Site Loader

Содержание

Участники кредитного рынка


Сущность кредита и кредитного рынка

Система кредитного рынка неразрывно связана с понятием «кредит».

Определение 1

Кредит – это вид услуги или товара, который продается одним участником рынка другому участнику рынка под проценты.

Главное условие кредитного рынка: возврат денежных средств (реже товаров) в определенный срок с заранее установленным процентом. Для одних участников рынка кредит является возможностью восстановить свою платежеспособность, приобрести необходимые блага. Для других участников рынка кредит – это возможность получить доход.

Определение 2

Кредитный рынок – это сегмент экономической системы, который включает оборот кредитных средств на рынке товаров и услуг. Операции, связанные с оборотом кредитных денежных средств, включаются в кредитный рынок.

Кредитный сегмент рынка относится к рынкам финансовым: страховой, валютный, фондовый, денежный рынки. Кредитный сегмент является наиболее крупным и востребованным на рынке финансовых услуг.

Основные участники кредитного рынка

Между всеми субъектами рынка образуются кредитные отношения. Участники рынка разделяются на две большие группы:


  1. кредиторы;
  2. заемщики.

Кредиторы – это те лица, которые предоставляют кредит заемщикам.

Заемщики, наоборот, это те лица, которые получают денежные средства в заем под проценты.

Все кредиторы и заемщики могут быть физическими и юридическими лицами. Официально кредитором может выступать только юридическое лицо. Случаются ситуации, когда кредитором может быть частное лицо. Например: инвестирование в компанию личных средств, заем личных денежных средств участникам кредитного рынка. Такие операции менее защищены законом и являются рискованными для кредитора – частного лица.

Полагаясь на классификацию, представленную выше, рассмотрим более подробно классификацию участников кредитного рынка в аспекте: кредиторы и заемщики.

Кредиторы

Выделяются следующие участники:

  1. первичные инвесторы;
  2. кредитные банковские учреждения;
  3. специализированные посредники.

Первичными инвесторами могут быть частные лица (домохозяйства и индивидуальные предприниматели), юридические лица. То есть данные субъекты, располагая денежными средствами, могут выдать ссуду под получение процентов (дохода от инвестиций) в будущем.

Кредитные банковские учреждения – это различные частные банки.

Специализированные посредники – это организации, которые обслуживают финансовые рынки. Например, небанковские кредитные организации, микрофинансовые учреждения, кредитные союзы, почтово-сберегательные организации. Особенно получают развитие в настоящее время микрофинансовые организации, так как предлагают способ получить кредит в короткий срок и с минимальными условиями и требованиями к заемщикам.

Заемщики

Выделяются следующие участники:

  • юридические лица;
  • физические лица;
  • индивидуальные предприниматели;
  • государство;
  • муниципальные, региональные Администрации органов власти;
  • государственные учреждения.

Все участники экономических отношений в стране могут участвовать в кредитных отношениях на кредитном рынке. Контроль за кредитной деятельностью осуществляется государством и специализированными учреждениями в государстве. Рассмотрим участников кредитных отношений в аспекте контролирующих органов.

Контролирующие органы

В Российской Федерации регулирование кредитного рынка осуществляется Центральным Банком РФ. Центральный Банк РФ выступает как главный участник кредитного рынка и выполняет следующие важные функции на кредитном рынке:


  • контроль;
  • регулирование;
  • поддержание стабильности;
  • защита интересов заемщиков и кредиторов.

Кредитный рынок


Сущность кредитного рынка

Определение 1

Кредитный рынок представляет собой систему экономических отношений касаемо движения, накопления, распределения, перераспределения ссудного капитала между отдельными заемщиками и различными сферами экономики.

Другими словами, кредитный рынок – это механизм, при помощи которого устанавливаются взаимосвязи между экономическими агентами, нуждающимися в финансовых ресурсах, и между субъектами, которые могут их предоставить на тех или иных условиях.

Кредитный рынок является важнейшим составным элементом более широкого по своему масштабу денежного рынка.

Участники кредитного рынка

Ими являются:

  • кредиторы, которые владеют свободными финансовыми ресурсами (фирмы, государство, население) и готовы превратить их в ссудный капитал
  • специализированные посредники – финансово-кредитные учреждения, которые осуществляют привлечение денежных средств с последующим их предоставлением заемщикам на платной, срочной и возвратной основе
  • заемщики – экономические агенты (физические и юридические лица, а также государство), которые испытывают дефицит финансовых ресурсов и, при этом, готовы приобрести право на их временное использование у специализированной организации-посредника на финансовом рынке.

Структура кредитного рынка

Кредитный рынок подразделяется на два сегмента:

  • денежный рынок – собой представляет совокупность краткосрочных кредитных операций, которые, главным образом, обслуживают движение оборотных средств
  • рынок капиталов – совокупность долго- и среднесрочных кредитных операций, которые, в первую очередь, обслуживают движение основного капитала

Денежный рынок, в свою очередь, подразделяется на:

  • рынок межбанковских кредитов
  • учетный рынок
  • рынок краткосрочных ссуд в реальном секторе
  • рынок кредитов на рынке ценных бумаг (фондовом рынке).


Учетный рынок представляет собой рынок векселей и иных финансовых активов, обладающих высокой ликвидностью. Как известно, коммерческие банки используют свои избыточные резервы для осуществления спекулятивных финансовых операций на межбанковском, фондовом, а также валютном рынках.

Межбанковское кредитование производится с целью поддержания текущей ликвидности банковского учреждения, а также краткосрочного доходного вложения капитала. Кредиты – важнейшая составляющая активов банка, приносящая основную часть дохода. В роли кредиторов на данном рынке могут выступать коммерческие банки, а также Центральный банк страны; в роли заемщиков – коммерческие банки и иные кредитные учреждения, у которых имеется лицензия для осуществления банковских операций.

Рынок среднесрочных кредитов характеризуется тем, что на нем ссуды предоставляются на срок до 1 года на различные цели (производственного и коммерческого характера). Среднесрочные кредиты наибольшее распространение получили в сельскохозяйственном секторе.

Рынок долгосрочных кредитов, как это уже видно из самого названия, представлен долгосрочными ссудами, которые, как правило, используются в инвестиционных целях. Долгосрочное кредитование, главным образом, обслуживает движение основного капитала, отличается значительными объемами передаваемых кредитных ресурсов. В основном, долгосрочные кредиты применяются при кредитовании технического перевооружения, модернизации, реконструкции, нового строительства и т. д. Средний срок погашения долгосрочных кредитов (в странах бывшего СССР) обычно от 3 до 5 лет, но может достигать и 25 (и более) лет, особенно при получении государственных финансовых гарантий (но все же, чаще всего – в экономически развитых странах со стабильной экономикой). Одним из важнейших сегментов данного рынка является ипотечный рынок.

1.1 Кредитный рынок: понятие, функции, участники. Современное состояние и тенденции развития российского кредитного рынка


Похожие главы из других работ:

Анализ рынка облигаций

Глава 1. Рынок облигаций и его участники

...

Банковская система Кыргызской республики

2. Национальный банк Кыргызской Республики, структура, инструменты влияния на денежно-кредитный рынок

Статус, задачи, функции...



Валютный рынок и валютные операции

1.1 Валютный рынок: сущность, виды, участники

Международные финансовые рынки (МФР) представляют собой международные операции по купле-продаже финансовых инструментов. Они могут быть как сосредоточенными в одном месте (например, в Лондоне, Нью-ЙоРФе или Сингапуре)...

Государственное регулирование рынка ценных бумаг

Глава 1. Рынок ценных бумаг и его участники

...

Кредитный рынок и его участники

Глава 1. Кредитный рынок

...

Лизинговые операции коммерческих банков

1.3 Участники лизинга и их функции

К участникам лизинговой операции можно отнести Ольхова Р. Г., «Банковское дело: управление в современном банке», издательство КноРус, 2008г., 156стр...

Лизинговые отношения коммерческих банков

1.3 Участники лизинга и их функции

К участникам лизинговой операции можно отнести:[10]

- лизингодатель;

- лизингополучатель;

- поставщик;

- страховщик;

- инвестор;

- поручитель;

- посредник.

Из всех них основными (прямыми) участниками являются лизингодатель...

Механизм банковского мультипликатора. Кредит как экономическая категория

Кредитный рынок. Участники кредитного рынка

В процессе кредитования используются различные формы кредита. В современных условиях на рынке реализуется следующие формы кредита: коммерческий, банковский, государственный, потребительский, ипотечный, межбанковский, межхозяйственный...

Первичный рынок производных ценных бумаг

1. Рынок производных ценных бумаг и его участники

Ценные бумаги можно разделить на два класса - основные и производ-ные, или деривативы. Семилютина Н. Проблемы совершенствования законодательства о рынке ценных бумаг // Право и экономика. 2001. № 6...

Проблемы кредитования в Республике Беларусь. Прогноз функционирования национальной экономики

1.1 Кредит: сущность, функции, условия возникновения. Формы кредита. Кредитный рынок и его виды. Основные сегменты банковского кредитного рынка

Предшественником ссудного капитала был ростовщический капитал. Накопление денежного богатства в руках одних и нужда в деньгах других создали почву для ростовщических ссуд...

Рынок ценных бумаг

1.1 Понятие, участники и функции рынка ценных бумаг


Рынок ценных бумаг - это система экономических отношений по поводу выпуска и обращения ценных бумаг...

Рынок ценных бумаг

2. Фондовая биржа: понятие, функции, организационная структура. Члены и участники биржевых торгов. Процедура допуска ценных бумаг к обращению на фондовой бирже

Согласно российскому законодательству, фондовая биржа относится к участникам рынка ценных бумаг, организующим их куплю-продажу...

Страховой рынок России: состояние и перспективы

1. Страховой рынок, его структура и участники

Страховой рынок представляет собой определенную сферу денежных отношений, в которой объектом купли-продажи являются страховые услуги и формируются спрос, предложение на них...

Страховой рынок: тенденции и развитие

Страховой рынок, его структура и участники

Страховой рынок представляет собой определенную сферу денежных отношений, в которой объектом купли-продажи являются страховые услуги и формируются спрос, предложение на них. Он характеризуется как сложная многофакторная динамическая система...

Финансовый менеджмент некоммерческой организации

1.1 Рынок ценных бумаг. Классификация и участники

Целью существования рынка ценных бумаг (далее - РЦБ) является вовлечение дополнительных инвестиционных ресурсов в хозяйственный оборот, обеспечение «перелива» денежных средств из менее эффективных сфер хозяйствования в более эффективные...

Функции кредитного рынка


Кредитный рынок и его роль

Кредитный рынок представляет собой огромный и очень важный сектор финансового рынка России. Так, кредитный рынок дает возможность перераспределить денежные потоки в экономике страны, тем самым благотворно влиять на ее устойчивость и стабильность.

Кредит является чаще всего единственной возможностью у предприятий для дальнейшего развития бизнеса. Так, если компания желает расширять свои позиции на рынке, стать более конкурентоспособной, освоить новые границы рынка, усовершенствовать товар, внедрить новые технологии. В данном случае только кредитование способно помочь бизнесу.

Также кредитный рынок способен перераспределять капитал в экономической и финансовой деятельности. Например, чаще всего кредитные средства направляются в развивающиеся отрасли экономике и там оседают, но с другой стороны, кредит служит хорошим источником дохода для тех отраслей хозяйства, которые находятся в упадке, но имеют потенциал к развитию при грамотном управлении.


Очень часто в стране, особенно в условиях экономической и политической нестабильности возникает бюджетный дефицит. Пополнить уровень бюджета, вывести его в нормальное состояние может только кредитный рынок. Есть еще один путь – выпуск ценных бумаг, но чаще всего прибегают все же к кредитованию.

Кредитование активно способствует развитию безналичного рынка денежных операций, также снижает издержки обращения, повышает рост производства и производительности в стране и др.

Кроме того, кредитный рынок носит международный характер, то есть существует мировой кредитный рынок, основной функцией которого служит перераспределения денежных средств между государствами, тем самым сохраняется финансовый баланс.

Определение 1

Кредитный рынок – это большой сегмент финансового рыка, где происходит механизм движения денежных средств от банка к заемщику и обратно, на выбранных условиях кредитования.

Предмет кредитного рынка

Определение 2

Предметом кредитного рынка служат денежные средства и различные ценности (имущественные, финансовые и т.д.).

Надо отметить, что предметы кредитного рынка должны быть объединены едиными родовыми признаками. Чаще всего предметами кредитного рынка, все же, служат денежные средства, необходимые клиентам на различные нужды. Сумма кредитования у всех желающих заемщиков будет разная ввиду того, что каждый клиент имеет разный достаток, также при выдаче кредита оценивается размер залога и его параметры.

Функции кредитного рынка

Функциями кредитного рынка называют сущность продукта кредитования и его общественное назначение.

Выделяют всего три функции кредитного рынка:

  • Первая функция – распределительная. Благодаря этой функции все кредитные средства перераспределяются между сегментами экономики в зависимости от того, где на данный момент времени они более всего нужны. Вследствие этого, денежные средства уходят туда, где их вложение наиболее эффективное.
  • Вторая функция – эмиссионная. Данная функция подразумевает создание таких кредитных средств, которые «вытесняют» наличные деньги с рынка, замещая их кредитными средствами обращения. Такие средства создаются не отдельным банком, а всей финансовой системой.
  • Третья функция – это функция контроля. Так или иначе, но банк, выдающий кредит заемщику следит в дальнейшем за его деятельностью и тем самым осуществляет контроль за эффективностью этой деятельности.

Замечание 1

Таким образом, кредитный рынок осуществляет ряд функций – контрольную, эмиссионную и распределительную. Все они направлены на создание благоприятных экономических условий в стране.

Кредитный рынок - это... Что такое Кредитный рынок?


Кредитный рынок – экономическое пространство, в рамках которого происходит движение ссудных денежных средств: предоставление займов на условиях срочности, возвратности и платности.

Исходя из состава вовлеченных в процесс участников кредитный рынок может быть разделен на несколько составляющих.

Во-первых, кредитные отношения возникают между центральным и коммерческими банками.

Во-вторых, ссуды предоставляются коммерческими банками друг другу – на рынке межбанковских кредитов (МБК).

В-третьих, на кредитном рынке взаимодействуют коммерческие банки и их клиенты-заемщики: юридические и физические лица.

Выделяется также международный рынок, на котором происходят заимствования между российскими и зарубежными банками или хозяйствующими субъектами.

Такая система выстраивается благодаря двухуровневому построению банковской системы страны.

На первом уровне центральные банки, с одной стороны, являются источником кредитных ресурсов, предоставляя займы коммерческим банкам и проводя эмиссию денег, а с другой – сами же становятся заемщиками в процессе стерилизации денежной массы.

На втором уровне – МБК банки поддерживают свою ликвидность.


Здесь же происходит перераспределение денег в рамках банковской системы. Когда необходимый ссудный капитал аккумулирован, он предоставляется конечным заемщикам.

Третий сегмент кредитного рынка – предоставление займов юридическим и физическим лицам разделяется на отдельные группы;

– коммерческие кредиты различных видов для хозяйствующих субъектов – предприятий, а также индивидуальных предпринимателей;

– рынок ипотечного кредитования – ссуды под залог недвижимости;

– автокредиты, другие целевые займы;

– рынок потребительских кредитов.

Отдельные сегменты кредитного рынка тесно связаны между собой и оказывают непосредственное взаимное влияние. В частности, долгосрочное повышение ставок на МБК приводит к удорожанию потребительских и всех остальных займов. Снижение ставки рефинансирования центральным банком, наоборот, удешевляет кредиты и т. д.

Кредитный рынок зависит и от состояния экономики в целом, прежде всего от уровня инфляции и степени стабильности валютного курса.

Индикаторы кредитного рынка в свою очередь являются показателями экономической ситуации. Например, стабильные и невысокие ставки по ипотечным займам могут свидетельствовать о развитии строительной индустрии. Проценты по потребкредитам говорят о состоянии спроса населения на продукцию и услуги. А разница между ставками по различным валютам часто определяет ближайшую перспективу курса рубля.

Структура кредитного рынка


Кредитование: понятие и сущность

Кредитование за последнее десятилетие плотно укоренилось не только в сознании граждан, но и укоренилось на рынке. Множество банков предлагают разнообразные кредиты под разные формы займов, цели, деньги, под разные процентные ставки и залог. Кредит стал просто частью финансовой деятельности граждан.

Существует множество мнений о пользе и возможностях кредитного рынка. Одни считают, что кредит дает возможности развития, причем не, только для предприятий, но и для семейного бюджета. Другие, наоборот, считают, что кредит – это долговая яма, из которой многим просто не выбраться, что это «финансовые цепи», которые не дают ничего положительного.

Определение 1

Надо отметить, что кредит – это специфический товар на рынке, где собственник продает финансовые возможности покупателю на определенных условиях под ссудный процент.

Право пользования кредитом – это личное право каждого гражданина. То есть каждый сам вправе решать, брать ему ссуду в банке или не брать, сколько и под какой годовой процент.

Сущность кредитования заключается в том, что банк, выдающий кредит хочет заработать на этом, а клиент, взяв ссуду, хочет реализовать свои идеи.

Кредитный рынок

Кредитный рынок существует как элемент и в рамках финансового рынка. Финансовый рынок также состоит из 5 сегментов:

  • Валютного рынка;
  • Денежного рынка;
  • Фондового рынка;
  • Страхового рынка;
  • Кредитного рынка.

Замечание 1

Надо отметить, что кредитный рынок является самым большим сегментом финансового рынка.

Кредитный рынок – это большой сегмент финансового рыка, где происходит механизм движения денежных средств от банка к заемщику и обратно, на выбранных условиях кредитования.

Кредитный рынок по праву считается движущей силой экономики нашей страны.

Кредитные отношения

Итак, клиент сам принимает решение о том, взять ли кредит в банке или нет, приняв решение, потенциальный клиент подает заявку в банк на получение необходимой денежной суммы. Банк, в свою очередь, должен проверить клиента (все личные данные, наличие залога, если такой требуется, платежеспособность заемщика и т.д.). После этого, банк может принять два решения по кредиту:

  1. Отказать клиенту в выдаче необходимой ссуды.
  2. Выдать необходимую ссуду под определенный процент и залог.

С момента подачи клиентом заявления между банком и клиентом устанавливаются кредитные отношения.

То есть, кредитные отношения – это отношения по вопросам предоставления, а также использования и погашение ссуды между банком и заемщиком.

Структура кредитного рынка

На кредитном рынке в виде товара выступают денежные средства, которые кредитор выдает в виде ссуды заемщику. Ввиду этого кредитный рынок называют и рынком ссудных капиталов.

В структуру рынка кредитного или ссудного входят:

  • Кредитная система страны, которая касается всех институтов финансово – кредитных отношений.
  • Рынок ценных бумаг, который включает в себя все акции оборачиваемые внутри него и не предполагающие возврата;.
  • Денежный рынок – это рынок всего выданного краткосрочного капитала.
  • Рынок среднесрочного и долгосрочного ссудного капитала.

Таким образом, кредитный рынок – это развивающийся механизм рыночной экономики, который уже укоренился в нашей стране. Структура кредитного рынка показывает, что он затрагивает множество финансовых и денежных рынков, которые существуют отчасти внутри него.

Замечание 2

Кредитный рынок имеет огромный потенциал развития, с помощью него будет меняться, и видоизменяться вся экономическая политика государства, так как заемные средства являются одним из главных источников дополнительного дохода для государства.

Объекты и субъекты кредитного рынка


Кредитный рынок и его основные понятия

С перехода на рыночную экономику Россия стала более открыта для международного рынка и стран. Многие развитые страны используют кредитный рынок, как форму получения возможности на определенные ценности, необходимые как для народа таких государств, так и для стран в целом.

За последние годы кредитный рынок России стал быстро развиваться и набирать обороты. Если раньше ссуду могли получить только отдельные лица, то сейчас кредитование возможно и реально для всех, как физических лиц, так и юридических.

Кредитование дает возможность реализации планов людей, идей, возможность открытия нового бизнеса, совершенствования и развития новых технологий, так как на все это необходимо много финансовых средств, которые получить единовременно ранее было очень сложно, а сейчас более чем реально.

Определение 1

Кредитный рынок – это площадка, на которой взаимодействуют два заинтересованных лица, один из которых заемщик, а другой кредитор.

Клиент сам принимает решение о том, взять ли кредит в банке или нет, приняв решение, потенциальный клиент подает заявку в банк на получение необходимой денежной суммы. Банк, в свою очередь, должен проверить клиента (все личные данные, наличие залога, если такой требуется, платежеспособность заемщика и т.д.).

Определение 2

Кредит либо ссуда – это ценности, которые на определенных условиях переходят от кредитора к заемщику.

Надо отметить, что чаще всего кредитором выступает банк, а заемщиком физическое или юридическое лицо.

Принципы кредитного рынка

К основным принципам кредитования относят:

  • Возвратность. Самый главный принцип кредитования. Он предполагает полный возврат кредита заемщиком в оговоренные сроки и даты. Не возврат грозит большими убытками для кредитора и правовыми проблемами для заемщика.
  • Платность. Данный принцип предполагает определенные выплаты от заемщика, порядок и сумма выплат определяется до момента взятия кредита. Также чаще всего для заемщика составляется график погашения кредита, в рамках которого он и производит плату (ежемесячную, каждые пол года или один раз год и т.д.).
  • Срочность. Данный принцип говорит о том, что взятый заемщиком кредит должен быть погашен в определенный срок, все платежи также должны проходить в определенные даты и сроки, которые, скорее всего, прописаны и утверждены в графике погашения кредита.

Субъекты кредитного рынка

Определение 3

Кредитор – это продавец кредита, тот, кто дает ссуду заемщику.

Определение 4

Ссудополучатель или заемщик – это тот участник кредитного рынка, который на определенных условиях берет ссуду у кредитора.

Специалисты посредники – это лица, которые участвуют в кредитно – финансовых операциях с целью привлечения денежных средств, а также дальнейшее их предоставления ссудополучателям на основании оплаты и дальнейшего возврата.

Объекты кредитного рынка

Объектами кредитного рынка служат:

  • Денежные средства.
  • Различные ценности.

Замечание 1

Надо отметить, что все объекты кредитного рынка должны быть объединены едиными родовыми признаками.

Чаще всего объектами кредитного рынка, все же, служат денежные средства, необходимые клиентам на различные нужды. Сумма кредитования у всех желающих заемщиков будет разная ввиду того, что каждый клиент имеет разный достаток, также при выдаче кредита оценивается размер залога и его параметры.

Таким образом, субъектами кредитного рынка считаются все физические и юридические лица, которые участвуют в кредитных отношениях. Объектами кредитного рынка выступают все ценности (имущественные, финансовые), которые способны удовлетворить запросы и нужду субъектов рынка.

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о