Как жить в долгах: Личный опыт: как долги превращают жизнь в ад – 5 советов как жить в кредит с огромными долгами

5 советов как жить в кредит с огромными долгами

С финансовыми трудностями может столкнуться каждый человек. Современный финансовый рынок предлагает альтернативные пути решения таких задач, и многие граждане прибегают к услугам кредиторов. Однако, кредиты – это не только финансовая нагрузка на собственный бюджет, но и серьезные переживания, стрессы. 

Чтобы научится рационально использовать средства, правильно расставлять приоритеты, важно понимать, как правильно и беспроблемно жить в кредит, выгодно ли это. Необходимо учитывать тонкости получения кредитов, уметь правильно экономить во время погашения долга и постараться впредь не брать кредитные продукты.

Выгодно ли жить в кредит: плюсы и минусы

Как правильно выбрать кредит?

Самым важным и значимым фактором является умение выбрать кредит таким образом, чтобы можно было своевременно и без особых усилий погашать его в строго установленные сроки. Получение кредитов имеет две стороны:

• Во-первых, уладить свои финансовые трудности и забыть на время о возникшей проблеме.
• Во-вторых, решение одного вопроса порождает другой. За все нужно платить, а истраченные средства необходимо возвращать в срок, с учетом процентов.

Важно не фокусировать свое внимание на первом факторе, а максимально серьезно подойти к возврату долга, чтобы не столкнуться с проблемой, когда все деньги уходят на кредиты и непонятно, как жить без средств к существованию. Для этого необходимо:

• Провести самостоятельный анализ своего бюджета. Чтобы сиюминутное решение проблемы не легло тяжким бременем на семейный бюджет, специалисты рекомендуют рассчитать свой бюджет таким образом, чтобы на погашение кредитов оставалась четвертая часть общей суммы дохода. При этом необходимо учесть обязательные платежи по коммунальным расходам, обязательным оплатам за детский сад, школу, приобретение продуктов питания, медикаментов. Один долг не должен порождать новый – главное правило финансовой рациональности.
• Стратегическое решение должно исходить из здравого смысла и фактического анализа. Не стоит полагаться на предполагаемые доходы. Лучше учесть всю финансовую нагрузку, с учетом стабильно имеющегося заработка. Если в перспективе ожидается увеличение заработной платы, то стоит дождаться этого момента и только потом принимать решение.
• Принимая решение взять кредит необходимо не просто рассчитать свои финансы, но и иметь запасные варианты на случай непредвиденных ситуаций. Такая стратегия не только минимизирует риски, но и позволяет быть спокойным в перспективе.
• Если решение брать деньги в долг принято, нужно внимательно изучить рынок кредиторов и ознакомится со всеми предложениями. Многие банки разрабатывают специальные кредитные программы, проводят акции. Если такой вариант является приемлемым и банк проводит на самом деле честную акцию, стоит воспользоваться выгодным предложением.

Экономия или временная мера?

Излишняя самоуверенность или игнорирование элементарных правил расчета бюджета может привести к печальной ситуации и заставить задуматься, как жить с долгами по кредитам. В таком случае можно свести негатив погашения задолженностей к минимуму. Для этого необходимо включить режим экономии. Он не обязательно должен быть жёстким. Стоит ограничиться:

• Пересмотром продуктов питания. Отказывать в здоровом питании не стоит, можно просто отдать предпочтение аналогам дорогостоящих продуктов по приемлемой стоимости, пользоваться регулярными сезонными акциями от супермаркетов.
• Исключением импульсивных покупок. Постараться не устраивать походы по магазинам без острой необходимости, а покупать только то, что действительно нужно. В общем, чтобы не становиться заложником огромных долгов и не переживать по поводу как жить и планировать расходы, стоит предупредить ситуацию и ограничить себя в лишних тратах, если много долгов.
• Постараться найти дополнительный источник доходов, возможен поиск дополнительного заработка.

Как больше не жить в долг?

Важно научиться жить по средствам и постараться не брать кредиты в дальнейшем. О том, как жить постоянно в долговой яме, знают многие злостные должники, но в этом ничего хорошего нет. Следует помнить, что:

• 
  Кредит – это только иллюзорное представление свободы. Только здравый смысл позволит оценить правильность поступка и поможет не принимать не обдуманных решений в ущерб собственному благосостоянию.
• Контроль расходов – фундамент стабильности. Многие специалисты настоятельно рекомендуют вести запись своих расходов. Таким образом, можно не просто стабилизировать экономию в семье, но и начать реально откладывать денежные средства, копить их и приумножать. Достаточно завести специальную тетрадь и вносить в неё ежедневные расходы. Проводя анализ, вполне реально оценить ситуацию и в корне её поменять.
• Чтобы забыть о вопросе, можно ли жить в кредит, лучше минимизировать походы в торговые центы. А плохое настроение не должно становиться потребностью в новых вещах. Необходимо научиться компенсировать эмоциональное настроение не за счет финансовых трат. Специалисты рекомендуют сконцентрировать свое внимание. А при неудержимом желании купить дорогую брендовую вещь, стоит «10 раз отмерить» и задать вопрос: «Стоит ли решение временных проблем, чтобы жить за счет кредитов долгие месяцы или годы?»

История из жизни

Здравствуйте. Меня зовут Катя. Мне немного «за». У меня трое детей, еще недавно я была замужем и считала себя счастливым человеком. Потом начались проблемы с деньгами. У мужа работа сезонная, мог по 4 месяца сидеть дома. Таксовать или искать подработки — недостойно и т. д. Откладывать не привыкли.

Жили до определенного момента в малосемейке. Потом предложили купить квартиру в новостройке очень выгодно. Взяли. Набрали в долг у всех родственников, друзей и знакомых. За полгода сделали ремонт. Я решила, что в новую жизнь не возьму ничего из старой. 

Пример наших покупок мебели

В новую квартиру купили:

  — кухонный гарнитур с плитой из гранита;
  — спальня из натурального дуба;
  — детям младшим в спальню обои по индивидуальному заказу.

Все в долг. По сумме — почти столько же, сколько стоила квартира. Старшая к тому времени заканчивала школу, и жила отдельно.

Через некоторое время муж стал уезжать в Москву на заработки. Но на содержание детей присылал копейки. А мне и кредиты выплачивать, и малых кормить. Стала брать кредиты. Сначала небольшие, часто в МФО обращалась, брала по 3-5 тысяч «на покушать». Итог — проценты по 20-30 тысяч. Чтобы отдать их и расплатиться за мебель стала брать кредиты в банках. Я – предприниматель, есть свой небольшой бизнес. Денег хватает на текущие расходы, но не на оплату кучи кредитов. Справка о доходах минимальная, но деньги почему-то давали везде: и наличкой, и кредитки.

Тут еще старшая поступила в ВУЗ в другом городе. На бюджет баллов не хватило. Отличников и льготников было в три раза больше, чем бюджетных мест. Общежития нет. Нужно снимать квартиру. Это — опять расходы, частично на меня. Муж, к счастью, оплачивает учебу. Плюс ее поить, кормить нужно. Хоть и живет отдельно, с мужем, но не чужой же человек.

В общем, несколько лет работала только на оплату даже не кредитов, а процентов по ним. Так продолжалось, пока не выяснилось, что младшим детям даже на улицу не в чем выйти, износилось все. С мужем развелась. Он сказал, что мои кредиты, мне и платить. А то, что он годами не давал ни копейки в бюджет, он не помнит. Говорит, что всегда работал и всех кормил. Он то работал, но то маме срочно плазму захотелось последней модели, то себе решил AUDI 6 взять. Теперь пытаюсь разделить с ним долги по суду.

Краткое резюме. Если бы я знала, чем обернется мне эта покупка кухни, спальни, кучи безделушек в новую квартиру, я бы на них и не смотрела. Спала бы на старом диване. А так захотелось жить «как все». Теперь расплачиваюсь. Кредит на кредит, кучу денег брала, чтобы старые долги погасить. В итоге и они висят, и новые появились. А бывший муж хорошо себя чувствует. Прожил почти 10 лет за мой счет, теперь машины меняет да в Таиланд каждый год летает отдыхать.

В итоге, как перестать жить в кредит?

Учитывая все рекомендации, каждый человек может научиться жить без долгов, вместо чтого, чтобы жить постоянно взаймы. Приняв все меры к погашению задолженности важно учесть несколько несложных, но практичных правил:

1. Изменить отношение к ситуации, избавиться от стресса и начать планировать.
2. Взять управление деньгами под строгий контроль.
3. Не допускать моментальных долгов.
4. Если возникают сложности с выплатами не нужно избегать кредиторов, необходимо оповестить банк и постараться найти понимание и прийти к единому консенсусу. Лучше фиксировать обращение в письменной форме. Банк может предоставить кредитные каникулы. Это не решает проблему, но предоставит время для поиска новых источников. Кредитор может реструктурировать долг.
5. Убрать кредитные карты и не участвовать в финансовых пирамидах.

Полагаясь на советы и пересмотр своих приоритетов вы не только измените финансовое положение, но и значительно его улучшите.

Если вы должны банкам, воспользуйтесь одним из способов снизить кредитную нагрузку, пройдя небольшой опрос. После опроса вы получите бланки, которые нужно будет заполнить и отправить в банк, чтобы уменьшить платеж или получить отсрочку.

Жизнь в долг: как выбраться из кредитной ямы? — Психология эффективной жизни

Я прошла сложный жизненный путь от наемного работника, стоящего на ногах по десять часов в день, до руководителя собственного предприятия. Когда на жизнь не хватало денег, я брала кредиты, выплачивала проценты, долги наслаивались на долги — казалось, что это никогда не закончится.

Я смотрела по сторонам и видела, как живут успешные люди. Сначала меня раздражало, что они могут себе позволить слетать в отпуск за границу, покупать себе дорогие вещи. А однажды я задумалась над тем, почему у меня все не так. В чем разница между мной и этими людьми?

Завидовать конструктивно

На глаза попалась книга «Думай и богатей» Наполеона Хилла. Я прочла ее, потом — «Бедный папа, богатый папа» Роберта Киосаки. И с тех самых пор я запоем читала подобную литературу. Это перевернуло мое восприятие мира с ног на голову. Я поняла: если завидуешь кому-то, пусть эта зависть будет белой, конструктивной.

Смотри на успешных людей и думай, что бы ты мог сделать, чтобы повысить свой социальный статус, чтобы приблизиться к тем же достижениям, что и у них. Что ты такого можешь дать миру, за что он будет готов заплатить тебе и деньгами, и моральным удовлетворением.

Все начинается с мысли, а она, как известно, материальна. Все проблемы у нас в голове. Как только удается изменить угол зрения, сразу меняется и восприятие происходящих событий. Человек невероятно умное и сильное создание. Когда он это осознает, то становится хозяином собственной жизни. И самый главный показатель того, что происходит личностный рост, — когда получается взять ответственность за все свои поступки, за свою жизнь на себя, не перекладывая ее на обстоятельства.

Повысить социальный статус

С рождения человек попадает в социальную среду. Его окружение оказывает на него непосредственное влияние. Не всегда удается выйти на высокий уровень и заработать соответствующий социальный статус. Но прорыв возможен всегда. Главное — осознать, где ты находишься и куда ты стремишься.

Могут ли дорогая машина, норковая шуба, купленные в кредит, повысить социальный статус? Только на время и только в глазах самого покупателя. Что такое социальный статус и как он формируется? Американский ученый — социолог-антрополог Р. Линтон охарактеризовал социальный статус как занимаемое индивидом социальное положение в обществе. А формируется он соответственно той роли, какую человек выполняет в социуме.

Избавиться от тяги к сиюминутному

Покупка вещей не по карману лишь на некоторое время удовлетворяет запрос сиюминутного «хочу». «Не могу ждать — хочу здесь и сейчас». «Жизнь проходит, а я так ничего и не видел» — это размышления людей, берущих потребительские кредиты.

Стэнфордскими учеными был проведен интересный эксперимент под названием «Зефир». Маленьким детям была предложена одна зефирка, но, если ребенок мог немного подождать, ему давали две. Многие съедали сладость сразу, другие терпели. Проследив за судьбами детей спустя 15 лет, ученые выяснили, что больших успехов в жизни добились именно терпеливые. А дети, съедавшие зефир быстро, во многом от них отставали.

Оказалось, что тяга к сиюминутному удовольствию формируется с раннего детства. Если мама придерживается строгих правил, кормит ребенка только по часам, редко берет его на руки, он так и вырастет «голодным». И во взрослой жизни он будет пытаться компенсировать свой голод разными способами. Из таких, казалось бы, мелочей формируется низкая самооценка.

А если вдобавок ко всему ребенка еще и часто сравнивают с другими, мало хвалят, то точно растят будущего потребителя банковских кредитных программ.

Есть ли выход?

Если вдруг к вам пришло понимание, что вы погрязли в кредитах, берете второй, третий, чтобы погасить предыдущий, надо во что бы то ни стало остановиться. Проконсультироваться с юристом. Продать какое-то имущество, но закрыть все долги.

Есть еще один путь, о котором мало кто знает. Это прохождение судебно-медицинской экспертизы на предмет зависимости, или так называемой аддикции. Тогда кредит в банке можно оспорить, предоставив медицинскую справку в суде.

Как в дальнейшем избежать попадания в сети банковских манипуляторов? 

В первую очередь надо повысить самооценку. Поверить в себя, относиться к себе с уважением. Представить себя победителем в этой жизни. Повторять аффирмации: «Я победитель, я все могу, у меня все получается».

Займитесь развитием своего физического тела. Спортом — это сформирует силу характера. Имиджем — смените прическу, стиль одежды, даже манеру говорить и тембр голоса. Запишитесь на тренинг по личностному росту.

Поверьте, когда вы перестанете жить в долг, у вас обязательно на все это появятся средства. Ведь что такое деньги? Это та же энергия. Я сейчас имею в виду не эзотерические понятия. На добывание денег мы расходуем свое внимание, силы, время, что вполне можно перевести в эквивалент затраченной энергии.

Делая покупку в магазине, мы тратим энергию прошлого, то есть то, что нами уже заработано. А беря кредит, мы тратим энергию, которой у нас еще нет. Значит, энергию своего будущего. Совершаем покупку, не соответствующую тому уровню, который есть сейчас. Поэтому надо научиться говорить себе нет.

Если хочется того, на что не хватает собственных средств, лучше подумать, как заработать еще. Когда у вас нет кредита, ваша энергия свободна. Ее можно тратить без оглядки на выплату банковских процентов.

Когда можно брать кредит?

Допустим, вы решили стать предпринимателем, накопили примерно 60% собственных средств, написали бизнес-план. В этом случае кредит брать вполне разумно. Пусть он составит примерно 40% от недостающей суммы. Но никогда не начинайте бизнес полностью на банковские деньги —  это почти 100% гарантия того, что случится провал.

Кредит можно брать и на пополнение оборотных средств. Это вполне нормальная практика для крепко стоящего на ногах предприятия. Начните думать как предприниматель. Ориентируйтесь на мышление богатых людей: меньше негатива в мыслях, ведь подобное притягивает подобное. Чем больше положительных эмоций вы будете отдавать в мир, тем больше вам вернется.  

 

От редакции

Многим людям повысить материальный доход мешают не то чтобы финансовые ошибки, а скорее неверное мышление и подсознательное негативное отношение к достатку. Как перестать считать, что богатым быть плохо, рассказывает Нина Рубштейн: https://psy.systems/post/byt-bogatym-stydno-i-strashno.

А как насчет увеличить свой доход при помощи… одежды? И речь вовсе не о том, чтобы стать дизайнером или освоить профессию портнихи. Стилист Евгения Никитина объясняет, как изменить свой гардероб, чтобы перейти на новый финансовый уровень: https://psy.systems/post/kak-uvelichit-svoj-doxod-s-pomoschju-odezhdy.

О том, как мы, сами того не осознавая, пускаем деньги на ветер, говорит в своей статье психолог Александр Бэнэреску: https://psy.systems/post/shest-sposobov-puskat-dengi-na-veter.

Психолог и бизнес-консультант Ольга Юрковская рассматривает два варианта стать богатым: https://psy.systems/post/dva-puti-k-vershinam-finansovogo-uspexa. Интересно, какой из них ближе вам?

 

10 шагов, как жить без долгов и кредитов

1. Восстановите свою энергетику, уберите стресс и усталость из жизни. Наполняйте себя энергией.

2. Возьмите управление деньгами в свои руки и разорвите цепочку долговых обязательств.Направьте деньги в вектор роста и развития вашего денежного круговорота. Задайте им другую динамику.

3. Избавьтесь от ментальных долгов, негативных чувств, особенно — чувства вины, обиды, страха.

4. Оповестите банк о трудностях, появившихся с выплатой кредитов. Если вы должны людям – скажите им об этом. Не избегайте, пожалуйста, своих должников!

Самое отвратительное, что портит любые отношения – избегание и молчание. Рано или поздно вам придется встретиться с вашими кредиторами, но мнение о вас и вашей ситуации будет значительно испорчено.

5. Общайтесь с банком в письменной форме, даже после телефонного разговора, рекомендую отправить им письмо с теми уточнениями, что вы получили в результате разговора. Вам не придется потом ссылаться на то, что вы услышали или подумали и то, что они сказали и решили.

6. Вы можете воспользоваться кредитными каникулами. Проблему не решит, но даст вам возможность изменить свою ситуацию. Успеете найти работу, либо накопить запас денег для погашения долгов. Не все банки могут пойти вам навстречу, но… вдруг пойдут. Там тоже люди сидят, кстати, и со своими кредитами.

7. Можно реструктурировать долги. Разбить их на более мелкие части. Но, вновь подчеркну – это все временные меры.

8. Найдите стабильный источник дохода!

9. Никаких легких, быстрых денег и инвестиций. Тем более пирамид.

10. Уберите все кредитные карты.

Банальный совет, но как часто я вижу сопротивление именно ему.

Должники уверены, что им кредитка понадобится. В случае чего, пусть будет под руками. Не удивляйтесь тогда, что эти случаи остаются с вами на годы, а вы никак не можете выйти из кредитного рабства.

Как жить без долгов, и как выбраться из долговой ямы?

Как избавиться от долгов, если однажды попал в  долговую яму? Как выбраться из нее и научиться жить по новому — не влезая в долги? Вот на эту актуальную тему я желал бы поразмышлять вместе с тобой, дорогой читатель.

Что же такое долговая яма?

Материал из Википедии — свободной энциклопедии

Долговая тюрьма или долговая яма — тюрьма, в исторические времена использовавшаяся государством (Россия, страны Европы, США) для заключения должников по требованию кредитора. Помещение в долговую тюрьму преследовало собой как цель наказания должника за невыплату долгов, так и последнего средства принуждения его к выплате долга.

До уничтожения долгового рабства должник подвергался заключению до тех пор, пока он не отработает своего долга, но кредитор также мог держать его в оковах или заключении и не давая ему работы, пока долг не будет оплачен. При этом кредитор мог держать в заключении и семью должника. Кредитор обязывался лишь кормить задержанного и не увечить. На Руси это называлось выдачей должника истцу головою до искупа.

С постепенным исчезновением долгового рабства должники стали содержаться в государственных тюрьмах. В воле кредитора было только держать должника бессрочно в тюрьме или выпустить на волю для отработки долга или с прощением его. Позднее на кредиторов возлагалась обязанность платить за питание должников в тюрьме, чем они стимулировались к их освобождению. Постепенно было запрещено держать в заключении семью должника, от задержания за долги освобождались некоторые лица (старики, женщины, дети), вводились предельные сроки задержания.

В XIX веке задержание за долги в различных странах было отменено. Личное задержание как способ взыскания с неисправных должников в Российской империи было отменено по закону 7 марта 1879 г.

Как видите, человек попадает в материальную зависимость от заимодателя или государства. По существу становится заложником, он и его семья. Это долговое рабство.

Богатый господствует над бедным, и должник [делается] рабом заимодавца.  (Прит.22:7)

Как обстоит дело с этой проблемой в настоящее время?

Так же, как и раньше, только облечено в более скрытые, более цивилизованные формы рабства: «беспроцентные ссуды», различные займы, кредиты и т.д.

Во времена древнего Израиля Бог постановил закон, запрещающий заимодавцу брать проценты в рост с бедных и неимущих, а также повелевал прощать всякий долг человеку по достижению семи лет. Это был акт проявления милосердия Бога к неимущим и бедным жителям Израиля. В Библии сказано, что Богу мерзок человек, дающий в рост, т.е. ростовщик.

Сейчас это в порядке вещей, облачено в государственные законы и всячески рекламируется.

Сколько неопытных душ попало в силки финансовых обольщений, заманчивых обещаний различных кредиторов! И одна цель у всех – получить свою прибыль с процентов. Жесткий, отлаженный механизм вышибания денег с должников, подкрепляемый собственной службой безопасности, загнал многих людей, особенно неоперившуюся молодежь, в долговую яму, наполненную атмосферой отчаяния, страха, безнадежности. Какой тяжестью легли на плечи родных и близких эти долговые вериги. Скольких людей, не знающих как избавиться от тяготеющего долга, отчаяние привело к совершению необдуманных поступков, перечеркнувших полностью их жизненные пути.

Как же научиться жить без долгов?

Посмотрим, что на этот счет говорит Слово Божье из Библии.

Вот золотые правила, которыми можно руководствоваться всякому человеку:

1. Не оставайтесь должными никому ничем, кроме взаимной любви; ибо любящий другого исполнил закон.  (Рим.13:8)

«Не оставаться должным никому» – это расширенное понятие касается не только того, как избавиться от финансовых долгов, но и других сфер нашей жизни: это уважение старших, почитание отца и матери, выполнение своих гражданских обязанностей в отношении государства (своевременная оплата коммунальных услуг, уплата налогов, служба в армии и многое другое).  

2. Не будь из тех, которые дают руки и поручаются за долги:
если тебе нечем заплатить, то для чего доводить себя, чтобы взяли постель твою из под тебя?   (Прит.22:26,27)

Как может человек поручиться выплатить свой 15-летний кредитный долг с набежавшими огромными процентами за новую квартиру, если он даже не знает, что будет с ним вечером или утром следующего дня. На кого ляжет вся тяжесть огромного долга в случае ухода человека из этого мира? Как смогут престарелые родители избавиться от долгов своего непутевого сына, набравшего огромные ссуды и канувшего в лету? Мы, люди, порой очень легкомысленны, думая, что будем жить вечно. Откуда ты знаешь, что завтра твоя богатая фирма не обанкротится, и ты не окажешься на улице в качестве безработного? Помни, дни лукавы. Имей мудрость не упасть в долговую яму — выбираться будет очень не просто. Подумай сто раз, прежде чем принять решение.

Не руководствуйся в своей жизни высокими амбициями, завистью к другим, соперничеством, соревновательностью, тщеславием, не стремись во что бы то ни стало обогатиться. Для многих людей это явилось ловушкой, в которую они сами себя завлекли, но из которой не многие способны выбраться.

Не смотри на соседскую крутую «иномарку», не сравнивай себя с соседом, а пользуйся тем, что имеешь, допустим, отечественной «Калиной», и благодари Бога за это. Не обольщайся заманчивым дорогим плазменным телевизором, а пользуйся с благодарностью Богу тем, что имеешь. Не влезай в долги ради собственного престижа — подумай прежде, как будешь избавляться от них. Будет необходимость в какой-то конкретной вещи, Бог даст ее в свое время, потому что Он дает то, в чем мы действительно нуждаемся, а мы, люди, часто ищем удовольствия для своего глаза.

Исполняя эти основные Божьи повеления, ты застрахуешь свою жизнь от многих проблем.

А теперь, как же, все таки, избавиться от проблемы долга, как выбраться из долговой ямы, ежели удосужилось туда упасть?

1. Руководствуйся теми правилами, которые описаны выше.
2. Не пытайся укрыться от долгов.
3. Попроси заимодавца уменьшить помесячную выплату долга с учетом твоего текущего дохода.
4. Если есть возможность, погаси долг полностью или частично какой-либо имеющейся у тебя недвижимостью или автомобилем.
5. Не практикуй метод погашения долга за счет займа у другого заимодавца — утонешь еще глубже.
6. Не роскошествуй, веди строгий учет финансов в своей семье.
7. Планируй деньги только на основные нужды.
8. Проси Бога указать тебе выход из создавшейся ситуации.

Это неполный список рекомендаций для погашения долгов.

Дорогой читатель, я не могу прожить жизнь за тебя, могу просто поделиться своим жизненным опытом. За всю свою жизнь, даже будучи еще неверующим человеком, я никогда не практиковал метод займа. Нагляделся в детстве и юности на свою бедную маму, которая изо всех сил, будучи без мужа, поднимала меня на ноги, работая на двух работах и часто занимая деньги до получки у своих знакомых. О, как нелегко было ей после получки тут же расставаться с половиной трудно заработанных денег в погашение долгов! Насмотревшись на это, я дал себе зарок никогда не быть в зависимости ни у людей, ни у государства.

Будучи уже верующим человеком, особенно оценил всю бесконечную мудрость Слова Божьего, дарующего нам избавление от всякой долговой зависимости, как в отношении финансов, так и в отношении людей.

Дорогой друг, никто не сможет помочь тебе, если не поможешь сам себе. Познавай Премудрость Божью, записанную в Библии, руководствуйся Ею в своем жизненном пути, и поверь, ты не промахнешься. Бог будет хранить тебя от скользких путей, поможет выбраться из долговой ямы, дарует мудрость, чтобы не угодить в нее снова, научит тебя, как можно счастливо и просто жить без всяких долгов и наставит Духом Своим на всякую истину. Будь благословен.

И вдобавок, хочу подарить тебе замечательную книгу «Как жить без долгов» известного авторитета в области финансов Ларри Беркетт. В книге использованы Божьи принципы экономики и финансирования. В ней отражена воля Божья на жизнь каждого человека. А это жизнь без долгов, полная радости и преуспевания во всех сферах деятельности. 

Всего доброго. С уважением, Вячеслав Ерогов

Жизнь в долговой яме — кредиты как новая форма рабства для всех жителей США

Долг, долговая нагрузка, долговые обязательства, кредит, ипотека, банкротство — эти слова каждый житель США знает с пеленок. Понятия, обозначающие долги и наказание за их неуплату, определяют всю жизнь американца — от рождения до могилы. Жизнь в долговой яме — это, собственно, и есть современная американская мечта, рассказывается в аналитической статье «Демография долга».

Увидеть долг воочию

Известно, что Соединенные Штаты являются самым большим заемщиком в истории человечества. Здесь можно воочию увидеть, как быстро и ежесекундно растет внешний долг США.

Однако если внешний долг — это проблема Соединенных Штатов как государства, которую гипотетически (хотя это и крайне сложно) все-таки возможно решить, то каждая конкретная американская семья вынуждена справляться со своей долговой нагрузкой самостоятельно.

В среднем каждая семья в США имеет задолженность, равную ее совокупному доходу за три года. Наличие столь чудовищного и неподъемного долга для подавляющего большинства американцев является данностью, без которой в США просто невозможно существовать.

Даже если у вас на счету или в кошельке достаточно денег, чтобы купить, например, дом, вам его просто не продадут: любая сделка без привлечения кредита или без ипотеки априори считается в США подозрительной.

Более того, продажа чего-либо в кредит — для бизнеса единственная возможность побыстрей что-либо продать, а значит, не меняя изначальную стоимость товара, недвижимости или услуги, получить как можно большую выгоду. Иначе говоря, лучше всего Америка умеет производить долги, а наибольшую прибыль получает с процентов по этим долгам. Проблема только в том, что при такой схеме население пусть и неявно, но постепенно неотвратимо беднеет.

В долгах как в шелках

Сколько и за что должна обычная американская семья, можно посмотреть здесь: долговая нагрузка американца включает в себя различные неотменяемые долговые обязательства, задолженности, кредиты, в том числе ипотечные и автокредиты, кредиты на образование детей, вплоть до кредитов на погребение, и так далее.

Обязательное навязывание всем от мала до велика кредитных карт — следствие той же политики. Главная задача — как можно крепче держать человека за горло, не давая ему шагу ступить без заемных средств. Тех, кто не справляется с долговой нагрузкой, ждет банкротство, предусматривающее в том числе судебную ответственность по долгам, которые гражданин просто не в состоянии выплатить. Фактически это и есть долговая яма, в которую ежесекундно может угодить каждый американец, чтобы потом быть выброшенным на обочину жизни.

Ситуация с закредитованностью населения в США только усугубляется: в последние годы отмечается рекордный рост потребительской задолженности американцев, их долги перед банками и государством растут буквально как на дрожжах, достигая запредельных значений.

Кредиты и проценты

Все американское изобилие держится на кредитах и выплате процентов по ним. США — это импортирующая экономика, страна, которая со дня своего основания потребляет больше, чем производит. Другими словами, американцы живут в долг, покупая товары и ресурсы у всего мира.

При этом рост долгов США прямо пропорционален темпам роста американской экономики. По «случайному» стечению обстоятельств темпы роста ВВП Соединенных Штатов совпадают с темпами роста госдолга США. Таким образом, получается, что США производят только долги, умудряясь при этом потреблять все больше и больше.

Кто заплатит за банкет?

В связи со сложившейся ситуацией возникает вопрос, кто в итоге будет оплачивать весь этот «банкет»? Ответ прост: все оплатит среднестатистический американец, который будет всю жизнь выплачивать не только собственные долги, но и все, что назанимало американское государство на свои собственные нужды. При этом важно понимать, что Америке и ее гражданам рано или поздно придется отдавать все и сразу и, скорее всего, далеко не добровольно. Нынешний американский внутренний долг — это фактически как бомба, которая вот-вот взорвется, предупреждают авторы издания National Interest.

Американцы не только живут в долг, их невыплаченные задолженности переходят их потомкам. После смерти американца его долги приходится выплачивать его детям, а порой и внукам. Это проблема не только американских граждан, но и самих Соединенных Штатов. Возникает закономерный вопрос: кто будет выплачивать долги США, когда это государство постигнет экономический коллапс?

В долгах, как в шелках? Как научиться жить по средствам | Личные деньги | Деньги

Наш эксперт — психолог Дарья Климова.

Ответственный заёмщик

Почему люди берут банковские кредиты, а потом их не отдают? Кто-то неожиданно потерял работу, кто-то вынужден тратить значительные суммы на лечение, кому-то требуются дорогостоящие юридические услуги… Можно понять и объяснить, когда люди берут неподъёмные кредиты, чтобы решить важные проблемы, возникающие в жизни семьи: обеспечить себя и близких качественным жильём, достойным образованием, высококвалифицированной медицинской помощью.

Если серьёзные обстоятельства привели к просрочке выплаты кредита, ответственный заёмщик прилагает все возможные усилия, чтобы уладить ситуацию. Он не скрывается от кредиторов, не пытается игнорировать письма, звонки и SMS-сообщения из банка, не ждёт, когда финансовое учреждение будет вынуждено обратиться за помощью к коллекторским агентствам. Наоборот, клиент сам обращается в банк и вместе со специалистом пытается найти выход из тупика. Как правило, приемлемое для обеих сторон решение найти удаётся: банк соглашается на изменение графика выплат. Иногда банкиры даже готовы реструктурировать долг, изменить условия кредитования…

Прямо как маленькие

Когда пятилетний ребёнок клянчит новую игрушку или требует, чтобы родители каждую неделю водили его в парк аттракционов, он не задумывается о том, каким образом папа и мама будут финансировать его желания… Никто и не ожидает от детей подобной прозорливости.

Но взрослые люди должны вести себя по-другому. Они вполне могут научиться жить по средствам, планировать свои доходы и расходы. «К сожалению, всё большее число россиян оказывают­ся в финансовой кабале из-за смеси инфантилизма, безответственности и финансовой безграмотности, — считает Дарья Климова. — Их манят потребительские кредиты так же, как безудержных сладкоежек притягивают коробки конфет и упаковки мармелада».

На гаджеты и кофточки

Значительная часть кредитов не связана с реальными, жизненно важными потребностями человека. Потребительские кредиты оформляются для покупки гаджетов: смартфонов, компьютерных планшетов, мобильных телефонов, игровых приставок для компьютеров. Люди, совершающие подобные покупки на заёмные деньги, часто уже обладают аналогичными «техническими игрушками». Им просто хочется обладать новейшими, наиболее престижными разработками производителей.

Берутся кредиты и на пополнение гардероба, хотя имеющиеся вещи позволяют выглядеть вполне достойно, и на дорогостоящий ремонт в квартире, и даже на проведение отпуска… С точки зрения житейской логики это обстоятельство представляется особенно странным. Неужели кому-то доставляет удовольствие отдыхать на «одолженные» деньги, прекрасно зная, что их придётся отдавать со значительными процентами?

На пузе шёлк, а в пузе щёлк

«На пузе шёлк, а пузе щёлк» — эта народная поговорка точно и буквально передаёт финансовую и жизненную ситуацию «вечных должников». Растратившись на «шелка», дорогие игрушки и развлечения, у них действительно порой не остаётся денег на оплату продуктов питания и коммунальных платежей.

«С психологической точки зрения заёмщиков привлекает возможность получить деньги практически мгновенно, — отмечает эксперт «АиФ». — Подобно малолетним детям они не могут и не хотят откладывать осуществление своих желаний. В искажённом сознании этих людей банковский кредит воспринимается как халява, подарок. Желание получать удовольствие сегодня мешает подумать о завтрашнем дне».

Портреты неплательщиков

Можно выделить несколько категорий неплательщиков. Существуют люди, которые, беря кредит, твёрдо знают, что они не будут его выплачивать. Это мошенники, уповающие на то, что статья 177 Уголовного кодекса РФ — «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности» — применяется сравнительно редко. Авось сойдёт с рук…

Многие люди вроде бы не прочь платить по кредиту и даже начинают это делать первое время после его получения. Но они не способны оценить свои доходы и расходы. У них отсутствует внутренняя дисциплина, нет стремления ограничить траты.

Такие индивидуумы, не успев расплатиться со старым кредитом, уже берут новый в другом банке. Разумеется, график кредитных выплат срывается, появляются штрафы и пени. Мужества признаться в своих ошибках у горе-заём­щиков нет. Им легче по-страусиному «зарыть голову в песок» и пуститься в бегство от кредиторов.

Нельзя не сказать и о людях, которым всё-таки удаётся расплатиться с кредиторами, но достигают они этого не собственными усилиями, а «повесив» свои долги на сердобольных родственников. Часто за безрассудство взрослых детей приходится «отдуваться» их престарелым родителям, вынужденным ещё туже затянуть пояса и выплачивать долги из своих скромных пенсий.

Поднять самооценку

Среди «вечных должников» немало людей с неустойчивой психикой, неуверенных в себе. С помощью спонтанных покупок они пытаются поднять свою самооценку… Но «жизнь в долг» ещё больше усугубляет их состояние. Многолетнее противостояние с банками и коллекторскими агентствами может привести к появлению целого ряда тяжёлых заболеваний, в том числе стать причиной инфарктов и инсультов. Роль беглеца, скрывающегося от кредиторов, ещё больше снижает самооценку и способствует появлению комплекса неудачника.

«Закон о банкротстве физических лиц», который в настоящее время рассматривается Государственной Думой РФ, призван помочь людям, желающим избавиться от кредитной кабалы. Но даже после принятия новой правовой нормы освободиться от неподъёмного груза долгов будет непросто. Для этого необходимы твёрдая воля, железная дисциплина и незамутнённый разум самого человека.

Требуется помощь психолога

Человеку, по воле обстоятельств или собственных ошибок оказавшемуся в долговой кабале, требуется помощь не только финансовых консультантов, но и психологов и психотерапевтов. Наиболее разумным выходом может стать обращение в муниципальные учреждения здравоохранения, где такая помощь может быть оказана без дополнительной оплаты, в рамках системы ОМС.

Квалифицированный специалист поможет определить жизненные цели и приоритеты, научит экономить, не нанося ущерба своему здоровью и благосостоянию семьи.

Как жить без долгов и кредитов 9 идей

Живите согласно своих доходов, тогда вы сможете наслаждаться каждым днем.

Как жить без долгов и кредитов?

Рассказывая о своем финансовом успехе, иногда, люди упоминают, что любят быть свободным от каких-либо кредитов и долгов.

Если у вас нет кредитов, но вы и не богаты, имеете стабильный доход, подержанный автомобиль, который, хорошо работает и не принадлежит банку, нет потребительских и ипотечного кредитов, нет кредитной карты — вы свободны от бремени долга и это раскрепощает.

Конечно, такая жизнь подходит не всем. Вы можете обходиться без долгов, но довольно сложно путешествовать без кредитной карты.

Многим хочется иметь свое жилье, вместо переездов каждые 6 месяцев с арендованной квартиры, и поэтому, они берут ипотеку.

Вот некоторые правила для того, чтобы жить без долгов и кредитов, если это действительно вам необходимо

 

1. Создайте резервный фонд безопасности

Большинство людей используют свои кредитные карты в качестве чрезвычайного фонда. В том случае, если возникают какие-то неожиданные расходы, они расходуют кредитный лимит.

Для начала, стремитесь накопить сумму в 50 000 ₽, постепенно увеличивая до размера 3-6 месячных расходов.

Вместо этого откладывайте деньги, которые вы бы тратили на погашение задолженности. Это и станет вашим чрезвычайным фондом, и освободит от каких-либо кредитов.

Жизнь может быть опасной, но наличие денежных запасов вселит в вас уверенность.

2. Достигайте поставленной цели

Как только вы создадите денежный резерв, то можете начать собирать деньги на какие-то другие желания. Может быть, вы хотите отправиться в путешествие, купить автомобиль, накопить детям на образование или сделать ремонт? Поставьте перед собой любую цель, оцените ее стоимость и начинайте копить. Без каких-либо долгов вы быстро достигните её.

3. Заведите дебетовую карту

Обходитесь без кредитной карты, используя вместо нее дебетовую.

Часто, при покупке онлайн требуется карта, и чтобы не использовать кредитную карту, вы можете воспользоваться дебетовой, которые выпускают такие международные платежные системы как VISA и MasterCard.

Это срабатывает всегда, где возможна оплата картой, только вы не покупаете вещи в кредит, а оплачиваете со своего дебетового счета, который должны предварительно пополнить.

4. Зарабатывайте проценты вместо того, чтобы платить их

Проблема кредита или долга заключается т в том, что вы впустую тратите деньги на выплату процентов банку. Это истощает ваши финансовые запасы. Вместо этого инвестируя деньги, заставьте их работать на вас.

Благодаря магии сложных процентов инвестиции будут расти с каждым месяцем, а это значит, что те деньги, которые вы бы платили в виде процентов по кредиту, будут зарабатывать вам прибыль и приумножаться. Это хорошая математика.

5. Купите автомобиль за наличные деньги

Продолжайте ежемесячно откладывать деньги, которые платили за автокредит.

Для тех, кто покупал машины исключительно в кредит, может показаться, что практически невозможно купить его на собственные деньги. Но это возможно и многие делают так.

Вместо того, чтобы вносить платежи по кредиту и выплатить дважды цену автомобиля, а может и больше, откройте депозит с возможностью пополнения и вносите на него сумму, которая увеличится до стоимости двух автомобилей за 5 лет.

Используйте автомобиль, который у вас есть, максимально долго. После того, как полностью выплатите кредит, купите автомобиль уже за наличные.

6. Инвестиции для выхода на пенсию

Это просто здравый смысл.

Не важно, какая у вас ситуация с кредитами или долгами, но если у вас их нет, то есть смысл увеличивать свои накопления для инвестирования и создания пассивного дохода.

Тогда вы сможете раньше уйти на пенсию, свободным от долгов, имея достойные отчисления, и это может быть гораздо раньше 55 или 60 лет. Ким Кийосаки вышла на пенсию в 37 лет.

7. Путешествуйте за наличные

Заранее планируйте свой отпуск.

Заложите в ежемесячный бюджет отчисления на отдых и регулярно пополняйте этот счет.

Когда придет время покупать путевки, у вас будет необходима сумма для оплаты, и вы избежите стресса, с необходимостью опустошить кредитку.

8. Купите дом НЕ в кредит

Если покупка автомобиля за наличные деньги кажется невозможной, то покупка дома и подавно. Но это вполне осуществимо.

Аренда квартиры, вместо её покупки (и инвестировании сбережений) более практична в финансовом отношении.

Если вы можете инвестировать разницу между арендными платежами за квартиру и платежами по ипотеке, со временем, у вас появится возможность купить собственный дом за наличные.

В то же время, вы не заплатите тройную стоимость дома (как делает большинство людей, которые берут ипотеку).

9. Используйте электронные деньги при онлайн покупках

Это подразумевает, что у вас должны быть деньги, чтобы осуществить платеж.

Я думаю, что онлайн шоппинг плохо влияет на финансовое состояние только по той причине, что это легко сделать.

Все заканчивается тем, что вы покупаете вещь, которую в магазине вряд ли бы взяли. Но если вы должны купить что-то онлайн, и не хотите платить с кредитной карты, часто это можно осуществить с помощью яндекс деньги, webmoney или PayPal.

Мысли напоследок:

Как все в этом мире, идеи о жизни без кредита имеют место для существования. Для кого-то они подходят, кто-то пройдет мимо. Выбор всегда остается за вами.

Что вы думаете о кредитах?

В этом видео на 0:46 минуте милая дама высказала шикарное мнение БОГатого человека