Как погасить кредит ипотечный кредит: 5 реальных способов погасить ипотеку быстрее – 8 способов быстро выплатить ипотеку — схемы и методы погасить кредит досрочно
Погашение ипотечного кредита виды, способы, полное частичное досрочное погашение ипотечного кредита, материнский капитал, субсидия, социальная выплата
Уменьшить или полностью погасить ипотеку можно разными способами. Нельзя сказать, какой из них самый выгодный. Все зависит от индивидуальных условий кредитования и уровня дохода плательщика. Мы расскажем, каким образом может произойти погашение ипотечного кредита.
Способы погашения ипотечного кредита
Как можно погасить ипотеку или существенно ее уменьшить?
- Внести единовременный платеж, который покрывает сумму долга (полное досрочное погашение).
- Внести несколько платежей, которые уменьшат сумму долга (частичное досрочное погашение ипотечного кредита).
- Воспользоваться средствами материнского капитала.
- Получить субсидии от региональных властей.
- Рефинансировать кредит.
Рассмотрим каждый пункт подробней.
Многих заемщиков интересует вопрос: «Возможно ли досрочное погашение ипотечного кредита?» Это зависит от кредитной организации, с которой заключен кредитный договор. С 2011 года банки не имеют право применять денежные штрафные санкции при досрочном закрытии кредитного счета. Однако за ними сохранилась возможность запретить досрочное погашение вовсе или ограничить сумму максимального платежа.
Досрочное погашение может быть двух видов – полное или частичное. Если есть достаточная сумма для погашения кредита, нужно уведомить об этом банк за тридцать дней. Менеджер банка должен сообщить точную сумму, которую нужно погасить. Если заявления не будет, а деньги будут заплачены, то они поступят на ссудный счет. И в этом случае продолжится ежемесячное списание средств.
При частичном погашении можно уменьшить ежемесячную сумму или сократить сроки кредитования. То есть изменится график выплат. Выгоднее уменьшать срок, при этом переплата процентов гораздо меньше. Однако если уменьшить ежемесячные выплаты, снизится психологическое давление кредита. В этом случае можно не бояться поменять работу, ведь ежемесячный платеж будет небольшим.
Чтобы снизить кредитную нагрузку, можно воспользоваться рефинансированием, то есть взять новый кредит на более выгодных условиях. В этом случае можно уменьшить ежемесячные платежи без каких-либо взносов.
Погашение ипотечного кредита материнским капиталом или социальными выплатами
С помощью государственного сертификата можно либо внести первоначальный взнос для ипотечного кредита, либо оплатить часть имеющегося кредита.
Банкам предпочтительней второй вариант. А тех, кто вносят материнский капитал в зачет первого взноса, кредитные организации считают ненадежными плательщиками.
Чтобы обналичить сертификат для погашения кредита, нужно обратиться в банк с паспортом, самим бланком капитала и заявлением. Банк в свою очередь выдаст ряд документов, необходимых для Пенсионного фонда (именно он будет переводить деньги на счет банка).
С пакетом документов нужно идти в Пенсионный фонд и писать заявление о намерении погасить кредит указанным способом. Фонд должен в течение тридцати дней дать ответ – подтверждение или отказ.
Отказ дается редко, для него требуются веские причины:
- неполный пакет документов или некоторые документы оказались недействительными;
- один из родителей был лишен родительских прав;
- обнаружено совершение действий родителей против личности ребенка;
- временное ограничение прав опекунов.
Во всех остальных случаях Пенсионный фонд одобряет заявку и переводит деньги банку в течение двух месяцев.
Обратите внимание, что погасить часть ипотеки с помощью материнского капитала можно в любой момент. А вот внести его как первоначальный взнос можно только тогда, когда ребенку исполниться три года.
Кроме материнского капитала государство субсидирует безвозмездно многодетные семьи. Деньги перечисляются из средств региональных бюджетов. Можно обратиться в местную администрацию и узнать, есть ли подобные программы по оказанию помощи в строительстве или покупке жилья в данном регионе.
Условия погашения ипотечного кредита в Сбербанке и ВТБ
И в одном, и в другом банке разрешена досрочная выплата ипотечного кредита. Материнский капитал обязаны принять все банки России.
В Сбербанке перевести всю сумму кредита можно в любой рабочий день, не нужно ждать установленной даты выплат. То же касается и банка ВТБ.
И при полном погашении, и при частичном, необходимо заранее уведомить банки.
Большой плюс ипотеки в Сбербанке – он возвращает часть страховой премии при досрочном погашении кредита.
Все перечисленные условия погашения не являются актуальными для программы «Военная ипотека» в ВТБ.
Главная особенность ипотечного кредита – недвижимость находится в обременении. Поэтому после выплаты долга есть ряд стандартных процедур, которые переведут заемщика в статус собственника.
- Далее – нужно закрыть ссудный счет.
- Следующий шаг – обращение в Росреестр для снятия обременения с недвижимости.
Оба указанных банка идут навстречу своим клиентам и помогают подготовить всю документацию для Росреестра. Однако инициативу нужно проявлять самим.
Храните банковские документы, подтверждающие выплату кредита, как минимум три года. Могут возникнуть недоразумения, когда банк предъявит обвинения в неполном погашении задолженности.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Автор: Команда Bankiros.ru
00
2 615 просмотров Подпишитесь на Bankiros.ru
Предыдущая статья
Срок погашения кредита
Следующая статья
Справка о полном погашении кредита
«Можно ли досрочно погасить ипотеку в Сбербанке без процентов?» – Яндекс.Знатоки
Многие клиенты, которые имеют кредиты, знают, что досрочное погашение бывает двух видов:
Полное, когда одним платежом погашается вся сумма и кредит закрывается.
Частичное, когда вносится частичная сумма.
Полное погашение в Сбербанке проводится в любой рабочий день, необязательно в дату очередного платежа. Для этого клиенту нужно подойти в отделение лично с паспортом, написать заявление с указанием даты, суммы досрочного погашения и счет, откуда будут списаны деньги. Никаких дополнительных плат за это банк не взимает, а погашение можно провести в любой день после выдачи кредита.
В частичном погашении есть два вида:
- С уменьшением количества платежей.
- С уменьшением ежемесячного платежа.
По условиям досрочного погашения ипотеки в Сбербанке, частично погашать можно только с применением второго способа. Это прописывается в индивидуальных условиях по ипотеке. Данный способ получается не совсем выгодным, так как внесенная сумма уходит на уменьшение ежемесячного платежа, а не срока.
огашать досрочно может только сам основной заемщик при личном посещении отделения. Внести обычный платеж может любой другой человек (даже не имеющий отношения к данному кредиту). Банк примет деньги, поскольку ему не выгодно, чтобы случилась просрочка. Созаемщики и поручители также могут оплачивать по кредиту, если в индивидуальных условиях договора прописано, что они могут совершать полное или частичное досрочное погашение. Однако, обычно это вправе делать только основной заемщик.
Как вариант, если он не в силах это сделать (уехал, на больничном и проч.), можно составить генеральную доверенность у адвоката на другое лицо. В доверенности нужно обязательно указать, что указанный человек может совершать операции, подписывать заявления по счетам кредита в Сбербанке. Можно указать только один кредитный счет или же все счета. Например, ипотека оформлена на мужа, и он составил доверенность на жену, чтобы она могла совершать нужные операции в банке от его имени. Отказать в обслуживании по доверенности банк не вправе.
«Как досрочно погасить ипотеку в Сбебанке при аннуитетных платежах?» – Яндекс.Знатоки
Многие из тех, кто приобрел квартиру в кредит, стараются как можно быстрее избавиться от долга. При такой стратегии заемщику и его семье приходится во многом себя ограничивать, поскольку значительная часть семейного бюджета уходит на выплату ипотеки. Как только на руках у такого заемщика оказывается мало-мальски крупная сумма денег, он спешит в банк, чтобы погасить ипотечный кредит.
Безусловно, когда есть возможность погасить всю сумму основного долга, вопросов у заемщика не возникает. Здесь все просто: чем раньше происходит полное погашение кредита до окончания его срока, тем меньше переплата по кредиту. Однако в том случае, если речь идет о частичном досрочном погашении, заемщик оказывается перед выбором.
О том, какие варианты частичного досрочного погашения ипотечного кредита возможны и какой из них наиболее приемлем в каждом конкретном случае, сейчас расскажем.
Способы частичного полного досрочного погашения
Под частичным досрочным погашением кредита понимается разовое или систематическое внесение платежей по кредиту сверх суммы, предусмотренной договором. Оно влечет пересмотр графика выплат, что всегда подразумевает экономию на выплате кредитору процентов за использование заемных денег.
Существует два варианта частичного досрочного погашения ипотечного кредита с аннуитетной схемой платежа. В каждом случае средства, досрочно внесенные заемщиком, полностью идут на погашение основного долга по кредиту, однако его параметры, а именно график платежей, после осуществления частичного досрочного погашения меняются по-разному.
Первый вариант — сокращение срока кредита при сохранении размера ежемесячного платежа. Второй – уменьшение размера ежемесячного платежа. Практически все банки предоставляют заемщику право выбора между обоими вариантами погашения.
Какой способ досрочного погашения выгоднее
При использовании варианта с сокращением срока кредита процентные выплаты по кредиту уменьшаются, но ежемесячная долговая нагрузка сохраняется. При втором варианте, наоборот, снижается долговая нагрузка, но процентные выплаты при этом уменьшаются несущественно.
Соответственно, если заемщику предпочтительнее минимизировать переплаты, то ему подойдет вариант сокращения срока кредитования.
Если предполагается разовое досрочное частичное погашение кредита (скажем, если заемщик продал гараж или получил наследство и т.п.), то вариант с сокращением срока кредитования позволяет в несколько раз больше сэкономить на выплате процентов, чем пересмотр графика с сокращением величины платежа.
Если заемщик имеет возможность и желание регулярно осуществлять частичные досрочные погашения, то оба варианта погашения можно считать экономически эквивалентными.
Если кредит валютный и банком установлены ограничения на досрочное погашение, то в этом случае более эффективно работает схема с сокращением срока кредитования.
Одним словом, в каждом конкретном случае нужно принимать решение индивидуально, оценивая риски заемщика и его приоритеты.
Как погасить ипотеку — все способы
Как погасить ипотеку
Есть несколько быстрых и способов того, как погасить ипотеку в кассе, отделении, онлайн, терминале или даже через авто платеж, письменно поручение. Не забываем и о возможности частично ил досрочно погасить кредит с помощью госсубсидий (материнского капитала и т.д.). Как погасить досрочно ипотеку без штрафов пеней или просто вносить платежи по ней — расскажем далее.
Как погасить ипотеку материнским капиталом
Куда потратить материнский капитал, как не на ипотеку? Семьи с детьми очень часто нуждаются в жилье. Кредит оформляется до или уже после рождения ребенка. Уже спустя 3 года можно использовать свой Сертификат на материнский капитал, чтобы погасить ипотеку. Чаще всего, потребители обращаются в Сбербанк. Он предлагает разные программы ипотечного кредитования, в том числе и для молодых семей.
Как погасить ипотеку материнским капиталом
Как погасить ипотеку в Сбербанке материнским капиталом прописано не только на сайте организации, но и в Законе. Нужно знать важные детали:
- Материнский капитал — бюджетные средства, распоряжаться которыми можно только с разрешения государства (его органов). То есть нельзя просто снять деньги со счета и потратить их на улучшение жилищных условий.
- Маткапитал можно использовать только разово, например, оплатить первоначальный взнос по ипотеке или часть платежей.
- Средства можно направить на частичное погашение или ранее оформленной ипотеки, или новой.
Если ребенок в семье родился уже после оформления ипотеки, то деньги с Материнского капитала направляются на погашение кредита. Особенно это актуально для тех, кому осталось вносить не так уж и много. Тогда госсубсидия позволяет полностью погасить ранее взятый займ. Но если ипотека оформлена уже после рождения ребенка, то Сбербанк предусматривает механизм использования маткапитала для первоначального взноса или частичного погашения.
Просто снять деньги с Материнского капитала и внести их в банк нельзя. Нужно согласовать процедуру с ПФР, то есть подать туда заявление с описанием просьбы. Фонд рассмотри его и, если прошение будет одобрено, деньги переводятся на счет банка в счет погашения ипотеки. На руки средства не выдаются.
Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке
В Сбербанке можно погасить ипотеку до того, как ребенку исполнится 3 года. Как известно, по закону до трехлетия ребенка деньги с маткапитала использовать нельзя. Но есть одна поправка: их разрешают задействовать только на улучшение жилищных условий, то есть для погашения ипотеки. Речь идет о первоначальном взносе или об окончательном погашении ранее взятого жилищного кредита.
Важные условия того, как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке:
- Следует подать заявление не только в сам банк, но и ПФР. Важно успеть его отдать не позже, чем рез полгода после оформления ипотеки.
- По документам жилье должно находиться в долевой собственности всех членов семьи.
- По желанию обратившегося, параллельно применяется и налоговый вычет (13 %).
Порядок того, как погасить ипотеку в Сбербанке:
- Следует сначала обратиться в банк, получить справку о задолженности. Там же клиент пишет заявление, прикладывает Сертификат и свой паспорт.
- Далее нужно написать заявление в ПФР, приложить справку из банка, копию паспорта, Сертификата, права собственности на кредитное жилье и другие документы (по требованию).
В течение месяца ПФР принимает решение. Если пришло одобрение, то необходимо взять в фонде разрешение и с ним снова посетить Сбербанк. Далее ПФР в течение месяца обязан перечислить деньги с маткапитала на счет банка. Средства используются по-разному:
- В счет погашения первоначального взноса.
- Для окончательного погашения ранее взятого ипотечного кредита.
- Для погашения части платежей. Тогда составляется новый график с уже уменьшенными размерами ежемесячных взносов.
В Сбербанке есть специализированые программы для молодых семей и не только, где используются госсубсидии.
Как погасить ипотеку досрочно
Как погасить ипотеку досрочно
Снова рассмотрим то, как погасить ипотеку досрочно Сбербанке. Этот пример подходит практически для любого другого банка РФ: схема действий одинаковая. Иногда договором вообще не предусмотрен пункт с досрочным погашением. Более того, за это клиенту могут выписать штрафы или назначить пеню.
Одни заемщики хотят досрочно погасить только часть своей задолженности, другие — всю оставшуюся сумму. От этого зависит порядок погашения ипотеки в Сбербанке:
- Если нужно полностью погасить ипотеку в Сбербанке, достаточно прийти в любой день в отделение. Специалист расскажет о том, что нужно написать заявление, подать свой паспорт. В тексте обязательно указываем сумму для полного погашения ипотеки, свой счет и другие данные. Далее следует внести средства на счет. За досрочное погашение ипотеки в Сбербанке штрафы и пеню платить не нужно.
- При частичном досрочном погашении заемщик вносит не всю оставшуюся сумму задолженности. Значит, банк предлагает два варианта списания: уменьшение суммы оставшихся платежей или же изменение графика выплат. В последнем случае сокращается количество ежемесячных платежей. В Сбербанке предлагается именно такой вариант.
При внесении денег для досрочного погашения ипотеки нужно оплатить все, до последней копейки. Если хотя бы рубль не будет внесен в счет полной суммы, то кредит нельзя назвать закрытым. Затем следует снова обратиться к специалисту, чтобы уточнить — было ли завершено погашение или нет.
Как погасить ипотеку — все способы
Как погасить ипотеку — все способы
Автоматические платежи, посменное бухгалтерское поручение, оплата через интернет, терминалы и кассу банка — это далеко не все способы того, как быстро погасить ипотеку. Например, онлайн-внесение платежей позволяет перечислять средства в счет кредита дистанционно. Рассмотрим каждый из способов более подробно.
Погашение ипотеки онлайн
Почти каждый банк РФ предлагает полезные продукты: от мобильного приложения до интернет-банкинга. Зарегистрировавшись на сайте, клиент проверяет счет своей карты, вносит платеж по кредиту, проводит другие операции и т.д. То же самое подходит и для погашения ипотеки. Например, можно ежемесячно самостоятельно осуществлять платеж в счет погашения кредита со своего личного кабинета кредитной, дебетовой и другой карты.
как погасить ипотеку онлайн
В том же личном кабинете часто бывают настройки для автоплатежей. Достаточно настроить один такой платеж, чтобы каждый месяц со счета карты списывалась одна и та же сумма. Если взносы по ипотеке одинаковые, то автоплатеж является удобным способом ее погашения. Пользователь вообще особо ничего не должен делать — средства списываются автоматически. Если сумма платежа изменится, то необходимо просто отредактировать настройки автоплатежа.
Нет проще способа того, как погасить ипотеку, чем интернет-банкинг. Правда, следует предварительно зарегистрироваться, чтобы войти в кабинет со своим логином и паролем. Иногда данные сразу указываются в договоре кредитования — необходимо только их найти. В личном кабинете заемщик видит всю историю внесения платежей, может сделать распечатку квитанций.
Погашение ипотеки через терминал банка
Новым и удобным способом того, как погасить ипотеку дистанционно, стали банковские терминалы. Как правило, они находятся в самих отделениях, содержат фирменные логотипы, опознавательные знаки. В меню терминала нужно выбрать раздел с погашением кредита. Далее необходимо внести номер счета, куда и перечисляются деньги. Его дают при оформлении ипотеки. Но если заемщик не знает счет, то следует обратиться к специалисту отделения.
Погашение ипотеки через терминал банка
Далее, после указания номера счета, вносим сумма платежа, ожидаем квитанцию. Как правило, за погашение через терминал банк не взимает комиссию. Поэтому способ считается не просто удобным, но и выгодным. К тому же, не нужно стоять в очередях в ожидании приема кассиром или специалистом банка. Но важно сохранять все квитанции, которые распечатывает терминал.
Погашение ипотеки в отделении банка
Старый-добрый способ того, как погасить ипотеку, знаком почти каждому. Заемщик обращается в отделение банка и там вносит деньги через кассу. Метод имеет ряд недостатков: очереди, перерывы, ожидания при проведении операции. С онлайн-погашением или терминалами этот способ сложно сравнить. Но все же и через кассу можно погашать ипотеку, правда, иногда банк взимает комиссию.
Погашение ипотеки в отделении банка
Чтобы внести платеж за ипотеку через кассу, достаточно указать номер счета. Кстати, кассир примет платеж и от человека, на которого кредит не оформлен. Тогда следует назвать ФИО заемщика. Редко требуется паспорт, обычно нужно предъявить только счет. После проведения процедуры кассир выдает квитанцию: одну — банку, другую — заемщику. На них ставится подпись, а один бланк забирает клиент.
Постоянное поручение
Постоянное поручение
Если заемщик является наемным работником с заработной платой, то он может на своем предприятии оформить постоянное поручение. В бухгалтерии компании следует заполнить заявлении. В нем указывается:
- Запрос о регулярном перечислении (высчитывании) из зарплаты ежечасного платежа в счет погашения ипотечного кредита.
- Реквизиты банковского счета, куда будут перечисляться средства из зарплаты.
- Суммы ежемесячных платежей.
Но обратиться только лишь в бухгалтерию своего предприятия недостаточно. Нужно прийти в банковское отделение и там оформить поручение на списание денег со счета (зарплатного, карточного) в счет погашения ипотеки. Тогда именно с указанного счета каждый месяц будет происходить списание указанной суммы средств. Как правило, комиссии не предусмотрены, но лучше узнать о них в самом банке. Кстати, соглашение о списании средств со счета вклада, депозита, карты многими подписывается на этапе заключения ипотечного договора.
Кто может погашать ипотеку
Кто может погашать ипотеку
Человек, на которого оформлена ипотечный договор, обязан лично приходить в отделении для подачи заявления, подписания бумаг и других важных процедур. Но при перечислении платежей его присутствие необязательно. Погасить ипотеку может ближайший родственник, поручитель или даже знакомый. Ему нужно знать следующие данные:
- Номер счета для зачисления средств по ипотечному кредиту.
- ФИО основного заемщика, на которого оформлена ипотека.
- Сумма взноса.
Погасить ипотеку в такой способ получится через:
- Кассу.
- Терминал.
Но если заемщик используется интернет-банкинг, то не стоит давать данные для входа постороннему человеку. Лучше самостоятельно произвести платеж в Личном кабинете. Все полученные квитанции в банке или терминале должны быть у того, на кого оформлена ипотека.
Что будет, если не погасить ипотеку вовремя
Что будет, если не погасить ипотеку вовремя
При заключении кредитного договора клиенту выдается отдельный документ с графиком погашения задолженности. В нем указан список платежей и их суммы, начиная с первого месяца. В документе нет данных о первоначальном взносе, если он уже погашен. Есть только график с датами и суммами до конца срока кредитования. Благодаря ему заемщик знает, когда и сколько ему нужно внести на банковский счет, чтобы не было задержек.
В договоре указывается, до какого числа каждого месяца нужно вносить платежи. Та же информация значится и в графике. Если произвести оплату позже, то:
- Банк начислит пеню.
- Банк назначит штраф.
- Возможно одновременное начисление и штрафа, и пени.
- Если просрочки существенные, то заемщик портит тем самым свою кредитную историю.
Если не платить кредит, то со штрафами увеличивается сумма долга
Что уж говорить о продолжительных просрочках, которые уже превысили и льготный период. Клиент получает извещение от банка или звонки от его специалистов. Далее следует процедура реструктуризации долга (в лучшем случае) или даже судебные разбирательства. Так как по договору ипотечное жилье часто выступает залоговым, то банк, по решению сюда, в праве его продать. Деньги направляются на погашение всей суммы долга с процентами, штрафами и издержками. Остаток перечисляется бывшему клиенту.
В целом, даже просрочка в один месяц не в лучшую сторону отражается на кредитной истории клиента. Если он не оплачивал ипотеку дольше, то становится злостным неплательщиком. Данные отображаются в истории кредитов, доступ к которой есть и у других банков. Получить следующий кредит или рефинансирование от другого банка станет непростой задачей.
Нет проблем с тем, как погасить ипотеку вовремя: достаточно использовать интернет, терминал, автоматические платежи или просто зайти в отделение банка. Главное условие — своевременность, то есть следует придерживаться графика внесения платежей.
Вступайте в нашу группу вКонтакте