Долг отдай: Недопустимое название — Викитека

Пчёл берите, кота – не отдам: каких животных запретят забирать в счёт долга

Запрет не действует и на тех, кто зарабатывает на пчёлах и страусах

Ещё немного, и будет запрещено законом забирать у владельцев питомцев за долги (странно, но прецеденты были!) Госдума во втором чтении приняла законопроект, в котором запрет содержится. Online47 выяснил, каких «братьев меньших» приставам запретят изымать, что думают о таких попытках люди, и на каких животных запрет не распространяется.

О чём говорится в законопроекте

Документ, предполагающий поправки в Гражданский процессуальный кодекс РФ, Госдума приняла пока во втором чтении, но очень скоро будет принято окончательное решение. Тогда ни одному судебному приставу не будет позволено отобрать питомца в качестве компенсации за долги.

Авторы поправок – руководители думских комитетов: по госстроительству и законодательству Павел Крашенинников и комитета по экологии и охране окружающей среды – Владимир Бурматов

.

«Правильное решение, – подтверждает гуманность поправок спикер Госдумы Вячеслав Володин. – Животные – члены семьи, поэтому такое изъятие недопустимо. Это очень болезненное событие и для питомцев, и для людей».

Важный нюанс

В том случае если должник занимается разведением, и животные (молочные, племенные, птица, кролики и прочие) для него – не любимцы, а товар, изымать их в счёт долга приставу не запрещается. Запрет не действует и на тех, кто зарабатывает на пчёлах – но тут уж приставам, как повезёт – могут быть и покусаны.

Прецеденты

Был случай, когда в Перми за отказ должника погасить задолженность судебный пристав-исполнитель арестовал его кота Бегемота. Кузбасские приставы арестовали далматинца за долги по кредиту. В Петербурге одному из владельцев питбуля заявили, что он должен отдать его в счёт долга, но хозяин собаки питомца не отдал – напомнил о мёртвой хватке.

В Приморском крае однажды приставы наложили арест на принадлежащую гражданке свинью. Вряд ли, конечно, свинья сильно переживала… Так что это — уже другой случай.

Не пропустите

• Ленинградцы обяжут по-новому защищать и следить за домашними животными

• Усы, лапы и хвост: МФЦ Ленобласти предоставит «досье» на бездомных животных

Что думают об изъятии люди

Народ в соцсетях даже сама вероятность такого изъятия возмущает. Даже иронизируя, авторы комментариев (к слову, и не обременённые долгами) не допускают и мысли о том, что кто-то посягнёт на любимца или любимцев.

«Сколь бы не был велик долг, а животное своё не отдам!»

«Был бы у меня злющий волк, и его бы ни за что не отдал! Хотя и долгов никаких у меня нет».

«Пусть попробуют – заберут моего Ваську – он злющий, голову откусит!»

«Надо бы отнести ветеринару тех, кто такое злодейство выдумал!»

Это лишь несколько эмоциональных высказываний. За изъятие – никого нет!

Актуальный комментарий

«Кому бы и что не должен был человек, причём здесь животное? Мне кажется, это логичный вопрос любого здравого человека, – горячо поддерживает законопроект о запрете в беседе с корреспондентом Online47 петербургский ветврач Андрей Кириллов. – И хорошо, что законодатели ставят точку в этом вопросе».

Ещё кое-что о гуманизме

Немало гуманных инициатив, связанных с ответственным отношением к животным, предлагается и в Ленобласти. Пример – самый свежий – сегодняшнее соглашение о сотрудничестве между региональным Управлением ветеринарии и МФЦ Ленобласти.

Смысл этого документа заключается в том, что в числе прочих услуг МФЦ будет доступна и такая: поиск и подбор содержащихся в приюте животных. Специалисты готовы помочь сердобольным людям выбрать питомца и проконсультируют о том, как его правильно содержать и лечить.

Понятно, что кошка или собака, которая попадает в семью, зачастую заслуживает не меньшего внимания, чем любой из ответственных за питомца людей. Страшный сон, если кто-то вздумает отобрать любимца. Не отдадим!

Евгения Дылева

Фото: Валентин Илюшин/Online47

признаки того, что вам не вернут деньги

Хотя бы раз в жизни каждый сталкивался с тем, что родственники, друзья или даже незнакомцы на улице просили в долг. Повезло, если деньги удавалось вернуть без боя. Зачастую долги не возвращают годами или вообще никогда.

Вероника Нецова

не дает в долг

В этом мини-материале собрали четыре истории, которые напомнят, почему не стоит одалживать деньги

Признак 1

К вам обратился с просьбой незнакомец

Рахман Курбанов

пожалел незнакомца с беременной женой

На улице незнакомый человек попросил у меня деньги. Он сказал, что работает в Московской области и приехал к работодателю за зарплатой в Москву, но того в офисе не оказалось, и нужно было подождать до вечера.

Попросил у меня 500 Р и пообещал, что вернет их в тот же вечер. Я понимал, что если отдам ему эти деньги, то, скорее всего, больше их не увижу. Решил одолжить в силу того, что незнакомец был с беременной женой — на эти 500 Р они планировали поесть — и сказал, что он ветеран советско-афганской войны.

Незнакомец оставил мне свой номер. Я позвонил ему вечером, но деньги он не отдал. Первый месяц я иногда звонил ему из спортивного интереса, послушать, какое оправдание он придумает на этот раз. Прошло уже полтора года, и долг незнакомец так и не вернул.

Сожаления о том, что я отдал ему деньги, у меня нет. Неприятно только то, что незнакомец продолжал обманывать меня целый месяц, убеждая, что вернет эти 500 Р. Сказал бы, что не вернет, кинул меня или денег нет, я бы простил его и перестал звонить.

Признак 2

Если не хотят давать расписку и начинают увиливать

Законопослушный Гражданин

сумел забрать свои деньги у должника

Один раз дал крупную сумму в долг — около 300 000 Р. Было это в 2008 году. Заемщик позвонил мне в пять часов утра и был готов подписать любые документы. Он приехал за деньгами с отцом, а я взял расписку о том, что отдал ему эту сумму. Деньги должник вернул, но через какое-то время высказал недовольство, что я взял бумагу об обязательстве. Меня это сильно удивило.

Несколько раз сталкивался со значительными трудностями при возврате денег от знакомых и коллег. Все доходило до серьезных конфликтов. Например, один должник сначала занимал по 1000—3000 Р и каждый раз вовремя все возвращал. Но через какое-то время он занял у меня 30 000 Р. Вместо того чтобы вовремя вернуть деньги, должник начал играть со мной в «кошки-мышки». Дошло до того, что мне пришлось ждать у кассы, пока он получит зарплату и отдаст мне долг. Но даже в такой ситуации должник умудрился в мое минутное отсутствие получить деньги, угнать с работы и не отвечать на звонки. Он в очередной раз пообещал мне, что вернет долг, когда получит следующую зарплату. Но я не стал дожидаться этого момента и сам пришел на раздачу — сказал, что коллега должен мне деньги, и забрал почти всю его зарплату.

Возможно, я бы и мог дать кому-то в долг, но у меня есть личные финансовые планы и обязательства, корректировать которые из-за чьих-то проблем я не намерен. Тем более что есть множество банковских инструментов, которые позволяют получить деньги здесь и сейчас, например кредитные карты.

Признак 3

Если занимает человек, который еще не отдал предыдущий долг

Olga Apina

снова учится говорить «нет»

Долги мне постоянно не возвращают, поэтому раньше я под любым предлогом отказывала в займе. Но сейчас мне очень трудно это делать — не знаю, какую еще причину придумать, так как знакомые знают, что у меня есть деньги.

Была неприятная ситуация, когда мы с «подругой» зашли в кафе. Я знаю, что у нее в кошельке деньги есть, но оказалось, что мы снова сидим за мой счет. Добило то, что перед уходом она попросила меня купить пирожное для ее 25-летнего неработающего сынишки, чтобы побаловать его. Не смогла ей отказать.

Пора проявлять твердость в этом вопросе и снова учиться говорить «нет». Прежнее никто не вернет, но по крайней мере в будущем ни клянчить, ни гулять на халяву не будут.

Признак 4

Если есть хотя бы малейшая возможность не отдавать

Лиза Соколова

больше не дает в долг коллегам и малознакомым людям

Один раз коллега, с которым я всегда нормально или даже хорошо общалась, занял у меня 3000 Р. Потом его уволили, и он, естественно, ничего не вернул. На сообщения в социальных сетях не отвечал, хотя выходил в онлайн. Очень странно себя повел, учитывая, что у нас мог быть тандем по заработку. Дело в том, что у меня бывали подработки, где нужен был дизайнер, а он как раз занимается дизайном. То есть променял хорошую возможность на одноразовую подачу. Возможно, оно и к лучшему.

Другой раз была почти такая же история. Правда, случилась она давно, в далеком 2008 году. Я работала в супермаркете, и к нам пришел новый охранник от агентства. Он сказал, что у него нет денег даже на обед и дорогу. Я сжалилась и дала ему 100 Р. Оставила свой номер телефона, чтобы он закинул туда деньги вечером после работы, как доберется до дома. Он ничего не вернул, а на следующий день я узнала, что его уволили. У меня не было его номера, так что позвонить ему не могла, а он не стал о себе напоминать.

Я поняла: если есть хоть малейшая возможность не возвращать деньги, их не вернут. И теперь никому не даю в долг, по крайней мере малознакомым и коллегам, хотя, бывает, просят.

Эксперт рассказал, кому точно нельзя давать деньги в долг

МОСКВА, 27 фев — ПРАЙМ. Людей, которым нежелательно давать деньги в долг, можно разделить на три основные группы: живущие «мимо денег», хронические неудачники и «денежные маньяки». Если вы уважительно относитесь к своим финансам, внимательно отнеситесь к тому, кому вы отдаёте свои деньги и сможете ли вы вернуть их назад. Об этом рассказал агентству «Прайм» психолог Дмитрий Синарев.

К первой группе людей, которым не стоит давать деньги в долг, относятся те, кто живёт «мимо денег». В разговорах и рассуждениях эти люди при каждом удобном случае демонстрируют своё пренебрежительное отношение к деньгам.

«Они весьма старательно делают вид, что материальные блага для них не имеют ровно никакого значения, живут они идеями и замыслами, и якобы по этой причине у них, как правило, нет свободных средств», — уточнил эксперт.

Беда откуда не ждали. Какие долги могут «повесить» на вас при увольнении

Так, например, на совместно устраиваемой вечеринке, при складывании «общего котла», у них «случайно» не окажется с собой наличности или дебетовой карты. А если вы попросите у них взаймы, то все имеющиеся у них финансы окажутся вложенными в какое-либо дело. 

На самом деле, по словам психолога, эти персонажи на редкость расчётливы и прекрасно умеют считать своё, к тому же они крайне неохотно отдают долги. Они буквально понимают и чувствуют принцип: «Берёшь чужое, а отдаёшь своё».

Ко второй группе относятся хронические неудачники и нытики — они любят поговорить о деньгах, а вернее, об их вечном отсутствии в их жизни. Истории финансовых крахов таких людей носят систематический характер. 

«Интересно то, что своё неумение распоряжаться денежными средствами они приписывают не отсутствию трезвого отношения к деньгам или неумению считать, а исключительно злому року и судьбе-злодейке», — отметил Синарев. 

Такие жалобщики на жизнь с удовольствием и практически профессионально просят в долг, делают это постоянно и у всех подряд. 

Аналитики выяснили, сколько россиян возвращают долги коллекторам

Долги они возвращают, чаще всего, просто перезанимая у очередного добродетеля. «Одалживая деньги таким людям, не рассчитывайте на скорый и полный возврат средств», — предупредил психолог.

Третья группа – «явные маньяки денег». Эти люди прекрасно умеют считать, разбираются в тонкостях движения мировых финансовых потоков и точно знают, где можно подешевле заправить машину. Они чрезвычайно экономны и знают о деньгах всё, потому что живут ими. Имея, как правило, депозитные счета и пакеты акций, они будут перебиваться с хлеба на воду, подсчитывая прибыль «от каждого дня своего нищенского существования». 

Такие люди крайне неохотно берут в долг и делают это лишь в том случае, когда видят в этом прямую для себя выгоду: ведь можно беспроцентно взять, вложить и на этом что-то заработать, отдав без процентов, «по-дружески».

«Когда давать взаймы, сколько и при каких обстоятельствах — решает каждый для себя сам. Однако если вы относитесь к своим финансам с должной мерой уважения, имеет смысл понимать, кому вы их отдаёте и сможете ли вернуть назад», — подытожил эксперт.

Должников просят не лишать кошек и собак

У человека не смогут изъять его питомца по исполнительному документу, только если он не использует своего четвероногого друга для получения прибыли. Такой законопроект депутаты Госдумы единогласно приняли в первом чтении 10 февраля.

Парламентарии убеждены: пора прекратить варварскую практику, когда животных фактически берут в заложники, чтобы надавить на их владельцев и заставить вернуть долги. Причём, если закон примут, зверей, которых уже изъяли, надо будет вернуть хозяевам.

Здоровье и нервы не железные

Судебные приставы взыскивают долги сначала с банковских счетов, а если там денег мало, забирают и продают имущество. Но определённое имущество, перечисленное в Гражданском кодексе, изымать нельзя — например, скот, оленей, кроликов, птицу, пчёл и корма для них, если хозяин использует их не для предпринимательства, а для своих нужд. А вот для домашних животных такого исключения нет.

Поэтому сложилась парадоксальная ситуация, когда не только коллекторы, но и приставы-исполнители отнимают собак и кошек у владельцев, рассказал глава Комитета Госдумы по экологии и охране окружающей среды, один из авторов законопроекта Владимир Бурматов. Ранее он говорил «Парламентской газете», что в такие ситуации нередко попадают одинокие пожилые люди, которые связались с микрофинансовыми организациями и не могут отдать долги.

Для хозяев это трагедия — по статистике 83 процента людей считают питомцев членами своих семей, отметил депутат. Самих животных это тоже обрекает на незавидную долю — они могут погибнуть без ухода. Тем более, по словам парламентария, их часто содержат прямо в офисах коллекторских компаний и кредитных организациях — под столами, в аквариумах.

Причём если обычно имущество изымают, чтобы продать его и вернуть кредитору долг, то животных — чтобы надавить на владельцев, заставить их набрать ещё кредитов и расплатиться, считает депутат. «Представьте 13-летнего беспородного кота, который живёт у бабушки. Что пристав будет с ним делать? Его не продашь», — сказал он, представляя инициативу на пленарном заседании.

Есть целая подборка подобных случаев, отметил соавтор законопроекта, председатель Комитета Госдумы по госстроительству и законодательству Павел Крашенинников. «Конкретный пример, когда говорят: «Не отдашь долги за ЖКХ, мы у тебя собаку заберём». Речь идёт о члене семьи, а не о каких-то средствах», — возмутился он.

Поэтому депутаты разработали поправки в Гражданский кодекс, которые запрещают обращать взыскание на принадлежащих должнику домашних животных, которые не используются в предпринимательской деятельности.

Ценность значения не имеет

К законопроекту есть точечные замечания парламентариев, которые учтут ко второму чтению, сказал Павел Крашенинников. Ремарку Правительства уже учли — уточнили, каких животных считать домашними: тех, которые находятся на содержании граждан под их надзором, кроме перечисленных в перечне запрещённых к содержанию дома диких зверей. Например, волка или рысь не могут считать питомцем.

Причём стоимость домашнего любимца значения не имеет, пояснил Владимир Бурматов, отвечая на вопрос депутата от КПРФ Алексея Куринного, который поинтересовался, можно ли будет забрать у должника не безродного кота, а «дорогостоящего пуделя, который стоит баснословных денег».

Единственный вариант, когда домашнее животное, в том числе пуделя, смогут изъять в счёт долга, — если человек зарабатывает на нём деньги, например использует его в культурно-зрелищных мероприятиях, отметил глава экологического комитета.

А зампред этого Комитета Кирилл Черкасов поинтересовался судьбой животных, которых уже забрали у владельцев и сейчас держат как заложников. Павел Крашенинников ответил, что в случае принятия новой нормы питомцев их должны вернуть.

Что значит «отдать долг Родине»?

Навеяло двумя темами про армию.
Ну не понимаю, я, за что и какой долг нужно отдавать?

---

Комментарии

Нет такого понятия. Да и само слово Родина является фикцией. При разборе получается, что толком то и нет определения, что это такое конкретно. А долг отдать — так это ж ясно, что сам по себе в такую армию никто не хочет идти. Вот в этом месте и вступает хор геббельсов-любителей, дескать долг Родине, настоящий мужик и т.п.

согласна, сейчас нет, раньше как то можно было объяснить, типа, бесплатное образование, медицина, квартиры, помощь многодетным, пусть с натяжкой, но это было, а что сейчас?!!!!

Все равно. Я считаю, что армия обязана быть профессиональной. В таком случае — служить и воевать будет решением человека, это честно.

вопрос в том, что воевать в локальных конфликтах может и профессиональная армия, но в затяжной войне на нашей территории воевать будут резервисты, а чтобы обучиться обращаться с калашом, необходимо отслужить…

Почему то США и Великобритания имея затяжной конфликт в Афганистане не исчерпали своих ресурсов профессиональной армии

потому что это локальный конфликт на чужой территории)))) кроме того в армии сша сейчас серьезные проблемы с набором рекрутов, даже порог IQ по этому поводу опустили до 80, а это практически дауны… не говоря уже о том, что сами солдаты за территорию баз даже выйти бояться, а это уже не война как таковая, а оккупация….

Ну ладно, оставим США в покое. Что общего метафизический долг Родине имеет со службой в ВС, при условии, что служба там далеко не всегда имеет отношение к обучению военному делу?

как правило имееет… генералы с дачами давно ушли в прошлое…. долг Родине — это ее защита, чтобы уметь и мочь ее защищать, нужно уметь обращаться с оружием, чтобы это уметь нужно отслужить год, за это время вас пошлют только в учебку на пол года и на базу, где вы будете охранять какой-нибудь склад… за одно многие профессии новые получают… водитель, например…

Это все здорово, но человек сам должен делать этот выбор. Иначе это форма рабства

ну тогда он должен сам делать выбор платить ли ему за школу и за поход в поликлинику и травмпункт, за наличие гражданства и право голосовать…. а то как пользоваться благами и правами так все первые, а как что-то сделать для государства, то почему я?

Вы думаете, что IQ наших призывников выше?! Особенно если учесть, что умные в большинстве стараются поступить в вуз?…

Да, кстати, льгот при поступлении в ВУЗы после армии, как в СССР, вроде как нет?…

Какое-то время назад абитуриенты после армии имели преимущество при прочих равных, как сейчас — не знаю.

Если их нет — неудивительно, что в ВУЗ стараются поступить сразу после школы, пока знания не испарились.

в последнее время как рекрутер часто сталкиваюсь с молодыми кандидатами, которые поступили в вуз, отучились 2-3 года, потом пошли служить, а потом восстановились в вузе…

Чтобы обучиться обращаться с калашом достаточно получить охотничий билет и приобрести «Сайгу». Это не дорого и пока не запрещено.

ога и сайга вам заменит военное стрельбище и профессионального инструктора… вы правда не понимаете о чем речь?

Военное стрельбище вам будет пару раз за всю службу в лучшем случае. А есть рода войск, где калаш в руки дают только на присяге. «Профессиональным инструктором» скорее всего будет старший сержант из вашего же подразделения. Армейский принцип «делай как я» еще никто не отменял. Генералитету так дешевле, чем держать дорогостоящих профи.

У армии как организации в мирное время обучение солдат является непрямой целью.

затяжной войны сейчас впринципе уже быть не может ибо технологии не те. по поводу обучения резервистов — у меня есть три примера (мои знакомые), так вот: первый пришел из армии в 2000, результат службы — научили пить, курить, хамить, землю копать, подтягиваться, собирать и разбирать автомат и гладить одежду, стрелять их вообще не учили, кстати он также в армии оставил около 8 зубов (просто выбили, как и часть мозгов) второй пришел в 2006, результат почти такой же, разве что зубы целы и вредных привычек он не приобрел (по его словам — часть была не особо пьющая и не курящая) третий пришел пол года назад, результат его службы — получил пневмонию в первый месяц армии, все вроде бы целое, и да.главное — два раза на стрельбище были, по 3 раза каждый стрелял так в итоге резервисты как не умели стрелять до армии, не умеют и после, не знают как обращаться с более современным оружием, окопы рыть то они конечно умеют, только окоп не спасет при ковровой бомбардировке=)

А сейчас фига с маслом. Все за деньги и кредитное рабство.

Чтобы долг отдать, его сначала взять надо.. А кто его будет добровольно брать, при таких-то процентах?))

Лично для меня, отдать долг Родине — это защищать её в военное время от захватчиков. Всё.

Захватнические войны-это не долг Родине.

Ну что вы. История знает кучу примеров, когда войну провоцировали. И де-юре вроде как и не причем, на нас же напали

Да, было. Это я бы сказала «воевать за страну», а выражение «отдать долг Родине» имеет какой-то сокральный смысл. Ну это лично для меня.

Родина предаст? Каким образом?

Это не Родина, это государство делает.

А вам не кажется, что воевать государство отправляет? А не родина?

да возьмут вас в плен и выкуп попросят, а Родина в лице государства думу будет думать, или еще что то в этом роде

В этом случае предаст меня государство. Государство и Родина-разные понятия. Родина-образ собирательный.

В том и соль, что Родина слишком расплывчатый и идеалистический образ. А жизнь за него придется отдать — реальную

это не долг Родине, это защищать себя, свою семью, свою свободу, вы путаетесь в понятиях, вот если бы вас Родина защищала от этих самых захватчиков, тогда другое дело

Я не путаюсь. Есть люди, которые готовы защищать Родину. Не только себя и свою семью, а других людей, живущих в этой стране.

сейчас, вообще все в кучу смешали, защищать Родину, других людей ит.п., вы разницу в долге и защите видите?

Да Вы поймите, что долг Родине — это не буквально.

Та ладно, билетами-то торгуют — военкоматы, называя себя Родиной.

А в мирное от захватчиков?:)

А у нас и в мирное захватчики есть) Вон, разворовали армию к чертям собачьим.

Вот именно. «И эти люди запрещают мне ковыряться в носу» (С)

Для этого необходимо вначале навык получить, профессиональный. Т.к. «защищать» и «стать «пушечным мясом» — это разные словосочетания…

«Долг Родине» не следует понимать буквально. Это как супружеский долг, извиняюсь за сравнение. Вы же реально кредит интимный у жены/мужа не брали. Вы просто это делаете, потому что это ваша жена/муж. Только на этом основании. Вот и с Родиной так же. Защищаешь её просто потому, что это ТВОЯ Родина.

Так а я о чем: что это за место родина? Страна, город, роддом? Чеченя тоже Россия, но я сильно сомневаюсь, что видя приезжих оттуда вы их соотносите с понятием «Родина».

Родина — это страна, город — Малая Родина…. вы что букварь в детстве не читали?

Я не могу сказать, что Алтай, Коми, Тува и т.п. — это моя Родина

для меня Родина — Россия, вместе а Алтаем, Коми, Тувой, Сахалином и Чечней…

Ну тогда отлично. Это хорошо, что у вас в голове нет этой каши из «березок» и «понаехали тут»

Вы родились после 1991 года?

я родилась до, но более или менее сознательный возраст был после…. что касается СССР, то его не вернуть, следовательно будем работать с тем, что имеем….

А смысл? Нет Родины-нет долга перед Родиной. А этой стране мы ничего не должны. Скорее наоборот за наши налоги, нам сииильно задолжали.

ну так езжайте в другую, может она вам что-то даст)))) я вот СССР ничего не должна…. а вот России я должна образованием, возможностью учиться и зарабатывать, возможностью высказывать свое мнение, возможностью быть причастной к Великому государству…. мне это важно, что я живу в Великой стране с Великой и победоносной историей… если для вас это не мотивация, то я не понимаю, почему вы еще здесь?

Именно так я и планирую поступить:) Держат меня тут только родственные связи. Но если припрет, билет на самолет с серебристым крылом считайте уже в кармане. Возможность учиться в России на порядок меньше, чем скажем в Израиле, и уж тем более в СССР. Возможность зарабатывать меньше, чем в США или Канаде. Свобода слова есть во всех вышеупомянутых странах. А причастностью к этой помойной яме можно только стыдиться. Победоносная страна? Просрали одну холодную войну и две чеченских компании, да так что по сей день контрибуцию платим дотациями из бюджета. Чем эта вонючая страна «велика»? Коррупцией? Нищетой населения? Развалившейся инфраструктурой? Снимите розовые очки. Вы сидите по шею в дерьме, и считаете что это лечебные грязи.

Образованием? Советское и российское образование даже сравнивать смешно. Возможностью зарабатывать? Вот в СССР такую возможность имели ВСЕ, в отличие от современной России. Высказывать свое мнение? Да щаз, даже в инете этого не сделаешь. Великое государство? Да, было когда-то. Которой из второй мировой сверхдержавы превратилось чуть ли не в страну третьего мира. Только и осталось у России, что великая история.

Чо Т.е. если на Россию нападут в районе Алтая, то Вы посчитаете, что это просто не заслуживает беспокойства? У Вас что в школе по истории было?

Я не министерство обороны, соответственно да, меня это не будет сильно беспокоить. У меня родных там не живет

Чо Мдя… Меня беспокоит уровень образования нынешних граждан России. Хорошо, хоть не во власти они. Как говорится «Бодливой коровёнке Бог рогов не дал».

Чо За ними ВВП присматривает.

да он и сам не без грешка, поэтому за ним тоже присматривают.

предыдущая аватарка получше была))))

а вас не будет беспокоит, что там живут ваши сограждане и скоро на их месте можете оказаться и вы?

«Т.е. если на Россию нападут в районе Алтая, то Вы посчитаете, что это просто не заслуживает беспокойства?» Скорей всего, так и будет, так как общество крайне низко оценивает людей, которые служат или служили, — на уровне разнорабочего (критерий один — уровень доходов). Если военного оценивают как нищеброда, то он пойдёт защищать страну только в случае предложения ему высокого уровня оплаты.

То есть вы хотите сказать, что у военных зп маленькая? кроме курсантов. Я тут подумывала тему поднять, дескать, обоснованны ли их оклады, льготы, довольствия, премии и т.д. Но побоялась что тапками закидают)))

Не слышал, чтобы в армию кто-то стремился попасть за деньгами.

Да ладно Вам. На север да на восток прутся пачками. Лично знаю. и зп неслабые там. Даже суровые условия жизни не смущают.

нет, сейчас зарплаты у них не плохие, особенно у стратегических сил…

В Севастополь, например, фиг вообще попадешь — только через взятку высокопоставленному, скажем так, местному военнослужащему. Там большая надбавка за то что служат на иностранной территории, + паек, + жилье и земля (здесь правда не без местной коррупции), денежных надбавок там и правда много, в том числе и морские, и за секретность. Просто кто знает, куда надо идти, тот туда и стремится. у меня знакомый не то мл.лейтенант не то лейтенант 60тыс в иркутске огребает при том что за жилье и еду не платит. Деньги тратит на побухать да на баб. вот это бесит. Мы тут налоги понимаешь платим а они там с жиру бесятся. Сколько командир в Севастополе получает даже писать не буду, но скажу что хватит на несколько десятков любовниц…

Теплые места есть везде, и о них много шума.

ну Севастополь он на Украине, поэтому считается, что черноморцы, которые там служат, находятся в длительной зарубежной командировке…. это как съездить в кейфор в Африку…. отсюда и надбавки не хилые…

В этой стране сие означает бесплатный рабский труд в течении всего времени призыва, сопряженный с насилием, жестокостью и психологической ломкой. На языке нормальных людей долг-это когда что то берешь взаймы, а потом отдаешь. Ну а Родина-это место, где Вашей заднице теплее. Патриотизм это прибежище либо идиотов, либо мерзавцев.

Раньше был долг, а сейчас коммерция

Вообще вопрос в данной теме следующий — как такое понятие как «Родина» (абсолютно субъективное и расплывчатое, для каждого свое) сопряжено с объективным фактом «долга», причем поголовного? Этоже равносильно исламистам, которые хотят что бы все в мире по шариату было. По логике как — вступил в какое то общество — получай все радости и грусти от пребывания в нем. Идеальный вариант описан Хайнлайном в «Звездном десанте» — хочешь гражданство и право голоса — отслужи. Не хочешь — пожалуйста и не надо.

В этой стране служить ради права голоса смешно. Инфа 146 %

Меняю свои гражданство и голос на что-то более потребное.

а кому вы нужны с вашим гражданством и голосом?

До сего дня Российской Федерации. Как налогоплательщик и часть электората.

ну и на что более потребное вы хотите это обменять? и главное где производят такой обмен?)))

Шаблонно-стереотипное мышление, штампы и клише заместили нормальную речь, отсюда и понятия, как из темы.

Не задумывался особо над этим вопросом. По-моему, Родина — это то место, где человек родился и вырос, но это отнюдь не подразумевает, что человек должен любить это место и тем более иметь по отношению к нему какие-то обязанности. А про обязанность отдать долг чаще говорят либо мстительные люди (я служил, мучался, пусть и другим достанется) либо те, которые под прикрытием патриотизма делят государственный пирог, стремясь урвать себе кусок побольше…

М-да. Договорились. Слушать и читать тошно.

Нет такого понятия в военском уставе «долг» Есть понятие «честь» Когда говорят «честь имею», значит говорят «имею уважение»…..уважаю честь! Те кто служил прекрасно знают, что честь и долг солдат не отдает, долг отдает только прости…ка.)))

Тема плавно перерастает в назревающий вопрос другой темы о целесообразности женщинам отдавать долги Родине))))

Да, и как всегда мужчины достаточно ловко стрелки перевели)))

Ну так как, готовы нарожать тройню детей и жить в нищете всю оставшуюся жизнь (отдать таким вот образом долги родине, подготовившись к её защите заранее)?

В нищете с одним или с двумя жить будешь. с тройней — уже нет. Если говорить за себя, то хочу как раз троих!! только не сразу)))

С двумя детьми родину будет защищать некому. Естесственная убыль населения — самый главный фронт сегодня. Если понадобится защищать Родину, то даже прошедшие срочную службу когда-то, будут не в состоянии нормально воевать. Они будут пушечным мясом. так что сколько сыновей на войну захотите отправить, рассчитывайте сразу же готовить столько же гробов. Поэтому лучше, чтобы детей было трое)))))))

Мой дед в 30 лет, будучи научным сотрудником и преподавателем Холодильного института в Ленинграде, отправился на войну солдатом. Послало его государство СССР, от которого он был не в восторге. Но защищал он свою Родину: страну, где жили его предки, его родстенники, жена и дети, друзья. И сомнений в том, что он должен их защищать, у него, как я понимаю, не было. И ещё он хотел, чтобы родная страна не стала частью / колонией другой страны. Где бы мы были, если в 1941-м наши деды и прадеды стали вычислять, сколько им задолжало государство? Или в 1812? И если сейчас можно плюнуть на страну и не защищать её, то зачем наши предки отдавали за неё (и за нашу с вами жизнь!) свои жизни?

«И если сейчас можно плюнуть на страну и не защищать её, то зачем наши предки отдавали за неё (и за нашу с вами жизнь!) свои жизни?» На родину пока никто не нападал, зато государство уже посылало срочников защищать свои интересы (интересы узкого круга лиц).

Государство всегда посылало, посылает и будет продолжать посылать. А вот быть готовым защищать своё — надо быть ещё до того, как такая необходимость возникнет. Правда иногда своё хочется защищать не от гипотетического врага — другого государства, а от своего собственного дяди-государя ((((

Вот как раз ваши слова и отражают понятие «отдать долг Родине». “Но ежели долгая череда злоупотреблений указывает на желание принудить их смириться с существующим игом абсолютного деспотизма, их право и их долг низринуть такое правительство и вверить новым стражам попечение об их будущем”. (цитата из к/ф «Книга нации»)

Прошу прощения, к/ф оказывается называется «Сокровище нации».

Я не говорю о самом фильме (ценность его очень сомнительно), но цитирую подходящую под тему фразу.

в военное — защищать ее от захватчиков, а в мирное во время платить налоги (даже завышенные). кстати, долг в мирное время иногда забываю заплатить)))

и что же вы такого сделали? чтобы и сполна и авансом?

Призывник, отдай долг Родине! Деньгами…

1 апреля в Таджикистане стартовал весенний призыв в ряды Вооруженных сил страны. Ежегодно с началом призывной кампании в обществе широко обсуждают и проблемы, сопутствующие срочной службе. 

Можно ли создать профессиональную армию по призывному принципу, которая по своим профессиональным качествам не уступала бы наемной армии, а по духу имела бы основу всеобщего призыва?

Эксперт «АП» предлагает свой вариант реформы.

Перед тем как начать излагать свои взгляды и идеи, необходимо разобраться с состоянием Вооруженных сил Республики Таджикистан в части призывного набора и численности всего призывного ресурса страны.

14:33 3 апреля, 2020

Согласно официальным данным Минобороны, ежегодная потребность Вооруженных сил РТ составляет 16 тыс. призывников. При этом в республике общая численность всех мужчин, которых можно призывать (в возрасте от 18 до 27 лет), составляет более 600 тысяч. Ежегодный прирост призывников составляет около 60-70 тыс. молодых ребят, часть из которых поступает в вузы, часть мигрирует на заработки в другие страны, а часть просто ходит зайцами.

Изучив опыт таких стран, как Израиль, Швейцария и США, я пришел к выводу, что, исходя из потребности страны в 16 тыс. новобранцев ежегодно, в рядах Вооруженных сил республики должны служить выпускники вузов в возрасте 22–24 лет. Вместо 18–20-летних мальчишек, которые вдобавок имеют низкий уровень грамотности.

Медики могут подтвердить, что мужчины в отличие от женщин физиологически развиваются до 22-летнего возраста. На своем примере могу подтвердить, что нынешние мои физиологические параметры были сформированы как раз в этом возрасте, то есть во время окончания вуза. Когда мне было 18 лет, мой физический вес составлял всего 67кг, в 22 — уже 85. Помимо этого, у нас в этом возрасте уже не было боязни перед кем-либо, так как у каждого из нас был уже жизненный опыт в части отстаивания своих прав и взглядов.

А как быть с призывниками, которые не будут учиться в вузах страны или за ее пределами? Для этой категории призывников можно ввести альтернативу военной службе в виде уплаты ежемесячных налогов, размер которых должен быть равен 20% от показателя средней заработной платы по стране.

 

Альтернатива военной службе, как налог

Например, если в этом году этот показатель равен 1300 сомони, то месячный платеж в счет альтернативной службы будет равен 260 сомони, а в течение года — 3120 сомони. При этом длительность срока уплаты данного налога должна составить от 18 до 35 лет, то есть 17 лет.

На первый взгляд, оппоненты могут высказать мнение, что данный возраст является слишком высоким, но если учитывать опыт Швейцарии, то там этот возраст для мужчин равен 55 годам. Другой способ доказательства нашего расчета заключается в том, что если по закону призывник обязан служить в рядах Вооруженных сил РТ 2 года (24 месяца), то это означает, что он эти 2 года должен на безвозмездной основе отработать в пользу государства по двойной норме, так как 1 день службы в рядах ВС приравнивается к 2 дням обычной работы.

Соответственно, если пересчитать на обычные дни продолжительность бесплатной работы в пользу государства со стороны призывника с учетом показателей средней заработной платы в 1300 сомони, то фактический вклад гражданина, прошедшего военную службу по срочной службе, будет равен 2*24*1300 = 62400 сомони.

18:04 3 апреля, 2020

Если эту службу гражданин будет выполнять в виде уплаты налогов в размере 20% от средней заработной платы ежемесячно в течение 17 лет, то при условии стабильных показателей зарплаты в течение всего этого периода общая сумма выплат составит 17*3120 = 53040 сомони.

При этом необходимо учитывать, что эта сумма будет постоянно расти с ростом показателей средней зарплаты, и, соответственно, гражданин в случае выбора альтернативной военной службы по такому варианту может уплатить налогов больше, чем изначально.

Если учесть, что общая численность всего призывного потенциала равна 600 тыс. человек, и при условии увеличения призывного возраста с 27 лет до 35 лет, это число может вырасти до 1 млн человек.

В результате доходная часть бюджета страны от сбора этого вида налога может составить 1000000*1440 = свыше 3 млрд 205 млн сомони, что почти эквивалентно бюджету страны в части государственной обороны. При этом эти финансовые ресурсы правительство в первую очередь должно направить на улучшение социального обеспечения военнослужащих и офицеров.

При общей численности всех рядов войск в 50 тыс. человек расходы на продовольственное довольствие составят из расчета 5,5 тыс. сомони на военнослужащего в год всего 50000*5500 = 275 млн сомони.

Необходимо отметить, что выпускники вузов в этом случае не имеют права выбора альтернативной военной службы и обязаны служить. Те, которые по состоянию здоровья не могут служить в боевых частях, могут служить в качестве вспомогательного персонала в тыловых частях, то есть быть годными к нестроевой службе. В результате такой комплектации рядового состава ВС молодые ребята не будут поступать в вузы только для того, чтобы откосить от армии, а будут осознанно поступать в вуз, зная, что после его окончания пойдут служить в рядах ВС РТ.

В случае если военнослужащие срочной службы имеют детей, их жены по месту жительства должны получать пособия на каждого ребёнка по 200 сомони в месяц. При этом женатым солдатам разрешается служить в радиусе не дальше 30км от места проживания и иметь право 3 дня в течение месяца ночевать дома. При этом на личные надобности солдаты срочной службы должны получать денежное довольствие в размере 100 сомони в месяц.

14:33 11 марта, 2020

В случае смерти солдата срочной службы во время прохождения военной службы его родные должны получить компенсацию, равную 120-кратной средней заработной плате, что будет равняться 120*1300 = 156 тыс. сомони. В случае смерти офицера эта сумма будет равняться 120-кратному размеру его денежного довольствия. При этом минимальный размер денежного довольствия младших офицеров должен составить минимум 2400 сомони в месяц. Если этот офицер получал 2400 сомони в месяц, то сумма компенсации для него может равняться 2400*120 = 288 тыс. сомони. Для старших офицеров ещё больше.

В случае инвалидности военнослужащие могут гарантированно получать в течение всей своей оставшейся жизни 100% своего оклада плюс бесплатное лечение. Для солдата срочной службы эта сумма может равняться 1300 сомони в месяц, для младшего офицера — 2400 сомони и так далее.

…Как видно из расчетов, если общая численность солдат срочной службы в ВС РТ в настоящий момент равняется 32 тыс. и при условии, что в среднем каждый такой солдат имеет по двое детей, тогда суммарные потребности на обеспечение их денежным довольствием составят (100+2*200)*12*32000 = 192 млн сомони в год. При общей численности офицеров 8 тыс. человек и среднем размере их месячного денежного довольствия в 4 тыс. сомони суммарные потребности на их обеспечение составят 4000*12*8000 = 384 млн сомони в год.

Денежное довольствие гражданских лиц, работающих в системе государственной обороны, при их общей численности около 10 тыс. чел. и среднем размере оклада в 2,5 тыс. сомони составит 2500*10*12000 = 300 млн сомони. При этом фонд социальной защиты военнослужащих в случае их смерти, утраты здоровья или выхода на пенсию составит 25% от всего размера их денежного довольствия, что будет равно (192+384+300)*25% = 219 млн сомони в год.

Суммарно все расходы бюджета на социальное обеспечение военнослужащих в случае принятия данного варианта альтернативной военной службы составят 275+192+384+300+219 = 1 млрд 370 млн сомони в год, что практически равно сумме доходов, получаемых в случае принятия такого налога, как альтернатива военной службе.

 

Плюс — прозрачность экономики

ПРИ этом необходимо отметить, что денежные средства фонда социальной защиты военнослужащих в случае их неиспользования должны быть использованы в качестве кредитных ресурсов для выдачи ипотечных кредитов для офицеров и сотрудников военных структур республики.

Если учесть, что из этой суммы около 70% не будут использованы сразу по назначению и, соответственно, временно будут направлены на пополнение кредитного портфеля фонда ипотечного кредитования для офицеров и служащих военных структур РТ, то ежегодное количество выдаваемых ссуд на приобретение квартир (средняя квартира стоит свыше 200 тыс. сомони) составит 760 единиц. С учетом роста экономики и роста уровня средней заработной платы, это количество может вырасти и полностью решить квартирный вопрос военнослужащих Вооруженных сил Республики Таджикистан.

11:10 13 декабря, 2019

Для того чтобы данная реформа стала стимулирующим фактором для экономической деятельности, необходимо параллельно с вводом этого налога в течение ближайших 6 лет снизить ставку НДС до 12%, а также ставку отчисления в ФСЗН до 15% (ежегодное снижение должно составить 1%).

Данные налоговые инициативы могут привести к повышению уровня прозрачности в экономике и, соответственно, ускорению экономического роста в стране. Молодые ребята, которые на легальной основе будут выбирать альтернативу военной службе, могут абсолютно легально заниматься любым видом трудовой деятельности без угроз ареста и направления на прохождение срочной военной службы методом так называемых «облав». Они могут служить только добровольно при получении соответствующих социальных льгот, о которых уже было выше сказано. В рядах ВС РТ будут в основном служить выпускники вузов в возрасте от 22 до 24 лет сроком 1,5 года.

Особенность этой категории молодых, образованных мужчин заключается в том, что они относительно не воспринимают идеологию дедовщины, а к службе они могут относиться как к продолжению своей учебы, то есть у таких сослуживцев будут отношения как между однокурсниками, и это, в свою очередь, в будущем может решить проблему местничества.

В результате этот слой новой формации интеллигенции, которая будет спаяна оружием, может стать основой для создания настоящей элиты таджикского общества в будущем. Также данная реформа позволит в дальнейшем содействовать переходу таджикских Вооруженных сил на более оснащенный уровень, так как при наборе солдат срочной службы из числа выпускников вузов это позволит им освоить более сложные виды оружия и, соответственно, быть более боеготовыми.

Граждане, которые не будут служить в рядах ВС РТ, должны проходить учебу в центрах повышения квалификации и переподготовки на базе ПТУ по дуальной системе образования (дуальная система образования близка к заочной, но при условии одновременной работы и учебы по одной специальности) и получать нужные специальности для того, чтобы они могли найти достойную работу и, соответственно, платить все налоги.

Весной нас удобно читать в  Telegram, Facebook, Instagram, Viber, Яндекс.Дзен и OK.

Свои вопросы, сообщения, видео и фото присылайте на Viber, Telegram, Whatsapp, Imo по номеру +992 93 792 42 45.

Отдай «долг» и будь здоров!

Почему у северян возникают проблемы со сном

Миллионы людей являются должниками. Нет, речь идет не о деньгах, а о долге человека перед своим организмом. Большинство из нас спит не более семи часов в сутки, что примерно на час меньше нормы. Казалось бы, «задолженность» небольшая, но именно она негативно сказывается на здоровье и нормальном ритме жизни.

Летняя эпидемия

Для мурманчан эта проблема становится актуальной летом, когда солнце сначала совсем не заходит за горизонт, а потом «прячется» всего на несколько часов в сутки. Именно в это время «эпидемия» бессонницы настигает людей всех возрастов, без разбора. С чем же это связано? На вопрос отвечает мурманский «врачеватель душ», психоаналитик Надежда Евгеньева:

— На процесс засыпания влияет интенсивность света: яркий — будит нас, тусклый — вызывает сонливость. Избыток света приводит к стрессу, который накладывается на наши ежедневные проблемы и заботы. Все это и приводит к бессоннице.

Не думайте, что дефицит сна — это проблема, не стоящая вашего внимания. Всем «должникам» рано или поздно приходится расплачиваться рассеянностью, ухудшением памяти, снижением работоспособности. Таким людям порой трудно мыслить аналитически, подобрать нужное слово. Но и это не главное. Важнее всего то, что в результате постоянного недосыпания ухудшается здоровье.

Сколько нужно спать

По мнению ученых, каждую ночь человеку требуется, в среднем, около восьми часов сна. Честный самоанализ поможет определить, испытывает ли ваш организм дефицит сна. У вас полноценный сон, если:

Вы засыпаете легко, без помощи снотворного; вы расслаблены и не испытываете беспокойства.

Вы редко просыпаетесь посреди ночи, а если проснулись, то вновь быстро засыпаете.

Утром вы легко просыпаетесь в одно и тоже время и, как правило, без помощи будильника.

Встав с постели и размявшись, вы чувствуете себя бодро, и в течение дня вас обычно не клонит ко сну.

Лекарства от бессонницы

Если дефицит сна у вас возникает в связи с бессонницей, а не из-за болезни, неразмеренного образа жизни, семейных проблем и т.д. Вот советы, которые помогут вам заснуть.

Воздерживайтесь перед сном от таких возбуждающих средств, как алкоголь, кофе или чай.

Бросьте курить

Позаботьтесь о том, чтобы в спальне было тихо, темно и, по возможности, немного прохладно.

Откажитесь от интенсивного умственного и физического труда непосредственно перед сном.

Ну а если все это не поможет, обращайтесь к психологу. Видимо, вы не можете заснуть в связи с личными тревогами и переживаниями.

Что мешает вам нормально выспаться?

По каким признакам можно понять, что ваши нарушения сна носят не случайный характер и пора идти к врачу?

Самостоятельно оценить свое состояние поможет такой несложный тест:

Часто ли вам бывает трудно заснуть?

Часто ли вы просыпаетесь рано утром, когда еще можно было бы поспать?

Если вы просыпаетесь по ночам, бывает ли вам трудно заснуть снова?

Часто ли вы чувствуете себя, проснувшись утром, не-отдохнувшим и разбитым?

Влияет ли плохой ночной сон на ваше настроение днем (испытываете ли вы раздражение, напряжение в общении, депрессивное, подавленное состояние)?

Влияет ли плохой сон на вашу работоспособность в течение дня (отмечаете ли вы снижение памяти, концентрации внимания, заторможенность)?

Если вы ответили «да» на 2 или более вопросов, или ответили «да» на третий вопрос, вам нужно обсудить ваше состояние с врачом.

К какому специалисту обращаться за помощью

Идеальный вариант — обратиться к сомнологу (врачу, который занимается непосредственно расстройствами сна). Если такой возможности нет, для начала обсудите вашу проблему с терапевтом. В ряде случаев необходима консультация невролога. Если же в основе нарушения сна лежат психологические проблемы, то обратитесь за советом к психотерапевту.

Сузана ГЕВОРГЯН.

Определение погашения

Что такое погашение?

Погашение — это акт возврата денег, ранее взятых в долг у кредитора. Обычно возврат средств происходит посредством периодических выплат, которые включают как основную сумму, так и проценты. Принципал относится к первоначальной сумме денег, взятой в ссуду. Проценты — это плата за право занимать деньги; заемщик должен платить проценты за возможность использовать средства, предоставленные ему в рамках ссуды. Как правило, ссуды могут быть полностью выплачены единовременно в любое время, хотя некоторые контракты могут включать плату за досрочное погашение.

Распространенные типы ссуд, которые необходимо выплатить многим, включают автокредиты, ипотечные ссуды, ссуды на образование и оплату кредитной карты. Компании также заключают долговые соглашения, которые также могут включать автокредиты, ипотеку и кредитные линии, а также выпуск облигаций и другие типы структурированного корпоративного долга. Несоблюдение сроков погашения долга может привести к целому ряду проблем с кредитами, включая принудительное банкротство, увеличение сборов за просрочку платежей и негативные изменения кредитного рейтинга.

Ключевые выводы

• Погашение — это возврат денег, взятых в долг у кредитора.
• Условия погашения ссуды подробно описаны в соглашении о ссуде, которое также включает оговоренную процентную ставку.
• Федеральные студенческие ссуды и ипотечные ссуды являются одними из наиболее распространенных типов ссуд, которые в конечном итоге выплачивают физические лица.
• У всех типов проблемных заемщиков может быть несколько вариантов, если они не могут производить регулярные платежи.

Как работает погашение

Когда потребители берут ссуды, кредитор ожидает, что в конечном итоге они смогут их выплатить.Процентные ставки взимаются на основе оговоренной ставки и графика времени, которое проходит между моментом выдачи ссуды и моментом возврата заемщиком денег в полном объеме. Процент обычно выражается в виде годовой процентной ставки (APR).

Некоторые заемщики, которые не могут выплатить кредиты, могут обратиться в защиту от банкротства. Однако заемщикам следует изучить все альтернативы, прежде чем объявлять о банкротстве. (Банкротство может повлиять на способность заемщика получить финансирование в будущем.) Альтернативами банкротству являются получение дополнительного дохода, рефинансирование, получение поддержки через программы помощи и переговоры с кредиторами.

Составление некоторых графиков погашения может зависеть от типа взятой ссуды и кредитной организации. Мелким шрифтом на большинстве заявок на получение кредита будет указано, что должен делать заемщик, если он не может произвести запланированный платеж. Лучше проявить инициативу и обратиться к кредитору, чтобы он объяснил существующие обстоятельства. Сообщите кредитору о любых неудачах, таких как проблемы со здоровьем или проблемы с работой, которые могут повлиять на платежеспособность. В этих случаях некоторые кредиторы могут предлагать особые условия на случай затруднений.

Виды погашения

Федеральные студенческие ссуды

Федеральные студенческие ссуды обычно допускают меньшую сумму платежа, отсроченные платежи и, в некоторых случаях, прощение ссуды. Эти типы ссуд обеспечивают гибкость погашения и доступ к различным вариантам рефинансирования студенческих ссуд по мере изменения жизни получателя. Эта гибкость может быть особенно полезной, если получатель сталкивается с финансовым кризисом или кризисом со здоровьем.

Стандартные платежи — лучший вариант.Стандарт означает регулярные платежи — в той же ежемесячной сумме — до выплаты кредита плюс проценты. При регулярных платежах погашение долга происходит в кратчайшие сроки. Кроме того, в качестве дополнительного преимущества этот метод начисляет наименьшие проценты. Для большинства федеральных студенческих ссуд это означает 10-летний период погашения.

Другие варианты включают расширенные и поэтапные планы платежей. Оба варианта предполагают выплату кредита в течение более длительного периода, чем при стандартном варианте. К сожалению, увеличенные временные рамки идут рука об руку с начислением процентов за дополнительные месяцы, которые в конечном итоге потребуют выплаты.

Планы расширенного погашения аналогичны стандартным планам погашения, за исключением того, что у заемщика есть до 25 лет, чтобы вернуть деньги. Поскольку им нужно дольше возвращать деньги, ежемесячные счета ниже. Однако из-за того, что им требуется больше времени, чтобы вернуть деньги, эти надоедливые процентные сборы увеличивают размер долга.

Планы постепенных выплат, как и в случае ипотеки с постепенными выплатами (GPM), предусматривают выплаты, которые со временем увеличиваются с низкой начальной ставки до более высокой.В случае студенческих ссуд это должно отражать идею о том, что в долгосрочной перспективе заемщики, как ожидается, перейдут на более высокооплачиваемую работу. Этот метод может быть реальным преимуществом для тех, у кого мало денег сразу после колледжа, так как планы, ориентированные на доход, могут начинаться с 0 долларов в месяц. Однако, опять же, заемщик в конечном итоге платит больше в долгосрочной перспективе, потому что со временем начисляется больше процентов. Чем дольше затягиваются платежи, тем больше процентов добавляется к ссуде (также увеличивается общая стоимость ссуды).

Кроме того, учащийся может исследовать свой доступ к конкретным сценариям, таким как преподавание в районе с низким доходом или работа в некоммерческой организации, что может дать им право на прощение студенческого кредита.

Жилая ипотека

У домовладельцев есть несколько вариантов, чтобы избежать потери права выкупа из-за просрочки погашения ипотеки.

Заемщик с ипотекой с регулируемой ставкой (ARM) может попытаться рефинансировать ипотеку с фиксированной ставкой и более низкой процентной ставкой.Если проблема с платежами носит временный характер, заемщик может выплатить обслуживающему ссуду сумму просроченной задолженности плюс пени и штрафы до установленной даты восстановления.

Если ипотека переходит в отсрочку, выплаты сокращаются или приостанавливаются на установленный срок. Затем регулярные платежи возобновляются вместе с единовременной выплатой или дополнительными частичными платежами в течение установленного времени, пока ссуда не станет действующей.

При изменении ссуды одно или несколько условий ипотечного договора изменяются, чтобы они стали более управляемыми.Может произойти изменение процентной ставки, продление срока кредита или добавление пропущенных платежей к остатку кредита. Модификация также может уменьшить размер причитающейся суммы за счет прощения части ипотеки.

В некоторых ситуациях продажа дома может быть лучшим вариантом погашения ипотеки и может помочь избежать банкротства.

Особые соображения

Воздержание и консолидация

Некоторые долги могут быть отсрочены, что позволяет получателям ссуды, пропустившим платежи, восстановить и возобновить выплаты.Кроме того, различные варианты отсрочки доступны для получателей, которые не имеют работы или не получают достаточного дохода для выполнения своих обязательств по выплате. Еще раз, лучше проявить инициативу с кредитором и проинформировать его о жизненных событиях, которые влияют на вашу способность погасить ссуду.

Для получателей с несколькими федеральными студенческими ссудами или для лиц с несколькими кредитными картами или другими ссудами консолидация может быть другим вариантом. Консолидация ссуды объединяет отдельные долги в одну ссуду с фиксированной процентной ставкой и единым ежемесячным платежом.Заемщикам может быть предоставлен более продолжительный срок погашения с уменьшенным количеством ежемесячных платежей. Последней альтернативой консолидации является списание долга, возможность заставить компанию договориться о более низкой сумме погашения от вашего имени.

Пример погашения

В феврале 2019 года Служба государственных новостей опубликовала статью о растущем числе людей в Колорадо, просящих прощение по студенческому кредиту. В то же время штат испытывает нехватку поставщиков психиатрических услуг для удовлетворения потребностей жителей.

Нехватка поставщиков психиатрических услуг в Колорадо означает, что примерно 70% жителей, обращающихся за психиатрической или психиатрической помощью, не получают этих услуг. Минимальные федеральные стандарты требуют, чтобы на каждые 30 000 жителей приходился как минимум один психиатр. На момент публикации статьи Колорадо стремилось привлечь более 90 специалистов в области психического здоровья, чтобы достичь этого порога.

Одним из способов решения проблемы нехватки медицинских центров является использование новых федеральных программ и программ прощения студенческих ссуд штата для совместной работы с квалифицированными поставщиками услуг, которые стремятся сократить свою задолженность по студенческим ссудам.Тамошние администраторы ожидают, что перспектива сокращения долгов медицинской школе на тысячи долларов должна помочь привлечь и сохранить высококачественных поставщиков услуг, особенно в тех частях штата, которые наиболее недостаточно обслуживаются.

Определение долга

Что такое долг?

Долг — это что-то, обычно деньги, взятые в долг одной стороной у другой. Долг используется многими корпорациями и частными лицами для совершения крупных покупок, которые они не могли себе позволить при обычных обстоятельствах.Соглашение о долге дает заемщику разрешение занять деньги при условии, что они будут возвращены позднее, обычно с процентами.

Ключевые выводы

• Долг — это деньги, взятые одной стороной в долг.
• Многие корпорации и частные лица используют заемные средства как метод совершения крупных покупок, которые они не могли себе позволить при обычных обстоятельствах.
• В финансовом соглашении, основанном на заемных средствах, заемщик получает разрешение занять деньги при условии, что они должны быть возвращены позднее, обычно с процентами.
• Долги можно разделить на четыре основные категории: обеспеченные, необеспеченные, возобновляемые и заложенные.
• Корпорации выпускают долговые обязательства в форме облигаций для увеличения капитала.

Общие сведения о долге

Наиболее распространенными формами долга являются ссуды, включая ипотечные кредиты, автокредиты, личные ссуды и задолженность по кредитным картам. По условиям ссуды заемщик должен выплатить остаток по ссуде к определенной дате, обычно на несколько лет вперед.Условия ссуды также определяют размер процентов, которые заемщик должен выплачивать ежегодно, выраженный в процентах от суммы ссуды. Проценты используются для обеспечения того, чтобы кредитор получил компенсацию за принятие риска по ссуде, а также для поощрения заемщика к быстрому погашению ссуды, чтобы ограничить свои общие процентные расходы.

Задолженность по кредитной карте работает так же, как и кредит, за исключением того, что заемная сумма изменяется со временем в соответствии с потребностями заемщика — до заранее определенного лимита — и имеет скользящую или бессрочную дату погашения.Некоторые типы ссуд, включая ссуды на обучение и ссуды для физических лиц, могут быть объединены.

Виды долга

Есть четыре основных категории долга. Большую часть долга можно классифицировать как обеспеченный долг, необеспеченный долг, возобновляемый долг или ипотечный кредит.

Обеспеченный долг

Обеспеченный долг — это обеспеченный долг. По долговым обязательствам обычно требуется, чтобы обеспечение было имуществом или активами с достаточно большой стоимостью, чтобы покрыть сумму долга. Примеры обеспечения включают автомобили, дома, лодки, ценные бумаги и инвестиции.Эти предметы заложены в качестве обеспечения, и договор заключен с залогом. В случае неисполнения залога может быть продано или ликвидировано, а вырученные средства будут использованы для погашения кредита.

Как и для большинства классов долга, обеспеченный долг часто требует проверки кредитоспособности заемщика и его платежеспособности. Помимо стандартного обзора доходов и статуса занятости, платежеспособность может включать проверку залога и оценку его стоимости.

Необеспеченный долг

Необеспеченный долг — это долг, который не требует обеспечения в качестве обеспечения.Кредитоспособность и платежеспособность должника проверяются до рассмотрения. Поскольку уступка обеспечения не предоставляется, кредитный профиль должника является основным фактором, определяющим, одобрять или отклонять кредитование.

Примеры необеспеченного долга включают необеспеченные кредитные карты, автокредиты и студенческие ссуды. Размер ссуды часто зависит от финансового положения должника, в том числе от того, сколько он зарабатывает, сколько наличных денежных средств имеется в наличии, а также от его статуса занятости.

Оборотная задолженность

Оборотный долг — это кредитная линия или сумма, которую заемщик может постоянно брать в долг. Другими словами, заемщик может использовать средства до определенной суммы, выплатить их и снова занять до этой суммы.

Наиболее распространенной формой возобновляемой задолженности является задолженность по кредитной карте. Эмитент карты инициирует соглашение, предлагая заемщику кредитную линию. Пока заемщик выполняет свои обязательства, кредитная линия доступна до тех пор, пока активен счет.При благоприятной истории погашения сумма возобновляемой задолженности может увеличиваться.

Ипотека

Ипотека — это долг, выданный для покупки недвижимости, например дома или квартиры. Это форма обеспеченного долга, поскольку объект недвижимости используется в качестве обеспечения по ссуде. Однако ипотека настолько уникальна, что заслуживает отдельной классификации долга.

Существуют различные типы ипотечных ссуд, включая Федеральное жилищное управление (FHA), обычные ипотечные ссуды, ипотечные ссуды с регулируемой процентной ставкой (ARM) и многие другие.Как правило, кредиторы используют базовый кредитный рейтинг для утверждения, и эти минимальные требования могут варьироваться в зависимости от типа ипотеки.

Скорее всего, ипотека — это самый крупный долг, помимо студенческих ссуд, который когда-либо будут иметь потребители. Ипотека обычно амортизируется в течение длительного периода, например 15 или 30 лет.

Корпоративный долг

Помимо ссуд и долгов по кредитным картам, компании, которым необходимо заимствовать средства, имеют другие варианты долга. Облигации и коммерческие ценные бумаги — это распространенные типы корпоративного долга, недоступные для физических лиц.

Коммерческая бумага — это краткосрочная корпоративная задолженность со сроком погашения 270 дней или менее.

Облигации — это тип долгового инструмента, который позволяет компании генерировать средства, продавая обещание о выплате инвесторам. Как частные лица, так и институциональные инвестиционные компании могут покупать облигации, которые обычно имеют установленную процентную или купонную ставку. Например, если компании необходимо собрать 1 миллион долларов для финансирования покупки нового оборудования, она может выпустить 1000 облигаций номинальной стоимостью 1000 долларов каждая.

Держателям облигаций обещают выплату номинальной стоимости облигации в определенную дату в будущем, называемую датой погашения, в дополнение к обещанию регулярных выплат процентов в течение промежуточных лет. Облигации работают так же, как ссуды, за исключением того, что компания является заемщиком, а инвесторы — кредиторами или кредиторами.

Преимущества и недостатки долга

В корпоративных финансах большое внимание уделяется сумме долга компании.Компания, имеющая большую сумму долга, может оказаться не в состоянии выплачивать проценты, если продажи упадут, что подвергнет бизнес опасности банкротства. И наоборот, компания, не использующая долги, может упустить важные возможности для расширения.

Обеспечение долга от финансового учреждения позволяет компаниям получить доступ к капиталу, необходимому для выполнения определенных задач или завершения проектов. В отличие от участия акционеров в управлении компанией, лицо, финансирующее долг, не участвует в управлении компанией.Кроме того, процентные расходы не подлежат налогообложению. Для потребителей процентные расходы вычитаются по ипотеке, но не по обычному потребительскому долгу.

Разные отрасли используют долг по-разному, поэтому «правильная» сумма долга варьируется от бизнеса к бизнесу. При оценке финансового положения данной компании используются различные показатели, чтобы определить, находится ли уровень долга или кредитного плеча, который компания использует для финансирования операций, в разумных пределах.

Когда залог обеспечивает долг, это обеспечение может быть конфисковано, если заемщик не выполняет условия соглашения.Даже при соблюдении условий потребители и предприятия со слишком большой задолженностью могут считаться слишком рискованными для утверждения нового долга, что ограничивает доступ к дополнительным средствам для выполнения других обязательств и обязанностей.

Минусы

• Повышает риск неплатежеспособности

• Компрометирует залоговое имущество

• Ограничивает доступ к новому долгу, когда у заемщика слишком много

Часто задаваемые вопросы о долге

Каковы примеры долга?

Долг — это что-либо, что одна сторона должна другой.Примеры долга включают суммы по кредитным картам, автокредитам и ипотеке.

Что такое юридическое определение долга?

Согласно 15 разделу 1692a Кодекса США, долг определяется как «любое обязательство или предполагаемое обязательство потребителя выплатить деньги, возникающие в результате операции, в которой деньги, имущество, страхование или услуги, являющиеся предметом операции, предназначены в первую очередь для личные, семейные или домашние цели, независимо от того, было ли такое обязательство сведено к судебному решению.»

Как быстро избавиться от долгов?

Как скоро вы сможете выбраться из долга, зависит от того, сколько у вас долга и сколько еще вы можете заплатить, чтобы его уменьшить. Создайте план, установите бюджет и не накапливайте долги. Подумайте об ограничении несущественных расходов и используйте сэкономленные средства для выплаты долга.

Часто кредиторы требуют, чтобы вы заплатили только минимальную сумму. Платите больше минимума, чтобы быстро уменьшить свою задолженность. Консолидация долга также является вариантом, который может помочь вам реструктурировать свой долг на более управляемые условия, помогая быстрее выбраться из долга.

Что такое консолидация долга?

Консолидация долга включает в себя приобретение нового долга для погашения нескольких существующих долгов. Новый заем становится единственным источником долга, что обычно приводит к более низким общим выплатам, пониженной процентной ставке и новому графику погашения.

В чем разница между долгом и ссудой?

Долг и ссуда используются как синонимы, но между ними есть небольшие различия. Долг — это что-либо, что одно лицо должно другому.Долг может включать недвижимость, деньги, услуги или другое вознаграждение. В сфере финансов долг более узко определяется как деньги, полученные путем выпуска облигаций.

Ссуда ​​- это форма долга, но, более конкретно, это соглашение, по которому одна сторона ссужает деньги другой. Кредитор устанавливает условия погашения, в том числе, сколько и когда должно быть погашено. Они также могут установить, что кредит должен быть погашен с процентами.

Итог

Долг — это что-то, обычно деньги, которое одна сторона должна другой.Большинство долгов, таких как кредитные карты, жилищные и автокредиты, подразделяются на обеспеченные, необеспеченные, возобновляемые или заложенные. Корпорации часто имеют разные виды долгов, включая корпоративный долг. Корпоративный долг включает в себя выпуск облигаций для инвесторов для создания капитала, часто для проектов. Долг можно использовать для финансирования необходимых проектов, осуществления мечты о домовладении или оплаты высшего образования. Однако слишком большая или неконтролируемая задолженность может нанести вред заемщикам, поскольку ограничивает их возможности выплаты.

Как погасить долг

Когда вы в долгах, может казаться, что вы ведете тяжелую битву. Вам необходимо управлять своими деньгами, чтобы у вас всегда было достаточно денег для своевременной оплаты. Вам необходимо решить, каким долгам следует отдавать приоритет. И каждый месяц начисление процентов ограничивает ваш прогресс.

Чтобы выйти из этой ситуации, необходимо понимать, как погасить долг наиболее эффективным способом. Чтобы помочь с этим, мы собираемся охватить все инструменты и стратегии, которые вы можете использовать, чтобы избавиться от долгов и предотвратить их дальнейшее развитие.

Что такое долг?

Долг — это то, что одна сторона, известная как должник, должна другой стороне, известной как кредитор. В большинстве случаев должник должен кредитору деньги и должен выплатить их в течение долгого времени.

Есть много форм долгов. Если вы купите на свою кредитную карту больше, чем сможете вернуть, то у вас будет задолженность по кредитной карте. Если вы покупаете дом в ипотеку, у вас будет ипотечный долг.

Сколько у вас долга?

Прежде чем вы начнете выяснять, как погасить долг, вам необходимо узнать общую сумму долга, которая у вас есть.Ваш первый шаг должен состоять в том, чтобы собрать следующую информацию о каждой из ваших долгов:

• Тип долга (кредитная карта, личный заем, ипотека и т. Д.)
• Сумма долга
• Процентная ставка
• Минимальная сумма платежа

Затем вы должны рассчитать свой располагаемый доход. Это деньги, которые остаются ежемесячно после того, как вы оплатили все необходимые расходы. Не забудьте указать минимальные суммы платежей по всем долгам при суммировании необходимых расходов.Ваш располагаемый доход — это дополнительные деньги, которые вы можете вложить в погашение долга.

Как долг влияет на ваш кредитный рейтинг?

Долг влияет на ваш кредитный рейтинг, потому что он определяет коэффициент использования кредита, который представляет собой процент от доступного кредита, который вы используете. Если у вас есть доступный кредит на сумму 20 000 долларов по всем вашим кредитным картам и совокупный баланс в размере 16 000 долларов, то использование кредита составит 80%.

Высокий уровень использования кредита отрицательно влияет на ваш кредитный рейтинг.С наиболее широко используемым типом кредитного рейтинга, FICO® Score, 30% вашего рейтинга основывается на использовании вашего кредита.

Хотя конкретной безопасной зоны для таргетинга нет, лучше не использовать более 20–30% доступного кредита.

Долговые стратегии

Существует несколько популярных стратегий погашения долга: долговой снежный ком, долговая лавина, консолидация долга и план управления долгом. Понимая, как работают эти разные стратегии, вы можете выбрать ту, которая подходит именно вам.

Долговый снежный ком

С помощью метода долгового снежного кома вы всегда вкладываете дополнительные деньги в долг с наименьшим остатком.

Вот пример — у вас есть кредитная карта с балансом 400 долларов, другая с балансом 2000 долларов и третья с балансом 5000 долларов. Вы производите минимальные платежи по каждой карте, и все оставшиеся деньги пойдут на карту с балансом в 400 долларов. После того, как вы оплатите эту карту, вы положите дополнительные деньги на карту с балансом в 2000 долларов.

Математически метод снежного кома долга не оптимален. Вы сэкономите больше денег на процентах, отдав предпочтение долгам с самыми высокими процентными ставками.

Но этот метод чрезвычайно популярен, потому что работает с психологической точки зрения. Когда вы уделяете первоочередное внимание наименьшему долгу, вы избавляетесь от одного из долгов как можно быстрее. Это дает вам победу, которая часто бывает именно тем, что нужно людям, чтобы не сбиться с пути.

Долговая лавина

Метод долговой лавины предполагает вкладывание дополнительных денег в долг с самой высокой процентной ставкой.После выплаты вы переходите к долгу со следующей по величине процентной ставкой и так далее.

Очевидным преимуществом этого метода является то, что он экономит больше денег на процентах по сравнению с долговым снежным комом. Это также может помочь вам быстрее выплатить общую сумму долга. Обратной стороной является то, что вам, вероятно, потребуется больше времени, чтобы начать устранять долги из вашего списка, что может затруднить сохранение мотивации.

Консолидация долга

Консолидация долга — это объединение нескольких долгов в один.Наиболее распространенные способы сделать это — получить личную ссуду или кредитную карту для перевода баланса, а затем использовать ее для погашения всех ваших долгов.

Поскольку после консолидации долга у вас будет только один ежемесячный платеж, это значительно упрощает выплату долга и снижает вероятность пропуска срока платежа. Во многих случаях консолидация долга также может привести к снижению процентной ставки.

Консолидация долга доступна не всем, потому что обычно вам нужен хороший кредит, чтобы иметь право на получение кредитной карты с переводом баланса или ссуды для консолидации долга с разумной процентной ставкой.

План управления долгом

Если вы решите работать с кредитным консультационным агентством, одним из вариантов, которые оно может предложить, является план управления долгом. Затем агентство обсудит ваши долги с каждым из ваших кредиторов и разработает план платежей, который вы можете себе позволить. После создания плана вы делаете один платеж агентству кредитного консультирования в месяц, и оно распределяет ваш платеж между каждым из ваших кредиторов.

План управления долгом упрощает выплату долга, потому что вам нужно будет произвести только один платеж.Хотя кредитные консультационные агентства обычно не обсуждают сумму вашего долга с вашими кредиторами, они могут обсудить другие вопросы, такие как сумма ежемесячного платежа или освобождение от уплаты любых сборов, которые вы взимали.

Варианты погашения долга

Есть несколько вариантов, которые могут помочь избавиться от долга. Балансные переводы и личные займы популярны и эффективны при правильном использовании. Но если ваш долг слишком велик, урегулирование долга и банкротство могут сработать как последнее средство.Рассмотрим подробнее каждый вариант погашения долга:

Перенос остатка

Перенос остатка включает перенос остатка с одной кредитной карты на другую. Это позволяет консолидировать задолженность и потенциально получить более низкую процентную ставку.

Если у вас есть задолженность по кредитной карте и хороший кредитный рейтинг, имеет смысл взглянуть на карты перевода баланса. Лучшие карты предлагают начальную годовую процентную ставку 0%, и это может сэкономить вам немало денег на процентах.

Персональный кредит

Вы можете подать заявление на получение личного кредита, а затем использовать его для погашения существующей задолженности.Это еще один способ консолидировать задолженность, чтобы у вас был только один ежемесячный платеж. В зависимости от вашего кредита вы также можете получить ссуду с более низкой процентной ставкой, чем ваш долг.

Погашение долга

Погашение долга — это когда вы или третье лицо ведете переговоры с кредитором о погашении вашего долга меньше, чем вы должны. Например, если вы должны 5000 долларов, вы можете попытаться погасить долг в размере 4000 долларов.

Вы должны быть готовы выплатить полную сумму урегулирования, если кредитор согласится на это.После завершения урегулирования кредитор, скорее всего, сообщит о погашении долга, что может привести к значительному снижению вашего кредитного рейтинга.

Банкротство

Существует два распространенных типа банкротства, которые потребители могут подавать для погашения долга: Глава 7 и Глава 13.

В главе 7 банкротство вы ликвидируете свои активы и, в свою очередь, можете отказаться от большинства видов банкротства. долга. В главе 13 «Банкротство» вы устанавливаете план выплат, следуете этому плану, чтобы погасить как можно большую часть вашего долга, а затем вы можете погасить оставшиеся долги после завершения этого плана.Планы выплат обычно рассчитаны на срок от трех до пяти лет.

Тип банкротства, на который вы имеете право, зависит от вашего финансового положения. Если вы зарабатываете достаточно денег, чтобы пройти так называемый тест на нуждаемость, вам, вероятно, придется подать заявление о банкротстве в соответствии с главой 13 и следовать плану выплат.

Хотя заявление о банкротстве может быть полезным, поскольку оно позволяет вам погасить долг, оно также повлияет на ваш кредитный рейтинг в течение нескольких лет.

Какое у вас отношение долга к доходу?

Отношение вашего долга к доходу (DTI) — это сумма ваших ежемесячных выплат по долгу, деленная на ваш ежемесячный доход.

Причина, по которой ваш коэффициент DTI важен, заключается в том, что кредиторы смотрят на него при принятии решения о том, одобрять ли заявки на новый кредит. Если ваш коэффициент DTI слишком высок, у вас могут возникнуть проблемы с получением одобрения для кредитных карт, ипотеки или других типов ссуд.

Как избежать долгов?

Чтобы избежать долгов, вам необходимо выработать правильные финансовые привычки. Это включает в себя избежание чрезмерных ежемесячных расходов, составление бюджета и отслеживание того, что вы тратите, определение приоритетов ваших сбережений и создание чрезвычайного фонда.

Избегайте чрезмерных ежемесячных расходов

В идеале ваши основные ежемесячные расходы не должны превышать 50% вашего дохода. Хотя это может быть нереально для всех, вам следует избегать слишком многого. Потребители, которые получают самые модные дома и автомобили, которые могут себе позволить, как правило, оказываются в долгах.

При консервативном подходе к фиксированным расходам у вас будет удобный буфер на случай чрезвычайной финансовой ситуации. Если вы тратите слишком много, даже относительно небольшие расходы могут потребовать от вас занять деньги.

Бюджет и отслеживание того, что вы тратите

Существует множество различных систем бюджетирования, но важно найти ту, которая вам нравится. Независимо от того, как вы настраиваете свой бюджет, он должен иметь четкие ограничения на то, сколько вы будете тратить каждый месяц.

Чтобы обеспечить соблюдение этих ограничений, вам также следует отслеживать свои расходы. В этом может помочь приложение для составления бюджета, например Mint или You Need a Budget.

Расставьте приоритеты для своих сбережений

Лучшая финансовая привычка, которую вы можете начать, — это сначала сэкономить деньги, прежде чем делать что-либо еще со своей зарплатой.Просто выберите сумму и настройте автоматический перевод на свой сберегательный счет после каждого платежного периода.

Создайте чрезвычайный фонд

Ваша первая цель с вашими сбережениями должна быть создание чрезвычайного фонда. Если у вас возникнут какие-либо непредвиденные расходы, их может покрыть чрезвычайный фонд, чтобы вам не пришлось занимать деньги и залезать в долги.

Какая долговая стратегия вам подходит?

Мы рассмотрели немало способов погашения долга. Теперь мы расскажем, как выбрать лучший вариант для вашей ситуации.Это зависит от ответов на два вопроса:

• Можете ли вы произвести хотя бы минимальные выплаты по всем своим долгам?
• У вас хорошая кредитоспособность (не менее 670 баллов)?

Вот какую долговую стратегию выбрать на основе ваших ответов:

Вы можете производить все платежи, и у вас есть хороший кредит

Подайте заявку либо на кредитную карту с переводом баланса, либо на личную ссуду для консолидации вашего долга. Карточка с переводом баланса — лучший выбор, если у вас есть только задолженность по кредитной карте, потому что вы можете получить начальную годовую процентную ставку 0%.Если у вас несколько видов долгов, вам следует получить личную ссуду.

Вы можете производить все платежи, но у вас нет хорошей кредитной истории.

Используйте метод долгового снежного кома или метод долговой лавины. Поскольку метод долговой лавины экономит деньги, вам следует выбрать его, если вы уверены, что сможете не сбиться со всеми своими платежами. Если вы предпочитаете метод, который будет поддерживать вашу мотивацию, используйте снежный ком в виде долгов.

Вы не можете произвести все платежи

Обратитесь за помощью в некоммерческое консультационное агентство по кредитным вопросам.Это может помочь вам скорректировать свои расходы и высвободить достаточно денег для совершения всех ваших платежей. Если нет, вы можете попросить консультанта обсудить план управления долгом или урегулирование долга.

Как управлять своим долгом

Каждый, у кого есть даже небольшая задолженность, должен управлять своим долгом. Если у вас просто небольшая задолженность, вы должны продолжать выплаты и следить за тем, чтобы они не вышли из-под контроля. С другой стороны, когда у вас большая сумма долга, вам нужно приложить больше усилий для выплаты долга, одновременно манипулируя платежами по долгам, которые вы в настоящее время не платите.

Знайте, сколько вы должны

Составьте список своих долгов, включая кредитора, общую сумму долга, ежемесячный платеж, процентную ставку и дату платежа. Вы можете использовать свой кредитный отчет, чтобы подтвердить долги в вашем списке. Наличие всех долгов перед вами позволит вам увидеть более широкую картину и оставаться в курсе всей вашей картины долга. Программное обеспечение для сокращения долга может облегчить этот процесс.

После того, как вы разберетесь со своим долгом и своим доходом, вы можете рассчитать отношение долга к доходу (DTI).Этот коэффициент показывает, какая часть вашего дохода идет на выплату долга. Чтобы найти свой, разделите выплаты по долгу на свой доход и умножьте на 100. Например, 1200 долларов ежемесячного долга, разделенные на 3000 долларов ежемесячного дохода, составляют 0,4 x 100 = 40%. Чем меньше это число, тем лучше, и его отслеживание может помочь вам лучше понять свои финансы.

Не создавайте список и не забывайте о нем. Периодически просматривайте свой список долгов, особенно когда вы оплачиваете счета. Обновляйте свой список каждые несколько месяцев по мере изменения общей суммы вашего долга.

Оплачивайте счета каждый месяц вовремя

Просроченные платежи затрудняют выплату долга, поскольку вам придется платить штраф за каждый пропущенный платеж. Если вы пропустите два платежа подряд, ваша процентная ставка и финансовые расходы увеличатся.

Если вы используете календарную систему на своем компьютере или смартфоне, введите туда свои платежи и установите оповещение, которое напомнит вам за несколько дней до срока платежа. Если вы пропустите платеж, не ждите следующего срока, чтобы отправить платеж, к тому времени о нем можно будет сообщить в бюро кредитных историй.Вместо этого отправьте платеж, как только вспомните, что он был пропущен.

Бюджет может помочь вам избежать долгов и выбраться из него. Это позволяет вам видеть, сколько денег вы зарабатываете и куда эти деньги уходят. Создайте минимальный бюджет, который позволит вам оплачивать предметы первой необходимости, такие как аренда, ипотека и коммунальные услуги. Отложите все остальное, чтобы погасить долг как можно быстрее.

Создание ежемесячного календаря оплаты счетов

Используйте календарь оплаты счетов, чтобы определить, какие счета оплачивать какой зарплатой.Напишите в календаре сумму оплаты каждого счета рядом со сроком оплаты. Затем введите дату каждой зарплаты. Если вам платят в одни и те же дни каждый месяц — 1 ^st и 15 ^th — вы можете использовать один и тот же календарь из месяца в месяц. Но если ваши зарплаты выпадают на разные дни месяца, вам нужно будет создавать календарь каждый месяц.

Сделайте хотя бы минимальный платеж

Если вы не можете позволить себе платить больше, внесите хотя бы минимальный платеж.Конечно, минимальный платеж не поможет вам добиться реального прогресса в выплате долга. Но он поддерживает вашу учетную запись в хорошем состоянии, что позволяет избежать штрафов за просрочку платежа. Когда вы пропускаете платежи, вам становится труднее наверстать упущенное, и в конечном итоге ваши счета могут перейти в состояние дефолта.

Пока вы работаете над выплатой долга, прекратите использовать кредитные карты. Вместо этого начните носить с собой наличные. Придерживайтесь созданного вами бюджета и покупайте только то, за что можете заплатить наличными.

Решите, какие долги нужно погасить в первую очередь

Выплата сначала долга по кредитной карте часто является лучшей стратегией, потому что по кредитным картам процентные ставки выше, чем по другим долгам.Из всех ваших кредитных карт та, у которой самая высокая процентная ставка, обычно получает приоритет при погашении, потому что она стоит больше всего денег.

Используйте свой список долгов, чтобы расставить приоритеты и расположить долги в том порядке, в котором вы хотите их погасить. Вы также можете сначала выплатить долг с наименьшим остатком. В конечном итоге это может стоить немного дороже, но списание сначала небольших долгов может укрепить уверенность.

Сборы и списание платежей

Вы можете заплатить по своему долгу ровно столько, сколько можете себе позволить.Когда у вас ограничены средства для погашения долга, сосредоточьтесь на поддержании хорошей репутации других ваших счетов. Не жертвуйте своими положительными аккаунтами ради тех, которые уже повлияли на ваш кредит. Вместо этого оплачивайте просроченные счета, когда можете себе это позволить.

Создайте чрезвычайный фонд, чтобы отступить от

Без доступа к сбережениям вам придется залезть в долги, чтобы покрыть чрезвычайные расходы. Даже небольшой чрезвычайный фонд покроет небольшие расходы, которые время от времени возникают.

Во-первых, поработайте над созданием небольшого фонда на случай чрезвычайной ситуации — 1000 долларов — хорошее место для начала. Как только вы его получите, поставьте перед собой цель создать более крупный фонд, например, 2000 долларов. В конце концов, вы хотите создать резерв в размере от трех до шести месяцев расходов на жизнь.

Не путайте желания и потребности

Легко убедить себя, что вам «нужно» купить новый телевизор или что вам «нужно» поехать в отпуск. По правде говоря, настоящих потребностей в жизни не так уж и много. Вам нужно еду, кров, одежду, транспорт и тому подобное.Вам, например, нужен стейк , красивый дом в пригороде, дизайнерские марки и роскошный автомобиль.

Распознавайте признаки того, что вам нужна помощь

Если вам трудно оплачивать свой долг и другие счета каждый месяц, возможно, вам потребуется помощь со стороны, например, в агентстве кредитного консультирования. Другие варианты облегчения долгового бремени:

У каждого из них есть свои преимущества и недостатки, поэтому тщательно взвесьте свои варианты.

Как справиться с долгом | FTC Consumer Information

Проблемы с оплатой счетов? Получение напоминаний от кредиторов? Ваши счета передаются сборщикам долгов? Вы боитесь потерять дом или машину? Ты не одинок.Многие люди в какой-то момент своей жизни сталкиваются с финансовым кризисом. Независимо от того, вызван ли кризис личной или семейной болезнью, потерей работы или чрезмерными расходами, он может показаться ошеломляющим. Но часто это можно преодолеть. Ваше финансовое положение не должно ухудшаться.

Если вы или кто-то из ваших знакомых находится в затруднительном финансовом положении, рассмотрите следующие варианты: самопомощь с использованием реалистичного бюджетирования и других методов; услуги по облегчению долгового бремени, такие как консультации по кредитам или урегулирование долга от авторитетной организации; консолидация долгов; или банкротство.Как узнать, что лучше всего подойдет вам? Это зависит от вашего уровня долга, вашей дисциплины и ваших перспектив на будущее.

Самопомощь

Разработка бюджета

Первый шаг к тому, чтобы взять под контроль свое финансовое положение, — это реалистично оценить, сколько денег вы принимаете и сколько денег тратите. Начните с перечисления вашего дохода из всех источников. Затем перечислите свои «фиксированные» расходы — те, которые не меняются каждый месяц, — например, платежи по ипотеке или аренде, платежи за автомобиль и страховые взносы.Затем перечислите различные расходы, такие как продукты, развлечения и одежда. Записывая все свои расходы, даже те, которые кажутся незначительными, — это полезный способ отслеживать структуру ваших расходов, определять необходимые расходы и расставлять приоритеты для остальных. Цель состоит в том, чтобы убедиться, что вы можете сводить концы с концами по основам: жилье, еда, здравоохранение, страхование и образование. Вы можете найти информацию о методах составления бюджета и управления деньгами в Интернете, в публичной библиотеке и в книжных магазинах. Компьютерные программы могут быть полезными инструментами для разработки и ведения бюджета, балансирования вашей чековой книжки и создания планов по экономии денег и выплате долга.

Связь с кредиторами

Немедленно свяжитесь со своими кредиторами, если вам не удается сводить концы с концами. Расскажите им, почему вам это сложно, и попробуйте разработать измененный план платежей, который снизит ваши платежи до более управляемого уровня. Не ждите, пока ваши счета будут переданы взысканию долгов. В этот момент ваши кредиторы отказались от вас.

Работа с взыскателями долгов

Федеральный закон определяет, как и когда сборщик долгов может связаться с вами: не ранее 8 а.м., после 21:00 или когда вы на работе, если коллектор знает, что ваш работодатель не одобряет звонки. Коллекторы не должны беспокоить вас, лгать или использовать нечестные методы, когда они пытаются взыскать долг. И они должны выполнить ваш письменный запрос, чтобы прекратить дальнейшие контакты.

Управление автокредитами и жилищным кредитованием

Ваши долги могут быть необеспеченными или обеспеченными. Обеспеченные долги обычно привязаны к активу, например, к вашей машине в ссуду на покупку автомобиля или к вашему дому по ипотеке. Если вы перестанете производить платежи, кредиторы могут забрать вашу машину или выкупить ваш дом.Необеспеченные долги не привязаны к какому-либо конкретному активу и включают большую часть долгов по кредитным картам, счета за медицинское обслуживание и ссуды на подписку.

Большинство соглашений о финансировании автомобилей позволяют кредитору вернуть вашу машину в любое время, когда вы просрочите свои обязательства. Никакого уведомления не требуется. Если ваш автомобиль был возвращен во владение, вам, возможно, придется заплатить остаток по кредиту, а также расходы на буксировку и хранение, чтобы вернуть его. Если вы не можете этого сделать, кредитор может продать машину. Если вы видите приближение дефолта, вам может быть лучше продать автомобиль самостоятельно и выплатить долг: вы избежите дополнительных затрат, связанных с возвратом во владение и отрицательной записью в вашем кредитном отчете.

Если вы отстаете по ипотеке, немедленно свяжитесь со своим кредитором, чтобы избежать потери права выкупа. Большинство кредиторов готовы работать с вами, если они считают, что вы действуете добросовестно, а ситуация временная. Некоторые кредиторы могут сократить или приостановить ваши платежи на короткое время. Однако, когда вы возобновите регулярные платежи, вам, возможно, придется заплатить дополнительную сумму к просроченной сумме. Другие кредиторы могут согласиться изменить условия ипотеки, продлив период погашения, чтобы уменьшить ежемесячный долг.Спросите, будут ли взиматься дополнительные сборы за эти изменения, и подсчитайте, сколько они будут в итоге в долгосрочной перспективе.

Если вы и ваш кредитор не можете разработать план, обратитесь в консультационное агентство по жилищным вопросам. Некоторые агентства ограничивают свои консультационные услуги домовладельцами, имеющими ипотеку FHA, но многие предлагают бесплатную помощь любому домовладельцу, у которого возникают проблемы с выплатой ипотечного кредита. Позвоните в местный офис Департамента жилищного строительства и городского развития или в жилищное управление вашего штата, города или округа, чтобы получить помощь в поиске законного консультационного агентства по жилищным вопросам рядом с вами.

Услуги по облегчению долгового бремени

Если вы боретесь со значительной задолженностью по кредитной карте и не можете самостоятельно разработать план погашения с кредиторами, подумайте о том, чтобы обратиться в службу облегчения долгового бремени, такую ​​как консультирование по кредитным вопросам или урегулирование задолженности. В зависимости от типа услуги вы можете получить совет о том, как поступить с растущими счетами, или составить план погашения ваших кредиторов.

Прежде чем начинать бизнес с какой-либо службой по облегчению долгового бремени, проконсультируйтесь с Генеральным прокурором вашего штата и местным агентством по защите прав потребителей.Они могут сказать вам, есть ли в досье какие-либо жалобы потребителей на фирму, с которой вы планируете вести дела. Спросите генерального прокурора вашего штата, требуется ли компаниям лицензию для работы в вашем штате, и если да, то требуется ли это.

Если вы думаете о помощи, чтобы стабилизировать свое финансовое положение, сначала сделайте домашнее задание. Узнайте, какие услуги предоставляет бизнес, сколько они стоят и сколько времени может потребоваться для получения обещанных результатов. Не полагайтесь на словесные обещания.Получите все в письменной форме и внимательно прочтите свои контракты.

Кредитное консультирование

Авторитетные консультационные организации могут проконсультировать вас по вопросам управления вашими деньгами и долгами, помочь вам составить бюджет и предложить бесплатные учебные материалы и семинары. Их консультанты сертифицированы и обучены в области потребительского кредитования, управления деньгами и долгом, а также составления бюджета. Консультанты обсудят с вами всю вашу финансовую ситуацию и помогут разработать индивидуальный план решения ваших денежных проблем.Первоначальное консультирование обычно длится час, с предложением последующих сеансов.

Наиболее уважаемые кредитные консультанты являются некоммерческими организациями и предлагают услуги в местных офисах, онлайн или по телефону. Если возможно, найдите организацию, которая предлагает личные консультации. Многие университеты, военные базы, кредитные союзы, жилищные органы и отделения Службы кооперативного консультирования США проводят некоммерческие программы кредитного консультирования. Ваше финансовое учреждение, местное агентство по защите прав потребителей, а также друзья и семья также могут быть хорошими источниками информации и рекомендаций.

Но имейте в виду, что статус «некоммерческой организации» не гарантирует, что услуги будут бесплатными, доступными или даже законными. Фактически, некоторые кредитные консультационные организации взимают высокие гонорары, которые они могут скрывать, или побуждают своих клиентов делать «добровольные» взносы, что может привести к увеличению долгов.

Планы управления долгом

Если ваши финансовые проблемы возникают из-за слишком большого долга или вашей неспособности выплатить долги, агентство кредитного консультирования может порекомендовать вам зарегистрироваться в плане управления долгом (DMP).Сам по себе DMP не является кредитным консультантом, а DMP не для всех. Не подписывайтесь на один из этих планов до тех пор, пока сертифицированный кредитный консультант не потратит время на тщательный анализ вашего финансового положения и не предложит вам индивидуальный совет по управлению вашими деньгами. Даже если DMP вам подходит, авторитетная кредитная консультационная организация все равно может помочь вам составить бюджет и научить вас навыкам управления деньгами.

В рамках DMP вы ежемесячно вносите деньги в консультационную организацию по кредитным вопросам.Он использует ваши депозиты для оплаты ваших необеспеченных долгов, таких как счета по кредитным картам, студенческие ссуды и медицинские счета, в соответствии с графиком платежей, который консультант разрабатывает вместе с вами и вашими кредиторами. Ваши кредиторы могут согласиться снизить ваши процентные ставки или отказаться от определенных сборов. Но было бы неплохо проконсультироваться со всеми своими кредиторами, чтобы убедиться, что они предлагают уступки, которые вам описывает организация, предоставляющая кредитные консультации. Успешный DMP требует, чтобы вы производили регулярные и своевременные платежи; на выполнение DMP может уйти 48 месяцев или больше.Попросите кредитного консультанта оценить, сколько времени вам потребуется на выполнение плана. Возможно, вам придется согласиться не подавать заявку и не использовать какой-либо дополнительный кредит, пока вы участвуете в плане.

Программы урегулирования долга

Программы урегулирования долга обычно предлагаются коммерческими компаниями и предполагают, что они проводят переговоры с вашими кредиторами, чтобы позволить вам заплатить «урегулирование» для погашения вашего долга — единовременную сумму, которая меньше полной суммы вашей задолженности. Чтобы произвести эту единовременную выплату, программа просит вас ежемесячно откладывать определенную сумму денег в виде сбережений.Компании по урегулированию долга обычно просят вас переводить эту сумму каждый месяц на счет условного депонирования, чтобы накопить достаточно сбережений для погашения любого урегулирования, которое в конечном итоге будет достигнуто. Кроме того, эти программы часто поощряют или инструктируют своих клиентов прекратить ежемесячные выплаты своим кредиторам.

Риски при погашении долга

Хотя компания по урегулированию долга может иметь возможность погасить один или несколько ваших долгов, существуют риски, связанные с этими программами, которые следует учитывать перед регистрацией:

1.Эти программы часто требуют, чтобы вы вносили деньги на специальный сберегательный счет на 36 месяцев или более, прежде чем все ваши долги будут погашены. У многих людей возникают проблемы с выполнением этих платежей на достаточно длительный срок, чтобы погасить все (или даже некоторые) свои долги, и в результате они прекращают участие в программах. Прежде чем подписаться на программу погашения долга, внимательно проверьте свой бюджет, чтобы убедиться, что вы финансово способны откладывать необходимые ежемесячные суммы на всю продолжительность программы.

2. Ваши кредиторы не обязаны соглашаться вести переговоры об урегулировании вашей задолженности. Таким образом, существует вероятность того, что ваша компания по урегулированию долгов не сможет погасить некоторые из ваших долгов — даже если вы откладываете ежемесячные суммы, требуемые программой. Кроме того, компании по урегулированию долга часто пытаются сначала договориться о более мелких долгах, оставляя проценты и комиссионные по крупным долгам, чтобы они продолжали расти.

3. Поскольку программы урегулирования долга часто просят или поощряют вас прекратить отправку платежей напрямую вашим кредиторам, они могут иметь негативное влияние на ваш кредитный отчет и другие серьезные последствия.Например, ваши долги могут продолжать накапливать штрафы за просрочку платежа и штрафы, которые могут еще больше загнать вас в яму. Вам также могут звонить ваши кредиторы или сборщики долгов с просьбой о выплате. Вам даже могут предъявить иск о погашении. В некоторых случаях, когда кредиторы выигрывают судебный процесс, они имеют право удержать вашу зарплату или наложить арест на ваш дом.

Мошенничество с погашением и погашением долга

Некоторые компании, предлагающие программы погашения долга, могут не выполнить свои обещания, например свои «гарантии» погасить все долги по вашей кредитной карте в размере от 30 до 60 процентов от суммы вашей задолженности.Другие компании могут попытаться взыскать с вас комиссионные до погашения ваших долгов. Правило продаж телемаркетинга FTC запрещает компаниям, которые продают услуги по урегулированию долгов и другие услуги по облегчению долгового бремени по телефону, взимать плату до погашения или уменьшения вашего долга. Некоторые компании могут не объяснять риски, связанные с их программами, в том числе то, что многие (или большинство) их клиентов уходят, не погасив долги, что кредитные отчеты их клиентов могут пострадать или что сборщики долгов могут продолжать звонить им.

Прежде чем вы станете участником программы урегулирования долгов, сделайте домашнее задание. Вы принимаете важное решение, которое предполагает потратить много денег, которые могут пойти на выплату долга. Введите название компании со словом «жалобы» в поисковой системе. Прочтите, что другие говорили о компаниях, которые вы рассматриваете, в том числе о том, участвуют ли они в судебном процессе с государственными или федеральными регулирующими органами за участие в обманных или недобросовестных действиях.

Комиссии

Если вы ведете дела с компанией по урегулированию долгов, вам, возможно, придется положить деньги на специальный банковский счет, которым будет управлять независимая третья сторона.Средства принадлежат вам, и вы имеете право на начисляемые проценты. Администратор учетной записи может взимать с вас разумную плату за обслуживание учетной записи и несет ответственность за перевод средств с вашего счета для выплаты вашим кредиторам и компании по урегулированию долга при возникновении расчетов.

Требования к раскрытию информации

Прежде чем вы подпишетесь на услугу, компания по облегчению долгового бремени должна предоставить вам информацию о программе:

• Цена и сроки. Компания должна объяснить свои сборы и любые условия своих услуг.

• Результаты. Компания должна сообщить вам, сколько времени потребуется, чтобы получить результаты — сколько месяцев или лет, прежде чем она сделает предложение каждому кредитору для урегулирования.

• Предложения. Компания должна сообщить вам, сколько денег или какой процент от каждого непогашенного долга вы должны сэкономить, прежде чем она сделает предложение каждому кредитору от вашего имени.

• Неуплата. Если компания просит вас прекратить выплаты вашим кредиторам — или если программа полагается на то, что вы не производите платежи, — она ​​должна сообщить вам о возможных негативных последствиях вашего действия.

Компания по облегчению долгового бремени также должна сообщить вам:

• , что средства принадлежат вам и вы имеете право на получение процентов;

• администратор аккаунта не связан с поставщиком услуг по облегчению долгового бремени и не получает комиссионных за направление; и

• , что вы можете снять деньги в любое время без штрафных санкций.

Налоговые последствия

В зависимости от вашего финансового состояния, любые сбережения, полученные от услуг по облегчению долгового бремени, могут считаться доходом и облагаться налогом.Компании, выпускающие кредитные карты, и другие лица могут сообщать в IRS об урегулированной задолженности, которую IRS считает доходом, если вы не являетесь «неплатежеспособным». Несостоятельность — это когда общая сумма ваших долгов превышает справедливую рыночную стоимость всех ваших активов. Неплатежеспособность бывает сложно определить. Если вы не уверены, имеете ли вы право на это исключение, обратитесь к налоговому специалисту.

Будьте осторожны при покупке услуг по облегчению долгового бремени

Избегайте любых организаций по облегчению долгового бремени — будь то кредитные консультации, урегулирование задолженности или любые другие услуги, — которые:

• взимает любые комиссии до погашения ваших долгов или включения вас в план DMP

• заставляет вас делать «добровольные взносы», что на самом деле является другим названием сборов

• рекламирует «новую правительственную программу» по спасению долгов по кредитным картам.

• гарантирует, что ваш необеспеченный долг исчезнет

• говорит вам прекратить общение с кредиторами, но не объясняет серьезных последствий

Номер

• сообщает вам, что он может остановить все вызовы и судебные иски о взыскании долгов.

• гарантирует, что ваши необеспеченные долги могут быть погашены за гроши на доллар

• не будет отправлять вам бесплатную информацию о предоставляемых услугах, не требуя предоставления личной финансовой информации, такой как номера счетов вашей кредитной карты и остатки

• пытается записать вас в программу облегчения долгового бремени без проверки вашего финансового положения

• предлагает записать вас в DMP без обучения навыкам бюджетирования и управления капиталом

• требует, чтобы вы производили платежи в DMP до того, как ваши кредиторы приняли вас в программу

Консолидация долга

Вы можете снизить стоимость кредита за счет консолидации долга с помощью второй ипотечной ссуды или кредитной линии собственного капитала.Но эти ссуды требуют, чтобы вы предоставили свой дом в залог. Если вы не можете произвести платеж или если ваши платежи задерживаются, вы можете потерять свой дом.

Более того, ссуды на консолидацию требуют затрат. В дополнение к процентам вам, возможно, придется заплатить «баллы», при этом один балл равен одному проценту от суммы займа. Тем не менее, эти ссуды могут предоставить определенные налоговые преимущества, недоступные при использовании других видов кредитов.

Банкротство

Личное банкротство также может быть вариантом, хотя его последствия являются долгосрочными и далеко идущими.Люди, которые следуют правилам банкротства, получают освобождение от ответственности — постановление суда, в котором говорится, что они не обязаны возвращать определенные долги. Однако информация о банкротстве (как дата подачи, так и более поздняя дата увольнения) остается в кредитном отчете в течение 10 лет и может затруднить получение кредита, покупку дома, получение страховки жизни или иногда получение работы. Тем не менее, банкротство — это юридическая процедура, которая предлагает новый старт для людей, которые попали в финансовые затруднения и не могут погасить свои долги.

Существует два основных типа банкротства физических лиц: Глава 13 и Глава 7. Каждый должен быть подан в федеральный суд по делам о банкротстве. Сборы за подачу заявки составляют несколько сотен долларов. Для получения дополнительной информации посетите суды США. Гонорары адвоката являются дополнительными и могут варьироваться.

Глава 13 позволяет людям со стабильным доходом сохранить собственность, такую ​​как заложенный дом или автомобиль, которую они в противном случае могли бы потерять в процессе банкротства. В главе 13 суд утверждает план погашения, который позволяет вам использовать свой будущий доход для погашения долгов в течение трех-пяти лет, а не передавать какое-либо имущество.После того, как вы произведете все платежи по плану, вы получите погашение своих долгов.

Глава 7 известна как прямое банкротство; он включает в себя ликвидацию всех активов, которые не освобождены от налога. Освобожденная собственность может включать автомобили, рабочие инструменты и предметы первой необходимости. Некоторая часть вашей собственности может быть продана назначенным судом должностным лицом, называться доверительным управляющим или передана вашим кредиторам.

Оба типа банкротства могут избавить от необеспеченных долгов и остановить отчуждение от права выкупа, повторное владение недвижимым имуществом, уборку имущества и отключение коммунальных услуг, а также деятельность по взысканию долгов.В обоих случаях предусмотрены льготы, позволяющие сохранить определенные активы, хотя суммы освобождения варьируются в зависимости от штата. Личное банкротство обычно не отменяет алименты, алименты, штрафы, налоги и некоторые обязательства по студенческим займам. И, если у вас нет приемлемого плана по выплате долга в соответствии с главой 13, банкротство обычно не позволяет вам сохранить собственность, если у вашего кредитора есть неоплаченная ипотека или залоговое право на нее.

Перед подачей заявления о банкротстве вы должны получить консультацию по кредитным вопросам в утвержденной правительством организации в течение шести месяцев.Вы можете найти список одобренных правительством организаций по штатам в Программе попечителей США, организации в составе Министерства юстиции США, которая курирует дела о банкротстве и попечителей. Кроме того, прежде чем подавать дело о банкротстве в соответствии с Главой 7, вы должны пройти «проверку нуждаемости». Этот тест требует, чтобы вы подтвердили, что ваш доход не превышает определенной суммы. Сумма варьируется в зависимости от штата и публикуется Программой попечителей США.

Мошенничество с долгами

Ссуды с предоплатой: Некоторые компании гарантируют вам ссуду, если вы платите им заранее.Комиссия может составлять от 100 до нескольких сотен долларов. Не поддавайтесь искушению воспользоваться этими гарантиями ссуды с предоплатой. Они могут быть незаконными. Это правда, что многие законные кредиторы предлагают продление кредита через телемаркетинг и требуют заранее подать заявку или плату за оценку. Но законные кредиторы никогда не гарантируют, что вы получите ссуду — или даже не заявляют, что ссуда вероятна. В соответствии с Правилом продаж телемаркетинга FTC продавец или продавец, который гарантирует или представляет высокую вероятность получения вами ссуды или какого-либо другого расширения кредита, может не запрашивать или не принимать платеж до тех пор, пока вы не получите ссуду.

Ремонт кредита: С подозрением относитесь к претензиям от так называемых клиник восстановления кредита. Многие компании обращаются к людям с плохой кредитной историей, обещая очистить свои кредитные отчеты за определенную плату. Но все, что эти компании могут сделать для вас за определенную плату, вы можете сделать сами — бесплатно. У вас есть право исправить неточную информацию в вашем файле, но никто — независимо от своих требований — не может удалить точную отрицательную информацию из вашего кредитного отчета. Только время и сознательные усилия по выплате долгов улучшат ваш кредитный отчет.Федеральные законы и законы некоторых штатов запрещают этим компаниям взимать с вас плату до тех пор, пока услуги не будут полностью выполнены.

Управление долгом | Consumer.gov

Что я могу сделать, чтобы выбраться из долгов?

Начните с составления бюджета. Запишите, сколько денег вы зарабатываете каждый месяц. Запишите, сколько вы тратите каждый месяц. Включают:

• аренда
• автомобильный платеж
• страхование
• ЖКХ
• еда
• газ
• банкноты по кредитной карте
• другие купюры

Ищите способы тратить меньше денег.Вы можете не найти способов сэкономить. Но лучше записывать, что вы тратите. Тогда вы можете составить бюджет.

Узнайте больше о составлении бюджета.

Как еще я могу выбраться из долгов?

Позвоните в компании, которым вы должны деньги. Объясните, почему у вас возникли проблемы с оплатой счета. Спросите «план оплаты». Некоторые компании могут позволить вам платить меньше каждый месяц, пока вы не вернете все деньги.

Позвоните в компанию, прежде чем она отправит ваш долг взыскателю. Многие сборщики долгов не принимают план выплат.

Как мне получить помощь?

Кредитные консультанты помогут вам составить бюджет. Кредитные консультанты также могут помочь вам спланировать выплату долга.

Хороший кредитный консультант проведет с вами время. Консультант спросит вас о ваших финансах. Хороший советчик:

• поговорим с вами
• Помогите составить план, который подойдет вам

Хороший советчик будет , а не :

• обещаю исправить все ваши проблемы
• взимать с вас много денег, прежде чем что-либо делать

Как мне найти кредитного консультанта?

Найдите кредитного консультанта, с которым вы сможете встретиться лично.Посмотрите сначала:

• кредитные союзы
• вузов
• военных баз
• Совместная служба поддержки США

В этих группах иногда есть кредитные консультанты, которые взимают небольшую плату, чтобы помочь вам.

Как выбрать кредитного консультанта?

Когда вы найдете кредитного консультанта, задавайте вопросы. Выберите консультанта, который поможет вам составить бюджет. Выберите консультанта, который также может помочь вам спланировать, как не попасть в долги.

Некоторые консультанты могут предложить «план управления долгом» в качестве вашего выбора только .Другие могут говорить о «плане урегулирования долга». Если они делают что-то из этого, поезжайте в другое место.

Что такое план управления долгом?

«План управления долгом» — это один из способов погашения вашей задолженности. Вот как это работает:

• Кредитный консультант работает с вами и компаниями, которым вы должны деньги.
• Вы все соглашаетесь с планом выплаты задолженности.
• Иногда компании соглашаются на более низкую процентную ставку. Иногда они этого не делают.
• Каждый месяц вы вносите деньги на счет у кредитного консультанта.
• Кредитный консультант оплачивает счета по вашей кредитной карте, медицинскому обслуживанию или студенческой ссуде.
• Это продолжается до тех пор, пока ваш долг не будет погашен.

Планы управления долгом могут помочь некоторым людям. Эти планы не всем помогают. Хороший кредитный консультант может помочь вам решить, что может помочь вам .

Что такое план погашения долга?

Некоторые люди говорят, что «план урегулирования долга» — это способ вернуть деньги, которые вы должны.Но многие компании, предлагающие эти планы, дают обещания, которые они не могут выполнить.

Некоторые компании говорят:

• Они могут помочь вам заплатить меньше, чем вы должны, и выбраться из долгов.
• Они могут получить неверную информацию из вашего кредитного отчета.
• Вам следует прекратить оплачивать счета и отправить деньги их компании.

Многие люди, использующие планы погашения долга, обнаруживают, что они должны больше денег, а не меньше. Эти компании берут с вас большие деньги, а потом вам не помогают.

Чем занимается взыскатель долгов?

Сборщик долгов — это тот, кто пытается взыскать деньги, причитающиеся кому-то другому.

Компания, которой вы должны деньги, нанимает взыскателя долгов. Сборщик долгов зарабатывает деньги только в том случае, если он получает деньги от вас. Коллектор начинает звонить вам, чтобы получить эти деньги. Если коллектор не получит деньги, он может подать на вас в суд.

Каким правилам должны следовать сборщики долгов?

Закон устанавливает правила для сборщиков долгов.По закону коллекторы:

• звонить можно только с 8 утра до 9 вечера.
• не может никому рассказать о вашем долге
• может поговорить с кем-нибудь только для того, чтобы узнать ваш адрес, номер домашнего телефона или место работы
• не могут беспокоить вас — например, они не могут ругать вас или угрожать причинить вам боль
• не могу солгать вам

Закон также гласит, что взыскатели долга должны отправлять вам письменное уведомление о вашем долге. Это называется «уведомлением о проверке».В уведомлении должно быть указано:

• сколько вы должны
• кому вы должны деньги
• Что делать, если у вас нет задолженности

Есть проблемы с взыскателями?

В правительство поступают жалобы от тысяч людей на сборщиков долгов. В некоторых жалобах указано, что взыскатели долгов:

• нарушить правила
• угрожают людям
• позвонить не тому человеку
• лгут, пока пытаются взыскать чужой долг

Что делать, если звонит взыскатель?

В случае звонка взыскателя:

• Держите записную книжку у телефона или при себе.
• Спросите у взыскателя его имя, название компании, адрес, номер телефона и почему он звонит.
• Запишите ответы в тетрадь. Напишите дату и время, когда вы говорили.

Тогда у вас есть запись, если вам нужно подать жалобу или если вам нужно обратиться в суд, чтобы защитить себя.

Как я могу остановить звонки от взыскателя долгов?

Вы хотите, чтобы коллектор перестал вам звонить? Вы должны отправить письмо, в котором инкассатор должен перестать звонить.Закон гласит, что тогда он должен перестать вам звонить.

Если коллектор нарушает закон, подайте жалобу. Федеральная торговая комиссия пытается поймать сборщиков долгов, нарушающих закон.

Вы можете помочь. Сообщите сборщикам безнадежных долгов в Федеральную торговую комиссию по телефону 1-877-382-4357.

Что будет, если на меня подадут в суд?

Прекращение звонков не означает, что долг уходит. Коллектор по-прежнему может подать на вас в суд, чтобы получить деньги. Если на вас подали в суд, вы должны получить уведомление по почте.Иногда это называется «вызов».

В судебном процессе коллектор обычно просит суд:

• скажите, сколько вы должны
• заставить вас вернуть эту сумму

Суд может даже потребовать от вашего работодателя снять деньги с вашей зарплаты до тех пор, пока вы не выплатите свою задолженность. Это называется «пополнением» вашей заработной платы.

Не игнорируйте уведомления о судебном процессе. Если вы не обратитесь в суд, вы автоматически проиграете.

Читать далее

Как самостоятельно выбраться из долга: Руководство DIY

Если вы хотите самостоятельно (и быстро) выбраться из долгов, этот пост поможет вам в этом.

Не когда-нибудь. Не завтра. Верно. Черт возьми. Сейчас.

Да, ВЫ МОЖЕТЕ выбраться из долгов

Мне удалось выплатить 80 000 долларов по автокредитам, кредитным картам и студенческим ссудам всего за три года. Я знаю, как выбраться из долгов, и я знаю, что ты тоже можешь это сделать.

Будучи наркоманом в течение почти десяти лет, я переходил от одной кредитной карты к другой, живя так, как будто моя зарплата была примерно в четыре раза больше ее реального размера. Глупые вещи, которые я купил в кредит, включали уроки полетов, выходные в Лас-Вегасе и новенький пикап.Эй, я никогда не говорил, что мне не весело. (Помните, сейчас мне уже исполнилось 25, поэтому я поступил в колледж до рецессии … во время бума доткомов. Тогда я действительно думал, что смогу получить высшее образование по специальности социология и найти работу за 75 тысяч долларов в год — потому что я знал людей, которые знали!)

Мы все знаем, что этого не произошло, и довольно скоро долг настиг меня. Когда мне исполнилось 26 лет, у меня накопился долг около 80 000 долларов. Внезапно я больше не мог искать пути выхода из неприятностей.В то же время я понял, что стресс от того, что я почти не выплачиваю ежемесячные платежи и задолженность вдвое больше, чем зарабатываю за год, сказывается на себе.

Вот и решил поменять.

Я умный парень. И я не боюсь небольшой тяжелой работы. Итак, несколько лет назад я решил:

1. Самостоятельно выбраться из долгов.
2. Сделайте еще один шаг и добейтесь финансовой стабильности, которой большинство людей никогда не добьется.
3. Расскажите об этом в блоге, сделав его доступным для других.

И я сделал.

Сегодня у меня нет потребительского долга. По своему выбору я не без долгов. У меня есть ипотека на мое основное место жительства, хотя я могу ее выплатить. Я также не погасил свои студенческие ссуды досрочно. В таких случаях я использую долг консервативно и сознательно для достижения своих финансовых целей. Но все гадости — кредитные карты, личные ссуды и автокредиты — давно прошли.

Вопреки тому, что сотни маркетологов и самопровозглашенных «экспертов по личным финансам» попытаются продать вас, нет никакого секрета в том, как выбраться из долгов.Нет правильного пути. Никакой серебряной пули.

Тем не менее, я думаю, будет справедливо сказать, что есть несколько требований, чтобы навсегда избавиться от потребительского долга.

1. Вы должны противостоять своему долгу, рассчитав коэффициент долга.
2. Навсегда изменить поведение, из-за которого вы попали в долги.
3. Вы должны заработать достаточно денег, чтобы выплатить долг.

Все годы, что я носил этот долг с собой, я никогда не хотел быть в долгу. Но только когда я соответствовал трем критериям, указанным выше, я смог что-то с этим сделать.Во-первых, мне пришлось перестать отрицать, говоря себе, что мой долг «не так уж и плох». Мне нужно было проверить реальность и точно посмотреть, сколько у меня долгов и что нужно, чтобы получить их.

Во-вторых, мне нужно было понять, почему я в долгах, и перестать делать эти вещи. Мне пришлось смягчить свой образ жизни. По большому счету.

Наконец, мне нужно было найти способ заработать достаточно, чтобы выплатить долг. Итак, я получил вторую работу, работал над серией смен работы, которые увеличили мой доход, и начал этот блог, который — со временем — создал еще один источник дохода.

Теперь давайте разберем это и посмотрим, как вы можете применить эти три требования к своему долгу.

1. Противостоять этому: сколько у вас долгов?

Я знаю, что вы можете бояться того, сколько у вас долгов, но игнорирование проблемы никогда не избавит вас от нее.

Было время, когда мне было чуть больше 20 лет, когда мои долги неуклонно росли, я знал, что у меня проблемы, но я был слишком напуган, чтобы на самом деле подсчитать, сколько у меня долгов.

Я заплатил минимальные платежи и забыл о них до следующего месяца.Если это вы или вам просто нужно напомнить о своем текущем (отрицательном) чистом капитале, давайте взглянем. Подсчитайте все свои долги.

Кредитные карты. Студенческие кредиты. Автокредиты. И все остальное. А пока мы оставим вашу ипотеку.

Это ваш номер.

Хотя ваш абсолютный общий долг важен, это не так важно, как то, как этот долг соотносится с вашим годовым доходом. Пора подсчитать…

Отношение вашего долга к доходу

Это часто используемая цифра, которая позволяет оценить ваш долг в зависимости от того, сколько денег вы зарабатываете.

Отношение долга к доходу (DTI) часто рассчитывается по-разному. Например, когда вы подаете заявку на ипотеку, банки рассчитывают ваш DTI как процент ежемесячных выплат по долгу от вашего ежемесячного дохода.

Несколько лет назад я просмотрел книгу «Ваши денежные отношения» обозревателя CBS MoneyWatch Чарльза Фаррелла. Мне понравилась идея Фаррелла упростить финансовое планирование за счет применения коэффициентов к личным финансам (во всяком случае, это то, что финансовые профессионалы делают постоянно).

Хотя я и не являюсь одним из коэффициентов Фаррелла, мне нравится рассчитывать коэффициент долга как сумму общего долга (исключая ипотечные кредиты) как процент от валового годового дохода.

• Пример 1. Вы зарабатываете 50 000 долларов в год и имеете задолженность в 25 000 долларов. Коэффициент вашей задолженности = 0,5.
• Пример 2: Вы зарабатываете 100 000 долларов и имеете долг на 250 000 долларов. Коэффициент вашей задолженности = 2,5.

Это дает вам представление о том, насколько вы задолжали (и что нужно для того, чтобы спастись).

Если вам интересно, мой долг какое-то время был намного выше 2,0.

Так что не отчаивайтесь, каким бы ни был коэффициент вашего долга. Если ваш там на высоте, это просто означает, что у вас есть над чем поработать.

2. Измените поведение, из-за которого вы влезли в долги

Избавление от долгов начинается с устранения причин, по которым вы влезли в долги. Даже выигрыш в лотерею не решит вашу проблему, если вы никогда не научитесь тратить меньше, чем имеете.

Люди залезают в долги по разным причинам. Школа, потеря работы, медицинские счета или, если вы похожи на меня, глупость. Но неважно, почему вы влезли в долги. Главное, чтобы это не повторилось! Вот чего нельзя делать.

• Если вы взяли студенческие ссуды на 50 тысяч долларов для получения степени бакалавра, не берите еще 100 тысяч долларов для получения степени доктора философии.
• Вы попали в кучу долгов после потери работы? Примите решение (как только вы выберетесь из долгов) поработать в чрезвычайном фонде, чтобы этого больше никогда не повторилось.
• Если вы, как и я, прожили годы, живя жизнью, которую не могли себе позволить, то выясните, как выглядит жизнь, которую вы можете себе позволить, и сделайте это.

Этот последний шаг легче сказать, чем сделать.Фактически, только на эту цель приходится около трети каждой написанной статьи о личных финансах. «Живите по средствам», «Тратите меньше, чем зарабатываете» и т. Д. И т. Д. Почему так много написано о такой простой концепции?

Потому что, когда мы привыкаем жить определенным образом, становится невероятно трудно изменить. Знаешь, как ты начинаешь жить на рамене после двух лет жизни в The Capital Grille?

Вот где это входит:

3. Зарабатывайте, чтобы выбраться из долгов

Если вы хотите самостоятельно расплатиться с долгами, вам нужно заработать достаточно денег, чтобы выжить, И достаточно денег, чтобы выплатить свои долги.

Другими словами: вам нужно перейти из ситуации, в которой вы тратите больше, чем зарабатываете, в ситуацию, в которой вы зарабатываете больше, чем тратите. И чем быстрее вы захотите освободиться от долгов, тем больше вам придется зарабатывать сверх того, что вы тратите.

Почему нужно больше зарабатывать

Лично я знал, что никогда не выберусь из долгов, просто сократив расходы — если, может быть, я не проживу с родителями до 35 лет. (Без обид, мама и папа, но нет, спасибо.) Я просто не зарабатывал. достаточно денег.Пришлось зарабатывать больше.

Итак, я сделал несколько вещей: я получил вторую работу (в Starbucks), я искал более высокооплачиваемую дневную работу и переехал (пару раз), и я начал этот блог. Между второй работой, сменой карьеры и началом этого блога я добавил к своему годовому доходу 15 000 долларов.

И примерно за четыре года я перешел от заработка чуть более 30 000 долларов к более чем шестизначному.

Я говорю это не для того, чтобы похвастаться или заявить, что я что-то особенное. Я говорю это только для того, чтобы подчеркнуть.Если вы задумаетесь, то сможете выбраться из долгов, увеличить свой доход и получить лучшую работу. Если вы задумаетесь, вы можете начать свой бизнес на неполный рабочий день.

Не всем нужно зарабатывать больше денег, чтобы выбраться из долгов, но это значительно упрощает задачу.

Есть буквально бесконечное множество способов заработать дополнительные деньги, но все они попадают в эти три категории.

1. Продам вещи

Если есть вещи, то можно заработать. Найдите вещи, которыми вы больше не пользуетесь, и посетите eBay, Craigslist или распродажу.

Хорошая вещь в продаже вещей — это то, что вы можете быстро получить наличные. Плохая новость в том, что это неустойчиво; рано или поздно у вас закончится дерьмо для продажи.

2. Работайте усерднее

Получите вторую работу или поработайте сверхурочно, если возможно. Скажу прямо, вторая работа — это не весело, но она действительно помогает оплачивать счета. Подумайте о том, насколько усталым / напряженным / бездушным вы себя чувствуете уже после 9-5; А теперь представьте, что вы садитесь в машину, боретесь с пробкой в ​​час пик и работаете еще четыре часа с 6 до 10.Затем вы приходите домой около 11, как раз вовремя, чтобы посмотреть Daily Show и потерять сознание.

Дополнительные часы приносят дополнительные деньги, но могут высосать из вас жизнь. Однако, если вы хотите пойти по этому маршруту, есть варианты: общественное питание, услуги няни, торговые центры, маршруты доставки, охрана, репетиторство, учебные подготовительные классы, бармены, вождение такси и т. Д.

3.Работайте умнее

Это мой любимый способ увеличить ваш доход, и вы поймете почему. Работать умнее — значит продвигаться по службе.Или, если ваша работа вас не продвигает, найти более высокооплачиваемую работу. Или, если вы не можете найти более высокооплачиваемую работу, работайте на себя. Если вы примете решение зарабатывать больше денег, работая умнее, вам просто нужно это сделать.

Примечание. Я не могу взять здесь место, чтобы перечислить миллион бизнес-идей, но я всегда находил вдохновение в Inc. 5000, списке самых быстрорастущих компаний Америки. Моя первая стажировка в колледже была в Inc. — моя работа заключалась в том, чтобы брать интервью у генеральных директоров этих компаний, чтобы узнать секреты их успеха.Это был один из лучших опытов в моей жизни. Я до сих пор считаю этот список «5000 способов заработать деньги».

Мотивация — полдела, но если есть инструменты, которые помогут вам самостоятельно выбраться из долгов, почему бы не воспользоваться ими?

Тем, кто хочет выбраться из долгов в 2017 году, это намного проще, чем борцам с долгами всего несколько лет назад. Кредитный кризис давно прошел. Если вы полностью не испортили свой кредитный рейтинг, вы сможете использовать кредитную систему, чтобы выбраться из ямы.

Переводы остатка

В некоторых случаях кредитная карта с переводом баланса 0% может обеспечить немедленное облегчение долгов по кредитной карте с высокой годовой процентной ставкой. Но переводы баланса ни в коем случае не панацея.

Вот как работают переводы баланса: в качестве способа привлечения новых клиентов компании, выпускающие кредитные карты, позволят вам переводить баланс — другими словами, долг — с одной кредитной карты на новую кредитную карту с процентной ставкой 0% для определенного количества месяцы. Например, если вы должны были перевести баланс в размере 2000 долларов с одной карты (15% годовых) на новую карту (0% годовых в течение 12 месяцев), вы могли бы сэкономить до 300 долларов в виде процентов.

Но у этого подхода много подводных камней.

• За перевод баланса часто взимается комиссия, которая может съесть ваши сбережения.
• Перевод остатка не решит вашу проблему с задолженностью, если вы не можете делать достаточно крупные платежи — это просто даст вам время.
• Вам нужен очень хороший кредит, чтобы получить одобрение на новую кредитную карту, и если остатки на ваших текущих кредитных картах слишком высоки, вам все равно может быть отказано.
• Больше кредита — больше соблазна потратить.

Сколько вы могли бы сэкономить? Попробуйте наш калькулятор перевода баланса, чтобы узнать.

Кредиты на консолидацию долга

Становится намного проще найти необеспеченные личные ссуды, которые можно использовать для объединения нескольких долгов в один доступный ежемесячный платеж.

В конце концов, я дошел до того, что:

1. У меня была слишком большая задолженность, чтобы получить новые кредитные карты и
2. Переводы остатка, очевидно, не работали для меня, потому что я переводил остаток и просто снова тратил на старую кредитную карту.Звучит знакомо? Если это так, вы можете получить помощь в одноранговом кредитовании.

В 2006 году я консолидировал задолженность по кредитной карте с индивидуальной ссудой.

Вам по-прежнему понадобится хороший кредит, чтобы получить личную ссуду, но вы можете получить ссуду, когда вам не будет одобрено получение кредитной карты. А если у вас отличный кредит, вы можете даже получить более низкую процентную ставку по индивидуальному займу. В любом случае, что мне нравится в личных займах, так это то, что вы получаете фиксированный срок, обычно три или пять лет, и ежемесячный платеж — у вас не может возникнуть соблазна внести минимальные платежи, и вы знаете, что ваш долг будет выплачен в конце срока.

Если вы серьезно относитесь к этому маршруту, Fiona (ранее известная как Even Financial) — отличная компания, с которой мы сотрудничаем, которая найдет вам оптимальный личный заем, исходя из ваших индивидуальных потребностей и ситуации. Ознакомьтесь с нашим полным обзором здесь.

Monevo — это еще одна торговая площадка ссуд, которая может помочь вам найти ссуду, подходящую для вашего кредитного рейтинга и бюджета. Они сотрудничают с более чем 30 кредиторами, поэтому у вас будет широкий выбор вариантов. Ознакомьтесь с нашим полным обзором здесь.

Если вы считаете, что консолидированный заем может помочь, узнайте больше о том, когда индивидуальный заем имеет смысл для консолидации долга, или сравните некоторые из лучших вариантов индивидуального займа.

Узнайте, есть ли у вас предварительное одобрение на получение личного кредита до 100 000 долларов США

Приложения для выдачи наличных

Отличной альтернативой ссуде на консолидацию долга является приложение для получения аванса наличными. Эти приложения дают вам аванс на предстоящую зарплату, не заставляя вас платить высокие проценты, которые будут взиматься службой ссуды до зарплаты.

Приложения для выдачи наличных лучше всего подходят для небольших сумм, чтобы довести их до дня выплаты жалованья, поскольку вся сумма будет снята с вашего следующего депозита.

Отличный выбор — Empower, , предлагающий беспроцентные денежные авансы¹ на вашу зарплату до 250 долларов. Полная сумма аванса будет автоматически вычтена из вашего следующего прямого депозита, поэтому вам не нужно беспокоиться о досадных штрафах за просрочку платежа и более длительных сроках погашения. Кроме того, вам не нужно отправлять проверку кредитоспособности, чтобы получить аванс.

Чтобы получить бесплатную мгновенную доставку аванса наличными, вам необходимо открыть счет для проверки процентов² в Empower. Счет имеет большие преимущества, такие как 0,05% годовых на все ваши деньги и отсутствие минимальных депозитов или комиссии за овердрафт, поэтому здесь есть много преимуществ.

Кредитное консультирование и управление долгом

Хотя вы можете сэкономить деньги, выбравшись из долгов самостоятельно, иногда это просто не работает. Вот где могут помочь кредитные консультации и / или управление долгом.

Но действуйте осторожно. Хотя в последние годы правительство немного приняло жесткие меры, существует множество компаний, которые рекламируют такие услуги, что только усугубит ситуацию. Избегайте мошенничества с погашением долга или любых услуг, которые обещают уменьшить общую сумму вашей задолженности. Избегайте любых услуг, которые требуют больших авансовых платежей.

Национальный фонд кредитного консультирования — это некоммерческая организация, состоящая из авторитетных кредитных консультантов, которая может направить вас к кому-нибудь в вашем районе, который может помочь вам составить план выхода из долгов.Они могут взимать плату за свое время или ежемесячно.

Еще одна уважаемая организация — Accredited Debt Relief. Они сотрудничают с известными компаниями по облегчению бремени задолженности, чтобы договориться о вашей задолженности по кредитной карте. Процесс занимает от двух до четырех лет (в некоторых случаях немного дольше), когда вы вносите установленные ежемесячные платежи в счет погашения долга, пока идут переговоры.

Вы также можете исследовать (через своего консультанта или самостоятельно), входя в план управления долгом.По такому плану сторонняя компания ведет переговоры с вашими кредиторами о процентных ставках, суммах платежей и комиссионных. Вы делаете один ежемесячный платеж сторонней компании, и они платят всем вашим кредиторам.

Прочтите 10 фактов о компаниях по управлению долгом, которые помогут вам решить, стоит ли вам идти по этому пути.

А теперь действуйте!

Вы все еще читаете это? Удивительный. Спасибо! Суть в том, что все, что я только что написал, ничего не стоит, если вы не примете меры.Выбраться из долгов — долгий процесс, вы МОЖЕТЕ начать сегодня. И вот что я прошу вас сделать:

В течение 24 часов я хочу, чтобы вы сделали что-нибудь — что угодно — для того, чтобы выбраться из долгов.

Вот лишь несколько идей, которые вы могли бы сделать, но я призываю вас проявить творческий подход!

1. Разрезать кредитную карту
2. Разместите то, что принадлежит вам, на продажу
3. Запишите цель, чтобы заработать больше денег
4. Подать заявку на новую (более высокооплачиваемую или дополнительную) работу
5. Перенести остаток с высокой процентной ставкой
6. Сразитесь со своим долгом (запишите соотношение вашего общего долга и долга)
7. Пересмотрите свой бюджет
8. Внести доплату
9. Проконсультируйтесь по вопросам кредитования

Как вы собираетесь начать?

Хотите более эффективные способы заработать и сэкономить больше денег? Присоединяйтесь к более чем 31 052 другим успешным читателям в моем бесплатном списке адресов электронной почты.

Empower Disclosure — ¹ Применяются требования к приемлемости. Минимальные прямые депозиты на текущий счет Empower, среди прочего, необходимы для получения авансов на сумму более 50 долларов США. Бесплатная мгновенная доставка доступна для подходящих клиентов Empower Checking Account.

²Банковские услуги предоставляет nbkc bank, член FDIC. Годовая процентная доходность 0,05% может измениться в любое время. APY по состоянию на 30 марта 2021 г. Empower взимает автоматически повторяющуюся ежемесячную абонентскую плату в размере 8 долларов США за доступ к полному набору функций управления капиталом, предлагаемых на платформе.Плата за подписку будет применяться (а) после окончания 14-дневного бесплатного пробного периода для новых клиентов и (б) немедленно для клиентов, возвращающихся на вторую или последующую подписку.

.