Как выбраться из долговой ямы если банки не дают кредит: 11 советов на случай, если нечем платить кредит: как рассчитаться с долгами — Рамблер/финансы – 5 способов выбраться из долговой ямы — Рамблер/финансы

Содержание

5 способов выбраться из долговой ямы — Рамблер/финансы

Долги — одна из самых неприятных вещей в нашей жизни. Само осознание того, что ты кому-то должен, может доставить массу неудобств и вогнать в депрессию. Хуже долга только долговая яма: чем дольше в ней находишься, тем глубже опускаешься.

Вместе с проектом «Долгам. Нет» рассказываем о конкретных действиях, которые помогут закрыть долги, избавиться от кредита и вернуться к нормальной жизни.

1. Сокращение расходов

Это первое, о чем думают все. Но проблема заключается в том, что нам очень сложно отказаться от привычного уклада вещей — перестать ездить на такси, питаться фастфудом, покупать сладкое. Когда нет «ограничителя», ты скажешь себе «ничего страшного, если я потрачу немного денег», а потом это станет привычкой. Ты не получаешь наказание здесь и сейчас и будешь думать, что все не так уж и плохо. Это не так. Сядь и хорошо подумай, что не является критичным для твоей жизнедеятельности. Еда, транспорт, развлечения — составь детальный список и помни, что все это временно.

2. Ведение бухгалтерии

Плавно переходим к менеджменту. Если ты занимал у друзей, родственников и банков — составь список приоритетов. Обязательно установи приложение или используй ежедневник для детального учета всех своих трат. Так у тебя не возникнет вопрос, куда деваются твои деньги. Лучший способ начать накапливать средства — посчитать все гарантированные расходы и доходы за месяц. Затем разделить остаток свободных средств на 30 дней — получится сумма, которую можно откладывать каждый день либо тратить на другие цели.

3. Рефинансирование и реструктуризация кредитов

Если кредитов несколько, можно объединить их в один. Как правило, банки понижают процент по такому кредиту. Да и один кредит гораздо удобнее контролировать. Если есть понимание, что дальнейшее погашение кредита ты не вывозишь и денег на осуществление платежей физически не хватает, то можно обратиться в банк, в котором был оформлен договор, и написать заявление на реструктуризацию долга. Обычно ежемесячный платеж уменьшают, но за счет увеличения длительности кредита.

4. Продажа имущества

Не стоит бояться продажи имущества. Просто нужно осознавать, что ты сам загнал себя в такую ситуацию, и не сожалеть. Подумай о продаже компьютера, авто, музыкальных инструментов. На той же «Юле» продают разного рода мелочевку — тоже неплохой вариант.

5. Оформление банкротства

Когда у тебя не остается ни одного варианта погасить долг и ситуация действительно безвыходная (деньги больше брать неоткуда, коллекторы досаждают тебе и твоим знакомым, а банки отказывают), можно попробовать стать банкротом. Но эта процедура возможна лишь при участии финансового управляющего и наличии ряда факторов, по которым суд вынесет положительное решение. «Долгам. Нет» — проект, который помогает гражданам стать банкротами и списать все долги. В отличие от юридических фирм, здесь занимаются исключительно вопросами банкротства, что обеспечивает практически гарантированную победу в суде. Сначала тебе дадут бесплатную консультацию и финансовый анализ, по которому определят, возможно ли для тебя банкротство. После заключения договора будет назначен персональный менеджер и финансовый управляющий. Затем собирается необходимый пакет документов и направляются запросы в ведомства. После чего будет суд, на котором тебя с большой вероятностью признают банкротом. Все бюрократические моменты в «Долгам. Нет» автоматизированы, цены на услуги низки и прозрачны; есть список выигранных дел. Рекомендуем ознакомиться с проектом и изучить всю предоставленную информацию, чтобы понимать, как это работает. Подробнее о процедуре банкротства физлиц→

Видео дня. В России выросло количество финансовых пирамид

Выбраться из долговой ямы: что делать, если нечем платить кредит

Когда мы берём кредит, то надеемся быстро с ним расплатиться и сохранить хорошую кредитную историю. Но часто случаются непредвиденные обстоятельства, лишающие нас возможности платить в срок, появляется задолженность. Давайте разберёмся, что делать и чего не делать в такой ситуации.

Не пускайте проблему на самотёк. Не мечтайте, что банк о вас забудет или простит долг. Даже если вам не звонят и не требуют оплату, это не значит, что проблема решится сама собой. С каждым месяцем банк по договору будет начислять новые проценты, штрафы и пени, существенно увеличивая долг.

Не игнорируйте звонки. Если у вас образовалась просрочка и банк спрашивает, в чём дело, объясните текущую ситуацию и предоставьте документы (если имеются), подтверждающие неплатёжеспособность. Если вы пропадёте, банк вскоре перепродаст ваш кредит коллекторам, и жизнь ваших родных и друзей перестанет быть скучной.

Не берите новых кредитов. Многие люди лезут в новые долги, чтобы покрыть старые, надеясь на скорое улучшение своего финансового положения. Это плохое решение, со временем долги скопятся, и покрыть их будет очень сложно.

Не вносите платежи частично! Это абсолютно бессмысленно, штрафы и пени продолжат начисляться, съедая эти платежи. В результате деньги вы будете вносить, а долг — только расти.

Не соглашайтесь на реструктуризацию. Реструктуризация снизит ежемесячный платёж, но гарантированно увеличит общий долг. Должнику это невыгодно, ведь под видом решения проблемы банк предлагает вам заплатить ему больше денег за больший срок.

Банк угрожает подать в суд. Что делать?

Обратиться в крупную юридическую компанию. На вашей стороне окажется компания, способная тягаться с банком на равных. Юристы грамотно составят и представят суду документы с вашей стороны с учётом всех ваших прав и интересов. Суд обязан рассмотреть доводы сторон и вынести справедливое решение. Федеральная юридическая компания «Свобода от кредитов» успешно помогла десяткам тысяч должников по всей стране, добилась в суде справедливого решения, комфортного платежа, уменьшения долга до половины от общей суммы, а также полного списания долгов на законных основаниях. Не оставайтесь наедине с проблемой, сходите на бесплатную консультацию и начинайте жить спокойно.

Заключайте договор. Всегда работайте только по договору, с прописанным списком услуг, графиком платежей и ответственностью сторон.

Не давайте деньги на руки. Вам обязательно должны выдать документ, подтверждающий оплату. Если вам не выдали чек, а деньги вы отдали в руки, то впоследствии доказать факт оплаты будет сложно.

«Свобода от кредитов» — крупнейшая юридическая компания по помощи должникам. Мы помогли десяткам тысяч должников выйти из сложной ситуации и обрести финансовую свободу.

Контакты компании «Свобода от кредитов»:

г. Калининград, ул. Ольштынская, д. 5–7, офис 4

Тел.: 8 (4012) 522-651

Кредитная долговая яма, как выбраться?

Сейчас практически на каждом углу современным потребителям предлагают всевозможные типы кредитов, займов, рассрочек и прочих способов получения быстрых денег. Устоять перед подобными
«заманчивыми» предложениями может не каждый, особенно когда люди давно привыкли жить в кредит.

В результате желания «жить как все» и даже лучше, люди погрязли в кредитных долговых ямах, из которых выбираться с каждым днем становится все сложней и сложней. Постепенно
и почти незаметно, с каждым новым кредитом, человек начинает просто утопать в кредитной долговой яме.

Многие идут еще дальше, и для того, чтобы погасить текущий кредит, берут новый заем для погашения предыдущего. Незаметно человек начинает погрязать в бесконечную круговую кредитную долговую
яму. Ведь быть банковским должником, который не может своевременно исполнять взятые на себя кредитные обязательства, дело проигрышное. Если человек не может погашать свой долг по кредиту, банк
тут же начинает применять меры – за пару просрочек начинают устанавливаться штрафные санкции в форме пени за каждый последующий день просрочки. И чем больше должник не платит по своим долгам, тем
больше становится его долг перед банком. Как только банк понимает, что
человек попал в кредитную долговую яму и не в состоянии расплатиться с кредитом, он идет еще дальше: либо он обращается за помощью к коллекторам, либо принимает более жесткое решение о
конфискации в судебном порядке имущества должника, которое после реализации должно погасить весь долг с накопленными штрафами и процентами. В результате подобных мер горе-должник сменит свою
кредитную долговую яму на крышу, которая находится над его головой.

Надо понимать, что кредитная долговая яма может возникнуть не только по вине самого задолжника и его безответственности, потому как в жизни часто случаются обстоятельства,
которые совершенно от нас не зависят. Ведь никто не может быть уверен в том, что, например, завтра он не остаться без работы. Болезнь или травма так же могут существенно ухудшить уровень жизни и
подвести к краю кредитной долговой ямы. Подобных обстоятельств существует немало, выбраться из которых не всегда просто. А ведь банку неважно, что происходит у человека в жизни. Для него главное,
чтобы клиент своевременно платил по долгам, а не сидел годами в кредитной долговой яме.

Как бы там ни было, чтобы не попадать в кредитную долговую яму, человеку необходимо учиться жить по средствам. Однако если подобная ситуация произошла и вы попали в долговую яму, не стоит
сразу отчаиваться, так как постараться найти грамотный выход всегда можно.

Если в жизни человека все-таки наступили неблагоприятные финансовые обстоятельства, и он по объективным причинам оказался в долговой кредитной яме, не стоит тянуть до последнего и надеяться
на авось.

Как ему выбраться из долговой кредитной ямы, если негде взять деньги? Нужно действовать быстро, не затягивая уплаты долга на последний момент. Первое, что необходимо
предпринять – прийти в банк с повинной и признаться в проблемах, связанных с невозможностью платить. Банку самому невыгодно затевать со своими клиентами судебные разбирательства, поэтому они
обязательно попробуют найти какой-то стоящий для всех сторон компромисс.

Меры, которые можно предпринять чтобы выбраться из кредитной долговой ямы при отсутствии денег:

1. Когда человек в отчаянии и думает о том, как выбраться из долговой кредитной ямы, если негде взять деньги – стоит взять себя в руки и перестать паниковать. Если у должника имеется какое-то дорогостоящее имущество, его можно попытаться самостоятельно
продать, а вырученные средства направить на уплату долга. Переодалживать средства у знакомых, не лучший вариант, так как все – равно отдавать долги рано или поздно придется, опять-таки это та же
яма.

2. Если человеку нечего продать, необходимо обратиться в банк, который предложит своему клиенту изменить график ежемесячных платежей, то есть, произвести реструктуризацию. Этот вариант поможет не
только уменьшить сумму ежемесячных отчислений, но и сохранить идеальную кредитную историю должника.

3. Если изменение графика платежа не устраивает заемщика, не помогая ему выбраться из долговой ямы, то банк может предложить произвести рефинансирование долга. Достаточно часто банки идут на
уступки своим заемщикам и предоставляют новый кредит для того, чтобы у должника была возможность погасить старый. Причем данный вариант предусматривает получение нового кредита по гораздо меньшей
ставке и на большие сроки. Однако этот способ больше всего подходит в том случае, когда ставки по старому долгу значительно выше ставок по новому кредиту. Главное здесь, чтобы кредитная долговая
яма для должника не стала еще глубже, выбраться из которой уже будет просто невозможно.

4. Еще один приемлемый вариант решения проблемы долговой ямы – попросить кредитное учреждение предоставить кредитные «каникулы». То есть, отсрочку погашения кредита на определенный срок (в
среднем на год). За это время финансовое положение человека может существенно улучшиться, что даст возможность
в последующем спокойно погасить весь долг. Но надо помнить, что проценты по займу в любом случае будут начисляться, даже независимо от предоставленной кредитной отсрочки. Поэтому если за год –
два дела у заемщика не стабилизируются, он рискует попасть в еще большую долговую яму.

что делать, если есть просрочки, как вылезти из долгов и кредитов, выплатив их быстрее

Взяли кредит, но потеряли работу? Расходы превышают доходы и на выплату займа совсем нет средств? В такой ситуации рискует оказаться каждый заемщик. Как выбраться из долговой кредитной ямы? Где искать средства на выплату займа? Как общаться с назойливыми коллекторами?

В статье вас ждут ответы на эти вопросы и проверенные рекомендации, как не попасть в долговую яму и держаться на плаву, если вы взяли кредит.

Что такое долговая кредитная яма

Ответ на этот вопрос прост. Так называется ситуация, когда вы не в состоянии рассчитаться по кредиту или хуже того, взяли еще один кредит, чтобы рассчитаться с предыдущим. Долг растет, а возможностей его погашения не появляются.

Историческая справка: До XIX века в России действовали долговые тюрьмы, куда попадали люди, задолжавшие своим кредиторам. Камеры в тюрьмах были расположены под землей. Так возникло понятие «долговая яма».

К должникам, не имеющим возможности рассчитаться по кредиту, применяются штрафные санкции. Банки сначала воздействуют на заемщика с помощью регулярных напоминаний, затем понимая, что должник не сможет вернуть кредит, обращаются в коллекторские агентства. Складывается крайне неприятная финансовая ситуация, которая отражается не только на самом должнике, но и на членах его семьи.

Причины попадания в долговую яму:

Вина заемщика. Долги возникают, когда заемщик не планирует бюджет, не умеет откладывать деньги, распоряжаться ими, принимает импульсивные решения, живет не по средствам.
Вина обстоятельств. Внезапная потеря трудоспособности, болезни, сокращение штата на рабочем месте – нередкие причины кредитных ям.

Если вы оказались в долговой яме, не отчаивайтесь. Выход из ситуации есть и первый шаг к нему – осознание проблемы.

Интересное на сайте:
Почему важно знать свою кредитную историю
Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке

Что делать если попал в кредитную яму и негде взять деньги

Если вы поняли, что оказались в сложной финансовой ситуации и рассчитываться по кредиту вам нечем, сообщите об этом кредитному эксперту.

Не паникуйте, не думайте, что признание финансовой несостоятельности – это позор. От попадания в такую ситуацию никто не застрахован.

Пошаговая инструкция, как действовать, попав в кредитную яму:

Постарайтесь взять себя в руки. Начните искать пути выхода из ситуации. Запишите на листке бумаги все мысли, которые приходят вам на ум — например, продать что-то ценное.
Попросите у банка изменить график платежей, провести реструктуризацию вашего долга.
Попросите «кредитные» каникулы – отсрочку расчета по кредиту. Отсрочив расчет по кредиту на год, вы сможете поправить свое финансовое положение.
Подумайте о поиске дополнительного источника дохода (подработка, фриланс).
Составьте список своих ежемесячных трат и подумайте, как сократить расходы.

Варианты, где достать деньги

Бюджет семьи пересмотрен, графики выплат по кредитам изучены, ценности продавать не хочется либо нет возможности – осталось только увеличивать свой доход.

Рассмотрим несколько видов заработка и действенных способов экономии бюджета.

Способы заработков

У вас есть официальное место работы, но не высокая заработная плата? Улучшить свое финансовое положение при желании может каждый.

Фриланс или удаленные профессии

Массу возможностей для заработка дает интернет. Освоив одну из удаленных профессий, вы сможете не только поддерживать бюджет семьи, но постепенно рассчитаться с догами. Интернет-маркетолог, программист, дизайнер – одни из самых высокооплачиваемых и перспективных направлений в этой отрасли.

Подработка

Работа няни, сопровождающей на кружки и секции ребенка-школьника, частного репетитора не приносит высоких доходов, но и с такой подработкой ваш семейный бюджет немного увеличится.

Работы по озеленению, погрузка/разгрузка, работа в ночную смену (комплектовщики, упаковщики и подобные им профессии) – подработка для мужчин и женщин, оказавшихся в нестабильной финансовой ситуации и не требующая особых навыков и длительного обучения.

Продажи

Перепродажа товаров из Китая для некоторых россиян становится основным источником дохода. Для торговли нужен перспективный для российского рынка товар, надежный поставщик и площадка для перепродажи (например, Avito или реальный магазин).

Организация совместных покупок из интернет-магазинов — еще один способ заработка на продажах.

Увеличение доходов

Улучшить материальное положение можно приобретением новой профессии, переквалификацией, открытием собственного дела, но на это потребуется время, которого у должника как раз нет. Если действовать приходится срочно, ищите работу с высоким окладом, например, должность менеджера по продажам в сфере, где ведутся длительные и сложные переговоры, а продажи совершаются в несколько шагов, где от одной сделки вы будете получать приличный процент.

Если у вас есть возможность продать что-то ценное, деньги, вырученные продажи можно направить на инвестирование. Предварительно изучите эту нишу, пообщайтесь с экспертами, чтобы ваши риски были максимально оправданы и принесли желаемый рост доходов.

Читайте также:
Разница между ипотекой и кредитом на жилье
Потребительский кредит и потребительское кредитование

Поиск способов выплат

Если у вас несколько кредитов, установите порядок выплат, опираясь на условия договоров кредитования, сроков выплат, процентной ставке и размере штрафа за просрочку.

Пообщайтесь с кредитными экспертами по каждому из них и договоритесь об отсрочке, льготном периоде выплат.

Еще один способ выплаты кредита — так называемое «перекредитование», то есть оформление нового кредита по гораздо меньшей процентной ставке. Если по старому долгу высокая ставка, банк предлагает оформление нового займа с меньшей. Сумма этого кредита пойдет на погашение предыдущего.

Важно! Это единственный случай, когда оформление второго кредита решит проблему с долгом по первому займу с высокой процентной ставкой.

Снижение расходов

Разумная экономия — не только способ правильно распоряжаться финансами, но и высвободить средства, которые пойдут на погашение кредита.

Советы по сокращению расходов помогут вам рационально распоряжаться своими финансами:

составляйте список покупок, отправляясь в супермаркет;
не совершайте импульсивных покупок;
сразу откладывайте деньги на обязательные платежи (кредиты, коммунальные услуги),
откажитесь от покупки электроники или бытовой техники, если не до конца уверены в ее нужности;
выбирайте качественные товары, но не раскрученных марок, чтобы не переплачивать за бренд;
посещайте супермаркеты, плотно пообедав дома, чтобы избежать соблазна покупки фаст-фуда и прочих продуктов под воздействием голода;
берите с собой на работу, в поездки еду собственного приготовления, экономьте на покупке обедов и перекусов;
покупайте товары на рынках, в интернет-магазинах, совместных покупках или на досках объявлений.

Кроме этого, старайтесь следить за здоровьем и самостоятельно обслуживать свой автомобиль, если он у вас есть. Многие поломки можно устранять своими руками, не переплачивая за услуги СТО, а профилактика поломок всегда дешевле ремонта.

Что делать, если по кредитам есть просрочки?

Прежде всего, не поддавайтесь панике и не делайте глупостей. Самое рациональное решение — признать свое кризисное финансовое положение и пойти на сотрудничество с банком.

Важно! Ни в коем случае не скрывайтесь от представителей банка, если они пытаются установить с вами контакт. Честно расскажите о причинах просрочки и попросите помощи.

Чего категорически не стоит делать, если у вас просрочен кредит:

брать второй кредит, чтобы погасить первый без консультации с кредитным экспертом;
брать займ в микрофинансовых организациях;
искать «легкие» способы заработка, типа азартных игр, мошенничества, манипуляций с наркотическими веществами и прочей незаконной деятельности.

Что делать, если донимают коллекторы

Когда должник не в состоянии погасить долг по кредиту и не взаимодействует с банком для разрешения этого вопроса, у финансовой организации есть один выход – обратиться в коллекторское агентство, чтобы добиться от должника выполнения его обязательств.

Коллекторы практикуют телефонные звонки, выезд на дом к должнику, рассылку писем с требованием погасить задолженность.

Федеральный Закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» четко регулирует взаимодействие коллекторов с должником, но настойчивость «кредитных вышибал» во многом зависит от того, как вы строите с ними общение.

Как вести себя с коллекторами

Старайтесь строить беседу в конструктивном ключе, не стесняйтесь задавать вопросы. Список обязательных вопросов для коллектора поможет вам вести диалог и не стать жертвой мошенников.

Выясните у коллектора:

Имя, отчество, фамилию и должность лица, которое обращается к вам по телефону или лично.
Полное наименование коллекторской компании, от лица которой действует представившийся.
Название банка или кредитной организации, давшей полномочия представителю коллекторского агентства взаимодействовать с вами.
Основание обращения к вам.

Важно! То, что вы – должник, не значит, что коллектор имеет право обращаться к вам неуважительно, звонить в неустановленное законом время или общаться с родственниками без вашего согласия.

Вы имеете полное право оградить своих родных от общения с представителем коллекторского агентства. Если вы не подписывали разрешения на общение с вашими близкими, соседями или любыми третьими лицами, а ваши права нарушаются, обращайтесь в полицию, банк, Роспотребнадзор. Не забудьте подкрепить заявление доказательствами – записью телефонного разговора с угрозами и оскорблениями или свидетельства соседей и родни.

Как избежать попадания в долговую яму

Любую проблему лучше предотвратить, чем искать пути ее решения. Это в полной мере касается ситуации с кредитами.

Не попасть в кредитную яму вам помогут простые советы:

Планируйте свои кредиты. Если вы не уверены в своей платежеспособности (нестабильная ситуация на работе, бизнес не приносит хороший доход, упала выручка от продаж) не берите займ.
Оцените свою платежеспособность. Продумайте, от чего вы готовы отказаться, если с доходами станет туго, а выплачивать кредит, чтобы не росла задолженность, все равно придется.
Оцените возможности дополнительного заработка, резервные источники дохода, чтобы вы могли поддерживать привычный уровень жизни и своевременно гасить задолженность по кредитованию.
Не надейтесь на обещания начальства о повышении з/п, действуйте уже сейчас, подрабатывая по выходным и в свободное от основной работы время.
Взвесьте все за и против кредитования. Обсудите с семьей, действительно ли вам нужен банковский кредит, подумайте, не проще ли будет скопить нужную сумму, откладывая средства домашнего бюджета.

Правила ведения бюджета

Несколько правил ведения семейного бюджета, которые помогут вам держаться на плаву:

заведите блокнот или «электронного помощника» — приложение, в котором удобно вести учет расходов и доходов;
ведите отчет ежедневно – через месяц вы увидите, какие суммы вы тратите и на чем действительно можно сэкономить без ущерба для своей нервной системы и качества жизни;
обдумывайте свои траты, то есть не просто запрещайте себе что-то купить, а анализируйте необходимость покупки (так ли она необходима, чем ее можно заменить, сколько времени вы будете зарабатывать сумму на ее приобретение).

Заключение

Пребывание в сложной финансовой ситуации – не приговор, а лишь непростой этап в жизни, который каждому под силу преодолеть без ущерба для своей кредитной истории, нервной системы и семейного бюджета.

Главное — вовремя осознать серьезность ситуации и принять меры по ее улучшению. Научитесь рационально распоряжаться финансами, установите график выплат по долгам, найдите дополнительные источники дохода, и вы успешно преодолеете свои временные трудности.

Как выбраться из долговой ямы по кредитам и микрозаймам?

Кризис в финансовом секторе, повышение уровня бедности и широкое изобилие предложений по кредитам и микрозаймам с каждым днем приводит к увеличению числа людей, которые попали в долговую яму по кредитам и не в состоянии из неё выбраться. Как быть в таком случае? Что нужно делать, чтобы не попасть в долговую яму и выбраться из неё? Все эти вопросы рассмотрим в данной статье.

К сожалению, многие современные должники стали таковыми из-за своей финансовой безграмотности, так как постоянно оформляли на себя кредиты с невыгодными процентными ставками для простых личных нужд, жили не по средствам, тратили больше, чем зарабатывали. Отдельно стоит выделить любителей микрозаймов, которые легко и быстро можно оформить в ближайшей точке МФО или онлайн, и сразу же получить деньги (наличными или на карту) – это ведь так удобно, но не каждый осознает, что по таким займам очень высокие проценты, которые потом нужно будет отдавать.

В любом случае, независимо от причин, по которым заемщик увяз в долгах, необходимо не впадать в панику и не отчаиваться, а составить четкий план по избавлению от долгов и постоянно его придерживаться, а самое главное научится жить не в долг, а на свои заработанные деньги.

Как выбраться из кредитной долговой ямы, если негде взять деньги?

Не нужно брать новые кредиты или займы для погашения старых. Никогда не берите новые кредиты, чтобы погасить старые – это одна из самых грубых ошибок, которая будет приводить только к увеличению общего количества долгов.
Научитесь управлять своими финансами. Ведите постоянную статистику доходов и расходов, не тратьте больше, чем зарабатываете и откажитесь от ненужных покупок и растрат. Необходимо четко понимать, какие расходы являются обязательными (еда, проезд, жилье, здоровье), а от которых можно избавиться (расходы на сигареты, выпивку, дорогую одежду, новые современные гаджеты и т.д.).
Увеличьте свои доходы. Можно добиться увеличения зарплаты на существующей работе, поменять работу, повысить свою квалификацию. Также важно найти дополнительные источники дохода или временную подработку, доход от которых помогут быстрее выплатить долги.
Попросите помощи у своих друзей или родственников, или продайте ненужное. У большинства могут найтись хорошие друзья, которые смогут на время дать необходимую сумму денег без процента, чтобы Вы смогли сначала рассчитаться с банком по кредитам, а уже после постепенно отдавать долг своему другу. Также существенно может помочь продажа ненужных вещей или другого имущества, чтобы избавиться от долгов (если таковые имеются).
Пообщайтесь со своими кредиторами. Никогда не нужно бежать и прятаться от кредитора (банка, МФО), лучше при возникновении финансовых проблем и отсутствии возможности платить кредит или заем сразу обратиться к кредитору и уведомить его об этом. Лучше честно договорится о возможности реструктуризации кредита или о увеличении срока выплаты (в большинстве случаев банк пойдет Вам на встречу, так как также заинтересован в возврате кредита без лишних разбирательств и прочих проблем).
В первую очередь необходимо погасить кредиты с более невыгодными процентными ставками. Если необходимо возвращать несколько займов и кредитов, то в первую очередь нужно решить вопрос более «дорогими» для Вас.
Платите по долгам регулярно и больше, чем необходимо по минимальной сумме. Для выхода из долговой ямы по займам и кредитам нужна постоянная дисциплина. Важно точно в сроки вносить платежи и желательно больше необходимого минимума, чтобы быстрее выплатить весь долг.
После «дорогих» кредитов избавляемся от мелких займов и кредитов. Это важный психологический момент, который поможет усилить Вашу мотивацию (количество кредитов, которые нужно выплачивать, будет уменьшаться и Вам станет легче избавиться от остальных).

На заметку: на различных сайтах можно встретить платные предложения о помощи и избавлению от долгов, которые зачастую размещают мошенники (ничем Вам не помогут, будьте аккуратнее). Также не стоит верить в заговоры и молитвы, только реальные продуманные и последовательные действия помогут избавиться от долгов и выбраться из кредитной долговой ямы.

В заключение к статье можно отметить, что все поступки имеют последствия, поэтому всегда тщательно оценивайте свои возможности и потребности, старайтесь на брать лишних кредитов, займов и долгов, которые в итоге все равно придется отдавать, да ещё и с процентами. Свои отзывы и полезные советы, как вылезти из долговой ямы, если негде взять деньги, оставляем в комментариях к статье и делимся ей в социальных сетях, если она была Вам полезна.

Автор статьи, в прошлом заместитель начальника отдела по работе с клиентами в банке. В текущий момент аналитик, инвестор и индивидуальный предприниматель. Помогаю другим достигать финансовый грамотности и правильно распоряжаться своими средствами.

Сохранить в социальных сетях:

Как выбраться из долговой кредитной ямы

Как выбраться из кредитной ямы и перестать наращивать новые долги? Почему спокойствие поставлено самым первым условием для выхода из кредитной ямы.

Каждый может попасть в ситуацию, когда кредиты и долги постоянно накапливаются, ведя человека к бездонной долговой яме, выбраться из которой будет очень непросто. Не спасет от этой ситуации и специализированное страхование кредитных договоров. Люди в период, когда в их жизни царит относительное благополучие и финансовая стабильность, приобретают в кредит те вещи, которые не могут себе позволить.

Они уверены, что их доходы будут оставаться на достаточно высоком уровне, чтобы иметь возможность оплачивать все кредитные счета. Но, у жизни есть привычка преподносить неожиданные сюрпризы, которые крайне редко бывают приятными. В кризисный период времени, немногие люди могут похвастаться стабильно высоким уровнем дохода. Человек, получавший достойный оклад ещё несколько недель назад, сейчас может лихорадочно искать, как выбраться из кредитной ямы. Она начинает образовываться, когда человек теряет основной источник дохода или поступления из этого источника существенно сокращаются. А кредитные обязательства нужно по-прежнему оплачивать. Столь неприятную ситуацию могут усугубить и разнообразные болезни, травмы, порча имущества и прочие негативные факторы.

Утрата платежеспособности заставляет брать деньги в долг у друзей или родственников, а тем временем пеня по просроченным кредитным платежам начинает расти. Многие в такой ситуации вынуждены брать новые кредиты, так как не знают, как выбраться из долговой кредитной ямы, конца которой не видно. Парадоксально, но существует некая закономерность, согласно которой один долг способствует возникновению новых долгов или кредитов. Термин «кредитная яма» — как нельзя лучше, описывает эту ситуацию.

Что нужно делать, чтобы выйти из данной ситуации?

Спокойствие и грамотное планирование – вот два основополагающих элемента, которые дадут ответ на вопрос как выбраться из кредитной ямы? Почему спокойствие поставлено самым первым условием для выхода из кредитной ямы? Это обоснованно тем, что излишнее волнение и нервозность никогда и никому не были полезны. Они лишь могут подталкивать к принятию поспешных и плохо обдуманных решений. Приведя своё эмоциональное состояние в порядок, следует сесть и составить детально проработанный план как выбраться из долговой кредитной ямы.

Следует детально проанализировать все существующие и потенциальные источники дохода, после этого, нужно составить список первоочередных расходов. Возможно, вам удастся найти те статьи расходов ваших финансовых средств, которые можно вычеркнуть или существенно сократить, таким образом, найдя деньги на платёж по кредитам. Но, у людей, которые интересуются способами выкарабкаться из кредитной ямы, в большинстве случаев, открыт уже далеко не один кредит. Им следует, в первую очередь, оплачивать те кредитные задолженности, по которым уже применяются штрафные санкции от банка. Многие банки и кредитные организации сами выходят на связь с людьми, длительное время неосуществляющими платежи. Не следует игнорировать их желание связаться с вами, они могут сами предложить выход из столь неприятной для вас ситуации.

Некоторые финансовые организации могут дать несколько месяцев отсрочки от платежей, а большинство их них охотно приостановят начисление пени и другие штрафные санкции, которые предусмотрены за задержку выплат по кредиту. Подобные меры, не дают полный ответ на вопрос, как выбраться из кредитной ямы? Но, они позволят приостановить рост долгов, что уже является существенным результатом. Некоторые банки могут предложить объединить все долговые обязательства в единый кредит, в качестве одного из вариантов, как выбраться из долговой кредитной ямы. О целесообразности данного подхода, следует судить исходя всего из одного фактора – это сумма ежемесячного платежа. Если она превышает те денежные средства, которые вы можете выделить на погашение задолженности по кредиту, то следует отказаться от подобного предложения банка.

Существует правило, нарушая которое невозможно найти выход из долговой ямы. Человек, находящийся в столь неприглядной ситуации не должен обзаводиться новыми кредитами – это закон, соблюдение которого и даст возможность справиться с накопившимися кредитными обязательствами. Людям, сомневающимся в обязательности данного правила, следует понимать, что имея ряд кредитов с просроченными сроками платежей, невозможно получить выгодные кредитные условия у добросовестного банка. Деньги могут предоставить только сомнительные финансовые организации, на короткий срок и проценты по займу будут куда выше, чем у любого банка. Тем заёмщикам, которые боятся оказаться в кредитной яме, рекомендую не связывать себя кредитным договором, который будет требовать уплаты более двадцати процентов от их ежемесячного дохода.

Разумным решением будет отложить оформление нового кредита, до того времени как задолженность по уже существующим договорам не будет полностью оплачена. Если банк предлагает услуги страхования кредитного договора, то не следует от них отказываться.

Как выбраться из долговой ямы по кредитам?

Доступность кредитов, привычка делать спонтанные и ненужные покупки, неумение планировать личный бюджет, все это может привести к долговой яме. Бывают случаи, когда человек после многих лет положительной кредитной истории оказывается на просрочке из-за потери работы или возникновения срочных непредвиденных расходов. В такой ситуации человека часто охватывает паника, и он просто начинает скрываться от кредиторов. Нужно понимать, что это совершенно не спасет ситуацию, а только усугубит ее. Так какие действия помогут выбраться из долговой ямы, если ты безработный, банки не дают кредит и вообще негде взять деньги?

Диалог с кредитором

Должник, который не может выполнять свои обязательства по кредитному договору, часто пытается просто спрятаться от коллекторов и службы безопасности банка. Это большая ошибка. О проблемах с оплатой регулярного платежа кредитору необходимо сообщить как можно раньше. Если заемщик понимает, что проблема одним-двумя месяцами не ограничится, желательно сразу обратиться с заявлением о предоставлении кредитных каникул или проведении реструктуризации. Способы реструктуризации у каждого банка свои, и могут быть предметом переговоров для установления индивидуальных условий.

Заемщику возможно предложат одну из следующих схем реструктуризации:

Увеличение срока кредита (пролонгация кредитного договора) – самый распространенный способ. В итоге у заемщика уменьшается обязательный ежемесячный платеж, но итоговая переплата будет больше.

Изменение схемы погашения. Замена графика с дифференцированной схемы погашения на аннуитетный, что позволит уменьшить нагрузку на бюджет заемщика. Общая переплата также увеличится.

Замена валюты. Если заемщик получает доходы в рублях, а кредит погашает в долларах США или евро, то увеличение курса приводит к росту финансовой нагрузки. В случае предложения от банка подобной схемы реструктуризации необходимо обратить внимание на ставку. Разница в процентах может свести к нулю всю выгоду от реструктуризации.

Уменьшение ставки по кредиту. Такой способ наиболее выгодный для заемщика, но банки его обычно предлагают в исключительных случаях.

Реструктуризация не уменьшит сумму долга, но поможет избежать огромных штрафных санкций. Если речь идет о залоговом кредите, тем более, когда обеспечением выступает недвижимость, диалог с кредитором существенно уменьшит риск потери жилья. Банк не заинтересован заниматься принудительным взысканием, так как эта процедура несет для него дополнительные затраты.

Для проведения реструктуризации, банк запросит документы, которые подтверждают причину возникновения просрочки. Также, скорее всего, необходимо будет предоставить информацию о доходах, чтобы кредитору было понятно, в каких объемах реально заемщик может погашать задолженность. Потребуется также информация о состоянии задолженности в других банках.

По факту проведения реструктуризации банк может списать все штрафные санкции, которые были до этого начислены.

Для получения кредитных каникул требуется серьезное основание, которое необходимо подтвердить документально. В период действия заемщику предоставляется возможность вообще не платить взнос или платить только проценты. В первом случае банк все равно будет начислять проценты, что приведет к увеличению финансовой нагрузки в будущем. Этот момент важно учесть при обращении к кредитору и планировании личного бюджета.

Иногда банк предлагает вариант добровольной реализации залога, а остаток задолженности списать. В такой ситуации главное принять правильное решение. Заемщик останется без определенного имущества, но уменьшит объем своей задолженности. Это поможет сэкономить деньги на оплате процентов и штрафных санкций и направить их на другие цели. Тем более, что при самостоятельной добровольной продаже можно получить сумму больше, чем при принудительной реализации через аукцион.

Также диалог с кредитором уменьшит вероятность продажи долга коллекторской компании. Общение с представителями таких организаций доставляет очень большой психологический дискомфорт, что часто приводит должника к еще большей панике. В случае любых угроз стоит обращаться в правоохранительные органы. Все их запугивания насчет изъятия имущества безосновательны: такие вопросы решаются исключительно через суд. Психологическое давление в виде разглашения информации третьим лицом и звонков в ночное время тоже незаконны.

Решение вопроса путем переговоров может помочь заемщику сохранить хорошую кредитную историю на будущее. Если, конечно у него останется желание брать кредиты.

Учет доходов и расходов

Необходимо привести в порядок и систематизировать в письменном или электроном виде все доходы и расходы, а также разобраться в темпе увеличения просроченной задолженности по каждому отдельному договору. В первую очередь, погашать нужно задолженность, на которую начисляется максимальный процент.

Учет всех затрат позволит понять, какие расходные статьи можно сократить или избежать, на каких покупках можно сэкономить, а также сколько денежных средств остается после обязательных платежей. Лучше отказаться от расчета платежными картами, даже дебетовыми. Человек не всегда обращает внимание на точную сумму потраченных средств, расплачиваясь по безналичному расчету.

Для того чтобы избавиться от долговой ямы, целесообразно перейти в режим полной экономии. Это означает, что можно делать только те покупки, без которых невозможно обойтись. В магазин нужно идти со списком, чтобы не поддаваться на уловки менчендайзеров. Многие продукты или вещи стоит заменить на более бюджетные варианты. Отдых лучше отложить до лучших времен, а отпуск на работе потратить на дополнительную подработку.

Важно понимать, что мелкие ежедневные затраты в итоге за месяц выливаются в круглую сумму, которую можно было потратить на расчет с кредиторами и сэкономить на процентах.

После получения зарплаты или других денежных поступлений необходимо распределить средства исходя из плановых затрат. После чего четко придерживаться этого плана. Такая самодисциплина поможет выбраться из долговой ямы намного быстрее.

Поиск финансовых источников

Если денег не остается совсем или остатка не хватает на постепенное погашение задолженности, то выбраться из ситуации можно только путем увеличения доходов. В случае когда найти работу с более высоким доходом невозможно, стоит попытаться зарабатывать дополнительно, например, на своем хобби. Дополнительным источником денежных средств может послужить продажа ненужных вещей.

А вот кардинально менять деятельность при наличии большого количество кредитов очень рискованно. Можно остаться вообще без дохода. Но иногда риск оправдывает себя, и дает возможность не только рассчитаться с долгами, но и существенно улучшить свое финансовое состояние.

Если в собственности есть недешевый автомобиль, то стоит задуматься о его продаже и покупке более бюджетного варианта. Оставшиеся средства пойдут на погашение долга, при этом текущее обслуживание автотранспорта будет значительно дешевле. А можно совсем отказаться от личного автомобиля и перейти на общественный транспорт. Таким образом, не нужно будет покупать бензин, делать ремонт и оплачивать страховку.

При наличии жилья с большой площадью в популярном районе, целесообразно рассмотреть вариант о его сдаче в аренду и временном переезде в более бюджетное.

План погашения

Чтобы понять приоритетность погашения задолженности по нескольким кредитным договорам, необходимо оценить их с точки зрения:

давности возникновения просроченной задолженности. Чем дольше длится просрочка, тем больше вероятность передачи дела в суд, продажи долга коллекторской организации и т.д.;

размера процентной ставки;

размера штрафных санкций за невыполнение условий кредитного договора.

При прочих равных условиях удобней погасить, в первую очередь, небольшие кредиты. Следственно, уменьшится количество кредиторов, с которыми необходимо будет вести переговоры.

Погашать задолженность необходимо регулярно, даже если на оплату всего платежа денег недостаточно. Кредитор будет понимать, что заемщик настроен с ним рассчитаться, а штрафные санкции будут меньше.

Если в какой-то период появилась возможность внести сумму большую, чем обязательный платеж, то лучше это сделать. Так уменьшится вероятность повторного выхода на просрочку.

Чего делать нельзя

Категорически нельзя брать новые кредиты. Оформлять новый кредитный договор для погашения действующего – наихудшее решение. Именно такие действия приводят к тому, что долг растет как снежный ком, с которым заемщик уже не может справиться. Исключением может быть только ситуация, когда новый кредит выдается под более низкие проценты. Но найти такой вариант очень сложно, так как кредитная история у заемщика уже испорчена. Если сделать это удастся, то необходимо тщательно посчитать все затраты на его оформление, которые могут перекрыть всю выгоду по годовому проценту.

Еще одной большой ошибкой может быть вложение денег, которые могли бы пойти на расчет с кредиторами, в сомнительные организации, обещающие огромную прибыль за короткий срок. Практически всегда за такими предложениями скрываются мошенники.

Меры профилактики

Когда расчет с кредиторами полностью закончился, стоит подумать о том, как не попасть в долговую яму снова. Для предупреждения столь неприятной ситуации нужно придерживаться следующих правил:

Жить по средствам. Прежде чем подписать кредитный договор, нужно тщательно взвесить необходимость этих заемных средств.

Прежде чем взять кредит, необходимо внимательно изучить все пункты договора. При наличии непонятных моментов – лучше проконсультироваться со сторонним юристом, а не с сотрудником банка.

Нельзя брать кредит с платежом, который с трудом «вписывается» в личный бюджет. При малейшем снижении доходов заемщик окажется на просрочке.

После получения кредита нужно постараться рассчитаться как можно быстрее.

Банк часто навязывает страховку, которую большинство заемщиков рассматривают как ненужные дополнительные затраты. В тоже время наличие договора с надежной страховой компанией поможет справиться с кредитом, например, в случае болезни или несчастного случая.

Постоянно вести учет расходов и доходов. Это поможет избегать спонтанных и нерациональных покупок.

Сформировать подушку финансовой безопасности. Ее наличие даст возможность не обращаться за кредитом в случае возникновения форс-мажора. «Про запас» стоит откладывать не меньше 10% от регулярного дохода.

Нельзя брать кредит для оплаты отдыха, покупки новой техники, одежды и т.д. Такие затраты не бывают срочными и остро необходимыми. Если для этого нет денег, то лучше поискать дополнительные источники дохода.

Не пользоваться кредитными картами без острой необходимости. Еще лучше – их не иметь. Наличие кредитной карты стимулирует делать спонтанные покупки.

Не брать займы в микрофинансовых организациях. Сегодня на кредитном рынке работают многочисленные МФО, которые готовы выдавать кредиты практически всем. Для этого не нужно собирать какие-либо документы и приходить в банк. Такая простота получения кредитов соблазняет многих людей. Мало кто изначально понимает, что за такой доступностью скрываются огромные проценты и сумасшедшие штрафные санкции за просроченную задолженность.

Нужно помнить, что поручитель и созаемщик несут перед банком практически такую же ответственность, как и заемщик. Не стоит подписывать договора поручительства, если нет с заемщиком общего бюджета. В противном случае, можно неожиданно получить огромный долг, на погашение которого будут принудительно списывать деньги с личного дохода.

Выбраться из долговой ямы можно только при мобилизации всех материальных и моральных ресурсов. Главное извлечь из ситуации урок, который поможет снова в ней не оказаться.

Если вы оказались в сложной жизненной ситуации с большими финансовыми долгами и не знаете, как из нее выбраться с минимальными потерями, то наш дежурный юрист онлайн готов бесплатно вас проконсультировать по возможным вариантам решения вашей проблемы.