Как поднять бизнес когда он весь в долгах: Убыточный бизнес — варианты решения проблемы, разбор ситуаций
Как богатеть, имея долги?! | Как быть УСПЕШНЫМ и ЗДОРОВЫМ
Здравствуйте, дорогие друзья!
Кризис мы определяем как состояние, когда у человека попросту опускаются руки, когда после многократных попыток что-то сделать он приходит к выводу, что все его потуги бесполезны и он попросту уже не знает, что дальше ему делать.
В этом состоянии доминирующей является только одна область мозга, связанная с переживаниями. В таком состоянии человек «глух» и «слеп», не видит в окружающем новых возможностей для себя, а если за что-то и цепляется, то за уверения прохиндеев, обещающих ему быстрые заработки, если он вложится немножко в их дело.
Человек, находящийся в критической ситуации, склонен безоговорочно верить людям, обещающим ему быстрое обогащение. Центр «критики» у него подавлен, поэтому такие предложения проходят «на ура». В итоге, он еще более усугубляет свое положение.
Не нужно забывать, что погашение зоны активности, связанной с переживаниями, не отменяет ваших долгов. Кредиторы о них не забывают и не списывают их с вас.
Нельзя взять кредит в 10 миллионов и попросту о нем забыть, словно ничего и не было.
Не выйдет.
Если вы вышли из психологического кризиса, то работу с «Формулой богатства» приходится строить с помощью новых реалий.
Поскольку вы попали в категорию должников, то ваша прежняя фирма попросту «засвечена».
Молва быстрее, чем вы думаете, разносит плохие новости. Любой, кто знает, что у вас есть долги, попросту не захочет иметь с вами дело, поскольку понимает, что его предоплата пойдет на погашение ваших долгов перед кредиторами.
Вы же сами не понесете деньги в Фонд, о котором все говорят, что он «лопается»?
Так стоит ли удивляться, если старые партнеры по бизнесу под разными предлогами отказываются от работы с вами?
Ваша задача на данном этапе заработать деньги, чтобы расплатиться с долгами и одновременно поднять бизнес.
Конечно, у каждого из вас на местах своя ситуация. Каждый, как должник, «засвечен» в большей или меньшей мере.
Отсюда и действия не могут быть совершенно одинаковыми для всех. Но некоторые закономерности, которые стоит учитывать, все же есть.
Итак, с кредитором не просто стоит идти на контакт по реструктуризации задолженностей, но и активно требовать этого. Если он не соглашается и приступает к практике запугивания, то нужно фиксировать эти факты через свидетельскую базу или видеозаписью с тем, чтобы остудить его действия путем обращения с заявлением в правоохранительные органы о противоправных действиях в отношении вас. Это сделает кредитора более податливым.
Если кредитор натравливает на вас «органы», то документируйте и это для обращения в вышестоящие инстанции.
Ваша задача дать понять кредитору, что долг вы будете возвращать по мере того, как будете зарабатывать и не в интересах кредитора мешать вам в этом, поскольку в противном случае он лишает себя же возможности, чтобы вы ему вернули долг.
Допустим, вы убедили кредитора, и он прекратил «войну» с вами.
Но этого невозможно сделать в окружении, поскольку вы уже «прославились».
Придется создавать новую фирму, а возможно и новый бизнес, где вы не будете «светиться». Или же развивать свой бизнес с новыми людьми, с новыми партнёрами.
Т.е. придется привлекать людей, которым вы доверяете, с тем, чтобы они стали номинальными руководителями, а вы – наемным директором или менеджером в этой фирме, если разговор идёь о традиционном бизнесе, а не о сетевом маркетинге, например.
Если новую фирму вы регистрируете на себя, то ее активы становятся легкой добычей для нетерпеливых кредиторов.
В том случае, если вы достаточно сильно «засветились» в определенной бизнес-среде как должник, то новая вывеска вам не поможет.
Придется либо поменять регион своей деятельности, либо перейти в такую сферу бизнеса, где вас не знают. Другого выхода просто нет, если вы не хотите, чтобы вам долгие годы показывали в спину пальцем.
Все хотят иметь дело с успешными людьми, и вы в том числе.
Поэтому ваше восхождение к богатству в ситуации, когда в вас есть неоплаченные долги, должно идти в условиях мер конспирации.
Необходимо, чтобы «звенело» название вашей новой фирмы без строгой привязки к вашей персоне.
20-25% дохода обязательно тратьте на погашение старых долгов, но не дразните кредиторов своими новыми покупками, если хотите, чтобы они продолжали вам верить.
Иначе, получается несуразица: человек должен десятки тысяч долларов и приезжает к кредитору на новеньком «мерсе», которым управляет по доверенности. Дураку ясно, что это ваша машина и вы просто «кидаете» кредитора.
Поэтому, если ситуация позволяет, ведите накопления в форме наличных.
Нельзя всю свою прибыль автоматически отдавать кредитору, поскольку это лишает подсознание стимула для материализации новых возможностей. В результате труда должно оставаться нечто, что приносит ощущение удовольствия для вашего подсознания. Если вам нечем его порадовать, то подсознание перестает с вами играть в материализацию ваших желаний.
Поэтому, если ваша векторная цель – большой загородный дом, а вы находитесь в такой ситуации, что можете за долги лишиться квартиры, в которой проживаете, то не только визуализируйте свой дом, но и предпринимайте действия по поиску желаемого.
То, что вы осматриваете чужие дома без наличия у вас денег, не является обманом. Вы ведь реально ищите то, что вам нужно. Пусть сейчас денег нет, но они скоро могут появиться.
Более того, вы делаете благое дело для тех, кто продает свою недвижимость. Когда покупатели не приходят и не звонят, любой продавец впадает в уныние и у него активизируется зона, отвечающая за такое психологическое состояние.
Когда покупатели приходят, но пусть даже не покупают, а только смотрят, у него активизируется другой центр, ответственный за позитивное восприятие своей торговой операции. Благодаря вам он получает для подсознания порцию радости от того, что его товар интересен другим и его мозг в последующем материализует ситуацию, когда кто-то реально покупает его недвижимость.
Поэтому не нужно думать, что вы отнимаете своими действиями у людей их время. На энергетическом уровне вы делаете очень хорошее дело, как для себя, так и для других.
Для кредиторов, которые, конечно, заметят такие действия, создайте «легенду» о том, что собираетесь организовать новый бизнес по торговле недвижимостью и сейчас занимаетесь изучением рынка. Поэтому ваши поездки никого не удивят, даже если однажды вы явитесь в качестве покупателя в дом, который продает ваш кредитор.
________________________________________
До новых встреч на страницах моей рассылки и блога.
С уважением, Владимир Лысых
Как справиться с долгами в малом бизнесе?
Время чтения ~2 мин
Автор: Сергей Клятов
Опубликовано: 29 Окт 2018
Просмотров: 1232
Комментариев: 0
Актуальная экономическая ситуация способствует образованию долгов. Прорехи возникают как в семейном бюджете, так и в бизнесе граждан. Избежать краха компании поможет ряд проверенных способов. Вы сможете не только минимизировать долги в бизнесе и даже вовсе избавиться от них.
Контроль и систематизация финансовых операций
На текущий момент разработано множество способов и методик, позволяющих избавиться от долгов. Такие секреты доступны каждому. Наиболее эффективными среди них можно считать следующие:
- Систематизация осуществляемых выплат по кредитам. Так, пока должник ежемесячно выплачивает лишь минимальные суммы, допустимые договором, к примеру, 2 или 3 процента от общей суммы долга, ему сложно полностью избавиться от долга. Необходимо приложить максимум усилий, чтобы каждый месяц выплачивать больше, чем в предыдущий, даже если это грозит существенным урезанием расходов;
- Сбор всех задолженностей на одну карту, если кредиты оформлены в разных банках. Лучше всего перенести задолженности на карту с наименьшей процентной ставкой. Помочь в этом смогут сотрудники банка. Если такая операция невозможна, следует перейти к последовательной ликвидации задолженностей. Для этого на одну из карт осуществляют максимальные платежи до полного погашения долга. Далее можно переходить к следующей задолженности.
- Использование всех активов, имеющихся у должника. На погашение долга можно направить средства с депозитного или инвестиционного счета.
Важно!
Во время подписания договора на кредитование обязательно уточнить возможность увеличения процентной ставки по кредиту. Важно, чтобы банк уведомлял клиента о подобных мерах.
Еще один способ устранить долги в бизнесе — использовать средства страховых компаний. Так, если гражданин оформил страхование жизни, он может взять средства для погашения долга под залог своего страхового полиса.
Бесплатная юридическая консультация по вопросу долгов в бизнесе:
Другие способы погашения долга
Помощь родственников и друзей
Каждый может обратиться за помощью к близким или родным людям. В этом случае можно договориться о кредите с низкой ставкой, на лояльных условиях. Обязательно нотариально заверить факт получения займа и оговорить условия его возвращения. Таким образом обе стороны смогут избежать проблем в будущем.
Ссуда под залог недвижимости
Получение ссуды под залог недвижимости — популярный вариант улучшения финансового положения. Кредитные организации легко соглашаются на выдачу займов, подкрепленных залоговым имуществом.
Ссуда под залог пенсионного страхования
Участники пенсионных программ имеют возможность брать ссуды под залог собственного пенсионного страхования. В этом случае ставка также будет существенно ниже по сравнению с кредитными картами.
Пересмотр кредитного договора
В случае, когда ни один из перечисленных способов не решил проблемы, можно прибегнуть к пересмотру кредитного договора. Для этого придется предоставить доказательства тяжести финансового положения и предложить собственные условия, на которых будет погашен кредит. В частности, банк может продлить срок или уменьшить процентную ставку.
Банкротство
Если ни один из вариантов не работает, а долги в бизнесе существенны, гражданин вынужден заявить о своем банкротстве. Признать банкротство физического или юридического лица может только суд. Для этого проводят ряд проверок, в ходе которых устанавливают текущие финансовое положение должника.
Данному процессу присущи существенные недостатки. Так, судебные издержки и помощь адвоката потребуют немалых вложений средств и времени.
Важно!
Процедура получения кредита для бывшего банкрота крайне сложна. Скорее всего, банки откажут такому гражданину в выдаче займа на лояльных условиях. В будущем придется прибегнуть к поручительству или залогу имущества.
Прежде чем использовать один из перечисленных способов, следует тщательно обдумать возникшую ситуацию. По возможности гражданину рекомендуется прибегнуть к консультации опытных юристов, которые смогут описать всевозможные выходы из положения.
как заработать $2,1 млрд на чужих долгах :: Бизнес :: РБК
К этому времени он вывел свою «формулу успеха» в инвестбизнесе. Пол занимался конвертируемым арбитражем — арбитражем по «конвертируемым облигациям», зарабатывая на разнице между ценой конвертируемых долгов компаний и стоимостью их акций.
В 1977 году он основывает хедж-фонд Elliott Associates (Эллиот — его второе имя) со стартовым капиталом $1,3 млн — собственные накопления Сингера, а также деньги его родственников и друзей. На начальном этапе своей работы компания специализировалась на арбитраже по конвертируемым облигациям, ставя на снижение акций проблемных компаний того времени — Trans World Airlines, Enron и WorldCom. Но после краха фондового рынка в 1987 году Сингер убедился в том, что конвертируемые облигации сложно хеджировать — они слишком привязаны как к бумагам аналогичного типа, так и к фондовому рынку. «Называть конвертируемые облигации инструментом «бычьего» рынка было бы преувеличением, но не очень большим», — говорил Сингер. По его мнению, повышение учетных ставок и «медвежий» тренд — лишь несколько факторов, которые повышают уязвимость этого финансового инструмента. «Черный понедельник» 1987 года и рецессия начала 1990-х заставили Сингера диверсифицировать портфолио фонда.
Читайте на РБК Pro
Стратегия Elliott известна тем, что обеспечивают клиентам высокую отдачу при низкой волатильности. С самого начала Elliott обеспечивал совокупную годовую доходность на уровне 14,6%, обгоняя по темпам роста индекс широкого рынка S&P 500, который в среднем поднимался на 10,9%. При этом волатильность Elliott в три раза ниже сравнительного показателя S&P 500.
Деньги на долгах
Основные средства Elliott Associates заработал не на конвертируемом арбитраже, а на проблемных долгах. Хедж-фонд считается пионером этой бизнес-стратегии. Позиционируя себя как представителя кредиторов, Elliott скупал непогашенные долги и облигации испытывающих трудности компаний, а затем продавал их с прибылью или добивался полного погашения долга.
Но интересы Elliott не ограничивались лишь корпоративными обязательствами, фонд также скупал за бесценок суверенные долги, подешевевшие в результате неграмотной политики финансовых властей, а затем, когда последние пытались договориться с кредиторами о реструктуризации, отказывался идти им навстречу, настаивая на погашении долга целиком и угрожая в противном случае судом.
В 1996 году Elliott приобрел долговые обязательства Перу за $11,4 млн. В 1998 году американский суд постановил, что покупка долга с единственной целью привлечь должника к ответственности противоречит закону. А когда в 2000 году решение было отменено, Перу пришлось выплатить фонду весь долг целиком — $58 млн. Обстоятельства выплаты долга были чрезвычайными. На волне коррупционного скандала и массовых протестов парламент решил отстранить от власти президента Альберто Фухимори, но когда тот попытался бежать из страны, чтобы избежать ареста по обвинению в нарушении прав человека и коррупции, то обнаружил, что его «борт номер один» арестован по иску Сингера. В итоге президент принял условия инвестора, по его указанию Минфин выплатил Сингеру $58 млн, и Фухимори покинул страну.
В 2001 году Elliott начал скупать суверенные обязательства правительства находящейся на грани дефолта Аргентины. Год спустя зарегистрированное на Кайманах подразделение Elliott Management — NML Capital Limited отказалось принять предложенные Буэнос-Айресом условия реструктуризации займа. Облигации номинальной стоимостью $630 млн NML, по оценке New York Post, приобрел за $48 млн. С учетом начисленных процентов к 2012 году долг Аргентины перед Elliott достиг $2,3 млрд.
В общей сложности Elliott добивается возврата долга Буэнос-Айреса уже 15 лет, отказавшись участвовать в двух раундах реструктуризации.
Но одним из самых известных кейсов Сингера стала скупка долгов Республики Конго в начале 2000-х годов. Подконтрольная Elliott компания Kensington International выкупила обязательства этой африканской страны всего за $10 млн, а затем начала требовать выплатить долг. В итоге британский суд присудил Kensington $127 млн, но чтобы добиться выплаты по искам Сингера, было арестовано конголезское имущество на сумму $400 млн. За это в одном из документальных фильмов BBC финансиста и объявили «стервятником». Автору фильма бывший заместитель генсека ООН Уинстон Табман посоветовал обратиться к Сингеру и его коллегам с вопросом: «Вы знаете, что из-за вас умирают дети?»
С похожим вопросом к финансисту обратилось и конголезское издание Brazza-News. Как ни странно, тот ответил: «Сравните те $127 млн, что я выиграл, с $200249, или 115113659,46 центральноафриканского франка, который ваш президент потратил за одну неделю, оплатив отель Waldorf Astoria (Нью-Йорк), и вы сами скажете мне, кто из нас двоих пред
Как выбраться из долгов и стать богатым
Часто встречаются люди, которые озадачены вопросом «Как погасить долги?», «Как оплатить кредиты?», «Как выбраться из долговой ямы?». Чтобы понять, как решить эту проблему, нужно прояснение и осознание этого вопроса.
Прежде всего, нужно правильно организовать мышление, тогда справиться с финансовыми трудностями будет легко. Если все время думать о долгах и как из них выбраться, то этого не произойдет никогда. Дело в том, что главное в таких мыслях – долги. Это понятие притягивает подобные ситуации, а это означает, что кредиты и обязательства будут появляться вновь и вновь, как бы сильно человек ни старался от них избавиться. С ними невозможен никакой личностный рост.
Для того чтобы деньги появились в избытке нужно думать о богатстве. Озадаченность вопросом «как заработать N количество денег?» с точным указанием суммы и валюты будет способствовать появлению именно этого объема финансов. Такое мышление называется богатым.
Стоит только поменять мышление с долгового на богатое, и сразу появятся возможности и инструменты, с помощью которых можно выйти из минуса и достичь процветания.
Если человек все время думает о долгах, то, сколько бы их ни было, и сколько бы он ни зарабатывал денег, все равно в итоге кредиты появляются вновь и вновь. Можно сменить работу или найти еще одну, научиться зарабатывать немалые деньги, но они будут утекать как вода сквозь пальцы. Слово «долг» аккумулирует на себе энергию и, как магнит, притягивает новые трудности. В таком случае увеличение дохода равно увеличению долгов.
Человек с богатым мышлением постоянно достигает новые цели, он действует и справляется с ситуациями. В его сценариях поведения заложен позитив и успех, поэтому они притягивают подобное. Со стороны кажется, что это легко. Отчасти так оно и есть, ведь самое трудное – поменять мышление, остальное – мелочи.
Для бедных людей нужно, чтобы возникла проблема, тогда они начинают думать, как ее решить, появляется мотивация. Для богатых мотивация на первом месте, она – их свободный выбор, благодаря этому они двигаются, и мало того, что предотвращают трудности, так и зарабатывают на этом себе плюс.
Ошибкой является ждать проблемы, чтобы начинать действовать. Важна постановка целей. Нужно грамотно ставить цели и действовать самостоятельно, без напоминания об этом от Вселенной, иначе не избежать бед.
Все люди одинаковы, у всех равные возможности, разница лишь в мышлении. Бедный человек ищет оправдания, фокусируется на проблемах и ждет, когда жизнь загонит его в тупик. Богатый человек берет ответственность за свою жизнь на себя, и сам принимает решения, как поступить, чтобы сделать ее лучше. Вопрос в фокусе внимания.
На голову никому не падают миллиарды просто так, а если это случается, то человек с бедным мышлением сразу же их теряет. Все в жизни приходится зарабатывать самостоятельно, и это под силу всем, стоит только лишь поверить в это.
Для мозга нет разницы между реальным миром и вымышленным, поэтому стоит себе четко представить нужное количество денег, визуализировать свою потребность, как обязательно они появятся. Правильными являются вопросы «Как разбогатеть?», «Как стать миллионером?», «Как преумножить свое богатство?».
Нужно верить в себя и прислушиваться к себе. Успех будет наградой для каждого, кто отважится стать богатым и счастливым. И никто не сможет помочь в этом другому, это личное дело каждого, потому что источник – в мышлении, а его изменить можно только самостоятельно.
Как вылезти из долгов навсегда
Эйнштейн говорил: это безумие — делать одно и то же и ожидать различных результатов. Если ситуация в вашей жизни повторяется и вам приходиться всё еще просить родственников дать деньги в долг до зарплаты, это означает, что в вашей жизни что-то должно измениться. На самом деле, жить в долг или нет — это выбор, а не необходимость. Вы хотите выбраться из ненавистной петли? Пожалуйста, план действий как вылезти из долгов.
Мы боимся смотреть фильмы ужасов, хотя это фантастика. Почему? Ум считает, что он слышит, видит, и. .. мыслит за своего владельца. Так что, человек, постоянно думающий о долгах, остаётся в роли потерявшего их, при этом отсутствие негативных мыслей получает отличный шанс на победу.
Нейрофизиологи давно обнаружили, что слова и мысли придают уверенности в себе, влияя на нервные клетки в мозгу, и таким образом изменяют модель поведения и привычки.
- Прекращаем кредитоваться
Отныне даже не пытаемся искусственно создавать еще больше долгов, чем имеется на сегодняшний день. Оставьте кредитную карту в закрытом ящике и потеряйте ключ. Отныне не берите ничего в кредит, не используйте овердрафт по счету.
Нет, банкиры, даже под ноль процентов! Осуществление принятого решения изначально будет довольно сложным. Однако, это необходимый шаг на пути к независимости и свободе от займов.
- Избавляемся от снежного кома кредитов
Начнем, используя программу Дом. бухгалтерия онлайн планировать погашение долгов. Зачастую человек имеет несколько кредитов в различных банках. Запишите их от меньшего к большему. По кредитному договору каждый имеет минимальный платеж, который придется платить. Сосредоточьтесь на небольших платежах и запланируйте большую сумму на ежемесячное погашение. Таким образом, начинается фактически освобождение от финансовых обязательств. Конечно, продолжайте выполнять другие обязательства. Рассчитавшись с меньшим займом, сосредоточьтесь на следующем. Добавляя к каждому взносу сумму не менее той, что доплачивали, погашая предыдущий долг. Так «снежный ком», слой за слоем, последовательно тает.
- Побалуйте себя!
Рассчитавшись со всему кредитами, замените свободный подход в управлении деньгами на более осознанный. Позвольте в первый месяц свободы любые (!) суммы, будь то на новую пару обуви, билеты в кино, или даже горячий пончик в подземном переходе!
Поверьте, вы будете поражены, когда в конце месяца увидите, что предпочитаете …качество: чай лучшего качества, отдых на выходной день семьей, цифровое ТВ, даже ужин будет с красным вином …другого, лучшего, качества! Вы можете себе и своей семье всё это дать! Готовы? За работу!
Действуйте по принципу того же снежного кома, только теперь откладывайте деньги на личный счет или в другой безопасное место. Так возникает потребность в личном финансовом плане, где есть место пресловутым 5% на непредвиденные расходы как визит к врачу или посещение свадьбы лучшего друга.
Вуди Аллен был прав, говоря, что «с деньгами лучше, чем без них, по крайней мере, по финансовым причинам». Именно избавление от долговой ямы — самый простой способ получить деньги быстро.
Игорь Николаевич специально для сайта Где взять денег
Как начать бизнес — даже если вы тонете в долгах
Если вы чувствуете, что долги овладевают вашей жизнью, вам достаточно взглянуть на статистику долга домохозяйств из Федеральной резервной системы Нью-Йорка, чтобы убедиться, что вы не одиноки. Задолженность по студенческим ссудам составляет более 1,3 триллиона долларов, а задолженность по кредитным картам растет.
Однако, даже если вы чувствуете, что тонете в долгах, вам не нужно отказываться от мечты об открытии бизнеса. На самом деле, я знаю, каково начать бизнес с долгом более 100 000 долларов, висящим над вашей головой.Когда я основал Student Loan Hero, мой шестизначный долг угрожал утащить меня.
Но я прошел через это. И, в конце концов, мой бизнес был достаточно успешным, что помогло мне выплатить долг, что в конечном итоге позволило мне освободиться от долгов. Вот как я взял на себя управление и стал предпринимателем, несмотря на свои долги, — и вот как вы тоже можете это сделать.
1. Контролируйте выплаты по долгам
Первый шаг — взять под контроль выплаты по долгам. Во многих случаях вам может казаться, что у вас нет ежемесячного денежного потока для развития вашего бизнеса.На оплату долга может уйти почти все, что у вас есть.
Чтобы высвободить денежный поток и начать строить свой бизнес, рассмотрите различные стратегии сокращения ежемесячных выплат по долгу, например:
2. Рассмотрите возможность погашения федеральных студенческих ссуд на основе доходов
Одна из самых неприятных вещей, связанных с задолженностью по студенческим займам, заключается в том, что иногда обслуживающие компании не разделяют всех возможных вариантов. В итоге я не выплачивал свои студенческие ссуды, добавив более 33000 долларов в виде процентов и штрафов к моему первоначальному балансу, потому что я не знал, что делать дальше.
Бюро финансовой защиты потребителей опубликовало в прошлом году исследование, которое показало, что многие заемщики не знают своих вариантов погашения. Например, если у вас низкий доход и федеральные займы, вы можете иметь право на планы погашения с учетом дохода (IDR). Когда вы пользуетесь одним из этих планов погашения, предлагаемых Министерством образования, ваши выплаты ограничиваются процентной долей от вашего дискреционного дохода.
Ограничение ваших платежей позволяет вам инвестировать больше денег в свой бизнес.Как только бизнес заработает и вы увидите рост дохода, вы сможете больше направить на выплату долга. Сохранение IDR может стоить вам намного больше процентов в долгосрочной перспективе, поэтому, как только вы выйдете на более стабильную основу, решение этой проблемы станет важным.
3. Рефинансировать студенческие ссуды
Если у вас хороший кредит, вы можете рефинансировать свои частные и федеральные студенческие ссуды. Рефинансирование до более низкой процентной ставки и более длительных сроков может помочь вам высвободить ежемесячный денежный поток для вашего бизнеса.
Проценты по студенческому кредиту не облагаются налогом, поэтому это один из способов снизить ваши платежи, сократить расходы и получить налоговые льготы, пока вы работаете над своим стартапом. В Student Loan Hero мы предлагаем руководство, которое поможет вам выяснить, где искать помощь при рефинансировании студенческих ссуд.
Рефинансирование ваших федеральных займов означает, что вы можете потерять некоторые из связанных с ними средств защиты. Итак, проведите свое исследование и оцените цифры. Если у вас есть как федеральные, так и частные ссуды, имеет смысл консолидировать ваши федеральные ссуды при рефинансировании частных ссуд.Выясните, что лучше всего подходит для вашего финансового положения.
4. Консолидировать задолженность по кредитной карте
Задолженность по кредитной карте и процентные ставки по ней могут стать огромной проблемой, когда вы пытаетесь открыть свой бизнес. Согласно исследованию ValuePenguin, среднее домашнее хозяйство, имеющее баланс, задолжало по кредитной карте около 16 048 долларов. Вы можете ожидать, что проценты по вашей кредитной карте будут более 1000 долларов в год, в зависимости от вашей ставки. Это деньги, которые можно вложить в ваш стартап.
Одним из способов управления задолженностью по кредитной карте является ее консолидация.Вы можете использовать перевод остатка без комиссии, чтобы сэкономить на процентах и сделать свой долг более управляемым. Вы даже можете получить личную ссуду по более низкой ставке, что поможет вам быстрее избавиться от задолженности по кредитной карте. Персональные ссуды — привлекательный выбор, поскольку они необеспечены, то есть вам не нужно залог. Кроме того, консолидация кредитных карт также может снизить ваши ежемесячные платежи, высвобождая деньги, которые вы можете вложить в свой бизнес.
Если у вас есть дом, вы можете получить ссуду под залог собственного капитала для консолидации долга.Но это может поставить под угрозу ваше жилище, если что-то случится и вы не сможете платить. Итак, делайте все возможное, чтобы управлять своими выплатами по долгам, используя стратегии, которые делают упор на необеспеченные займы.
5. Ищите способы сократить другие расходы
После того, как вы возьмете под контроль выплаты по долгам, поищите способы управления другими расходами. Я рискнул и переехал в Юго-Восточную Азию в 2009 году с другом из колледжа. У нас была крутая бизнес-идея, и я хотел разжечь свой предпринимательский огонь, не тратя кучу денег.Более низкая стоимость жизни в Азии помогла мне лучше управлять своим денежным потоком, чтобы я мог вкладывать больше денег в свою бизнес-идею.
Но вам не нужно переезжать в другую страну, чтобы успешно начать бизнес, когда у вас есть долги. По возможности ищите районы с более низкой стоимостью жизни. Это миф, что для создания успешного стартапа нужно жить в Кремниевой долине или Сиэтле. Фактически, выход из этих областей может быть полезным.
Во-первых, стоимость жизни за пределами этих регионов намного ниже, что позволяет вам сэкономить на жилье, еде и транспорте, а также увеличить инвестиции в свой стартап.Кроме того, легко увлечься тем, что все делают в областях, где много стартапов. Выход из дома может помочь вам мыслить нестандартно и максимально использовать свои творческие способности и новаторские тенденции, не отвлекаясь от того, чтобы «делать все правильно».
Даже после того, как я вернулся в США, я продолжал работать над сокращением своих расходов. Одна из важных вещей, которую я сделал, — это решение не покупать машину. Я везде ездил на велосипеде, экономя на обслуживании машины, бензине и страховке. Я тоже жил в маленькой квартире и какое-то время спал на надувном матрасе.Когда я решила добавить в квартиру мебель, она была от Икеа.
Узнайте, как сократить расходы на продукты, развлечения и транспорт. Все сэкономленные деньги можно вложить в ваш бизнес.
6. Создание альтернативных источников дохода
Успех в бизнесе не приходит в одночасье. На самом деле, иногда вам нужно опробовать несколько идей, прежде чем одна из них приживется. Пока вы возитесь со своим стартапом, этого не всегда достаточно, чтобы сократить расходы. Когда вы возьмете под контроль свои выплаты по долгам и сократите расходы, следующим шагом будет создание альтернативных источников дохода.
После того, как моя первая бизнес-идея была отброшена, в 2012 году я основал Student Loan Hero. Это не приносило немедленных доходов, поэтому мне приходилось продолжать получать доход. Я разместил свою квартиру на Airbnb и работал фрилансером. Другие пополняют свой доход за счет поездок в Uber или Lyft. Вы можете попробовать другие побочные действия, чтобы увеличить свой доход.
Все в порядке. если вы не хотите одновременно сокращать расходы и увеличивать свой доход. Однако я обнаружил, что после того, как я взял свой долг под контроль, объединение этих стратегий помогло мне развивать свой бизнес.В результате мой бизнес процветал настолько, что я мог платить себе и другим зарплату.
Не ждите, пока вы не выберетесь из долга, чтобы начать свой бизнес
Заманчиво дождаться, пока все будет идеально, чтобы начать свой бизнес. Однако, если вы дождетесь, пока полностью освободитесь от долгов, вы, возможно, никогда не совершите рывок. Конечно, со временем вы выплатите свой долг, но сохранится ли у вас энергия и предпринимательский огонь? Или вы будете увязнут в жизни, работе и других обязанностях?
В какой-то момент в моей жизни я был в стрессе, тонул в долгах и пытался понять, что делать дальше.К сожалению, когда я погрузился в эти чувства, я почувствовал, что теряю зрение. Моя страсть и драйв также были исчерпаны. Если бы я сосредоточился исключительно на том, чтобы избавиться от своего долга, прежде чем двигаться вперед, то, возможно, в конечном итоге бросил бы свой бизнес.
Вместо этого я внес изменения. Я рискнул и решил начать свой предпринимательский путь, хотя у меня были долги. Это было непросто, но мне помог подход к ситуации с предположением, что я заставлю ее работать. Я смог взять свой долг под контроль, предпринять шаги, чтобы поддержать себя при построении своего бизнеса, и в конечном итоге увидеть результаты.Теперь я генеральный директор процветающей и растущей компании, которая, в свою очередь, позволила мне выплатить весь мой долг.
Не позволяйте долгам помешать вам осуществить ваши предпринимательские мечты. Можно построить успешный бизнес, даже если у вас есть долги. Я доказательство.
Эндрю Джозувейт — генеральный директор и соучредитель Student Loan Hero.После того, как он закончил учебу с долгами по студенческому кредиту в размере 107000 долларов, он понял, что хочет помочь другим стать свободными от долгов и финансово независимыми.
.
Как начать бизнес, если вы в долгах
Предоставлено: Каспарс Гринвальдс / Shutterstock.
В зависимости от того, где вы находитесь в своей жизни и своей карьере, вы можете столкнуться с небольшим — или большим — личным долгом. Многие потенциальные предприниматели имеют задолженность по кредитным картам, студенческим займам, ипотеке, автомобилям или всему вышеперечисленному, и эти большие непогашенные остатки могут отложить их мечты о владении бизнесом.
Уходить с работы, чтобы начать свой бизнес, когда у вас тысячи долларов в минусе, вероятно, не рекомендуется, но наличие долгов не должно мешать вам развивать свой бизнес. Хотя это непростой путь, стать предпринимателем в сложных финансовых обстоятельствах, безусловно, можно.
Если вы хотите начать бизнес, пока у вас есть долги, вот несколько умных шагов, которые помогут вам минимизировать стартовые расходы и сохранить стабильный денежный поток.
Изучите варианты финансирования
Если у вас большой личный долг, ваш ежемесячный денежный поток, вероятно, не оптимален для финансирования бизнеса. В вашем положении есть множество вариантов для владельцев бизнеса — краудфандинг, альтернативные кредиторы, финансирование с помощью кредитной карты и т. Д. — но каждый вариант имеет свои плюсы и минусы, и вы должны тщательно понимать, что это за проект, прежде чем двигаться дальше.
Например, Итан Сентурия, генеральный директор компании Dealstruck, занимающейся финансированием бизнеса, сказал, что доступные варианты финансирования (т.е. займы и кредитные линии с более низкой процентной ставкой) почти всегда требует личной гарантии от владельца бизнеса.
«Даже если вы можете получить бизнес-ссуду с большой личной долговой нагрузкой, большинство кредиторов малого бизнеса попросят вас лично гарантировать погашение ссуды в случае, если ваш бизнес не сможет произвести платеж», — сказал Сентурия. «Это может добавить тяжелого бремени к вашим и без того тяжелым долговым обязательствам и может добавить стресса в вашу личную жизнь. Финансирование, которое не требует личной гарантии… очень дорого и может существенно затруднить ваш новый бизнес ».
Вы также, вероятно, можете обеспечить дополнительные личные кредитные карты для своего бизнеса, но Senturia не рекомендует этого, поскольку эти карты не помогут вам создать бизнес-кредит, а вместо этого повредят вашему личному кредиту. [См. Статью по теме: Креативные методы финансирования для стартапов]
Если вы все же решите взять ссуду, проведите небольшое исследование и решите, какой кредитор будет лучше для вашего бизнеса: на основе дохода или денежного потока.Субстандартные кредиторы, также известные как кредиторы, ориентированные на доход, больше заботятся о доходах вашего бизнеса и личном кредитном рейтинге, чем о личной долговой нагрузке. Сентурия отметила, что эти кредиторы часто бывают довольно дорогими, но менее строги в своих андеррайтингах. Кредиторы, основанные на движении денежных средств, с другой стороны, будут смотреть на способность вашего бизнеса погасить задолженность за счет вашего денежного потока, включая ваши личные расходы на проживание и долги, сказал он.
«Кредиторы, работающие с денежными потоками, также будут рассматривать внешний личный доход как положительную добавку и будут учитывать это в своем уравнении движения денежных средств», — сказал Сентурия.«Поскольку многие владельцы бизнеса полагаются на бизнес также для покрытия своих личных расходов, влияние личных долговых нагрузок часто будет учитываться».
Примечание редактора: Ищете информацию о бизнес-кредитах? Заполните анкету ниже, и с вами свяжутся альтернативные кредиторы, готовые обсудить ваши потребности в ссуде.
виджет покупателя
Ищите «готового к оплате» партнера
Возможно, у вас сейчас нет денег для финансирования вашего бизнеса, но могут быть другие.Лесли Тайн, финансовый поверенный, долговой терапевт и автор книги «Жизнь и долг: новый подход к достижению финансового благополучия» (Gateway Bridge Press, 2015), сказал, что поиск кого-то с готовым денежным потоком может помочь вам быстрее достичь большего. Возможно, вы захотите рассмотреть бизнес-партнера 50 на 50, но если вы предпочитаете сохранить полный контроль над своим бизнесом, Тейн посоветовал обратиться к другу или родственнику, чтобы занять деньги.
«Если вы хотите получить беспроцентные деньги и уверены, что добьетесь успеха в своем бизнесе, попросите члена семьи предоставить вам ссуду», — сказал Тейн.«Я не всегда рекомендую спрашивать семью, но в этой ситуации вы можете подумать об этом и установить временные рамки, когда вы сможете вернуть им долг».
Сократите свои личные расходы, где вы можете
Предпринимательство часто означает личные жертвы ради своего бизнеса, и деньги не исключение. Серийный предприниматель Николь Бандклайдер из NB Talent Services, Bijouxx Jewels и Cookie Cups, когда открывала свой первый бизнес, имела большую задолженность по кредитным картам и поняла, что ей нужно сократить личные расходы для развития своей компании.
«Когда вы начинаете новый бизнес, вам придется учитывать множество расходов, что может быть труднее, когда вы в долгах», — сказал Бандклайдер. «Удерживая свои счета на низком уровне, вы избавитесь от головной боли и высвободите лишние деньги, необходимые для инвестирования в новый бизнес».
Бэндклайдер переехала из печально известного дорогого Нью-Йорка в Миннеаполис, чтобы сократить свои счета, но вы можете сократить свои расходы гораздо меньшими способами. Например, грамотное планирование питания может снизить вашу зависимость от дорогих ресторанов и еды на вынос; а рефинансирование вашего автомобиля или жилищного кредита может снизить ваши проценты и платежи.
Начни медленно
Ваш бизнес не обязательно должен сразу же «идти полным ходом». «Если вы не можете позволить себе сделать все возможное, начните медленно», — сказал Бэндклайдер. Начните работу с небольших недорогих задач, которые помогут укрепить присутствие вашего бренда.
«Создайте логотип, настройте свои учетные записи в социальных сетях [и] даже купите доменное имя для своего бизнеса», — сказала она Business News Daily. «Это все, что вы можете сделать с небольшими затратами, что поможет вашему новому бизнесу начать работать.«
Вы даже можете начать продвигать свой бизнес с помощью креативных и недорогих стратегий. Тейн посоветовал проводить кампании в социальных сетях, чтобы они были привлекательными, запоминающимися и привлекательными.
«Изображения говорят громче, чем слова, — сказал Тайн. «Создайте [визуальную] рекламную кампанию, которая производит впечатление. Это может потребовать небольшого бюджета и привлечь больше клиентов».
Иметь надежный финансовый план
«Независимо от того, как вы собираетесь финансировать свой бизнес, очень важно составить план на эти деньги, особенно если вы ищете ссуду», — сказал Сентурия.Этот план должен быть подробным, но достаточно гибким, чтобы его можно было изменять по мере изменения вашего финансового положения.
«Не занимайте больше, чем вам нужно, и не занимайте без определенного использования средств», — сказал Сентурия. «Взять эти деньги, когда вы не знаете, как конкретно они принесут вам прибыль, — не разумное решение, и на самом деле это может навредить вашему бизнесу больше, чем помочь. Заимствование с ясным пониманием цели даст вам лучшее шанс продуктивно и успешно развернуть свой новый капитал.«
Реинвестируйте в свой бизнес
Хотя может возникнуть соблазн использовать свою прибыль для выплаты личных долгов, Тейн сказал, что рост вашего бизнеса должен быть на первом месте.
«Не тратьте деньги, которые вы зарабатываете сразу, — сказала она. «Инвестируйте свою прибыль обратно в свой бизнес, прежде чем выплачивать какие-либо долги. Это крайне важно и будет поддерживать ваш бизнес — это также спасет вас в будущем. Подождите, пока вы не получите стабильную прибыль. Затем вы можете вложить больше денег в свои долг и расходы.«
Дополнительные советы по управлению финансами вашего бизнеса см. В этом руководстве Business News Daily.
Примечание редактора: Ищете информацию о бизнес-кредитах? Заполните анкету ниже, и с вами свяжутся альтернативные кредиторы, готовые обсудить ваши потребности в ссуде.
.
Как вести бизнес без долгов
Владельцы бизнеса всегда спрашивают, применимы ли личные финансовые советы Дэйва — составьте бюджет, не влезайте в долги, откладывайте и давайте — также и к бизнесу.
Конечно, есть! Однако большинству руководителей предприятий труднее всего преодолеть миф о том, что малые предприятия должны иметь долги . Вы ведь не можете делать крупные покупки без долгов? Вы не можете модернизировать компьютеры, получать заработную плату или заключать крупные сделки без долгов, верно? Неправильно.
Заемщик — раб кредитора — даже в бизнесе
Долг резко увеличивает риск, как многие владельцы бизнеса узнали во время недавнего экономического спада. Бизнес без долгов не только выжил, но и процветал. Они заключили сделки и выкупили своих конкурентов за копейки на доллар, потому что использовали свои деньги для роста — им не нужно было платить.
Ошибки также усугубляются корпоративной задолженностью. Предприниматели — люди идей, энтузиасты идей, которые не всегда могут сначала отличить хорошую идею от ошибки.Если вы финансируете свою «великую идею» за счет долга, вы делаете ставку на выживание вашего предприятия на успех вашей «великой идеи». Неудача означает годы выплат или банкротство.
Мифы и правда о долге малого бизнеса
Вы можете подумать, что вам нужно занять деньги, чтобы начать свой бизнес или покрыть колебания денежного потока. По правде говоря, большинство предприятий начинаются с менее чем 5000 долларов , и вы можете прогнозировать и планировать колебания денежных потоков.
Есть ли у вашего бизнеса подходящая страховка? Свяжитесь с местным профессионалом, чтобы узнать больше.
Вы можете подумать, что вам нужна кредитная карта для совершения покупок в Интернете, для оплаты поездок или для отслеживания своих расходов. По правде говоря, дебетовая карта — это все, что вам нужно для совершения покупок в Интернете и организации поездок, а простая система учета будет отслеживать ваши расходы, не взимая с вас 18% процентов.
А как насчет крупного оборудования или покупки недвижимости? У вас ведь должны быть долги за них, верно?
На самом деле, есть четыре способа избежать долгов при крупных покупках, и Дэйв сделал их все:
- Сдается до тех пор, пока вы не заплатите за это. Дэйв арендовал свое здание на долгие годы, пока не скопил достаточно, чтобы заплатить за него наличными. Не всегда легко было пройти мимо кирпича на тротуаре или посмотреть на уродливую латунь в лифтах, но он просто использовал это как мотивацию, чтобы купить (и переделать) его как можно скорее. Взвесьте плюсы и минусы аренды по сравнению с покупкой.
- Передайте это на аутсорсинг. Дэйв не занимается полиграфией, поэтому никогда не инвестировал в дорогостоящее полиграфическое оборудование. Он передает свои проекты на аутсорсинг и снижает расходы.
- Купить подержанный (и некрасивый). Дэйв купил некрасивую бывшую в употреблении мебель у компании, которая обанкротилась. Почему они обанкротились? У них были долги, потому что они купили мебель, которую не могли себе позволить.
- Оплата наличными. Сохраняйте систематически, пока не сможете расплачиваться наличными.
Как это сделать
Даже если вы не начали освобождать от долгов, вы можете это сделать. Во-первых, разрабатывает трех-пятилетнюю стратегию по устранению долга, направляя процент от ежемесячной прибыли на сокращение долга.Во-вторых, пока вы избавляетесь от существующей задолженности, создайте план игры для оплаты предстоящих крупных покупок наличными.
Оперативное освобождение от долгов — это первый шаг к принципу переливающейся чашки. Вы сэкономите, потому что больше никогда не захотите оказаться в долгах. Ваши сбережения откроют двери для возможностей, когда наступят тяжелые времена. И, наконец, ваша чашка переполнится, и с избытком вы будете щедры со своей командой и своим сообществом.
За 20 лет Дэйв превратил свою компанию в национальный победивший бренд с более чем 300 членами команды, которые повлияли на жизни миллионов людей.Его компания четыре года подряд признавалась одним из «лучших мест для работы в Нэшвилле». EntreLeadership — вот как он это сделал. Получите копию новой книги прямо сейчас!
.
Как начать бизнес — 10 шагов к началу бизнеса
Майк Энрайт, менеджер по операциям, BizFilings
Начать бизнес — это интересно, но также требует усилий. В этом руководстве рассматриваются некоторые из наиболее распространенных шагов при запуске, чтобы ваша компания была готова к успеху.
Подготовьте бизнес-план и материалы
1. Первым важным шагом является подготовка бизнес-плана для определения вашего бизнеса, продуктов и услуг, а также ваших целей, рабочих процедур и конкуренции.Если вашей компании требуется финансирование от традиционного кредита или от венчурных капиталистов, потребуется бизнес-план. Убедитесь, что ваш план включает маркетинговый подход, чтобы люди знали, что вы продаете и как вас найти.
2. Создайте бизнес-логотип, открытки и канцелярские товары. Эти предметы подчеркивают идентичность вашей компании и помогают потенциальным клиентам найти и запомнить вас.
Соответствовать требованиям законодательства.
3. Конечно, регистрация вашего бизнеса или создание ООО с государственным статусом важно, потому что это защищает ваши личные активы от деловых долгов и обязательств.Другие преимущества создания корпорации или LLC включают налоговые преимущества и большее доверие со стороны клиентов, поставщиков и деловых партнеров.
4. Выберите бухгалтера и поверенного. Многие владельцы малого бизнеса обращаются за советом к бухгалтерам и юристам. Когда вы ищете бухгалтера и адвоката, получайте рекомендации от друзей или членов семьи и ищите профессионалов, которые работали с другими владельцами малого бизнеса или компаниями в вашей конкретной отрасли.
5. Получите необходимые налоговые идентификационные номера, лицензии и разрешения. Федеральный налоговый идентификационный номер или идентификационный номер работодателя (EIN) действует как номер социального страхования и требуется для корпораций и LLC, которые будут иметь сотрудников. Свяжитесь с налоговым отделом вашего штата, чтобы узнать, требуется ли в вашем штате идентификационный номер налогоплательщика. Также имейте в виду, что большинству предприятий требуются лицензии и / или разрешения для работы в вашем городе, муниципалитете, округе и / или штате.
6. Застрахуйте свой бизнес и изучите другие требования. В некоторых отраслях есть особые требования к страхованию. Обсудите ваши потребности со своим страховым агентом, чтобы получить правильный тип и размер страховки. Не забудьте изучить любые другие государственные налоговые и страховые требования, которые могут применяться к вашему бизнесу, особенно если у вас есть сотрудники. Например:
- Страхование по безработице
- Компенсация работникам
- Требования OSHA
- Федеральный налог
- Государственный и местный налог
- Налог на самозанятость
- Требования к налогу на заработную плату (например, FICA, федеральный налог на безработицу и уровень безработицы штата налог)
- Налог с продаж и использования
Подготовьтесь финансово
7. O открыть коммерческий банковский счет. Очень важно отделить бизнес-финансы от личных. Большинству банков требуются реквизиты компании, такие как дата создания, вид деятельности, имена и адреса владельцев. Если ваш бизнес не зарегистрирован, большинству банков потребуется DBA (ведение бизнеса как или вымышленное название компании). Свяжитесь с вашим банком относительно требований до открытия счета.
8. Организуйте бухгалтерский учет и подайте заявку на получение кредита. Вы можете нанять бухгалтера или самостоятельно управлять финансами с помощью бухгалтерского решения для малого бизнеса. В любом случае, должным образом учитывайте все производственные выплаты, полученные платежи, счета-фактуры, дебиторскую / кредиторскую задолженность и т. Д. И если у вас недостаточно капитала для открытия бизнеса, это также время для поиска финансирования в банках или через Small Программы кредитования делового администрирования (SBA).
9. Открытие кредитной линии. Это поможет сократить количество предоплат вашей компании за приобретенные продукты и услуги.Это также помогает создать прочную кредитную историю, которая полезна для отношений с продавцами и поставщиками. Желательно получить номер Dun & Bradstreet (D&B) DUNS (или D-U-N-S) для вашего бизнеса, так как он часто используется для проверки кредитоспособности бизнеса.
10. Подготовьте рабочее место. Для домашнего бизнеса убедитесь, что вы соблюдаете требования городского зонирования в вашем районе. Для предприятий, не работающих на дому, вам, скорее всего, потребуется арендовать офисные помещения. Не забудьте купить или арендовать мебель и оргтехнику, чтобы ваш бизнес начал работать.
.