвовать в программе IDA, в которой ваши сбережения совпадают. В обмен на посещение занятий по финансовому образованию и планирование сбережений на дом, образование или бизнес вы обычно получаете не менее 1 доллара за каждый сэкономленный доллар, а иногда и гораздо больше. Это означает, что ежемесячно сэкономленные 25 долларов могут превратиться в несколько сотен долларов к концу года. Найдите ближайшую к вам программу IDA.

Советы по банковскому делу, кредитованию и сбережению долга

18. Выплачивайте полную ежемесячную выплату по кредитным картам. Мили и кэшбэк имеют ценность только в том случае, если вы не влезаете в долги или не платите проценты. Узнайте больше о долге и кредите здесь.

19. Начните с цели сократить задолженность по кредитной карте всего на 1000 долларов. Снижение долга на 1000 долларов, вероятно, сэкономит вам 150-200 долларов в год в виде процентов и намного больше, если вы будете платить штрафы в размере 20-30 процентов.

20. Используйте только банкоматы своего банка или кредитного союза.Использование банкомата другого финансового учреждения один раз в неделю может показаться несложным, но если это обходится вам в 3 доллара за каждое снятие, это более 150 долларов в течение года.

21. Проверяйте свой кредитный отчет бесплатно один раз в год. Используйте свой годовой бесплатный отчет о кредитных операциях от трех бюро кредитной отчетности, чтобы найти неточности или возможности поднять свой рейтинг. Кредитные рейтинги используются поставщиками ссуд, арендодателями и другими лицами, чтобы определить, что они продадут вам и по какой цене.Например, низкий кредитный рейтинг может увеличить стоимость 60-месячного автокредита на сумму 20 000 долларов США более чем на 5 000 долларов США. Узнайте больше о своем кредитном рейтинге здесь.

22. Оплачивайте счета с помощью автоматической оплаты. Это гарантирует своевременную оплату в полном объеме, чтобы избежать оплаты за просрочку платежа. В качестве бонуса некоторые поставщики ссуд предлагают небольшую скидку на процентную ставку, если вы зарегистрируетесь в системе автоматической оплаты.

23. Получите бесплатную консультацию по вопросам долга. Наиболее широко доступную помощь по управлению долгом оказывает консультант службы консультирования по потребительским кредитам (CCCS).Сеть некоммерческих консультантов CCCS может работать с вами конфиденциально и без каких-либо суждений, чтобы помочь вам составить бюджет, выяснить возможные варианты и провести переговоры с кредиторами о погашении ваших долгов. Лучше всего то, что 45-90-минутные консультации бесплатны и не связаны с какими-либо обязательствами. Начни здесь.

Советы по сбережению на развлечениях

24. Воспользуйтесь своей библиотекой. Библиотеки — это кладези бесплатных развлечений. Они предлагают несколько вариантов развлечений, включая уроки, электронные и аудиокниги.Некоторые библиотеки даже позволяют брать такие вещи, как инструменты и швейные машины!

25. Ищите в Интернете бесплатные или недорогие местные развлечения. Проверьте местные мероприятия на Facebook или Eventbrite, чтобы спланировать время простоя. Часто в списке перечислены события и действия, о которых вы, вероятно, не подозреваете.

26. Волонтер на фестивалях. Культурные фестивали и мероприятия часто предлагают бесплатный вход для волонтеров. Свяжитесь с организаторами вашего любимого мероприятия, чтобы узнать о возможностях и преимуществах волонтерской деятельности.

Сберегательные советы для семьи и друзей

27. Установите лимит семейных расходов на подарки. Обсудите установление лимитов расходов на подарки для членов вашей семьи и / или системы, при которой вы покупаете только один подарок для одного человека на праздники. Это не только снимет финансовый стресс для вашей семьи, но и позволит вам сосредоточиться на том, что действительно важно во время особых случаев и праздников.

28. Планируйте дарение подарков заранее. Чтобы не ограничивать расходы, дайте себе время! Вы гарантируете, что дарите самые продуманные подарки, которые обычно оказываются не такими дорогими.Кроме того, это также даст вам возможность искать продажи.

29. Никогда не рано начинать откладывать деньги на колледж. Меньше всего детям нужно больше «всякой всячины». Подумайте о том, чтобы попросить пожертвования в фонд колледжа, если у вас есть достаточно одежды, игрушек и других потребностей для ваших малышей.

30. Не покупайте дешевую одежду ради дешевой. Бывают случаи, когда при покупке одежды для семьи имеет смысл отдавать предпочтение качеству, а не цене. Недорогая рубашка или пальто — плохая сделка для старших членов семьи, если они изнашиваются менее чем за год, но могут иметь смысл для быстро растущих детей.

31. Организуйте встречу по обмену местами. Вот как это работает: соберите своих друзей и соседей с детьми примерно одного возраста, и каждый принесет аккуратно использованную одежду, книги, школьные принадлежности, игрушки и т. Д. И получит билет на каждый предмет, который они приносят. Каждый билет дает вам право на получение одного предмета из обмена. Если вы внесете шесть книг, вы можете оставить до шести новых для вас книг. Если вы внесете семь предметов одежды, вы можете оставить до семи новых предметов одежды.Все оставшиеся вещи передаются в дар.

32. Назначьте один день в неделю «днем без трат». Забронируйте одну ночь в неделю для бесплатного развлечения с семьей и друзьями. Готовьте дома и запланируйте бесплатные мероприятия, например, вечер игр, просмотр фильма или поход в парк.

Советы по экономии продуктов питания

33. Коричневый мешок для завтрака. Причина, по которой вы так часто слышите этот совет, заключается в том, что он работает! Если покупка обеда на работе стоит 5 долларов, а приготовление обеда дома стоит всего 2,50 доллара, то через год вы можете позволить себе создать чрезвычайный фонд в размере 500 долларов, а деньги у вас останутся.

34. Старайтесь есть вне дома на один раз меньше в месяц. Экономьте деньги, не жертвуя своим образом жизни. Делайте небольшие шаги, чтобы сократить бюджет на обед. Начните с сокращения количества еды, которую вы едите вне дома, хотя бы раз в месяц.

35. Планируйте свое питание заранее и придерживайтесь списка при покупке продуктов. Люди, которые делают покупки по списку и мало что покупают, тратят гораздо меньше денег, чем те, кто решает, что покупать, когда они попадают на продуктовый рынок. Ежегодная экономия может легко составить сотни долларов.

36. «Я возьму воды, спасибо». В ресторанной индустрии принято повышать стоимость алкоголя в три-пять раз. Простой способ сократить расходы в ресторане, не меняя слишком резко свои привычки, — отказаться от напитков, алкогольных и безалкогольных.

37. Сэкономьте время и деньги, удвоив рецепт. В следующий раз, когда вы сделаете семейный фаворит, удвойте рецепт и заморозьте остатки на следующий день. Таким образом вы сможете приготовить два приема пищи из одного и использовать ингредиенты более эффективно с меньшими отходами.

Советы по экономии на здоровье

38. Не экономьте на профилактике заболеваний. Например, регулярные стоматологические осмотры помогают предотвратить пломбирование, корневые каналы и зубные коронки — все это дорого и неинтересно.

39. Сделайте общий. Спросите своего врача, подходят ли вам рецептурные непатентованные лекарства. Стоимость непатентованных лекарств в год может быть на несколько сотен долларов ниже, чем у патентованных лекарств. А поскольку врачи часто не знают, какие затраты вы несете за то или иное лекарство, вам часто приходится спрашивать.

40. Магазин сравнения лекарств, отпускаемых по рецепту. Не полагайтесь только на ближайшую аптеку, потому что стоимость для вас может значительно варьироваться от аптеки к аптеке. Обязательно посетите своего местного фармацевта, супермаркеты, оптовые клубы и аптеки с доставкой по почте.

41. Приобретайте в магазине лекарства, отпускаемые без рецепта. Лекарства торговых марок часто стоят на 20-40 процентов дешевле, чем бренды, рекламируемые на национальном уровне, но их рецептура абсолютно та же.

Советы по сбережению дома

42.Магазин сравнения для страхования домовладельцев. Прежде чем ежегодно продлевать существующий страховой полис домовладельцев, проверяйте тарифы конкурирующих компаний.

43. Рефинансируйте ипотеку. Узнайте, есть ли у вас возможность рефинансировать ипотеку по более низкой процентной ставке. При 15-летней ипотеке с фиксированной ставкой в ​​размере 100 000 долларов снижение ставки с 7 процентов до 6,5 процентов может сэкономить вам более 5 000 долларов на выплату процентов в течение срока действия ссуды. И вы будете быстрее накапливать собственный капитал, тем самым увеличивая свою способность покрывать неприятный неожиданный ремонт дома.

44. Проведите аудит энергопотребления в доме. Спросите у местного поставщика электроэнергии или газа о проведении бесплатного или недорогого аудита энергии в доме. Аудит может выявить недорогие способы снижения затрат на отопление и охлаждение дома на сотни долларов в год. Имейте в виду, что период окупаемости менее трех или даже пяти лет обычно позволяет сэкономить много денег в долгосрочной перспективе. Дополнительные советы по экономии энергии в доме можно найти в этом сообщении в блоге.

45. Защитите свой дом от непогоды. Закупоривайте дыры и трещины, через которые теплый воздух выходит зимой, а холодный — летом.В вашем местном хозяйственном магазине есть материалы и, возможно, полезные советы, как недорого остановить нежелательные потери тепла или охлаждения.

46. Не допускайте попадания солнечных лучей. В жаркие летние дни не закрывайте жалюзи или шторы. Блокировка солнечного света действительно помогает сохранить прохладу в доме.

47. Используйте меньше воды. Установите насадки для душа с низким расходом и аэраторы для смесителей, чтобы сократить потребление воды и расходы на воду.

48. Сократить вдвое использование стирального порошка. Многие стиральные порошки, представленные сегодня на рынке, имеют высокую концентрацию.Обязательно используйте наименьшее предложенное количество. Считается, что изготовление стирального порошка относительно дешево и легко, особенно если вы предпочитаете использовать более экологически чистые натуральные продукты.

49. Будьте естественны. Говоря о создании стирального порошка, использование повседневных вещей, которые у вас уже есть дома, для мытья подойдет многим. Вы удивитесь, что можно сделать с уксусом и лимоном!

50. Понизьте температуру на водонагревателе до 120 градусов. На каждые 10 градусов понижения температуры вы можете сэкономить до 5 процентов на расходах на нагрев воды.

51. Избавьтесь от бумаги: вырезание бумажных полотенец и использование тряпок и салфеток, которые можно просто постирать и использовать повторно, — простой способ сэкономить.

52. Станьте купонным королем или королевой. Все мы знаем, что купоны могут сэкономить вам много денег! Даже простой купон на такие основные предметы домашнего обихода, как туалетная бумага и чистящие средства, может быстро накапливать (как и ваш запас!)

Советы по экономии на транспорте

53. Сравнительный магазин автострахования.Прежде чем ежегодно продлевать существующий полис автострахования, проверяйте тарифы конкурирующих компаний.

54. Проверьте несколько сайтов на предмет низких цен на авиабилеты. Хотите дешево спланировать отпуск своей мечты? Не полагайтесь на одну поисковую систему авиакомпаний, чтобы показать вам все недорогие тарифы. Некоторые перевозчики со скидками не разрешают указывать свои рейсы в результатах этого стороннего поиска, поэтому вам необходимо проверять их веб-сайты отдельно.

Ищете больше советов, ресурсов и подотчетности, которые помогут вам на пути к сбережению?

Позвольте America Saves помочь вам в достижении ваших сбережений! Все начинается с того, что вы берете на себя обязательство экономить.Примите клятву «Америка спасает» и обязуйтесь экономить деньги, сокращать долги и со временем наращивать богатство.

Вопрос дня: Какая стратегия сбережений наиболее эффективна: а) Экономия 5 долларов в день б) Экономия 35 долларов в неделю или в) Экономия 150 долларов в месяц?

Ответ: Экономия 5 долларов в день.

Вопросы

• Считаете ли вы, что постановка целей важна, когда дело касается экономии денег? Почему или почему нет?
• Как вы думаете, почему установка цели в 5 долларов в день была более эффективной, чем другие?
• Вы когда-нибудь ставили перед собой цель сбережения?
  • Если да, то что это было и удалось ли вам?
  • Если нет, то какую цель экономии вы бы поставили?

Вот готовые слайды для этого вопроса дня, которые вы можете использовать в своем классе.

За номерами (из Business Insider) :

Эксперты обнаружили, что разбиение цели на управляемые части подстегивает уверенность, даже несмотря на то, что конечная сумма денег, которую можно было бы сэкономить, точно такая же.

Бенарци и его коллеги из Калифорнийского университета в Лос-Анджелесе спросили группу участников, хотят ли они экономить 5 долларов каждый день, другую группу, если они хотят экономить 35 долларов в неделю, и третью группу, думают ли они, что смогут сэкономить 150 долларов в месяц.Результаты были ошеломляющими: Почти 30 процентов участников заявили, что они могут сэкономить 5 долларов в день, в то время как только 7 процентов предпочли сэкономить 150 долларов в месяц.

Блогеры также популяризировали проблему экономии 5 долларов, когда людей поощряли откладывать все 5 долларовые купюры, которые они находили в своем кошельке, вместо того, чтобы тратить их. Одна женщина утверждала, что за 13 лет она сэкономила 40 000 долларов, просто избавившись от своих 5-долларовых купюр.

——————-

Наслаждайтесь поведенческими финансами? Обязательно посмотрите видео о поведенческих финансах в нашей видеотеке.

Об авторе

Тим Ранцетта

Спасительные привычки Тима начались в семь лет, когда сосед со сломанным бедром дал ему работу по выгулу собак. Ее выздоровление, которое заняло почти год, привело к тому, что Тим довольно хорошо познакомился с кассирами банка (и накопил остаток на сберегательном счете более 300 долларов!).Его недавние предпринимательские приключения включали в себя вождение измельчителя, анализ пакетов вознаграждения руководителей компаний из списка Fortune 500 и помощь семьям в принятии более эффективных решений о финансировании колледжей. После волонтерства в 2010 году для создания и преподавания программы личных финансов в Eastside College Prep в Восточном Пало-Альто, Тим воочию увидел влияние увлекательной учебной программы, основанной на деятельности, которая вдохновила его на создание новой некоммерческой организации Next Gen Personal Finance .