Какие источники характерны для крупного и малого бизнеса: Какие источники финансирование характерны для крупного и малого бизнеса

Какие источники финансирования характерны для крупного и малого бизнеса?

Внутренними источниками могут служить чистая прибыль фирмы и амортизационные отчисления. Их использование носит название «самофинансирование», т. е. финансирование за счёт собственных средств. Самофинансирование присуще в основном мелким предприятиям, которым, как мы увидим далее, трудно достать деньги из других источников. Прибыль у этих предприятий небольшая, поэтому с её помощью расширить производство удаётся крайне редко. Остаётся ещё один источник самофинансирования — амортизационные отчисления.
Таким образом, самофинансирование поможет успешному малому предприятию сохранить свой бизнес, но если предприниматель захочет расширить своё производство, то будет вынужден прибегнуть к внешним источникам финансирования.
Крупный же бизнес с успехом использует ускоренную амортизацию, потому что покупает высокопроизводительное оборудование, наращивает производство и даже высокие амортизационные отчисления распределяет на возросшее количество продукции, что не приводит к росту цены.

При этом сохраняется конкурентоспособность на рынке.
Да и прибыль у крупной фирмы достаточно велика. Как правило, крупные корпорации имеют юридическую форму акционерного общества, а значит, владельцы акций должны получать часть прибыли — дивиденды. Поэтому прибыль делится на две части — распределяемую, из которой выплачиваются дивиденды, и нераспределяемую, которая направляется на различные нужды предприятия, в том числе и на расширение производства. Таким образом, крупные фирмы могут успешно использовать свои внутренние источники финансирования.
Внешними источниками являются банковские кредиты, средства бюджетов разных уровней, средства внебюджетных фондов, средства населения.
Итак, фирмы могут воспользоваться финансовыми услугами банка, равно как и других финансово-кредитных учреждений, с основными функциями и производимыми операциями которых вы познакомитесь в следующих параграфах. Здесь мы остановимся лишь на банковских кредитах.

Формы финансирования малого предпринимательства | Научно-исследовательский журнал

Белолипецкая Дарья Николаевна, Чеховская Ирина Александровна
Волгоградский государственный технический университет
Belolipetskii Darya, Chekhova Irina
Volgograd State Technical University

Аннотация: Деятельность малых предприятий ориентирована главным образом на местный рынок, на решение региональных проблем. Они становятся основой формирования рациональной структуры местного хозяйства и его финансирования. Сферы малого предпринимательства нуждаются в активном финансировании и государственной поддержке.

Abstract: Small business activities are focused mainly on the local market, on the solution of regional problems. They become the basis for the formation of a rational structure of the local economy and its financing. Small businesses need the funding and government support.

Ключевые слова: Малое предпринимательство, финансирование, внешнее, внутреннее, собственный капитал, заемный капитал, инвестиции, резерв, взнос, фонд, акции, акционерное общество

Keywords: Small business, finance, external, internal, equity, debt capital, investment, reserve, fee, fund, stocks, joint-stock company

---

В отличие от крупного бизнеса, который привлекает дополнительные источники финансирования деятельности, на малых предприятиях вопрос поиска и привлечения финансовых ресурсов возникает как в процессе развития, так и в процессе текущей деятельности. Нехватка оборотных средств является одной из наиболее распространенных проблем на малых предприятиях. В связи с этим, предприятия малого бизнеса испытывают более высокую потребность в привлечении дополнительных источников финансирования.

На сегодняшний день существует достаточно широкий перечень различных способ привлечения финансовых ресурсов или форм финансирования. Традиционно финансовые ресурсы подразделяют на три основных вида:

Собственные средства (уставный капитал, накопленная чистая прибыль)

Заемные средства (долгосрочные и краткосрочные кредиты, займы)

Инвестиции (частные вложения, доли в уставном капитале, субсидии)

Обратимся к анализу основных форм финансирования, которые доступны предприятиям малого бизнеса. По конечному виду получения источников средств можно подразделить их на основные (прямые) и производные (косвенные). К прямым формам финансирования относятся договора, в результате заключения которых малое предприятие получает непосредственно денежные средства как источник обеспечения деятельности. К таким формам относятся:

банковские кредиты

государственные субсидии

накопленная чистая прибыль предприятия.

Под производными формами финансирования следует понимать формы обеспечения деятельности предприятия, получаемые не в виде непосредственно денежных средств, а в виде какого-либо актива или действия, оказывающего влияние на рост выручки предприятия.

К данным формам будем относить:

лизинг

факторинг

интеграция

кооперация.

Следует отметить, что перечисленные выше косвенные формы финансирования начали применяться в российской практике относительно недавно, таким образом, они составляют основу современных инструментов финансового менеджмента для малых предприятий.

В современной литературе такие явления как интеграция и кооперация напрямую не относят к формам финансирования. Хотя процесс реализации этих мероприятий оказывает влияние как на рост активов предприятия, так и на рост выручки от реализации продукции. Поэтому в данной статье мы будем рассматривать интеграцию и кооперацию малых предприятий как формы финансирования.

Основные формы финансирования предприятия можно разделить по функциональной направленности, а также по конечному объекту обеспечения.

Таблица 1.

Основные формы финансирования малых предприятий.

Классификация форм финансирования	Формы финансирования	Объект обеспечения форм финансирования
Прямые	Банковский кредит	Основные средства, оборотные средства
	Государственные субсидии
	Накопленная чистая прибыль
Косвенные	Лизинг	Основные средства
	Факторинг	Оборотные средства
	Кооперация	Выручка
	Интеграция	Выручка, основные средства, оборотные средства

Источник: по материалам [4]

На малых предприятиях в силу специфики их функционирования и наиболее распространенной отраслевой принадлежности к торговле могут отсутствовать внеоборотные активы, источниками формирования оборотных активов часто служат заемные средства и кредиторская задолженность [6, с. 15].

Основными источниками заемных средств являются коммерческие банки. Малый бизнес по ряду причин является привлекательной сферой деятельности кредитных организаций. С точки зрения банков, положительными моментами сотрудничества с малыми предприятиями являются достаточно небольшие сроки окупаемости ссуд, гибкость малого бизнеса, позволяющая реагировать на изменения рыночной конъюнктуры, а также способность малых предприятий к внедрению новых технологий [2].

Однако, в то же время существует ряд серьезных проблем с получением кредита предприятием малого бизнеса. К примеру, большинство банковских программ кредитования малого бизнеса предполагает предоставление обеспечения по кредиту в виде залога или поручительства. Причем залоговым обеспечением должны выступать среднеликвидные активы (автотранспорт, недвижимость). Далеко не все предприятия малого бизнеса имеют данные активы в собственности. Однако, здесь на помощь малым предприятиям приходит такая форма финансирования как микрокредитование. Особенности функционирования микрофинансовых организаций заключаются:

в сокращении операционных затрат по оказываемым услугам;

в уменьшении времени обслуживания клиентов;

в использовании гибких требований по обеспечению кредита;

в увеличении суммы выдаваемого кредита на основании предоставляемого заемщиком баланса и наличия обеспечения, а также с течением времени при наличии положительной кредитной истории [3].

Кроме этого надо отметить, что российские банки выдают небольшие креди­ты малому бизнесу под более высокие проценты. Одна из причин высоких процентов по кредитам для предприятия малого бизнеса — большой риск их кредитования. Финансовое состо­яние этих предприятий нестабильное и неопределенное, да и низкая капитализация существенно увеличивает риск невозврата кредитов [4, с.120-121].

Говоря об инвестициях в малый бизнес, следует отметить, что основным инвестором малого предприятия чаще всего выступает государство. Частные инвестиции более распространены в крупном бизнесе, т.к. инвестор планирует получать дивиденды от своих вложений, а в масштабах малого бизнеса их размер будет не так велик, да и сами инвестиции чаще всего носят венчурный характер. Государственная поддержка малого бизнеса обеспечивает ему финансовую устойчивость и возможность конкурировать с крупными и средними предприятиями. Эта поддержка заключается в предоставлении малым предприятиям налоговых отсрочек, льгот, инвестиционных кредитов, льготного доступа к кредитным ресурсам банков, снижения процентов по кредитам и других возможностей, вплоть до участия в выполнении государственных заказов [1, с.15-16]. Кроме этого к мерам государственной поддержки малого бизнеса относится субсидирование. В данном случае государство вкладывает средства в малые предприятия условно на безвозмездной основе. Свои «дивиденды» государство со временем получает в виде налоговых платежей.

Лизинг, или финансовая аренда, является наиболее удобной формой финансирования для производственных предприятий. Поскольку торговые предприятия не нуждаются в дорогостоящем оборудовании, для них лизинг представляет меньший интерес. У производственных предприятий набор возможных предметов лизинга гораздо шире. Это может быть и автотранспорт, и производственное оборудование, и спецтехника. Взяв оборудование в лизинг, фактические активы предприятия сразу увеличиваются, при этом отсутствует необходимость единовременных капитальных вложений [5].

Другим источником финансирования малых предприятий является факторинг. Факторинг – это финансовая комиссионная операция, при которой клиент переуступает дебиторскую задолженность факторинговой компании с целью незамедлительного получения большей части платежа, гарантии полного погашения задолженности, снижения расходов по ведению счетов [6]. Предприятия малого бизнеса имеют гораздо меньше возможностей, чем средний и крупный бизнес, следовательно, масштабы производства промышленных малых предприятий существенно меньше. В современной литературе выделяют два основных типа функционирования малых промышленных предприятий:

малые предприятия, осуществляющие деятельность, ориентируясь на крупный холдинг, по принципу вертикальной интеграции;

малые предприятия, осуществляющие самостоятельную деятельность на рынке свободной конкуренции.

Для предприятий первого типа характерны специализация на производстве ограниченного круга деталей и узлов, более низкие издержки производства, позволяющие крупному бизнесу экономить свои ресурсы; гибкость производства, способствующая его быстрой переналадке [8, с.7].

Предприятия второго типа, которые осуществляют самостоятельную деятельность на рынке, имеют большую независимость, гибкость и маневренность. Они не связаны определенными требованиями к выпускаемой продукции, вследствие чего могут быстро перепрофилироваться в соответствии с изменяющимися потребностями рынка. Первоначальной и далее основной задачей менеджмента всегда является привлечение финансовых ресурсов, поскольку за счет источников средств осуществляется формирование всей остальной ресурсной базы предприятия.

Для наиболее эффективной работы предприятия необходимо выбирать формы финансирования. При необходимости единовременного вложения существенной суммы средств наиболее оптимальной формой финансирования является банковский кредит. При отсутствии активов, а также при потребности во вложениях возможно привлечение средств в форме микрокредитования. При потребности вложения небольшой суммы средств, отсутствии срочности или наличии возможности временного изымания из оборота собственных средств предприятие может воспользоваться государственной субсидией. При необходимости обновления основных средств, предприятие может воспользоваться лизингом. Для увеличения оборотных средств наиболее простым решением будет использование факторинга. При наличии узкоспециализированного производства для оптимизации финансовой устойчивости целесообразно применение принципа кооперации, т.е. вливания малого промышленного предприятия в структуру крупной компании, а при работе на конкурентном рынке возможно объединение нескольких малых предприятий.

Библиографический список

1. Бурмистрова Л.М. Финансы организаций (предприятий): Учеб.пособие. – М.: ИНФРА-М. – 2014. – 240с. – (Высшее образование).
2. Батяев А.А., Дудкина М.Г., Нурушева Л. К. Кредиты для малого бизнеса в условиях кризиса – М., Научная книга, 2010. – 84с.
3. Королев Д. А. Перспективы развития микрофинансирования малого бизнеса в России. // Общество: политика, экономика, право. – 2013 – №2. – с.54-58.
4. Организация предпринимательской деятельности: Учеб.пособие для вузов /Пол ред. проф. В.Я. Горфинкеля, акад. Г.Б. Поляка, проф. В.А. Швандара. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2012. 525 с.
5. Сокольских Е.В. Микрокредитование и лизинг как механизмы привлечения ресурсов в малый бизнес // Российское предпринимательство. — 2011. — № 4 Вып. 1 (88). — c. 47-50. — http://www.creativeconomy.ru/articles/9811/
6. Ладанов А.А. Использование факторинга для повышения конкурентоспособности малого и среднего бизнеса // Российское предпринимательство. — 2012. — № 4 (202). — c. 30-34.
7. Особенности финансов организации малого бизнеса. Образовательно-информационный портал ATEXNIK.RU. [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://www.atexnik.ru/neopredeleno/osobennosti_finansov_organizacii_malogo. php
8. Киперман Г.Я. Полное товарищество: удобная форма интеграции //Право и экономика. 2015. №5. С.1.
9. Серебряков Н.В. Совершенствование управления малыми предприятиями деревообрабатывающей промышленности // Российское предпринимательство. — 2014. — № 7 Вып. 1 (93). — c. 38-43. — http://www.creativeconomy.ru/articles/10083/

Анализ способов финансирования предприятий крупного бизнеса Текст научной статьи по специальности «Экономика и бизнес»

УДК 336.64

АНАЛИЗ СПОСОБОВ ФИНАНСИРОВАНИЯ ПРЕДПРИЯТИЙ КРУПНОГО БИЗНЕСА

© Дорошенко Ю. С., 2015

Иркутский государственный университет, г. Иркутск

В статье рассматриваются основные методы финансирования предприятия. Основными источниками выбраны внутренних и внешних методы финансирования и их отличительные особенности.

Ключевые слова: финансирование, акционирование, банковское кредитование, лизинг, венчурное финансирование, гранты.

48 Бизнес-образование в экономике знаний

№ 1 • 2015

Для развития любого бизнеса необходимо финансирование. Условно финансирование можно разделить на два типа: внутреннее и внешнее. К внутреннему финансированию относятся те финансовые ресурсы, которые создаются в процессе финансово-хозяйственной деятельности предприятия. В частности этими источниками будут являться чистая прибыль, амортизация, кредиторская задолженность, резервы предстоящих платежей и расходов и доходы будущих периодов. Достоинством данного метода финансирования будет являться отсутствие дополнительных расходов, которые связаны с привлечением финансирования из внешних источников. Однако данный метод просто неприемлем для только что созданной компании, хоть и является наиболее выгодным и безопасным.

Следующие источники финансирования относятся к группе внешних источников финансирования. Заемные средства в нормальных экономических условиях способствуют повышению эффективности производства, необходимы для осуществления расширенного производства. Многообразие каналов привлечения заемных ресурсов создаст возможность использовать их в различных ситуациях.

Первый вид финансирования, который будет рассмотрен, — это банковский кредит. По данным Сбербанка России объем кредитования только что созданных компаний растет ежегодно на 30 %. В данный момент для кредитования крупного бизнеса банки предлагают три варианта финансирования: кредитный договор, открытие кредитной линии и кредитование банковского счета клиента. Кредитный договор предоставляется путем единовременного зачисления денежных средств на счет заемщика. Кредитные линии могу иметь возобновляемый и не-возобновляемый режим. При невозобновляемом режиме кредитования возврат (полный или частичный) ранее предоставленных кредитных средств не увеличивает свободного остатка лимита кредитной линии.

При возобновляемом режиме кредитования возврат (полный или частичный) ранее предоставленных кредитных средств увеличивает свободный остаток лимита кредитной линии. Для получения любого из этих видов финансирования необходимо соблюдение многих обязательных норм и ковенант. Тем не менее, получить банковский кредит возможно, однако для этого необходимо предоставить бизнес-план потенциально реализуемого проекта, а так же гарантии возврата денежных средств. Гарантом может являться залог или поручитель.

Самым благоприятным вариантом для банка будет являться залог в виде недвижимого имущества. В таком случае шансы получить необходимую сумму достаточно велики и срок рассмотрения кредита значительно уменьшается. Это вполне объяснимо тем, что банки хотят как можно больше снизить свои риски, связанные с невозвратом больших объемов денежных средств. Так же еще одним способом получения кредита в данном случае будет являться поручительство другой компании, которая эффективно ведет свою деятельность и является рентабельной

компанией. Это необходимо для того, чтобы в случае банкротства или провала проекта, реализуемого в только что созданной компании, компания-поручитель могла вернуть банку все заемные денежные средства. Практически при любом виде банковского кредитования поручитель является неотъемлемым элементом организационного процесса, однако при оформлении кредита под проекты или любые другие нужды компании (например, финансирования оборотных средств или покрытие текущей задолженности перед другим банком), поручитель влияет не только на вероятность выдачи денежных средств, но и на их сумму. Поручителем могут выступить государственные гарантии РФ, гарантии банков-контрагентов, поручительства платежеспособных организаций, физических лиц, имущественные права по контракту или имущественные права по договору лизинга.

Следующим способом финансирования бизнеса является финансирование исключительно за счет средств инвестора. Конечно, главным плюсом здесь будет являться отсутствие дополнительной долговой нагрузки, которая может быть выражена для примера в процентах и т. п. Однако вместе с этим возникают огромное количество рисков. Конечно, первый из них, — проект в принципе «прогорит» и инвестор потеряет все свои вложенные деньги, а не заемные. Следующим риском будет уязвимость в контроле за распределением и использованием выданных денежных средств. То есть фактически эффективность использования ресурсов компанией не будет контролироваться независимыми экспертами.

Одним из наиболее популярных методов финансирования будет являться акционирование, которое подразумевает долевое софинансирование проекта или заемщика. Данный вид финансирования осуществляется путем дополнительной эмиссии акций нуждающегося в финансировании предприятия, если оно по организационно-правовой форме является акционерной организацией. Основным плюсом в данном методе будет являться необязательный характер возвращения вложенных денежных средств, который будет зависеть от результатов финансовой деятельности предприятия. Так же использование акционирования не имеет определенные сроки и не критично ограниченно по масштабам привлеченных средств.

Следующим источником финансирования является лизинг. Лизинг имеет много общего с обычным банковским кредитом, однако так же обладает и рядом преимуществ. Во-первых, требования к лизингополучателю менее жесткие, нежели чем к заемщику банковского кредита. Это обусловлено тем, что деятельность банков, в том числе в отношении кредитования, регулируется нормативными документами Центрального банка Российской Федерации, а также внутренними нормативными документами кредитующих банков. Все банковские кредитные организации обязаны исполнять нормативы по ликвидности, рискам и прочим показателям. Так же банки сами разрабатывают свои дополнительные норма-

№ 1 • 2015

Би знес-образование в экономике знаний 49

тивные документы, которые устанавливают методы оценки класса кредитоспособности заёмщиков, степени кредитного риска, возможности предоставления финансирования.

Все вышеперечисленные требования и нормы значительно ограничивают свободу банков в принятии решений, касающихся выдачи или невыдачи банковского кредита. В отличие от банков лизинговые компании при осуществлении своей деятельности руководствуются исключительно внутренними документами, нормативами и подходами к оценке потенциальных лизингополучателей. В распоряжении у лизингодателя может быть «управленческая» отчетность, а не бухгалтерская, что позволяет получить более реальную оценку состояния бизнеса и его перспективы. Конечно, при выдаче кредита для финансирования договора лизинга банк проводит оценку конечного получателя имущества, однако фактическим заемщиком в данной ситуации является лизингодатель. И, если состояние лизинговой компании не вызывает вопросов у банка, компания-лизингополучатель получит необходимое имущество или оборудование.

Следующим плюсом лизинга будет являться более короткий срок рассмотрения заявки. Так же, помимо короткого срока рассмотрения заявки, следует отметить еще и гибкость условий расчет графика лизинговых платежей, а так же возможность изменения этого графика в течение времени действия договора лизинга. Еще одним из немаловажных плюсов лизинга будет являться тот факт, что платежи лизинга полностью списываются на затраты предприятия, что позволяет уменьшить налог на прибыль.

Безусловно, лизинг имеет и недостатки. Во-первых, имущество, взятое в лизинг, не будет являться имуществом компании-лизингополучателя. Более того, при возникновении просроченных долговых обязательств у компании лизингодателя, имущество может быть предъявлено к взысканию. Так же лизинговые платежи облагаются НДС. Это, естественно, не будет проблемой для компании, которая и так является плательщиком НДС и сможет предъявить уплаченный налог к возврату.

Еще одним вариантом финансирования будет являться венчурное финансирование. Венчурным инвестициям характерны две особенности:

1) Допущение высокого риска при вложении капитала с расчетом на извлечение сверхприбыли.

2) Все венчурные инвестиции выдаются взамен на определённую долю в предприятии.

Инвестор в таком случае фактически постоянно осуществляет контроль над деятельностью предприятия, тем самым контролируя реализацию профинансированного проекта / заемщика. Данный вид финансирования является среднесрочным и рассчитан примерно на 3-5 лет. После того, как проект выходит на уровень запланированной рентабельности, венчурный инвестор либо продает свою долю в компании ее основному собственнику, либо другому инвестору. Данный вид финансирования предлагают разные инвестиционные фонды, кредитные учреждения, государственные структуры.

Следующим рассматриваемым видом финансирования будут гранты. Основным плюсом грантов будет являться тот факт, что они не подлежат возвращению. Однако финансирование при помощи грантов направлено на решение определенных целей. Гранты могут быть предоставлены от государственных учреждений, в том числе от правительства регионов или страны в целом.

В целом для финансирования крупного бизнеса имеется гораздо больше вариантов, нежели чем для субъектов малого бизнеса. Это обусловлено в первую очередь более низкими рисками при финансировании, которые касаются обеспеченности любой формы привлечения денежных средств. Однако вместе с этим возрастают и суммы, которые необходимы для привлечения, что все же делает риск невозврата денежных средств существенным для любого из видов инвестирования. ■

Analysis of Funding Modes at Big Business Enterprises

© Doroshenko Ju., 2015

The article deals with major methods of enterprise budgeting. The major sources are internal and external methods of funding and their peculiarities.

Keywords: funding, incorporation, bank lending, leasing, venture financing.

Преимущества и недостатки малого бизнеса

Преимущества и недостатки малого бизнеса

Несмотря на то что малые фирмы находятся в условиях менее привилегированных, чем крупные предприятия, имеют меньше средств для проведения стратегических исследований и борьбы за свою долю на рынке, они динамично развиваются. Это происходит за счет существенных преимуществ, которые им свойственны.

Прежде всего, следует отметить гибкость и мобильность малого бизнеса, позволяющие ему оперативно реагировать на запросы рынка, быстро адаптироваться в изменяющихся условиях.

Малые фирмы отличает особый тип экономического поведения, для которого характерны предпринимательский дух и инициативная творческая деятельность, связанная в то же время с определенным риском для ограниченного числа заинтересованных людей.

Созданию такой атмосферы в малой фирме и возможности эффективного хозяйствования способствует соединение в одном лице собственника и управленца, характерное для многих малых предприятий.

Другим важным преимуществом малого бизнеса, обеспечивающим его эффективность, является взаимозаменяемость работников. При известном разграничении функций между сотрудниками для малого предприятия характерны взаимопомощь и поддержка друг друга, а в случае необходимости дублирование и взаимозаменяемость.

Существенным преимуществом малой фирмы является высокая скорость распространения информации. Это обусловлено малым объемом информации и непосредственным общением руководителя и подчиненных.

Малые размеры фирмы обеспечивают ей хорошую управляемость при сравнительно низких управленческих расходах.

Наконец, нужно отметить, что для организации малого бизнеса, как правило, не требуется крупных вложений в основные средства. Это преимущество привлекает многих начинающих предпринимателей и положительно сказывается на себестоимости выпускаемой продукции.

Однако наряду с преимуществами малый бизнес имеет и недостатки. Прежде всего велика степень риска – предприниматель работает под страхом быть разоренным. Многое зависит не столько от умения руководителя, сколько от воздействия внешней среды. Поэтому в кризисные для экономики периоды небольшие предприятия в первую очередь становятся банкротами.

Другим слабым местом малого бизнеса является малая вероятность накопления капитала. Как правило, для расширения производства владельцы малого бизнеса могут выделить незначительную часть капитала.

Существуют также ограничения в получении кредита. У малого бизнеса нет достаточных средств для выплаты высокого процента.

Малому бизнесу практически нет применения в фондоемких, наукоемких отраслях, требующих больших капиталовложений.

Сфера деятельности малого бизнеса ограничена.

У предприятия нет возможности покупать сырье со значительными оптовыми скидками, так как закупки ограничены масштабом производства. Им также не по средствам организовать собственную службу маркетинга и дилерскую сеть. По этой же причине малые предприятия не способны проводить научные исследования и перспективные начинания.

Ограниченная номенклатура выпускаемой продукции делает малое предприятие уязвимым с точки зрения конъюнктуры рынка. Относительно скромные масштабы производства и ограниченные ресурсы ставят в невыгодное положение малый бизнес, делают его неспособным на равных конкурировать с крупным производством.

Таковы основные недостатки малого бизнеса. Задача руководителей малых фирм (менеджеров) – ослабить негативное влияние на результаты деятельности предприятия.

Данный текст является ознакомительным фрагментом.

Продолжение на ЛитРес

Для предприятий малого бизнеса, непосредственно конкурирующих с предприятиями крупного бизнеса, характерно

избегайте прогулок в одиночестве в малолюдных местах;

откажитесь, по возможности, от ночных передвижений, в крайнем случае, воспользуйтесь такси;

если к вам грубо обращаются по поводу якобы допущенной ошибки или делают вас объектом насмешек, не отвечайте и не поддавайтесь на провокации;

старайтесь предвидеть и избегать неприятных ситуаций;

не останавливайте, по возможности, машины автостопом и не соглашайтесь на то, чтобы вас подвозили незнакомые люди;

никогда не показывайте деньги или драгоценности, их надо держать во внутреннем кармане, в дипломате или в другом надежном месте;

не нагружайте себя свертками и пакетами, лучше всегда иметь свободу движений на тот случай, если возникнет необходимость защищаться;

если кто-либо мешает вам передвигаться, и вы не можете освободиться, обратитесь к милиционеру, позвоните в звонок на любой входной двери;

в незнакомом городе передвигайтесь с картой, которая позволит время; по той же причине побольше обращайтесь к разным людям, когда вы ищите какой-нибудь адрес, потому что единственный ответ может быть неправильным;

не показывайте слишком ясно, что вы турист; прогуливайтесь с местной газетой под мышкой, смешивайтесь с местными жителями;

будьте внимательны к подворотням и плохо освещенным углам, стараясь по возможности их избегать;

если какой-нибудь автомобилист спрашивает совета, дайте его быстро и четко или извинитесь, что вы не знаете этого места, но не вызывайтесь сопровождать незнакомого человека;

избегайте садиться в пустой автобус, а если вам все-таки приходится делать это, садитесь ближе к водителю;

когда вы передвигаетесь в городе, всегда удобно иметь в распоряжении несколько мелких монет и билетов на городской транспорт. избегайте мест большого скопления людей: рынки, толпы, очереди и т.д. именно в толпе легко столкнуться с тем, кто крадет сумки и бумажники. сами вы этого даже не заметите из-за нехватки времени. вот еще несколько советов, которые, хотя они и очевидны, полезно не забывать:

обращайтесь в учреждения для оплаты какой-либо квитанции или для продления срока действия какого-либо документа не в час пик и не в последние дни перед окончанием срока действия документа;

Малый бизнес в экономике России

МАЛЫЙ БИЗНЕС В
ЭКОНОМИКЕ РОССИИ

 

Ворническо Н.И. (НГТУ, г. Новосибирск, РФ)

 

The result of this studying is about
serious difficulties of small enterprises development.

 

В развитых странах малый
бизнес занимает ведущие позиции в сферах производства, обслуживания, торговли.
Однако в российских условиях становление этого сектора экономики идет
достаточно медленно.

Российское малое
предпринимательство переживает кризис. Это проявляется в том, что численность
предпринимателей сокращается, часть малых предприятий утратила свои рыночные
позиции, часть – перестала заниматься производственной деятельностью и
переориентировалась на сферу торговли и обслуживания, а часть – перестала
вообще функционировать.

Можно назвать три группы
причин, объясняющих актуальность данной проблемы и требующих ее решения.
Во-первых, экономические: малый бизнес в России не является как в развитых
странах крупнейшим производителем благ и услуг и базой научно-технического
прогресса. Во-вторых, социальные: для многих людей малое предпринимательство –
форма самовыражения, реализации своих замыслов. Выполнение данной функции малым
предпринимательством в современных условиях слабо выражено. В-третьих,
политические: малое предпринимательство – это база для формирования среднего
класса, а значит фактор повышения стабильности общества, что также на данном
этапе общественного развития проявляется недостаточно.

Разумеется, функционирование
малого предпринимательства требует и особых условий, и больших усилий, в том
числе со стороны как федеральных, так и территориальных органов власти.

Наибольшее влияние на малый
бизнес оказывают непоследовательная политика федеральной власти и
неудовлетворительное состояние законодательной базы. Однако существует немало
факторов, которые находятся в компетенции местных органов управления. Именно
эти факторы нуждаются в тщательном анализе, так как их корректировка наиболее
реальна и позволяет надеяться на оперативное изменение условий деятельности
малого предпринимательства.

Переход российской
экономики на траекторию динамичного роста требует изменения пропорций в её
секторах. Малый бизнес должен занимать более серьезные позиции, придавая на
макроуровне недостающие российской экономике характеристики.

Малый
бизнес способен при относительно небольших инвестициях стать хорошим «мотором»
на микроуровне, который в сжатые сроки способен изменить институциональную и
структурную несбалансированность на макроуровне.

Успешное развитие малого бизнеса в значительной
степени зависит от взаимодействия с кредитными институтами. Несмотря на то, что
в названиях многих банков и специализированных фондов формально присутствуют
декларации о содействии малому бизнесу, в реальности большинство субъектов
малого бизнеса не имеет доступа к финансово-кредитным ресурсам. Это связано с
отсутствием механизмов, учитывающих специфику российского малого бизнеса.

Малые предприятия готовятся к вступлению в реальную
конкуренцию с крупными государственными и постгосударственными структурами.
Большинство малых предприятий в России являются многопрофиль­ными, что
значительно повышает их устойчивость на рынке за счет внутрипроизводственного
перераспределения ресурсов и работы на различных сегментах рынка.

Абсолютный и относительный рост малого бизнеса на фоне
общего спада производства и кризисного состояния многих крупных предприя­тий, в
том числе монопольных, демонстрирует его большой внутренний потенциал,
возможность для достаточно широких слоев населения обеспечить собственными
силами свою экономическую самостоятельность и благосостояние.

Ма­лые предприятия испытывают серьезные трудности,
характерные для малого бизнеса во всех странах, но в России значительно
усугубившиеся в условиях переходного периода. Экономическая нестабильность,
кризисное состояние производственных отраслей, неразвитость инфраструктуры, давление
со стороны более крупных конкурентов (в том числе иностранных), усложненные
процедуры регистрации и лицензирования, кризис неплатежей и недобросовестное
поведение предприятий-потребителей, отсутствие внутренних стимулов для долгосрочных
инвестиций и развития технологий в условиях инфляции, спросовые ограничения,
неравноправное положение на рынке кредитных и инвестиционных ресурсов,
недостаток управленческих навыков, криминализация экономики — все эти факторы
оказывают негативное воздействие на развитие малого предпринимательства в
России.

В последние десятилетия набирает силу общемировая
тенденция развития малого бизнеса, превращения его в важнейшее звено
полноценной рыночной экономики. Заметное усиление позиций малого
предпринимательства характерно не только для промышленно развитых государств.
Экономические успехи многих постсоциалистических стран Восточной Европы и
Прибалтики в значительной степени связаны с быстрыми темпами возрождения малых
форм хозяйствования, увеличением их численности и расширением масштабов деятельности.

Хотя
«лицо» любого развитого государства составляют крупные предприятия и
корпорации, а наличие мощной экономической силы — крупного капитала — во многом
определяет уровень научно-технического и производственного потенциала,
подлинной основой жизни стран с рыночной экономикой являются малые предприятия
как наиболее массовая, динамичная и гибкая форма деловой жизни. Существенная
роль малого предпринимательства определяется тем, что в этом секторе экономики
действует подавляющее большинство предприятий, сосредоточена большая часть
экономически активного населения и производится примерно половина валового
внутреннего продукта.

Сектор малого бизнеса наиболее динамично осваивает новые виды
продукции и рыночные «ниши», способствует приближению производства товаров и услуг
к потребителю, развивается в отраслях, непривлекательных для крупного бизнеса.
Важными особенностями малого предпринимательства являются широкое использование
небольших местных источников сырья, способность к ускоренному освоению
инвестиций и высокая оборачиваемость оборотных средств. Еще одной характерной
чертой этого сектора является активная инновационная деятельность,
способствующая ускорению развития различных отраслей экономики. Малые
предприятия формируют конкурентную среду, создают альтернативу на рынке труда,
организуют миллионы новых рабочих мест.

Присущие малому бизнесу гибкость и высокая приспособляемость к
изменчивости рыночной конъюнктуры способствуют стабилизации макроэкономических
процессов в стране, достижению оптимальной структуры экономики. Однако
субъектам малого предпринимательства свойственны относительно низкая доходность,
высокая интенсивность труда, ограниченность собственных ресурсов, сложность
получения внешнего финансирования и повышенный риск в острой конкурентной
борьбе. Давно назрела необходимость
формирования в России комплексного механизма государственной поддержки малого
предпринимательства. Государство должно предпринять действенные шаги по совершенствованию
нормативно-правовой базы, финансово-кредитной и инвестиционной поддержки малого
бизнеса, созданию системы информационного обеспечения предпринимателей,
организации технопарков и бизнес-инкубаторов. Требуется также межотраслевая и
межрегиональная координация в сфере развития и поддержки малого
предпринимательства.

Несмотря на широкомасштабную подготовку кадров для
сферы малого бизнеса на протяжении 10 лет, проблема кадрового обеспечения
остается актуальной. Связано это, прежде всего с тем, что в целом формирование
системы подготовки кадров для предпринимательской деятельности в России носит в
значительной мере стихийный характер. По мнению экспертов, этот процесс
находится не только вне государственного влияния и поддержки, но и общественные
предпринимательские структуры в этой сфере действуют разрозненно, не имея согласованной
стратегии, как ее развития, так и использования.

Особенностью
российского малого бизнеса продолжает оставаться его высокая «теневизация». По
разным оценкам, от 30 до 50% реального оборота субъектов малого
предпринимательства укрывается от налогообложения. Следовательно, значительная
часть потенциальных ресурсов не задействована в решении общегосударственных
задач, сужается налоговая база, не снижается криминализация экономики.

 

 

Урок № 13-15. Вокруг бизнеса.

Урок № 13-14-15

Обществознание, 11

Вокруг бизнеса (слагаемые успехи в бизнесе)

Д.З.: § 6, ?? (с.78), задания (с.78)

Ред. А.И. Колмаков

Цели урока

• Дать представление о слагаемых успеха в бизнесе.
• Обогатить экономические знания учащихся по основам менеджмента и маркетинга;
• Содействовать формированию грамотного поведения на рынке.

Универсальные учебные действия

• Объясняет явления, приводит примеры, сравнивает, анализирует, решает практические задачи, раскрывает смысл понятий, аргументирует свою точку зрения, работает с текстами различных стилей, владеет основными видами публичных выступлений.

Понятия, термины

• банковский кредит;
• менеджер;
• менеджмент;
• маркетинг;
• маркетолог

Изучение нового материала

• Источники финансирования бизнеса.
• Основные принципы менеджмента.
• Основы маркетинга.

Вспомните. Откуда взять деньги для развития своего бизнеса ? Легко ли управлять бизнесом? Менеджмент – это наука или искусство управления? Всегда ли можно продать то, что произвели?

ИСТОЧНИКИ ФИНАНСИРОВАНИЯ БИЗНЕСА.

ВНУТРЕННИЕ ИСТОЧНИКИ:

• ПРИБЫЛЬ ФИРМЫ
• АМОРТИЗАЦИОННЫЕ ОТЧИСЛЕНИЯ.

ИХ ИСПОЛЬЗОВАНИЕ НОСИТ НАЗВАНИЕ « САМОФИНАНСИРОВАНИЕ » И ПРИСУЩЕ МЕЛКИМ ПРЕДПРИЯТИЯМ.

ВНЕШНИЕ ИСТОЧНИКИ :

• БАНКОВСКИЕ КРЕДИТЫ,
• СРЕДСТВА РАЗЛИЧНЫХ ФИНАНСОВЫХ

УЧРЕЖДЕНИЙ: СТРАХОВЫХ ,

ИНВЕСТИЦИОННЫХ, ПЕНСИОННЫХ

ФОНДОВ.

7

7

БАНКОВСКИЙ КРЕДИТ

Мы часто платим наши долги не потому, что так положено и это справедливо, а потому что хотим облегчить наши будущие займы.

Ларошфуко Ф., французский писатель. 1675

Краткосрочные кредиты — на год, м огут выдаваться без определенных гарантий.

Выдается на период до 1 года, под залог векселя(за нереализованный товар).

Выдается на закупку сырья, зарплату.

Погашается автоматически в ходе реализации товара.

БАНКОВСКИЙ КРЕДИТ – ДЕНЕЖНАЯ СУММА, ВЫДАВАЕМАЯ БАНКОМ НА ОПРЕДЕЛЕННЫЙ ПЕРИОД ПОД ОПРЕДЕЛЕННЫЙ ПРОЦЕНТ

Долгосрочные кредиты -выдаются на более длительный срок.

Используются на цели на модернизации или расширения производства. В качестве гарантии земля, имущество. Гарантии партнеров по бизнесу или государственных учреждений.

Погашается будущими доходами.

Банки – это место, где вам одалживают зонтик в ясную погоду , а потом просят вернуть, когда начинается дождь.

Фрост Р., американский писатель и поэт. 1960

Источники финансирования бизнеса

— налоговые льготы,

-поддержка малого бизнеса из фондов,

-гарантии банкам

ОСНОВНЫЕ ПРИНЦИПЫ МЕНЕДЖМЕНТА

МЕНЕДЖЕР – специалист по управлению производством и обращением товаров, наемный управляющий

Менеджер служит одновременно трём «хозяевам»:

• рынку , где надо при жесткой конкуренции выжить « его фирме»;
• владельцу капитала , которому надо окупить издержки и дать прибыль;
• трудовому коллективу , которому надо обеспечить эффективную работу и достойную заработную плату.

ФУНКЦИИ МЕНЕДЖМЕНТА

ОРГАНИЗАЦИЯ : установление структуры фирмы, распределение обязанностей

МЕНЕДЖМЕНТ- ЭТО ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ ПО ОРГАНИЗАЦИИ И КООРДИНАЦИИ РАБОТЫ ПРЕДПРИЯТИЯ с целью повышения его эффективности и получения прибыли.

ПЛАНИРОВАНИЕ (КРАТКОСРОЧНОЕ И ДОЛГОСРОЧНОЕ): постановка целей и определение путей их достижения

РУКОВОДСТВО (МОТИВАЦИЯ): создание условий и желания людей для совместной работы по достижению целей компании

КОНТРОЛЬ: проверка деятельности фирмы на пути к цели

Роль менеджеров в современной экономике настолько огромна, что их боятся не только владельцы капитала, но и политические деятели.

Причина такой боязни- неуправляемость менеджеров, ибо они компетентны в экономических делах, а «хозяева» и политики вынуждены считаться с их «диктатом», будучи зависимыми от профессионалов. Характерно, что менеджер чаще всего не является владельцем фирмы, выступает в роли наёмного работника.

Из истории менеджмента

• Термин « менеджмент » происходит от английского слова « management » и буквально переводится, как «управление, заведование, организация»

• Менеджмент как наука возник на Западе более 80 лет назад .
• Его «отцами» являются: американец Ф. Тэйлор, француз А. Файоль.
• Всему миру известны имена таких успешных менеджеров, как Г. Форд,

К. Мацусита, Л. Якокка.

Лучший бизнесмен XX века. Модель «Ford-T» названа автомобилем века. Новый «Ford Focus» был признан лучшим автомобилем 1999 г. Девиз кампании «Ford Focus»: «Всегда желать большего»

Ге́нри Форд (англ. Henry Ford; 30 июля 1863 — 7 апреля 1947) — американский промышленник, владелец заводов по производству автомобилей по всему миру. Его лозунгом было «автомобиль для всех» — завод Форда выпускал наиболее дешёвые автомобили в начале эпохи автомобилестроения. Ford Motor Company существует и по сей день.

Генри Форд известен также тем, что впервые стал использовать промышленный конвейер. Вопреки распространённому заблуждению, конвейер внедряли и до этого, однако Генри Форд создал первую коммерчески успешную линию. Книга Форда «Моя жизнь, мои достижения» является классическим произведением по научной организации труда.

Основы маркетинга

Маркетинг  — деятельность, направленная на

формирование и удовлетворение рыночного спроса.

Основная цель маркетинга — приспособление производства к требованиям рынка во имя лучшего удовлетворения потребностей получения прибыли.

принципы маркетинга:

• изучение рынка.
• проникновение на рынок и разработка стратегии сбыта.
• воздействие на рынок.

1.Изучение рынка — отправная точка любых маркетинговых действий.

Предприниматель должен выяснить:

• нужен ли этот товар потребителю;
• есть ли он вообще на рынке, по какой цене продается;
• сколько конкурентов его производят и насколько они сильны.

МАРКЕТИНГ – философия выживания и успеха

Купить–то и дитя купит, а продать и дед намается.

Из заповедей русских купцов.

1. ИЗУЧЕНИЕ РЫНКА.

ОДИН ИЗ МЕТОДОВ – СЕГМЕНТАЦИЯ – РАЗДЕЛЕНИЕ РЫНКА НА ОТДЕЛЬНЫЕ ЧАСТИ:

• ГЕОГРАФИЧЕСКАЯ ( природные условия, плотность населения, климат и др.
• ДЕМОГРАФИЧЕСКАЯ ( пол, возраст, уровень доходов, род занятий др.)
• ПСИХОГРАФИЧЕСКАЯ (стиль жизни, личные качества потребителей, цели приобретения)
• ПОВЕДЕНЧЕСКАЯ (мотивация покупок, мода и отношение к ней)

МАРКЕТИНГ – ЭТО деятельность , направленная на формирование и удовлетворение потребностей человека посредством обмена

Если рынок – это место встречи покупателя и продавца, то маркетинг – это деятельность, помогающая им встретиться.

ОСНОВЫ МАРКЕТИНГА

Три «кита» маркетинга : ПОТРЕБИТЕЛЬ, ОБМЕН, ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ

2. Проникновение на рынок и разработка стратегии сбыта – (самый важный)

Это принцип «четырех пи»:

Продукт — product

ЦЕНА — price –

МЕСТО СБЫТА — place

СТИМУЛИРОВАНИЕ — promotion .

Цена должна учитывать затраты на производство , прибыль , а также учитывать спрос и предложение.

Два метода установления цен на новые товары:

• Метод снятия сливок
• Цена проникновения

Главная формула маркетинга: производить то, что продается, а не продавать то, что производится.

2. Проникновение на рынок и разработка стратегии сбыта

ОСНОВЫ МАРКЕТИНГА

РАСПРОСТРАНЕНИЕ — ЭТО КАНАЛЫ СБЫТА:

1) производитель — розничный продавец- покупатель

2) производитель — оптовый торговец –розничный продавец – покупатель

3) производитель –оптовый торговец – мелкооптовый торговец – розничный продавец — покупатель

СТИМУЛИРОВАНИЕ СБЫТА :

– РЕКЛАМА

— выставки, конкурсы, акции, бесплатные образцы

— пропаганда ( СМИ)

— личная продажа (через торговых агентов)

Маркетинг дает возможность производителям работать не вслепую, а с точным расчетом на пользу потребителю, обществу и собственную выгоду.

Методы установления цен:

Метод «цена проникновения»

(предусматривает первоначально низкую цену, чтобы завоевать рынок, а потом её повышение. Низкие цены отпугнут потенциальных конкурентов и привлекут потребителей)

Метод «снятия сливок»

(установление высокой цены на технически сложную наукоемкую продукцию)

• распространение (place) — каналы сбыта.

через посредников

(начинающие предприниматели)

Имеют свою систему сбыта (крупные корпорации)

• стимулирование сбыта (promotion) связано с рекламой, но отношение к рекламе неоднозначно:

• Реклама даёт полезную информацию о продукте и его цене;
• помогает потребителю сделать рациональный выбор;
• способствует продвижению новых товаров

Деятельность, помогающая производителю понять, что

производить, кому и как продавать и какие будут доходы.

Совокупность признаков, характеризующих состояние экономики в определенный период.

Наука и искусство управления бизнесом

Спрос и предложение

Практические выводы

Контрольные вопросы

• Что такое финансирование и каковы его источники?
• Какие источники финансирования характерны для крупного и малого бизнеса?
• Могут ли малые предприятия в России получить долговременный кредит у коммерческих банков?
• Что такое топ-менеджер, какую должность он занимает в фирме?
• Обязательно ли каждое предприятие должно осуществлять стратегическое планирование?
• Можно ли открыть своё дело, не зная рынок?
• Если среди ваших родных и знакомых суперконсерваторы и суперноваторы?

рефлексия

Рефлексия

• Что узнали?
• Каким способом?
• Чему научились?
• Какие испытывали трудности?
• Интересно ли было на уроке?

ЛИТЕРАТУРА

• Обществознание.

Учебник для 11кл. Базовый уровень.

Под редакцией

Л. Н. Боголюбова,

Н. И. Городецкой,

А.И. Матвеева.

М., Просвещение,2008.

• Ресурсы сети Интернет.

Школьнику о рыночной экономике.

Учебное пособие для

старшеклассников .

М., «Знание» 1993

• Базовая часть презентации. Учитель обществознания Максимова О. Б. Муниципальное образовательное учреждение Подозерская средняя общеобразовательная школа. 2010 г.
• Учитель: Офёркина М.П.

источников деловой информации | Inc.com

Деловая информация представлена ​​в виде общих обзоров, данных, статей, книг, справочников, поисковых систем и внутренних записей, которые компания может использовать для управления своим планированием, операциями и оценкой своей деятельности. Такая информация также поступает от друзей, клиентов, партнеров и поставщиков. Публикуемые источники могут быть ежедневными газетами; финансовые, торговые и ассоциативные журналы; базы данных, государственная статистика, справочники, технические руководства и многое другое. Фактически, поскольку «информация» определяется больше контекстом, чем содержанием, бизнес-информация — это любая информация, которая помогает бизнесу узнать свое окружение.

В своей книге Business Information: How to Find It, How To Use It Майкл Р. Лавин прокомментировал, что бизнес-информация имеет огромную ценность для решения проблем и стратегического планирования: «Информация может быть использована для оценки рынка путем изучение меняющихся вкусов и потребностей, мониторинг намерений и отношения покупателей и оценка характеристик рынка.Информация имеет решающее значение для отслеживания конкуренции путем наблюдения за разработками новых продуктов, изменениями доли рынка, результатами деятельности отдельных компаний и общими отраслевыми тенденциями. Разведка помогает менеджерам предвидеть правовые и политические изменения и отслеживать экономические условия в США и за рубежом. Короче говоря, интеллект может дать ответы на два ключевых бизнес-вопроса: Как у меня дела? и куда я направляюсь? »

Бизнес-аналитики ссылаются на два основных источника деловой информации: внешнюю информацию, в которой документация предоставляется для всеобщего ознакомления от третьей стороны; и внутреннюю информацию, которая состоит из данных, созданных для единственного использования компания, которая их выпускает, например, личные дела, коммерческие тайны и протоколы заседаний совета директоров.

ВНЕШНЯЯ ДЕЛОВАЯ ИНФОРМАЦИЯ

Внешняя информация поступает в самых разных формах — от печатных материалов до отчетов по радио и распространения в Интернете.

Печатная информация

Категория печати охватывает не только широкий спектр книг и периодических изданий, но также включает микрофильмы и микрофиши, информационные бюллетени и другие подкатегории. Отчеты правительства штата и федерального правительства также попадают в эту категорию; действительно, Лавин описал U.Государственная типография С. как «крупнейшее издательство в свободном мире; ее продукцию можно приобрести по почте, телефону или через книжные магазины GPO в крупных городах».

Пожалуй, наиболее доступными документами в категории печатных изданий являются книги и периодические издания. Конечно, владельцы бизнеса могут выбирать из множества названий книг, многие из которых каждый год попадают на полки общественных, деловых и университетских библиотек. В дополнение к книгам, которые предоставляют общую справочную информацию по управлению человеческими ресурсами, стартовому финансированию, разработке продуктов, созданию домашнего бизнеса и множеству других тем, представляющих интерес для владельцев малого бизнеса, в издательской отрасли наблюдается всплеск книги, посвященные более философским вопросам, таким как уравновешивание работы и семейной жизни, установление здорового личного взаимодействия с коллегами и служащими, характер предпринимательской деятельности и многие другие.

Тем временем многие другие владельцы малого бизнеса получают значительный объем деловой информации из печатных источников. Как и в случае с книгами, предприниматели и постоянные владельцы бизнеса (а также руководители корпораций, менеджеры по персоналу и почти все другие категории лиц, участвующих в бизнесе) могут обращаться к различным периодическим источникам, каждый из которых имеет свою целевую нишу. Некоторые журналы и газеты, такие как Business Week и Wall Street Journal , освещают общие интересы, в то время как другие ( Forbes, Fortune ) уделяют больше внимания темам, интересующим инвесторов и руководителей крупных фирм.Третьи — в первую очередь Inc. Magazine и Inc.com, Small Business Start-Ups и Nation’s Business (опубликовано Торговой палатой США) — публикуют информацию, специально предназначенную для владельцев малого бизнеса. Эти журналы могут предоставить предпринимателям полезную информацию по каждому аспекту деятельности, от создания хорошего бизнес-плана до определения того, какая компьютерная система наиболее подходит для вашего предприятия.

Кроме того, есть отраслевые журналы, огромный раздел печати, предназначенный для очень избранной аудитории.Эти отраслевые журналы, которые обычно обеспечивают узкий охват конкретных отраслей (можно найти журналы, ориентированные на владельцев пекарен, парков развлечений, компаний, занимающихся недвижимостью, продуктовых магазинов и множества других предприятий), часто содержат ценную отраслевую информацию. Другая подкатегория категории специализированной печати — это материалы, публикуемые через службы бизнес-исследований и ассоциации, такие как Торговая клиринговая палата, Бюро по национальным делам и Dun & Bradstreet.

Наконец, как государственные учреждения, так и образовательные учреждения издают широкий спектр брошюр, брошюр и информационных бюллетеней по ряду вопросов, представляющих интерес для владельцев малого бизнеса и потенциальных предпринимателей. Хотя правительственные брошюры и отчеты долгое время были излюбленным источником деловой информации — отчасти потому, что многие из этих документов доступны бесплатно — консультанты указывают, что ценные исследования и отчеты, составляемые образовательными учреждениями, часто недостаточно используются крупными и небольшими компаниями одинаково.

Телевидение и радио СМИ

Этот источник деловой информации, пожалуй, наименее полезен из различных внешних источников, доступных владельцам малого бизнеса. Конечно, можно найти программы, посвященные общим инвестиционным стратегиям и изменяющимся состояниям крупных компаний, но широкий характер вещания затрудняет, если не делает невозможным запуск программ, нацеленных на узкую нишевую аудиторию (например, производителей стоматологических инструментов или бухгалтерские фирмы, например).

Онлайн-информация

По мере того, как мы приближаемся к первому десятилетию 21-го века, постоянно увеличивающаяся скорость и масштабы Интернета начинают превращать Интернет в самый мощный источник информации для малого бизнеса. С соответствующими службами подписки, такими как InfoTrac, легче получить даже доступ к источникам печати, чем поиск в газетах или отраслевых журналах. Навыки поиска, конечно, нужно развивать, но владелец малого бизнеса может практиковать это искусство по вечерам, когда библиотеки и книжные магазины закрыты.

Многие из этих баз данных содержат информацию, относящуюся к деятельности владельцев бизнеса. Как отмечали Ин Сюй и Кен Райан на Business Forum , Интернет включает данные о демографии и рынках, экономике и бизнесе, финансах и банковском деле, международной торговле, внешней статистике, экономических тенденциях, инвестиционной информации, а также правительственных постановлениях и законах. Эта информация предоставляется новостными группами в Интернете, онлайн-версиями газет и журналов и торговыми ассоциациями.Кроме того, «многие колледжи, университеты, библиотеки, исследовательские группы и государственные органы предоставляют информацию бесплатно для всех, у кого есть подключение к Интернету», — заявил Роберт Фабиан в CMA — The Management Accounting Magazine . «Часто мотивация состоит в том, чтобы сделать информацию доступной для людей в учреждении. Но обеспечение общего доступа может быть менее затратным, чем доступ с экрана». Он также отметил, что «правительства все чаще публикуют информацию в Интернете и настаивают на том, чтобы финансируемые ими организации также публиковали информацию в Интернете. Это практический способ продвижения к открытому правительству, и он действительно делает информацию, за которую платят налогоплательщики, гораздо более доступной для этих налогоплательщиков (и любых других лиц, имеющих доступ в Интернет). Диапазон доступной информации впечатляет ».

Информация о CD-ROM

CD-ROM (постоянное запоминающее устройство на компакт-дисках) является альтернативой онлайн-сервисам. Как следует из названия, CD-ROM — это не столько интерактивная система, по использованию близкая к традиционной печати.На самом деле, сейчас широко доступны версии на CD-ROM с такими печатными продуктами, как Oxford English Dictionary .Бизнес-приложения для CD-ROM включают корпоративные каталоги, такие как Dun & Bradstreet’s Million Dollar Disk , и демографические статистические данные, такие как Population Statistics компании Slater Hall Information Products. Основным недостатком коммерческих продуктов на компакт-дисках является отсутствие актуальной информации, хотя многие издатели продуктов на компакт-дисках предлагают обновления ежегодно или даже чаще.

CD-ROM как система доставки информации сейчас сталкивается с растущей конкуренцией со стороны онлайн-сервисов на основе подписки.Растущая скорость Интернета при доступе по кабелю или линиям DSL делает большие загрузки из Интернета менее неприятными; в то же время пользователю доступны очень быстрые обновления используемых баз данных.

ДРУГИЕ ИСТОЧНИКИ ДЕЛОВОЙ ИНФОРМАЦИИ

Внешние источники деловой информации могут быть неоценимыми, помогая владельцу малого бизнеса или предпринимателю определить подходящий курс действий и составить план на будущее. Но исследователи отмечают, что члены бизнес-сообщества часто полагаются на личные контакты для получения большей части своей информации.

«Общий опыт и результаты многочисленных исследований ясно показывают, что менеджеры, да и вообще все ищущие информацию, часто предпочитают личные и неформальные контакты и источники опубликованным документам и официальным источникам в целом», — написал Дэвид Кэй в решении Management Decision . . «Причины хорошо понятны. Знающий друг или коллега часто предоставляет не только запрошенные факты, но также совет, воодушевление и моральную поддержку. Он или она может быть в состоянии оценить предоставленную информацию, указать лучший выбор там, где это возможно. являются вариантами, соотносят информацию с потребностями и ситуацией запрашивающего и поддерживают действие или решение запрашивающего.Многие такие личные контакты, конечно, можно найти в собственной организации менеджера, которая для многих является основным источником фактов, знаний и опыта ». Любая организация представляет собой сложную систему обработки информации, в которой действия и решения подкрепляются набором устных и письменных инструкций, отчетов, положений, информации и советов. Соответственно, многие менеджеры редко выходят за пределы организации в поисках информации ».

Бизнес-аналитики, однако, отмечают, что компании, которые полагаются исключительно на внутренние источники информации, рискуют 1) оставаться не информированными о важных тенденциях в более крупной отрасли. — включение новых продуктов / услуг и действий конкурентов — до тех пор, пока не станет слишком поздно для эффективного реагирования; и 2) получение искаженной информации от сотрудников, чьи цели и мнения могут не точно совпадать с наилучшими интересами бизнеса.

БИБЛИОГРАФИЯ

Даниэллс, Лорна М. Источники деловой информации . Беркли: Калифорнийский университет Press, 1993.

Фабиан, Роберт. «Деловая информация и Интернет», CMA — журнал управленческого учета . Ноябрь 1994 г.

Хейнс, Дэвид. Метаданные для управления и поиска информации . Facet Publishing. 2004 г.

Кэй, Дэвид. «Источники информации, формальные и неофициальные». Решение руководства .Сентябрь 1995 г.

Лавин, Майкл. Деловая информация: как найти, как использовать . 2-е изд. Феникс, Аризона: Oryx Press, 1992.

Макколлум, Тим. «Все новости, подходящие для сети». Национальный бизнес . Июнь 1998г.

Ин Сюй и Кен Райан. «Деловые путешественники на инфобанне: плата за бесплатный доступ к бизнес-ресурсам в Интернете». Деловой форум . Лето-осень 1995 г.

5 ресурсов, необходимых для успешного открытия бизнеса | Малый бизнес

Автор: KJ Henderson Обновлено 5 февраля 2019 г.

Начать бизнес может быть непросто, но многие люди открывают успешный бизнес каждый год.Те, кто добивается успеха, обычно тратят много времени на привлечение капитала, изучение рынка и разработку реалистичного бизнес-плана перед запуском новой компании. Конечно, тщательная подготовка не является абсолютной гарантией успеха, но она может значительно повысить ваши шансы. Подведите итоги своих ресурсов и будьте готовы встретить вызовы, с которыми вы столкнетесь.

Совет

Ресурсы, необходимые для открытия бизнеса, можно разделить на пять широких категорий: финансовые, человеческие, образовательные, эмоциональные и физические ресурсы.

Финансовые ресурсы: финансирование

Самым важным элементом в открытии бизнеса является финансирование. Даже самый простой домашний бизнес влечет за собой множество начальных затрат, включая регистрацию фирменного наименования, получение бизнес-телефонной линии и печать визитных карточек.

Финансовые ресурсы можно получить из различных источников, проще всего из личных счетов основателя компании. В качестве альтернативы ссуды и кредитные линии могут быть предоставлены финансовыми учреждениями, друзьями и родственниками, частными инвесторами и даже правительством США.Кроме того, из частных и государственных источников предлагается множество грантов предпринимателям всех демографических и личных категорий.

Людские ресурсы: сотрудники

Успех организации во многом зависит от таланта и силы ее сотрудников. Наем опытных профессионалов с послужным списком выдающихся достижений в своей области знаний гарантирует, что миссия и цели компании будут выполняться эффективно и компетентно. Сильных членов команды можно набирать разными способами. Кадровые агентства и фирмы по подбору руководителей специализируются на размещении талантов всех уровней в каждой отрасли. Альтернативой является поиск сотрудников по направлениям от лиц, чьему мнению доверяют.

Образовательные ресурсы: отраслевые ноу-хау

Возможно, самое лучшее, что может сделать предприниматель при открытии нового бизнеса, — это получить как можно больше образования. Понимая свою конкуренцию и получая глубокие знания в своей отрасли, она будет лучше подготовлена ​​к принятию более разумных решений относительно направления своей фирмы.Образовательные ресурсы можно найти через профессиональные торговые ассоциации, ориентированные на ее отрасль, ее местную торговую палату, а также Управление малого бизнеса.

Физические ресурсы: помещения и оборудование

Будь то небольшой домашний бизнес или розничная торговля с несколькими филиалами, каждая организация должна иметь соответствующие физические ресурсы, чтобы выжить. Это включает в себя надлежащее рабочее место, работающую телефонную линию, соответствующие информационные системы и эффективные маркетинговые материалы.Этот аспект бизнес-планирования может быть одним из самых дорогостоящих. Таким образом, для предпринимателя важно реалистично оценить свои потребности, прежде чем совершать какие-либо покупки.

Эмоциональные ресурсы: системы поддержки

Начало бизнеса может быть чрезвычайно напряженным делом для предпринимателя. Чтобы сохранить рассудок и мотивацию, важно, чтобы у нее была команда поддержки, которая может по мере необходимости вдохновлять ее и давать советы. В эту команду могут входить друзья и семья, а также наставник или профессиональная группа.

9 источников финансирования для вашего малого бизнеса | 2017

---

Несмотря на огромное количество сообщений в СМИ, посвященных венчурным инвестициям, венчурное финансирование является чрезвычайно редким источником финансирования создания или деятельности типичного малого бизнеса. Предприятия на Мэйн-стрит начинают с денег из длинного списка источников, ни один из которых не предполагает финансирования, о котором вы читаете на веб-сайте Tech Crunch. К счастью, если вы накопили немного капитала и имеете хороший кредитный рейтинг, существует широкий спектр потенциальных источников финансирования и основания малого бизнеса.К сожалению, у каждого из них есть свои плюсы и минусы, и ни один из них не лишен риска. Итак, как мы всегда говорим, делясь чем-то связанным с деньгами, обратитесь за профессиональным советом. Поговорите с любыми надежными консультантами и экспертами, такими как CPA, бизнес-юрист и финансовый консультант.

С этой оговоркой, вот 9 источников финансирования, доступных для малого бизнеса, составленные Kiplinger.com и SmallBusiness.com WIKI. При правильной квалификации и критериях некоторые из источников могут быть именно то, что вам нужно, в зависимости от того, где вы в настоящее время находитесь на стадии запуска или развития своего бизнеса.

1 | Друзья и семья

Процентная ставка | Устанавливается кредитором и заемщиком
График погашения | Набор кредитором и заемщиком
Плюсы | Легкий доступ к деньгам на потенциально мягких условиях
Минусы | Требуются друзья и / или семья в качестве источника финансирования

Когда становится трудно получить деньги из обычного источника (например, банка), многие люди начинают или покупают бизнес на капитал, вложенный друзьями и семьей.В наши дни есть способы добавить к таким займам структуру и формальные условия. Такие компании, как LendingKarma и LoanBack, могут помочь формализовать и управлять процессом заимствования денег у друзей или семьи. За небольшую плату ваш бизнес и ваши источники начального капитала могут безопасно обменивать деньги через такие онлайн-платформы, используя такие функции, как отслеживание платежей и напоминания по электронной почте, чтобы гарантировать своевременную выплату кредиторам.

2 | Кредитные карты

Процентная ставка | 0% -30%
График погашения | 30 дней
Плюсы | Есть в наличии
Минусы | Дорогие, относительно низкие лимиты заимствования

Если вы думаете о том, чтобы пойти по этому пути, используйте кредитные карты с разными функциями для разных расходов.Например, Kiplinger.com предлагает такие стратегии, как использование кредитной карты с низкой процентной ставкой, предпочтительно с вводным предложением 0%, которые будут использоваться для деловых покупок. При больших денежных расходах они предлагают использовать карту без комиссии за денежные авансы, а затем переводить остаток на карту с процентной ставкой 0%.

3 | Краудфандинг

Процентная ставка | N / A (окупаемость в форме капитала или вознаграждений)
График погашения | 5+ лет для капитала, 1+ лет для вознаграждений
Плюсы | Доступ к разнообразному кругу спонсоров, хороший способ создать заинтересованную клиентскую базу
Минусы | Относительно медленный процесс накопления средств

Популярный на таких платформах, как Indiegogo и Kickstarter, краудфандинг за последние пару лет превратился в жизнеспособную альтернативу финансированию для тех, кто хочет начать свой бизнес. Как мы описали в руководстве SmallBusiness.com по краудфандингу, существует два основных типа краудфандинга: вознаграждение и на основе капитала. Краудфандинг вознаграждений позволяет предпринимателям получать финансирование, предлагая, скажем, будущий продукт в обмен на капитал. Краудфандинг акций позволяет предпринимателям привлекать инвесторов, заинтересованных в владении частью своих стартапов.

4 | Срочные займы

Процентная ставка | 6% -30%
График погашения | 1-5 лет
Плюсы | Короткое время ожидания, без залога
Минусы | Высокие процентные ставки

Для получения срочной ссуды онлайн вы обычно можете заполнить онлайн-заявку в течение 15 минут.После проверки всей документации вы получите деньги на свой банковский счет через день или два. Такие компании, как Prosper, полагаются на алгоритмы кредитного рейтинга и сторонние данные, чтобы ускорить процесс кредитования и снизить стоимость выдачи кредитов для менее авторитетных фирм.

5 | Ссуды малому бизнесу под низкий процент

Процентная ставка | 8% -15%
График погашения | 1-5 лет
Плюсы | Более приветливы к менее устоявшимся предприятиям; многие включают доступ к финансовому образованию
Минусы | Низкие лимиты заимствования, длительный процесс подачи заявки

Малые предприятия, испытывающие трудности с получением банковского кредита, обычно могут получить финансирование с помощью Центра развития малого бизнеса (SBDC), который оказывает помощь местным небольшим фирмам.Миссия этих компаний — предоставить капитал и другие ресурсы предпринимателям, которые не соответствуют критериям, которые обычно требуются банкам для оценки кредитоспособности, дохода или операционной истории. (См. Каталог SBDC на SmallBusiness.com WIKI.)

6 | Микрозаймы

Процентная ставка | 7% -20%
График погашения | 6 месяцев-5 лет
Плюсы | Дружественные условия, низкие ставки
Минусы | Длительное время проверки

Микрокредиты — еще один источник кредитов для предпринимателей. Обычно предлагая небольшие ссуды предприятиям, они являются отличным вариантом, если вы можете позволить себе подождать некоторое время, прежде чем получить финансирование. Как правило, от этих кредиторов вы получаете твердые условия ссуды, такие как длительные сроки погашения или отсутствие комиссий. Микрокредиты, такие как Kiva, предлагают малые кредиты предприятиям с относительно низкими процентными ставками (0% в случае Kiva). Эти компании сосредоточены на работе с небольшими фирмами, которые обычно не обслуживаются традиционными банками.

7 | Банковские кредиты

Процентная ставка | 10%
График погашения | 5-10 лет
Плюсы | Отличные условия
Минусы | Длительный процесс подачи заявки, требующий большого количества документации

Поскольку размер прибыли по ссудам малому бизнесу, как правило, невысок, банки стараются максимально снизить свои риски.Это означает, что вам нужно будет предоставить полный пакет кредита, включая личный финансовый отчет, копии личных налоговых деклараций, а иногда даже бизнес-план. Банки также обычно предоставляют ссуды только малому бизнесу под залог и под личную гарантию собственника. Местные банки могут быть лучшими вариантами, потому что они знают местные условия кредитования. Часто они предоставляют более широкий доступ к кредитному специалисту и уделяют больше внимания характеру заемщика, а не только его кредитному рейтингу.

8 | Кредиты SBA

Процентная ставка | Prime + APR (обычно 3% -5%)
График погашения | 10 лет
Плюсы | Отличные условия
Минусы | Длительный процесс подачи заявки и много документов

---

Краткое видео, подготовленное SBA, описывающее его роль в кредитовании малого бизнеса.

---

Один финансовый продукт, который банки более охотно предоставляют, — это ссуды, обеспеченные Управлением малого бизнеса (SBA). SBA не выдает эти ссуды напрямую. Вместо этого уполномоченный кредитор предоставляет ссуду, а SBA гарантирует ее часть, что снижает значительную часть риска для кредитора. SBA предлагает различные типы ссуд, из которых наиболее популярной является ссудная программа 7 (а). Эти ссуды можно использовать для различных целей — оборотный капитал, покупка франшизы или рефинансирование долга.Разные кредиторы могут интерпретировать рекомендации SBA по-разному, поэтому, если у вас есть надежная заявка, которая отклонена одним банком, вам следует попробовать другой банк.

9 | Дебиторская задолженность

Процентная ставка | 15% -35%
График погашения | 1-3 месяца
Плюсы | Быстрый доступ к средствам
Минусы | Требуемый залог

Существует три типа финансирования (или факторинга) под дебиторскую задолженность: факторинг по счетам, финансирование по счетам и кредитные линии на основе дебиторской задолженности. Процентная ставка по финансированию к получению высока по сравнению с традиционными банковскими кредитами, но получение финансирования происходит относительно быстро. Поэтому, если вам нужен быстрый приток наличных денег, финансирование по счетам может быть хорошим краткосрочным решением, когда вы хотите избежать более длительных заявок на получение кредита.

VIA | Kiplinger.com

запасной

Также на SmallBusiness.com

Как начать малый бизнес | Обзор ресурсов SmallBusiness.com

Статьи по теме

• Неделя малого бизнеса — это ежегодная неделя SBA, посвященная положительному влиянию малого бизнеса.

• В прошлом месяце все больше владельцев малого бизнеса заявили, что ожидают роста продаж и думают, что сейчас…

• Ежегодный опрос показывает, что уверенность деловых покупателей и продавцов в 2017 году снизилась незначительно, но…

Источники финансирования для малого бизнеса

Различные источники финансирования малого бизнеса можно в общих чертах разделить на долевое или долговое финансирование. Акционерное финансирование означает предложение доли участия в компании в обмен на финансирование.Долговое финансирование означает ссуды — компании должны деньги и должны платить проценты по ссуде.

Финансирование — перспектива малого бизнеса

Если мы посмотрим на точку зрения инвестора, исследования показывают, что малый бизнес терпит крах чаще, чем крупный, поэтому риск дефолта также высок. Это причина того, что малые предприятия имеют меньший доступ к кредитам, чем более крупные компании, потому что кредитование малого бизнеса более рискованно и дороже, чем кредитование более крупных компаний. Кроме того, оценка малых компаний затруднительна и не очень рентабельна, так как ее данные не так легко доступны, как крупные компании.

Несмотря на все препятствия, для небольших компаний доступно множество вариантов финансирования. Давайте рассмотрим некоторые варианты финансирования и разберемся с проблемой «Как финансировать малый бизнес?»

Источники финансирования для малого бизнеса

Ниже приведены некоторые методы финансирования, которые могут использовать малые предприятия:

Собственный капитал / сбережения

Самый простой источник финансирования для малого бизнеса — это собственные сбережения. На любом этапе бизнеса, когда бизнес нуждается в капитале, предприниматель может использовать свои личные активы, такие как акции, паевые инвестиционные фонды, недвижимость или ювелирные изделия, для сбора денег. Он может либо продать активы, чтобы собрать деньги, либо взять ссуду под любой из активов. Предприниматели могут вложить в свой бизнес такой личный капитал, как собственный капитал, или могут предоставить ссуды своей собственной компании.

Семья и друзья

Родители, братья и сестры, дальние родственники и друзья, у которых есть лишние деньги, могут быть готовы профинансировать ваш бизнес.Они могут ссудить бизнесу деньги в форме ссуды или могут пожелать приобрести долю в компании.

Банки

В банках есть специальный отдел, занимающийся предоставлением кредитов небольшим компаниям. Чтобы получить ссуду в банке, компании должны соответствовать минимальным критериям банка. Каждый банк имеет свои собственные критерии в отношении потенциального дохода, годового оборота, кредитного рейтинга и т. Д. Банки предлагают много типов ссуд, таких как ссуды на пополнение оборотного капитала, срочные ссуды, ссуды под залог имущества и т. Д.Компании могут выбрать тип ссуд в соответствии со своими требованиями.

Ссуды малому бизнесу

В каждой стране есть определенные банки или учреждения, занимающиеся предоставлением ссуд только малому бизнесу, примером такого института в Индии является SIDBI, в США — SBA. Основная цель этих учреждений — ссудить деньги малым предприятиям, которые не смогли получить финансирование на разумных условиях через обычные каналы кредитования. Эти организации обычно предоставляют деньги только в качестве ссуд.

Персональные ссуды

Если компания не может получить ссуду для бизнеса, предприниматель может рассмотреть возможность получения ссуды для физических лиц и использования ее в своем бизнесе. Чтобы получить личный заем, предприниматель должен иметь хорошую кредитную историю. Можно получить ипотечный кредит под залог дома, драгоценностей и т. Д.

Trade Credit

Некоторые малые предприятия могут иметь поставщиков, готовых продавать в кредит. Такой кредит может составлять от одного месяца до трех месяцев. Это очень хороший метод для небольших компаний удовлетворить краткосрочные потребности в финансировании.Это недорогой способ финансирования любого малого бизнеса.

Private Equity Firms

Частный акционерный капитал — это вид акционерного капитала, который не котируется ни на одной фондовой бирже. Эти фирмы привлекают средства от инвесторов. Затем он инвестирует эти средства в покупку капитала многообещающих стартапов и малых предприятий. Недостатком такого финансирования является то, что компании прямых инвестиций приобретают контрольную позицию или значительную долю меньшинства в компании, а затем стремятся максимизировать стоимость своих инвестиций.Таким образом, предприниматель может не иметь единоличного контроля над бизнес-решениями, что может привести к конфликту.

Фирмы венчурного капитала

Фирмы венчурного капитала представляют собой тип частных инвестиционных компаний, но венчурный капиталист предоставляет средства только тем компаниям, которые находятся на ранних стадиях своего экономического цикла. Это новые небольшие компании с высоким потенциалом роста. Фирмы венчурного капитала инвестируют в развивающиеся компании в обмен на акции или доли владения. Небольшие начинающие фирмы могут получать несколько раундов финансирования от фирм венчурного капитала.

Краудфандинг

Краудфандинг — относительно новый метод, когда мы рассматриваем источники финансирования. Это метод сбора средств путем заимствования небольшой суммы денег у большой группы людей. Типичный пример краудфандинга — предложение людям инвестировать 10 долларов США, и даже если инвестируют 1000 человек, компания может привлечь 10 000 долларов США. Такое финансирование обычно делается для конкретного проекта. Преимущество краудфандинга в том, что небольшая компания может делать гибкие предложения в соответствии со своими требованиями.Они могут предложить акции против денег или взять деньги в долг; они могут предлагать простые процентные платежи вместо сложных процентов, как и большинство обычных займов.

Краудфандинг стал популярным после появления социальных сетей, потому что стало легче охватить множество людей, приложив минимум усилий.

Ищете финансирование для развития вашего бизнеса? Ты не одинок.

В прошлом году 65% владельцев малого бизнеса в США не были уверены, достаточно ли у них денег для ведения своего бизнеса. Вот почему многие владельцы малого бизнеса ищут один или несколько источников финансирования для создания, расширения или поддержки своих компаний.

Исследование 2018 года показало, что наиболее популярными источниками капитала для малого бизнеса являются:

• Личные средства: 77%
• Банковские кредиты: 34%
• Кредиты друзьям и семье: 16%
• Другие источники: 11%
• Пожертвования или подарки от друзей и семьи: 9%
• Интернет-кредиторы: 4%
• Бизнес-ангелы: 3%
• Венчурный капитал: 3%
• Краудфандинг: 2%

Полезно быть в курсе, независимо от того, где вы решите получить финансирование. Различные типы бизнес-кредитов или финансирования будут иметь разные требования, от доходов бизнеса до кредитного рейтинга владельцев, условий погашения до доли в капитале и многого другого.

Давайте рассмотрим основные источники финансирования бизнеса, а также различные типы бизнес-ссуд или других видов финансирования, которые вы можете получить. Мы оценим плюсы и минусы каждого источника и типа финансирования, а также изучим ситуации, в которых каждый тип финансирования бизнеса может быть наиболее эффективным.

6 Источники бизнес-кредитов

• Личное финансирование или финансирование друзей и семьи
• Банковское финансирование
• Государственное финансирование
• Частные инвестиции (бизнес-ангелы или венчурный капитал)
• Одноранговое или краудфандинговое финансирование
• Альтернативные кредиторы

1. Личное финансирование или финансирование друзей и семьи

При открытии своего дела большинство предпринимателей зависят либо от своего личного капитала, либо от вклада семьи и друзей, либо от сочетания того и другого. Условия погашения могут быть достаточно гибкими или просто неопределенными. Вам также, как правило, не нужно перескакивать через какие-либо документы или предоставлять какое-либо обеспечение при получении финансирования от друзей и семьи.

Однако эти типы ссуд могут нести наибольший риск в случае банкротства вашего бизнеса.Вложение собственных денег или денег друзей и семьи в свой бизнес оставит вам (или им) меньшую финансовую подушку, на которую можно будет рассчитывать.

Взятие денег у друзей и семьи также может повредить вашим отношениям с близкими, если бизнес пойдет на спад, или если условия финансирования не определены или не соблюдаются ни одной из сторон.

✅ Самый простой способ получить
✅ Быстро получить финансирование
✅ Гибкие условия погашения
✅ Более щадящие условия финансирования
✅ Может быть предложен в качестве подарка без условий погашения

❌ Доступные суммы часто ограничены
❌ Может увеличить личный финансовый риск
❌ Может нанести ущерб личным отношениям

Подходит для:

2. Банковское финансирование

Всем известно, что банки — хороший источник финансирования бизнеса. Однако многие предприниматели могут быть удивлены тем, насколько сложно получить ссуды в банках, и они могут не знать, насколько ограниченными могут быть большинство типов бизнес-ссуд от банков.

Многие люди думают, что ссуда SBA — это разновидность банковской ссуды, но это не так. Хотя вы часто получаете ссуды SBA в банках или кредитных союзах, финансирование SBA фактически обеспечивается государством. Большинство банков обычно выдают ссуды на меньшие суммы и на более ограничительных условиях, когда они не поддерживаются фондами SBA.

✅ Более высокие суммы финансирования
✅ Разумные процентные ставки
✅ Более длительные сроки погашения

❌ Сложно получить (большинство заявителей отклоняется)
❌ Финансирование может занять много времени
❌ Может ограничить ваше использование средств

Подходит для:

• Созданные предприятия с хорошей кредитной историей
• Расширение бизнеса, нуждающегося в значительном капитале

3. Государственное финансирование

Мост-У.Предприниматели С. справедливо приравнивают государственное финансирование к Управлению малого бизнеса, которое выдает несколько типов ссуд SBA.

Наиболее распространенным видом финансирования SBA является ссуда SBA 7 (a), ссуда общего назначения, которую можно использовать для покрытия большинства основных деловых расходов. Кредит SBA 504 / CDC — это более ограничительный тип финансирования, доступный для малых предприятий, которые обязуются обеспечить определенный экономический рост в своих сообществах.

Правительство не любит рисковать, поэтому получение кредитов SBA является одним из самых трудных и требующих много времени.Если вы можете получить ссуду SBA, ваш бизнес может быть в такой хорошей форме, что ему фактически не потребуется финансирование.

✅ Доступны большие суммы
✅ Низкие процентные ставки
✅ Длительные сроки погашения (до 25 лет)

❌ Сложно получить (большинство заявителей отклоняется)
❌ Обширные требования к документации
❌ Финансирование занимает много времени
❌ Может ограничивать использование средств

Подходит для:

• Владельцы малого бизнеса с хорошей кредитной историей
• Предприятия, нуждающиеся в долгосрочном финансировании
• Компании, желающие приобрести активы длительного пользования (оборудование или недвижимость)

4. Частные инвестиции (бизнес-ангелы или венчурный капитал)

Немногие компании станут следующими Google или Facebook, но очень редко какая-либо компания достигает уровня Google или Facebook без значительных частных инвестиций.

Этот вид финансирования бизнеса обычно доступен только самым амбициозным предпринимателям. Хотя от вас не ожидается, что вы будете возвращать венчурный капитал или инвестиции бизнес-ангелов обычными способами, вам следует ожидать, что вы откажетесь от владения частью своего бизнеса, чтобы получить эти средства.

Поскольку частные инвесторы имеют все стимулы к успеху вашего бизнеса, они часто предоставляют ресурсы, помимо простого капитала, такие как наставничество и сетевые возможности, чтобы помочь вам расти.

✅ Доступны большие суммы
✅ Немедленное или краткосрочное погашение не ожидается
✅ Может помочь расширить вашу профессиональную сеть
✅ Может соединить вас с лидерами мирового уровня и наставничеством

❌ Редко доступна для большинства предприятий
❌ Обширные требования к документации (включая бизнес-планы)
❌ Обычно требует отказа от долевого участия в вашем бизнесе
❌ Может снизить вашу способность контролировать свой бизнес

Подходит для:

• Амбициозный бизнес с инновационными идеями
• Быстрорастущие предприятия

5. Одноранговое или краудфандинговое финансирование

Краудфандинг и одноранговое финансирование — это не одно и то же, но на них часто смотрят одинаково.

Краудфандинг может принимать различные формы, включая одноранговое финансирование — в общем, краудфандинг — это просто мобилизация капитала за счет небольших сумм от большого количества людей. Чаще всего это связано с такими платформами, как Kickstarter и Indiegogo, где продукты, находящиеся в стадии разработки, по сути, предварительно продаются «спонсорам», что делает их не столько кредитованием или долевым финансированием, сколько просто способом вывода на рынок концепций, которые еще не были полностью созданы.

Практически все предприятия, успешно использующие краудфандинг таким образом, основаны на продуктах, потому что спонсоры на краудфандинговых платформах привыкли ожидать получения определенного предмета или набора предметов в обмен на свою финансовую поддержку.

Одноранговое кредитование может напоминать другие типы бизнес-кредитов, особенно когда оно привлекается через одну из основных платформ однорангового кредитования. Бизнесу, ищущему одноранговое кредитование, потребуется предоставить документацию, подтверждающую их способность погасить ссуду.Эти ссуды могут обрабатываться быстро, но они часто бывают с более высокими процентными ставками.

✅ Могут быть доступны гибкие условия «погашения»
✅ Часто быстрое финансирование
✅ Иногда может помочь в продвижении вашего бизнеса или продукта
✅ Может не требовать принятия «долгов» или отказа от капитала

❌ Ссуды часто сопровождаются более высокими процентными ставками
❌ Требования к документации аналогичны другим онлайн-опциям
❌ Краудфандинг обычно доступен только для предприятий, основанных на продуктах
❌ Может потребоваться больше маркетинговых возможностей, чем другие варианты

Подходит для:

• Стартапы, ориентированные на продукт, ищут рынок
• Компании, ищущие альтернативы банковским кредитам
• Предприниматели, которые не хотят отказываться от капитала

6.Альтернативные кредиторы

«Альтернативный» кредитор — это просто любой небанковский кредитор, который в наши дни включает в себя довольно большое количество источников.

Рост альтернативного кредитования был вызван ужесточением стандартов кредитования в банках и кредитных союзах после финансового кризиса 2008 года. Крупные банки сейчас одобряют только четверть заявок на получение кредитов для бизнеса, а более мелкие банки и местные кредитные союзы одобряют менее половины заявителей. С другой стороны, процент одобрения с альтернативными кредиторами может достигать 90%.

Альтернативное кредитование часто является самым быстрым и надежным вариантом финансирования для большинства малых предприятий. Однако из-за того, что процент одобрения настолько высок, заемщики с более слабой кредитной историей или более слабым финансовым положением могут получить высокие процентные ставки.

✅ Высокий уровень одобрения
✅ Финансирование быстрее, чем банковские ссуды
✅ Финансирование обычно имеет мало ограничений на использование
✅ Подходит для новых предприятий
✅ Меньше требований к документации, чем банковские ссуды

❌ Ссуды могут иметь более высокие процентные ставки
❌ Некоторые ссуды имеют очень короткие сроки погашения
❌ Залог часто требуется для больших сумм

Подходит для:

• Новые предприятия (более 3 месяцев работы)
• Владельцы бизнеса с плохой кредитной историей
• Компании, которым быстро нужен капитал

Мы рассмотрели основные источники финансирования бизнеса.Теперь давайте посмотрим на различные типы финансирования, доступные большинству малых предприятий.

7 видов бизнес-кредитов и финансирования

• Срочные займы
• Кредитные линии для бизнеса
• Финансирование оборудования / Лизинг оборудования
• Кредиты на коммерческую недвижимость
• Факторинг счетов
• Финансирование заказа на поставку
• Оборотный капитал / Аванс наличными для предприятий

1. Срочные займы

Срочная ссуда — это тип бизнес-ссуды, о котором думает большинство людей, когда они думают о «бизнес-ссудах».«Срочные ссуды обычно предлагаются под разумные процентные ставки и с более длительными сроками погашения, чем большинство других видов финансирования бизнеса. Это делает его хорошим вариантом для более устоявшихся предприятий с более сильной финансовой историей.

✅ Средства можно использовать для любых бизнес-потребностей
✅ Более длительные сроки погашения, чем у многих других займов (доступны ежемесячных варианта!)
✅ Обеспеченные срочные займы можно получить в больших суммах
✅ Разумные процентные ставки

❌ Получить может быть сложнее
❌ Более крупные суммы доступны только для высококвалифицированных заемщиков

Подходит для:

• Зарегистрированные предприятия
• Компании с высокими доходами и кредитной историей

Узнайте больше о срочных кредитах здесь .

2. Кредитные линии

Деловая кредитная линия похожа на личную кредитную карту, но квалифицированным заемщикам могут быть доступны гораздо большие суммы. Вы можете занять любую или всю свою кредитную линию, но должны выплатить ее в течение определенного периода. Любые средства в вашей кредитной линии, к которым у вас нет доступа, не нужно будет возвращать, поэтому компании могут управлять своими средствами, используя кредитные линии только тогда, когда это необходимо, когда они легко возвращаются.

✅ Деньги можно использовать для любых бизнес-потребностей
✅ Гибкие суммы и требования к погашению
✅ Выплачивайте проценты только с тех средств, которые вы используете
✅ Можно продлевать и получать доступ несколько раз

❌ Процентные ставки могут быть выше
❌ Можно легко злоупотребить без надлежащего финансового управления

Подходит для:

• Компании с высокими доходами и кредитной историей
• Компании с хорошей практикой финансового управления

Подробнее о кредитных линиях для бизнеса можно узнать здесь .

3. Финансирование оборудования / лизинг оборудования

Иногда деньги нужны просто для приобретения нового оборудования для бизнеса. В этих случаях отличным вариантом являются финансирование оборудования или лизинг оборудования. Хотя средства можно использовать только для покупки или аренды оборудования длительного пользования, такого как грузовики, тракторы или печатные машины, их целевой характер часто приводит к более низким процентным ставкам и более гибким условиям погашения.

✅ Разумные процентные ставки и условия погашения
✅ Доступны большие суммы
✅ Быстрое утверждение
✅ Обеспечено оборудованием (без личных гарантий)

❌ Можно использовать только для покупки или аренды оборудования
❌ Может потребоваться хороший личный кредит
❌ Вы не можете владеть своим оборудованием по истечении срока более

Подходит для:

• Предприятиям, нуждающимся в оборудовании как можно скорее

Подробнее о финансировании оборудования и лизинге оборудования можно узнать здесь .

4. Кредиты на коммерческую недвижимость

Как и финансирование оборудования, ссуды на коммерческую недвижимость предназначены для того, чтобы помочь предприятиям приобрести определенный тип активов длительного пользования — в данном примере недвижимость. В отличие от финансирования оборудования, ссуда на коммерческую недвижимость может быть законным способом создания богатства бизнеса, поскольку недвижимость имеет тенденцию расти в цене с течением времени, в то время как оборудование теряет свою ценность.

Компании, которым требуется много места или которые используют владение недвижимостью как часть своей бизнес-модели, могут получить выгоду от ссуд на коммерческую недвижимость.Поскольку они обеспечены дорогостоящим активом, эти ссуды часто бывают с одними из самых длительных сроков погашения и самыми низкими процентными ставками среди всех основных видов финансирования бизнеса.

Однако получить бизнес-ссуды такого типа может быть сложно, поскольку недвижимость является крупным вложением средств, а стандарты кредитования недвижимости определенно ужесточились после финансового кризиса.

✅ Разумные процентные ставки и условия погашения
✅ Доступны большие суммы
✅ Позволяет вашему бизнесу владеть ценными активами (недвижимостью)
✅ Может быть доступно для предприятий с плохой кредитной историей

❌ Как правило, для утверждения требуется сильная история бизнеса
❌ Будет долгосрочным обязательством (до 25 лет)
❌ Может стать трудным управлять, если вам больше не нужна площадь

Подходит для:

• Компании, стремящиеся к расширению
• Предприятия, которым необходимо получить капитал от недвижимости, уже принадлежащей
• Компании с долгосрочными планами

Подробнее о кредитах на коммерческую недвижимость можно узнать здесь .

5. Факторинг счетов

Если вы выполнили крупный заказ или завершили работу по крупному контракту, но все еще ждете полной оплаты от клиентов, у вас могут возникнуть проблемы с движением денежных средств, пока вы не получите то, что вам причитается.

Факторинг счетов позволяет предприятиям избежать длительных циклов оплаты счетов за счет эффективной продажи неоплаченных счетов финансовому специалисту. Факторинговая компания не только оплачивает большую часть суммы счета авансом, но также часто берет на себя ответственность за получение неоплаченного баланса непосредственно от ваших клиентов, что позволяет вам сосредоточиться на развитии своего бизнеса.

Поскольку факторинговая компания зарабатывает деньги на ваших клиентах, а не непосредственно на вашем бизнесе, это также может быть хорошим способом для владельцев бизнеса с более слабым кредитом воспользоваться более сильной финансовой историей других компаний.

✅ Быстрое утверждение
✅ Освобождает от сбора неоплаченных счетов
✅ Не требуется залог для больших сумм кредита
✅ Может помочь предприятиям с плохой кредитной историей

❌ В зависимости от кредитного рейтинга ваших клиентов и заказчиков
❌ Полезно только для предприятий с дорогостоящими счетами
❌ Вы можете оказаться на крючке из-за неоплаченных счетов

Подходит для:

• Небольшие предприятия с крупными клиентами с хорошей репутацией
• Предприятия с длительными сроками погашения контрактов

Подробнее о факторинге счетов можно узнать здесь .

6. Финансирование заказа на поставку

Если факторинг накладных является вариантом финансирования после доставки, финансирование заказа на поставку является его родственником до доставки. Оба типа финансирования бизнеса превращают заказы клиентов в капитал, но финансирование заказов на поставку предназначено для помощи оптовикам и торговым посредникам в выполнении их заказов. Финансирующая компания добивается этого, платя производителям и взимая сбор непосредственно с клиентов.

✅ Быстрое утверждение
✅ Освобождает от сбора неоплаченных счетов
✅ Не требуется залог для больших сумм кредита
✅ Может помочь предприятиям с плохой кредитной историей

❌ В зависимости от кредитного рейтинга ваших партнеров и клиентов
❌ Полезно только для предприятий с дорогостоящими счетами
❌ Вы можете оказаться на крючке из-за неоплаченных счетов

Подходит для:

• Оптовики или торговые посредники с крупными клиентами с хорошей репутацией
• B2B-бизнес, ориентированный на продукт

Подробнее о финансировании заказа на поставку можно узнать здесь .

7. Оборотный капитал / аванс наличными для предприятий

Многие предприятия, нуждающиеся в быстром финансировании, обращаются к оборотному капиталу, также известному как денежный аванс предприятия или коммерческий денежный аванс. Денежный аванс — это не типичный заем. Скорее, он финансирует вас на основе ваших объемов продаж, используя объемы платежей по кредитным картам (аванс наличными для торговцев) или общие объемы продаж бизнеса для определения суммы финансирования и условий погашения.

Оборотный капитал можно быстро финансировать, но вы также должны быстро его вернуть — условия финансирования оборотного капитала могут начинаться с трехмесячного срока погашения и обычно не превышают 18 месяцев.

Многим финансовым компаниям потребуется доступ к вашему торговому счету обработки или банковскому счету, чтобы снимать свою комиссию на ежедневной или еженедельной основе, что также может затруднить движение денежных средств, если вы не подготовите для этого надлежащим образом финансовые средства своего бизнеса.

✅ Быстрое утверждение
✅ Доступно для новых предприятий
✅ Доступно для владельцев бизнеса с плохой кредитной историей
✅ Может использоваться для любых коммерческих целей

❌ Процентные ставки часто высоки
❌ Частота погашения (ежедневная или еженедельная) может быть затруднена
❌ Суммы часто ниже, чем те, которые доступны из других форм финансирования

Подходит для:

• Новые предприятия (более 3 месяцев работы)
• Владельцы бизнеса с плохой кредитной историей
• Компании, которым быстро нужен капитал

Подробнее об оборотном капитале и денежных авансах можно узнать здесь .

Мы надеемся, что вы узнали кое-что о том, какие типы и источники финансирования лучше всего подходят для вас, и где вы можете получить наилучшие условия и суммы.

Если вы хотите дополнительно обсудить варианты финансирования вашего бизнеса, позвоните нам или заполните простую заявку (без проверки кредитоспособности или документации заранее), чтобы начать финансирование вашего бизнеса сегодня!

Эта статья изначально была написана 7 марта 2020 г. и обновлена ​​25 марта 2021 г.

Оцените эту статью

Эта статья в настоящее время имеет 2 оценки со средним числом 5 звезд.

class = «blarg»>

Источники финансирования бизнеса

Джанет Аттард

Последнее обновление 22 марта 2021 г.

Есть много способов финансировать бизнес. Выбор подходящего для вас зависит от потребностей вашего бизнеса, кредитоспособности и ситуации. Вот источники финансирования бизнеса, на которые стоит обратить внимание.

Источник изображения: iStock.ком

Как вы можете профинансировать свой бизнес?

Лучший источник финансирования для вашего бизнеса зависит от ряда факторов, в том числе от необходимой суммы, предполагаемого использования денег, продолжительности времени, на которое вам нужны деньги, финансового положения и кредитной истории бизнеса, а также часто ваш личный кредитный рейтинг.

Пожалуй, самое важное, что нужно знать о финансировании бизнеса, — это то, что его нужно планировать заранее. Если вы подождете, пока у вас почти не закончатся деньги, чтобы попытаться получить ссуду, вы можете потерпеть неудачу.

Вот краткое описание 11 типов финансирования и того, для чего обычно используется каждый из них.

1. Личные сбережения владельцев бизнеса
   Большинство владельцев бизнеса открывают свой бизнес на собственные деньги. Но время стартапа — не единственный случай, когда владельцы бизнеса вкладывают собственные деньги в финансирование своего бизнеса. Многие владельцы бизнеса используют свои собственные сбережения или акции в своих домах, чтобы помочь своему бизнесу пережить трудные времена или предоставить часть или все деньги для расширения и роста.
2. Друзья и семья
   Владельцы бизнеса традиционно обращаются к друзьям и семье, когда им нужно больше денег, чем они могут предоставить или собрать за счет собственных средств. Финансирование друзей и семьи может быть структурировано как ссуда или как инвестиции, в зависимости от потребностей участвующих сторон
3. Кредитные карты
   Компании обычно используют кредитную карту для начальных нужд, повседневных канцелярских товаров, покупки небольшого оборудования, покупок в Интернете и рекламы в Интернете.
4. Интернет-кредиторы
   Интернет-кредиторы, такие как OnDeck и Kabbage, предоставляют источник краткосрочных ссуд и кредитных линий, на которые некоторым малым предприятиям может быть проще претендовать, чем финансирование через коммерческие банки.
5. Банковские ссуды и кредитные линии
   Банки являются основным источником финансирования многих деловых операций. Хотя конкретные типы вариантов финансирования могут отличаться от банка к банку, крупный коммерческий банк, вероятно, предложит бизнес-линии, кредитные линии, срочные ссуды, ссуды SBA, ссуды на коммерческую недвижимость и другие специализированные услуги.

Связано: Как получить бизнес-ссуду, когда банк говорит «Нет»

6. Краудфандинг
   Краудфандинг — это способ для малых предприятий получить деньги от представителей широкой общественности (т. Е. «Толпы»), которые готовы поддержать вашу компанию и / или продукт или услугу, которые вы представляете. В зависимости от того, какой тип краудфандинга вы выберете, спонсоры получают вознаграждение (часто это новый продукт, который вы собираетесь представить), возврат (с некоторым процентом) денег, которые они предоставляют, или некоторую долю в вашей компании.Существует также краудфандинг на основе доноров, но обычно он используется для сбора денег по личным причинам или по уважительным причинам.
7. Торговый кредит
   Торговый кредит — это краткосрочный кредит, который предоставляется вам компаниями, у которых ваш бизнес покупает такие вещи, как инвентарь, сырье и материалы.
8. Лизинг оборудования
   Если вашему бизнесу требуется оборудование, стоит обратить внимание на лизинг. Бессрочные договоры аренды позволяют приобрести объект по окончании срока аренды за дополнительную плату; закрытые договоры аренды похожи на аренду — вы используете оборудование в течение срока аренды, а затем отдаете его или получаете новую аренду на более новое оборудование.
9. Финансирование под дебиторскую задолженность
   Финансирование под дебиторскую задолженность — это займы под дебиторскую задолженность вашей компании. Компания предоставляет дебиторскую задолженность в качестве обеспечения краткосрочного кредита. Это дает вам возможность работать, пока вы не получите деньги от клиентов.
10. Факторинг
    При факторинге третья сторона (называемая фактором) покупает у вас дебиторскую задолженность со скидкой и забирает свои деньги у клиента.
11. Бизнес-ангелы и венчурные инвесторы
    Бизнес-ангелы и венчурные инвесторы — это внешние инвесторы, которые предоставляют деньги для открытия или развития бизнеса в обмен на частичное владение бизнесом.Обычно они планируют зарабатывать деньги на своих инвестициях, когда бизнес продается или становится публичным.

Посмотрите здесь, чтобы узнать больше о том, как найти деньги для открытия бизнеса.

© 2020 Attard Communications, Inc. Все права защищены. Запрещается воспроизводить, перепечатывать или распространять без письменного разрешения Attard Communications, Inc.

Об авторе:
Джанет Аттард — основательница отмеченного наградами веб-сайта и информационного ресурса для малого бизнеса Business Know-How.Джанет также является автором The Home Office And Small Business Answer Book и Business Know-How: Операционное руководство для домашних и малых предприятий с ограниченным бюджетом. Следуйте за Джанет в Twitter и LinkedIn

Малый бизнес — это не маленький большой бизнес

Традиционное мнение руководителей заключалось в том, что малые предприятия должны использовать в основном те же принципы управления, что и крупные предприятия, только в меньшем масштабе.В основе этого предположения лежало представление о том, что небольшие компании во многом похожи на большие, за исключением того, что у малых предприятий более низкие продажи, меньшие активы и меньше сотрудников.

Тем не менее, мы утверждаем, что сам размер малых предприятий создает особое условие — которое можно обозначить как ресурсной бедности — которое отличает их от их более крупных коллег и требует совершенно иных подходов к управлению.

Ресурсная бедность возникает из-за различных условий, характерных только для небольших компаний.С одной стороны, малые предприятия, как правило, группируются в сильно фрагментированных отраслях — оптовая торговля, розничная торговля, услуги, производственные цеха, — у которых есть много конкурентов, склонных к снижению цен для увеличения доходов. Как бы то ни было, чрезмерное снижение цен быстро уничтожает прибыль.

Кроме того, зарплата собственника-менеджера в малом бизнесе представляет собой гораздо большую долю доходов, чем в большой компании, часто настолько большую, что мало что остается, чтобы платить дополнительным менеджерам или вознаграждать инвесторов.Точно так же малые предприятия обычно не могут позволить себе оплачивать необходимые им бухгалтерские и бухгалтерские услуги, равно как и новые сотрудники не могут быть надлежащим образом проверены и обучены заранее.

Кроме того, внешние силы, как правило, больше влияют на малый бизнес, чем на крупный. Изменения в правительственных постановлениях, налоговом законодательстве, трудовых и процентных ставках обычно влияют на больший процент расходов для малых предприятий, чем для крупных корпораций.

Такие ограничения означают, что малому бизнесу редко удается пережить ошибки или неверные суждения.Например, производственное подразделение компании, зарегистрированной на Нью-Йоркской фондовой бирже, недавно установило дополнительную парогенераторную установку стоимостью 3 миллиона долларов. В первый день эксплуатации Агентство по охране окружающей среды закрыло новый генераторный завод из-за серьезной ошибки конструкции. На исправление изъяна потребовалось несколько месяцев и миллион долларов, но производство не утихало, а местное руководство даже не ругали. Немногие предприятия малого бизнеса смогли бы пережить такую ​​ошибку.

Что могут сделать малые предприятия для преодоления проблем, связанных с нехваткой ресурсов? Конечно, никаких волшебных решений не существует.Но мы полагаем, что есть некоторые специальные инструменты финансового управления, доступные небольшим компаниям, которые могут позволить им наиболее эффективно и практично использовать свои скудные ресурсы.

Прогнозирование денежных потоков

Менеджеры-собственники малого бизнеса обычно довольно легко соглашаются с тем, что для роста необходимы инвестиции. Однако им потребность в наличных деньгах кажется лишь временной. Они приходят к выводу, что прибыльный рост принесет большую прибыль и, следовательно, больше денег. Почти каждый собственник-менеджер в какой-то момент слышит финансовый принцип, согласно которому денежный поток равен чистой прибыли плюс амортизация и другие неденежные расходы.Однако владельцы-менеджеры многих быстрорастущих компаний не могут избежать мучительного ощущения, что каким-то образом этот принцип к ним неприменим.

Следующий пример может помочь объяснить проблему движения денежных средств, с которой сталкиваются многие небольшие компании. Приложение I прогнозирует деятельность Intercity Assembly Company, Inc. на первые семь месяцев наступающего финансового года. Управляющий-владелец компании г-н Смит совершенно уверен, что сможет достичь прогнозируемых продаж. Стоимость материалов для единицы, какой бы она ни была, составляет доллар, включая фрахт.Поставляются партиями по 5000 штук. Затраты на рабочую силу для сборки каждой единицы в среднем 10 центов, и рабочая сила полностью занята этой задачей. Г-н Смит, не колеблясь, отправляет рабочих домой, когда они производят достаточно единиц для выполнения заказов.

Приложение I. Примерный отчет о прибылях и убытках Intercity Assembly Company, Inc.

Компания поддерживает хорошие отношения с поставщиками. Он закупает материалы, рекламу, брошюры и другие общие и административные услуги на чистых 30-дневных условиях.Тем не менее, он покупает брошюры в большом количестве, получая годовую поставку в 1-й месяц.

Компания делает депозиты по налогу на прибыль в месяц, следующий за каждым кварталом, в сумме, равной начисленным обязательствам за этот квартал. Он использует ориентировочную среднюю ставку налога на прибыль в размере 30%, основанную на приблизительном прогнозе доходов в следующем году.

Статья «накладные расходы» включает, среди прочего, амортизацию дорогостоящего производственного оборудования. Компания установит это новое оборудование в течение первого месяца по цене 180 000 долларов.Он амортизирует оборудование из расчета 2700 долларов в месяц линейным методом. Инвесторы компании гарантируют оплату за оборудование и предоставят большую часть денежных средств путем покупки обыкновенных акций на сумму 175 000 долларов во 2-м месяце.

Клиенты Интерсити достаточно надежны в своих схемах оплаты. В прошлом единицы, отгруженные в любой месяц, незамедлительно оплачивались в течение 45 дней после окончания месяца плюс-минус несколько дней. Менеджмент Интерсити уверенно начал семимесячный период, зная, что у него есть надежные клиенты и сильные, отзывчивые инвесторы, готовые купить новое оборудование.Минимальный банковский баланс в размере 1100 долларов США в начале первого месяца не вызывал беспокойства ввиду ожидаемого роста прибыли.

Владелец-менеджер

Интерсити понимает, что важно знать, как обстоят дела с банковским балансом компании. Таким образом, руководство подготовило дополнительный прогноз, показывающий, когда нужно будет выписывать чеки и когда можно ожидать депозитов (см. Приложение II ). Чтобы определить, когда проверки должны были подлежать оплате поставщику материалов и в какой сумме, компания подготовила небольшой прогноз для дочерней компании, представленный в Приложении , Приложение III .

Приложение II Intercity Assembly Company, Inc., предварительный отчет о поступлениях и выплатах

Приложение III График инвентаризации материалов (рассчитывается в единицах) и обзор закупок

Иллюзия денежных потоков

За семь месяцев остатки на счетах в банках вызвали смятение в Интерсити. Только в одном месяце из семи было положительное сальдо банковского счета. Денежный поток был отрицательным в четырех из семи месяцев. Затем г-н Смит решил подготовить таблицу, в которой сравниваются денежные потоки, как они должны были быть в соответствии с теорией денежных потоков, и как они будут отображаться в банке.Сравнение показано в Exhibit IV . Это только подтвердило мучительные сомнения владельца-управляющего в ценности теории.

Приложение IV Сравнение расчетных денежных потоков

Куда делись деньги? Хозяин-менеджер не понял. Банкир не получил, так как компания не показывает кредитов. Он находится в коробках на складе и в бумажках в кассе. В конце 7-го месяца на складе есть коробки на сумму 14 000 долларов, заполненные продуктом компании, которых не было в начале 1-го месяца.А во фронт-офисе есть неоплаченные счета на сумму 65 000 долларов, а не наличные. Проблема в том, что еще не все деньги ушли. Когда коробки и маленькие бумажки превращаются в наличные, они потекут.

Денежные средства, потраченные на рост, даже больше, чем показано в Приложении II. Поставщик материалов, рекламный агент и другие поставщики общих и административных услуг увеличили кредитные линии, предоставленные компании, на 24 050 долларов. Если бы они не сделали этого, банковский баланс в конце 7-го месяца был бы превышен на 25 294 доллара, а денежный поток за семь месяцев был бы отрицательным 26 394 доллара (конечный баланс минус начальный баланс).

Предположим, инвесторы приобретают дополнительные обыкновенные акции компании на $ 25 000. Это на время покроет отрицательный денежный поток. Но если все, что происходит в «Интерсити», продолжится, как было, потратит ли компания эти дополнительные 25 000 долларов? Конечно, будет, потому что для роста нужны деньги. Адекватное использование заглавных букв кратковременно и недолговечно. Приложение V показывает нормальные отношения между продажами, прибылью и денежными потоками для растущего бизнеса.

Приложение V Взаимосвязь между продажами, прибылью и денежным потоком для растущего бизнеса в нормальных условиях

Отличия больших и малых компаний

В крупных компаниях темпы изменений и годового роста обычно невелики; таким образом, их финансовая отчетность описывает систему, находящуюся в приблизительном равновесии.Принцип, согласно которому денежный поток равен чистой прибыли плюс износ и амортизация, верен для системы, находящейся в идеальном равновесии. Небольшие отклонения от равновесия существенно не искажают лежащий в основе принцип.

Аналитики крупного бизнеса обычно применяют этот принцип к длительным периодам времени. Краткосрочные отклонения в течение года невелики по сравнению с общим результатом. Способность крупной компании к краткосрочным заимствованиям легко справляется с этими отклонениями.

Малый бизнес редко находится в равновесии или даже близко к нему.Даже при равномерном росте и прибылях банковский счет Intercity Assembly Company подвержен очень значительным краткосрочным колебаниям по сравнению с общим денежным потоком. Несмотря на отличные результаты, показанные в Приложении I, и хорошее качество дебиторской задолженности, банкир наверняка укажет на то, что Intercity не имеет обширной репутации. Подпись владельца-менеджера должна быть поставлена ​​на любые краткосрочные ссуды под дебиторскую задолженность или оборудование.

Малые предприятия также часто подвержены сезонным колебаниям продаж, что приводит к последовательным периодам быстрого роста и сокращения.В сезонные периоды высоких продаж малые предприятия потребляют наличные, как и Интерсити. В межсезонье они часто обнаруживают, что денежные средства поступают в банк, поскольку они не расходуются на рост. К сожалению, многие менеджеры-владельцы считают, что это накопление денег можно потратить. Слишком часто новая машина или поездка в отпуск потребляют этот военный сундук, который будет крайне необходим в следующий период высоких продаж.

Как владельцы-менеджеры могут справиться с проблемами движения денежных средств? Малый бизнес должен реагировать на большие, часто резкие, краткосрочные колебания во всех аспектах бизнеса.Наличные деньги в банке — главная забота владельца-управляющего. Один из наиболее понятных способов контролировать потребности в наличных деньгах и их доступность с точки зрения этого человека — это показать будущие операции бизнеса с одновременным отображением отчета о прибылях и убытках и отчета о поступлениях и выплатах за последовательные короткие промежутки времени для ближайшие 6-12 месяцев. (См. Приложения I и II.) Малый бизнес должен обновлять этот прогноз в конце каждого временного периода, по крайней мере, ежемесячно.

Разница между денежными средствами и прибылью за короткие периоды возникает из-за множества различных циклов платежей. Заработная плата может выплачиваться еженедельно, раз в две недели, ежемесячно и раз в полгода. Некоторые налоговые депозиты вносятся ежемесячно, некоторые — ежеквартально. Только несколько расходов попадают в единый месячный цикл, отображаемый в отчете о прибылях и убытках.

Представление отчета о прибылях и убытках методом начисления было разработано для решения проблем, создаваемых различными циклами движения денежных средств. Путем игнорирования фактического движения денежных средств метод начисления дает более упорядоченную картину прибыли.Прибыль по методу начисления — это математическое понятие. Вы не можете получить целую сумку прибыли. Деньги, как их понимают менеджеры-собственники, материальны. Для менеджера малого бизнеса, который должен беспокоиться о заработной плате на этой неделе, прибыль — это не наличные деньги, а прибыль плюс амортизация — не доступный денежный поток.

Неуловимая точка безубыточности

Классическим методом определения продаж, необходимых для поддержки нового бизнеса, нового продукта, новой торговой точки или нового завода, является анализ безубыточности.Концептуально это легко понять. Продажи растут пропорционально количеству отгруженных единиц или выполненных услуг. Расходы бывают двух видов: фиксированные и переменные.

Постоянные расходы, такие как аренда и заработная плата босса, — это, конечно, те, которые понесены независимо от того, есть продажи или нет. А переменные расходы — это труд, материалы и другие затраты, связанные с продуктом или услугой. Они почти прямо пропорциональны отгруженным единицам. Сумма постоянных и переменных затрат — это общие затраты.

Эта информация может быть нанесена на график с координатами, с долларами по вертикальной оси и единиц, отгруженных за отчетный период (обычно в месяц), по горизонтальной оси. В результате получились две прямые, восходящие вправо с разными уклонами. Их пересечение определяет необходимое количество единиц, отгруженных за отчетный период, чтобы выручка была равна расходам.

Мы наблюдали этот анализ безубыточности в действии. Первые продажи в новом бизнесе произошли в марте, через девять месяцев после его основания.Затем продажи выросли с 3 000 долларов в апреле до 20 000 долларов в сентябре. Руководство подсчитало, что, поддерживая спартанские условия и жалкую зарплату, можно установить уровень безубыточности продаж в 3000 долларов в месяц. Но финансовая отчетность за апрель, полученная в середине мая, указала на существенные убытки.

Менеджер и член команды учредителей решили определить реальную точку безубыточности. С быстрым ходом и небольшим подсчетом они обнаружили, что постоянные и переменные расходы требуют продаж в 9000 долларов.Затем, в июне, компания добилась продаж на сумму 9000 долларов, приложив много усилий и еще больше повезло.

В первой половине июля руководство с уверенностью ждало финансового отчета с описанием июня. Когда он прибыл, менеджер с удивлением обнаружил, что на нем значительный убыток. Очевидно, точка безубыточности сместилась. Быстро изменив график, чтобы включить в отчет о прибылях и убытках ранее не существовавшие новые расходы, менеджер определил, что точка безубыточности теперь составляет 15 000 долларов.

Поскольку компании посчастливилось продавать превосходный продукт против слабого конкурента на растущем рынке, ее продажи за август превысили 15 000 долларов. На этот раз руководство с нетерпением ждало финансового отчета за середину сентября.

В очередной раз менеджер был разочарован: компания по-прежнему работала в убыток. Точка безубыточности выросла до 18 000 долларов. Только в середине октября компания узнала, что достигла безубыточности в сентябре с продажами в 20 000 долларов.

За проблемой

Последующее изучение подробного ежемесячного отчета о прибылях и убытках выявило трудности. Так называемые фиксированные расходы не были фиксированными; они росли ступенчато. Переменные расходы росли вместе с продажами, но не пропорционально плавной пропорциональности графика безубыточности. И продажи не шли по прямой линии, увеличиваясь с нуля прямо пропорционально отгруженным единицам.

Компания добилась быстрого роста продаж, в основном за счет предложения скидок, заключения контрактов, предоставления бонусов и предоставления потенциальным клиентам внушительного количества бесплатных образцов.Фактический график постоянных и общих расходов вместе с продажами представлен на графике в Приложении Приложение VI . Он имеет несколько точек безубыточности.

Exhibit VI График безубыточности для нового или малого бизнеса

Во время первоначального роста этой компании производственные мощности работали на полную мощность, и прямые затраты на единицу продукции оставались довольно стабильными. Расходы фронт-офиса оставались неизменными, за исключением нескольких дополнительных людей, необходимых для обработки заказов и выставления счетов.Наибольший рост произошел в расходах на складирование и погрузочно-разгрузочные работы. Например, гофроящики с заранее напечатанным логотипом компании занимали удивительно большое пространство.

Чем отличается анализ безубыточности в крупных компаниях? Во-первых, в большом бизнесе дополнительная операция по безубыточности обычно невелика по сравнению с размером всего бизнеса. Когда крупный бизнес начинает новый проект, он может воспользоваться услугами планировщиков, дизайнеров и аналитиков, имеющих доступ к историческим данным о косвенных расходах.После запуска новый проект может быть рассчитан на текущие операции, выходящие за рамки безубыточности.

Поскольку владельцы-менеджеры малых предприятий имеют немного сотрудников, если таковые имеются, для подготовки планов и анализа, решения о запуске новых проектов обычно основываются больше на догадках, необходимости или желании, чем на холодном и всестороннем анализе. Вероятно, у компании мало опыта, на котором можно было бы делать прогнозы косвенных расходов. Даже если у него есть опыт, данных, скорее всего, будет мало.

Получение большего от анализа безубыточности

Малые предприятия редко имеют крупные и стабильные операции, с которых можно начать новое дело. Обычно финансовые проблемы на новом предприятии ставят под угрозу существование основного бизнеса.

График безубыточности, построенный на основе общих предположений о постоянных и переменных расходах, может вводить в заблуждение. Точность анализа безубыточности зависит от детального и консервативного планирования.

Планирование роста малых предприятий часто бывает поверхностным.То, что малый бизнес может позволить себе немного больше, — это слабое утешение, когда новое начинание начинает идти наперекосяк.

Владельцы-менеджеры, приступающие к реализации нового проекта или продукта, могут извлечь выгоду из мельчайших подробностей визуализации будущих операций. Они могут изобразить операции в формате отчета о прибылях и убытках из Приложений I и II, изменяя числа, чтобы отразить различные непредвиденные обстоятельства, и заранее решая, как действовать в этих различных ситуациях.

Ловушка стратегии рентабельности инвестиций

Популярная бизнес-предпосылка состоит в том, что основная цель менеджмента — максимизировать отдачу на вложенный капитал в пользу владельцев.Это кажется разумной предпосылкой для малого бизнеса, поскольку владелец-управляющий является одним из владельцев-бенефициаров.

Рентабельность инвестиций можно определить по-разному. Чаще всего, конечно, рентабельность инвестиций выражается дробью, а в числителе — прибыль. Знаменатель варьируется в зависимости от того, что считается инвестицией. Хотя дополнительные инвестиции получить трудно, а существующие инвестиции трудно изменить, числитель находится под контролем менеджера. Чтобы увеличить рентабельность инвестиций, вы увеличиваете прибыль.

Приложение VII изображает четыре месяца жизни процветающего малого бизнеса. Продажи, составляющие 2 доллара за штуку, растут, а прибыль до налогообложения составляет здоровые 10% продаж. Затраты на рабочую силу составляют 40 центов за единицу. Владелец-менеджер удержал стоимость материалов на уровне 80 центов за единицу, воспользовавшись разницей в цене для закупки единиц партиями по 15 000 и для оплаты в том же месяце, когда материалы получены. Политика менеджера заключается в том, чтобы в конце месяца иметь достаточно средств для обслуживания ожидаемых продаж в следующем месяце.

Приложение VII Прогнозный отчет о прибылях и убытках в тысячах

Приложение VIII показывает, что можно ожидать в банке. Балансы хорошо растут, хотя депозит подоходного налога в размере более 5000 долларов — для учета 30% ставки налога — несколько снизит их. График закупок материалов в Приложении IX необходим для определения расходов на материалы.

Приложение VIII Прогноз поступлений и выплат в тысячах

График закупок материалов для Экспоната IX, тыс.

Владелец-менеджер пришел к выводу, что числитель коэффициента рентабельности инвестиций можно улучшить за счет увеличения продаж.Возможно, будет сложно увеличить продажи за наличный расчет, но если бы продукт предлагался в кредит, продажи могли бы резко вырасти. Менеджер решил изменить прогноз, чтобы отразить наилучшее предположение о том, что произойдет, если будут предложены чистые 30-дневные сроки. Согласно этому прогнозу ежемесячные продажи увеличиваются еще на 4000 единиц каждый месяц.

Пересмотренный прогнозируемый отчет о прибылях и убытках показан в Приложении X . Прибыль резко увеличилась. Затем менеджер изменил Экспонаты VIII и IX, чтобы отразить это новое выступление.В банке все выглядело не очень комфортно. Компания прогнозировала отрицательный денежный поток и овердрафты в трех из четырех месяцев, как показано в Приложении XI . Ежеквартальный депозит подоходного налога на сумму более 7000 долларов по ставке налога 30% сделает овердрафты еще хуже.

Приложение X Прогнозный отчет о прибылях и убытках с добавлением продаж в кредит в тысячах

Приложение XI Прогноз поступлений и выплат с добавлением продаж в кредит в тысячах

Поставщик материалов предложил то, что казалось выходом из этой дилеммы.Следующее снижение цены количества для закупок, кратных 40 000, было дополнительными 10%. Поскольку материалы были самой большой статьей расходов, это сокращение улучшило бы операционные результаты, вместо того, чтобы платить 80 центов за единицу, компания заплатила бы только 72 цента.

Хозяин-менеджер еще раз пересмотрел прогноз. Результаты трех прогнозов сравниваются в Приложении XII . Каждый шаг к повышению рентабельности инвестиций приводил к обмену ликвидностью с целью получения прибыли. Таким образом, требовалось дополнительное финансирование за счет заемных средств или капитала или их комбинации.

Приложение XII Прогноз операционных результатов в тысячах

Ликвидность, ликвидность…

Малый бизнес может выжить на удивление долгое время без прибыли. Он терпит неудачу в тот день, когда не может выполнить критический платеж. В небольшой компании денежный поток более важен, чем величина прибыли или рентабельности инвестиций. Для малого бизнеса ликвидность — это вопрос жизни или смерти.

Владельцы-менеджеры, осведомленные о взаимосвязях между прибылью и денежными потоками, выраженными в Приложениях с VII по XII, признают, что приоритетом является поддержание ликвидности.Конечно, должна быть некоторая прибыль, но эффективность производства прибыли — рентабельность инвестиций — вторична. Чтобы расти, вы должны выжить.

Что касается свободного доступа к внешнему финансированию, то он есть у крупного бизнеса, а у малого бизнеса — нет. Переговоры о займах очень личные. Кредитор обращается к владельцу-управляющему с просьбой о выплате и вспоминает прошлый опыт работы с мелкими заемщиками. Многие специалисты по коммерческим кредитам заметили, что у клиента были рекордные продажи в течение месяца, когда компания закрылась.

У предприятий есть иерархия потребностей, связанных с их размерами и ресурсами. На самом низком уровне менеджмент занимается продажей и производством необходимого продукта или услуги. По мере того, как происходят эти события, возникает следующая потребность — получение прибыли и денежных потоков. Как только они будут выполняться с некоторой регулярностью, руководство может посвятить время и силы следующей потребности, а именно повышению эффективности получения прибыли. В большинстве малых предприятий менеджер ограничен средним уровнем этой иерархии.

Тупик долга и капитала

Кредиторы обычно имеют список критериев для определения хороших потенциальных клиентов. Один из главных критериев в их списке — низкий коэффициент заемного капитала. Как правило, кредиторы хотят, чтобы общее соотношение заемных и собственных средств было не более 2 после того, как выручка по ссуде включена в баланс. У большинства успешных крупных предприятий отношение долга к собственному капиталу составляет 2 или меньше.

Когда собственный капитал или чистая стоимость акционерного капитала отрицательны, кредитор не может сформировать соотношение заемных и собственных средств.Когда чистая стоимость чуть больше нуля, соотношение становится невероятно большим. Одно известное нам малое предприятие перешло на границу с объемом продаж около 1 миллиона долларов в год, отличной прибылью и чистым капиталом около 5000 долларов; ему требовалось 300 000 долларов, чтобы поддержать текущий рост. Банкир рассчитал, что отношение заемного капитала к собственному капиталу составляет 60, не считая краткосрочной задолженности, которая уже была у компании. О долговом финансировании не могло быть и речи.

Это явление возникает в какой-то момент в жизни почти всех малых предприятий.Часто это предсказуемый этап на пути к успеху. Слепое применение критериев соотношения заемных и собственных средств к бизнесу на этом этапе может и часто угрожает его выживанию.

Малый бизнес, переживший убытки при запуске, может иметь отличные возможности для обслуживания дополнительного долгового бремени. Но бизнес должен обеспечивать продажи и прибыль в течение значительного периода времени, прежде чем его чистый капитал на балансе приблизится к разумной сумме, приемлемой для большинства банкиров и инвесторов.Он должен окупать стартовые убытки.

Приобрести дополнительный капитал, когда компания находится в этой фазе роста, чрезвычайно сложно. Первоначальные инвесторы наблюдали за сокращением своей доли из-за потерь в период запуска. Теперь они хотят, чтобы их капитал был возвращен, прежде чем позволить другим инвесторам пожинать плоды. Кроме того, первоначальные инвесторы часто платили высокую цену за свою собственность. Цена размещения для новых инвесторов, вероятно, будет ниже, поскольку она должна основываться на текущей финансовой отчетности.

Именно на этом этапе первоначальные акционеры часто устают у инвесторов. Они слишком долго слышали светящиеся обещания. Они хотят вернуть свои деньги с разумной отдачей. Первоначальные инвесторы могут даже действовать таким образом, чтобы нанести ущерб их акциям; у них не остается терпения как раз в то время, когда терпение — единственное, что им нужно для достижения своих инвестиционных целей.

Улучшение отношения долга к собственному капиталу

Владельцы-менеджеры могут улучшить соотношение заемных и собственных средств.Больше всего помогает заработок, но для того, чтобы добиться его роста, нужно время. Поскольку увеличение прибыли от роста продаж требует денежных средств, самым разумным решением может быть увеличение прибыли за счет увеличения нормы прибыли. Этого можно достичь за счет ограничения расходов, повышения производительности или повышения цен.

Компания может сдерживать темпы роста, повышая цены или ужесточая условия продаж. Повышение цен — это нормально, если рынок будет за это стоять. Улучшение условий продажи — например, переход от чистых 30 дней к чистым 10 дням — улучшает денежный поток.

Знаменатель коэффициента иногда можно улучшить, творчески изменив структуру обязательств. Одна компания взяла у родственника владельца-менеджера взаймы 25000 долларов на годовой вексель с ежегодным пролонгацией. Руководитель компании изменил ссуду на личное обязательство и написал компании новую записку. Затем, с согласия директоров, он принял обыкновенные акции в счет погашения обязательств компании. Этот шаг сократил долг компании на 25 000 долларов и увеличил собственный капитал на такую ​​же сумму, что сильно повлияло на соотношение заемного капитала и собственного капитала.

Заключение

Управление малым бизнесом собственником — это отдельная дисциплина, характеризующаяся серьезными ограничениями финансовых ресурсов, нехваткой обученного персонала и краткосрочным подходом к управлению, обусловленным нестабильной конкурентной средой.