Кредит под обеспечение в банке: Кредит под залог недвижимости до 30 000 000 миллионов рублей от банка «Восточный»

Взять кpeдит пoд зaлoг нeдвижимocти в банке ПСБ

Фамилия

Имя

Отчество

Дата рождения

МоскваСанкт-ПетербургАлтайский край, БарнаулАмурская область, БлаговещенскАрхангельская область, АрхангельскАрхангельская область, МирныйАрхангельская область, ПлесецкАстраханская область, АстраханьБелгородская область, БелгородБелгородская область, Старый ОсколБрянская область, БрянскВладимирская область, ВладимирВладимирская область, Гусь-ХрустальныйВладимирская область, КовровВладимирская область, МуромВолгоградская область, ВолгоградВолгоградская область, ВолжскийВолгоградская область, КамышинВолгоградская область, МихайловкаВологодская область, ВологдаВологодская область, ЧереповецВоронежская область, ВоронежЕврейская автономная область, БиробиджанЗабайкальский край, БорзяЗабайкальский край, ЧитаИвановская область, ИвановоИвановская область, КинешмаИркутская область, АнгарскИркутская область, ИркутскИркутская область, Усть-КутКалининградская область, КалининградКалужская область, КалугаКемеровская область, КемеровоКемеровская область, Ленинск-КузнецкийКемеровская область, НовокузнецкКировская область, КировКостромская область, КостромаКраснодарский край, АрмавирКраснодарский край, КраснодарКраснодарский край, НовороссийскКраснодарский край, СочиКрасноярский край, ЕнисейскКрасноярский край, ЖелезногорскКрасноярский край, КрасноярскКрасноярский край, МинусинскКурская область, КурскЛенинградская область, КиришиЛипецкая область, ЛипецкМосковская область, БалашихаМосковская область, Власиха (поселок)Московская область, ВоскресенскМосковская область, ДмитровМосковская область, ЖелезнодорожныйМосковская область, ЗеленоградМосковская область, КоломнаМосковская область, КоролевМосковская область, КрасногорскМосковская область, КраснознаменскМосковская область, ЛюберцыМосковская область, Наро-ФоминскМосковская область, ОдинцовоМосковская область, ПодольскМосковская область, РеутовМосковская область, Сергиев ПосадМосковская область, СерпуховМосковская область, СолнечногорскМосковская область, ХимкиМосковская область, ШаховскаяМосковская область, ЩелковоМосковская область, ЭлектростальМурманская область, МурманскНижегородская область, АрзамасНижегородская область, БорНижегородская область, ДзержинскНижегородская область, КстовоНижегородская область, Нижний НовгородНижегородская область, СаровНовгородская область, Великий НовгородНовосибирская область, НовосибирскОмская область, ОмскОренбургская область, БузулукОренбургская область, ОренбургОренбургская область, ОрскОренбургская область, Соль-ИлецкОренбургская область, ЯсныйОрловская область, ОрелПензенская область, ПензаПермский край, ПермьПриморский край, ВладивостокПриморский край, НаходкаПриморский край, УссурийскПсковская область, ПсковРеспублика Адыгея, МайкопРеспублика Башкортостан, СтерлитамакРеспублика Башкортостан, УфаРеспублика Бурятия, Улан-УдэРеспублика Дагестан, МахачкалаРеспублика Кабардино-Балкария, НальчикРеспублика Карачаево-Черкесия, ЧеркесскРеспублика Карелия, ПетрозаводскРеспублика Коми, СыктывкарРеспублика Марий Эл, Йошкар-ОлаРеспублика Саха (Якутия), ЯкутскРеспублика Северная Осетия-Алания, ВладикавказРеспублика Татарстан, АльметьевскРеспублика Татарстан, КазаньРеспублика Татарстан, Набережные ЧелныРеспублика Татарстан, НижнекамскРеспублика Тыва (Тува), КызылРеспублика Удмуртия, ИжевскРеспублика Хакасия, АбаканРеспублика Чечня, ГрозныйРеспублика Чувашия, НовочебоксарскРеспублика Чувашия, ЧебоксарыРостовская область, БатайскРостовская область, ГуковоРостовская область, Каменск-ШахтинскийРостовская область, НовочеркасскРостовская область, Ростов-на-ДонуРостовская область, ТаганрогРостовская область, ШахтыРязанская область, КасимовРязанская область, РязаньСамарская область, НовокуйбышевскСамарская область, СамараСамарская область, СызраньСамарская область, ТольяттиСаратовская область, СаратовСаратовская область, ЭнгельсСвердловская область, ЕкатеринбургСвердловская область, Каменск-УральскийСвердловская область, Нижний ТагилСмоленская область, СмоленскСтавропольский край, ПятигорскСтавропольский край, СтавропольТамбовская область, ТамбовТверская область, ТверьТомская область, СеверскТомская область, ТомскТульская область, НовомосковскТульская область, ТулаТюменская область, ТюменьУльяновская область, ДимитровградУльяновская область, УльяновскХабаровский край, Комсомольск-на-АмуреХабаровский край, ХабаровскХанты-Мансийский автономный округ, НижневартовскХанты-Мансийский автономный округ, СургутЧелябинская область, ЗлатоустЧелябинская область, КарталыЧелябинская область, КопейскЧелябинская область, КоркиноЧелябинская область, КыштымЧелябинская область, МагнитогорскЧелябинская область, МиассЧелябинская область, ЧелябинскЧелябинская область, ЮжноуральскЯмало-Ненецкий автономный округ, Новый УренгойЯмало-Ненецкий автономный округ, Тарко-СалеЯрославская область, РыбинскЯрославская область, Ярославль
Регион, город

Мобильный телефон +7

E-Mail

Номер заявки

Потребительский кредит под залог недвижимости

Потребительский кредит даст Вам возможность получить своевременно определенную сумму под залог недвижимости. На этой странице вы можете найти наш онлайн-калькулятор, который поможет вам рассчитать примерный ежемесячный платеж и определиться со сроком выплаты.

Главные плюсы, которые отличают нецелевой кредит под залог квартиры:

• возможность получить крупную сумму;
• привлекательная ставка – обычно на 1,5–3% ниже, чем в программах стандартного потребительского кредитования;
• возможность использовать деньги по своему усмотрению.

В большинстве случаев возможно получить нецелевой кредит под залог квартиры, таунхауса, апартаментов, коммерческой недвижимости. Таким образом, перечень объектов, которые допустимо предоставить в качестве залога, достаточно широк. При этом допускается оформить в залог имущество третьего лица с его согласия. Например, обеспечение по кредиту заемщика нередко соглашается предоставить кто-то из родственников.

Если вы владеете долей в имуществе, которое планируете предоставить в качестве обеспечения по своим долговым обязательствам, важно учитывать, что в залог может быть принято все помещение целиком. При этом для оформления потребуется согласие всех собственников.

Нецелевой кредит под залог квартиры позволяет использовать полученные средства на любые нужды. Такая программа кредитования подойдет в случаях, когда:

• есть желание приобрести недвижимость за рубежом, но оформление ипотеки в стране покупки невозможно или слишком трудоемко;
• вы планируете дорогостоящее обучение, которое позволит вывести карьеру на новый уровень доходов;




• предстоит дорогостоящее обследование или лечение, которое носит кратковременный характер и не требует длительной реабилитации;
• необходимы средства для начала или развития собственного дела и по каким-либо причинам программы кредитования для представителей бизнеса вам не подходят.

Оформляя нецелевой кредит под залог квартиры или иной недвижимости, надо учитывать, что кроме стандартных документов, подтверждающих личность заемщика и уровень его доходов, потребуется пакет документов по залоговой недвижимости. Их перечень определяется спецификой залогового объекта: жилое помещение или нежилое, заемщик является единоличным владельцем или имеет в собственности только долю, – также могут влиять другие аспекты.

У каждого заемщика своя уникальная жизненная ситуация и необходимость в кредите продиктована различными потребностями и задачами. Прежде чем оформить нецелевой кредит под залог квартиры, дома или иной недвижимости, мы рекомендуем проконсультироваться с кредитным менеджером. Специалист расскажет, на какую сумму кредита можно претендовать, какие документы потребуется оформить, ответит на интересующие вас вопросы по выбранной программе кредитования.

Кредит под залог имущества

Текст соглашения

Настоящим я даю свое согласие ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ», место нахождения: Россия, 191119, Санкт-Петербург,
Загородный пр., д. 46, лит.Б, корп.2:

• на обработку своих персональных данных в соответствии с требованиями Федерального закона «О персональных
данных»
№152-ФЗ от 27.07.2006 (под обработкой персональных данных в соответствии со ст. 3 ФЗ «О персональных данных»
понимаются действия (операции) совершаемые с использованием средств автоматизации или без использования таких
средств с персональными данными физических лиц, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение,
уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление,
доступ),
обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных) с целью рассмотрения заявки на услуги
ПАО
Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ» (кредитование, открытие счета, выпуск платежной карты или других услуг), а также
получения
информации о продуктах и услугах банка. Персональные данные, предоставленные мною Банку, включают в себя мои
фамилию, имя, отчество, год, месяц, дата и место рождения, телефон, адрес электронной почты, паспортные данные,
адрес регистрации по месту проживания;

• на получение ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ» необходимой информации, в том числе содержащейся в основной части
кредитной истории, в одном или нескольких Бюро кредитных историй в соответствии с Федеральным законом «О
кредитных
историях» № 218-Ф3 от 30.12.2004 для проверки благонадежности клиента. Срок действия настоящего согласия – 60
календарных дней

Я проинформирован (а) Банком о том, что для отзыва настоящего Согласия я должен (должна) явиться в Банк с
документом, удостоверяющим личность, и подать уполномоченному сотруднику Банка заявление об отзыве настоящего
Согласия. В случае отзыва мною настоящего Согласия Банк вправе обрабатывать мои персональные данные в целях
исполнения возложенных на Банк законодательством Российской Федерации функций и обязанностей в соответствии с
федеральными законами и иными нормативно-правовыми актами.
Я подтверждаю, что указанная в заявке информация является достоверной, а размещенные персональные данные
принадлежат
мне. Я понимаю, что в случае предоставления заведомо ложных и (или) недостоверных сведений с целью получения
кредита
я буду нести ответственность в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Банковский надзор за деятельностью ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ», рег.№53, осуществляет Служба текущего банковского
надзора Банка России. Телефоны Контактного центра Центрального банка Российской Федерации: 8 800 300 30 00 и
8 (499) 300 30 00.

Надзор за соблюдением требований законодательства Российской Федерации в сфере защиты прав потребителей
финансовых
услуг осуществляет Служба по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России.
Обращение
о нарушении действиями (бездействием) кредитной организации законодательства Российской Федерации, а также
охраняемых
законом прав и интересов физических или юридических лиц может быть направлено для рассмотрения в Банк России
через
интернет-приемную www.cbr.ru/Reception

В РФ выдали первый обеспеченный токенами кредит. Кому и зачем это нужно :: РБК.Крипто

Экспобанк оформил клиенту заем, приняв в качестве залога монеты Waves. В будущем на такие услуги может быть большой спрос, уверены эксперты. Они рассказали, для кого выгодно брать ссуду, закладывая криптовалюту, и почему рискуют банки

Кредитование под залог криптовалюты возможно в России, это подтвердилось на практике. Первая операция по выдаче такого займа состоялась вчера, 19 августа. Предприниматель Михаил Успенский взял ссуду в банке Экспобанк, которая была обеспечена токенами Waves. Он пояснил, что намерен держать активы долгий срок, но они не должны лежать «мертвым грузом».

Технический директор международной криптобиржи CEX.IO Дмитрий Волков назвал данный прецедент хорошим сигналом о признании криптовалют государством. Развитие технологий ускоряет процесс внедрения цифровых активов в финансовую систему.

«Сам факт использования криптовалюты в качестве залога говорит, что цифровые активы все больше принимаются государствами как эквивалент фиатным деньгам. И если ранее говорилось о полном запрете криптовалют, то сейчас под давлением развития технологий, центральные банки и правительства понимают необходимость сотрудничества и интеграции сектора цифровых активов в традиционные финансовые институты», — считает Волков.

Скромнее сделку Экспобанка и Успенского оценила директор по развитию биржи EXMO Мария Станкевич. Она полагает, что выданный компанией кредит сложно назвать прецедентом для криптоиндустрии. Токены Waves были учтены как «иное имущество», а не как криптовалюта. Вдобавок к этому цифровые активы для банков остаются высокорисковыми из-за сильной волатильности курса и отсутствия четкого регулирования.

«Эта история видится мне больше пиаром WAVES, чем реальным прецедентом в практике…Тот факт, что токены WAVES не являются криптовалютой, а именно попадают под категорию «иное имущество» и, как выразился сам сопровождающий сделки, «максимально корректная юридическая квалификация токенов платформы Waves», ставит под сомнение как таковой «прецедент» в отрасли», — аргументировала Станкевич.

Пока рано говорить о кредитовании под залог криптовалюты, уверен директор юридической фирмы «Юридические и финансовые креативные решения» (LFCS) и один из разработчиков правовой модели этой сделки Юрий Брисов. На данный момент был выдан единичный заем. Для того чтобы создавать кредитную программу, требуется провести существенную работу. Также эксперт уточнил, что некорректно называть залогом токены Waves, которые были использованы в качестве обеспечения.

«Неправильно называть токены, выступившие в качестве обеспечения, залогом. Залог — это отдельная правовая сущность, известная еще Древней Греции. Обеспечительных конструкций может быть много, в Гражданском кодексе список обеспечении открыт и мы придумали новый. Будем его усовершенствовать», — рассказал Брисов.

Павел Лавренков, член Комиссии по правовому обеспечению цифровой экономики Московского отделения Ассоциации юристов России, управляющий директор Юридического департамента АО «Группа Ренессанс Страхование», добавил, что необходимо разделять цифровые финансовые активы (токены) и цифровую валюту, это предусмотрено законом «О ЦФА». К последней относится биткоин. Банки вряд ли возьму его в качестве обеспечения, так как оборот BTC в РФ находится под запретом.

«Оборот цифровой валюты на территории России фактически запрещен, и вряд ли российские банки согласятся использовать BTC или иной аналог цифровой валюты в качестве обеспечения кредита. Тем более, сейчас, чтобы передать в залог BTC, необходимо либо перевести криптовалюту на электронный кошелек залогодержателя, либо использовать иные менее прозрачные схемы депонирования цифровой валюты. Такой подход не будет интересен ни пользователям, ни кредитным учреждениям», — поделился Лавренков.

По его словам, цифровые финансовые активы, не являющиеся цифровой валютой, например, токены Waves, могут быть использованы при обеспечении кредита. Такие монеты менее волатильны в цене, поскольку в основе их находится реальное обязательство эмитента, а также, как правило, позволяют использовать смарт-контракты и иные инструменты для ограничения распоряжения заложенными активами.

Кому такие кредиты интересны

Кредитование под залог криптовалюты может быть интересно долгосрочным инвесторам, которые уверены в будущем росте ее стоимости. Полученный займ пользователь может потратить, например, на покупку дополнительного количества цифровых монет. Однако это крайне рискованная операция, так как цена актива может упасть.

Волков считает, что кредит под залог криптовалюты будет интересен представителям малого и среднего бизнеса. Компании могут выпустить свои токены, а потом использовать их в качестве обеспечения для получения займа.

«Цифровые активы расширят линейку финансовых инструментов, которые могут быть использованы в качестве залога. Более того, юрлицо, согласно текущему закону, может эмитировать токены, а затем потенциально использовать их в качестве обеспечения — это операция будет дешевле, чем размещение ценных бумаг на бирже. Поэтому спрос на такую услугу, скорее всего, будет у малого и среднего бизнеса», — предположил Волков.

Лавренков уверен, что возможность оформить кредит, обеспеченный криптовалютой, будет интересен и банкам, и их клиентам. Залог цифровых финансовых активов расширит инструментарий получения и предоставления финансирования, также ускорит и упростит процедуру оформления и реализации предмета залога. Для этого будет достаточно записи об ограничении оборота цифрового актива в блокчейне. А возможность применения смарт-контрактов позволяет создавать залоговые схемы с автоматизированным исполнением.

Брисов считает, что услуга кредитования с помощью криптовалюты — это возможность выхода банков на новый сегмент рынка. Для заемщиков также есть выгода, для них такая операция — это прозрачный и надежный механизм получить ликвидность под свои токены.

Чем рискуют пользователи и банки

Есть высокая вероятность, что криптовалюта, которая выступает в качестве залога, подешевеет. И это риск для банка, которому важны ценовая стабильность токена и его ликвидность, считает Дмитрий Волков. Он отметил, что аналогичный риск существует и в отношении акций, облигаций, которые также могут быть заложены. Цифровые активы — это новые инструменты, оценка которых пока сложна из-за отсутствия методологии.

Пользователи в случае снижения цены заложенного актива рискуют меньше банка, считает старший юрист налоговой практики Bryan Cave Leighton Paisner (Russia) LLP, преподаватель Moscow Digital School Дмитрий Кириллов. Согласно ст. 340 ГК РФ, если залог обесценился, банк не может расторгнуть кредитный договор или потребовать дополнительное обеспечение только по потребительскому и ипотечному кредиту. Хотя если кредит выдается для предпринимательской деятельности, такие дополнительные обременения возможны, банк может настоять на включении их в кредитный договор.

При использовании криптовалюты в качества залога по кредиту важно обеспечить блокировку конкретных активов на время существования обязательства должника, дополнил Кириллов. Также банк должен иметь возможность взыскать активы пользователя на случай невозврата ссуды. Это возможно сделать несколькими способами.

«Возможны разные механизмы эскроу. Можно рассматривать варианты помещения криптовалюты или токенов в отдельный кошелек и физической передачи эскроу-агенту закрытого ключа от этого кошелька. Тогда при выполнении условий кредитного договора его стороне передается ключ. Можно поместить криптоактивы на эскроу-счет в виде кошелька эскроу-агента, тогда управомоченной стороне кредитного договора передаются сами криптоактивы. Также можно рассматривать автоматизацию этих действий, когда проверку выполнения условий передачи залога и саму передачу выполняет смарт-контракт», — объяснил эксперт.

Станут ли такие кредиты популярны

Сейчас в сфере криптовалют стремительно набирает популярность сектор децентрализованных финансов (DeFi). В него входят приложения, которые позволяют взять кредит под залог своей криптовалюты. Такие операции могут пользоваться спросом в странах со слаборазвитой банковской системой. Но в государствах, где банковские услуги распространены, спрос обеспеченных цифровыми активами займов также может быть высоким, считает Брисов.

«Судя по реакции рынка спрос на это может быть огромный. Тот факт, что криптовалюту можно оставить в банке под залог кредита значит, что криптоиндустрия выходит из зоны маргинальности и встраивается в нормальный экономический оборот. Иностранные банки уже начали принимать вклады в криптовалюте и создают интегрированные платежные системы», — поделился эксперт.

Кириллов возразил. Он полагает, что сейчас сложно оценить популярность таких операций. Сдерживающим фактором выступает высокая волатильность курса криптовалют. С другой стороны, банки могут оказаться готовы взять на себя эти риски, а владельцы свободных цифровых активов могут быть заинтересованы в получении дополнительных фиатных средств на развитие бизнеса, не продавая криптоактивы, а закладывая их.

Волков уверен, что спрос на обеспеченное криптовалютой кредитование будет зависеть от реализации пилотных проектов. Отсутствие методологии оценки рисков заемщиков, использующих в качестве залогов цифровые активы, накладывает обоснованные опасения как у банков, так и у регулирующих органов. Тем не менее в связи с развитием криптоиндустрии вероятно, что цифровые активы в том или ином виде будут интегрированы в традиционные финансовые институты в течение 3-5 лет, и кредитный сектор на текущий момент является самым перспективным для синтеза фиатной и цифровой валюты.

Мнение экспертов насчет выданного под залог токенов Waves кредита разошлось. С одной стороны, это хороший прецедент, говорящий в пользу развития криптоиндустрии и ее признания. С другой — в РФ это пока что единичный случай. Но так или иначе такие услуги могут быть интересны и банкам, и пользователям. Для первых это возможность выхода на новый рынок. Для вторых — способ привлечь дополнительный капитал, если они уверены в росте стоимости закладываемых активов.

— Швейцарский банк Basler Kantonalbank начнет работать с криптовалютой

— Национальные банки США получили право хранить криптовалюту

— Спасут ли майнинг и криптовалюты российский бизнес. Пять мнений

Больше новостей о криптовалютах вы найдете в нашем телеграм-канале РБК-Крипто.

Тендерный кредит на обеспечение заявки или исполнение контракта

ПАО Сбербанк

ПАО «Сбербанк России» — крупнейший банк в России и СНГ с самой широкой сетью подразделений, предлагающий весь спектр инвестиционно-банковских услуг. Учредителем и основным акционером Сбербанка является Центральный банк РФ, владеющий 50% уставного капитала плюс одной голосующей акцией; свыше 40% акций принадлежит зарубежным инвесторам. Около половины российского рынка частных вкладов, а также каждый третий корпоративный и розничный кредит в России приходятся на Сбербанк.

№ лицензии: 1481

№ банка в реестре от : Состоит в реестре 44-ФЗ

Банк ВТБ (ПАО)

ПАО «Банк ВТБ» — системообразующий финансовый институт, являющийся ключевым звеном банковской группы ВТБ* и одним из крупнейших банков России. После успешного SPO банка в мае 2013 года доля государства в ВТБ сократилась до 60,9% акций. Ключевые направления деятельности — работа с корпоративными клиентами и финансовыми организациями, в том числе с государственными структурами и предприятиями. В мае 2016 года, после завершения процесса интеграции Банка Москвы, в ВТБ было образовано отдельное розничное направление — «ВТБ Банк Москвы», включающее в себя обслуживание клиентов — физических лиц и представителей малого бизнеса. В январе 2018 года состоялось присоединение ПАО «Банк ВТБ 24» к банку ВТБ.

№ лицензии: 1000

№ банка в реестре от : Состоит в реестре 44ФЗ

«Газпромбанк» (АО)

АО «Газпромбанк» — один из крупнейших универсальных финансовых институтов России. Кредитная организация располагает развитой сетью дочерних банков и филиалов, входит в тройку крупнейших банков страны и занимает третье место в списке банков Центральной и Восточной Европы. Через ПАО «Газпром» в капитале банка опосредованно участвует государство.

№ лицензии: 354

№ банка в реестре от : Состоит в реестре 44ФЗ

АО «Альфа-Банк»

АО «Альфа-Банк» — один из крупнейших универсальных банков России, принадлежащий консорциуму «Альфа-Групп». Позиции «Альфы» сильны практически во всех сегментах банковского рынка. Достаточно хорошо развита сеть подразделений в Москве и других крупных городах России. Основными бенефициарами кредитной организации являются ОАО «АБ Холдинг» (99,89% акций) и Alfa Capital Holdings (Cyprus) Limited (0,11% акций). С осени 2014 года выступает санатором банка «Балтийский».

№ лицензии: 1326

№ банка в реестре от : Состоит в реестре 44ФЗ

«Московский Кредитный Банк» (ПАО)

ПАО «Московский кредитный банк» — крупный универсальный коммерческий банк, основным акционером которого выступает глава многоотраслевого концерна «Россиум» Роман Авдеев. Сеть подразделений банка обширна, но на данный момент представлена только в Московском регионе. МКБ сосредоточен как на развитии розничного бизнеса, так и на обслуживании корпоративных клиентов.

№ лицензии: 1978

№ банка в реестре от : Состоит в реестре 44-ФЗ

ПАО Банк «ФК Открытие»

ПАО «Банк «Финансовая Корпорация Открытие» — крупный универсальный банк. Обладает хорошо развитой сетью подразделений. Преимущественно ориентирован на комплексное обслуживание и кредитование как корпоративных, так и частных клиентов. Кроме того, активно работает в сфере инвестиционных услуг и операций на рынке драгоценных металлов. С 29 августа 2017 года основным инвестором кредитной организации выступает Банк России. В банк была назначена временная администрация, в состав которой вошли сотрудники ЦБ и УК «Фонд консолидации банковского сектора». С 21 декабря приказом Банка России исполнение функций временной администрации по управлению банком «ФК Открытие», возложенных на ФКБС, было прекращено. 11 декабря 2017 года Банк России официально стал владельцем свыше 99,9% акций банка «ФК Открытие».

№ лицензии: 2209

№ банка в реестре от : Состоит в реестре 44-ФЗ

АО «ЮниКредит Банк»

АО «ЮниКредит Банк» — крупнейший в России банк с участием иностранного капитала, «дочка» одноименной европейской банковской группы. В бизнесе делает упор на кредитование крупных, средних и малых предприятий, активно развивает розничное направление. Крупнейшим источником пассивов выступают средства юрлиц.

№ банка в реестре от : Состоит в реестре 44-ФЗ

ПАО «Росбанк»

ПАО «Росбанк» – универсальный финансовый институт с хорошо развитой филиальной сетью, один из крупнейших банков России. Контролируется французской финансовой группой Societe Generale (99,95%). Ключевые направления деятельности – розничный бизнес, обслуживание корпоративных клиентов, инвестиционно-банковские услуги, а также private banking. Крупнейшим источником фондирования банка являются средства корпоративных клиентов и населения.

№ лицензии: 2272

№ банка в реестре от : Состоит в реестре 44ФЗ

ПАО «Промсвязьбанк»

ПАО «Промсвязьбанк» — крупный универсальный банк с развитой сетью подразделений. Ключевыми направлениями работы традиционно являются кредитование и обслуживание счетов корпоративных клиентов. С 2005 года банк развивает розничный бизнес. Кроме того, в сферу интересов кредитной организации входит работа на межбанковском и валютном рынках, на рынке ценных бумаг. С 15 декабря 2017 года функции временной администрации по управлению Промсвязьбанком возложены на УК ФКБС Банка России. В середине января 2018 года Минфин официально объявил о создании на базе Промсвязьбанка опорного банка для обслуживания гособоронзаказа и крупных госконтрактов. С марта 2018 года владельцем почти 100% акций Промсвязьбанка выступает АСВ.

№ лицензии: 3251

№ банка в реестре от 12.05.1995: Состоит в реестре 44-ФЗ

ПАО «АК Барс» Банк

ПАО «АКБ «Ак Барс» — крупный универсальный банк с государственным участием, занимающий лидирующие позиции на рынке банковских услуг Республики Татарстан. Основные направления деятельности — кредитование и расчетно-кассовое обслуживание корпоративных клиентов, в том числе предприятий, находящихся в собственности государства, а также операции с ценными бумагами и привлечение средств населения во вклады.

№ лицензии: 2590

№ банка в реестре от 29.11.1993: Состоит в реестре 44-ФЗ

АО «АБ «Россия»

АО «АБ «Россия» — крупный банк, головной офис которого базируется в Санкт-Петербурге. Кредитная организация располагает развитой сетью подразделений и представлена в различных регионах России, в том числе в Крыму и Севастополе. Банк известен хорошими отношениями акционеров с действующим президентом РФ Владимиром Путиным. Ориентирован преимущественно на обслуживание крупных корпоративных клиентов, в числе которых предприятия Северо-Западного региона, структуры «Северстали», «Газпрома» и др. Является одним из маркетмейкеров денежного рынка.

№ лицензии: 328

№ банка в реестре от 29.12.1991: Состоит в реестре 44ФЗ

ПАО «Банк «Санкт-Петербург»

ПАО «Банк «Санкт-Петербург» — крупный по размеру активов подконтрольный менеджменту региональный банк, зарегистрированный в Санкт-Петербурге. Ключевые направления деятельности — обслуживание и кредитование корпоративных клиентов, привлечение вкладов физических лиц и валютные операции. Базовым источником финансирования деятельности являются вклады физических лиц и средства предприятий и организаций (30,0% и 21,4% соответственно). Бенефициары банка — группа физических лиц, в которой мажоритарным акционером выступает Александр Савельев, владеющий 24,95% акций общества.

№ лицензии: 436

№ банка в реестре от : Состоит в реестре 44ФЗ

ПАО «Совкомбанк»

ПАО «Совкомбанк» — крупный региональный финансовый институт с широкой сетью подразделений по России, крупнейший из зарегистрированных в Костромской области. Основные направления деятельности — обслуживание и кредитование частных клиентов, корпоративно-инвестиционный бизнес, операции с ценными бумагами. Основными источниками фондирования выступают вклады физических лиц и средства с межбанковского рынка. Ключевыми бенефициарами являются менеджеры и основатели банка братья Сергей и Дмитрий Хотимские (совместно 37,96%) и Алексей Фисун (21,05%).

№ лицензии: 963

№ банка в реестре от 27.11.1990: Состоит в реестре 44-ФЗ

АО «Тинькофф Банк»

АО «Тинькофф Банк» — моноофисный банк, подконтрольный бизнесмену Олегу Тинькову. Ключевые сегменты, в которых работает финучреждение, — кредитные карты и вклады частных лиц. С недавних пор банк обслуживает также и юридических лиц. Основная особенность — дистанционная работа с клиентами с использованием современных каналов связи и через представителей.

№ лицензии: 2673

№ банка в реестре от 28.01.1994: Состоит в реестре 44-ФЗ

ПАО «Москомбанк»

Публичное акционерное общество «Московский Коммерческий Банк» (ПАО «МОСКОМБАНК») — динамично развивающееся универсальное финансово-кредитное учреждение, готовое предоставить Вам полный пакет банковских услуг.

Банк был учрежден в 1994 г. и с тех пор добился значительного увеличения объема бизнеса и осуществляет все виды банковских операций во всех иностранных валютах.

№ лицензии: 3172

№ банка в реестре от : Состоит в реестре 44ФЗ

АО «СМП Банк»

АО «СМП Банк» — крупный московский банк с развитой сетью подразделений. Контрольный пакет акций принадлежит братьям Аркадию и Борису Ротенбергам. Основные направления деятельности банка — кредитование и обслуживание счетов коммерческих организаций, привлечение средств населения во вклады, а также валютные операции. Решением ЦБ с 21 мая 2014 года проводит санацию Мособлбанка, Финанс Бизнес Банка и Инресбанка.

№ лицензии: 3368

№ банка в реестре от : Состоит в реестре 44ФЗ

ПАО Банк Зенит

ПАО «Банк Зенит» — крупный универсальный банк, возглавляющий одноименную банковскую группу. Бизнес ориентирован преимущественно на комплексное обслуживание крупных компаний и состоятельных частных клиентов. Кроме того, банк занимает сильные позиции на фондовом и валютном рынках. В состав бенефициаров входит ПАО «Татнефть» им. В. Д. Шашина (71,12%).

№ лицензии: 3255

№ банка в реестре от : Состоит в реестре 44ФЗ

Банк «Возрождение» (ПАО)

ПАО «Банк «Возрождение» — крупный банк, зарегистрированный в Москве, с хорошо развитой сетью подразделений, расположенной преимущественно в Центральном, Южном и Северо-Западном регионах. Банк занимает сильные позиции как в кредитовании крупных корпоративных клиентов, так и в розничных программах и поддержке малого и среднего бизнеса. Кредитная организация располагает серьезной клиентской базой, включающей в себя большое число крупных предприятий, физлиц, государственных структур (особенно связанных с администрацией Московской области). С 2015 года банк находился под контролем основных бенефициаров Промсвязьбанка братьев Ананьевых.

№ лицензии: 1439

№ банка в реестре от : Состоит в реестре 44ФЗ

АКБ «Абсолют Банк» (ПАО)

ПАО «АКБ «Абсолют Банк» — крупный коммерческий фининститут, дочерняя организация негосударственного пенсионного фонда «Благосостояние». До мая 2013 года банк принадлежал бельгийской группе KBC, которая продала его структурам НПФ за 300 млн евро. Приоритетными направлениями деятельности банка являются обслуживание корпоративных клиентов и среднего бизнеса, развитие розничного направления с фокусом на ипотечное кредитование и развитие бизнеса по обслуживанию состоятельных клиентов. В апреле 2014 года завершилась сделка по присоединению «КИТ Финанса» к Абсолют Банку, начавшаяся осенью 2013 года. С декабря 2015 года занимается финансовым оздоровлением ПАО «Балтинвестбанк»

№ лицензии: 2306

№ банка в реестре от : Состоит в реестре 44ФЗ

ПАО «МТС-Банк»

ПАО «МТС-Банк» — крупный по размеру активов универсальный финансовый институт, дочерняя структура ПАО «АФК «Система» Владимира Евтушенкова. Приоритетными направлениями деятельности выступают розничное и корпоративное кредитование, обслуживание счетов юрлиц, операции с ценными бумагами и на валютном рынке, межбанковское кредитование, выпуск пластиковых карт, привлечение средств граждан во вклады. Основными источниками фондирования выступают средства физических и юридических лиц. В сентябре 2012 года к МТС-Банку был присоединен Далькомбанк с достаточно обширной сетью подразделений на Дальнем Востоке.

№ лицензии: 2268

№ банка в реестре от : Состоит в реестре 44ФЗ

Кредитные продукты

Дальневосточный банк предлагает своим клиентам различные программы потребительского кредитования.

Кредитами могут воспользоваться физические лица, в т. ч. являющиеся сотрудниками предприятий-клиентов Банка, получающие заработную плату на карту, выпущенную Банком, государственные служащие и пенсионеры.

Кредит наличными без обеспечения позволит без залога и поручителей получить необходимую денежную сумму.

Кредит наличными с обеспечением — это самый универсальный вид кредита, подходящий для всех заемщиков.

Кредит под залог недвижимости — это оптимальный выбор для получения крупной денежной суммы.

Рефинансирование ипотеки + потребительский кредит — воспользуйтесь данным видом кредита с возможностью при рефинансировании ипотечного кредита получить дополнительную сумму на рефинансирование потребительского кредита и/или потребительские цели.

Выплачиваете большие проценты по кредиту в другом банке — воспользуйтесь кредитом на рефинансирование кредита по одной из программ кредитования Дальневосточного банка.

Ипотека Дальневосточного банка позволит вам приобрести квартиру/апартаменты, машино-место на первичном или вторичном рынках недвижимости.

Автокредит предоставляется на приобретение:

Кредитная карта с льготным периодом кредитования — это простой и быстрый кредит, оформление которого дает возможность совершать покупки и оплачивать услуги по всему миру, не ограничиваясь собственными средствами. Льготный период кредитования позволяет пользоваться кредитом без начисления процентов.

Индивидуальный подход Банка к клиенту позволит вам выбрать наиболее подходящий вид кредита.

Задать вопрос

* — Поля, обязательные для заполнения

Категория сообщения*

Услуги частным лицамУслуги корпоративным клиентамУслуги малому и среднему бизнесу

Тема сообщения*

Выберите темуVerified by VisaИнформационно-транзакционные терминалыИнтернет-офисДенежные переводыЛичный банковский счетКартыВкладыВопросы и ответы

Населенный пункт*

Выберите населенный пунктАбаканАнгарскАртемАчинскБелебейБиробиджанБлаговещенскБольшой КаменьВилючинскВладивостокДальнереченскДюртюлиЕкатеринбургИжевскИркутскИшимбайКомсомольск-на-АмуреКрасноярскКурганМагнитогорскМиассМоскваНаходкаНефтекамскНогликиОктябрьскийОренбургОхаПермьПетропавловск-КамчатскийРязаньСамараСаранскСпасск-ДальнийСпасский районУлан-УдэУссурийскУфаХабаровскЧебоксарыЧелябинскЮжно-СахалинскЯнаул

Офис*

Выберите офис

Электронная почта*

Текст сообщения*

Обработка персональных данных*

взять, оформить, получить — Челиндбанк

Кредит	Срок	Сумма	Годовая ставка
Потребительский кредит в рамках зарплатного проекта Для получающих зарплату на карты Банка, работников системообразующих предприятий/предприятий бюджетной сферы, членов Профсоюза работников здравоохранения г. Челябинска и Челябинской обл.	Срок: до 7 лет	Сумма: от 10 000 до 5 000 000 i	Годовая ставка: от 9,4%
Доверие Кредиты для клиентов с положительной кредитной историей в ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» и других банках, сотрудников аккредитованных предприятий.	Срок: до 7 лет	Сумма: от 15 000 до 5 000 000 i	Годовая ставка: от 9,4%
Доверие плюс Кредиты без обеспечения для клиентов с положительной кредитной историей в ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» и других банках, сотрудников аккредитованных предприятий.	Срок: до 5 лет	Сумма: от 15 000 до 1 000 000 i	Годовая ставка: от 10,4%
Пенсионный Кредит предоставляется клиентам, получающим доход в виде пенсионных выплат.	Срок: до 5 лет	Сумма: от 15 000 до 1 000 000 i	Годовая ставка: от 13,0%
Пенсионный плюс Кредит без обеспечения для клиентов, получающих доход в виде пенсионных выплат.	Срок: до 5 лет	Сумма: от 15 000 до 500 000 i	Годовая ставка: 15,0%
Стандартный Кредит на любые цели.	Срок: до 5 лет	Сумма: от 15 000 до 5 000 000 i	Годовая ставка: от 13,9%
Стандартный без обеспечения Кредит на любые цели без обеспечения.	Срок: до 3 лет	Сумма: от 15 000 до 500 000 i	Годовая ставка: от 18,9%
Под залог недвижимости Кредит под залог недвижимости на любые цели.	Срок: до 7 лет	Сумма: от 100 000 до 5 000 000 i	Годовая ставка: от 9,4%

Обеспеченных личных займов от банков, онлайн-кредиторов

* Указанные условия относятся к необеспеченным займам и могут отличаться для обеспеченных займов.

Где получить обеспеченную ссуду для физических лиц

Обеспеченные ссуды от банков: один из крупнейших банков страны, U.S. Bank, позволяет клиентам с активами, включая лодки или сберегательные счета, использовать их в качестве залога для получения ссуды. Заемщики, закладывающие сберегательные счета, обычно не могут касаться этих денег в течение срока ссуды.

Обеспеченные ссуды от кредитных союзов: Некоторые кредитные союзы предлагают ссуды, обеспеченные CD, обычно для получения кредита или быстрого получения наличных по более низкой ставке, чем другие типы ссуд. Кредитные союзы — хорошая первая остановка для большинства типов ссуд, потому что они рассматривают заемщиков с плохой кредитной историей и предоставляют доступные ссуды.

Федеральные кредитные союзы предлагают своим членам максимальную годовую процентную ставку 18%, хотя могут взиматься дополнительные сборы за подачу заявления.

Обеспеченные ссуды от онлайн-кредиторов: Обеспеченная ссуда от авторитетного онлайн-кредитора будет иметь максимальную годовую ставку в 36%.Ставка, сумма займа и продолжительность займа будут зависеть как от вашего кредита, так и от стоимости вашего залога.

Некоторые кредиторы позволяют вам подавать заявку на получение обеспеченного кредита заранее, но другие могут предложить вам вариант только после того, как вы попытаетесь подать заявление на получение необеспеченного кредита.

Большинство онлайн-кредиторов позволяют вам проверять вашу ставку, не влияя на размер кредита, поэтому не помешает предпринять шаги для предварительного отбора на получение необеспеченной ссуды у нескольких кредиторов. Вы можете использовать рынок кредиторов NerdWallet, чтобы сравнивать ставки в одном месте.

Что можно использовать для обеспечения личного кредита?

Ваш автомобиль. В подавляющем большинстве обеспеченных личных кредитов автомобиль используется в качестве залога. Эти ссуды, известные как ссуды на покупку собственного капитала, позволяют вам занимать деньги под рыночную стоимость вашего оплаченного автомобиля.

Кредитор, который принимает ваш автомобиль в качестве залога, может потребовать, чтобы вы застраховали его от физического ущерба, указав кредитора в качестве получателя убытков, если сумма убытков уже исчерпана. Если вы уже отказались от дорожно-транспортных происшествий и полного покрытия для вашего оплаченного автомобиля, чтобы сэкономить деньги, кредиторы могут продать вам дополнительное страхование кредита, которое часто оказывается дороже, чем самое дешевое полное покрытие.

Есть два других варианта получения кредита под вашу машину:

• Авто рефинансирование — это вариант, если вы все еще должны деньги за свой автомобиль, но имеете значительный капитал. Рефинансирование заменяет вашу первоначальную ссуду новой ссудой на более высокую сумму. Вы оставляете себе лишние деньги. (Вы, вероятно, получите право на рефинансирование, если ваш кредит улучшился или процентные ставки упали.)

• Автозаправочные кредиты, которые обычно имеют годовые процентные ставки до 300%, не требуют проверки кредитоспособности и несут более высокий риск возврата вашего автомобиля.NerdWallet не рекомендует ссуды на покупку автомобилей.

Ваши сбережения. Если у вас есть деньги на сберегательном счете, дешевле использовать эти деньги, чем получить личную ссуду с начислением процентов. Если вам необходимо сохранить свои сбережения или вам нужно больше денег, чем есть на вашем счете, некоторые кредиторы предоставят обеспеченные личные ссуды с использованием сберегательных счетов или депозитных сертификатов в качестве залога. Скорее всего, у вас не будет доступа к вашему счету или компакт-диску, пока вы не погасите ссуду.

Может иметь смысл обеспечить ссуду под CD — вместо сберегательного счета — потому что снятие денег с CD может повлечь за собой штраф за досрочное снятие.Вы захотите сравнить этот штраф с процентами по индивидуальной ссуде.

9 Обеспеченные займы от банков, онлайн-кредиторов и кредитных союзов

Обеспеченные личные ссуды позволяют вам занимать деньги под имущество, которым вы владеете, например, автомобиль или средства на вашем сберегательном счете. Взяв обеспеченный кредит, вы получите единовременную сумму наличных, которую будете возвращать равными ежемесячными платежами. Но если вы не можете погасить ссуду, вы рискуете потерять актив, который выставили в качестве залога.

Найти личный заем с залогом может быть сложно, поскольку не все финансовые учреждения предлагают его.См. Список кредитных платформ и кредиторов, предлагающих обеспеченные кредиты ниже.

Что такое обеспеченный личный заем?

Персональные ссуды — это ссуды с единовременной выплатой, которые погашаются равными ежемесячными платежами с фиксированной годовой процентной ставкой в ​​течение определенного периода времени, обычно несколько лет. В то время как личные ссуды обычно необеспечены, то есть они не требуют залога, обеспеченные личные ссуды являются вариантом.

Обеспеченные Персональные ссуды требуют, чтобы заемщик предоставил актив в качестве залога, например, автомобиль или сберегательный счет, для обеспечения ссуды. Если ссуда не погашена, кредитор может принять решение об аресте залога, чтобы вернуть потерянные деньги. Заемщикам с субстандартным кредитом может быть легче получить обеспеченный кредит, потому что они принимают на себя больший риск, поскольку их активы находятся на кону.

Плюсы	Минусы
Единый график погашения. Установлены годовых и ежемесячных платежей. Лучшие условия. Вы можете претендовать на получение ссуды с более низкой годовой процентной ставкой, предоставив залог. Расширенная квалификация. Заемщикам с невысокой кредитной историей легче получить обеспеченную ссуду, чем необеспеченную ссуду.	Неотъемлемый риск. Вы можете потерять залог, если не вернете ссуду. Пени и штрафы. Комиссия за выдачу кредита обычно составляет 1-8% от стоимости кредита. Не везде. Не все кредиторы предлагают обеспеченные личные ссуды, и требования к залоговому обеспечению различаются.

Если вы считаете, что обеспеченный личный заем подходит вам, не забудьте поискать наиболее подходящий для вашего финансового положения кредит. Многие кредитные платформы предлагают предварительную квалификацию, которая позволяет вам увидеть ваши потенциальные условия и право на участие, не влияя на ваш кредитный рейтинг. Вы можете сравнить предполагаемую годовую процентную ставку по личным займам от нескольких кредиторов на рынке личных займов LendingTree.

Вариант 1. Обеспеченные личные займы с автомобилем в качестве залога

Если вам нужны наличные, но у вас нет кредитного рейтинга, необходимого для получения права на необеспеченную форму финансирования — или вы ищете более выгодные условия — вы потенциально можете задействовать капитал, имеющийся в вашем автомобиле. Использование вашего автомобиля в качестве залога для личной ссуды может помочь вам соответствовать требованиям или иметь право на более низкую процентную ставку.

Вы можете использовать свой автомобиль в качестве залога, если:

Вы полностью владеете автомобилем и не платите по лизингу или автокредиту.

Автомобиль зарегистрирован на вас.

У машины чистые тайтлы.

Автомобиль застрахован.

Также могут быть ограничения по марке, модели, возрасту и пробегу автомобиля.

Самым большим недостатком этого типа ссуды является то, что ваш автомобиль может быть возвращен в собственность , если вы не погасите ссуду, оставив вас без необходимого транспорта. Перед тем, как подписать пунктирную линию, важно оценить свои ежемесячные платежи и убедиться, что обеспеченная ссуда вписывается в ваш бюджет.

Вариант 2: ссуды, обеспеченные CD, и ссуды на сберегательные счета

Некоторые банки и кредиторы позволяют вам занимать деньги, используя ваш сберегательный счет или депозитные сертификаты (CD) в качестве залога. Обычно вы можете занять до суммы денег, которую вы вложили в банк, и ссуда выдается под низкую процентную ставку.

Ссуды, обеспеченные сберегательным счетом, иногда называют ссудой на создание кредита, поскольку они могут помочь заемщикам с плохой кредитной историей улучшить свой кредитный рейтинг.Однако эти ссуды не лучший выбор для заемщиков, которым просто нужны деньги для покрытия непредвиденных расходов. В конце концов, если у вас уже есть деньги на вашем сберегательном счете, вы можете просто использовать эти средства для покрытия расходов, а не брать процентную ссуду.

С другой стороны, получение кредита под залог вашего компакт-диска может иметь смысл, если вам нужен быстрый доступ к вложенным деньгам. Погружение в ваш компакт-диск до истечения срока может повлечь за собой штраф за досрочное снятие средств, но ссуды, обеспеченные компакт-диском, позволяют вам получить доступ к деньгам, которые привязаны на компакт-диске, без штрафных санкций.

Вариант 3: Кредиты под залог кредитных союзов

Наконец, вам следует узнать в местном кредитном союзе, есть ли у них обеспеченные ссуды на случай плохой кредитной истории. Кредитные союзы некоммерческие и принадлежат членам, поэтому они могут иметь возможность предлагать свои предложения членам с менее известной кредитной историей.

Многие кредитные союзы, такие как национальные, перечисленные выше, предлагают ссуды на сберегательные счета и ссуды под залог компакт-дисков. Вы также можете использовать в качестве залога такой актив, как ваш автомобиль, в зависимости от того, что предлагается в вашем местном отделении.При поиске кредитного продукта всегда полезно связаться с вашим кредитным союзом. Просто обязательно проведите исследование и сравните потенциальные кредитные предложения от нескольких кредиторов, прежде чем принимать решение.

ссуд, обеспеченных наличными деньгами, повышают кредитоспособность и помогают сохранить денежные средства

Получить кредит может быть сложно, когда вы только начинаете или восстанавливаетесь после финансовых трудностей. Но ссуда, обеспеченная денежными средствами, может помочь вам получить ссуду, которая поможет вам улучшить свой кредит. В то же время вы сохраняете деньги на счете, которые можете использовать позже.Эта концепция может показаться необычной, потому что вы занимаетесь под свои сбережения в банке, но эти ссуды могут быть беспроигрышными для всех.

Имейте в виду, что кредит, вероятно, будет стоить больше в виде процентов, чем деньги, которые вы зарабатываете в виде процентов по своим сбережениям. Но с небольшими суммами в долларах выгода на протяжении всей жизни может перевесить затраты.

Что такое ссуда, обеспеченная денежными средствами?

Ссуда, обеспеченная денежными средствами, — это ссуда для создания кредита, на которую вы имеете право за счет средств, которые вы храните у своего кредитора.Поскольку у кредитора уже есть достаточно денег для погашения вашей ссуды, кредиторы могут пожелать одобрить вашу ссуду. Если вы перестанете производить выплаты по ссуде, кредитор удержит ваш депозит (или его часть) для погашения вашего долга.

Чтобы использовать этот тип ссуды, вы занимаетесь в том же банке или кредитном союзе, где храните свои деньги на сберегательном счете, счете денежного рынка или депозитном сертификате (CD). Вы можете узнать о ссудах под залог наличными в своем текущем банке или открыть счет в новом учреждении.

Поскольку у вас уже есть деньги на вашем сберегательном счете, кредитор принимает на себя минимальный риск, одобряя вашу ссуду. Ваш лимит расходов не должен превышать сумму наличных на вашем счете. Кредитор требует, чтобы вы заложили свои денежные сбережения в качестве залога, что означает, что кредитор может забрать ваши сбережения, если вы не сможете погасить ссуду в соответствии с договоренностью.

Если вы не можете претендовать на получение других типов ссуд, таких как необеспеченные ссуды или кредитные карты, ссуды, обеспеченные денежными средствами, могут стать альтернативой для улучшения вашей кредитной истории.Они также полезны для молодых людей, пытающихся создать свой кредит с нуля.

Как работает это финансирование

Использовать для чего угодно

Вы можете использовать средства ссуд под залог наличными для любых юридических целей. Вы можете вложить деньги в то, что вам действительно нужно, или на то, что принесет отдачу от ваших инвестиций, например, на ремонт дома. Ссуда ​​может быть предоставлена ​​в виде единовременного депозита на ваш текущий счет или вы можете получить кредитную линию с помощью кредитной карты, обеспеченной наличными деньгами.

Конкурентоспособные ставки

Вы по-прежнему платите проценты, даже если у вашего кредитора уже есть активы, чтобы гарантировать ссуду. Однако вы получаете более низкую процентную ставку по ссуде, обеспеченной денежными средствами, чем та, которую вы платили бы по большинству других ссуд.

Если ваши кредитные рейтинги низкие, вы должны ожидать более высокую ставку по этим кредитам, чем по кредитным картам или необеспеченным личным кредитам. Поскольку вы обеспечили ссуду собственными сбережениями, кредитор принимает на себя меньший риск. Это отражается на снижении ваших затрат.

Фиксированные ставки

Ссуды, обеспеченные денежными средствами, которые вы берете единовременно, часто имеют фиксированную процентную ставку, поэтому ваш платеж остается неизменным с течением времени. Вы не сталкиваетесь с теми же рисками, которые связаны с переменной ставкой, например с неожиданным увеличением выплат. Если вы можете получить низкую ставку, сохранение этой фиксированной ставки в течение нескольких лет может сработать в вашу пользу, если ваши сбережения начнут зарабатывать больше или процентные ставки вырастут по другим альтернативам ссуды. Если вы используете кредитную карту, обеспеченную наличными, ставка, скорее всего, будет изменяться.Взаимодействие с другими людьми

Сумма кредита

Некоторые банки позволяют брать взаймы полную сумму депозита и закладывать в качестве залога. Другие ограничивают отношение суммы кредита к стоимости примерно 90% или меньше. Например, на каждые 100 долларов на вашем счете кредитор может разрешить вам занять 90 долларов.

Если ваша основная цель — получить кредит, вам не нужен крупный заем. Несколько тысяч долларов должно быть достаточно, и обычно начинают с ссуд поменьше. Некоторые банки предлагают ссуды под залог наличными на сумму до 100 000 долларов, но максимальная сумма зависит от вашего банка или кредитного союза.

Краткие сроки

Большинство кредитов, обеспеченных денежными средствами, имеют относительно короткие сроки погашения, например, десять лет или меньше. Эти ссуды могут лучше всего помочь вам в трудные времена, улучшая при этом ваши кредитные рейтинги.

Рассрочка платежа

Для погашения единовременной ссуды вы обычно делаете равные ежемесячные платежи в течение всего срока действия ссуды. Часть каждого платежа уменьшает остаток по кредиту, а оставшаяся часть покрывает ваши процентные расходы.

Чтобы увидеть, как работает этот процесс, узнайте об амортизации.Оцените сами и спланируйте ссуду.

Некоторые кредиторы предлагают дополнительные возможности, такие как обеспеченные кредитные карты или другие кредитные линии.

Сравнительно небольшой

Чтобы воспользоваться этими кредитами, не нужно слишком сильно увеличивать свою прибыль. Если вы только начинаете создавать или восстанавливать кредит, попросите взять взаймы несколько сотен долларов. Небольшая ссуда менее обременительна для ваших финансов. Вы блокируете ровно столько денег, сколько необходимо, и можете снизить процентные расходы с помощью небольшой ссуды.

Почему бы просто не использовать свои деньги?

Вы можете задаться вопросом, зачем вообще беспокоиться о ссуде, если у вас уже есть наличные. В некоторых случаях имеет смысл просто потратить деньги, поскольку вы избежите уплаты процентов, сохраните низкий уровень долга и избежите ущерба для своего кредита, если перестанете производить платежи.

Тем не менее, вы можете получить выгоду от этих кредитов несколькими способами:

Кредит на строительство

Если у вас плохая кредитная история или вы никогда не занимали в прошлом (так называемый «тонкий» кредит), эти ссуды могут стать ступенькой к более высоким кредитным рейтингам.Каждый раз, когда вы успешно выплачиваете ссуду, ваша кредитоспособность улучшается — до тех пор, пока ваш кредитор сообщает о ссуде в основные агентства кредитной информации.

Взаимозачет процентных расходов

Если вы решите выплачивать проценты для восстановления кредита за счет ссуды, будет полезно компенсировать некоторые из этих затрат за счет получения процентов на свои сбережения. Однако имеет смысл брать взаймы и выплачивать проценты только в том случае, если вы получаете другие льготы.

Когда вы используете свои наличные деньги в качестве залога, деньги блокируются до тех пор, пока вы не выплатите ссуду и не закроете свой кредитный счет.Возможно, вы сможете получить доступ к некоторым своим деньгам после частичного погашения ссуды, но тем временем ваши деньги продолжают приносить проценты, хотя, вероятно, меньше процентов, чем вы платите по ссуде.

Сохраняйте сбережения

Есть еще и поведенческая выгода. Если у вас возникли проблемы с экономией денег, возможно, не стоит использовать ваши чрезвычайные сбережения, потому что вам понадобится дисциплина, чтобы восстановить этот фонд, и вам придется начинать с нуля.

Займы под ваши сбережения обеспечивают структуру, которая побуждает вас совершать необходимые платежи и отговаривает вас от использования кредитных карт для оплаты в чрезвычайных ситуациях.После того, как вы выплатите ссуду, у вас все еще останется денежная сумма для будущих нужд.

Лучшие займы в будущем

В конечном итоге разница между тем, что вы зарабатываете на сбережениях и тем, что вы платите по ссуде, должна дать вам лучший кредит и потенциальные психологические преимущества. Вы можете претендовать на более низкие процентные ставки по значительным кредитам в будущем — например, для покупки дома или автомобиля.

Благодаря улучшенным кредитам и наличным деньгам, доступным для крупного первоначального взноса (поскольку вы сохранили свои сбережения в качестве залога), вы можете претендовать на более выгодные условия по более крупным займам.Низкие ставки и лучшие варианты могут привести к значительному снижению стоимости займов на протяжении всего срока службы.

Использование ссуд для создания кредита

Если ваша основная цель — восстановить кредит, убедитесь, что кредит работает в вашу пользу:

• Выберите кредитора, который сообщает платежи в кредитные бюро. В противном случае ваш кредитный рейтинг не изменится.
• Убедитесь, что платежи действительно зарегистрированы, периодически проверяя свой кредит (это бесплатно для потребителей из США).
• Всегда платите своевременно, так как просрочка платежа повредит ваш кредит, и вам придется выполнять дополнительные «ремонтные» работы позже.

Что такое кредит под залог акций и как он работает?

Ссуды, обеспеченные акциями, — это ссуды, в которых для обеспечения ссуды используется остаток ваших сбережений, а не ваш кредитный рейтинг. Это хорошая возможность восстановить свой кредитный рейтинг, потому что даже если у вас плохая кредитная история, у вас есть хорошие шансы получить квалификацию. Установив хороший кредит, вам будет легче достичь своих финансовых целей, будь то покупка автомобиля, покупка дома или открытие кредитной карты.

Что такое займы под залог акций?

Заем, обеспеченный акциями, использует активы на долевом счете, также известном как сберегательный счет, для резервного копирования ссуды. И банки, и кредитные союзы предлагают ссуды, обеспеченные сбережениями, которые также можно назвать «ссуды из сберегательной книжки».

Когда вы берете ссуды под залог акций, эквивалентные активы на вашем сберегательном счете замораживаются и снова становятся доступными после выплаты ссуды. Максимальный размер займа варьируется от банка к банку.Некоторые кредиторы могут разрешить вам занять полную сумму на вашем сберегательном счете или процент. Деньги выплачиваются ежемесячными платежами, которые обычно распределяются на срок от пяти до 15 лет.

Поскольку они не представляют большого риска для кредиторов, ссуды под залог акций обычно идут с низкими фиксированными процентными ставками, часто на 1–3 процента сверх дивидендов или процентной ставки, выплачиваемой на счет банком.

Как работают кредиты под залог акций?

Заем, обеспеченный акциями, обеспечен вашим сберегательным счетом, счетом сертификата акций или счетом денежного рынка.Когда вы получите одобрение на получение кредита под залог акций, ваш кредитор приостановит выплату суммы сбережений, на которую вы занимаетесь.

Вы можете погасить ссуду посредством ежемесячного автоматического снятия средств, прямого депозита или ежемесячного чека. Если вы не сможете погасить ссуду, сбережения, которые ваш кредитор держит в качестве залога, обычно будут использоваться для покрытия ссуды.

Хотя ваши сбережения используются для поддержки ссуды, вам следует избегать просроченных платежей или невыполнения обязательств. Это может стоить вам штрафов или штрафов за просрочку платежа и может повредить вашей кредитной истории, поскольку кредиты под залог акций передаются в кредитные бюро.

Если ваша цель — получение кредита, обеспеченного акциями, подумайте о том, чтобы взять небольшую сумму, которую легче быстро погасить.

Для кого лучше всего подходят ссуды под залог акций?

Займы, обеспеченные акциями, предназначены в первую очередь для тех, кто хочет получить или восстановить кредит. Если о ссуде сообщают в кредитные бюро, своевременная ежемесячная оплата может помочь улучшить ваш кредитный профиль.

Кроме того, для потребителей, которые имеют невысокий кредит, этот тип кредита может быть легче квалифицирован, чем традиционный личный кредит.

«Кредитное учреждение знает, что у заемщика есть залог на его сберегательном счете. Таким образом, банк принимает на себя очень небольшой риск », — говорит Даниэль Милан, управляющий партнер Cornerstone Financial Services.

Пройти предварительную квалификацию

Ответьте на несколько вопросов, чтобы узнать, на какие личные займы вы претендуете. Процесс быстрый и простой, и он не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Зачем использовать займы под залог акций?

Существует ряд причин использовать ссуды под залог акций вместо снятия наличных со своего сберегательного счета:

• Построить кредит. Если у вас плохая кредитная история или ее нет вообще, эти ссуды могут помочь вам построить кредитную историю. Каждый раз, когда вы производите платежи по кредиту или погашаете ссуду, об этом сообщается агентствам кредитной отчетности, и ваш кредитный рейтинг должен повышаться. Попросите своего кредитора сообщать о выплатах по кредиту в бюро кредитных историй и убедитесь, что это было сделано, проверив свой кредитный отчет. Каждый год вы можете запросить бесплатный кредитный отчет в каждом из основных бюро кредитной отчетности: TransUnion, Equifax и Experian.
• Экономьте на будущих кредитах. Хотя обеспеченные ссуды могут стоить вам немного денег в виде выплаты процентов сейчас, более высокий кредитный рейтинг должен позволить вам сэкономить деньги за счет более низких процентных ставок по ссудам в будущем.
• Используйте для любых целей. В отличие от определенных видов ссуд, таких как автокредиты, привязанные к автомобилям, вы можете использовать ссуды под залог акций для различных целей. Однако общее практическое правило заключается в том, что вы должны использовать их только для оплаты того, что вам действительно нужно, и не можете позволить себе аванс.
• Защитите сбережения. Если вам трудно сохранять дисциплинированность при накоплении сбережений, возможно, вам подойдут долевые обеспеченные ссуды. Ссуда ​​побуждает вас восстанавливать свои сбережения за счет выплат по ссуде, поэтому в конце срока ссуды у вас будут денежные резервы, которые вы можете использовать, если они вам снова понадобятся.

Хотя использование сберегательного счета в качестве залога может показаться более рискованным, чем получение необеспеченной ссуды, ссуды с долевым обеспечением предлагают реальные возможности для восстановления кредита и улучшения вашего финансового будущего.Если вместо этого вы выберете необеспеченный кредит, сравните ставки в Интернете перед подачей заявки.

Вы можете получить представление о том, сколько вы будете платить каждый месяц, с помощью кредитного калькулятора.

На что обращать внимание

Если вы рассматриваете ссуду, обеспеченную акциями, имейте в виду, что с этим типом заимствования связаны некоторые потенциальные недостатки или риски.

Например, сбережения, которые вы используете в качестве залога, будут заморожены до тех пор, пока вы не погасите ссуду полностью, поэтому у вас не будет доступа к средствам.Если вы не погасите ссуду, ваш сберегательный счет, скорее всего, будет использован банком для выплаты остатка по кредиту в рассрочку, говорит Милан. «Это может обнулить ваш семейный фонд на черный день».

Как и в случае с любым типом заявки на получение ссуды или кредитной заявки, обязательно прочтите мелкий шрифт и ознакомьтесь со всеми условиями соглашения перед подписанием. Убедитесь, что вы понимаете истинную стоимость ссуды, включая любые авансовые расходы или ежегодные сборы, чтобы вы могли своевременно вносить платежи по ссуде и избежать дефолта.

«Убедитесь, что оплата соответствует вашему бюджету», — говорит Кэти Босслер из GreenPath Financial Wellness. «Фактором номер один для кредитного рейтинга является своевременная оплата счетов, поэтому, если целью кредита является получение кредита, для потребителя важно убедиться, что ежемесячный платеж вписывается в бюджет и может быть выплачен вовремя. каждый месяц.»

Как получить право на ссуду, обеспеченную акциями

Поскольку вы, по сути, занимаетесь у себя, получение ссуды, обеспеченной акциями, обычно является несложным процессом.Активы на вашем сберегательном счете или счете компакт-дисков будут использоваться в качестве залога по ссуде.

Хотя ваш кредитный рейтинг не может быть фактором одобрения, он может повлиять на процентную ставку, которую вы платите по ссуде. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже может быть ваша процентная ставка.

Сроки и условия

Сроки и условия обеспеченных акциями ссуд варьируются от кредитора к кредитору. Многие кредиторы позволяют вам занимать до 100 процентов ваших сбережений или баланса компакт-дисков, в то время как другие позволяют вам занимать процент от того, что вы вложили.

На заемные деньги начисляются проценты. Как правило, ставка основана на процентах или дивидендах, выплачиваемых кредитором на ваш сберегательный счет или счет компакт-дисков, плюс от 1 до 3 процентов. Например, если на вашем сберегательном счете APY составляет 1 процент, вы можете выплачивать проценты от 2 до 4 процентов.

Срок погашения кредита, обеспеченного акциями, также зависит от кредитора и суммы кредита, но обычно он составляет от пяти до 15 лет.

Пройти предварительную квалификацию

Ответьте на несколько вопросов, чтобы узнать, на какие личные займы вы претендуете.Процесс быстрый и простой, и он не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Альтернативы долевому займу под обеспечение

Если вы хотите достичь краткосрочных финансовых целей или улучшить свой кредитный рейтинг, помимо займов под залог акций доступны другие варианты.

Подобно займу под залог акций, к депозитному счету прикрепляется обеспеченная кредитная карта. Кредитный лимит — это та же сумма, внесенная на счет. Если вы не сделаете оговоренные платежи, деньги будут сняты со счета.

Ссуда ​​для создания кредита также работает как ссуда, обеспеченная акциями, но вы выплачиваете ссуду до того, как получите доступ к деньгам. Выбранный вами кредитор внесет средства на сберегательный счет. Когда ссуда будет выплачена, у вас будет доступ к деньгам. Это делает ссуду на строительство кредита более подходящей для долгосрочных нужд.

Обеспеченный личный заем обеспечен активом, которым вы уже владеете, например автомобилем, лодкой или жилым домом. Если вы не выплатите личный заем, кредитор может наложить арест на вашу собственность, чтобы возместить свои убытки.

Следующие шаги

Заем, обеспеченный акциями, может быть хорошим вариантом, если вы хотите создать или восстановить кредит. Хотя получение такого кредита связано с расходами, это может иметь смысл, если ваша цель — в конечном итоге получить другие виды кредита, на которые будет сложнее претендовать, например, ипотека.

Просто убедитесь, что при использовании этого вида ссуды вы понимаете все положения и условия, и уточните у своего кредитора, что о ссуде будет сообщено в кредитные бюро.

Подробнее:

Что такое обеспеченный кредит и как он работает?

Обеспеченная ссуда — это ссуда, обеспеченная залогом. Поскольку вы должны использовать один из своих активов для обеспечения ссуды, обеспеченные ссуды легче получить, чем необеспеченные ссуды. Они могут быть эффективным способом получить необходимые средства, но сопряжены с определенными рисками.

Вот что вам нужно знать об обеспеченных кредитах перед подачей заявки.

Что такое обеспеченный кредит?

Обеспеченные ссуды — это ссуды, защищенные залогом.Это означает, что когда вы подаете заявку на обеспеченный кредит, кредитор захочет знать, какие из ваших активов вы планируете использовать. Затем кредитор будет удерживать этот актив до тех пор, пока ссуда не будет полностью погашена. Если вы не выплатите кредит, кредитор может потребовать залог и продать его, чтобы возместить убытки.

Перед тем, как взять ссуду под обеспечение, важно точно знать, что вы обещаете и что можете потерять.

Какие виды кредитов обеспечиваются?

Кредиторы хотят знать, что у них есть кредитное плечо, как только вы уйдете с их деньгами.Когда они накладывают залог на ваш залог, они знают, что в худшем случае они могут завладеть активами, которые вы используете в качестве залога. Это не гарантирует, что вы погасите ссуду, но дает кредиторам большее чувство безопасности и дает заемщику больше стимулов для погашения ссуды.

Большинство кредитных карт представляют собой необеспеченные ссуды, то есть кредиторы не имеют ничего, кроме вашего слова о том, что вы выплатите долг. Другие обеспеченные ссуды включают:

• Ипотека: С ипотекой вы закладываете свой дом или собственность в качестве залога, чтобы купить этот дом.Если вы не произведете оплату, ваш дом может быть лишен права выкупа.
• Кредитная линия собственного капитала: Кредитная линия собственного капитала (HELOC) дает вам доступ к собственному капиталу в форме кредитной линии, такой как кредитная карта. С HELOC вы также получаете свой дом в качестве залога.
• Автокредиты: При получении ссуды на оплату автомобиля или любого другого автомобиля ваш автомобиль будет использоваться в качестве залога. Если вы не произведете оплату вовремя и в полном объеме, ваш автомобиль может быть конфискован.
• Заем на землю: Заем на землю используется для финансирования покупки земли. В этом виде ссуды в качестве залога используется сама земля.
• Бизнес-кредит: Бизнес-кредит можно использовать для покупки оборудования, выплаты заработной платы или инвестирования в бизнес-проекты. При получении бизнес-кредита в качестве залога можно использовать ряд вещей. Например, инвентарь, оборудование или ваша земля / здание могут быть использованы для получения бизнес-кредита.

Какие виды залога используются для обеспечения обеспеченной ссуды?

Обеспеченные ссуды — обычно лучший, а зачастую и единственный способ получить большие суммы денег.В качестве залога может быть принято практически что угодно, если это разрешено законом. Кредиторы предпочитают активы, которые легко получить и которые можно легко обменять на наличные. То, что вы будете использовать в качестве залога, скорее всего, будет зависеть от того, предназначен ли ваш кредит для личного или коммерческого использования. Примеры обеспечения включают:

• Недвижимость, включая собственный капитал в вашем доме.
• Денежные счета (пенсионные счета обычно не подходят).
• Автомобили и прочие транспортные средства.
• Машины и оборудование.
• Инвестиции.
• Страховые полисы.
• Ценности и предметы коллекционирования.

Обеспеченная ссуда и необеспеченная ссуда

Некоторые ссуды, например, личные ссуды, могут быть необеспеченными или обеспеченными, в зависимости от кредитора. Если вы не имеете права на необеспеченный вариант или ищете максимально низкую процентную ставку, проверьте, предлагает ли кредитор вариант с обеспечением для интересующей вас ссуды.

Когда дело доходит до выбора защищенный vs.необеспеченный заем, необходимо учитывать множество факторов. Вот лишь некоторые из различий между ними, а также некоторые преимущества и недостатки каждого типа кредита:

	Обеспеченный заем	Заем без обеспечения
Кредитный рейтинг	Кредитный рейтинг и финансовое состояние определяют право на получение квалификации	Кредитный рейтинг и финансовое состояние определяют право на получение квалификации
Процентные ставки	Обычно ниже	Обычно выше
Штрафы	Залог может быть арестован, кредитный рейтинг упадет	Пропущенные платежи поступят в инкассо, кредитный рейтинг упадет
Виды кредитов	Ипотека, HELOC, автокредитование, бизнес-карты и кредитные карты с обеспечением и т. Д.	Необеспеченные кредитные карты, студенческие ссуды, индивидуальные ссуды и т. Д.

Как получить обеспеченную ссуду?

Когда дело доходит до получения обеспеченного кредита, сделайте следующие шаги перед подачей заявления:

1. Проверьте свой кредит: Перед тем, как подавать заявку на получение кредита, вы захотите проверить свой кредитный отчет. Получите ли вы разрешение на получение ссуды или нет, во многом зависит от вашей кредитоспособности, и хотя обеспеченные ссуды могут быть менее строгими по своим кредитным требованиям, чем необеспеченные ссуды, все же важно знать ваш кредитный рейтинг для соответствия требованиям.Вы можете бесплатно проверять каждый свой кредитный отчет каждые 12 месяцев (или еженедельно до апреля 2021 года) с помощью AnnualCreditReport.com.
2. Проверьте стоимость ваших активов: Стоимость актива, который вы хотите использовать в качестве залога, обычно определяет, сколько вы можете занять с обеспеченной ссудой, поэтому получите оценку или посмотрите приблизительную стоимость перепродажи, прежде чем исследовать кредиторов.
3. Присмотритесь к разным кредиторам: Приходите по магазинам, чтобы сравнить ставки и комиссии кредиторов.Многие кредиторы проводят предварительную квалификацию, которая позволяет вам увидеть, на что вы имеете право, без ущерба для вашего кредита. Обычно лучше пройти предварительную квалификацию как минимум с тремя кредиторами.
4. Подайте заявку на ссуду у наиболее конкурентоспособного кредитора. Если вы подаете заявку у онлайн-кредитора, весь процесс обычно можно выполнить онлайн. Если вы подаете заявление в банк или кредитный союз, вам, возможно, придется посетить физическое место.

Что произойдет, если вы не выплатите обеспеченный кредит?

После нескольких пропущенных платежей по обеспеченной ссуде кредитор, скорее всего, вернет в собственность актив, использованный для обеспечения ссуды.Во многих штатах кредитор не обязан уведомлять вас о восстановлении права владения. Что еще хуже, возвращение во владение — это еще не конец. Если выкупленный актив не продается по цене, достаточной для покрытия суммы вашего кредита, вы несете ответственность за разницу.

Например, если вы должны 20 000 долларов, когда вы прекратили платить по ссуде на лодку, а лодка была возвращена во владение и продана за 15 000 долларов, вы будете должны банку 5 000 долларов. Повторное владение остается в вашем кредитном отчете в течение семи лет.

Если вы пропустите платежи по ипотеке, жилищному кредиту или бизнес-ссуде, у кредитора есть более длительный процесс возврата своих денег. Примерно в половине штатов США кредитор должен обратиться в суд для обращения взыскания на имущество. В другой половине кредитор должен предоставить вам предварительное уведомление о потере права выкупа. В любом случае рекомендуется позвонить своему кредитору, как только вы узнаете, что вам не хватает платежей, чтобы узнать, сможете ли вы договориться об изменении ссуды, которое позволит вам сохранить свой дом или бизнес.

Выводы и следующие шаги

Если вы заинтересованы в получении обеспеченного кредита, наиболее важный шаг, который вы можете предпринять, — это провести необходимое исследование и сравнить кредиторов. Также важно убедиться, что у вас есть план своевременной и полной выплаты кредита, чтобы избежать потери залога.

Хотя обеспеченные ссуды действительно представляют больше рисков, чем необеспеченные ссуды, они могут быть полезным инструментом, пока вы сохраняете свои ежемесячные платежи.

Подробнее:

Что такое обеспеченный заем?

Определение обеспеченной ссуды

Обеспеченной ссудой называется ссуда, которую вы получаете путем предоставления залога, например, автомобиля или дома.Если вы пропустите платежи, кредитор может продать ваш залог, чтобы выплатить ссуду. Получить ссуду под залог может быть проще, чем ссуду других типов.

Причины получить обеспеченную ссуду

Обеспеченная ссуда может быть для вас хорошим вариантом, если:

• Ваш кредитный рейтинг низкий
• Вы ищете ссуду под низкие проценты

Однако помните, что вы рискуете потерять все, что вы положили в качестве залога, если вы получите обеспеченную ссуду.

Если вам не нравится идея получения обеспеченного кредита, вы не одиноки.Заемщики с низким уровнем кредита могут посмотреть на личные ссуды на предмет плохой кредитной истории, чтобы найти ссуду без залога и с более простыми квалификационными требованиями.

Что такое необеспеченный заем?

Противоположностью обеспеченного кредита является необеспеченный кредит. Беззалоговая ссуда не предполагает залога. Если вы пропустите платежи, кредитор может подать на вас в суд, но ваше имущество не будет возвращено или продано сразу. Однако на такие ссуды труднее претендовать. Кроме того, кредиторы обычно взимают более высокую процентную ставку по необеспеченным займам.

Что считается залогом для обеспеченного кредита?

Все, что кредитор может продать, если вы пропустите выплаты по кредиту, может считаться залогом. Вот несколько примеров общего залога, используемого заемщиками:

Другие примеры потенциального залога включают ювелирные изделия, монеты, предметы искусства, лодки, жилые дома и квадроциклы.

Где я могу получить обеспеченную ссуду?

Если вы заинтересованы в получении обеспеченной личной ссуды, начните с разговора с различными кредиторами. Например, вы можете получить обеспеченную ссуду у онлайн-кредитора, банка или кредитного союза.Покупки у различных кредиторов позволяют вам найти лучшего кредитора для ваших финансов.

Должен ли я получить кредит под залог?

Если у вас возникли проблемы с получением традиционной ссуды, обеспеченная ссуда может быть для вас правильным выбором.

Если вы можете претендовать на получение необеспеченной ссуды, это обычно более безопасный выбор. Однако по необеспеченным кредитам могут взиматься более высокие процентные ставки, чем по обеспеченным кредитам. Если вы пытаетесь сэкономить на процентах, возможно, вы захотите получить кредит под залог.

Вот несколько плюсов и минусов, которые помогут вам определить, подходит ли вам обеспеченный личный заем:

Плюсы

• Если у вас нет кредитного рейтинга, необходимого для личного кредита, вы все равно можете получить одобрение на получение кредита. обеспеченный заем.
• Обеспеченный кредит может помочь вам создать или восстановить кредит.
• Обеспеченная ссуда может позволить вам получить одобрение на получение ссуды самостоятельно, хотя обычно вам требовался бы соавтор.
• Обеспеченные кредиты часто имеют более низкие процентные ставки по личным кредитам.

Cons

• Все, что вы закладываете в качестве залога, может быть продано кредитором, если вы не сможете произвести платежи.

Если вы решите, что обеспеченная ссуда подходит именно вам, не забудьте задать вашим любимым кредиторам по личным ссудам множество вопросов. Например:

• Каков ваш минимальный кредитный рейтинг для получения личной ссуды?
• Могу ли я претендовать на необеспеченный личный заем?
• На какую процентную ставку я могу претендовать с обеспеченным личным займом? И какую процентную ставку я получу по необеспеченной личной ссуде?
• Что я могу использовать в качестве обеспечения кредита?
• Каков срок выплаты кредита (каковы условия погашения)?
• Взимаете ли вы комиссию за оформление или другие расходы, о которых мне следует знать?

Получение кредита под залог — важное решение.Вы заслуживаете ответов на все свои вопросы, прежде чем подписаться на пунктирной линии и взять на себя новый долг любого рода.

А пока, если вы начинаете с нуля, ознакомьтесь с нашим руководством о том, как получить ссуду без кредита.

Определение обеспеченных кредитов

Что такое обеспеченные ссуды?

Обеспеченные ссуды — это ссуды для бизнеса или физических лиц, которые требуют определенного залога в качестве условия заимствования. Банк или кредитор могут запросить обеспечение для крупных ссуд, деньги по которым используются для покупки определенного актива, или в тех случаях, когда ваш кредитный рейтинг недостаточен для получения необеспеченной ссуды.Обеспеченные кредиты могут позволить заемщикам пользоваться более низкими процентными ставками, поскольку они представляют меньший риск для кредиторов. Однако по определенным типам обеспеченных ссуд, включая безнадежные ссуды для физических лиц и краткосрочные ссуды в рассрочку, могут применяться более высокие процентные ставки.

Ключевые выводы

• Обеспеченные ссуды — это ссуды, которые обеспечены определенной формой обеспечения, включая физические активы, такие как недвижимость и транспортные средства, или ликвидные активы, такие как денежные средства.
• Как личные ссуды, так и бизнес-ссуды могут быть обеспечены, хотя для обеспечения бизнес-ссуды также может потребоваться личная гарантия.
• Банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы могут предлагать обеспеченные личные и бизнес-ссуды квалифицированным заемщикам.
• Процентные ставки, комиссии и условия ссуд могут сильно различаться для обеспеченных ссуд, в зависимости от кредитора.

Что такое обеспеченные ссуды

Ссуды — будь то ссуды для физических лиц или ссуды для бизнеса — могут быть обеспеченными или необеспеченными. В случае необеспеченной ссуды для ее получения не требуется никакого залога. Вместо этого кредитор позволяет вам брать взаймы, исходя из вашего кредитного рейтинга и финансовой истории.

Обеспеченные кредиты, с другой стороны, требуют залога. В некоторых случаях залогом для обеспеченной ссуды может быть актив, который вы используете для покупки. Например, если вы получаете ипотечный кредит на дом, залогом этого кредита является приобретаемая вами недвижимость. То же самое и с автокредитом.

Если вы не выплачиваете ссуду, то есть прекращаете производить платежи, кредитор может конфисковать залог, использованный для обеспечения ссуды. Так, например, с помощью ипотечной ссуды кредитор может инициировать процедуру обращения взыскания.Дом будет продан с аукциона, а вырученные средства будут использованы для погашения задолженности по невыплаченной ипотеке.

Виды обеспеченных кредитов

Обеспеченные ссуды можно использовать для различных целей. Например, если вы занимаетесь деньгами для личных нужд, варианты обеспеченного кредита могут включать:

• Автокредиты
• Ипотечные кредиты
• Ссуды, обеспеченные акциями или сбережениями
• Обеспеченные кредитные карты
• Обеспеченные кредитные линии
• Кредит под залог автомобиля
• Ломбардные кредиты
• Кредиты на страхование жизни
• Плохие кредиты

Как уже упоминалось, ссуды на покупку транспортных средств и ипотечные ссуды обеспечиваются соответствующими активами.Ссуды, обеспеченные акциями или сбережениями, работают немного иначе. Эти ссуды обеспечиваются суммами, которые вы сохранили на сберегательном счете или в депозитном сертификате (CD) в кредитном союзе или банке. Этот тип обеспеченной ссуды может быть полезен для создания кредита, если вы не можете получить одобрение для других типов ссуд или кредитных карт.

В случае обеспеченной кредитной карты или кредитной линии предлагаемое вами обеспечение может не быть физическим активом. Вместо этого компания-эмитент кредитной карты или кредитор могут попросить внести денежный залог в качестве залога.Например, для открытия обеспеченной кредитной карты может потребоваться внесение залога наличными в размере нескольких сотен долларов. Этот депозит наличными затем удваивается как ваш кредитный лимит.

В некоторых случаях компания, выпускающая кредитную карту, может преобразовать вашу учетную запись в необеспеченную карту после того, как вы своевременно совершите определенное количество последовательных ежемесячных платежей.

Независимо от того, какой вид личной ссуды вы рассматриваете, часто бывает целесообразно сначала использовать калькулятор личной ссуды, чтобы найти правильную сумму ежемесячного платежа, продолжительность срока и процентную ставку в соответствии с вашими потребностями.

Бизнес-кредиты

Бизнес-ссуды также могут быть обеспечены, хотя могут быть и беззалоговые. Например, ссуда на оборудование представляет собой вид обеспеченной ссуды для бизнеса. Допустим, у вас есть строительный бизнес и вам нужно купить новый самосвал. Вы можете использовать ссуду на оборудование, обеспеченную самосвалом, который вы планируете купить, чтобы оплатить его. Если вы выплачиваете кредит вовремя, вы не рискуете потерять приобретенное оборудование.

В отношении обеспеченных бизнес-кредитов следует отметить то, что от вас также могут потребовать подписать личную гарантию.Это означает, что вы соглашаетесь нести личную ответственность по любым долгам, полученным вашим бизнесом, в случае невыполнения обязательств по кредиту. Так, например, если ваш бизнес столкнется с проблемами с денежным потоком, вам могут лично предъявить иск о невыплаченной ссуде.

Ссуды под залог автомобиля и ломбарды

Другие виды обеспеченных кредитов включают ссуды под залог автомобиля и ссуды под ломбард. Ссуды на покупку автомобиля позволяют вам занимать деньги, используя в качестве залога вашу машину. В кредит в ломбарде в качестве залога можно использовать все, от инструментов до ювелирных изделий и игровых консолей, в зависимости от того, что вы готовы заложить.Как правило, это краткосрочные ссуды, которые позволяют занимать небольшие суммы денег.

Ссуды под залог автомобиля и ссуды под ломбард могут иметь процентные ставки, которые намного выше средних по сравнению с другими типами обеспеченных ссуд, и если вы не выплатите их, вы можете потерять свой автомобиль или свои личные активы, находящиеся в залоге.

Кредиты по страхованию жизни

Ссуда ​​на страхование жизни позволяет вам занимать деньги под полис страхования жизни, используя их денежную стоимость в качестве залога.Затем вы можете погасить ссуду в течение своей жизни или разрешить вычет суммы ссуды из пособия в случае смерти, выплачиваемого вашим бенефициарам после вашей смерти. Этот тип ссуды доступен с полисами постоянного страхования жизни, такими как переменное или полное страхование жизни.

Безнадежные кредиты

Плохая кредитная история. Индивидуальные ссуды — еще одна категория обеспеченных ссуд. Это личные ссуды, которые предназначены для людей с плохой кредитной историей. Кредиторы могут предлагать личные ссуды с плохой кредитной историей, но им может потребоваться какое-то денежное обеспечение, подобное ссудам, обеспеченным акциями, обеспеченным кредитным картам и обеспеченным кредитным линиям.Обратите внимание, что более низкий кредитный рейтинг может привести к более высокой процентной ставке и / или комиссиям с плохой кредитной обеспеченной ссудой.

Где найти обеспеченные ссуды

Обеспеченные ссуды можно найти в банках, кредитных союзах или онлайн-кредитных организациях. При сравнении обеспеченных кредитов следует помнить о некоторых важных моментах. Например, вам нужно посмотреть:

• Какой залог требуется для обеспечения кредита
• Процентная ставка и годовая процентная ставка (APR) по ссуде
• Будет ли процентная ставка по кредиту фиксированной или переменной
• Любые комиссии, взимаемые кредитором, такие как сборы за выдачу кредита или штрафы за предоплату.
• Минимальная и максимальная сумма кредита
• Кредитный рейтинг и требования к доходу по ссуде

Сравнение ставок и условий по кредитам с несколькими кредиторами может дать вам представление о том, сколько, вероятно, будет стоить обеспеченный кредит.Вы также можете сравнить их с помощью онлайн-калькулятора обеспеченных кредитов, чтобы оценить ваши ежемесячные платежи и общую сумму уплаченных процентов.

В случае обеспеченного бизнес-кредита обязательно ознакомьтесь с требованиями к личной гарантии. Хотя эта практика довольно распространена как для обеспеченных, так и для необеспеченных бизнес-кредитов, вы не хотите, чтобы вас застали врасплох.