Желая улучшить качество собственной жизнью, люди стараются покупать квартиры, машины, технику и другие предметы обихода. Из-за скромности бюджета многие находят выход для решения своих финансовых трудностей в оформлении кредитов и ипотек. Однако, нередки случаи, когда случаются форс-мажорные обстоятельства, загоняющие людей в еще большие долги. Как выбраться из долговой ямы и избавиться от кредитных обязательств можно узнать в этой статье.

Содержание

Скрыть

1. Как законно избавиться от кредитов?
   1. Реструктуризация долга и рефинансирование
      1. Продажа залогового имущества
         1. Отсрочка платежа
            1. Обращение к поручителям
               1. Признание себя банкротом через суд
                  1. Другие способы
                     1. Решение вопросов через суд?
                        1. Проблемные кредитные карты
                           1. Как избавиться от просроченного кредита?
                              1. Как избавиться от ипотечного кредита?
                                 1. К кому обращаться за помощью, чтобы избавиться от кредитов?

                                    Как законно избавиться от кредитов?

                                    Если в вашей жизни наступила черная полоса, вы потеряли работу, или ухудшилось здоровье, что не позволяет вам зарабатывать деньги в достаточном количестве для жизни, а в придачу к этому вы обременены кредитными обязательствами, это, конечно, повод начинать переживать. Однако, даже в самой сложной ситуации всегда можно найти выход. Так, с кредиторами можно попробовать договориться, или вовсе избавиться от задолженностей законным способом, если этому способствуют сложившиеся в вашей жизни обстоятельства. Главное, не впадать панику. Существует как минимум пять способов бороться с нависшей задолженностью.

                                    Реструктуризация долга и рефинансирование

                                    Один из самых простых способов уменьшить кредитную нагрузку — попробовать договориться с банком о реструктуризации долга или выбрать другой банк для рефинансирования старой задолженности. В первом случае вы можете попросить банк о пересмотре сроков кредитования, и соответственно уменьшить сумму ежемесячного платежа. Второй способ подойдет если на первый способ банк-кредитор не соглашается. Тогда вы можете обратиться в другой банк, и перекредитовать старую задолженность, но уже под меньшие проценты и на более длительный срок.

                                    Конечно, такой способ избавиться от слишком больших платежей весьма практичен, если нет желания ходить по судам, из-за исковых заявлений от банка за невыполнение своих обязательств. Но это не избавит вас от обязательств в целом, просто поможет немного сократить ежемесячные расходы. Но вот если денег нет совсем, тогда лучше от такого способа отказаться.

                                    Продажа залогового имущества

                                    Второй способ более надежный, но и менее приятный для заемщика. Для погашения имеющейся задолженности нужно продать имущество, оставленное под залог. Реализовать его можно как через банк, так и самостоятельно. Важно понимать то, что если вопросом продажи будет заниматься банк, то вы однозначно потеряете 10-15% от стоимости залога. Все дело в том, что банк, в стремлении как можно быстрее вернуть собственные деньги, серьезно скинет на цене вашего имущества и продаст его значительно дешевле рыночной стоимости. Если же вы не хотите ничего терять, то этим вопросом вам нужно будет заняться самостоятельно. А вот если денег и тогда не хватит, тогда оставшуюся сумму можно либо попытаться заморозить на какой-то срок, или просить реструктуризацию.

                                    Отсрочка платежа

                                    Этот способ скорее подойдет тем, у кого кратковременные трудности. Если вы уверенны, что ваша финансовая состоятельность восстановится быстро (через 1-2 месяца), то вы законно можете попросить у банка отсрочку платежа или «кредитные каникулы». По сути, банк при этом совершенно ничем не рискует. Установленные вам ранее проценты останутся не тронутыми, поэтому банк может позволить себе немного подождать ваши следующие выплаты. Однако, в большинстве случаев, услуга отсрочки платежа является платной, хотя и составляет не так уж и много.

                                    Обращение к поручителям

                                    Если найти денег самостоятельно совсем нет никаких возможностей, можно попробовать обратиться к поручителю. Чаще всего ими выступают родственники или близкие друзья. Конечно, перекладывать свою ответственность на чужие плечи не самая хорошая идея, но это реальный способ справится со сложившейся ситуацией. Другой момент, вы всегда сможете договориться с поручителем о возврате ему денег за понесенные нежданные расходы.

                                    Признание себя банкротом через суд

                                    Пятый способ тоже действенен, особенно он актуален для тех кто действительно оказался на мели. Признание себя банкротом дело весьма проблематичное, хоть и дает некоторые преимущества.

                                    Если взять за пример семью, у которой нечего забрать, кроме личных вещей, недорогой техники и взятой в кредит квартиры, то скорее всего, они выйдут из проблем без потерь. Государство не лишает людей единственной жилплощади. В таком случае долг может быть списан, если реальной возможности гасить долги не предвидится. А вот если у вас есть другое имущество, много ценностей и дорогих вещей, то для начала приставами будет реализовано ваше имущество, которое подлежит изъятию, а если у вас еще есть и стабильный доход, имеющий размер больше прожиточного минимума, то вам будет предложена схема погашения (реструктуризации) оставшейся задолженности.

                                    Важно понимать, что это имеет и негативные последствия: после банкротства в течение 5 лет вы не сможете оформлять новые займы, занимать хорошие должности и вести собственный бизнес. Да и повторно назвать себя банкротом тоже не удастся раньше чем через 5 лет.

                                    Другие способы

                                    Если приведенные способы решения проблем связаны с внешними факторами (обращение в банк, помощь поручителя, продажа имущества), то никто не отменял собственные изменения. Существует как минимум 2 способа скорейшего избавления от кредитов:

                                    1. Пересмотр собственных расходов — так минимизируя собственные траты на приобретение не особо важных покупок, мы можем сэкономить до 20% нашего ежемесячного бюджета. Согласитесь, неплохая экономия и способ быстрее справиться с долгами;
                                    2. Поиск дополнительных способов заработка. А ведь почему бы и нет? Не стоит относиться к этой мере как к чему-то постоянному. Вам придется всего несколько месяцев поработать немного больше, и вы скорее сможете вздохнуть с облегчением, избавившись от тягостей кредита.

                                    Решение вопросов через суд?

                                    Чаще всего, когда дело доходит до суда, по инициативе кредиторов, у должника все же остается шанс выбраться из проблем без серьезных потерь. Если изначально договориться с банком не удалось, то через суд, чаще всего, такие договоренности единственное решение сложившейся ситуации. Суд обяжет банк установить для ответчика более лояльные сроки для погашения кредита, а также по инициативе самого заемщика может поспособствовать отмене штрафов и накопленных процентных задолженностей, и обязать его выплачивать только тело кредитного долга.

                                    Проблемные кредитные карты

                                    Важное правило каждого успешного человека — не тратить больше чем зарабатываешь. Как, казалось бы, это можно применить к кредиткам? Да самым непосредственным образом. Кредитки, это омут, который затягивает всех нерадивых плательщиков в долговую яму, позволяя делать покупки в долг, предварительно зная что есть беспроцентный период. Однако, большая часть держателей карт все же попадает в западню кредитных учреждений, обрастая долгами. Самый лучший выход — как можно быстрее закрыть долг и постараться закрыть карту, расторгнув договор с банком, и жить только на собственные доходы.

                                    Как избавиться от просроченного кредита?

                                    Когда возможности платить по кредиту нет, и начинают копиться долги, банк мгновенно начинает дописывать в сумму долга дополнительные штрафы. Мало того что у вас нет денег платить основную задолженность, так к ней прирастает как снежный ком новая. Конечно, решить дело можно через суд, но это дополнительные проблемы.

                                    Существует один действенный способ, о котором далеко не все знают. Банки в обязательном порядке устанавливают определенный процент невозврата собственных денег. Перекрыть его они могут за счет других плательщиков и больших процентов. Существуют сроки исковой давности, и если по каким-то причинам вы не можете выплатить долги, то по истечении 3 лет они автоматически спишутся. Но банк не будет ждать три года, и захочет перепродать ваш долг коллекторам.

                                    Так вот решение кроется в том, чтоб перекупить свой долг раньше чем это сделают коллекторы. Чаще всего, банк продает такие долги под 10-15% от общей суммы, так сказать «вернуть хоть что-то». Сделать это самостоятельно вы не сможете, а вот через третье лицо — это вам вполне удастся. А потом на основании статьи 382 ГК, перекупщик долга его вам просто простит.

                                    Как избавиться от ипотечного кредита?

                                    В случае с ипотечными долгами, дело обстоит сложнее. Никто не простит вам долг за квартиру, и не подействует правило банкротства о «не лишении единственного жилья». Для избавления от ипотеки существует всего 2 способа:

                                    • продать залоговое имущество и погасить долг, так можно даже попробовать вернуть часть денег, потраченных на кредит;
                                    • сдать жилье в аренду и выплачивать долг с заработанных денег, но если вам самим жить негде, то это совсем не вариант.

                                    К кому обращаться за помощью, чтобы избавиться от кредитов?

                                    Как бы ни сложились ваши обстоятельства, вы должны понимать, что образовавшийся долг, или непредвиденный случай — это только ваши проблемы. Вы осознанно брали кредит и должны понимать свою ответственность за принятое решение.

                                    Но никто не застрахован от проблем, и их все же нужно решать, а не пытаться от них бежать. Так, у попавшего в сложную ситуацию заемщика, всегда есть возможность сначала обратиться к друзьям и родственникам за помощью, а если это не помогает решить проблему, то прибегнуть к помощи третьей стороны.

                                    Сейчас существует множество финансовых организаций, помогающих решать сложные проблемы с кредитными задолженностями. Грамотные финансисты смогут не только дать квалифицированный совет, но и помогу тщательно спланировать возможные варианты решения проблемы, и даже помочь выплатить долги. Конечно, они делают это не на безвозмездной основе, поэтому придется заплатить и им. Однако в некоторых случаях — это единственный способ не «утонуть» в долгах окончательно.

                                    Как избавиться от кредитов и выбраться из долговой ямы?

                                    Все больше граждан задаются вопросом о том, как избавиться от кредитов. Количество действующих кредитных договоров на душу населения просто зашкаливает, да и кризис наложил свой отпечаток. Если раньше гражданин мог спокойно выплачивать 3-5 займов одновременно, то теперь это стало более проблематичным. Доходы не растут, а расходная часть бюджета постоянно увеличивается. Вот и приходится искать выход из ситуации.

                                    к оглавлению ↑

                                    Можно ли избавиться от кредитных долгов?

                                    По идее, избавиться от бремени выплаты модно только одним методом — закрыть задолженность. Только тогда банк и коллекторы успокоятся и перестанут тревожить должника. Просто так про обязательства никто не забудет.

                                    При оформлении ссуды заемщик подписал кредитный договор, который он обязуется исполнять. В этом же договоре прописаны штрафные санкции, применимые в случае совершения просрочки. Если не платить кредит, долг будет увеличиваться ежедневно.

                                    Так как избавиться от долгов не получится, то придется искать точки соприкосновения с банком или коллекторами, пытаться договориться. Сейчас банки готовы вести переговоры, потому что они также страдают от огромного количества просроченных кредитов. А большой портфель проблемных кредитов грозит банкам санкциями от ЦБ. Некоторые кредиторы даже лишаются из-за этого лицензии.

                                    к оглавлению ↑

                                    Диалог с банком

                                    Если вашим кредитом все еще занимается служба взыскания банка, а не коллекторы, то можно начать переговоры по урегулированию вопроса. Конечно, в банке вам не расскажут, как избавиться от долгов по кредитам, но могут пойти навстречу и помочь справиться с проблемной ситуацией.

                                    

                                    к оглавлению ↑

                                    Что может предложить банк:

                                    к оглавлению ↑

                                    Реструктуризация задолженности

                                    Это растягивание срока выплаты кредита с целью уменьшения размера ежемесячного платежа. Банк может максимально увеличить срок кредита, значительно уменьшая при этом размер ежемесячного платежа. В итоге долговая нагрузка на заемщика снижается, он сможет платить по счетам.

                                    к оглавлению ↑

                                    Кредитные каникулы

                                    Эта мера может показаться многим заемщикам более удобным, и это действительно так. Банк может предоставить своеобразные каникулы на срок 3-12 месяцев в зависимости от ситуации. На этот срок кредит словно ставится на паузу. Банк может полностью освободить гражданина от совершения платежей или обязать платить только проценты.

                                    В случае с банком понадобится доказать, что вы попали в сложную финансовую ситуацию, поэтому вам нужна помощь. Например, это может быть трудовая с отметкой о сокращении, больничный лист на длительный срок, справка о зарплате с явной тенденцией снижения дохода. Подойдет любой документ, проясняющий ситуацию.

                                    к оглавлению ↑

                                    Диалог с коллекторами

                                    Если дело передано коллекторам, то стандартными методами не договориться. Если коллектор действует по договору с банком, то переговоры о помощи вообще чаще всего вести бессмысленно. На этом этапе взыскания для коллектора важно только одно, — чтобы должник полностью или хотя бы частично погашал долг. Другой задачи у взыскателя нет.

                                    При этом всем долг продолжает расти за счет пени и действующей процентной ставки. Если вам нечем платить, то лучше перетерпеть натиск коллекторов и подождать следующих этапов взыскания.

                                    

                                    к оглавлению ↑

                                    Если банк продал долг коллекторам

                                    Если же дело дошло до того, что банк совершил продажу кредитного долга, то ситуация несколько видоизменяется. Стандартно банк продает долги очень дешево, примерно за 5% от номинала долга. Коллекторы скупают огромное количество проблемных долгов за копейки.

                                    Теперь вы уже должны не банку, а коллекторам, и с ними можно договориться. Если коллектор идет на диалог, не нужно прятаться, лучше послушать его предложения, это может быть:

                                    • предложение фиксации долга и дальнейшей рассрочки;
                                    • списание до 50% долга.

                                    Конечно, такие предложения не будут сразу исходить от коллекторов, для начала они попытаются полностью взыскать долг, но постепенно их пыл угаснет, и они могут предлагать вполне реальные выходы из ситуации

                                    к оглавлению ↑

                                    Кредитор подает в суд

                                    Если должник никак не реагирует, кредитор вынужден обратиться в суд. На практике до этого момента может пройти 1-2 года, а порой и больше. Суд встает на сторону кредитора и выносит решение, которое передается в работу судебному приставу.

                                    Пристав действует следующими методами:

                                    • арестовывает половину зарплаты;
                                    • арестовывает счет должника, изымая с них средства;
                                    • организовывает изъятие имущества должника.

                                    к оглавлению ↑

                                    Как избавится от кредитов законно после суда?

                                    Может возникнуть ситуация, что должник официально не работает, не имеет счетов и собственного имущества, а может и вовсе его местонахождение неизвестно. Тогда пристав ничего не сможет сделать. Его работа четко ограничена законом, ничего кроме вышеуказанных мер он предпринять не может.

                                    Если пристав понимает безнадежность процесса взыскания, он направляет кредитору документ, в котором указывает на невозможность взыскания долга. Банк может вновь возвращать дело, но при неизменении ситуации пристав снова закроет дело. В итоге кредитор может просто списать долг. И это единственный метод, актуальный при вопросе как избавиться от кредитных долгов. Но учитывайте, что на это могут уйти годы.

                                    Автор: Ирина Русанова

                                    

                                    7 мая 18:39

                                    Если вы совершили просрочку по кредиту, то не нужно думать, что банк махнет на долг рукой. Даже если речь о совершенно небольшой сумме кредита, банк все равно начнет процедуру взыскания, он сделает все возможное, чтобы должник погасил долг и встал обратно в график платежей. Вполне логично, что в такой ситуации вам звонят из банка и просят погасить образовавшуюся задолженность. Но как вести себя по телефону? Что говорить банку, что обещать? С этими вопросами и разберемся. Когда банк…

                                    

                                    8 апреля 16:07

                                    Рано или поздно просроченный кредит приводит к одному — банк подает в суд по кредиту. Это его законное право, которое отражено в кредитном договоре, подписанном…

                                    

                                    29 марта 12:46

                                    Количество действующих кредитных договоров просто огромное, и среди них есть масса проблемных займов, которые банки всеми способами стараются вернуть. Ситуации, когда с…

                                    22 марта 14:34

                                    Предоставление целевого кредита на приобретение автомобиля стандартно предполагает внесение определенного размера первоначального взноса, который обычно составляет…

                                    16 марта 14:16

                                    Кредитные организации предлагают клиентам воспользоваться предложением по приобретению мультивалютной карты. Считается, что данный платежный инструмент удобен в…

                                    14 марта 15:43

                                    При подаче заявки на кредит каждый банк начинает процесс рассмотрения, в результате чего выносится решение о выдаче кредита либо об отказе в его предоставлении. В…

                                    Нажимая на кнопку «Оставить комментарий», вы принимаете пользовательское соглашение и подтверждаете, что ознакомлены и согласны с политикой конфиденциальности данного сайта.

                                    умных способов полностью избавиться от долга

                                    Иногда избавиться от долгов можно как в тяжелой битве. Освободить себя от студенческих ссуд, потребительских долгов и затяжных медицинских счетов может оказаться самым трудным делом в вашей жизни. Но объявление войны по твоему долгу — это только полдела, и мы здесь, чтобы помочь с другой половиной! Потому что, честно говоря, немного лишних денег идет на длиной , чтобы достичь этой будущей даты выплаты еще быстрее.

                                    Сначала это может быть нелегко. Но если вы приложите свой нос к точильному камню, закатаете рукава и приступите к делу, вы начнете «находить» деньги в местах, которые вы никогда не считали возможным.

                                    Мы обнаружили, что загружает креативных идей для вас, чтобы заработать дополнительные деньги от людей, усердно работающих для погашения своих долгов. Вдохновитесь, прочитав о том, как некоторые из этих людей находятся на пути к тому, чтобы стать без долгов.

                                    Вот семь идей, с которых можно начать., ,

                                    1. Начни свой долг Снежок

                                    Если вы не знакомы с методом долгового снежного кома, нет, он не предполагает белого Рождества или снеговика с морковкой для носа. Лучше всего подвести итог этих четырех простых шагов:

                                    Возьмите под контроль свои деньги с бесплатной пробной версией Ramsey +.

                                    Шаг 1: Перечислите свои долги от самых маленьких до самых больших независимо от процентной ставки.
                                    Шаг 2: Произведите минимальные платежи по всем вашим долгам, кроме самых маленьких.
                                    Шаг 3: Заплатите как можно больше на свой маленький долг.
                                    Шаг 4: Повторяйте, пока каждый долг не будет оплачен полностью.

                                    Подобно тому, как снежный ком, катящийся по склону горы, начинается с вершины, как простая снежинка, ваш долговой снежный ком займет некоторое время, чтобы набрать скорость. Но, как только это произойдет, этот финансовый мир будет чувствовать себя ближе, чем когда-либо.

                                    Вложение любых дополнительных денег, вы зарабатываете или ожидаете в свой долг снежный ком всегда хорошая идея.Мы говорим о ежегодных бонусах, неожиданных подарках, наградах и т. Д.

                                    Бриттани С. получила подарочную карту на 250 долларов от своей энергетической компании и — вместо того, чтобы устроить себе свободную ночь — она ​​использовала ее для погашения первого долга в своем списке. Хизер У. сделала то же самое с подарочной картой заправочной станции. Деньги могут не представляться в виде подарочной карты, но каждый раз, когда вам выпадает немного лишних денег, используйте их, как порцию адреналина, чтобы ваш снежный ком заработал.

                                    2.Приносить жертвы

                                    Никто не может расплатиться с долгами, не отказавшись ни от каких маленьких удовольствий и удобств ни там, ни там. Но присматривать за призом, пожалуй, самая важная часть прохождения через любой период самопожертвования. Это не всегда означает получение третьей работы на полставки или выживание на рисе и бобах в течение целого года (хотя вы, конечно, можете). Иногда жертва приходит в форме возможности.

                                    Эмили У. и ее муж Брэндон У. вышли из своего центрального кондиционера., , в июле . , , в Южном Техасе. Но вместо того, чтобы сразу же взять кредитную карту, чтобы заменить свое подразделение, они потели, обанкротились и сэкономили достаточно денег, чтобы заплатить за совершенно новое подразделение из своего кармана — не касаясь их аварийного фонда.

                                    Но это даже не самая лучшая часть! Так как компания AC предложила скидку 5% на авансовые платежи, они смогли сэкономить на покупке 147 долларов, которые они положили прямо на свои долги. Поговорим о крутой награде.

                                    Обратите внимание, что жертва приносит еще большую отдачу, которая поможет вам достичь конечной цели — избавиться от долгов!

                                    3.Подберите дополнительную работу

                                    Самый верный способ заработать дополнительный доход — подобрать побочный шум. Это может быть работа с частичной занятостью в сфере услуг, например, несколько часов работы здесь и там. Благодаря росту числа смартфонов в нашу цифровую эпоху количество приложений для доставки составляет десятки центов — в 2018 году рынок онлайн-доставки еды стоил миллиарды. ¹ Рассмотрим Uber Eats, DoorDash, Instacart и Bite Squad, если у вас есть время в вашем расписании.

                                    Кэти Б.Мама, долгое время остававшаяся дома, заработала 150 долларов своим первым прямым депозитом от Instacart и использовала его для погашения последней кредитной карты. И Codie F., который заработал 45 долларов всего за полтора часа, рекомендует попробовать приложение доставки, чтобы найти горячие точки во время обеденного перерыва, чтобы максимизировать ваше время и возврат.

                                    Если доставка не ваша сумка (каламбур), подумайте над тем, чтобы сделать что-то из дома, например, наблюдать за собакой. Такие компании, как Rover, платят до 1000 долларов в месяц за посадку собак. Сытый по горло трафиком и растущими ценами на газ, Энди С.из Южной Калифорнии использовал Rover, чтобы заработать немного денег. Если вы любите животных и часто сидите дома по выходным, это отличный способ заработать немного денег, а также завести новых пушистых друзей.

                                    4. Воспользуйтесь своими сильными сторонами

                                    Работа может быть немного проще, если она совпадает с одной или несколькими вашими увлечениями. Подумайте о том, каковы ваши сильные стороны и таланты. Есть ли способ, которым вы можете превратить их в деньги творческим путем?

                                    Остин П.строит нестандартные раздвижные межкомнатные двери для своих клиентов. Хлоя Р. открыла магазин Etsy, чтобы получить немного пассивного дохода. А Кэролайн Б. преподает онлайн рано утром и вечером летом.

                                    Возможно, для вас это уроки игры на фортепиано по выходным или переоборудование тех бесплатных вещей, которые вы нашли в Craigslist для перепродажи. Мало того, что вы будете активно преследовать свои страсти (победа), но вы также будете работать над тем, чтобы без долгов долг (беспроигрышный)! Если это не определение выигрышной комбинации, тогда что?

                                    5.Продай свой материал

                                    Нет, мы не собираемся предлагать вам взять эти семейные реликвии и коллекцию бесценных украшений в ломбард и превратить их в мелкие деньги. Но вы должны присмотреться ко всему своему имуществу и решить, что вам больше не нужно.

                                    Возможно, он такой же маленький, как столик, который вы нашли на блошином рынке семь лет назад. Может быть, он такой же большой, как вторая машина, которой вы владеете. Что бы это ни было, рассмотрите возможность размещения его на Craigslist, Facebook Marketplace или eBay, чтобы узнать, найдется ли заинтересованный покупатель, который заплатит вам за это.

                                    Возьмите Кристи М., которая держалась за запасную двойную кровать. Вместо того, чтобы позволить ей продолжать сидеть и собирать пыль, Кристи выставила ее на продажу, и через пять часов к ней обратились тысячи заинтересованных людей. Теперь у Кристи есть дополнительные 50 долларов, чтобы положить ее на снежный ком долга по кредитной карте. Спорим, она спит лучше ночью.

                                    6. Купите вещи подержанные

                                    Этот красивый, новый, блестящий автомобиль может выглядеть заманчиво, сидя на углу автосалона, мимо которого вы каждый день ездите в дорогу.И было бы здорово побаловать себя совершенно новым набором клюшек для гольфа, походного снаряжения или столовой. , ,

                                    Но покупка вещей в новом состоянии — это самый быстрый способ прожечь дыру в вашем кармане. Пока вы не говорите себе, что вам нужна эта вещь , а теперь , хорошие вещи могут случиться, когда вы будете ждать и искать более выгодную сделку от частного продавца.

                                    Сара Джей хотела получить новый эллиптический станок, когда она сломалась, но вместо того, чтобы торопиться купить что-то первым утром, она подождала, а ее муж поздно вечером нашел замену на Facebook Marketplace всего за 75 долларов.Это была старая модель, но она работала просто отлично.

                                    Теперь у нее есть то, что она хочет, и у нее есть деньги, которые она иначе потратила бы, чтобы бросить в этот снежный ком.

                                    7. Приготовление еды и шоппинг

                                    Питание стало нормой в нашем обществе. С 2015 по 2016 год — впервые в истории — американцы тратили больше денег в барах и ресторанах, чем в продуктовых магазинах. ² Но то, что все остальные делают это, не означает, что вы тоже должны.На самом деле, есть дома и готовиться к еде на неделю вперед — это одна из самых простых вещей, которую вы можете сделать, чтобы высвободить средства для выплаты долга.

                                    Приготовление еды, в частности, является ключом к сдерживанию тех соблазнов в середине недели, чтобы заказать китайскую еду на вынос. Джини С. использует Mashup Mom, которая предлагает еженедельный план питания, составленный из ингредиентов, которые можно купить в Aldi всего за 60 долларов. ³ Рецепты готовят шесть полных обедов для семьи из четырех человек (вы можете легко потратить столько же на средний ужин на двоих в любом ресторане по соседству).Такие сбережения должны оставить вас голодными, чтобы погасить этот долг еще быстрее!

                                    Пришло время стать серьезным

                                    Тяга еще больше? Объедините усилия с сообществом Ramsey Baby Steps и узнайте больше вдохновляющих историй о том, как люди всерьез относятся к погашению своих долгов. И если вы готовы навсегда избавиться от долгов и начать жить своей лучшей жизнью, посмотрите The Total Money Makeover , самую продаваемую книгу Дэйва, которая помогла миллионам людей навсегда контролировать свои финансы.

                                    ,

                                    лучших советов о том, как быстро выйти из долгов

                                    Расплачиваться с большими кусками долга — все равно что пытаться подняться на снежную вершину в сандалиях. По данным USA Today, среднестатистическое американское домохозяйство обременено долгами в размере более 137 000 долларов США, что особенно затрудняет переход к жизни без долгов. Не удивительно, что многие сдаются перед тем, как покрыть какую-либо реальную почву.

                                    Знание того, как получить помощь по счетам и как избавиться от долга, может быть ошеломляющим, но мы здесь, чтобы дать вам надежду и помочь вам в борьбе с вашим долгом.В этой статье описываются различные типы долгов и несколько стратегий, которые вы можете использовать, чтобы раздавить свои счета раз и навсегда.

                                    Основные виды долгов, которые вы должны знать

                                    От чрезвычайных медицинских ситуаций до автомобильных аварий жизнь может обрушиться на нас незапланированными расходами. Ниже приведены наиболее распространенные виды долгов.

                                    Долг по кредитной карте

                                    Слишком много людей не знают, как получить помощь по кредитным картам. Долги по кредитным картам также могут быть одними из самых сложных для погашения. Выплачивая только месячный минимум, высокие процентные ставки часто добавляют годы к планам платежей.По словам NerdWallet, среднестатистическая задолженность домохозяйства может говорить об этом, поскольку их долг превышает 15 000 долларов.

                                    Долг по студенческому кредиту

                                    Погашение задолженности по студенческим кредитам практически невозможно для большинства заемщиков. Даже после объявления о банкротстве вы обязаны доказать судье «неоправданные трудности», с тем чтобы ваши студенческие ссуды исчезли.

                                    Для получения дополнительной информации о студенческих займах и оплате школьных занятий, посмотрите следующие посты в блоге:

                                    Медицинский долг

                                    Правда о медицинском банкротстве не красивая.Согласно отчету Фонда семьи Кайзер, 63% людей, имеющих медицинскую страховку, заявили, что они потратили большую часть или все свои сбережения на оплату медицинских счетов. В результате одного несчастного случая или болезни люди могут искать финансовую помощь для оплаты медицинских расходов на долгие годы.

                                    Вы готовы составить план по покорению долгов?

                                    Каждая успешная цель начинается с плана. К счастью, есть несколько доступных ресурсов, которые покажут вам, как получить помощь по задолженности и создать бюджет в первый раз.Если вы когда-нибудь задумывались, как именно избавиться от долгов, но не знали, с чего начать, у нас есть четыре начальных шага, которые помогут вам начать работу.

                                    1. Определите, сколько у вас долгов

                                    Скомпилируйте все свои счета, просмотрите все свои счета, запишите процентные ставки и перечислите все в электронной таблице. Зная остаток суммы долга — это залог успеха.

                                    2. Выясните, что вы должны заплатить первым

                                    Имеет смысл начать выплату долга с самой высокой процентной ставкой.Но если на это уйдут годы, погашение меньшего долга может дать вам мотивацию продолжать. Попробуйте воспользоваться калькулятором кредитных карт, который подскажет вам, сколько времени потребуется для погашения ваших кредитных карт, как, например, Time.

                                    3. Составьте свой бюджет и отследите расходы

                                    Хороший бюджет — это все, когда вы пытаетесь погасить долг и придумать дополнительные деньги. На самом деле придерживаться этого бюджета еще более важно. Эти финансовые советы могут помочь:

                                    • Дополните свой бюджет, чтобы учесть дополнительные расходы, которые неизбежно возникнут в течение месяца.
                                    • Используйте бюджетный веб-сайт или приложение, такое как Mint или YNAB, чтобы держать вас в курсе.
                                    • Попробуйте метод снежного кома долга. Как только вы погасили один долг, переведите эти деньги в следующий долг, который хотите погасить.

                                    4. Вырежьте дополнительные

                                    Легко забыть все онлайн-сервисы, на которые вы подписаны, поэтому совершите глубокое погружение и откажитесь от всего, что не является необходимым. Вам действительно нужно Netflix, HBO, или эта ежемесячная коробка подписки на натуральные продукты? Если вы отключите эти услуги, вы, вероятно, обнаружите, что экономите больше денег, чем предполагали.

                                    Три варианта облегчения бремени задолженности вы должны изучить

                                    Получить помощь по медицинским расходам, студенческим займам или кредитным картам не всегда легко, но вам не нужно в одиночку расплачиваться с долгами. Вот три способа найти помощь.

                                    1. Консолидация кредита

                                    Если у вас есть несколько ссуд, которые нужно платить каждый месяц, и некоторые или все из них имеют высокие процентные ставки, возможно, стоит обратить внимание на консолидацию ссуд. При консолидации кредитов кредитор выдает один персональный кредит, как правило, с более низкими процентными ставками.Сайт Nerd Wallet предлагает ресурсы по различным вариантам консолидации кредитов. Обязательно проверьте новую политику кредитования, чтобы убедиться, что ваша процентная ставка останется низкой и не увеличится в течение срока действия вашего кредита.

                                    2. Кредитные консультации и услуги по облегчению бремени задолженности

                                    Если вы задаетесь вопросом, как именно получить помощь в связи с задолженностью, кредитные консультации и услуги по облегчению бремени задолженности могут стать хорошей отправной точкой. Просто будьте осторожны с тем, какие кредитные консультации или услуги по облегчению бремени задолженности вы используете, потому что не все из них заслуживают уважения.Федеральная торговая комиссия предлагает полезные советы, чтобы избежать мошенничества, чтобы в конечном итоге вы не вступали в бизнес с компанией, которую вы предпочитаете избегать.

                                    3. Краудфандинг

                                    Люди обнаружили, что краудфандинг — это быстрый способ справиться с долгами, когда неожиданные обстоятельства нанесли им финансовый ущерб. С помощью GoFundMe вы можете легко связаться с друзьями и членами семьи и встать на ноги и остаться в долгу. GoFundMe предлагает бесплатный сбор средств, что позволяет вам сохранить больше средств, которые вы собираете.Начав тяжелую работу по погашению долга, вы сможете откладывать часть своего дохода, чтобы начать экономить деньги на будущее.

                                    Каждая ситуация достаточно достойна для краудфандинга, и люди со всего мира используют GoFundMe для причин как больших, так и малых. Важно помнить, что почти каждый человек испытывает время в своей жизни, когда ему приходится сталкиваться с какими-то финансовыми трудностями. Ваш собственный опыт может послужить напоминанием людям, что каждый человек заслуживает помощи в трудные времена.

                                    Это всего лишь несколько человек, которые смогли достичь своих целей по сбору средств через GoFundMe, когда они испытали финансовый спад:

                                    Во имя любви к Ландрею

                                    Первые 73 дня жизни Ландри были потрачены в больнице на жизнеобеспечение. Она была первым человеком в США, которому поставили диагноз редкая генная мутация, вызвавшая эпилепсию, врожденный порок сердца и другие опасные для жизни заболевания. К четырем годам она прошла 15 госпитализаций.Ее родители использовали все ресурсы, которые они должны были заплатить за ее уход.

                                    «Спасибо за то, что вы сменили гору и изменили будущее Ландри. Мы всегда благодарны.

                                    После того, как они исчерпали свои сбережения и накопили 40 000 долларов в виде задолженности по кредитной карте, родители Ландри оказались в затруднительном положении. Члены семьи пришли на помощь и начали сбор средств на GoFundMe, чтобы предоставить Ландри уход, в котором она нуждалась. Их сбор средств прошел с большим успехом и принес более 150 000 долларов.

                                    Держась за мой дом

                                    Чарльз пережил череду печальных событий после ухода с работы из-за проблем со здоровьем. Ему было невероятно трудно найти другую работу, поэтому он решил получить степень бакалавра. и М.А., а также некоторые другие учебные курсы, характерные для его карьеры. Не в состоянии сделать ипотечные платежи, Чарльз попал в взыскание и больше долгов по кредитным картам.

                                    «Трудности — это часть жизни — мы все это переживаем. Я благодарен тем, кто знал мою историю и оказал мне поддержку.«

                                    Чарльз не знал, как получить финансовую помощь, но затем он обнаружил GoFundMe. Его семья и друзья сплотились вокруг него, пожертвовав более 20 000 долларов, чтобы помочь ему компенсировать потери права выкупа и встать на ноги.

                                    СЕКРЕТЫ Украденный трейлер

                                    Члены рок-группы SECRETS из Сан-Диего столкнулись с серьезной неудачей в своей музыкальной карьере около двух лет назад. Во время завершения тура их трейлер, содержащий все части их музыкального оборудования, был украден, что не позволило им записать свой четвертый студийный альбом.

                                    «Без вас эта группа не была бы здесь сегодня».

                                    Чтобы поддерживать свои музыкальные мечты, участники группы занимали деньги и использовали свои собственные кредитные карты — оставляя им финансовую борьбу два года спустя. Чтобы встать на ноги, группа создала GoFundMe и собрала более 5000 долларов.

                                    Почувствуй себя уполномоченным рассказать свою историю и ликвидировать свой долг

                                    Тысячи людей начинают сбор средств на GoFundMe каждый день, чтобы они могли погасить свой долг и стресс, который сопровождает его.Вы также можете найти экстренную финансовую помощь. Сделайте следующий шаг в своем путешествии, чтобы избавиться от долгов и подписаться на сбор средств сегодня.

                                    Начните бесплатный сбор средств

                                    ,

                                    Как избавиться от долгов — Как избавиться от вещей

                                    Иногда кажется, что вы должны всем деньги — компании, выпускающей кредитные карты, автосалону, ветеринару, мебельному магазину, вашим родственникам, гидротехнической компании; список никогда не заканчивается.

                                    Быть в долгах может быть стрессом и ощущением жонглирования. Может быть, вы ищете авансы в день выплаты жалованья (не !! они огромные деньги!) Или уклоняются от звонков от коллекторских компаний, что тоже неинтересно. В этой статье мы расскажем о некоторых лучших советах по экономии денег и о том, как выбраться из бездонной дыры, которую мы называем «долгом»!

                                    1.Проверьте свои цифры.

                                    Посмотрите на свои счета и выясните, что именно вы должны. Это может показаться страшным (потому что, вероятно, так и есть), но это первый шаг в правильном направлении. После этого запишите все это в одном месте, как в блокноте или электронной таблице. Это также хорошее место для записи минимальных ежемесячных платежей, которые вы должны, и поможет вам лучше управлять ими.

                                    2. Баланс бюджета.

                                    Есть много сайтов с шаблонами для бюджетов, найти тот, который подходит именно вам.Убедитесь, что все учитывается в форме, включая: товары для животных, развлечения, фиксированные расходы, такие как аренда или телефонный счет и т. Д.

                                    Если вы находитесь в минусе в конце месяца (т. Е. Тратите больше, чем зарабатываете), тогда бюджет не сбалансирован, и вам нужно либо зарабатывать больше денег, либо тратить меньше — просто и понятно.

                                    Многие из этих бюджетных сайтов также дадут вам представление о том, какую разумную сумму можно потратить на каждую область (т. Е. 35% вашего дохода на транспорт).Используйте эти проценты в качестве ориентира, чтобы помочь сбалансировать ваш бюджет. Если они говорят, что 50% вашего дохода должно идти на жилье, а вы тратите 75%, это может быть хорошим местом для начала сокращения.

                                    3. Запишите все расходы.

                                    Если вы пойдете выпить после работы с коллегами, запишите это. Если вы идете в кино, запишите это. Запишите каждую копейку, которую вы тратите, потому что только зная ваши привычки, вы можете выяснить, где вы можете разумно сократить.

                                    Отслеживание расходов в течение одного-трех месяцев может быть очень интересным и даже может ограничить расходы. Если вам нужно записать, что вы потратите 400 долларов на обувь, они действительно того стоят? Вы можете сделать это в электронной таблице, записной книжке или даже в приложениях, доступных для вашего телефона, чтобы отслеживать расходы.

                                    4. Составьте бюджет ссуды.

                                    Теперь, когда вы составили бюджет, который можете придерживаться, вам необходимо выяснить, где можно сделать сокращения. Тратить 600 долларов в месяц на еду, потому что вы много едите вне дома? Вы должны быть в состоянии сократить некоторые деньги из этого числа, планируя свое меню заранее и съедая большинство блюд дома и упаковывая свои собственные обеды.

                                    Твои расходы на транспортировку в твоих карманах? Подумайте о сокращении вашего автомобиля. Меньший автомобиль означает меньше денег на бензин и потенциальную экономию на расходах на страхование. Еще один способ получить деньги на долги — это привлечение большего количества денег. Можете ли вы работать больше смен на текущей работе? Возможно, вы даже захотите устроиться на другую работу, пока у вас есть долги, чтобы быстрее погасить задолженность.

                                    Банковские сборы также могут отнять у вас много денег. Попробуйте выбрать институт, в котором вам не нужно платить за ежедневные банковские операции, независимо от того, сколько транзакций вы совершаете или каков ваш минимальный баланс.

                                    Есть много вещей? Есть много способов заработать несколько долларов, продавая использованные вещи хорошего качества на Facebook, в Kijiji, в Craig’s List или в гаражной распродаже. Хлам одного человека — это другое сокровище, и это может означать деньги в вашем кошельке для погашения этого долга.

                                    5. Сначала погасите кредиты под высокие проценты.

                                    Теперь, когда все ваши долги списаны и учтены, и вы нашли свободные деньги, чтобы положить их в долги, вы можете их погасить. Лучше всего начать с того, что имеет самую высокую процентную ставку.

                                    Даже если этот долг не самая большая сумма, которую вы должны, разумно сначала погасить кредиты под более высокие проценты. Кроме того, это никогда не повредит спросить. Не стесняйтесь звонить кредиторам и спрашивать, есть ли способ снизить процентную ставку. Что они могут сказать худшего — нет? В лучшем случае это может остановить рост вашего долга так быстро.

                                    При составлении плана платежей обязательно соблюдайте минимальные ежемесячные платежи, чтобы ваша учетная запись не переходила в коллекции. Получение преследования со стороны агентств по сбору платежей может сделать весь процесс гораздо более напряженным, чем он уже есть.

                                    6. Продолжайте экономить!

                                    Некоторые люди считают, что весь их располагаемый доход должен идти на оплату их долгов. В то время это может показаться умным, но оно действительно может преследовать вас, если возникнет чрезвычайная ситуация, для которой вам понадобятся дополнительные средства.

                                    Такие вещи, как увольнение с работы, непредвиденные расходы на жилье или неожиданные расходы ветеринара — вот лишь некоторые вещи, о которых вам, возможно, придется беспокоиться. Сэкономить около 3 месяцев на зарплату — это хорошая сумма, так что вам не нужно снова влезать в долги или больше в случае возникновения чрезвычайных ситуаций.

                                    7. Пусть поможет банк.

                                    Если вы не в своей тарелке и чувствуете себя перегруженным, тогда вам стоит обратиться за профессиональной помощью. Есть консолидированные кредиты, которые могут взять все ваши счета и поместить их в один платеж. Иногда они предлагают лучшую процентную ставку, это не всегда так. Обязательно узнайте, чем вы занимаетесь, прежде чем подписывать официальные документы.

                                    Существует также возможность объявить о банкротстве, если нет другого решения вашей проблемы.Обычно это не рекомендуется, так как это действительно может разрушить ваш кредитный рейтинг, но, безусловно, это вариант, если вы чувствуете себя задушенным долгом.

                                    Выйти из долга не будет самой легкой вещью, которую вы даже сделали. Это займет время, преданность делу и некоторую тяжелую работу, но оно того стоит. Как только вы освободитесь от долга, вы почувствуете, что с ваших плеч сняли большой вес. Зайдите в эту таблицу, начните балансировать свои книги и встаньте на путь финансовой свободы.

                                    ,

                                    Как избавиться от долгов

                                    Если вы один из миллионов американцев, у которых больше долгов, чем вы можете себе позволить, то выплата этого долга может показаться вам проигранной битвой.

                                    Как нация, американцы держат в общей сложности более 11 триллионов долларов в совокупном потребительском долге. Большая часть этого долга, около 8 триллионов долларов, — это долги по ипотечным кредитам в наших домах.

                                    Однако следующим по величине является долг по студенческим кредитам в размере 1 триллиона долларов, за которым следуют долги по кредитным картам и автокредитам, каждый из которых составляет около 800 млрд долларов.

                                    Можно с уверенностью сказать, что американцы в целом плавают в долгах — или, возможно, тонут — лучшая аналогия. Так что мы можем с этим поделать?

                                    Это руководство предназначено, чтобы показать тем, кто серьезно относится к избавлению от долгов, как именно это можно сделать.

                                    Если вы готовы сделать трудный выбор и начать путь к ответственным расходам, я покажу вам, как избавиться от долгов.

                                    1. Узнайте о своем финансовом положении.

                                    Большинство людей, которые в долгах, не будут смотреть на свои финансы — это слишком уныло! Конечно, это не решение.

                                    Вместо этого внимательно посмотрите, к чему сводятся ваши ежемесячные доходы и расходы. Это означает, что вы должны смотреть на свою зарплату, свои сбережения, свои долги и обязательства, свои дискреционные расходы… все это.

                                    Только тогда вы сможете начать процесс избавления от долгов.

                                    2. Вам придется сократить свои расходы.

                                    Это один из основных законов финансов, что для того, чтобы иметь больше денег (чтобы погасить долг), вам необходимо уменьшить отток (сокращение расходов).

                                    Это можно сделать разными способами, но лучше всего начать с устранения ненужных расходов в вашей жизни.

                                    Они могут включать в себя такие поблажки, как ежедневные поездки в Starbucks, кабельные каналы премиум-класса, дорогие поездки в салон и любые услуги, которые вы могли бы сделать самостоятельно.

                                    Начните строить привычку отказываться от всех ненужных расходов — вы будете поражены «дополнительными» деньгами, которые будут генерироваться каждый месяц.

                                    «Изменяя свои модели

                                    тратя , ты можешь изменить свою жизнь.”

                                    3. Агрессивно сократить ваш долг.

                                    Это означает разработку плана, который расставит приоритеты для ваших платежей на основе наилучшего значения для каждого доллара, который вы выплачиваете. Это означает, что нужно сначала погасить долг по кредитной карте.

                                    Это также означает, что вы должны сосредоточить свои ресурсы на ликвидации задолженности, накопленной по всем кредитным картам — по одной за раз.

                                    Вы сделаете максимально возможную оплату по карточке с наивысшим процентом, а затем обработаете список.Когда вы расплачиваетесь картой, направьте всю эту сумму на следующую и так далее.

                                    4. Чувствовать себя лучше в своем финансовом положении.

                                    Это решающий момент в процессе избавления от долгов. Многие люди, которые заходят так далеко, достигают такой степени, что хотят вознаградить себя.

                                    Теперь не поймите меня неправильно, я ничего не имею против наград за жертвы, которые были сделаны до сих пор.

                                    Однако вы должны противостоять искушению вернуться к старым привычкам.Любые вознаграждения должны быть скромными и в пределах вашего бюджета.

                                    Бесполезно начинать цикл долгов заново. Подумайте о вещах, которые имеют ценность и будут положительно влиять на вашу жизнь на долгие годы.

                                    5. Начните строить надежный план сбережений.

                                    Используя деньги, которые вы потратили только на выплату процентов, ваши сбережения должны расти довольно хорошо.

                                    Поместите часть этого на обычный сберегательный счет для чрезвычайных ситуаций, а также перераспределите деньги в пенсионный план.

                                    Если вам повезло работать в компании с планом 401 (k), который предлагает соответствующие взносы, вы должны в полной мере воспользоваться этим.

                                    Если нет, то внесите свой вклад в личную IRA, которая инвестирует в недорогие, сбалансированные средства.

                                    Следуя этим рекомендациям, любой может избавиться от порочной дорожки потребительского долга.

                                    Это будет непросто и не произойдет в одночасье, но если вы решитесь избавиться от долгов, это произойдет.

                                    Изменяя свои схемы расходов и накапливая долги, вы можете буквально изменить свою жизнь.Вместо того, чтобы платить другим с трудом заработанными деньгами, вы будете платить сами.

                                    И это, друзья мои, лучшая награда из всех.

                                    Источник фото: chellascommoncents.com.

                                    .