Инвестиции плюсы и минусы: что это такое, цели и виды инвестирования, плюсы и минусы

Плюсы и минусы инвестирования в интернет-проекты :Blog Siwitpro

Если на руках есть свободные средства, то почему бы не выбрать вариант, когда деньги делают деньги? С этого шага и начинается путь к получению пассивного дохода, и анализ рынка показывает, что инвестиции в акции или выгодные вклады пусть и остаются в числе лидеров, но альтернативу найти можно. Инвестирование в интернет-проекты – вот прибыльное направление, открывающее дорогу к финансовой стабильности и благополучию, несмотря на то, что у этой инвестиционной деятельности есть свои минусы.

Инвестиции в интернете

Всемирная сеть стала бесконечным полем информации и возможностей, хотя этот способ коммуникации доступен менее половины населения планеты. Для тех, кто пользуется интернетом ежедневно, сеть стала не только местом общения, развлечения, поиска информации, но и работой. Есть еще одна категория людей, которые учитывая масштабы и потенциал Всемирной паутины, нашли ответ на вопрос: куда инвестировать деньги?

На фоне того, что существуют виды инвестиций, позволяющие получать стабильный доход или диверсифицировать риски, инвестиционные проекты в интернете демонстрируют высокий процент отдачи.

Связано это с их главной особенностью – инновационность, а поскольку пользование сетью только набирает обороты, то вкладывать сюда средства – это одновременно и риск, и способ заработать большие деньги.

Первое, что надо знать про инвестиции в интернет-проекты – это реально и это работает, т.е. приносит прибыль. Самый простой пример: Google, Яндекс, Yahoo, социальные сети. Какие еще существуют варианты для инвестиций в интернет-проекты? Среди самых популярных следующие:

• собственный сайт,
• блог;
• форум,
• домашняя страница,
• интернет-магазин.

При этом веб-ресурс можно создать самостоятельно или купить готовый, и по каждому из этих направлений есть как видимые преимущества, так и недостатки.

О плюсах и минусах

Инвестиции в инновации всегда связаны с высокими рисками. Вырастет ли стартап до масштаба Амазон, Инстаграмм или Твиттер, которым поначалу не пророчили успеха? Лишь время показало, насколько успешными, популярными среди пользователей и прибыльными оказались эти проекты.

Куда лучше инвестировать не специалисту, который далек от специфики продвижения ресурса в сети? В этом случае вариантов прибыльных инвестиций несколько:

• купить акции крупных сервисов;
• найти стартап, вложиться в него, приобретая долю.

Если же есть понимание того, как функционирует веб-ресурс, кто и что помогает выводить его на ведущие позиции поисковиков, то с учетом затрат на хостинг, покупку доменного имени, заработной платы специалистам по наполнению и продвижению, услуг SEO-специалистов, прибыльной инвестиции может стать создание собственного сайта.

businessman looking to opened concrete wall

Какими преимуществами обладает интернет-проект?

• Возможность создавать собственный проект «с нуля», вкладываясь по мере развития и без привлечения чужих денег.
• Создание стартапа, который со временем может принести хорошую прибыль.
• Начать инвестировать можно с минимальным стартовым капиталом.
• Превратить собственный веб-ресурс в площадку для получения дополнительного регулярного дохода, путем размещения рекламы, продажи ссылок, других способов монетизации.
• Можно вложиться сразу в несколько проектов по разным направлениям, подходя разумно к формированию инвестиционного портфеля.

Если говорить о минусах, то они тоже присутствую:

• Вложения в стартап могут не окупить себя.
• Покупка готового проекта может преподнести неприятные сюрпризы в виде нахождения в черном списке поисковиков или недостоверной информации о трафике, количестве пользователей и других важных показателях
• Для получения прибыли проект нуждается в ежедневной поддержке, и если это не обеспечить, то закрытия не избежать, а значит, вложения окажутся убыточными.

Эффективность любой инвестиции определяется прибыльностью, и, правильно выбирая интернет-проекты для вложения денег, не забывайте о тщательном анализе и грамотном подходе к инвестированию.

Плюсы и минусы различных инвестиционных инструментов — Kukkur

В инвестиционном мире существуют определённые правила, без которых невозможно стабильно зарабатывать деньги в долгосрочной перспективе. Более высокая ожидаемая доходность всегда связана с более высоким риском. Это одна из непреложных истин инвестирования, о которой, к сожалению, часто забывают.

Срочный вклад имеет гарантию на сумму до 100 ooo евро

Люди, которые стараются избежать всех рисков и считают инвестирование сложным делом, любят срочные вклады, по которым легко рассчитать ожидаемую доходность сразу при заключении договора. Основным преимуществом срочных вкладов является то, что деньги на счёте вкладчика или компании гарантированы в каждом банке в размере до 100 000 евро. Если вклады находятся в нескольких банках, то сохранность вклада гарантирована в каждом банке. Однако важно иметь в виду, что если в банке  депозит гарантирован Государственным гарантийным фондом, то вклад в кредитно-сберегательном обществе – нет. В случае банкротства последнего есть риск потерять все вложенные деньги. Доходность срочных вкладов в основном ниже инфляции. Деньги обычно нельзя использовать до завершения срока вклада, а прерывание депозита часто означает потерю накопленных процентов.

Уровень риска облигаций выше

Облигации также являются инструментами с фиксированной доходностью, но уровень риска у них выше, чем у срочных депозитов. В случае банкротства компании деньги держателям облигаций выплачиваются раньше, чем акционерам. Если человек берет кредит в банке, то он обязуется вернуть деньги банку с процентами на основании фиксированного графика платежей. Однако, покупая эстонские государственные облигации, инвестор даёт ссуду государству, которое обязано вернуть сумму ссуды покупателю облигации по истечении срока ссуды вместе с процентами. Рейтинги, присвоенные рейтинговыми агентствами эмитентам облигаций, являются показателем их качества. Более высокий рейтинг всегда означает меньший риск неплатёжеспособности, а также меньшую ожидаемую доходность. Основным недостатком облигаций является то, что их реальная доходность часто бывает отрицательной в периоды высокой инфляции.

Цены на акции на бирже постоянно меняются

Акция представляет собой небольшую часть компании и является ценной бумагой, удостоверяющей право собственности. Как акционер компании, собственник имеет право на получение части прибыли компании в виде дивидендов в случае хороших результатов компании. Более высокие доходы обычно означают более высокие цены на акции в долгосрочной перспективе. В отличие от облигации, акция не является инструментом с фиксированным доходом, и её цена постоянно меняется на бирже. Однако в худшем случае (в случае банкротства компании) инвестор может потерять все свои вложения. Положительным моментом является то, что долгосрочная доходность акций превышает инфляцию.

Активные и пассивные фонды

Инвестировать в акции можно как с помощью активных, так и пассивных фондов. Фонды подходят для людей, которые хотят приобрести диверсифицированный портфель акций по невысокой цене. Активные фонды предпочитают люди, у которых нет достаточных знаний или времени для поиска, анализа и мониторинга отдельных акций. У активных фондов есть менеджер фонда, который вместе с командой аналитиков выполняет работу за инвестора.

Пассивные фонды не имеют управляющего, и инвестор должен решить, когда и в какой регион или сектор войти и откуда выйти. Поскольку пассивные фонды не имеют активного управления, их годовая плата за управление также ниже. Цель активных фондов – заработать инвестору доходность выше средней рыночной (хотя часто и ниже средней рыночной), в случае с пассивными фондами инвестору остаётся довольствоваться средней доходностью рынка.

Софинансирование — потенциально более высокая доходность, но и риски выше

Софинансирование – это метод финансирования, при котором первоначальные инвестиции, необходимые для открытия бизнеса, получаются путём сбора небольших сумм от большого количества людей. Софинансирование в основном организуется через онлайн-платформы, где компании, нуждающиеся в капитале, могут загружать свои проекты. Инвесторы, которым нравится проект, могут купить его за любую сумму по своему выбору. В дополнение к решениям на основе проектов в софинансировании широко известны возможности заимствования между людьми.

Основным преимуществом софинансирования является возможность начать инвестирование с небольшими суммами и ожидаемой доходностью выше средней. С другой стороны, потенциально более высокая доходность также означает более высокие риски, инвестиционная ликвидность часто ограничена, и частный инвестор не может воспользоваться налоговыми преимуществами инвестирования через инвестиционный счёт.

Недвижимость и драгметаллы защищают от инфляции

Инвесторам веками нравились недвижимость и драгоценные металлы, поскольку они помогают диверсифицировать инвестиционный портфель и обеспечивают хорошую защиту от инфляции. Основным негативным аспектом драгоценных металлов является то, что они не генерируют денежный поток, а их физическая покупка влечёт за собой более высокие комиссии и необходимость защиты от злоумышленников. Недвижимость позволяет очень хорошо создавать стабильный денежный поток, но требует больших ресурсов для приобретения.

Инвестиции в лес, искусство и вино требуют профессиональных знаний

Инвесторы, вкладывающие средства в недвижимость, также любят вкладываться в лес, искусство и вино. Все эти активы давно зарекомендовали себя как хорошие инструменты для защиты капитала от инфляции. С другой стороны, здесь также требуются относительно большие суммы для инвестиций, а также профессиональные знания, необходимые для достижения стабильного успеха.

Хорошее знание плюсов и минусов различных инвестиционных инструментов важно для составления инвестиционного портфеля Вашей мечты. К счастью, здесь существует множество возможных комбинаций, что даёт каждому желающему широкий выбор.

Плюсы и минусы инвестиционных фондов

В настоящее время инвестиционные фонды являются одной из очень интересных альтернатив популярным банковским вкладам. Иногда они дают существенную прибыль, но они все еще не так популярны в нашей стране, как вышеупомянутые банковские депозиты. Это в основном связано с тем, что многие до сих пор не имеют достаточных знаний об этом типе продуктов. Они боятся вкладывать свои деньги в деятельность, которую не до конца понимают, что, очевидно, правильно с точки зрения личности.

Инвестирование в паевые инвестиционные фонды, как и любая форма вложения денег, имеет свои плюсы и минусы.

Каковы основные преимущества инвестиционных фондов?

Наиболее важными преимуществами этого способа инвестирования является чрезвычайно высокая надежность вложенных средств, которые инвесторы доверяют таким фондам. Риск банкротства фонда был значительно снижен, а именно сведен практически к нулю. Кроме того, фонды устраняют от среднего инвестора необходимость регулярного анализа финансовых рынков и, таким образом, предоставляют адекватные возможности для диверсификации рисков. Еще одним преимуществом является высокая гибкость предложения фонда в нашей стране. Кроме того, практически каждый может инвестировать в такие фонды, потому что легко фонды с низкими минимальными инвестиционными суммами.

Недостатки инвестирования 

Однако наиболее важными недостатками инвестирования в инвестиционные фонды являются очень высокая стоимость управления фондами, а также стоимость услуг инвестора. В свою очередь, минусом для среднего инвестора является сложность оценки отсутствия результатов фонда и возможность сравнения одного фонда с другими. Одни инвесторы не могут получить немедленный доступ к денежным средствам от продажи паев, что является существенным недостатком, другие — высокий уровень денежных средств, который не работает для инвесторов. Прежде чем инвестировать в единицы участия в инвестиционном фонде, каждый инвестор должен проанализировать все плюсы и минусы такой инвестиции. 

Преимущества инвестирования в инвестиционные фонды

• инвестиционные фонды предлагают диверсификацию,
• инвестиционные фонды управляются специалистами,
• фонды предлагают относительно низкую инвестиционную стоимость,
• каждый может найти что-то в предложении фонда,
• инвестирование в фонд не требует больших сумм,
• единицы участия инвестиционного фонда могут быть быстро обналичены,
• инвестирование в фонды безопасно,
• способность защитить капитал, вложенный в фонд.

Недостатки инвестирования в инвестиционные фонды

• затраты на управление инвестиционным фондом,
• высокая плата за распределение для покупки паев инвестиционного фонда,
• доли участия оцениваются по цене закрытия,
• значительная доля денежных средств в портфелях инвестиционных фондов,
• отсутствие быстрого доступа к денежным средствам после продажи акций инвестиционного фонда.

Минусы инвестиционных фондов

У инвестиционных фондов (ПИФов), как и у любого финансового инструмента есть не только ряд преимуществ, но и свои специфические недостатки. Паевые фонды не требуют жесткого контроля, достаточно удобны и ликвидны, кроме того, входной порог у них вполне приемлем даже для начинающего инвестора с небольшими средствами. Но, к сожалению, не бывает идеальных инвестиционных инструментов, поэтому и ПИФы имеют ряд минусов. Поэтому инвестор, решивший вложить свой капитал в ПИФы, обязательно должен знать не только плюсы, но и минусы инвестиционных фондов.

Необъективная реклама

Очевидный факт, что реклама всегда не слишком объективна и не совсем правдоподобна. При выборе фонда для инвестирования, вкладчик должен помнить, что мало доверять рекламной информации, которую публикуют про себя ПИФы. Как правило, реклама ПИФа красноречиво расписывает баснословные доходы фонда, которые на самом деле вовсе не гарантируют получение прибыли для инвестора.

Прибыльность компаний, которые занимаются инвестированием на фондовом рынке, весьма изменчива, и напрямую зависит от колебаний рынка, которые не всегда благоприятны. Поэтому стоит поинтересоваться доходами фонда из другого источника, хотя есть вероятность, что в рекламе указаны реальные цифры. Но, однозначно, если ПИФ обещает прибыль 180% годовых, то здесь уже есть о чем задуматься.

Инвестору необходимо задать ряд вопросов агентам или менеджерам фонда, чтобы составить для себя более реалистичную картину. Нужно уточнить, за какой период указана доходность в рекламе, потому что в рекламе, компания может указать, какой угодно год. Не мешает выяснить, каков среднегодовой уровень дохода ПИФа. В рекламе всегда будет указан лучший показатель, однако за другие периоды у фонда могут быть абсолютно разные уровни прибыльности – и 10% и -200%, ведь и от таких колебаний никто не застрахован на фондовом рынке. Поэтому, если даже у ПИФы была такая впечатляющая прибыльность, как на рекламе, это не означает, что вкладчик тоже получит такую же в будущем. Не стоит всерьез воспринимать и название фонда: его могут назвать «Премиум элит супердоходный фонд», а название, в сущности, ничего за собой не несет.

Недостоверность и ограниченность информации о ПИФе

Администрация фонда обязана публиковать отчеты о своей деятельности и финансовых результатах, а также о рыночной цене фонда, однако, все равно у рядового инвестора нет возможности глубоко изучить деятельность фонда. Проводить анализ инвестор может только на основе двух критериев: доходность и временной интервал. Остальные же данные о внутренней деятельности ПИФа обычно тщательно скрыты даже от клиентов.

Единственное, что может получить инвестор – это информацию о соотношении структурных частей фонда: облигаций, акций и т.п., но вряд ли он добьется детального отчета со всеми показателями и мультипликаторами.

Затраты инвестора

Минусы инвестиционных фондов заключаются еще и в тратах, которые должен нести инвестор, за то, что за него осуществляется управление его средствами. Любой ПИФ взимает с клиентов комиссионный процент, как при покупке, так и при продаже пая. Более того, существуют еще и дополнительные сборы административного характера, которые платятся независимо от прибыльности ПИФа. Получается, даже если инвестор несет убытки из-за падения цены пая, он все равно должен оплатить услугу доверительного управления.

Неприятным моментом для инвестора будет еще и то, что в паевом инвестиционном фонде, часть его денег всегда будет бездействовать, поскольку руководство ПИФа должно иметь определённый резерв наличных денег для расчёта с дольщиками, желающими выйти из фонда. А лежащие без действия активы, постепенно теряют свою стоимость за счет инфляции.

Рискованность инвестиций в ПИФы

Риск всегда сопутствует любым вложениям в ценные бумаги, и потому тоже будет в списке минусов инвестиционных фондов. Ни один ПИФ не гарантирует получение прибыли, и даже то, что активами инвестора управляют профессионалы, не дает ему уверенности, что он не понесет финансовых потерь. Получается, что в любой момент инвестор может потерять сумму денег, и никто за это не несет ответственности.

Таким образом, несмотря на то, что у ПИФов есть ряд весьма привлекательных сторон, инвестор должен помнить, что они обладают и недостатками. Главный минус – это риск потери вложений и отсутствие какой бы ни было гарантии прибыли. Поэтому, решив вложить в ПИФ, инвестор должен грамотно взвесить все «за» и «против» такого вложения средств.

Другие статьи на нашем сайте

Инвестиции в золото — плюсы и минусы

Золото — самый популярный в мире драгоценный металл. А с развитием высоких технологий спрос на золото только вырос. Его используют для формирования резервных золотовалютных запасов государств, создания украшений и технологических разработок.

Золото может помочь гражданам сохранить накопления. Ведь инвестиции в золото — это один из наиболее стабильных способов инвестирования. Компании создаются и разрушаются, их акции обесцениваются и дорожают, золото же вечно.

ВЛИЯНИЕ НА СТОИМОСТЬ

Золото в качестве инвестиционного инструмента — довольно выгодный, но весьма капризный портфель. На его стоимость влияют следующие факторы:

1. Изменение процентных ставок ФРС США.
2. Угроза рецессии из-за неблагоприятной политической ситуации в мире.
3. Текущий уровень инфляции.
4. Колебания курсов валют.
5. Спрос и предложение на золото.
6. Уход многих стран от влияния доллара в пользу золотовалютных резервов.

Также на цену может влиять политическая ситуация в странах, имеющих большую долю добычи этого металла: это США, Россия, Китай, Австралия, Канада.

ВИДЫ ИНВЕСТИЦИЙ В ЗОЛОТО

Золото представляет ценность практически в любом виде: в слитках, ювелирных изделиях, россыпи или золотых монетах. Поэтому существует несколько типов инвестиций в золото, каждый со своими плюсами и минусами.

Инвестиции в слитки и пластины

Этот вид инвестирования доступен всем. Для покупки золота необходимо прийти в банк и просто купить слиток необходимого веса — эта операция доступна как физическим, так и юридическим лицам.

Преимущества подобной сделки следующие:

• простота проведения сделки;
• производится физическая покупка настоящего слитка золота;
• есть возможность приобретения любого объема золота от 1 грамма.

Минусы подобного инвестирования:

1. Высокий НДС, равный 20% (к 2022 планируется вступление в силу законопроекта, отменяющего налог).
2. Проблемы с хранением и содержанием слитка или золотой пластины. Испорченный, поцарапанный слиток придется продать с большими потерями.
3. Долгий срок получения прибыли, включая покрытие налогового сбора и банковской комиссии.

Подобная инвестиция станет удобной для инвесторов, готовых приобрести сразу крупный объем от нескольких килограммов. Но при таком размере инвестиционного капитала есть куда более выгодные и маржинальные способы инвестиций.

ИНВЕСТИЦИИ В ЗОЛОТЫЕ МОНЕТЫ

Инвестиции в монетарное золото — это еще один возможный вариант вложения денег. Он основан на покупке золотых монет с их последующей перепродажей. 

Но и монеты бывают разные:

• Антикварные монеты, стоимость которых растет пропорционально году, редкости, возрасту и общему состоянию.
• Монеты, выпущенные банками к знаменательным датам. 
• Практически не имеют ценности среди нумизматов и изначально продаются банками по завышенной стоимости.

К плюсам подобной инвестиции можно отнести только отсутствие налогообложения на операции купли-продажи.

Минусов больше:

• Очень долгий срок получения прибыли. Монеты могут принести доход только через 5 и более лет.
• Хранение. Любое нарушение целостности монеты снижает ее стоимость на 15–20%.
• Риск столкнуться с мошенниками при покупке монет «с рук».

Инвестиция в монеты — это целая наука, поэтому к такому виду вложений денег обычно прибегают лишь нумизматы. Для новичка инвестиции в монетарное золото могут оказаться заранее проигрышными.

БИРЖЕВАЯ ТОРГОВЛЯ

Этот вид инвестирования и заработка стал доступен с развитием скоростного интернета. Сейчас не нужно идти на биржевую площадку, звонить брокеру, оканчивать финансовые курсы — достаточно компьютера и интернета. Инвестировать в золото можно следующими способами:

• ETF — способ инвестирования в акции;
• ПИФ или пай — здесь инвестиции основаны на покупки паевых акций;
• Покупка долей в золотодобывающих и аффинажных компаниях.

Все эти торговые сделки проводятся без передачи реального слитка золота. Просто проходит онлайн-торговля некоторыми видами акций, долей или фьючерсных контрактов. К плюсам сделки можно отнести маленькую комиссию — до 0,50%, а также низкий риск потери средств при грамотном инвестировании.

ОМС — обезличенный металлический счет

Это  счет, на котором хранятся «живые» фиатные деньги в качестве замены золотому слитку. Иными словами, можно открыть счет в банке, купив драгоценный металл на определенную сумму. При этом получить физически свое золото в слитке инвестору не удастся. По завершении срока хранения счета клиент получит сумму, эквивалентную цене золота на текущий момент. 

Преимущество таких инвестиций:

• Отсутствует потребность в хранении и содержании слитка;
• Нет налогообложения на сделку и прибыль с нее;
• Есть возможность закупить малый объем;

Более высокая ликвидность по сравнению с золотыми слитками или монетами.

Из минусов можно выделить риск банкротства банка, потери средств при уменьшении цены на актив. Кроме того, поскольку такие инвестиции в золото не предполагают обладание физическим золотым активом, то они не подпадают под условия страхования.

ЮВЕЛИРНЫЕ УКРАШЕНИЯ

Подобный вид сохранения и преумножения сбережений является наименее выгодным. В цену золота вложен труд мастера-ювелира, наценка, затраты на оценку изделия при покупке и продаже. В ювелирных украшениях присутствует некоторая доля черных металлов, что значительно снижает их стоимость при продаже.

Преимуществом данной инвестиции может быть только возможность приобретения исторически ценной и редкой вещи с возможностью ее перепродажи, но здесь без специальных знаний не обойтись. 

Минусы этого способа инвестиций в золото следующие:

• Риск покупки фальшивки или «новодела» у мошенников;
• Большой процент наценки;
• Проблемы с поиском клиентов при продаже;
• Необходимость оплачивать услуги эксперта.

Инвестиции в золотые украшения могут стать отличным заработком для людей из ювелирной сферы.

ОБЩИЕ ПЛЮСЫ И МИНУСЫ ИНВЕСТИЦИЙ В ЗОЛОТО

Итак, подытожим, какие есть у инвестиции в золото плюсы и минусы. 

К плюсам можно отнести:

• Ликвидность. На золото есть и всегда будет сохраняться спрос , даже если оно стремительно теряет в цене, что отличает его от акций.
• Стабильность. Стоимость золота меняется медленно, но с характерной только этому активу стабильностью.
• Популярность. Натуральное золото (слитки, монеты, украшения) при срочной необходимости обладатель может легко продать. С акциями так не выйдет.

Из минусов можно выделить:

• Низкая маржинальность. Золото — оптимальный вариант для сохранения сбережений, а не для агрессивного заработка на торговле.
• Низкая прибыльность по сравнению с другими инвестиционными инструментами.
• Высокий спред. Высокая начальная стоимость малого объема делает золото выгодным решением только при крупных инвестициях.

Какое золото лучше купить для инвестиций, каждый решает сам. Все зависит от предоставляемых банками возможностей, наличия крупной суммы для инвестирования, собственных познаний в различных сферах, связанных с этим металлом.

Начинающему инвестору необходимо понимать, что быстрой прибыли не будет. Цены на золотые активы могут расти от 5 до 15 лет: это с учетом политических, экономических и иных ситуаций, влияющих на стоимость драгоценного металла. Также многое зависит от способа и объема инвестиций. Не стоит забывать о необходимости уплаты налогов, наценках, комиссиях при выводе средств. Все это может значительно снизить прибыль при малом объеме инвестиций.

Инвестиции в ETF. Плюсы и минусы: что перевешивает? | long_term_investments

Приветствую всех!

В последнее время популярность ETF только растет: если в начале 2000-х о них почти никто не знал, то за 20 лет доля ETF в структуре фондов выросла до 20%. Особенно быстрый рост происходит после сильнейшего финансового кризиса 2007-2008 годов.

Инвестиции в ETF

Инвестиции в ETF

Действительно, у ETF множество преимуществ не только перед обычными фондами под управлением брокерских компаний, но и перед самостоятельным инвестированием. Кратко их перечислю:

1. Возможность за небольшие деньги широко диверсифицировать портфель.
2. Высокая ликвидность ETF: их можно также просто купить на бирже, как и любые акции.
3. Отсутствует зависимость от «таланта» управляющих, т.к. ETF обычно копирует определенный индекс: куда пойдет индекс, туда пойдет и ETF. 
4. Комиссии ниже, чем у обычных фондов или чем при доверительном управлении. Если у обычных фондов (ПИФов) комиссия минимум 3%, не считая комиссий за покупку и продажу, то у ETF 0,45% до 0,95% годовых (но все же больше к 0,95%). Это объясняется тем, что для копирования индекса не нужна команда аналитиков, как при ведении уникального фонда. Однако есть и обратная сторона комиссий, о чем чуть ниже.

Выгоды и недостатки инвестирования в ETF

Выгоды и недостатки инвестирования в ETF

Казалось бы, сказка: можно вообще не разбираться в инвестициях и получать доходность индекса. Но, кроме преимуществ, есть и определенные недостатки. Лично для меня недостатки ETF несколько перевешивают преимущества, поэтому в моих портфелях вы не найдете данного финансового инструмента. Так что же отпугивает лично меня?

1. Комиссии. Да-да, и снова они. С одной стороны, они ниже, чем в обычных фондах, но они выше, чем при инвестировании самостоятельно. Если при инвестировании в акции и облигации вы платите только комиссию брокеру за покупку и продажу (сейчас 0,05% от суммы сделки), то при инвестировании в ETF к этому добавляется почти добрый процент годовых от объема всего инвестированного капитала. И не важно: растет рынок или падает.

На долгосрочном периоде это существенно сказывается на доходности инвестиций. И чем дольше период инвестиций, тем больше потери. Так вот, при комиссии в 1% и доходности в 11% годовых в среднем за 10 лет, комиссия «съедает» более 13% дохода. За 30 лет инвестирования при прочих равных потери составят почти 25%.

2. Фонд может закрыться в самый неподходящий момент. Много фондов открывается, и немалая часть закрывается. Конечно, на растущем рынке фонды закрываться не будут, поэтому проблемы начинаются во время кризисов, когда как раз-таки и нужно больше инвестировать (докупаясь и усредняясь), а тут раз, и вашего фонда больше нет. Деньги, конечно, никуда не пропадут, но нужно будет искать альтернативы.

К тому же жестких кризисов аналогичных 2007-2008 годам еще не было с тех пор, поэтому трудно сказать, выдержат ли фонды такую нагрузку при необходимости. Майкл Бьюрри – человек, предсказавший кризис еще 2005 году вообще предполагает, что следующий масштабный кризис может произойти из-за роста ETF. Но это только догадки, не более.

3. Если фонд закроется по каким-либо причинам, то инвестор теряет льготу по ЛДВ – долгосрочному владению ценными бумагами, если он владел ими менее 3-х лет.

4. При покупке ETF инвестор не становится прямым владельцем доли в компании, входящей в состав ETF. В данном случае инвестор лишь покупает продукт компании, выпустившей ETF, непосредственно которая и является прямым бенефициаром от владения акций.

Это не говорит о том, что в ETF не нужно инвестировать и это неприбыльный финансовый инструмент. Нет, просто лично для меня кажется, что можно самостоятельно собирать портфель примерно соответствующий по структуре тому индексу, который вам привлекателен. Да, это займет немного больше времени.

К тому же самостоятельное инвестирование сэкономит большие средства на комиссиях, которые можно направлять на реинвестирование. Не возникает беспокойства во время сильных кризисов о том, что что-то может случиться с фондом. Акции – классический инструмент, который проверен уже десятками самых жестких мировых кризисов.

Еще больше полезной информации об инвестициях и финансах в моем Instagram — @long_term_investments . Подписывайтесь!

Частные инвестиции: плюсы и минусы

25.09.2014 8 187 0 Время на чтение: 7 мин.

Сегодня продолжим говорить про частные инвестиции и разберем основные плюсы и минусы инвестиций. Как известно, в любом процессе или явлении можно найти свои преимущества и недостатки, отрицательные и положительные моменты. Не является исключением и инвестиционный процесс. Итак, рассмотрим основные плюсы и минусы инвестиций.

Содержание:

1. Частные инвестиции: плюсы
2. Частные инвестиции: минусы

Частные инвестиции: плюсы

1. Инвестиции — это пассивный доход. Пожалуй, главным преимуществом инвестирования, тем, ради чего люди и начинают инвестировать, является то, что частные инвестиции приносят пассивный доход. Инвестор тратит на управление своим капиталом в разы меньше времени и труда, чем наемный работник, зарабатывающий активным способом. В данном случае не он работает ради денег, а деньги работают ради него.

2. Инвестиции — это возможность диверсификации дохода. Если наемный работник получает доход, как правило, из одного источника — реже из двух-трех, но не более, то частные инвестиции дают возможность создать неограниченное количество источников дохода путем вложения капитала в разные активы, разные финансовые учреждения и разные инвестиционные инструменты. А это большой плюс, поскольку дает возможность существенно обезопасить личный или семейный бюджет: при потере дохода в одном источнике, из остальных источников он продолжит поступать.

3. Инвестиции — это неограниченный доход. Если активный доход всегда ограничен количеством времени и труда, которое человек может выделить для его создания, то в случае с инвестиционным пассивным доходом таких ограничений нет. За счет реинвестирования и сложного процента он имеет свойство расти по экспоненте.

4. Инвестиции — это интересно и познавательно. Фактически, инвестиционная деятельность действительно очень интересна: в процессе инвестор узнает для себя много нового, повышает свою финансовую грамотность, приобретает опыт, что никогда не будет лишним. В этом плане в сравнении с рутинной работой, которую многие фактически ненавидят, частные инвестиции хорошо выигрывают.

5. Инвестиции — это возможность самореализации и достижения целей. Как показывает практика, наибольшие шансы достичь успеха и поставленных жизненных целей, которые, как известно, в подавляющем большинстве случаев напрямую зависят от материальной составляющей, есть именно у инвесторов. Именно они являются самыми богатыми людьми мира, страны, города. Инвестор всегда имеет много свободного времени, которое может тратить на себя и своих близких, на занятие тем, что ему нравится, на самореализацию.

Частные инвестиции: минусы

1. Инвестиции — это риск потери капитала. Главным минусом инвестирования, конечно же, являются инвестиционные риски. Вкладывая куда-либо свой капитал, инвестор всегда рискует потерять его, частично или даже полностью. Даже если инвестиционный актив кажется очень надежным, риски потери капитала есть всегда, просто они малы.

2. Инвестиции — это негарантированный и непостоянный доход. В большинстве случаев. Конечно, есть варианты, когда доход инвестора гарантируется, но их не очень много. В основном инвесторы ориентируются на прогнозный доход, а его может и не быть, кроме того, в отдельные периоды частные инвестиции могут приносить и убытки. Активный заработок в данном случае дает гораздо больше гарантий получения дохода.

3. Инвестиции — это постоянные переживания за свои деньги. Во всяком случае, у начинающих инвесторов. Особенно, если актив, который они приобрели, начинает падать в цене и приносить убытки, инвесторы-новички места себе не находят и даже могут подвергаться серьезным психологическим стрессам.

4. Чтобы инвестировать, нужен капитал. А чтобы инвестиции приносили доход, хотя бы достаточный для того, чтобы жить на него и содержать семью — достаточно большой для обычного человека капитал. Создать его не так просто, на это уходят долгие годы.

5. Чтобы инвестировать, надо хорошо в этом разбираться. Нужно быть финансово-грамотным и постоянно развивать и совершенствовать свою финансовую грамотность. С одной стороны — это хорошо и лишним никогда не будет, но с другой — это требует времени и банального желания, которого у многих, к сожалению, нет. А без этого частные инвестиции становятся неким шагом в неизвестность.

Я рассмотрел основные плюсы и минусы инвестиций для частного инвестора. На мой взгляд, плюсы здесь более весомые, и инвестировать в любом случае лучше, чем не инвестировать. Но, конечно же, каждый вправе делать свой выбор сам.

На этом все. Оставайтесь на Финансовом гении и повышайте свою финансовую грамотность. Все интересующие вопросы вы всегда можете задать в комментариях или обсудить на нашем форуме. До новых встреч!

Плюсы и минусы инвестирования в акции

Каковы плюсы и минусы инвестирования в фондовый рынок? Исторически фондовый рынок приносил инвесторам щедрую прибыль с течением времени, но фондовые рынки также падают, предоставляя инвесторам возможность как для прибыли, так и для убытков; для риска и возврата.

Ключевые выводы

• Инвестирование в фондовый рынок может дать несколько преимуществ, включая возможность получения дивидендов или среднегодовую доходность в размере 10%.
• Однако фондовый рынок может быть нестабильным, а это означает, что доход никогда не гарантирован.
• Вы можете снизить инвестиционный риск, диверсифицируя свой портфель в зависимости от ваших финансовых целей.

Плюсы и минусы инвестирования в акции

Плюсы

• Рост экономики

• Опережая инфляцию

• Легко покупать и продавать

Минусы

• Риск потерять все

• Требуется время для исследования

• Эмоциональные взлеты и падения

5 преимуществ инвестирования в акции

Инвестиции в акции предлагают множество преимуществ:

1. Использует преимущества растущей экономики : По мере роста экономики растут и доходы компаний.Это потому, что экономический рост создает рабочие места, который создает доход, который способствует продажам. Чем толще зарплата, тем сильнее повышается потребительский спрос, что приносит больше доходов в кассовые аппараты компаний. Это помогает понять фазы бизнес-цикла — расширение, пик, сокращение и спад.
2. Лучший способ опередить инфляцию : Исторически сложилось так, что среднегодовая доходность акций составляла 10%, что лучше, чем средний годовой уровень инфляции.Это означает, что у вас должен быть более длительный временной горизонт. Таким образом, вы можете покупать и держать, даже если стоимость временно упадет.
3. Легко купить: Фондовый рынок позволяет легко покупать акции компаний. Вы можете приобрести их через брокера, специалиста по финансовому планированию или в Интернете. Создав учетную запись, вы можете покупать акции за считанные минуты. Некоторые онлайн-брокеры, такие как Robinhood, позволяют покупать и продавать акции без комиссии.
4. Зарабатывайте деньги двумя способами : Большинство инвесторов намереваются купить дешево, а затем продать дорого.Они инвестируют в быстрорастущие компании, которые ценят свою прибыль. Это привлекательно как для внутридневных трейдеров, так и для инвесторов, предпочитающих покупать и держать. Первая группа надеется воспользоваться краткосрочными тенденциями, в то время как вторая ожидает, что прибыль и цена акций компании со временем вырастут. Они оба считают, что их навыки выбора акций позволяют им превосходить рынок. Другие инвесторы предпочитают регулярный денежный поток. Они покупают акции компаний, выплачивающих дивиденды. Эти компании растут умеренными темпами.
5. Легко продать: Фондовый рынок позволяет продать ваши акции в любое время. Экономисты используют термин «ликвидный», чтобы обозначить, что вы можете быстро превратить свои акции в наличные с низкими операционными издержками. Это важно, если вам вдруг срочно понадобятся деньги. Поскольку цены нестабильны, вы рискуете понести убытки.

5 Недостатки

Вот недостатки владения акциями:

1. Риск: Вы можете потерять все свои вложения. Если у компании дела идут плохо, инвесторы ее продадут, в результате чего цена акций резко упадет. Когда вы продадите, вы потеряете свои первоначальные вложения. Если вы не можете позволить себе потерять свои первоначальные инвестиции, вам следует купить облигации. Вы получаете льготу по подоходному налогу, если теряете деньги из-за потери акций. Вы также должны платить налог на прирост капитала, если зарабатываете деньги.
2. Акционеры, заплатившие последними: Привилегированные акционеры и держатели облигаций / кредиторы получают деньги первыми, если компания разоряется.Но это происходит только в случае банкротства компании. Хорошо диверсифицированный портфель должен обезопасить вас в случае банкротства какой-либо компании.
3. Время: Если вы покупаете акции самостоятельно, вы должны исследовать каждую компанию, чтобы определить, насколько прибыльной, по вашему мнению, она будет, прежде чем покупать ее акции. Вы должны научиться читать финансовые отчеты и годовые отчеты и следить за развитием вашей компании в новостях. Вы также должны следить за самим фондовым рынком, так как цена даже самой лучшей компании упадет в результате рыночной коррекции, краха рынка или медвежьего рынка.
4. Эмоциональные американские горки : Цены на акции растут и падают ежесекундно. Люди склонны покупать дорого из-за жадности и продавать дешево из-за страха. Лучше всего не смотреть постоянно на колебания цен на акции, просто обязательно проверяйте их на регулярной основе.
5. Профессиональный конкурс: Институциональные инвесторы и профессиональные трейдеры имеют больше времени и знаний для инвестирования. В их распоряжении также сложные торговые инструменты, финансовые модели и компьютерные системы.Узнайте, как получить преимущество в качестве индивидуального инвестора.

Диверсификация для снижения инвестиционного риска

Есть способы снизить инвестиционный риск. Разнообразить:

1. Типы инвестиций: Хорошо диверсифицированный портфель обеспечит большую часть преимуществ и меньше недостатков, чем просто владение акциями. Это означает сочетание акций, облигаций и товаров. Со временем это лучший способ получить максимальную прибыль при минимальном риске.
2. Размеры компаний: Сюда входят компании с большой, средней и малой капитализацией.Термин «кепка» означает использование заглавных букв. Это общая цена акций, умноженная на количество акций. Хорошо владеть компаниями разного размера, потому что они работают по-разному на каждой фазе бизнес-цикла.
3. По местонахождению: Собственные компании, расположенные в США, Европе, Японии и на развивающихся рынках. Диверсификация позволяет вам воспользоваться преимуществами роста, не будучи уязвимыми для какой-либо одной акции.
4. Через паевые инвестиционные фонды: Это позволяет вам владеть сотнями акций, выбранными управляющим паевым фондом.Один из простых способов диверсификации — использование индексных фондов или индексных ETF.

Итог

Сколько у вас должно быть вложений каждого типа? Специалисты по финансовому планированию предлагают вам определить распределение активов на основе ваших финансовых целей и того, в каком экономическом цикле находится экономика.

The Balance не предоставляет налоговых, инвестиционных или финансовых услуг и консультаций. Информация предоставляется без учета инвестиционных целей, устойчивости к риску или финансовых обстоятельств конкретного инвестора и может не подходить для всех инвесторов.Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах. Инвестирование сопряжено с риском, включая возможную потерю основной суммы долга.

Плюсы и минусы инвестирования в акции

Возможно, вам сказали что-то вроде: «Если вы хотите заработать много денег, вам следует инвестировать в акции». На самом деле это правда, но это еще не все. У инвестирования в акции есть как плюсы, так и минусы, и в зависимости от ваших источников информации вы можете слишком много слышать об одной стороне и недостаточно — о другой.

Вот краткий обзор того, можете ли вы инвестировать в акции.

Источник изображения: Getty Images.

Плюсы вложения в акции

Давайте начнем с причин, по которым инвестирование на фондовом рынке является разумным выбором для многих, если не для большинства инвесторов.

Вы можете создать огромное богатство

Вы действительно можете накопить большое богатство с помощью акций, потому что в течение длительных периодов годовой доход фондового рынка составлял в среднем около 10%.В таблице ниже представлены несколько сногсшибательных примеров использования более консервативного 8% годового прироста:

Рост на 8% для	5000 долларов ежегодно инвестируются	10 000 долларов ежегодно инвестируются	15000 долларов ежегодно инвестируется
5 лет	31 680 долл. США	$ 63 359	$ 95 039
10 лет	$ 78 227	$ 156 455	234 682 долл. США
15 лет	$ 146 621	$ 293 243	439 864 долл. США
20 лет	247 115	$ 494 229	$ 741 344
25 лет	$ 394 772	$ 789 544	$ 1.2 миллиона
30 лет	$ 611 729	1,2 млн. Долл. США	1,8 млн. Долл. США

Расчеты автора.

Не нужно быть гением

Еще одним плюсом инвестирования в акции является то, что вам не нужна финансовая степень, чтобы делать это успешно. Вы, , могли бы, , потратить много времени, чтобы стать экспертом по фондовому рынку и превосходным биржевым аналитиком, но вместо этого вы можете просто выбрать простые индексные фонды широкого рынка с низкими комиссиями, такие как те, которые отслеживают S&P 500.Это принесет вам примерно такую ​​же прибыль, как и общий фондовый рынок, и вы, возможно, сможете сопоставить рост в таблице выше.

Есть запасы на любой вкус

Еще одним положительным моментом акций является то, что существует множество различных видов акций, связанных с разными видами компаний. Это не рекомендуется, но если вы хотите вложить деньги исключительно в новые интересные небольшие компании, вы можете это сделать. Если вы предпочитаете крупных, солидных плательщиков дивидендов, таких компаний тоже предостаточно.Вы также можете сосредоточиться на широком спектре отраслей, от финансовых компаний до специалистов по программному обеспечению и энергетических компаний. В целом, лучше диверсифицировать различные компании и отрасли, чтобы не класть слишком много яиц в одну корзину.

Начать можно с очень небольшими деньгами

Вам также не нужно загружаться, чтобы разбогатеть за счет акций. Вы можете начать с накопления всего, что сможете, в течение нескольких месяцев, а затем инвестировать в несколько акций — или несколько акций индексного биржевого фонда (ETF), такого как SPDR S&P 500 ETF ( ШПИОН).Продолжайте делать это с течением времени и увеличивайте размер своих инвестиций, насколько это возможно, и, в идеале, вы должны увидеть, как ваши активы растут. Если ваши ресурсы сейчас очень скудны, подумайте о покупке долей акций.

Вы можете быстро получить доступ к своим деньгам

Ликвидность — еще один плюс для акций. С некоторыми инвестициями, такими как недвижимость, вы не можете просто снять с них часть или всю свою стоимость немедленно или в короткие сроки. Вам придется выставить и продать дом, что может занять несколько недель или больше, или вы можете подать заявку на ссуду с недвижимостью в качестве залога.Однако рынок акций открыт каждый будний день, и тогда вы можете покупать и продавать акции. Однако стоит отметить, что то, что вы можете быстро продать акции, не означает, что вы должны это делать. В конце концов, акция могла временно потерпеть крах прямо перед тем, как вы ее продали, а это означает, что вы оставили немного денег на столе. (Подробнее об этом скоро, среди недостатков акций.)

Вы можете опередить инфляцию

Наконец, инвестирование в акции может помочь вам опередить инфляцию и приумножить свои активы.На протяжении многих десятилетий инфляция в среднем составляла около 3% в год, хотя были периоды, когда она была намного выше или ниже. Между тем, акции (представленные S&P 500) в среднем составляли около 10%, что позволяет инвесторам легко избежать потери покупательной способности. Если вы инвестировали в облигации, сберегательные счета или другие вещи, которые предлагают доходность менее 3%, вы теряете позиции в своих попытках накопить богатство. Вы делаете один шаг вперед и один или два шага назад.

Источник изображения: Getty Images.

Минусы инвестирования в акции

Конечно, инвестирование в акции не идеально подходит для каждого человека в любой ситуации. Вот некоторые предостережения, о которых следует помнить.

Возврат не гарантируется

Для начала, хотя акции имеют тенденцию превосходить многие альтернативные инвестиции в течение длительных периодов времени, они могут не преуспеть в течение вашего конкретного периода инвестирования. В таблице ниже отражено исследование профессора Wharton Business School Джереми Сигела, который рассчитал среднюю доходность акций, облигаций, векселей, золота и доллара с 1802 по 2012 год:

Класс активов	Годовая номинальная доходность
Акции	8.1%
Облигации	5,1%
Векселя	4,2%
Золото	2,1%
Доллар США	1,4%

Источник: Долгосрочные запасы .

Чем дольше вы инвестируете, тем больше времени вы дадите инвестициям на восстановление после спадов.

Требуется время

Это подводит нас к следующему предостережению: если вы хотите стать богатым с помощью акций, вы можете это сделать, но обычно это занимает десятилетия, а не недели или месяцы. Вернитесь к таблице вверху, и вы увидите силу времени и совокупный рост. Ваши деньги могут расти на десятки тысяч долларов ежегодно через несколько лет, но они могут расти в среднем на сотни тысяч долларов ежегодно в течение десятилетий. Чтобы стать отличным инвестором, нужно запастись терпением.

Фондовый рынок нестабилен

Поймите также, что фондовый рынок нестабилен. Со временем он всегда поднимался, но не по прямой. Попутно будет много исправлений и сбоев, и вам понадобится сила духа, чтобы не волноваться и не продавать в панике, когда они случаются. Ознакомьтесь с таблицей ниже, чтобы увидеть, насколько доходность может меняться из года в год:

Год	S&P 500 Доходность
2019	31.49%
2018	(4,38%)
2017	21,83%
2016	11,96%
2015	1,38%
2014	13,69%
2013	32.39%
2012	16,00%
2011	2,11%
2010	15,06%
2009	26,46%
2008	(37%)

Источник: YCharts.com.

Волатильность рынка — вот почему вы должны инвестировать в акции только доллары, которые вам не понадобятся в течение пяти, если не 10 лет.Вы не хотите продавать, когда рынок или ваш холдинг только что рухнули.

Вы можете потерять рубашку — если не знаете, что делаете

Еще одним недостатком инвестирования в акции является то, что вы можете потерять большую часть или даже все свои деньги, если не знаете, что делаете. Есть много способов потерять деньги на акциях и множество типичных инвестиционных ошибок, которые вы можете совершить. Вот лишь несколько:

• Невыплата долга с высокой процентной ставкой до начала инвестирования
• Покупка инвестиций, которых вы не понимаете, например опционов или товаров
• Спекуляция высоколиквидными акциями и мелкими акциями
• Покупка акций с маржой, заемными деньгами
• Пытаемся рассчитать рынок
• Дневная торговля

Вы потеряете немного денег — даже если точно знаете, что делаете

Учитывая волатильный характер рынка, тот факт, что все мы совершаем ошибки, и тот факт, что даже хорошо изученные инвестиции иногда не срабатывают, как планировалось, вы можете рассчитывать время от времени терять деньги.Будьте готовы к этому или просто не инвестируйте в акции. Вы можете получить гарантированную прибыль от сберегательных счетов и инвестиционных сертификатов и других менее рискованных инвестиций, но они вряд ли будут расти очень быстро, и отсутствие роста ваших денег по мере необходимости также является рискованным.

Что делать?

Так что же делать? Что ж, определенно подумайте об инвестировании в акции с вашими долгими деньгами. Трудно превзойти потенциал роста акций. Но не делайте этого вслепую.Прочтите об инвестировании на фондовом рынке, чтобы вам было удобно заниматься тем, чем вы занимаетесь.

Подумайте также о том, чтобы остаться с индексными фондами, если вы не хотите тратить время и силы на то, чтобы стать хорошим оценщиком компаний и акций. В этом нет ничего постыдного, и вы, вероятно, превзойдете многие управляемые паевые инвестиционные фонды. Однако, если вы хотите инвестировать в отдельные акции, прочтите лот , лот , а затем продолжайте читать и учиться до конца своей инвестиционной жизни.

Эта статья представляет собой мнение автора, который может не согласиться с «официальной» рекомендательной позицией премиальной консультационной службы Motley Fool.Мы разношерстные! Ставка под сомнение по поводу инвестиционного тезиса — даже нашего собственного — помогает нам всем критически относиться к инвестированию и принимать решения, которые помогают нам стать умнее, счастливее и богаче.

Понимание плюсов и минусов высокорисковых инвестиций —

Написано 10 марта 2021 года .

Обзор семи вариантов вложений с высоким риском для инвестора с толерантностью к высокому риску

Не существует единственного правильного способа инвестирования.Разумное инвестирование принимает во внимание людей и их личные предпочтения, и эти предпочтения включают такие вещи, как терпимость к риску и общий комфорт как инвестора. Это связано с тем, что существует широкий спектр доступных вариантов инвестирования, и некоторые из них по своей природе более рискованны, чем другие. По мере увеличения уровня риска увеличиваются и возможные выгоды — и потенциальные убытки. Хотя некоторый уровень риска является естественной частью инвестирования, вложения с высоким риском не подходят большинству людей.Тем не менее, если вы терпимы к этому, вы сможете получить большие выгоды, добавив их в свой инвестиционный портфель.

Ниже мы обсудим плюсы и минусы семи самых популярных инвестиций с высоким риском.

1. Финансовые вложения

Кредитное плечо — это когда вы занимаете средства для увеличения своих инвестиций. Эта стратегия может помочь вам удвоить или утроить вашу прибыль от инвестиций, и есть несколько биржевых фондов (ETF), которые предлагают кредитное плечо. Конечно, если рынок работает плохо, использование заемных средств также может удвоить или утроить ваши убытки.

Вы должны быть осторожны с этими ETF, потому что они рассчитываются на ежедневной основе — один плохой день на рынке, и вы можете столкнуться с утроенными потерями. Однако стоит отметить, что инвестиции с использованием заемных средств полезны для быстрого оборота, если вы не заинтересованы в долгосрочном росте.

2. Опции

Пожалуй, самая запутанная из инвестиций с высоким риском, торговля опционами — это способ получить высокую прибыль, несмотря на колебания на рынке в целом.

Когда вы покупаете опцион, вы покупаете право купить или продать определенную ценную бумагу к определенной дате по определенной цене. Ниже приведены некоторые ключевые термины, которые необходимо знать.

звонок
• — право покупки опциона
• пут — право продажи опциона

Страйк-цена

• — цена, по которой вы согласились купить или продать
• покрытый вариант — вы владеете ценной бумагой, которую продаете
• голый вариант — вы не владеете ценной бумагой, которую продаете

Голые опционы могут принести огромные убытки.Например, представьте, что вы купили право продать акцию X по цене 100 долларов за акцию к определенной дате. Когда наступит эта дата, цена акции выросла до 150 долларов за штуку. Вам придется оплатить разницу покупателю. Поскольку рынок имеет потенциал для неограниченных колебаний, это известно как «неограниченный риск».

Торговля опционами должна быть только для опытных. Даже обладая экспертным знанием рынка, вы можете в конечном итоге потерпеть большие убытки.

---

СМОТРИ ТАКЖЕ: Impact Investing: за и против

---

3.Высокодоходные облигации

На протяжении поколений облигации были проверенным способом создания стабильного дохода для вашего портфеля. Большинство купленных облигаций предлагают стабильный рост и редко дефолт. Эти облигации — не то, что вы обычно считаете инвестициями с высоким риском. Однако вы можете увеличить вознаграждение, инвестируя в более рискованные облигации.

Облигации имеют рейтинг по шкале, основанной на заемщиках и их кредитоспособности. Система подсчета очков начинается с AAA вверху и заканчивается буквой D внизу.Все, что ниже BBB-, считается «мусорной облигацией». Одна из стратегий состоит в том, чтобы купить некоторые из этих бросовых облигаций с более низким рейтингом и предположить, что они будут погашены, а не дефолт.

Из-за шансов вы, вероятно, не захотите вкладывать большую часть денег в эту стратегию, но спекулятивная игра с облигациями с более низким рейтингом может окупиться.

4. Мировая валюта

Инвестиции в глобальной валюте также считаются инвестициями с высоким риском. Вы можете получить огромную прибыль, но в то же время валюта может принести одни из самых больших убытков по вашим инвестициям.

Используя валютный рынок (FX), вы сможете инвестировать в валюту так же, как и в любую другую ценную бумагу. За пределами США вы можете увидеть резкие колебания курсов разных валют. Возможность предсказывать эти взлеты и падения — вот где вы заработаете деньги на своих инвестициях. Однако валюта может обрушиться, поэтому стоит помнить о возможности потерять все.

5. Развивающиеся и пограничные рынки

Самым большим преимуществом инвестирования в развивающиеся и пограничные рынки является возможность войти на первый этаж.Фондовый рынок США устоялся и довольно стабилен, поэтому инвестирование в развивающиеся и пограничные рынки позволяет вам покупать небольшие компании с потенциалом более значительного роста.

Развивающиеся рынки — это страны, которые недавно перешли от развивающейся к развитой стране или перешли от нее. К ним относятся такие страны, как Китай, Бразилия, Индия и Мексика.

Пограничные рынки, как правило, представляют собой небольшие страны с меньшим доходом и большим риском на своих рынках. К ним относятся такие страны, как Литва, Кения, Иордания и Вьетнам.

Со стратегической точки зрения вы захотите включить в свой портфель как развивающиеся, так и пограничные рынки. Однако вам нужно быть осторожным, не полагаясь на них слишком сильно, потому что они, как правило, менее стабильны и иногда не выполняют своих обязательств по долгам. Политические или экономические проблемы могут вызвать нестабильность, которая затронет и эти рынки.

---

СМОТРИ ТАКЖЕ: Как увеличить количество опционов на акции

---

6. Penny Stocks

Акции

пенни — это акции компаний, которые были исключены из листинга или слишком малы для того, чтобы появляться на NYSE или NASDAQ.Пенни-акции можно найти в Pink Sheets и приобрести без рецепта по цене не менее 5 долларов. Наблюдать за тем, как акции, купленные за гроши, превращаются в огромный доход, может быть невероятным опытом.

Однако есть причина, по которой эти акции продаются через Pink Sheets. Представленные компании, как правило, намного меньше, что означает ограниченный рост, и не подлежат такому же надзору со стороны регулирующих органов, как NYSE или NASDAQ. Кроме того, остерегайтесь мошенничества — нередко можно увидеть ложное продвижение акций компании с целью манипулирования ценами на акции.Это способ заработать деньги нечестным продавцам.

7. Нишевые ETF

Существуют тысячи биржевых фондов на выбор, и их количество продолжает расти. Многие ETF основаны на отслеживании общей тенденции рынка с помощью индексов. В последние годы произошел взрывной рост нишевых ETF, ориентированных на определенные области рынка.

Эта специфика может быть сосредоточена на теме, то есть в том же секторе. Специфичность может быть хорошей, если вы доверяете новой тенденции или технологии и предсказываете, что она будет набирать популярность благодаря инновациям или необходимости.Существуют также нишевые ETF, которые преследуют более абстрактные пути, такие как попытки дублировать индекс волатильности или инверсию рынка. Хотя обратный ETF хорошо работает, когда ситуация ухудшается, он будет терять ваши деньги, пока рынок чувствует себя хорошо.

Заключение: инвестиции с высоким риском и игра в кости

Каждая из семи вышеупомянутых инвестиций с высоким риском имеет как преимущества, так и недостатки. В конечном счете, то, как вы решите инвестировать, зависит от вашей терпимости к риску и потерям.Однако, независимо от вашей терпимости к риску, всегда полезно иметь разнообразие в своем инвестиционном портфеле и не класть все яйца в одну корзину. Любой тип инвестирования немного похож на игру в кости, поэтому учитесь и решайте, какие варианты подходят вам.

---

Paces Ferry Wealth Advisors, LLC является зарегистрированным инвестиционным консультантом Комиссии по ценным бумагам и биржам США («SEC»). Этот материал предназначен только для информационных целей. Его не следует толковать как юридический или налоговый совет, и он не предназначен для замены совета квалифицированного юриста или налогового консультанта.

типов инвестиций: сравнение плюсов и минусов каждого типа активов

В этом руководстве мы выделим различные типы инвестиций, в которые вы можете вложить свои деньги, чтобы приумножить свое богатство, предотвратить инфляцию, и помочь вам в достижении финансовых целей, таких как цели пенсионных сбережений.

Краткий список популярных типов инвестиций включает:

• Сберегательные счета
• Депозитные сертификаты
• Счета денежного рынка
• Облигации
• Акции
• Паевые инвестиционные фонды
• Индексные фонды
• Инвестиционные фонды в сфере недвижимости (REIT)
• Недвижимость
• Золото
• Биткойн
• Художественное произведение

Сберегательные счета

Сберегательные счета в банках или кредитных союзах, как правило, безопасны.Единственное исключение — если у вас есть более 250 000 долларов на сберегательном счете, ваши деньги могут оказаться под угрозой, если произойдет массовое изъятие средств из банка.

FDIC страхует до первых 250 000 долларов на вашем сберегательном счете, чтобы вы могли чувствовать себя в безопасности, кладя деньги на банковский счет и не трогая его.

Сберегательные счета предлагают низкие процентные ставки, чтобы побудить вас ссудить свои деньги банку, а не хранить их дома в качестве наличных.

Депозитные сертификаты

CD предлагают более высокие процентные ставки, чем типичный сберегательный счет, но это связано с затратами на то, чтобы ваши деньги были заблокированы на определенный период времени, без возможности снять их, как на сберегательном счете.

Депозитный сертификат — это инвестиционный продукт, предлагаемый банками, в котором вы разрешаете им занимать ваши деньги под низкие проценты на определенный период времени.

У них есть компакт-диски от 1 месяца до нескольких лет. Обычно, чем длиннее CD, тем выше процентная ставка, предлагаемая банком.

Счета денежного рынка

Этот тип сберегательного счета представляет собой гибрид текущего и сберегательного счета. Вы по-прежнему можете выполнять ежемесячные дебетовые транзакции, такие как текущий счет, для оплаты расходов, счетов и т. Д.но с ограничением 6 в месяц или период выписки.

Счета денежного рынка обычно предлагают более высокие процентные ставки, чем сберегательные и текущие счета. Счета онлайн-денежного рынка, такие как Ally или Citibank, предлагают доходную ставку до 2% для экономии денег. Это намного выше, чем типичные нормы сбережений в 0,25–0,75% в большинстве банков.

Облигации

Облигации — это ссуды, которые компании, правительства и люди предоставляют для привлечения капитала для проектов или для финансирования деловых операций.Исторически они предлагают более низкую доходность, чем акции и недвижимость, но более высокую доходность, чем сберегательные счета.

Облигации несут риск, поскольку заемщик может не выполнить свои платежи. Облигациям присвоен разный уровень риска.

Правительства, такие как США, имеют более низкую доходность из-за более низкого уровня риска дефолта. Такие компании, как Netflix, Apple, Amazon или Facebook, могут иметь более высокий риск и, следовательно, предлагать более высокую доходность по своим облигациям, чтобы стимулировать инвесторов покупать у них облигации.

Акции

Акции исторически были прекрасным местом для инвестирования, поскольку средняя годовая совокупная доходность составляла от 7% до 8%.

Акции могут быть приобретены через биржевых брокеров и представляют собой долю собственности компании. В обмен на владение небольшой частью компании (через ее акции) вы получаете доступ к прибыли, которую компания генерирует в виде выплаты дивидендов.

Если компания не предлагает дивиденды, инвесторы обычно получают выгоду от более высокой стоимости акций, поскольку эта прибыль реинвестируется в компанию, а не выплачивается в виде распределения инвесторам.

Инвесторы, такие как Уоррен Баффет, доказали, что можно очень разбогатеть, инвестируя в фондовый рынок, если вы покупаете и держите в течение длительного периода времени, а не совершаете краткосрочные сделки.

Прочтите: Игроки на фондовом рынке, против которых вы выступаете

Паевые инвестиционные фонды

Паевые инвестиционные фонды — это корзины акций, в которых многие акции разных компаний объединены в один фонд. Управляющий активами, который наблюдает за взаимным фондом, собирает денежные пулы от множества разных инвесторов, которые делают взносы в фонд, и использует эти средства для покупки различных акций.

Это добавляет диверсификации, чтобы инвесторы не зависели от успеха одной компании. Если одна компания будет бороться, другие компании взаимного фонда уравновесят ситуацию и помогут инвесторам сохранить или приумножить свое богатство, а не потерять его в одной компании.

Индексные фонды

Индексные фонды известны как пассивные инвестиции, потому что они требуют меньшего управления и, следовательно, дешевле в эксплуатации, чем паевые инвестиционные фонды, у которых много накладных расходов (заработная плата, комиссионные и т. Д.)).

Индексные фонды просто отражают рыночные индексы, такие как SP 500 или Dow Jones Industrial Average. Индексные фонды объединяют капитал инвесторов и используют эти деньги для покупки акций и активов, составляющих индекс, который они пытаются скопировать / отразить.

Они привлекательны для пассивных инвесторов, которые хотят покупать паевые инвестиционные фонды, но по более низкой цене, поскольку индексные фонды обычно имеют более низкие комиссии.

Зарегистрируйтесь в Robinhood, чтобы торговать без комиссии и экономить 10 долларов на каждой сделке с акциями, индексными фондами и ETF.

Инвестиционные фонды в сфере недвижимости (REIT)

Подобно индексным и паевым инвестиционным фондам для акций, REIT позволяют людям покупать доступ к портфелю инвестиционной собственности. Это способ диверсифицировать и владеть долей в различных инвестиционных объектах недвижимости, а не покупать физическую недвижимость самостоятельно.

Вы также получаете преимущество, позволяя REIT управлять инвестиционной недвижимостью, избавляя ее от лишнего стресса при инвестировании по сравнению с арендодателем, который должен сам управлять недвижимостью.

REIT обязаны по закону выплачивать высокий процент своих доходов в качестве дивидендов всем своим инвесторам. Поэтому REIT обычно приносят большие дивиденды, чем большинство акций.

Real Estate Properties

Покупка реальной физической недвижимости — еще один отличный способ накопить богатство с течением времени. Большинство домовладельцев создают богатство, просто владея своим домом, в котором они живут, и ценности, которые со временем растут, когда они там живут.

Вы также можете приобрести инвестиционную недвижимость для использования в качестве источника дохода от сдачи в аренду или для ремонта и перепродажи, как вы видите в телепередачах.

Недвижимость, в отличие от акций, имеет расходы в виде налогов на недвижимость и страхования, а также расходы на содержание собственности (новая крыша) и коммунальные услуги.

Это может сделать его более рискованным, если вы планируете просто купить землю и сидеть на ней. Обычно вы хотите сдать свою собственность в аренду, чтобы арендная плата могла покрывать расходы на владение недвижимостью и при этом приносить дополнительную денежную прибыль на ваш банковский счет.

Или, если вы планируете отремонтировать и перевернуть, то вам нужно убедиться, что вы покупаете недвижимость по достаточно низкой цене, чтобы оставить место для эксплуатационных расходов, затрат на ремонт и закрытие, а также прибыли.

Золото

Золото — это актив, в который инвестируют многие американцы и люди во всем мире, когда они беспокоятся об упадке активов, таких как облигации и акции. Золото сохраняло свою ценность на протяжении многих лет и может служить страховкой от инфляции. Когда доллар становится меньше, золото, как правило, дорожает и сохраняет свою ценность.

Биткойн

Еще одним вариантом инвестирования, к которому обращаются люди, является биткойн. Эта криптовалюта представляет собой цифровую валюту, основанную на технологии блокчейн, которая сейчас используется банками и финансовыми платежными учреждениями для защиты данных транзакций.

Биткойн сделал свой исторический пробег с менее чем 100 долларов до более чем 20000 долларов в 2017 году, превратив многих держателей в богатых миллионеров, но последовавший за этим обвал цены обратно до 3000 долларов также привел к тому, что многие инвесторы потеряли более 80% своих инвестиций.

Это вложение с высоким риском и высокой прибылью, когда все хорошо, но также может привести к более крупным убыткам.

Искусство / вино

Произведение искусства — это более уникальное, менее ликвидное вложение, которое со временем может принести высокую прибыль.Коллекционеры и инвесторы заплатили миллионы долларов за одно произведение искусства. Это интересная отрасль, о которой стоит узнать больше, помимо инвестирования в вино и вина разных типов / возрастов.

Плюсы и минусы ваших инвестиционных возможностей

Понимая следующие инвестиционные стратегии, вы можете решить, как соответственно диверсифицировать свой пенсионный портфель. В целях этого раздела мы сосредоточимся только на инвестировании в недвижимость, инвестировании на фондовом рынке, REIT, компакт-дисках и облигациях

Вы можете найти более подробные уроки и стратегии инвестирования в акции и недвижимость, посетив мою страницу членства в сообществе. здесь.

Недвижимость

Преимущества:

• Налоговые преимущества: списание на амортизацию и расходы, защита от налогов FICA, отсрочка от налога на прирост капитала
• Низкий риск: низкая волатильность и медленность, когда вы можете видеть изменения рынков и время для вложения или выхода из инвестиций. Страхование жилья защищает вас от полной потери. Другие вложения могут не защитить вас от полной потери.
• Сильная доходность: 3 источника дохода и долгосрочная тенденция к росту из-за увеличения численности населения и меньшего количества доступной недвижимости

Недостатки:

• Неликвидность: не может входить и выходить так же быстро, как другие инвестиции
• Обычно более высокие транзакционные издержки

Фондовый рынок

Преимущества:

• Ликвидный актив, который вы можете получить быстро и быстро
• Фондовый рынок вырос в долгосрочной перспективе, застраховавшись от инфляции.

Недостатки:

• Очень нестабильно, высокий риск, поскольку рынки подвержены серьезным краткосрочным колебаниям
• Возможны крахи рынка, как это было в 2008-2009 гг.
• Инвестиции не застрахованы в случае краха рынка, поэтому вы потеряете все
• Под влиянием по многим причинам: терроризм и мировая политическая ситуация, мошенничество и банкротство, инсайдерская торговля и т. д.
• Двойное налогообложение доходов

REIT’s

Для людей, которые хотят инвестировать в недвижимость, но не хотят ответственности и головной боли по работе с арендаторами лучше всего подойдут инвестиционные фонды недвижимости (REIT).Думайте о REIT как о смеси между инвестированием в акции и недвижимость. Эти фирмы по недвижимости привлекают капитал, продавая акции населению, которые затем можно потратить на сделки с недвижимостью. Часть прибыли направляется инвесторам, владеющим акциями, в виде дивидендов.

Преимущества:

• Акции REIT могут подорожать
• Обычно выплачивает более высокие дивиденды, чем другие акции
• Пассивное владение недвижимостью
• Ликвидность в отличие от обычной недвижимости, так как эта инвестиция является акцией

Недостатки:

• Так же хорошо, как если бы вы сами владели недвижимостью
• Стоимость акций может упасть, а ваши деньги не застрахованы
• Без кредитного плеча

Облигации

Преимущества:

Недостатки:

• Зависит от процентных ставок
• Риск инфляции
• Посредственная доходность

Сертификатные депозиты

Сертификационные депозиты, также известные как компакт-диски, представляют собой инвестиции, при которых вы ссужаете свои деньги банку под фиксированную процентную ставку, которая обычно выше, чем если бы вы оставили их на своем банковском счете .Поскольку вы блокируете свои деньги на срок от 1 месяца до нескольких лет, компакт-диски, как правило, являются неликвидными инвестициями.

CD раньше были хорошей инвестицией, но с сегодняшними низкими процентными ставками трудно угнаться за инфляцией, и вы можете получить лучшую прибыль, используя другие варианты инвестирования.

Заключительные слова…

В целом доходность инвестиций зависит от риска. Вы найдете высокую доходность на рынке недвижимости и на фондовом рынке. Мне лично нравится инвестировать в недвижимость из-за фактора контроля, поскольку я могу выбрать своего арендатора и то, сколько я трачу на финансирование реабилитации, когда я впервые покупаю недвижимость.Другие вещи находятся вне моего контроля, но я чувствую, что могу контролировать свои покупки недвижимости и находить объекты с высокой доходностью.

Ресурс: Подпишитесь на мои онлайн-тренинги по инвестированию в недвижимость

Сбережения против инвестирования | Плюсы и минусы каждого и инструменты для использования

У каждого должен быть запасной фонд для защиты в тяжелые времена. А как насчет инвестирования? С чего начать? И как узнать, сколько денег вкладывать в сбережения по сравнению с инвестированием?

Один лучше другого?

Сбережения и инвестирование одинаково важны для правильного финансового планирования.Ни один из них не считается «лучше» другого, кроме случаев, когда он применяется к конкретной цели. И даже в этом случае точнее будет сказать, что один больше подходит для конкретных целей.

Например, если вашей целью является финансовая безопасность при выходе на пенсию или создание подушки безопасности на случай непредвиденных расходов или потери работы, сбережения с большей вероятностью помогут вам в достижении этой цели.

Если, с другой стороны, вы создали адекватный чрезвычайный фонд и заинтересованы в приумножении своего богатства, то инвестирование — более подходящее использование ваших денег.Однако волатильность фондового рынка всегда будет представлять риск для этого потенциального вознаграждения, поэтому вы должны быть готовы принять риск того, что вы можете потерять свои деньги.

Достижение баланса между инвестированием и сбережением

В конечном итоге у вас должен быть финансовый план, включающий как средства сбережения, такие как CD, планы 401 (k) или IRA, высокодоходные сберегательные счета и фиксированные аннуитеты, так и сбалансированный стратегический инвестиционный портфель.

Многие эксперты советуют накопить солидные сбережения на случай непредвиденных обстоятельств и выхода на пенсию, прежде чем вкладывать средства в более рискованные акции.Причина этого проста: колебания фондового рынка могут означать, что инвесторы теряют деньги. Если у вас нет сбережений и фондовый рынок работает плохо, у вас нет финансовых ресурсов на случай возникновения чрезвычайной ситуации.

Расширять

Потенциальных вкладчиков и инвесторов может отпугнуть сложность некоторых финансовых инструментов, из которых им приходится выбирать. Действительно, многие из этих продуктов обладают обоими характеристиками, из-за чего трудно понять, какие продукты можно отнести к инструментам сбережений, а какие — к инвестициям.

Переменные аннуитеты, например, продаются страховыми компаниями вместе с другими видами аннуитетов, разработанными специально для пенсионных сбережений. Но они классифицируются как ценные бумаги и регулируются Комиссией по ценным бумагам и биржам.

Сохранение

Мы все слышали мантры экономии:
Сэкономленный пенни — это заработанный пенни.
Плати сначала себе.
Дурак и его деньги скоро разойдутся.

Но согласно Федеральной резервной системе, 40 процентов американцев должны были бы использовать кредитную карту или занимать деньги у семьи или друзей, чтобы покрыть неожиданные расходы в размере 400 долларов, а 12 процентов не имели бы возможности покрыть эти расходы.

И отчет ФРС об экономическом благополучии домохозяйств в США за 2019 год показал, что почти 40 процентов взрослых «не пенсионеров» изо всех сил пытались накопить для пенсии в 2019 году и чувствовали, что они не сбегают со своими сбережениями ».

На самом деле, многие американцы считают, что у них недостаточно денег, чтобы внести даже небольшую сумму в сбережения.

Эти ошибочные убеждения являются результатом низкого уровня финансовой грамотности и неразвитых навыков составления бюджета.

Плюсы и минусы экономии без вложений

Список плюсов и минусов экономии имеет смысл только в контексте экономии денег, но не вложения в них.Фактически, преимущества экономии денег намного перевешивают скудные недостатки.

Не все методы экономии одинаковы. Различные механизмы сбережения предлагают определенные преимущества, такие как отсрочка налогов, более высокая доходность и большая гибкость и ликвидность.

Плюсы

• Низкий / нулевой риск
• Четко определенные процентные ставки
• Доступный
• Налоговые льготы (аннуитеты, планы 401 (k), IRA)

Минусы

• Низкая доходность
• Чувствительность к инфляции
• Доступный

Обратите внимание, что специальные возможности включены в оба списка.Ликвидность может быть недостатком или преимуществом в зависимости от вашего самообладания. Если вы знаете, что склонны к безответственным тратам, возможно, вы захотите принять это во внимание при выборе средства сбережения.

Также имеет смысл иметь более одного вида сбережений. Возможно, вам понадобится чрезвычайный фонд на высокодоходном сберегательном счете, к которому вы можете легко получить доступ в кризисной ситуации, и компакт-диск с будущей датой погашения для фонда детского колледжа.

Сколько денег следует хранить в сбережениях?

Финансовые консультанты предлагают иметь не менее шести месяцев на проживание в резервном фонде.Они также побуждают людей как можно раньше начинать откладывать сбережения для выхода на пенсию, внося максимальную допустимую сумму в план 401 (k) или другой квалифицированный пенсионный план, особенно если ваш работодатель соответствует вашему вкладу.

Инструменты сбережения

Для накопления сбережений необходимы правильные инструменты, и в вашем распоряжении больше возможностей, чем вы даже можете себе представить.

Типы сберегательных машин

• Сберегательные счета
• Счета денежного рынка
• Компакт-диски
• Квалифицированные пенсионные планы
• Счета медицинских сбережений (HSA)
• Счета гибких расходов
• Фиксированные аннуитеты

Ознакомьтесь с нашим глоссарием основных финансовых терминов

Инвестиции

Если вы надеетесь на прирост капитала и чувствуете себя комфортно с большим финансовым риском, в вашем распоряжении множество инвестиционных продуктов — от акций и облигаций до паевых инвестиционных фондов и биржевых фондов (ETF).

Ваш инвестиционный портфель будет включать в себя сочетание инвестиций, которые могут обеспечить возврат вашей основной суммы при одновременном смягчении последствий падения рынка. Ваш портфель может не походить на портфель вашего соседа, потому что каждый из вас с помощью финансовых консультантов создаст портфель, основанный на ваших уникальных целях, доступном капитале, временном горизонте инвестирования и толерантности к риску.

Плюсы и минусы инвестирования

Основное преимущество инвестирования — это возможность увеличить свой капитал.К сожалению, такая возможность всегда сопряжена с риском потери. И, в отличие от депозитных сберегательных счетов, большинство инвестиционных инструментов требуют, чтобы у вас было хотя бы элементарное понимание ключевых инвестиционных концепций.

FINRA предлагает всем инвесторам понимать следующие концепции:

Даже если у вас есть надежный управляющий фондом или биржевой брокер, вы должны понимать эти основы инвестирования. Это ваши деньги; вам нужно знать, куда он идет и что делает.

Сколько денег следует инвестировать?

Если у вас есть резервный фонд, вы должны инвестировать достаточно денег, чтобы достичь своих целей роста.У всех они будут выглядеть по-разному, но большинство людей будут разделять общую цель — идти в ногу с инфляцией или преодолевать ее.

Средний уровень инфляции составляет примерно 3 процента в год. Это означает, что деньги на вашем сберегательном счете со временем потеряют ценность. Чтобы сохранить покупательную способность ваших денег, вам понадобится инвестиционная стратегия, обеспечивающая баланс между умеренным ростом и управлением рисками.

С другой стороны, чтобы приумножить свое богатство, вам необходимо оценить свою устойчивость к риску.Вы подвергнетесь большему риску, чем вам кажется. Наличие опытного финансового консультанта на вашей стороне может позволить вам инвестировать с большей уверенностью, особенно если вы новичок в инвестировании. Профессионал с опытом управления рисками будет работать с вами, чтобы создать разнообразный портфель, который сможет выдержать взлеты и падения фондового рынка.

Инвестиционные инструменты

Для тех, у кого есть навыки, желание и знания для управления своими собственными инвестициями, онлайн-инвестиционные платформы и инвестиционные приложения, такие как invstr и Robinhood, позволяют анализировать рынки, оценивать эффективность ваших инвестиций и торговать акциями без традиционного брокера. .

Автоматизированные инвестиционные платформы, называемые роботами-консультантами, используют алгоритмы для распределения активов. Робо-консультанты менее дороги, чем традиционные советники, и предоставляют менее опытным начинающим инвесторам место для старта в мире инвестирования. Как и в случае со всеми инвестиционными инструментами — и самими инвестициями — каждая услуга робо-консультанта имеет свою собственную структуру комиссионных, уровень поддержки и требования к минимальному депозиту. Изучите, прежде чем выбирать робо-консультанта или другой инструмент для самостоятельного инвестирования.

Прежде чем принимать финансовые решения, проконсультируйтесь с квалифицированным специалистом.

Последнее изменение: 12 мая 2021 г.

Поделиться этой страницей:

https://www.annuity.org/financial-literacy/saving-vs-investing/Скопировать ссылку

6 цитируемых научных статей

Авторы

Annuity.org придерживаются строгих правил выбора поставщиков и используют только достоверные источники информации, включая авторитетные финансовые публикации, академические организации, рецензируемые журналы, высоко оцененные некоммерческие организации, правительственные отчеты, протоколы судебных заседаний и интервью с квалифицированными экспертами.Вы можете узнать больше о нашей приверженности точности, справедливости и прозрачности в наших редакционных правилах.

Плюсы и минусы частных инвесторов

Независимо от того, развиваете ли вы свой существующий бизнес или открываете новое предприятие, доступ к капиталу имеет первостепенное значение.

В этой статье рассматриваются темы:

По данным Управления малого бизнеса, среднему предпринимателю нужно 10 000 долларов, чтобы начать малый бизнес. К тому же, если вы планируете нанимать сотрудников по мере роста, вам, вероятно, потребуются дополнительные средства для выплаты заработной платы.

Ключевой аспект вашего бизнес-плана, который вы должны изучить, — это то, как вы планируете финансировать свою деятельность. Хотя сочетание самофинансирования и ссуд является обычным явлением для многих владельцев малого бизнеса, у вас также есть возможность привлечь венчурный капитал от внешних инвесторов. Однако, как и другие варианты финансирования, финансирование инвесторов имеет свои ограничения.

Тем не менее, преимущества могут помочь продвинуть ваш бизнес вперед, поэтому об этом стоит подумать. Чтобы помочь вам решить, подходит ли вашему бизнесу привлечение частных инвесторов, мы составили список плюсов и минусов.

Имеет ли право частный инвестор для вашей компании?

1.

Pro: это не кредит

Хотя бизнес-ссуды могут быть отличным вариантом финансирования, вам придется возвращать их независимо от того, успешен ваш бизнес или нет. Сторонние инвесторы понимают и принимают риск того, что в случае неудачи вашего бизнес-плана они могут потерять свои деньги. Если их вложения упадут, вы не несете ответственности за погашение.

Однако важно не путать инвесторов с ссудами частных инвесторов.Этот вид финансирования, также известный как частное кредитование, происходит, когда частные лица предоставляют средства инвесторам, чтобы получить ссуду на частную недвижимость. Это альтернатива ссудам в банках и других финансовых учреждениях.

2.

Con: уменьшает вашу долю прибыли

В обмен на свои вложения большинство инвесторов рассчитывают получить долю от вашей прибыли. Это ограничивает ваш потенциал роста, если ваш бизнес станет успешным. Хотя участие в капитале вашего бизнеса не может помешать вам пользоваться плодами своего труда, вы должны быть уверены, что ваши инвесторы не съедают слишком большую часть вашей прибыли.Если они это сделают, эти частные вложения не принесут вам выгоды в долгосрочной перспективе.

3.

Pro: вам не нужна подтвержденная кредитная история

Некоторые бизнес-кредиторы предъявляют строгие требования к кредитной и финансовой истории, что может усложнить процесс подачи заявки без гарантии того, что вы будете одобрены. Для сравнения, частных инвесторов обычно больше интересуют деньги, которые вы можете заработать в будущем, чем то, что вы делали в прошлом. Из-за этого они готовы брать на себя больший риск, чем большинство кредиторов.

4.

Con: ставки выше

Прежде всего, ваши инвесторы заинтересованы в зарабатывании денег. В обмен на дополнительный риск они обычно предъявляют более высокие требования к производительности, что может создать большое давление, особенно если вы их не выполняете.

Прежде чем принимать внешние инвестиции от венчурных капиталистов, вы должны убедиться, что ожидания ваших инвесторов соответствуют вашим прогнозам и возможностям. Если ваши цели не совпадают, вам следует поискать финансирование для бизнеса в другом месте.

5.

Pro: дает доступ к экспертным знаниям инвесторов

Многие бизнес-инвесторы имеют обширный опыт управления компаниями и могут даже обладать специальными знаниями в вашей отрасли. Из-за этого они могут предоставить вам информацию, к которой в противном случае у вас не было бы доступа.

Найдя инвесторов, вы сможете извлечь уроки из их опыта и использовать его, чтобы повысить свои шансы на успех. Одно исследование Гарвардской школы бизнеса показало, что новые предприятия, поддерживаемые известными бизнес-ангелами, достигают лучших результатов, чем стартапы, не получившие финансирования.

6.

Con: вы можете потерять контроль

Большинство внешних инвестиций связаны с определенными условиями. Когда у вас есть дополнительные заинтересованные стороны, вы подотчетны большему количеству людей, чем только себе. Ваши инвесторы могут настаивать на том, чтобы участвовать в процессе принятия решений, или могут заставить вас получить одобрение, прежде чем приступить к реализации новой стратегии.

Как минимум вам, вероятно, придется объяснить, почему вы приняли определенные бизнес-решения. Если ваши инвесторы не захотят придерживаться принципа невмешательства, вам нужно будет чувствовать себя комфортно, разделяя контроль над своим бизнесом.

Заключение: рассмотрите свои варианты, прежде чем привлекать инвесторов

Финансовый капитал — это кровь большинства малых предприятий. Действительно, 29 процентов малых предприятий терпят неудачу из-за того, что у них заканчиваются наличные. Хотя у вас может возникнуть соблазн взять финансирование везде, где вы его найдете, важно взвесить затраты и выгоды от любого важного бизнес-решения, прежде чем продолжить.

Если вы не хотите отказываться от части своих доходов или нести ответственность перед другими за свои решения, внешние инвесторы, скорее всего, не подходят для вашего бизнеса.С другой стороны, доступ к дополнительным знаниям может быть именно тем, что нужно вашему бизнесу для долгосрочного процветания.

Примечание редактора : этот пост был обновлен для обеспечения точности и полноты в феврале 2021 года.

Плюсы и минусы инвестирования в акции

Фотография предоставлена: Ramy Majouji

В этой серии статей мы рассмотрим каждый из пяти классов активов, которые вы можете включить в свой инвестиционный портфель , а также преимущества и недостатки инвестирования в каждый из них.

Инвестирование в разные классы активов предлагает вам разные возможности роста, а также помогает диверсифицировать ваши риски. Например, жилищный кризис может нанести вам финансовый ущерб, если вы вложите ВСЕ свои деньги в недвижимость. Но если бы вы также инвестировали в акции и облигации, вы бы не пострадали.

По определению существует три основных класса активов — акции (акции), фиксированный доход (облигации) и эквиваленты денежных средств (инструменты денежного рынка), но многие профессионалы в области инвестиций также включили бы в этот набор недвижимость и товары.

Несмотря на то, что одни активы могут приносить более высокую доходность, чем другие, ни один класс активов не является «лучше» — каждый имеет свой собственный набор преимуществ и недостатков и служит разным целям для инвестора в зависимости от индивидуальных целей и потребностей.

Чтобы начать работу на этой неделе, давайте посмотрим на плюсы и минусы инвестирования в акции:

Акции

Фото: Mashable

Акции (или акции) — это доли собственности в компании, обычно обращающиеся на открытом рынке. .Как акционер компании, вы можете получать долю прибыли и видеть, как стоимость ваших акций возрастает, если компания добивается успеха.

Многие известные компании (например, Apple, Disney и Coca-Cola) являются публичными, что дает отдельным инвесторам возможность владеть частью этих крупных и успешных предприятий. Помимо акций с большой капитализацией, инвесторы также могут вкладывать средства в более мелкие компании, у которых есть потенциал для роста в будущем.

Плюсы

• Наивысшая доходность.Акции обеспечили одну из самых высоких исторических доходностей среди различных классов активов в долгосрочной перспективе. Если вы стремитесь к росту своего портфеля, обычно лучше всего инвестировать в акции.
• Доходы от дивидендов . Многие компании обычно распределяют часть своей прибыли между акционерами. Если вы инвестор, ищущий пассивный доход, стратегия роста дивидендов может очень хорошо окупиться.
• Акции легко диверсифицируются .Вы можете инвестировать в акции ряда стран, секторов и отраслей, что дает вам различные возможности роста и диверсифицирует ваши риски.
• Акции высоколиквидные . Большинство акций, торгуемых на крупной бирже, можно легко купить и продать. Эта ликвидность дает инвесторам возможность быстро конвертировать свои акции в наличные, если это необходимо.

Минусы

• Неустойчивый в краткосрочной перспективе . Цены на акции могут резко расти или падать из-за чрезмерной реакции на хорошие или плохие новости.Эта волатильность делает акции более рискованными, чем что-то вроде облигаций.
• Если вы выберете неправильную акцию , вы рискуете потерять ценность своих инвестиций . Точно так же компания с низкими показателями может столкнуться с падением или стагнацией дивидендов.
• Анализ акций требует знаний и времени. Нельзя сказать, что необходимость анализировать акции — это плохо (это то, что в любом случае отделяет успешных инвесторов от остальных), но просто требуется больше времени и усилий для выбора правильной акции по сравнению с выбором правильного плана сбережений для ваших денег.