Как быстрее погасить ипотеку: 5 реальных способов погасить ипотеку быстрее

Содержание

Ипотечный маневр: как быстрее выплатить кредит за квартиру :: Новости :: РБК Инвестиции

05 янв 2020, 10:38

Ипотека стала доступной в условиях низких ставок и снижения цен на жилье. К тому же есть масса лайфхаков, как на ней сэкономить. Один из них проверила на собственном опыте хозяйка квартиры в новостройке Инна Андреева

Фото: Eric Haglund/flickr. com

В октябре 2018 года я взяла в Москве ипотеку. Квартира — «евродвушка» (кухня совмещена с гостиной и отдельная спальня) площадью 41,2 квадратных метра. Она стоила ₽5 млн 30 тыс. в новостройке на этапе котлована. В качестве первоначального взноса у меня был ₽1,3 млн. Таким образом, у банка я взяла в кредит ₽3,7 млн под 8,6% годовых на 12 лет. Ежемесячный платеж составлял ₽41,6 тыс.

В ноябре того же года я заплатила банку около ₽20 тыс. Это были только проценты со дня оформления ипотеки по дату платежа. В декабре был уже полноценный ежемесячный платеж. Я сразу решила, что не хочу тащить на своей шее это ярмо все 12 лет, поэтому запланировала делать платежи, превышающие необходимую ежемесячную сумму. Первый повышенный платеж я сделала в январе 2019-го.

Я установила себе правило — досрочно вносить не меньше своей регулярной суммы, то есть ₽41,6 тыс. Таким образом, каждый месяц я отдаю банку ₽80-90 тыс.

Когда делаешь дополнительный платеж, банк предлагает выбрать: сократить ежемесячную выплату по ипотеке или срок действия кредита. Сначала по незнанию я ставила галочку напротив уменьшения ежемесячного платежа. Таким образом, за три месяца — с января по март 2019 года — я сократила сумму ежемесячного взноса до ₽40 тыс. (изначально он составлял ₽41,6 тыс.). За каждые дополнительно внесенные ₽40-45 тыс. платеж сокращался примерно на ₽500-600.

Но в апреле я узнала, что при досрочном погашении ипотеки выгоднее уменьшать не ежемесячный платеж, а срок кредита. Так, мой первый повышенный платеж по новой схеме сократил период ипотеки сразу на 3 месяца.

Меня это очень сильно удивило. Я не думала, что за одно внесение суммы, равной обычному платежу, период ипотеки может сократиться настолько сильно. Изначально я предполагала, что раз вношу объем денег, аналогичный моему ежемесячному размеру, то и срок кредита будет сокращаться на 1 месяц.

Но все оказалось намного лучше.

Вот уже больше полугода помимо своего обычного платежа я дополнительно вношу по ₽40-50 тыс. Моя ипотека будет полностью погашена в ноябре 2028 года, хотя изначально была рассчитана до декабря 2030-го (с октября 2018-го). За 7 месяцев досрочных платежей я сократила срок своего кредита дополнительно на два года (не считая одного года и двух месяцев, которые я плачу по графику). Я не планирую останавливаться на достигнутом и рассчитываю полностью выплатить кредит до конца 2023 года.

Начать инвестировать можно прямо сейчас на РБК Quote. Проект реализован совместно с банком ВТБ.

Автор

Дмитрий Полянский

Особенности досрочного погашения ипотеки 🏠

Особенности досрочного погашения ипотеки

Многие заёмщики стараются выплатить ипотечный кредит раньше установленного срока. Рассмотрим, как погашать ипотеку досрочно, чтобы уменьшить размер переплаты, и как правильно рассчитываться с банком, если хотите быстрее закрыть долг.

Право заёмщика на досрочное погашение ипотечных займов закреплено в ФЗ № 284. Главное — заранее уведомить банк о принятом решении, иначе внесённая сумма не будет засчитана.

Когда выгодно закрыть ипотеку досрочно?

Альфа-Банк позволяет клиентам вносить досрочные платежи в течение всего периода действия кредитного договора. Но лучше делать это в первой трети срока: чем раньше вы начнёте, тем выгоднее будет досрочное погашение ипотеки.

Это актуально для кредитов с аннуитетной схемой внесения платежей, когда большая часть денег идёт на погашение процентов. В этом случае дополнительные взносы будут сокращать само тело ипотечного кредита — вы сможете быстрее рассчитаться с долгом. При дифференцированных платежах досрочные платежи пойдут на выплату основного долга в счёт будущих периодов.

Прежде, чем принять решение о досрочном погашении, учитывайте:

•
Кредитную нагрузку. Чем меньше ваша задолженность перед банками, тем лучше.
•
Уровень доходов. Подумайте, насколько стабилен ваш доход, может ли он измениться в течение срока кредитования. Если вы не уверены, что через 10–15 лет сможете легко выплачивать ипотеку, то лучше погашать её досрочно.
•
Планы на ближайшие несколько лет. Если в будущем вы планируете продавать квартиру, то стоит как можно быстрее рассчитаться с банком — пока недвижимость в залоге, вы не сможете полностью ею распоряжаться.

Как гасить ипотеку досрочно: возможные варианты

Существует три пути:

Сокращение срока кредитования — снижает общий размер переплаты по кредиту. Когда вы сокращаете срок, в составе обязательного платежа уменьшается доля процентов, но увеличивается часть, которая идёт на погашение основного долга.
Уменьшение ежемесячных платежей — снижает текущие расходы. Если вы сохраняете срок, то остаток основного долга распределяется на весь период кредитования. При этом большая часть платежа пойдёт на выплату процентов, а меньшая — в счёт основного долга. Такая схема удобна в качестве подстраховки, например, если платёж слишком большой для вас, и вы хотите снизить кредитную нагрузку.
Комбинированный вариант — вы сокращаете срок или размер платежа, пока они не станут комфортными для бюджета. Например, можно сократить обязательный платёж до минимума, но при этом продолжать платить полную сумму. Небольшие переплаты, которые пойдут на досрочное погашение, потом позволят уменьшить срок кредита.

Как лучше гасить ипотеку досрочно? Всё зависит от ваших задач и финансовых возможностей: если хотите сэкономить на процентах, уменьшайте срок, а для снижения обязательных расходов разумнее сокращать сумму ежемесячных платежей. Оптимальным решением может стать смешанный вариант досрочного погашения.

Как сделать частичное или полное досрочное погашение

Недостаточно просто пополнить ипотечный счёт на большую сумму — платежи всё равно будут списываться по графику в пределах установленной суммы. Чтобы внести дополнительный платёж, нужно написать соответствующее заявление: через личный кабинет интернет-банка, в мобильном приложении или офисе банка.

При досрочном погашении ипотека пересчитывается. Как это происходит:

•
вы подаёте заявку с указанием суммы и даты списания средств;
•
выбираете, что хотите уменьшить: размер платежа или срок;
•
обозначенная сумма списывается со счёта;
•
банк пересчитывает кредит и направляет вам скорректированный график платежей.

Перед тем, как досрочно погасить ипотеку, внимательно прочитайте ипотечное соглашение: в нём должны быть описаны точные условия. Учитывайте, что в некоторых банках срок привязан к дате очередного списания.

Некоторые банки позволяют подавать заявки онлайн. Например, в Альфа-Банке делать досрочные погашения по ипотеке можно в мобильном приложении.

Нюансы

Деньги при частичном досрочном погашении могут списываться в любой день. Возможны два варианта развития событий:

•
В дату обязательного платежа. В этом случае вы вносите сумму ежемесячного взноса и дополнительные средства. Все деньги сверх обязательного платежа идут на досрочное погашение.
•
В любой другой день. Часть средств уходит на погашение процентов, а другая — на основной долг. Отношение процентов к долгу зависит от того, сколько дней прошло с даты последнего ежемесячного списания.

Погашать ипотечный кредит досрочно можно не только за счёт собственных средств, но и с помощью социальных выплат, например, маткапитала. При внесении материнского капитала уменьшится сумма основного долга либо проценты — всё зависит от условий ипотечного договора.

Для досрочного погашения необходимо подать заявление в Пенсионный фонд о распоряжении средствами семейного капитала. К заявке прикладывается пакет документов и платёжные реквизиты банка-кредитора. Предварительно в банке нужно получить справку об остатке задолженности, размере основного долга и процентах за пользование кредитом.

Полезные советы

Перед внесением досрочных платежей направьте в банк соответствующую заявку. Следите за изменениями в графике платежей через мобильное приложение или личный кабинет интернет-банка.
Если вы не уверены в финансовой стабильности, повремените с досрочным погашением. Не стоит погашать долг досрочно в ущерб собственному финансовому положению.
Рассчитайте, как изменится ваш кредит после частично досрочного погашения, с помощью кредитного калькулятора.
При полном досрочном погашении вы можете вернуть часть денег, выплаченных в качестве страхового взноса. Например, если вы полностью закрыли долг в начале страхового периода, то вам вернут большую часть страховки.

Как погасить ипотеку досрочно?

Большинство ипотечных программ позволяют клиентам изменять условия кредитования. Из всех предложенных банком вариантов вы можете выбрать для себя наиболее подходящий.

Некоторые заемщики предпочитают сократить срок выплаты кредита, чтобы снизить переплаты по процентам, другие же хотят уменьшить сумму ежемесячных платежей, а сэкономленные средства потратить на свое усмотрение.

Какой бы из способов вы не выбрали, помните, что досрочное погашение ипотеки позволит вам быстро рассчитаться с долгами и получить жилье в свою собственность.

Сократить срок выплаты кредитного займа без изменения суммы ежемесячного платежа

Такой формат изменения условий кредитования является достаточно популярным сегодня. Если заемщик первоначально оформил ипотечный кредит на 15 лет, а в дальнейшем выплатил часть от всей суммы займа и сократил срок кредитования до 10 лет, то и проценты банку он будет выплачивать за 10 лет, а не за 15, как было условлено при заключении договора. Это позволяет избежать дополнительных переплат по кредиту.

Покупая жилье в ипотеку, нужно быть готовым к различным трудностям. Помните, на время, пока вы выплачиваете кредит, купленная квартира находится в залоге у банка. Поэтому, если вы вдруг захотите сделать перепланировку, вам в обязательном порядке придется согласовать этот вопрос помимо муниципальных органов с банком. Как правило, если появляется возможность досрочно выплатить кредит, заемщики стараются как можно быстрее оформить собственность на квартиру, чтобы иметь полное право распоряжаться ей на свое усмотрение.

Конечно же, выгоднее всего досрочно погасить кредит, выплатив крупную сумму сразу. Например, если вы получили материнский капитал, то сможете без проблем направить эту сумму на погашение ипотеки.

Уменьшить сумму ежемесячных выплат, не продлевая общий срок кредитования

Заемщики, которые хотят досрочно погасить кредит, ищут наиболее выгодные для себя варианты. При этом многие стремятся снизить сумму ежемесячного взноса. Подобный вариант считается достаточно удобным и выгодным. Ипотека оформляется на достаточно длительный срок, и за это время уровень дохода заемщика может существенно измениться. Поэтому снижение расходов и уменьшение долговой нагрузки благоприятно сказывается на качестве жизни заемщика.

Выгоднее всего уменьшить сумму ежемесячных выплат в том случае, если вы планируете досрочно погасить кредит.

Таким образом, вам удастся существенно сэкономить.

Алгоритм действий в случае досрочного погашения ипотеки:

Необходимо уведомить банк о том, что вы хотите закрыть кредит досрочно. Вы можете написать заявление непосредственно в отделении банка или отправить заявку на официальном сайте финансовой организации. Чтобы уточнить все детали, лучше позвонить на горячую линию банка.

Далее потребуется внести платеж, указанный в заявлении.

Проследите за тем, чтобы перечисленные средства были направлены именно на досрочное погашение ипотечного кредита.

В случае, если обстоятельства не позволяют вам закрыть ипотеку раньше срока, вы все равно можете улучшить условия кредитования благодаря рефинансированию. Свяжитесь с нашими специалистами ипотечного центра и узнайте, как можно переоформить ваш кредит.

Россиянам назвали способ выгодно погасить ипотеку

https://realty. ria.ru/20210411/ipoteka-1727786552.html

Россиянам назвали способ выгодно погасить ипотеку

Россиянам назвали способ выгодно погасить ипотеку — Недвижимость РИА Новости, 11.04.2021

Россиянам назвали способ выгодно погасить ипотеку

Чтобы гасить ипотеку быстро и без больших переплат нужно выплачивать часть денег досрочно, причем выгоднее всего снижать ипотечный платеж, а не срок кредита,… Недвижимость РИА Новости, 11.04.2021

2021-04-11T16:25

россия

ипотека

общество

экономика

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

https://cdn21.img.ria.ru/images/151504/05/1515040590_0:97:3298:1952_1920x0_80_0_0_1c756ed2b321f6a14ed68fb1ac8473a7.jpg

МОСКВА, 11 апр — РИА Новости. Чтобы гасить ипотеку быстро и без больших переплат нужно выплачивать часть денег досрочно, причем выгоднее всего снижать ипотечный платеж, а не срок кредита, рассказала URA. RU заместитель руководителя ипотечного департамента федеральной компании «Этажи» Татьяна Решетникова. В качестве оптимального срока ипотечного кредита специалист назвала семь лет. Она объяснила, что следует сначала снизить размер платежа до оптимальных значений, чтобы снизить риск невыплат из-за непредвиденных обстоятельств. «Но при этом продолжать платить как минимум уже привычную сумму ежемесячного платежа, направляя образовавшуюся в результате его сокращения дельту на дальнейшее досрочное гашение кредита», — объяснила Решетникова. Она призвала с первых месяцев начинать досрочное погашение ипотеки, чтобы сохранить баланс между суммой долга и переплатой по процентам. Президент Международной академии ипотеки и недвижимости Ирина Радченко, в свою очередь, отметила, что можно оставить платеж прежним и сократить срок кредита, переплата при этом все равно будет меньше.»У вас и так, и так получается выгода, вы выбираете, исходя из своих предпочтений», — заявила она. Специалист также напомнила о возможности рефинансировать кредит, если он был взят под большой процент.

https://ria.ru/20210408/zhile-1727449570.html

https://ria.ru/20210408/zhile-1727400750.html

россия

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2021

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://realty.ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdn25.img.ria.ru/images/151504/05/1515040590_284:0:3015:2048_1920x0_80_0_0_0e5fc5e5cd381cf80ba978e282133c80.jpg

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og. xn--p1ai/awards/

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

россия, ипотека, общество, экономика

МОСКВА, 11 апр — РИА Новости. Чтобы гасить ипотеку быстро и без больших переплат нужно выплачивать часть денег досрочно, причем выгоднее всего снижать ипотечный платеж, а не срок кредита, рассказала URA.RU заместитель руководителя ипотечного департамента федеральной компании «Этажи» Татьяна Решетникова.

В качестве оптимального срока ипотечного кредита специалист назвала семь лет. Она объяснила, что следует сначала снизить размер платежа до оптимальных значений, чтобы снизить риск невыплат из-за непредвиденных обстоятельств.

«Но при этом продолжать платить как минимум уже привычную сумму ежемесячного платежа, направляя образовавшуюся в результате его сокращения дельту на дальнейшее досрочное гашение кредита», — объяснила Решетникова.

Она призвала с первых месяцев начинать досрочное погашение ипотеки, чтобы сохранить баланс между суммой долга и переплатой по процентам.

8 апреля, 22:11

ФАС проверит обоснованность роста цен на жилье

Президент Международной академии ипотеки и недвижимости Ирина Радченко, в свою очередь, отметила, что можно оставить платеж прежним и сократить срок кредита, переплата при этом все равно будет меньше.

«У вас и так, и так получается выгода, вы выбираете, исходя из своих предпочтений», — заявила она.

Специалист также напомнила о возможности рефинансировать кредит, если он был взят под большой процент.

8 апреля, 16:25

Опрос: спрос на покупку квартир в 2020 году вырос на 78%

Как правильно платить ипотеку

Для многих ипотечный кредит — единственный способ купить жильё. Вместе с радостью от новоселья достаётся и груз финансовой ответственности. Рассказываем, как расплатиться по долгам как можно быстрее, а переплатить банку как можно меньше.

1. Примерка

Проведите небольшой опыт: два-три месяца поживите, откладывая сумму равную ежемесячному платежу. Посмотрите, как вы справляетесь с дополнительной финансовой нагрузкой, насколько вам приходится экономить, комфортен ли размер платежа.

Если вы сейчас вынуждены снимать квартиру, то будущий ежемесячный платеж по ипотеке будет примерно таким же или чуть больше. И у вас уже есть понимание какую часть семейного бюджета он занимает.

2. Детали

Внимательно читайте договор: банк должен позволять вам регулярно вносить платежи для частичного досрочного погашения и не брать за это процент. Узнайте заранее у консультанта в банке, можно ли досрочно гасить ипотеку без похода в отделение и оформления бумажного заявления. Часто это можно делать через онлайн-банк или приложение на смартфоне.

Постарайтесь тщательно изучить рынок ипотечных предложений. Даже десятые доли процентной ставки сказываются на размере переплаты. Поэтому не стоит забывать о специальных и льготных программах для зарплатных клиентов или для семей с детьми (от 4,5 до 6% годовых).

3. Большой первоначальный взнос

Чем меньше сумма кредита, тем быстрее вы отдадите долг банку, и тем меньше будет переплата. Для заёмщика, рассчитывающего на быстрое погашение, больше подойдет вариант с первоначальным взносом от 20% (а если получится, то больше). Клиентам с большим первоначальным взносом банки нередко дают более выгодные кредиты.

4. Рефинансирование

Уменьшить финансовую нагрузку может рефинансирование ранее взятой ипотеки. Это та же ипотека, но под более низкий процент. Например, если вы оформили ипотеку по ставке 12%, то рефинансировать её можно под 8–9%. Освободившиеся средства можно направить на досрочное погашение кредита.

Оформить рефинансирование можно в том же банке или выбрать другой, с наиболее выгодными для вас условиями. Но рефинансирование потребует затрат времени и денег. Реальную выгоду от этой процедуры вы ощутите, если вам предстоит платить ипотеку ещё как минимум пять лет.

5. Сокращение срока ипотеки

Наиболее эффективный способ уменьшить переплату по процентам — досрочные платежи на сокращение срока ипотеки. Рассчитайте платёж так, чтобы каждый месяц вы могли вносить немного больше. Хотя бы на 3 000–5 000 ₽. Каждый раз этот скромный досрочный платёж нужно направлять на уменьшение срока кредита. Покрывая наперёд платежи, которые идут в тело кредита, вы заставляете «сгорать» проценты по переплате. Этот способ работает, пока в ежемесячном платеже часть, идущая на покрытие тела кредита, и часть в погашение процентов не станут равны друг другу.

Например, вы купили в ипотеку «однушку» в ЖК «Москва Град» за 2,78 млн ₽.

Первоначальный взнос — 20% (556 000 ₽).

Ставка — 6,5% на 20 лет.

Сумма, которую вы берёте в долг у банка — 2 224 000 ₽.

Сумма, которую вы выплачиваете по итогу банку — 3 972 413 ₽ (из них на погашение процентов — 1 748 413 ₽).

Ежемесячный платёж — 16 552 ₽.

Если вы ежемесячно вносите дополнительно 5 000 ₽ на сокращение срока ипотеки, то срок ипотеки уменьшится с 20 до 13 лет. Выгода составит почти 715 000 ₽. Дальше можно продолжать платить без досрочных платежей или вкладывать деньги в уменьшение размера ежемесячных выплат. Это еще сократит сумму переплаты и срок кредита.

6. Сокращение ежемесячного платежа

Второй способ упростить выплату ипотеки — сокращать размер ежемесячного платежа. Например, для вас комфортен платёж в 16 000 ₽. У вас есть возможность раз в какой-то период делать досрочные платежи по 30–50 тыс. ₽ и больше (например, маткапитал). Вы вносите эту сумму и снижаете платёж, условно, до 12 000 ₽. Но если вы продолжите каждый месяц платить 15 000 ₽, а сумму, превышающую необходимый платёж, вносить как досрочный, то платёж будет становиться всё ниже. Ипотека будет выплачиваться быстрее.

Психологически такой способ гораздо комфортнее и эффективнее, чем откладывать деньги, чтобы внести их одной большой суммой. Когда вы берёте ипотеку, вы даёте банку обещание: «Каждый месяц, что бы ни случилось, я буду вам платить по 16 000 ₽». Но жизнь подбрасывает вызовы: больничный, самоизоляция, смена работы, непредвиденные траты. Уменьшая платёж и снижая ежемесячную долговую нагрузку, вы сможете безболезненно пережить трудные времена и, если ситуация будет безвыходной, не вносить привычную сумму в 16 000 ₽. Быть может, к тому моменту ежемесячный платёж превратится уже не в 12 000, а в 8 000, а то и в 3 000 ₽.

Важно помнить: и стратегия сокращения платежа, и стратегия уменьшения срока ипотеки будут работать эффективно, если вы будете придерживаться любой из них постоянно и в определенных ситуациях комбинировать.

7. Дополнительные средства

Используйте для досрочных платежей деньги, которые вам положены от государства: налоговый вычет, средства за рождение первенца, семейный капитал за рождение второго и третьего детей, компенсация по ипотеке для многодетных семей.

Если вы решились на ипотеку, наши специалисты помогут вам выбрать квартиру и подать заявку на оформление в банк. Задать вопросы и получить консультацию можно:

по телефону +7 (831) 211-9-000 или скайпу sd.andor

Как быстро погасить ипотеку? | ДЕНЬГИ: Финансы | ДЕНЬГИ

Отвечает заместитель руководителя ипотечного департамента одной из федеральных риэлторских компаний Татьяна Решетникова:

— Прежде чем вступать в долгосрочные обязательства перед банком, заемщикам советуют трезво рассчитать свои возможности на перспективу. А еще изучить все условия кредитования.

Существуют несколько формул расчета платежей, которые используют банки и в зависимости от них, даже при одинаковом процентной ставке и сумме кредита, итоговая переплата может существенно различаться. Например, срок кредита может быть 240 и 242 месяца — вроде, несущественная разница, но по факту клиенту придется переплатить на два месяца.

Большую долю в итоговых платежах занимают дополнительные расходы, такие как страхование. От него можно отказаться, но тогда автоматически вырастает процентная ставка. Некоторые банки предлагают оплатить комиссию за снижение процентов. Звучит заманчиво. Но по факту для клиента это оказывается медвежьей услугой. Практически все заемщики стараются закрыть ипотеку досрочно, в среднем за 7-10 лет. Происходит это чаще всего за счет досрочного погашения или рефинансируют под меньший процент в другом банке. Однако те, кто платит за снижение процентной ставки при получении кредита, лишают себя возможности перекредитования в другом банке по более выгодным условиям, так как уже искусственно снизили себе платеж, заплатив вперёд. В итоге заемщик вынужден нести долговое бремя все 20-30 лет, прописанных в договоре, что банкам, безусловно, выгодно. В интересах же клиента скорее закрыть кредит и значима в этом буквально каждая копейка, внесенная сверх ежемесячного платежа.

В идеале ежемесячный платеж должен быть около 30% от дохода, тогда будет возможность остаться в комфортной финансовой зоне и дополнительно вносить определенную сумму, чтобы быстрее погасить основной долг, а не проценты, как при стандартном ежемесячном взносе. При существенном частично-досрочном погашении появляется возможность сокращения срока кредитования или уменьшения суммы ежемесячного платежа.

Погашение ипотеки досрочно: варианты, выгода банка, экономия

Люди, взявшие ипотечный кредит, рассчитывают погасить его вовремя, а может быть, даже немного раньше. При досрочном погашении ипотеки общая сумма переплаты по кредиту снижается. В результате в семейном бюджете появляются средства, которые можно потратить, например, на ремонт или покупку мебели.

Проблема большинства отечественных заемщиков заключается в том, что они не заботятся о собственной финансовой грамотности. А потому люди просто не понимают, будет ли досрочное погашение ипотеки для них выгодно, и как правильно рассчитывать средства.

Варианты ипотечного кредитования

Первое, на что стоит обратить внимание при изучении кредитного договора, это возможность оплатить взносы раньше срока. Этот нюанс можно уточнить даже по телефону: просто спросите у сотрудника, можно ли погасить ипотеку досрочно.

Большинство банков в своих программах приветствуют желание заемщика заплатить раньше времени. Но есть кредитные организации, где по договору большие выплаты невыгодны, так как общая сумма переплаты не меняется, а разница компенсируется за счет дополнительных комиссий или штрафов.

Далее следует разобраться в схеме погашения кредитов. При ипотечном кредитовании применяются два варианта:

аннуитетная схема погашения;
дифференцированная схема.

Аннуитетный вариант погашения кредита

Эту схему использует большая часть банков РФ. Главное ее преимущество – простота. Заемщик платит одинаковые взносы все время действия кредитного договора. За первые несколько лет выплат по этой схеме гасятся только проценты, основной долг сокращается очень незначительно. Со временем все большая часть взноса приходится на “тело” кредита. Все это можно увидеть в подробном плане выплат, который предоставляет соискателю банк.

Например, при кредитовании на 20 лет первые несколько лет всего 10% от суммы взноса пойдут на погашение “тела” кредита, а 90% обязательного платежа будет зачислено на обслуживание ипотеки. Примерно к 13-14 году выплат проценты выравниваются между собой, после чего все большая часть суммы будет зачисляться в счет погашения основного долга.

Дифференцированная схема погашения ипотеки

При этой схеме в первое время выплаты по ипотеке будут максимальными, но при этом каждый платеж будет немного меньше предыдущего.

Здесь обязательный платеж состоит из двух частей:

Фиксированная сумма, которая одинакова для всего периода кредитования. Эта часть постепенно закрывает “тело”, т. е. основную сумму долга.
Убывающая часть. Она рассчитывается на основе оставшейся суммы “тела” кредита. Оплата зачисляется на проценты и другие возможные сопутствующие платежи.

Этот вариант сложнее для заемщика, так как в первое время, когда семейный бюджет и без того опустошен за счет первого взноса, а также сопутствующих любому переезду затрат, обязательный платеж оказывается максимально большим. Потому подобную схему погашения банки предлагают сравнительно редко.

Есть здесь и важное преимущество. Если вы планируете погасить ипотеку досрочно, выгода от дифференцированной схемы будет заметно выше в сравнении с аннуитетом. Здесь переплата будет зачисляться на погашение основного долга, а убывающая часть уже при следующей выплате окажется заметно ниже запланированной суммы.

Выгодное погашение ипотеки

Мы собрали несколько советов, которые помогут любому желающему досрочно закрыть ипотеку, независимо от выбранной схемы кредитования:

Платите пунктуально, чтобы избежать дополнительных платежей и штрафов за просрочку.
Убедитесь, что по вашему договору можно без каких-либо штрафов вносить средства для досрочного погашения кредита.
Ежемесячные платежи должны делать кредит дешевле, а не наоборот.
Если ваш кредитный договор не предусматривает выгодного досрочного погашения, уточните в банке возможность заключить дополнительное соглашение или перенести кредит в другой банк.
Если банк предоставляет вам выбор, куда зачислить сумму переплаты, лучше снижайте обязательный платеж, а не сокращайте срок. Так вы сможете избежать проблем в случае финансовых затруднений, а срок при постоянных переплатах все равно будет сокращен.
Даже если вы внесли значительную переплату, не пропускайте последующие платежи. Так вы сможете максимально сэкономить, а при возникновении проблем у вас появится “подушка безопасности”.

Помните, если вы в процессе выплаты ипотеки выяснили невыгодные для себя нюансы, можно попробовать найти другую кредитную программу в том же или другом банке. Вы можете реструктуризировать или перенести ипотечный кредит на более выгодные условия.

Что выгодно банку и не выгодно вам

Итак, мы уже разобрались, что для вас погасить ипотеку досрочно – однозначно выгодно. Но банкам такой вариант совсем не выгоден. Кредитору гораздо удобней, если вы будете платить точно по договору, не опережая и не отставая от расписанного календаря оплаты. Это приносит кредитной организации стабильный и запланированный доход. В случае, если кредит вернулся раньше срока, банк теряет часть ожидаемых средств, так как вы перестали пользоваться кредитом, и вынужден искать возможность выгодно вложить деньги, которые вернулись раньше срока.

Потому нередко банки стараются сделать досрочное погашение довольно затруднительным. Кредитный оператор будет “забывать” уточнять у вас, куда зачислить сумму переплаты. Как вариант, вам увеличат обязательный платеж, что сделает своевременные платежи затруднительными. Возможны и другие варианты противодействия.

Будьте готовы к тому, что не каждый банк поможет вам выгодно распределить сумму погашения кредита. Потому учитесь защищать себя самостоятельно:

Внимательно изучайте ипотечный договор с точки зрения досрочного погашения.
При возникновении сомнений посоветуйтесь с независимым экспертом по ипотеке.
Не стесняйтесь самостоятельно уточнять, куда бы вы хотели зачислить сумму переплаты. И обязательно контролируйте действия сотрудников банка на этом этапе.

Крупные российские банки в большинстве случаев спокойно относятся к желанию досрочно погасить ипотеку. Потеря прибыли от частных ипотечных договоров для них не особо критична, да и желающих закрыть кредит раньше срока обычно намного меньше, чем тех, кто едва выплачивает взносы по расписанию. Если вы сотрудничаете с небольшой кредитной организацией, будьте внимательны. Политика банка в подобных случаях может быть негативной для вас.

Что еще можно ожидать от банка

Более изощренный способ помешать клиенту досрочно погасить ипотеку – обязательное письменное уведомление со стороны заемщика. В этом случае вы будете обязаны предупреждать кредитора за 15-30 дней о желании внести дополнительный платеж, после чего нужно будет получить одобрение банка. Нюанс заключается в том, что если кредитный комитет согласился на платеж, а у вас изменились обстоятельства, вы не сможете просто так вернуться к обычной схеме. При отказе выплатить увеличенную сумму могут последовать штрафные санкции.

Еще один способ организаций сохранить прибыль – это запрет на досрочные выплаты в течение определенного срока, прописанный в кредитном договоре. В этом случае банк либо вообще не принимает деньги по договору сверх положенного взноса в течение определенного периода, либо может зачислить дополнительную сумму, но она будет сопровождаться штрафом от 3 до 5%. В последнем случае ипотеку можно погасить досрочно, но выгода будет “съедена” штрафами.

Как преодолеть препятствия от банка

В кредитном договоре всегда указан период, когда организация не желает принимать дополнительные выплаты. Обычно ограничения составляют от 3 до 60 месяцев с момента подписания документов. Самый распространенный срок запрета или штрафов при досрочном погашении – 6 месяцев. Такие договора массово предлагают и заключают. После первого взноса и других затрат, связанных с переездом в новое жилье, о каких-то платежах, кроме обязательных, практически никто не задумывается.

Бывает, что нужная сумма для частичного или полного погашения ипотеки появилась уже после оформления документов, но до завершения периода ограничений по оплате. В этом случае мы советуем внимательно посчитать плюсы и минусы досрочной оплаты со штрафами.

В большинстве случаев получается один из двух вариантов:

Вы ничего не теряете в сравнении с обычным графиком платежей, но сокращаете срок пользования кредитом, т. е. экономите деньги в будущем.
Несмотря на штрафы, вы сокращаете сумму кредита, т. е. снижаете начисляемые проценты и экономите намного больше, чем отдаете банку штрафами.

Обязательно просчитывайте ситуацию. Скорее всего, оплатить раньше времени будет все равно выгодно.

Экономия на дополнительных платежах

Еще один плюс досрочного погашения ипотеки – это сокращение суммы страховых выплат. Их размер напрямую связан с размером долга по ипотеке. Потому одновременно с сокращением “тела” кредита у вас снижаются и проценты банка, и сумма страхового взноса. Кстати, от всех выплаченных процентов заемщику полагается налоговый вычет, он составляет 13%. Эти средства также можно использовать, чтобы быстрее закрыть ипотеку.

Даже частично закрыть ипотечный заем досрочно – выгодное решение. Изучайте договор, не бойтесь задавать вопросы своему кредитному специалисту. Если же вы опасаетесь ошибки или обмана, обращайтесь к независимому эксперту. Закрывайте ипотеку как можно раньше, снимайте обременение с недвижимости и пользуйтесь ей как полноценный собственник.

5 способов погасить ипотеку досрочно: за и против

Хотите погасить ипотеку быстрее, чем через 30 лет?

Многие домовладельцы с 30-летней ипотекой чувствуют, что они
никогда не оставайся без бремени долга.

К счастью, есть несколько хороших способов
чтобы погасить ипотеку быстрее и сэкономить на выплате процентов.

Более того, не все методы требуют больших дополнительных затрат.

Но внимательно рассмотрите свои варианты.Если у вас есть лишние деньги, которые можно потратить на ипотеку, она может принести больше пользы в другом месте.

Вот что вам следует знать.

Узнайте, имеете ли вы право на более короткий срок кредита (10 июня 2021 г.)

В этой статье (Перейти к…)

Зачем раньше выплачивать ипотеку?

Мало кто держит 30-летний заем на весь срок. Фактически, домовладельцы остаются в среднем всего на 13 лет, а их ссуды могут иметь еще более короткий срок жизни, если они в какой-то момент рефинансируют.

домовладельцев, которые планируют продать свой дом или
рефинансирование в ближайшее время обычно не заботится о досрочном погашении своей ипотеки.

Но как насчет домовладельцев, которые остаются?
ставить на долгое время? Те 30 лет выплаты процентов могут начать ощущаться
как бремя, особенно по сравнению с выплатами по сегодняшней более низкой процентной ставке
кредиты.

Возможно, вы задаетесь вопросом
как погасить ипотеку быстрее, чтобы вы могли жить без долгов и иметь полную
владение своим домом.

Вот пять стратегий, которые вы можете
использовать для достижения этих целей.

~~Пять способов досрочного погашения ипотеки~~

~~Есть несколько способов сократить срок кредита и сэкономить кучу денег на процентах по ипотеке.~~

1. Рефинансирование на более короткий срок

30-летний жилищный кредит
популярны, но кредиторы также предлагают более короткие сроки кредита. 15-летний кредит — это
Это обычная альтернатива, и многие кредиторы также предлагают ссуды на 10, 20 и 25 лет.

Более короткие сроки погашения означают более высокие ежемесячные платежи, но
меньше процентов в течение срока кредита.

Давайте сравним 20-летний срок с
30-летний срок.

Большинство 20-летних ипотечных кредитов переносятся ниже
ставки, чем 30-летняя ипотека. Как правило, 20-летние ставки могут быть
где-то от одной восьмой (0,125%) до четверти (0,25%) ниже.

Допустим, вы финансируете
Кредит в размере 250 000 долларов США сроком на 30 лет под 3,75% годовых. Ваша основная сумма и процентные платежи
составит около 1150 долларов в месяц
Используя ту же сумму кредита, но с
20-летний срок в 3 года.625%, ваш ежемесячный платеж составит 1450 долларов США
Вы будете платить на несколько сотен больше в месяц, но
вы были бы без ипотеки на десять лет раньше

Лучшая часть? Экономия процентов на
эта 20-летняя ипотека будет более 65 000 долларов, если вы оставите заем до
это было оплачено.

Еще одно преимущество рефинансирования в
Более короткий срок заключается в том, что вам не нужно начинать все заново, если у вас еще 30 лет.

Для многих благополучных домовладельцев
в свой первоначальный срок ипотеки, начиная с еще 30-летних процентов может
не имеет смысла.

Но с 15-летним рефинансированием вы можете зафиксировать низкую процентную ставку и , более короткий срок кредита, чтобы быстрее погасить ипотечный кредит. Обратите внимание: чем короче срок ипотеки, тем выше будут ежемесячные выплаты по ипотеке.

~~Подтвердите свое право на рефинансирование (10 июня 2021 г.)~~

2. Внести дополнительные основные платежи

Еще один способ погасить жилищный кредит быстрее — просто заплатить
дополнительно, когда есть возможность.

Большинство ипотечных кредитов выдано после января.10, 2014, бесплатно
пени за предоплату.

Это означает, что вы можете заплатить дополнительные деньги на свой
остаток по ипотечному кредиту каждый месяц — или внесите большую единовременную выплату
основной суммы кредита каждый год — без штрафных санкций за досрочное погашение кредита.

Многие домовладельцы производят дополнительные выплаты в счет основной суммы кредита, когда получают возмещение подоходного налога. Дополнительные выплаты основного долга могут иметь большое влияние.

~~Вот пример.~~

Допустим, вы взяли ипотечный кредит.
на 300 000 долларов США на 30-летний срок и ставку 4%
Это основная сумма и процентные платежи в размере
1370 долларов США
360 платежей в размере 1370 долларов США в месяц означает
вы заплатите 492 500 долларов в течение срока кредита —
это 192 500 долларов США на выплату процентов за 30 лет

Используя те же цифры для
сумма кредита и процентная ставка:

Если вы вносите дополнительную основную сумму
платежей в размере 250 долларов в месяц, вы сэкономите семь лет и четыре месяца
термин
И вы сэкономите более 59 000 долларов в
Выплата процентов

~~Есть и другие преимущества, помимо экономии на процентах.~~

Досрочная выплата ипотечного кредита позволяет вам использовать деньги, которые вы
платили бы каждый месяц для других целей, например, для инвестирования.

Продолжим приведенный выше пример. Вместо того, чтобы платить
1370 долларов в месяц по ипотеке, вы можете вложить ту же сумму в
инвестиционный счет.

С доходностью 5%
над
семь лет и четыре месяца, ваша перенаправленная ипотека
выплаты составят 135 000 долларов. Вы не только сэкономили 59 000 долларов на процентах, но и
у вас есть дополнительный запас наличных по истечении первоначального 30-летнего срока кредита.

3. Выплачивайте один дополнительный платеж по ипотеке в год (учитывайте платежи раз в две недели)

Многие домовладельцы выбирают такой
доплата в год, чтобы погасить ипотеку быстрее.

Один из самых простых способов ежегодно вносить доплату — это
платить половину ипотечного платежа раз в две недели вместо того, чтобы платить полную
сумма раз в месяц. Это известно как «платежи раз в две недели».

Если вы делаете платежи раз в две недели вместо ежемесячных, вы в конечном итоге добавляете один дополнительный платеж каждый год.

Однако вы не можете просто начать платить каждые две недели. Ваша кредитная организация может быть сбита с толку из-за нерегулярных частичных платежей. Сначала поговорите со своим кредитным агентом, чтобы согласовать этот план.

Вы также можете просто сделать 13-й платеж в конце
год. Но этот метод требует единовременной выплаты наличных. Некоторый
домовладельцы любят указывать свой дополнительный платеж в своей налоговой декларации или
годовой бонус на работе.

Как бы вы это ни устроили, ежегодная доплата
отличный способ погасить ипотеку раньше срока.

Например, если вы вынули
ипотека на $ 200 000 сроком на 30 лет под 4,5%, вашу основную сумму и проценты
оплата составит около 1000 долларов в месяц.

Выплата одного дополнительного платежа в размере 1000 долларов США
в год сократит ваш 30-летний срок на 4½ года. Это спасает вас
28 500 долларов США в виде процентов, если вы проследите за получением кредита
конец.

Быстрая выплата остатка по ипотеке имеет другие
преимущества тоже.

Например, уменьшение баланса означает, что вы можете перестать платить
страхование частной ипотечной ссуды (PMI) будет выплачивать премии раньше.Обычные кредиты позволяют
отмените PMI, когда вы выплатите 20% от первоначального остатка по кредиту.

4. Пересмотрите ипотеку вместо рефинансирования

~~Переработка ипотеки отличается от рефинансирования, потому что вы можете сохранить существующую ссуду.~~

Вы просто платите единовременно
основной суммы долга, и банк скорректирует ваш график выплат, чтобы отразить новый
остаток средств. Это приведет к сокращению срока кредита.

Одно из основных преимуществ переделки:
что комиссии значительно ниже, чем при рефинансировании.

Как правило, сборы за пересмотр ипотечного кредита
всего несколько сотен долларов. Затраты на закрытие рефинансирования на
для сравнения, обычно несколько тысяч.

Plus, если у вас уже есть
низкая процентная ставка, вы можете сохранить ее, когда измените свой ипотечный кредит. Если у тебя есть
более высокий
процентная ставка, рефинансирование может быть лучшим вариантом.

Уточните у своего кредитора или обслуживающего лица, если вы
нравится такой вариант. Не все компании позволят пересмотреть ипотеку.

5. Уменьшите баланс единовременным платежом

Альтернативой переделке является приготовление
единовременные выплаты в счет основного долга, когда это возможно.

Вы унаследовали деньги, много заработали?
бонусы или
комиссионные чеки, или продали другую недвижимость? Вы можете применить эти доходы к своему
основной баланс ипотечного кредита и избавиться от долгов гораздо раньше.

Поскольку VA и FHA ссуды не могут быть пересчитаны на , единовременные выплаты могут быть
следующая лучшая вещь. Кроме того, вы сэкономите на комиссии банка за переделку.

С некоторыми ипотечными обслуживающими организациями вы
необходимо указать, когда дополнительные деньги должны быть вложены в основной капитал.В противном случае дополнительные деньги могут
быть разделенным между процентами и основной суммой, поскольку они делятся в рамках
регулярный ежемесячный платеж по ипотеке.

Если вы не знаете, как
будут применяться дополнительные платежи.

~~Проверьте свои варианты ипотеки (10 июня 2021 г.)~~

~~Недостатки досрочного погашения ипотеки~~

Большинство финансовых экспертов поощряют домовладельцев вкладывать
их
дополнительные деньги на пенсионные счета вместо выплаты ипотечных кредитов
рано.

Причина? Почти столетие акции
среднегодовая доходность рынка составляет 10%. Это означает, что домовладельцы
потенциально могут заработать больше, инвестируя в фондовый рынок, чем они сэкономили бы, заплатив
их ипотечный баланс.

Кроме того, некоторые домовладельцы списывают свои процентные платежи по ипотеке в качестве налогового вычета, что означает, что они могут получить часть этих денег обратно во время уплаты налогов.

Есть и другие потенциальные недостатки
рассмотреть до досрочного погашения ипотеки:

Использование всех дополнительных средств для оплаты
ипотечный кредит может лишить вас слишком большой части вашего собственного капитала,
что затрудняет доступ позже.Вам понадобится рефинансирование с выплатой наличных или вторая ипотека (например,
заем собственного капитала), чтобы генерировать денежный поток от ваших инвестиций в жилье
Вы можете упустить более высокую доходность от инвестиций, доходность которых может превышать сумму
проценты, которые вы платите по ипотеке. Но имейте в виду, что акции не
всегда поднимайся. Вы можете избежать больших потерь, вложив дополнительные средства в свой
ипотечный кредит. Депозит для ипотечного кредита — это гарантированный возврат, равный вашему
текущая процентная ставка
Если рынок недвижимости упадет, когда вы
думая о продаже, вы можете не получить столько, сколько надеялись.
Деньги, которые вы вкладываете в IRA.
вместо того, чтобы платить по ипотеке, вы можете расти без уплаты налогов.Сосредоточившись на создании
здоровый пенсионный фонд, когда вы моложе, дает вашим сбережениям больше времени
расти, плюс вы можете вычитать взносы в свой традиционный IRA до IRS
годовые лимиты

Наконец, прежде чем доплачивать по ипотеке, многие эксперты по личным финансам рекомендуют создать чрезвычайный фонд на случай, если вы потеряете работу, получите травму или столкнетесь с другими финансовыми проблемами. Без средств на случай непредвиденных обстоятельств на сберегательном счете вам, возможно, придется использовать кредитные карты с более высоким процентом для оплаты непредвиденных расходов.

Вопросы, которые следует задать перед выплатой
ипотека ранняя

досрочно выплачивает ипотеку
лучшее финансовое решение для вас и вашей семьи? Это
зависит от вашей уникальной ситуации и финансовых
цели.

Вот несколько вопросов, которые помогут
руководствуйтесь своим решением:

Как долго вы планируете оставаться в
твой дом? Если есть большая вероятность, что вы продадите дом в пределах пары
лет, выгода от рефинансирования или выплаты ипотеки будет меньше
вероятно окупится.Ваши доллары могут быть лучше вложены в другое место
Сколько у вас дополнительных денег
работать с? Достаточно ли у вас гибкости, чтобы выплатить ипотечный кредит? и работают на другие финансовые цели?
одновременно? Если да, то вам будет легче принять решение.
Какая процентная ставка по ипотеке будет
вы подходите? Сегодняшние средние ставки по ипотеке исторически низкие —
особенно для 15-летних кредитов. Но ваша ставка зависит от вашего кредитного рейтинга,
отношение долга к доходу и другие личные финансы.Если вы не можете претендовать на
значительно более низкая ставка, в рефинансировании будет меньше смысла
У вас есть резервный фонд? Если бы ваш сберегательный счет не мог
покрыть расходы на проживание не менее трех месяцев, подумайте о том, чтобы сэкономить
чрезвычайный фонд, прежде чем платить больше по ипотеке

Если ваша главная цель — быть
освободить от долгов как можно скорее, затем изучите одну из пяти вышеперечисленных стратегий
чтобы погасить ипотеку быстрее. Возможно, вы уже выплатили другой личный долг, например
студенческие ссуды или кредитные карты; имеет смысл настроить таргетинг на ипотеку,
тоже.

Это может быть особенно привлекательно
если вы близки к финишу ипотечного кредита и начинаете заново с рефинансирования
не имеет смысла.

Следует ли выплачивать ипотеку раньше срока или рефинансировать?

Хотите погасить
ипотечный кредит быстрее, потому что вы беспокоитесь о том, сколько вы тратите на
интерес?

Если вас просто беспокоит процентная ставка по ипотеке, подумайте о рефинансировании до более низкой ставки — и, возможно, на более короткий срок — вместо того, чтобы вносить дополнительные платежи по существующей ипотеке.

Но если у вас уже есть конкурентоспособная процентная ставка и
идеальный срок кредита, возможно, вам не нужно рефинансировать. Вы можете испытать соблазн
платите меньше процентов, быстрее выплачивая ипотечный кредит.

Принимая решение, подумайте, сможете ли вы заработать
вкладывать больше средств в ценные бумаги, чем вы сэкономили бы, выплачивая ипотеку
балансировать быстрее. Вложение этих денег в IRA с налоговыми льготами может предложить
больше финансового спокойствия, чем сразу приобретение дома.

Любое инвестирование может быть рискованным. Уточняйте у личного
финансовый советник, прежде чем делать какие-либо большие шаги, если вы не уверены в
рискуете.

~~Подтвердите свое право на рефинансирование (10 июня 2021 г.)~~

Обзор способов погашения ипотеки быстрее

~~Если вы решите досрочно выплатить ипотечный кредит, спросите своего ипотечного кредитора о:~~

~~Рефинансирование на более короткий срок ипотеки~~
~~Выплата дополнительных основных платежей~~
~~Выплата одного дополнительного платежа по ипотеке в год~~
~~Перерасчет ипотечного кредита~~
~~Единовременный платеж~~

Что бы вы ни выбрали, убедитесь, что вы все взвесили ваши варианты, чтобы найти наилучшее применение своим с трудом заработанным деньгам.

~~Подтвердите новую ставку (10 июня 2021 г.)~~

5 способов погасить ипотеку досрочно: за и против

Хотите погасить ипотеку быстрее, чем через 30 лет?

Многие домовладельцы с 30-летней ипотекой чувствуют, что они
никогда не оставайся без бремени долга.

~~Более того, не все методы требуют больших дополнительных затрат.~~

Но внимательно рассмотрите свои варианты. Если у вас есть лишние деньги, которые можно потратить на ипотеку, она может принести больше пользы в другом месте.

~~Вот что вам следует знать.~~

~~Узнайте, имеете ли вы право на более короткий срок кредита (10 июня 2021 г.)~~

~~В этой статье (Перейти к…)~~

~~Зачем раньше выплачивать ипотеку?~~

Вот пять стратегий, которые вы можете
использовать для достижения этих целей.

~~Пять способов досрочного погашения ипотеки~~

~~Есть несколько способов сократить срок кредита и сэкономить кучу денег на процентах по ипотеке.~~

1. Рефинансирование на более короткий срок

Давайте сравним 20-летний срок с
30-летний срок.

Допустим, вы финансируете
Кредит в размере 250 000 долларов США сроком на 30 лет под 3,75% годовых. Ваша основная сумма и процентные платежи
составит около 1150 долларов в месяц
Используя ту же сумму кредита, но с
20-летний срок в 3 года.625%, ваш ежемесячный платеж составит 1450 долларов США
Вы будете платить на несколько сотен больше в месяц, но
вы были бы без ипотеки на десять лет раньше

~~Подтвердите свое право на рефинансирование (10 июня 2021 г.)~~

2. Внести дополнительные основные платежи

Еще один способ погасить жилищный кредит быстрее — просто заплатить
дополнительно, когда есть возможность.

Большинство ипотечных кредитов выдано после января.10, 2014, бесплатно
пени за предоплату.

~~Вот пример.~~

Допустим, вы взяли ипотечный кредит.
на 300 000 долларов США на 30-летний срок и ставку 4%
Это основная сумма и процентные платежи в размере
1370 долларов США
360 платежей в размере 1370 долларов США в месяц означает
вы заплатите 492 500 долларов в течение срока кредита —
это 192 500 долларов США на выплату процентов за 30 лет

Используя те же цифры для
сумма кредита и процентная ставка:

Если вы вносите дополнительную основную сумму
платежей в размере 250 долларов в месяц, вы сэкономите семь лет и четыре месяца
термин
И вы сэкономите более 59 000 долларов в
Выплата процентов

~~Есть и другие преимущества, помимо экономии на процентах.~~

3. Выплачивайте один дополнительный платеж по ипотеке в год (учитывайте платежи раз в две недели)

Многие домовладельцы выбирают такой
доплата в год, чтобы погасить ипотеку быстрее.

Как бы вы это ни устроили, ежегодная доплата
отличный способ погасить ипотеку раньше срока.

Быстрая выплата остатка по ипотеке имеет другие
преимущества тоже.

4. Пересмотрите ипотеку вместо рефинансирования

~~Переработка ипотеки отличается от рефинансирования, потому что вы можете сохранить существующую ссуду.~~

Одно из основных преимуществ переделки:
что комиссии значительно ниже, чем при рефинансировании.

5. Уменьшите баланс единовременным платежом

Если вы не знаете, как
будут применяться дополнительные платежи.

~~Проверьте свои варианты ипотеки (10 июня 2021 г.)~~

~~Недостатки досрочного погашения ипотеки~~

Есть и другие потенциальные недостатки
рассмотреть до досрочного погашения ипотеки:

Использование всех дополнительных средств для оплаты
ипотечный кредит может лишить вас слишком большой части вашего собственного капитала,
что затрудняет доступ позже.Вам понадобится рефинансирование с выплатой наличных или вторая ипотека (например,
заем собственного капитала), чтобы генерировать денежный поток от ваших инвестиций в жилье
Вы можете упустить более высокую доходность от инвестиций, доходность которых может превышать сумму
проценты, которые вы платите по ипотеке. Но имейте в виду, что акции не
всегда поднимайся. Вы можете избежать больших потерь, вложив дополнительные средства в свой
ипотечный кредит. Депозит для ипотечного кредита — это гарантированный возврат, равный вашему
текущая процентная ставка
Если рынок недвижимости упадет, когда вы
думая о продаже, вы можете не получить столько, сколько надеялись.
Деньги, которые вы вкладываете в IRA.
вместо того, чтобы платить по ипотеке, вы можете расти без уплаты налогов.Сосредоточившись на создании
здоровый пенсионный фонд, когда вы моложе, дает вашим сбережениям больше времени
расти, плюс вы можете вычитать взносы в свой традиционный IRA до IRS
годовые лимиты

Вопросы, которые следует задать перед выплатой
ипотека ранняя

Вот несколько вопросов, которые помогут
руководствуйтесь своим решением:

Как долго вы планируете оставаться в
твой дом? Если есть большая вероятность, что вы продадите дом в пределах пары
лет, выгода от рефинансирования или выплаты ипотеки будет меньше
вероятно окупится.Ваши доллары могут быть лучше вложены в другое место
Сколько у вас дополнительных денег
работать с? Достаточно ли у вас гибкости, чтобы выплатить ипотечный кредит? и работают на другие финансовые цели?
одновременно? Если да, то вам будет легче принять решение.
Какая процентная ставка по ипотеке будет
вы подходите? Сегодняшние средние ставки по ипотеке исторически низкие —
особенно для 15-летних кредитов. Но ваша ставка зависит от вашего кредитного рейтинга,
отношение долга к доходу и другие личные финансы.Если вы не можете претендовать на
значительно более низкая ставка, в рефинансировании будет меньше смысла
У вас есть резервный фонд? Если бы ваш сберегательный счет не мог
покрыть расходы на проживание не менее трех месяцев, подумайте о том, чтобы сэкономить
чрезвычайный фонд, прежде чем платить больше по ипотеке

Следует ли выплачивать ипотеку раньше срока или рефинансировать?

Хотите погасить
ипотечный кредит быстрее, потому что вы беспокоитесь о том, сколько вы тратите на
интерес?

~~Подтвердите свое право на рефинансирование (10 июня 2021 г.)~~

Обзор способов погашения ипотеки быстрее

~~Если вы решите досрочно выплатить ипотечный кредит, спросите своего ипотечного кредитора о:~~

~~Рефинансирование на более короткий срок ипотеки~~
~~Выплата дополнительных основных платежей~~
~~Выплата одного дополнительного платежа по ипотеке в год~~
~~Перерасчет ипотечного кредита~~
~~Единовременный платеж~~

~~Подтвердите новую ставку (10 июня 2021 г.)~~

5 способов погасить ипотеку досрочно: за и против

Хотите погасить ипотеку быстрее, чем через 30 лет?

Многие домовладельцы с 30-летней ипотекой чувствуют, что они
никогда не оставайся без бремени долга.

~~Более того, не все методы требуют больших дополнительных затрат.~~

Но внимательно рассмотрите свои варианты. Если у вас есть лишние деньги, которые можно потратить на ипотеку, она может принести больше пользы в другом месте.

~~Вот что вам следует знать.~~

~~Узнайте, имеете ли вы право на более короткий срок кредита (10 июня 2021 г.)~~

~~В этой статье (Перейти к…)~~

~~Зачем раньше выплачивать ипотеку?~~

Вот пять стратегий, которые вы можете
использовать для достижения этих целей.

~~Пять способов досрочного погашения ипотеки~~

~~Есть несколько способов сократить срок кредита и сэкономить кучу денег на процентах по ипотеке.~~

1. Рефинансирование на более короткий срок

Давайте сравним 20-летний срок с
30-летний срок.

Допустим, вы финансируете
Кредит в размере 250 000 долларов США сроком на 30 лет под 3,75% годовых. Ваша основная сумма и процентные платежи
составит около 1150 долларов в месяц
Используя ту же сумму кредита, но с
20-летний срок в 3 года.625%, ваш ежемесячный платеж составит 1450 долларов США
Вы будете платить на несколько сотен больше в месяц, но
вы были бы без ипотеки на десять лет раньше

~~Подтвердите свое право на рефинансирование (10 июня 2021 г.)~~

2. Внести дополнительные основные платежи

Еще один способ погасить жилищный кредит быстрее — просто заплатить
дополнительно, когда есть возможность.

Большинство ипотечных кредитов выдано после января.10, 2014, бесплатно
пени за предоплату.

~~Вот пример.~~

Допустим, вы взяли ипотечный кредит.
на 300 000 долларов США на 30-летний срок и ставку 4%
Это основная сумма и процентные платежи в размере
1370 долларов США
360 платежей в размере 1370 долларов США в месяц означает
вы заплатите 492 500 долларов в течение срока кредита —
это 192 500 долларов США на выплату процентов за 30 лет

Используя те же цифры для
сумма кредита и процентная ставка:

Если вы вносите дополнительную основную сумму
платежей в размере 250 долларов в месяц, вы сэкономите семь лет и четыре месяца
термин
И вы сэкономите более 59 000 долларов в
Выплата процентов

~~Есть и другие преимущества, помимо экономии на процентах.~~

3. Выплачивайте один дополнительный платеж по ипотеке в год (учитывайте платежи раз в две недели)

Многие домовладельцы выбирают такой
доплата в год, чтобы погасить ипотеку быстрее.

Как бы вы это ни устроили, ежегодная доплата
отличный способ погасить ипотеку раньше срока.

Быстрая выплата остатка по ипотеке имеет другие
преимущества тоже.

4. Пересмотрите ипотеку вместо рефинансирования

~~Переработка ипотеки отличается от рефинансирования, потому что вы можете сохранить существующую ссуду.~~

Одно из основных преимуществ переделки:
что комиссии значительно ниже, чем при рефинансировании.

5. Уменьшите баланс единовременным платежом

Если вы не знаете, как
будут применяться дополнительные платежи.

~~Проверьте свои варианты ипотеки (10 июня 2021 г.)~~

~~Недостатки досрочного погашения ипотеки~~

Есть и другие потенциальные недостатки
рассмотреть до досрочного погашения ипотеки:

Использование всех дополнительных средств для оплаты
ипотечный кредит может лишить вас слишком большой части вашего собственного капитала,
что затрудняет доступ позже.Вам понадобится рефинансирование с выплатой наличных или вторая ипотека (например,
заем собственного капитала), чтобы генерировать денежный поток от ваших инвестиций в жилье
Вы можете упустить более высокую доходность от инвестиций, доходность которых может превышать сумму
проценты, которые вы платите по ипотеке. Но имейте в виду, что акции не
всегда поднимайся. Вы можете избежать больших потерь, вложив дополнительные средства в свой
ипотечный кредит. Депозит для ипотечного кредита — это гарантированный возврат, равный вашему
текущая процентная ставка
Если рынок недвижимости упадет, когда вы
думая о продаже, вы можете не получить столько, сколько надеялись.
Деньги, которые вы вкладываете в IRA.
вместо того, чтобы платить по ипотеке, вы можете расти без уплаты налогов.Сосредоточившись на создании
здоровый пенсионный фонд, когда вы моложе, дает вашим сбережениям больше времени
расти, плюс вы можете вычитать взносы в свой традиционный IRA до IRS
годовые лимиты

Вопросы, которые следует задать перед выплатой
ипотека ранняя

Вот несколько вопросов, которые помогут
руководствуйтесь своим решением:

Как долго вы планируете оставаться в
твой дом? Если есть большая вероятность, что вы продадите дом в пределах пары
лет, выгода от рефинансирования или выплаты ипотеки будет меньше
вероятно окупится.Ваши доллары могут быть лучше вложены в другое место
Сколько у вас дополнительных денег
работать с? Достаточно ли у вас гибкости, чтобы выплатить ипотечный кредит? и работают на другие финансовые цели?
одновременно? Если да, то вам будет легче принять решение.
Какая процентная ставка по ипотеке будет
вы подходите? Сегодняшние средние ставки по ипотеке исторически низкие —
особенно для 15-летних кредитов. Но ваша ставка зависит от вашего кредитного рейтинга,
отношение долга к доходу и другие личные финансы.Если вы не можете претендовать на
значительно более низкая ставка, в рефинансировании будет меньше смысла
У вас есть резервный фонд? Если бы ваш сберегательный счет не мог
покрыть расходы на проживание не менее трех месяцев, подумайте о том, чтобы сэкономить
чрезвычайный фонд, прежде чем платить больше по ипотеке

Следует ли выплачивать ипотеку раньше срока или рефинансировать?

Хотите погасить
ипотечный кредит быстрее, потому что вы беспокоитесь о том, сколько вы тратите на
интерес?

~~Подтвердите свое право на рефинансирование (10 июня 2021 г.)~~

Обзор способов погашения ипотеки быстрее

~~Если вы решите досрочно выплатить ипотечный кредит, спросите своего ипотечного кредитора о:~~

~~Рефинансирование на более короткий срок ипотеки~~
~~Выплата дополнительных основных платежей~~
~~Выплата одного дополнительного платежа по ипотеке в год~~
~~Перерасчет ипотечного кредита~~
~~Единовременный платеж~~

~~Подтвердите новую ставку (10 июня 2021 г.)~~

5 способов погасить ипотеку досрочно: за и против

Хотите погасить ипотеку быстрее, чем через 30 лет?

Многие домовладельцы с 30-летней ипотекой чувствуют, что они
никогда не оставайся без бремени долга.

~~Более того, не все методы требуют больших дополнительных затрат.~~

Но внимательно рассмотрите свои варианты. Если у вас есть лишние деньги, которые можно потратить на ипотеку, она может принести больше пользы в другом месте.

~~Вот что вам следует знать.~~

~~Узнайте, имеете ли вы право на более короткий срок кредита (10 июня 2021 г.)~~

~~В этой статье (Перейти к…)~~

~~Зачем раньше выплачивать ипотеку?~~

Вот пять стратегий, которые вы можете
использовать для достижения этих целей.

~~Пять способов досрочного погашения ипотеки~~

~~Есть несколько способов сократить срок кредита и сэкономить кучу денег на процентах по ипотеке.~~

1. Рефинансирование на более короткий срок

Давайте сравним 20-летний срок с
30-летний срок.

Допустим, вы финансируете
Кредит в размере 250 000 долларов США сроком на 30 лет под 3,75% годовых. Ваша основная сумма и процентные платежи
составит около 1150 долларов в месяц
Используя ту же сумму кредита, но с
20-летний срок в 3 года.625%, ваш ежемесячный платеж составит 1450 долларов США
Вы будете платить на несколько сотен больше в месяц, но
вы были бы без ипотеки на десять лет раньше

~~Подтвердите свое право на рефинансирование (10 июня 2021 г.)~~

2. Внести дополнительные основные платежи

Еще один способ погасить жилищный кредит быстрее — просто заплатить
дополнительно, когда есть возможность.

Большинство ипотечных кредитов выдано после января.10, 2014, бесплатно
пени за предоплату.

~~Вот пример.~~

Допустим, вы взяли ипотечный кредит.
на 300 000 долларов США на 30-летний срок и ставку 4%
Это основная сумма и процентные платежи в размере
1370 долларов США
360 платежей в размере 1370 долларов США в месяц означает
вы заплатите 492 500 долларов в течение срока кредита —
это 192 500 долларов США на выплату процентов за 30 лет

Используя те же цифры для
сумма кредита и процентная ставка:

Если вы вносите дополнительную основную сумму
платежей в размере 250 долларов в месяц, вы сэкономите семь лет и четыре месяца
термин
И вы сэкономите более 59 000 долларов в
Выплата процентов

~~Есть и другие преимущества, помимо экономии на процентах.~~

3. Выплачивайте один дополнительный платеж по ипотеке в год (учитывайте платежи раз в две недели)

Многие домовладельцы выбирают такой
доплата в год, чтобы погасить ипотеку быстрее.

Как бы вы это ни устроили, ежегодная доплата
отличный способ погасить ипотеку раньше срока.

Быстрая выплата остатка по ипотеке имеет другие
преимущества тоже.

4. Пересмотрите ипотеку вместо рефинансирования

~~Переработка ипотеки отличается от рефинансирования, потому что вы можете сохранить существующую ссуду.~~

Одно из основных преимуществ переделки:
что комиссии значительно ниже, чем при рефинансировании.

5. Уменьшите баланс единовременным платежом

Если вы не знаете, как
будут применяться дополнительные платежи.

~~Проверьте свои варианты ипотеки (10 июня 2021 г.)~~

~~Недостатки досрочного погашения ипотеки~~

Есть и другие потенциальные недостатки
рассмотреть до досрочного погашения ипотеки:

Использование всех дополнительных средств для оплаты
ипотечный кредит может лишить вас слишком большой части вашего собственного капитала,
что затрудняет доступ позже.Вам понадобится рефинансирование с выплатой наличных или вторая ипотека (например,
заем собственного капитала), чтобы генерировать денежный поток от ваших инвестиций в жилье
Вы можете упустить более высокую доходность от инвестиций, доходность которых может превышать сумму
проценты, которые вы платите по ипотеке. Но имейте в виду, что акции не
всегда поднимайся. Вы можете избежать больших потерь, вложив дополнительные средства в свой
ипотечный кредит. Депозит для ипотечного кредита — это гарантированный возврат, равный вашему
текущая процентная ставка
Если рынок недвижимости упадет, когда вы
думая о продаже, вы можете не получить столько, сколько надеялись.
Деньги, которые вы вкладываете в IRA.
вместо того, чтобы платить по ипотеке, вы можете расти без уплаты налогов.Сосредоточившись на создании
здоровый пенсионный фонд, когда вы моложе, дает вашим сбережениям больше времени
расти, плюс вы можете вычитать взносы в свой традиционный IRA до IRS
годовые лимиты

Вопросы, которые следует задать перед выплатой
ипотека ранняя

Вот несколько вопросов, которые помогут
руководствуйтесь своим решением:

Как долго вы планируете оставаться в
твой дом? Если есть большая вероятность, что вы продадите дом в пределах пары
лет, выгода от рефинансирования или выплаты ипотеки будет меньше
вероятно окупится.Ваши доллары могут быть лучше вложены в другое место
Сколько у вас дополнительных денег
работать с? Достаточно ли у вас гибкости, чтобы выплатить ипотечный кредит? и работают на другие финансовые цели?
одновременно? Если да, то вам будет легче принять решение.
Какая процентная ставка по ипотеке будет
вы подходите? Сегодняшние средние ставки по ипотеке исторически низкие —
особенно для 15-летних кредитов. Но ваша ставка зависит от вашего кредитного рейтинга,
отношение долга к доходу и другие личные финансы.Если вы не можете претендовать на
значительно более низкая ставка, в рефинансировании будет меньше смысла
У вас есть резервный фонд? Если бы ваш сберегательный счет не мог
покрыть расходы на проживание не менее трех месяцев, подумайте о том, чтобы сэкономить
чрезвычайный фонд, прежде чем платить больше по ипотеке

Следует ли выплачивать ипотеку раньше срока или рефинансировать?

Хотите погасить
ипотечный кредит быстрее, потому что вы беспокоитесь о том, сколько вы тратите на
интерес?

~~Подтвердите свое право на рефинансирование (10 июня 2021 г.)~~

Обзор способов погашения ипотеки быстрее

~~Если вы решите досрочно выплатить ипотечный кредит, спросите своего ипотечного кредитора о:~~

~~Рефинансирование на более короткий срок ипотеки~~
~~Выплата дополнительных основных платежей~~
~~Выплата одного дополнительного платежа по ипотеке в год~~
~~Перерасчет ипотечного кредита~~
~~Единовременный платеж~~

~~Подтвердите новую ставку (10 июня 2021 г.)~~

Как досрочно погасить ипотеку

Итак, вы хотите присоединиться к почти 40% американских домовладельцев, которые фактически полностью владеют своим домом. ¹ Вы можете себе это представить? Когда банк не владеет вашим домом, и вы выходите на лужайку, трава под ногами ощущается по-другому — это свобода .

Но проблема в том, что в настоящее время вы застряли, таща за собой этот клубок и цепочку, называемую ипотекой, как и большинство домовладельцев.

Не волнуйтесь. Мы покажем вам, как быстрее погасить ипотечный кредит, чтобы вы, наконец, пополнили ряды домовладельцев, не имеющих долгов. Давайте начнем.

4 способа досрочно погасить ипотеку

Хорошо, вы, наверное, уже знаете, что каждый доллар, который вы добавляете к выплате по ипотеке, увеличивает ваш основной баланс. А это означает, что если вы добавите всего один дополнительный платеж в год, вы сократите срок вашей ипотеки на лет и — не говоря уже о сбережении процентов!

~~Вот несколько идей, которые помогут вам быстрее серьезно задуматься о выплате ипотечного кредита:~~

1.Внесите дополнительные платежи за дом

Допустим, у вас есть ипотека на сумму 220 000 долларов на 30 лет с процентной ставкой 4%. Наш калькулятор выплат по ипотеке может показать вам, как внесение дополнительного платежа за дом (1 050 долларов) каждый квартал позволит погасить ипотеку на 11 лет раньше и сэкономить более 65 000 долларов в виде процентов — ча-цзин!

~~Воспользуйтесь калькулятором выплаты по ипотеке и узнайте, как быстро вы сможете погасить свой дом!~~

~~Но прежде чем вы начнете вносить дополнительные платежи, давайте рассмотрим несколько основных правил:~~

Сначала обратитесь в свою ипотечную компанию.Некоторые компании принимают дополнительные платежи только в определенное время или могут взимать штрафы за предоплату.

Включите в свой дополнительный платеж примечание о том, что вы хотите, чтобы он был зачислен на основной баланс, а не на платеж следующего месяца.

Не тратьте свои с трудом заработанные деньги на необычную программу ускорения ипотечного кредитования. Вы можете достичь той же цели в одиночку.

~~Чем занимается выплата ипотеки раз в две недели ?~~

Некоторые ипотечные кредиторы позволяют вам подписываться на выплаты по ипотеке раз в две недели.Это означает, что вы можете вносить половину своего платежа по ипотеке каждые две недели. Это приводит к 26 половинным выплатам, что равняется 13 полным ежемесячным выплатам каждый год. Основываясь на нашем примере выше, этот дополнительный платеж может сократить срок 30-летней ипотеки на четыре года и сэкономить вам более 25000 долларов в виде процентов.

~~Раз в две недели выплаты по ипотеке — хорошая идея?~~

Двухнедельный план оплаты может быть хорошей идеей , но никогда не платит дополнительных сборов, чтобы подписаться на него.Помните, в них нет ничего волшебного. Настоящая причина, по которой это помогает быстрее погасить ипотеку, заключается в том, что ваши дополнительные платежи составляют до 13 ежемесячных платежей в год вместо стандартных 12. Поэтому, если ваш кредитор позволяет вам платить только раз в две недели, взимая с вас комиссию, не подписывайтесь.

2. Приготовьте свой обед к работе

Конечно, приносить на работу бутерброд с яичным салатом не так весело, как ходить в ресторан с коллегами. Но если вы обменяете обед вне дома на обед в ресторане, вы станете худым, подлым и безпотекам.

Предположим, упаковка обеда позволяет ежемесячно использовать 100 долларов для выплаты ипотеки. Основываясь на приведенном выше примере ссуды в размере 220 000 долларов, эти 100 долларов на обед помогут вам выплатить ипотечный кредит на четыре года раньше запланированного срока и сэкономить почти 27 000 долларов в виде процентов!

Не можете сэкономить целые 100 долларов из своего продовольственного бюджета? Не волнуйтесь. Даже небольшие жертвы могут иметь большое значение для погашения ипотеки в ближайшее время. Заставьте Эндрю Джексона работать на вас, ежемесячно добавляя всего 20 долларов к выплате по ипотеке.Согласно нашему примеру, вы выплатите ипотечный кредит на год раньше, сэкономив при этом более 6000 долларов.

3. Рефинансирование — или притвориться, что вы сделали

Еще один способ погасить ипотеку раньше — обменять ее на более выгодную ссуду с более коротким сроком, например, ипотеку с фиксированной процентной ставкой на 15 лет. Давайте посмотрим, как это повлияет на наш предыдущий пример. Если вы сохраните 30-летнюю ипотеку, вы заплатите более 158 000 долларов в общей сумме процентов в течение срока действия кредита. Но если вы перейдете на 15-летнюю ипотеку, вы сэкономите более 85 000 долларов — и вы заплатите за свой дом в половину случаев!

Конечно, ипотека на 15 лет, вероятно, будет сопровождаться большим ежемесячным платежом.Но если это вписывается в ваш жилищный бюджет, оно того стоит! И эй, может быть, вы увеличили свой доход или снизили стоимость жизни с тех пор, как впервые взяли ипотеку — тогда вы определенно сможете справиться с большим платежом.

Вы можете рефинансировать долгосрочную ипотеку в 15-летнюю ссуду. Или, если у вас уже есть низкая процентная ставка, сэкономьте на заключительных расходах рефинансирования и просто оплатите 30-летнюю ипотеку, как 15-летнюю ипотеку. Что делать, если у вас уже есть ипотека на 15 лет? Если вы можете его размахивать, представьте, что вы увеличите свои платежи, чтобы погасить его через 10 лет!

4.Уменьшение размера

Уменьшение размера вашего дома может быть решительным шагом. Но если вы полны решимости быстро погубить ипотечный кредит, подумайте о продаже дома большего размера и использовании полученной прибыли для покупки дома меньшего размера и менее дорогой.

С прибылью от продажи вашего большого дома вы сможете полностью оплатить свой новый дом наличными. Но даже если вам нужно получить небольшую ипотеку, вам все равно удалось сократить свой долг. Теперь ваша цель — как можно быстрее избавиться от этого долга.Чем меньше баланс, тем быстрее вы сможете это сделать.

~~Не покупайте дома больше, чем вы можете себе позволить~~

Допустим, вы идете по пути сокращения. Перед покупкой для вашего следующего дома сначала убедитесь, что все ваши утки выстроились в ряд, и знайте, сколько дома вы действительно можете себе позволить. Этот удобный контрольный список — отличное место для начала. Если вы не можете ответить «да» на все шесть вопросов, лучше отложить покупку дома.

~~Свободен ли я от долгов при расходах от трех до шести месяцев в чрезвычайном фонде?~~

~~Могу ли я внести как минимум 10% (желательно 20%) первоначальный взнос?~~

~~Достаточно ли у меня денег для покрытия расходов на закрытие и переезд?~~

~~Плата за дом составляет 25% или меньше моей ежемесячной заработной платы на дом?~~

~~Могу ли я позволить себе взять ссуду с фиксированной ставкой на 15 лет?~~

~~Могу ли я позволить себе текущее обслуживание и коммунальные услуги для этого дома?~~

Если вам нужна помощь в определении того, как будут выглядеть ваши новые ежемесячные выплаты по ипотеке, попробуйте наш калькулятор ипотеки.

~~Проконсультируйтесь со специалистом, чтобы найти подходящий дом~~

Если вам нужна помощь в поиске домов, соответствующих вашему бюджету, или если вы готовы продать свой дом, проконсультируйтесь с опытным агентом по недвижимости, совет которого сэкономит вам время и деньги.

Агент покупателя может помочь вам сориентироваться в процессе покупки жилья. В некоторых случаях они могут даже помочь вам найти дом до того, как он появится на рынке, что даст вам конкурентное преимущество. А когда дело доходит до предложения, ваш агент будет вести переговоры от вашего имени, чтобы вы не заплатили ни копейки больше, чем должны.

Вы можете найти надежного агента по недвижимости в вашем районе через нашу общенациональную сеть одобренных местных поставщиков (ELP) . Мы рекомендуем только тех агентов, которые понимают, насколько важно для вас купить дом, который вы можете себе позволить. Вы можете быть уверены в том, что ваш агент ELP не будет заставлять вас рассматривать дома, которые могут привести к сокращению вашего бюджета.

~~Увеличьте свой первоначальный взнос~~

Лучший способ купить дом — купить его со 100% -ной скидкой. Оплата дома наличными может показаться странным, но представьте себе, сколько удовольствия вы получили бы без выплаты по ипотеке, отягощающей вас!

Если вы не можете отложить покупку до тех пор, пока не сможете заплатить наличными, запланируйте внести минимум 10% от стоимости дома за заключительный стол.Конечно, 20% или больше даже лучше, потому что тогда вы избежите оплаты частного ипотечного страхования (PMI).

PMI обычно стоит 0,5–1% от суммы кредита ежегодно. Например, по ипотеке на сумму 250 000 долларов PMI обойдется вам в 1 250–2 500 долларов в год. Зачем ежемесячно давать банку дополнительные деньги, если он не погашает вашу ипотеку быстрее?

Имейте в виду, что чем больше денег вы вложите в клиентскую часть, тем меньше денег вам понадобится для финансирования. В сумме это приводит к более низким ежемесячным выплатам по ипотеке, что упрощает досрочную выплату по ипотеке.

Готовы рефинансировать ипотеку?

Если вы хотите рефинансировать ипотечный кредит, вы можете быстро погасить его, поговорите с нашими друзьями по телефону Churchill Mortgage . Специалисты по ипотечным кредитам в компании Churchill Mortgage покажут вам истинную стоимость — и экономию — каждого варианта ссуды. Они научат вас принимать лучшее решение, исходя из вашего бюджета и целей.

~~Свяжитесь с экспертом по ипотеке, которому вы можете доверять!~~

6 способов досрочно погасить ипотеку

Досрочная погашение ипотеки может помочь обеспечить вам финансовую стабильность, и вы можете сэкономить деньги в долгосрочной перспективе за счет меньших процентов.Вот несколько способов погасить ипотеку быстрее:

1. Рефинансируйте ипотеку

Если процентные ставки снизятся, вы сможете уменьшить сумму, которую вы платите в счет процентов, рефинансируя ипотечный кредит. Кроме того, вы также можете значительно сократить срок кредита.

2. Произвести дополнительные выплаты по ипотеке

Еще один способ сэкономить на процентах при сокращении срока кредита — это внести дополнительные платежи по ипотеке. Если ваш кредитор не взимает штраф за досрочную выплату ипотечного кредита, рассмотрите следующие стратегии досрочного погашения ипотеки.

Просто не забудьте сообщить своему кредитору, что ваши дополнительные платежи должны относиться к основной сумме, а не к процентам. В противном случае ваш кредитор может применить платежи к будущим запланированным ежемесячным платежам, что не сэкономит вам денег.

Также попробуйте внести предоплату в начале ссуды, когда проценты самые высокие. Вы можете этого не осознавать, но большая часть вашего ежемесячного платежа за первые несколько лет идет на проценты, а не на основную сумму. И проценты складываются, что означает, что проценты за каждый месяц определяются общей суммой задолженности (основная сумма плюс проценты).

3. Выплачивайте один дополнительный платеж по ипотеке каждый год

~~Ежегодный дополнительный платеж по ипотеке может значительно сократить срок кредита.~~

Самый экономичный способ сделать это — платить 1/12 каждый месяц. Например, выплачивая 975 долларов в месяц по ипотечному платежу в размере 900 долларов, к концу года вы заплатите эквивалент дополнительного платежа.

4. Округлите выплаты по ипотеке

Еще один способ помочь значительно сократить срок ипотеки — округлить.При составлении бюджета для выплаты ипотечного кредита округлите до следующей по величине суммы в 100 долларов. Платите 800 долларов вместо 743 долларов. Или 900 долларов вместо 860 долларов.

5. Попробуйте тариф «доллар в месяц»

Стратегия «доллар в месяц» должна быть финансово осуществимой, если ваш доход немного, но постоянно увеличивается с течением времени.

Ежемесячно увеличивайте свой платеж на 1 доллар. Просто заплатите 900 долларов в первый месяц, 901 доллар во второй месяц и так далее. При 30-летней ипотеке с ежемесячной ставкой 900 долларов и фиксированной процентной ставкой 6% по ссуде в 150 000 долларов вы можете сократить срок ипотеки на восемь лет.

6. Используйте непредвиденный доход

Присылайте любые неожиданные непредвиденные доходы прямо в вашу ипотечную компанию. Сюда входят праздничные бонусы, налоговые декларации и вознаграждения по кредитным картам. Использование этих денег не приведет к сокращению вашего регулярного ежемесячного бюджета.

Как досрочно погасить ипотеку

Некоторые домовладельцы стремятся досрочно отказаться от своей ипотеки по самым разным причинам: от устранения психологического давления долга до сокращения выплат по процентам. Для пенсионеров досрочная выплата жилищного кредита может помочь увеличить денежный поток.Это особенно выгодно при переходе на фиксированный доход.

Какими бы ни были ваши мотивы, досрочная выплата ипотечного кредита снижает сумму процентов, которые вы будете платить по ссуде. Это может дать значительную экономию. Вот несколько стратегий ранней выплаты, которые помогут вам достичь этой цели.

4 способа досрочно погасить ипотечный кредит

1. Внести дополнительные платежи

~~Есть два способа внести дополнительные платежи по ипотеке, чтобы ускорить процесс выплаты:~~

Первый способ — разделить ежемесячный платеж по ипотеке пополам и вместо этого производите платежи раз в две недели.Поступая так, вы в конечном итоге получите эквивалент 13 месяцев выплат по ипотеке за один год вместо 12. Эта тактика может быть легкой для некоторых домовладельцев, потому что она едва заметна в ежемесячном бюджете.

Вы захотите обсудить со своим кредитором, принимает ли он платежи раз в две недели; некоторые не могут. В этом случае вы должны откладывать эти двухнедельные платежи, но вы будете делать их один раз в месяц. Преимущество этого дополнительного ежегодного платежа сохраняется, но без удобства кредитора, позволяющего разделить ежемесячный платеж.

Второй подход заключается в том, чтобы платить больше каждый месяц, чтобы быстрее откладывать основную сумму, что может сэкономить вам десятки тысяч долларов в течение срока действия кредита.

Допустим, ваша 30-летняя ипотека составляет 250 000 долларов, а ваша процентная ставка составляет 4 процента. Если вы сделаете дополнительный ежемесячный платеж в размере 100 долларов к основной сумме кредита, вы сэкономите четыре года и 27 957 долларов по ипотеке.

Это может быть лучшая тактика, чем рефинансирование, поскольку она не привязывает вас к платежу.Если по какой-либо причине вы не можете добавить больше к ежемесячному платежу по ипотеке, вы не будете наказаны.

Если вы пойдете по этому пути, обязательно уточните у своего кредитора, что платежи будут применяться правильно, чтобы уменьшить основную сумму, а не досрочно выплатить проценты. Вы также должны убедиться, что кредитор понимает, что дополнительный платеж не относится к платежу по ипотеке в следующем месяце.

2. Рефинансирование ипотеки

Рефинансирование ипотеки для ее досрочного погашения имеет смысл только в том случае, если вы можете получить более низкую процентную ставку.Имейте в виду, что существуют комиссии, связанные с рефинансированием, поэтому вы должны убедиться, что экономия компенсирует эти расходы.

Рефинансирование с целью получения более краткосрочной ссуды, например, переход с 30-летней ипотеки на 15-летнюю ипотеку, также может помочь снизить процентную ставку и одновременно вывести вас на путь досрочного погашения. Вы можете использовать калькулятор Bankrate для сравнения платежей и общей суммы процентов между 30-летними и 15-летними сроками.

3. Пересмотр ипотечного кредита

Пересмотр ипотечного кредита отличается от рефинансирования, потому что вы сохраняете свой существующий заем, выплачиваете единовременную сумму в пользу основной суммы, а затем ваш кредитор корректирует ваш график погашения, чтобы отразить новый баланс.Это приведет к сокращению срока кредита.

Одним из основных преимуществ переделки является то, что комиссии значительно ниже, чем при рефинансировании. Обычно комиссия за пересмотр ипотеки составляет всего несколько сотен долларов. К тому же, если у вас низкая процентная ставка, вы можете ее сохранить. С другой стороны, если у вас высокая процентная ставка, рефинансирование может быть лучшим вариантом.

4. Выплачивайте единовременные выплаты своему основному долгу.

Альтернативой повторному внесению изменений является выплата единовременных выплат основной сумме, когда это возможно.Домовладельцы, получающие большие бонусы, или те, кто наследует деньги или продает ценные вещи, могут использовать дополнительные наличные деньги для выплаты своей ипотеки.

Поскольку ссуды VA и FHA не могут быть пересмотрены, единовременные выплаты могут быть следующим лучшим вариантом для заемщиков с этими типами ссуд. Кроме того, вы сэкономите на гонораре кредитора за переделку.

В случае некоторых ипотечных обслуживающих организаций вы должны указать, когда дополнительные деньги должны быть внесены в счет принципала. Если вы не знаете, как будут применяться единовременные выплаты, обратитесь к своему обслуживающему персоналу.

Можно ли досрочно выплатить ипотечный кредит?

В большинстве случаев вы можете досрочно погасить ипотечный кредит без штрафных санкций, но прежде чем это сделать, нужно помнить о нескольких вещах.

Во-первых, обратитесь к своему кредитному агенту, чтобы узнать, не предусмотрена ли для вашей ипотеки штраф за досрочное погашение. Если это произойдет, вам придется заплатить дополнительную комиссию, если вы погасите ссуду раньше срока. Это может повлиять на то, будет ли досрочная выплата ипотеки для вас финансово жизнеспособной.

Во-вторых, убедитесь, что нет ограничений на то, как и когда вы можете вносить дополнительные платежи.Некоторые ссуды имеют условия, которые побуждают вас соблюдать график платежей, и важно убедиться, что любые дополнительные платежи, которые вы производите, идут основной сумме, а не процентам.

Стоит ли досрочно выплатить ипотечный кредит?

Следует ли вам досрочно выплатить ипотечный кредит, зависит от многих факторов, в том числе от процентной ставки по текущему ссуде и вашей терпимости к личному риску.

Начните с рассмотрения альтернативных издержек. Если вы погасите ипотечный кредит раньше срока, вы вложите деньги в ипотечный кредит, хотя вы могли бы использовать эти средства для других финансовых приоритетов.Вы, конечно, сэкономите на процентах, но если бы вы вложили дополнительные платежи в другое место, вместо того, чтобы вкладывать их в ипотеку, вы могли бы обнаружить, что получили бы более высокую прибыль.

С другой стороны, если вы знаете, что, скорее всего, потратите эти дополнительные деньги, если не потратите их на ипотеку, внесение дополнительных платежей может быть хорошей идеей. Душевное спокойствие, которое вы получаете от владения своим домом без ипотеки, также может быть полезным, и это важно учитывать.

Также подумайте о том, сколько денег у вас есть на случай чрезвычайных ситуаций.Вы не хотите связывать все свои деньги у себя дома и не иметь возможности быстро получить к ним доступ, если вы столкнетесь с кризисом.

В конечном счете, с такими низкими ставками по ипотеке, как правило, в долгосрочной перспективе лучше держать ипотеку с низкой ставкой сейчас и вкладывать дополнительные деньги.

Как быстрее погасить ипотеку: 5 реальных способов погасить ипотеку быстрее

Ипотечный маневр: как быстрее выплатить кредит за квартиру :: Новости :: РБК Инвестиции

Особенности досрочного погашения ипотеки 🏠

Особенности досрочного погашения ипотеки

Когда выгодно закрыть ипотеку досрочно?

Как гасить ипотеку досрочно: возможные варианты

Как сделать частичное или полное досрочное погашение

Как погасить ипотеку досрочно?

Сократить срок выплаты кредитного займа без изменения суммы ежемесячного платежа

Уменьшить сумму ежемесячных выплат, не продлевая общий срок кредитования

Россиянам назвали способ выгодно погасить ипотеку

Как правильно платить ипотеку

Как быстро погасить ипотеку? | ДЕНЬГИ: Финансы | ДЕНЬГИ

Погашение ипотеки досрочно: варианты, выгода банка, экономия

Варианты ипотечного кредитования

Аннуитетный вариант погашения кредита

Дифференцированная схема погашения ипотеки

Выгодное погашение ипотеки

Что выгодно банку и не выгодно вам

Что еще можно ожидать от банка

Как преодолеть препятствия от банка

Экономия на дополнительных платежах

5 способов погасить ипотеку досрочно: за и против

Хотите погасить ипотеку быстрее, чем через 30 лет?

1. Рефинансирование на более короткий срок

2. Внести дополнительные основные платежи

3. Выплачивайте один дополнительный платеж по ипотеке в год (учитывайте платежи раз в две недели)

4. Пересмотрите ипотеку вместо рефинансирования

5. Уменьшите баланс единовременным платежом

Вопросы, которые следует задать перед выплатой ипотека ранняя

Следует ли выплачивать ипотеку раньше срока или рефинансировать?

Обзор способов погашения ипотеки быстрее

5 способов погасить ипотеку досрочно: за и против

Хотите погасить ипотеку быстрее, чем через 30 лет?

1. Рефинансирование на более короткий срок

2. Внести дополнительные основные платежи

3. Выплачивайте один дополнительный платеж по ипотеке в год (учитывайте платежи раз в две недели)

4. Пересмотрите ипотеку вместо рефинансирования

5. Уменьшите баланс единовременным платежом

Вопросы, которые следует задать перед выплатой ипотека ранняя

Следует ли выплачивать ипотеку раньше срока или рефинансировать?

Обзор способов погашения ипотеки быстрее

5 способов погасить ипотеку досрочно: за и против

Хотите погасить ипотеку быстрее, чем через 30 лет?

1. Рефинансирование на более короткий срок

2. Внести дополнительные основные платежи

3. Выплачивайте один дополнительный платеж по ипотеке в год (учитывайте платежи раз в две недели)

4. Пересмотрите ипотеку вместо рефинансирования

5. Уменьшите баланс единовременным платежом

Вопросы, которые следует задать перед выплатой ипотека ранняя

Следует ли выплачивать ипотеку раньше срока или рефинансировать?

Обзор способов погашения ипотеки быстрее

5 способов погасить ипотеку досрочно: за и против

Хотите погасить ипотеку быстрее, чем через 30 лет?

1. Рефинансирование на более короткий срок

2. Внести дополнительные основные платежи

3. Выплачивайте один дополнительный платеж по ипотеке в год (учитывайте платежи раз в две недели)

4. Пересмотрите ипотеку вместо рефинансирования

5. Уменьшите баланс единовременным платежом

Вопросы, которые следует задать перед выплатой ипотека ранняя

Следует ли выплачивать ипотеку раньше срока или рефинансировать?

Обзор способов погашения ипотеки быстрее

Как досрочно погасить ипотеку

4 способа досрочно погасить ипотеку

1.Внесите дополнительные платежи за дом

2. Приготовьте свой обед к работе

3. Рефинансирование — или притвориться, что вы сделали

4.Уменьшение размера

Готовы рефинансировать ипотеку?

6 способов досрочно погасить ипотеку

1. Рефинансируйте ипотеку

2. Произвести дополнительные выплаты по ипотеке

3. Выплачивайте один дополнительный платеж по ипотеке каждый год

4. Округлите выплаты по ипотеке

5. Попробуйте тариф «доллар в месяц»

6. Используйте непредвиденный доход

Как досрочно погасить ипотеку

4 способа досрочно погасить ипотечный кредит

1. Внести дополнительные платежи

2. Рефинансирование ипотеки

Вопросы, которые следует задать перед выплатой
ипотека ранняя

Вопросы, которые следует задать перед выплатой
ипотека ранняя

Вопросы, которые следует задать перед выплатой
ипотека ранняя

Вопросы, которые следует задать перед выплатой
ипотека ранняя