Что такое финансовый план: Финансовый план: цель, функции, процесс составления

Личный финансовый план: что это такое и зачем он нужен :: Новости :: РБК Инвестиции

Личный финансовый план нужен каждому, кто хочет накопить на что-то, эффективно управлять своими финансами и стать успешным. Эксперты рассказали РБК Quote, что это за план и как его создать

Фото: William Iven / Unsplash

Допустим, вы хотите накопить на машину, квартиру или образование детям, но не знаете, с чего начать и каковы ваши возможности. Именно для этого и был придуман личный финансовый план. О том, что это, зачем он нужен и как вам поможет, мы спросили у финансовых консультантов Натальи Смирновой и Игоря Файнмана, а также директора по коммуникациям финансового маркетплейса «Сравни.ру» Александры Красновой.

Личный финансовый план — это документ, в котором расписаны ваши финансовые цели и способы их достичь. Он может быть долгосрочным или краткосрочным — на месяц, год, десять лет или всю жизнь. Фактические это аналог бизнес-плана, который составляют для развития компании, только вместо нее — ваш личный или семейный бюджет.

Финансовая подушка безопасности: как спать спокойно в кризис

За рубежом такой план есть почти в каждой семье, рассказал Игорь Файнман. По словам Натальи Смирновой, там подобный документ составляют на три поколения, чтобы было, что оставить внукам. Однако в России такое представить сложно, это связано с частыми изменениями валютного курса, налогов, пенсий и законодательства. В связи с этим каждый год нужно пересматривать свой личный финансовый план, чтобы учесть в нем все.

Первым делом определите свои финансовые цели

Эксперты посоветовали начать с определения финансовых целей. Поставить их нужно четко. Для этого необходимо определить, чего вы хотите и в какие сроки. Кроме того, нужно знать, насколько важна эта цель. От этого зависит уровень риска, который вы готовы принять для ее достижения.

Необходимо понять, как вы видите свою жизнь в ближайшем времени и в будущем, говорит Александра Краснова. Хотите ли вы купить квартиру или будете ее снимать, нужна ли вам машина, сколько денег вы хотите накопить, когда планируете выходить на пенсию и на что будете жить в старости.

После того, как вы определили цель и срок ее реализации, нужно узнать, сколько она для вас будет стоить. А дальше необходимо выяснить, откуда вы будете брать на нее деньги. Для этого необходимо рассчитать ваши расходы и доходы и записать их в таблицу.

Считаем доходы и расходы

Краснова рассказала, что считать доходы и расходы нужно, чтобы понять, на что вы тратите деньги, сколько свободных средств остается и хватает ли их на реализацию ваших целей. Исходя из этого надо будет планировать бюджет: на что можно урезать расходы и где можно заработать дополнительные деньги, чтобы хватило на реализацию задуманного.

Смирнова отметила, что можно рассмотреть вариант экономии на отпуске. Также можно сэкономить на продуктах питания, но не переходить на хлеб и воду, а выбрать другие магазины с более доступными ценами.

7 эффективных способов накопить деньги в любой ситуации

Консультант посоветовала сделать примерный прогноз темпов роста доходов, так как, скорее всего, человек не будет получать одну и ту же зарплату всю жизнь. Необходимо изучить свою профессиональную сферу и понять, достигли вы зарплатного потолка или нет. То же самое нужно сделать и с остальными источниками доходов. Например, останется ли в будущем подработка или она отпадет.

Не забывайте про свои активы и пассивы, напоминает Файнман. Например, квартиру, которая находится в собственности либо арендуется, автомобиль, земельный участок, гараж. По его словам, ненужные активы, например гараж, где хранится только зимняя резина, можно продать, а вырученные средства положить на депозит.

Смирнова также обратила внимание на то, что можно найти способ увеличить доходность активов. В качестве примера она назвала
облигации 
, которые можно продать и вложить средства в фонды облигаций. Там доходы с купонов будут реинвестироваться, а налоги станут ниже.

Еще одним важным элементом личного финансового плана Файнман считает финансовую подушку безопасности, которая необходима на случай кризиса.

Как и куда откладывать деньги

Если человек копит на что-то, что планирует купить в течение года, то лучше всего хранить средства в рублях, долларах и евро, чтобы защитить себя от колебаний курса валют. «Проще всего это делать с помощью вкладов в банке или мультивалютных счетов», — советует Краснова.

Если человек откладывает на долгосрочную цель, например на оплату института для ребенка, то к трем валютам можно добавить инвестиции в фондовый рынок. По словам эксперта, 20–30% средств можно вложить в индексные фонды (
ETF 
) или надежные облигации.

Как копить в кризис, если деньги на исходе

Можно каждый месяц откладывать до 10% от зарплаты на накопительный счет. «Имеет значение не сумма, а регулярность. Когда молодой человек начинает копить систематически, в старости он гарантированно будет состоятельным человеком», — сказал Файнман.

Кроме того, нужно раз или два в год инвестировать деньги, говорит консультант. Например, в облигации или акции с дивидендными выплатами. С такой периодичностью инвестировать проще, так как это не отвлекает от основной работы и можно как следует разобраться в вопросе. Или можно купить недвижимость и получать в течение года арендную плату.

Смирнова уверена, что вкладывать средства необходимо в зависимости от выбранной цели. Например, если человек копит на отпуск, то лучше хранить средства на депозите, так как другие инструменты будут более рискованными. Если цель растянута на несколько лет, то также необходимо учитывать, насколько человек готов идти на риск и насколько цель важна. Можно вкладываться в акции и облигации, а их пропорция будет зависеть от приемлемого уровня риска для человека или семьи. Если человек не готов рисковать, то в портфеле будет больше облигаций, а в обратном случае — акций.

---

Больше интересных историй и новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Биржевой фонд, вкладывающий средства пайщиков в акции по какому-либо принципу (индекс, отрасль или страна)

Документ, удостоверяющий имущественное право, который может покупаться и продаваться. Наиболее распространенные ценные бумаги акции, облигации и депозитарные расписки. Акция — удостоверяет долю участия в имуществе компании, включая долю в нераспределенной прибыли. Акции бывают обыкновенными и привилегированными. Обыкновенная акция наделяет владельца правом голоса на собрании акционеров компании, причем количество голосов пропорционально количеству акций. Привилегированная акция наделяет преимущественным правом на распределение прибыли, но не наделяет правом голоса на собрании акционеров. Облигация удостоверяет право на часть долга эмитента, который возник путем размещения этих облигаций. Часто акции и облигации торгуются на специальных торговых площадках — биржах (обращаются на биржах) и являются предметом инвестиций портфельных инвесторов.

17 причин составить финансовый план, зачем нужен, плюсы финансового планирования

Вы знаете, что такое финансовый план, возможно, представляете, как его составить, но не понимаете, зачем он вам? В чём плюсы финансового плана?

Поможет объективно оценить ваше текущее финансовое положение.

Какими активами вы располагаете, насколько эффективно распоряжаетесь ими? Какие у вас есть пассивы? На какую сумму? Сколько денег ежемесячно уходит на платежи по ним? Стоит ли стараться избавиться от них быстрее? Какова структура ваших доходов и расходов?

Объективно покажет ваше будущее.

План поможет понять, каких целей вы достигните, а какие останутся нереализованными. Как изменятся доходы и расходы с течением времени и с учётом инфляции? Будут ли ваши доходы ежегодно расти? Какую сумму вы можете откладывать ежемесячно?

Даст ясность мышления. Вы поймёте, что имеете, сколько зарабатываете, сколько тратите, и сколько можно тратить, а сколько — зарабатывать, а также когда и сколько денег вам потребуется. И всё благодаря наглядному графику достижения ваших целей.

Поможет определиться с целями, конкретизировать их.

При создании плана вы просчитаете стоимость целей с учётом инфляции, сроки их достижения и периодичность отчислений на каждую из них.

Поможет расставить приоритеты и отделить истинные цели от навязанных.

При составлении плана вы увидите, что количество денег, которое вы можете направить на достижение своих целей, и количество времени для реализации плана ограничены. После этого вы решите, что нужно именно вам, а что навязано общественными стереотипами.

Даст мотивацию изменить ситуацию, больше зарабатывать, рациональнее тратить.

Полезно видеть, как каждый месяц сумма на вашем счёте увеличивается. Это мотивирует продолжать следовать плану.

Избавит от иллюзий.

Вы мечтаете, что к пенсии обязательно накопите на домик у моря? Или думаете, что когда вам поднимут зарплату, жизнь наладится? Считаете, что сейчас не можете откладывать ни рубля, вот вырастут дети/выплатите ипотеку, и вы начнёте откладывать большую часть зарплаты и быстро накопите на безбедную старость? Финансовый план покажет, насколько ваши мысли совпадают с реальностью.

Поможет оценить ваши возможности.

Благодаря плану вы увидите, достижимы ли ваши цели, например, когда вы сможете купить квартиру или автомобиль. Если какие-то цели недостижимы, план поможет оценить, что нужно изменить, чтобы реализовать цели в оптимальные сроки. Возможно, создание плана выявит неочевидные ресурсы, которые ускорят достижение целей. 

Поможет выбрать наиболее комфортный и выгодный вариант действий.

Благодаря плану вы решите, в каком порядке достигать целей, сосредоточиться на одной или копить сразу на несколько. Сделать необходимые расчёты в уме невозможно, так как нужно учесть немало параметров.

Поможет найти баланс.Между текущим потреблением и достижением долгосрочных целей, а также не впасть ни в одну из крайностей.

Подарит уверенность в завтрашнем дне.

У вас не будет хаоса в голове из спонтанных порывов и мыслей, что важнее: новый автомобиль, ремонт, отпуск, ипотека или пенсия, и непонимания, где на всё это взять средства.

Покажет, какие риски вас ожидают, и поможет найти способы их избежать.

Например, нарастить подушку безопасности и/или отложить дорогостоящую необязательную покупку.

Поможет избежать ошибок и необдуманных решений.

На основании плана вы просчитаете, можете ли позволить себе незапланированно потратить деньги. Вы увидите, как ваши повседневные финансовые решения влияют на жизнь.

Даст понимание, что нужно сделать, чтобы достичь своих целей.

Покажет, как месяц за месяцем сокращаются пассивы, увеличивается капитал, а вы становитесь ближе к своим целям.

Это поддержит в такие моменты, когда кажется, что вы от месяца к месяцу себя в чём-то урезаете, а цели по-прежнему не достигнуты. Также план поможет оценить, насколько ваши фактические цифры (доходы, расходы, накопления, темп и пр.) соответствуют запланированным.

Способствует гибкости мышления.

Вопреки распространённому мнению, план — это система, которую можно и нужно регулярно обновлять. Появилась новая цель? Не спешите отказываться от неё или, напротив, сразу бездумно соглашаться. Найдите способ органично вписать её в план.

Поможет выбрать подходящие способы сбережения и накопления.

Например, некоторые хотят открыть ИИС, чтобы накопить на квартиру через пять лет и на пенсию через тридцать. Но деньги с ИИС нельзя вывести частично, в этом случае его придётся закрыть, что нарушит пенсионную стратегию.

За составлением финансового плана можно обратиться к независимому финансовому советнику или инвестиционным консультантам «Открытие Брокер». Хотите попробовать сделать это самостоятельно? Прочитайте пошаговую инструкцию.

Что такое личный финансовый план, зачем нужен, как составить план

Личный финансовый план (сокращённо ЛФП) — это своеобразный бизнес-план семьи, инструмент, увязывающий существующие потребности (финансовые цели) человека и/или его семьи с имеющимися у него финансовыми возможностями, в том числе — с помощью подбора наиболее подходящих ему финансовых продуктов российского и зарубежного рынков. В идеале личный финансовый план составляется для того, чтобы тщательно проанализировать текущее финансовое положение семьи, её финансовые цели, а также помочь разработать стратегию их достижения. На сегодняшний день какие-либо стандарты составления личного финансового плана отсутствуют, но, опять же, в идеале полноценный комплексный личный финансовый план должен включать в себя следующие основные части:

• Доходы и расходы: эта часть плана рассматривает состав и структуру доходов и расходов семьи, желательно постатейно.
• Активы и пассивы: в этой части финансового плана рассматриваются неликвидные (недвижимость, накопительные программы страхования жизни и т.д.) и ликвидные активы семьи (наличность, депозиты, фонды облигаций и т.д.), а также соотношение заёмных и собственных средств (пассивы).
• Страховая защита: этот раздел предполагает анализ защищённости человека и его семьи от различных неблагоприятных событий будущего, которые могут стать препятствием для достижения финансовых целей — например, ущерб и утрата имущества, ущерб, нанесённый третьим лицам и их имуществу, потеря трудоспособности, болезни и так далее.
• Пенсионное обеспечение: несмотря на то, что пенсия — это одна из финансовых целей, она относится к наиболее комплексным и сложным целям, поэтому зачастую рассматривается отдельно. В этом разделе описываются как способы повышения государственной пенсии, так и варианты формирования негосударственной. Именно поэтому способы накопления на эту цель рассматриваются в отдельном разделе плана.
• Финансовые цели: в этом разделе плана описываются все цели, которых семья желает достичь, их сроки и примерная стоимость. К примеру, это может быть покупка квартиры через два года, приобретение яхты через год, расширение собственного бизнеса и даже рождение ребёнка. Расчёт плана: в этом разделе содержится перечень действий семьи по годам, таблица с расчётами на весь период, а также график накоплений на весь расчётный период.
• Также возможен отдельный раздел в виде череды приложений с подбором рекомендуемых финансовых продуктов (депозитов, кредитов, страховых программ, инвестиционных продуктов и так далее). В этом разделе в приложениях даётся описание методик выбора тех или иных финансовых продуктов, основные критерии выбора, а также перечень рекомендуемых продуктов.

После составления личного финансового плана семья переходит к его реализации, в том числе и к приобретению тех финансовых продуктов, которые были рекомендованы в рамках плана. Однако ничто не вечно под луной — ситуация семьи меняется, как и ситуация в мире, а вместе с ней требует корректировки и личный финансовый план. Соответственно, он должен пересматриваться на регулярной основе, но никак не реже одного раза в год, но желательно чаще — 2-3 раза в год. Общее правило таково: чем чаще происходят изменения, тем чаще пересматривается план, поэтому в периоды кризисов корректировка может проводиться даже раз в квартал.

Подводя итог, личный финансовый план — это долгосрочная стратегия движения к задуманным финансовым целям для конкретной семьи.

Поскольку до конца 2018 (до вступления в силу закона о финконсультировании) в России отсутствуют утверждённые стандарты личного финансового плана, вы можете встретить предложения по его составлению от самых разных компаний. И никто из них не лукавит и не обманывает клиента — просто под «личным финансовым планом» они понимают несколько разные вещи.

Условно всех участников рынка личного финансового планирования можно разделить на две основных категории:

1. Компании, которые составляют финансовый план исключительно ради продажи своих или партнёрских финансовых продуктов. Такие компании в большинстве своём составляют план бесплатно для клиента, так как строят бизнес на комиссиях от продажи финансовых продуктов через личный финансовый план.
2. Компании или консультанты, которые составляют план непосредственно ради его составления, то есть ради оказания консалтинговых услуг. Такие компании или консультанты взимают плату за составление плана, хотя они также могут получать комиссию за продажу отдельных финансовых продуктов партнёров. И до конца 2018 года вы не сможете быть уверены в том, что вам раскрываются все их комиссии и предвзятость рекомендаций.

Рассмотрим указанные две категории участников отдельно.

Бесплатный личный финансовый план — такое бывает? 

Итак, компании № 1 — это банки, управляющие компании, страховые компании, финансовые супермаркеты и так далее. Они ориентированы, как правило, на широкие массы, и их личный финансовый план скорее представляет собой некую экспресс-диагностику клиента с помощью анкеты и нескольких калькуляторов (инвестиционного, страхового, кредитного, пенсионного и других). Они не составляют для клиента полноценный глубокий и развёрнутый документ под названием «Личный финансовый план» страниц на 10-20, но это и не их задача. Их цель — подобрать оптимальный набор финансовых продуктов для клиента из их продуктовой линейки.

Личный финансовый план — будь то онлайн-тест, расширенная анкета, калькулятор или нечто подобное — бесплатен и предназначен для того, чтобы из имеющейся продуктовой линейки подобрать те инструменты, которые лучше всего подходят клиенту. Возможно, это нельзя назвать полноценным планом, но даже в таком виде это — значительный шаг вперёд в обслуживании клиентов, т.к. даже упрощённый личный финансовый план позволяет лучше подобрать то уникальное решение, которое больше всего подойдёт клиенту, а не предлагать ему все доступные финансовые продукты из линейки. Кроме того, если продукты для линейки подбирались по принципу качества, а не самых высоких комиссий, подобный упрощённый личный финансовый план просто поможет более грамотно сформировать портфель из качественных продуктов. Да, это будет не независимый финансовый план, но если клиенту будут подобраны качественные и, главное, подходящие продукты, то и план может считаться качественным, хоть он и бесплатен.

Стоит ли платить за полноценный личный финансовый план?

А теперь обратимся к компаниям и консультантам № 2 — к тем, кто составляет личный финансовый план за плату. Подавляющее большинство компаний и частных консультантов этой категории относятся к так называемым «независимым финансовым советникам» (или консультантам). Это новый институт для России.

Первые компании независимых финансовых советников (НФС) начали появляться в России в период 2003-2008 гг. Таким образом, данная сфера весьма молода и находится только на стадии роста и развития.

Одна из основных услуг, предоставляемых независимыми финансовыми советниками клиентам, — как раз составление личного финансового плана (ЛФП) для человека или его семьи.

На сегодня сфера консультирования по управлению личными финансами малознакома большинству населения — либо знакома, но к ней относятся с большим недоверием, предпочитая обращаться в знакомые и известные банки, управляющие, страховые компании и так далее. Отчасти это связано с отсутствием ярких лидеров рынка среди имеющихся консалтинговых компаний, с отсутствием масштабной рекламы своих услуг.

Помимо невысокой известности услуг по управлению личными финансами среди населения, данный рынок до конца 2018 года имеет дополнительный ряд особенностей:

• Услуги по управлению личными финансами, в частности, по составлению личного финансового плана, инвестиционных рекомендаций и так далее не регулируются законодательно — то есть отсутствуют какие-либо стандарты по их оказанию, содержанию и форме.
• Отсутствует необходимость лицензирования или сертификации НФС (отчасти потому, что такая профессия в принципе отсутствует в реестре профессий РФ).
• Отсутствуют требования по минимальному уставному капиталу, обязательным резервам, высшему образованию учредителей и руководства консалтинговых компаний по управлению личными финансами и так далее.
• Отсутствуют требования к программному обеспечению для расчёта личного финансового плана.
• Отсутствуют запреты на гарантирование доходности по инвестиционным стратегиям (как это действует для управляющих компаний, банков и т.д.).

Иными словами, абсолютно любой человек, зарегистрировавший компанию или ставший индивидуальным предпринимателем, может оказывать услуги по управлению личными финансами в РФ. Клиент в итоге вынужден искать те консалтинговые компании, которые работают на рынке личного финансового планирования хотя бы пару лет, имеют членство в ведущих мировых ассоциациях финансового планирования, могут предоставить примеры своих работ, отзывы клиентов. Также консультантов часто подбирают по книгам, статьям, публичным выступлениям, чтобы иметь возможность каким-то образом оценить их профессионализм и качество их услуг по личному финансовому планированию.

Говоря о стандартах услуги «личный финансовый план», следует также отметить, что каждая компания составляет его на базе собственной методологии, руководствуясь собственным подходом к планированию.

Варианты составления и градации услуги по составлению личного финансового плана сильно различаются в зависимости от компании. Помимо некоторой путаницы в видах и подвидах финансового плана, существует ещё один тонкий момент. Консалтинговые компании по личному финансовому планированию могут существовать как исключительно на доходы от составления планов и иных разовых консультаций, так ещё и на прибыль от продажи финансовых продуктов партнёров (например, программ страхования жизни, пенсионных программ НПФ, инвестиционных продуктов и т.д.) — и здесь они напоминают компании из первой категории.

Финансовый план предприятия: что это такое?

С целью развития предприятия в будущем руководство разрабатывает и утверждает финансовый план, который представляет собой детальную схему функционирования организации и ее развития на перспективу. В таком плане содержатся прогнозные показатели по различным направлениям деятельности компании, в том числе в финансовой, производственной и инвестиционной сфере, и, как правило, они представляются в денежном эквиваленте.

Сущность финансового плана

Главная цель формирования финансового плана — разработать и внедрить максимально эффективную стратегию осуществления деятельности с целью получения наиболее выгодных результатов.

Финансовый план содержит необходимые показатели, которые отражают результативность финансово-хозяйственной деятельности компании. Он включает различные области функционирования предприятия, в том числе финансовые потоки между структурными подразделениями, а также движение товарно-материальных ценностей.

В общем смысле создание финансового плана является заключительным этапом формирования отчетности предприятия, включающей все важные показатели, на основе которых принимаются управленческие решения. Для его разработки используется информация из бухгалтерской отчетности, к которой в первую очередь относят бухгалтерский баланс и приложение к нему.

Финансовый план включает в себя информацию по различным областям, а именно:

• по доходам и расходам;
• по взаимоотношениям с дебиторами и кредиторами;
• по взаимоотношениям с государственными органами и бюджетом.

Классификация финансовых планов

Финансовые планы предприятия подразделяются на несколько видов в зависимости от следующих признаков:

1. период, на который разрабатывается план:

• долгосрочный (или стратегический), предназначенный для планирования финансово-хозяйственной деятельности на длительную перспективу, например, 5-15 лет. Их также называют генеральными планами, поскольку в них включается прогнозная оценка ведения всего бизнеса в целом на несколько лет вперед. Главная цель разработки стратегического финансового плана — создать такую модель хозяйствования, которая позволит сохранить предприятие (или бизнес) как самостоятельную единицу, способную функционировать не только в стандартных, относительно спокойных и постоянных условиях, но и в случае наступления форс-мажорных обстоятельств;
• среднесрочный, разрабатываемый на следующий год. Он формируется для того, чтобы определить направления деятельности предприятия на ближайший период, как правило, 1 год. Разработка среднесрочного плана позволяет:

— установить основные направления деятельности, которые будет осуществлять компания;
— определиться с основными показателями, которых она планирует достичь;
— выявить результаты, которые могут быть при благоприятном развитии событий;

• краткосрочный (текущий или оперативный), формируемый на короткий промежуток времени. Как правило, они разрабатываются для достижения какой-либо конкретной цели, к примеру, организация производственного процесса в определенных условиях, закупка сырья, расширение клиентской базы. В основном оперативные планы составляются для того, чтобы определить, какой объем финансовых ресурсов необходим для достижения обозначенной цели;

2. оценка возможностей:

• пессимистический план, включающий показатели, полученные при наихудшем развитии событий;
• реалистический план, включающий наиболее вероятные (реальные) показатели;
• оптимистический план, включающий показатели, полученные при наилучшем развитии событий.

Среднесрочный и краткосрочный финансовые планы подчиняются стратегическому плану развития и в основном являются его детализацией по каким-либо конкретным вопросам.

Структура финансового плана

Стратегический финансовый план организации имеет определенную структуру по разделам, которая может быть представлена в таком виде:

1. деятельность в области инвестиционной политики

Раздел разрабатывается для определения направлений инвестирования, к примеру, в основные средства, нематериальные активы, производные финансовые инструменты. Он необходим для того, чтобы понять, куда именно необходимо направить денежные средства, сколько их нужно и будут ли такие вложения выгодными для компании;

2. деятельность в области производства

Раздел формируется для того, чтобы иметь представление, какими материальными запасами и промышленными технологиями должно обладать предприятие, чтобы осуществлять свою производственную деятельность;

3. деятельность в области финансовой политики

Раздел связан с денежными потоками на предприятии, дебиторской и кредиторской задолженностью, а потому является основным. Он напрямую влияет на другие разделы стратегического планирования, которые зависят от финансирования;

4. деятельность в области дивидендной политики

В разделе содержится информация о том, какова будет дивидендная политика предприятия на перспективу: будет ли оно платить дивиденды своим акционерам и в каком размере или же средства будут направляться на развитие компании;

5. деятельность в области прогнозирования

В разделе присутствуют разнообразные расчеты, связанные с прогнозированием финансовых средств на долгосрочную перспективу, в том числе связанных с поступлением и расходованием, общей потребностью в капитале, бюджетированием по различным направлениям;

6. деятельность в области управления и контроля

Раздел включает в себя перечень различных мероприятий, направленных на контроль производственно-финансовой деятельности и принятие управленческих решений для достижения запланированных мероприятий.

Указанные разделы содержатся также и в среднесрочном финансовом плане, а краткосрочный план, как правило, имеет сокращенный вариант, поскольку направлен на конкретную цель. В любом случае все планы содержат в обязательном порядке финансовый раздел, поскольку создаются с целью разработки максимально эффективной стратегии поведения и получения положительного финансового результата в настоящий момент или на перспективу.

Что такое финансовый план и как его составить?

Финансовый план — это исчерпывающий обзор ваших финансовых целей и шагов, которые необходимо предпринять для их достижения. Финансовые планы обычно представляют собой физические документы, чтобы гарантировать их конкретность и окончательность. Многие люди сочетают свой финансовый план с инвестиционным планом, поскольку инвестирование часто является частью того, что поможет вам сэкономить на будущее. Другие важные аспекты финансового плана включают имущественный план, накопительный план колледжа, пенсионный план и многое другое.Поговорите с финансовым консультантом в вашем районе, если вам нужна помощь в составлении финансового плана или у вас есть другие вопросы о ваших финансах.

Что такое финансовый план?

Финансовый план определяет, систематизирует и расставляет приоритеты для ваших финансовых целей, а затем описывает шаги, которые необходимо предпринять для их достижения. Они также могут дать некоторое представление о том, идете ли вы по пути к достижению своих финансовых целей или вам нужно скорректировать свои расходы.Эти планы могут быть связаны с консолидацией долга, открытием банковских или брокерских счетов, установлением режима сбережений или составлением инвестиционного плана.

Финансовые планы могут растягиваться на годы, месяцы или десятилетия, в зависимости от временного горизонта ваших целей. Но через, казалось бы, небольшие шаги, такие как ежемесячная цель сбережений или инвестирование части своей зарплаты, ваш финансовый план может привести к гораздо лучшей подготовке к будущему.

Финансовые планы, как правило, тоже гибкие, с учетом любых возможных жизненных изменений или непредвиденных событий.Это может включать длительное пребывание в больнице, брак, рождение ребенка, переезд, новую работу и многое другое.

Шаги по созданию финансового плана

У большинства людей широкий круг краткосрочных и долгосрочных финансовых целей, от выплаты долга до планирования выхода на пенсию и создания фонда для колледжа. Но поскольку личная ситуация каждого человека уникальна, каждый финансовый план будет выглядеть по-своему. В целом, однако, есть пять основных шагов для создания любого подробного финансового плана:

1. Определите свои финансовые цели.
2. Соберите воедино все соответствующие документы и выписки со счетов, которые рисуют картину вашего текущего финансового положения.
3. Создайте краткосрочный и долгосрочный план для достижения ваших финансовых целей.
4. Начните претворять в жизнь свой финансовый план.
5. Скорректируйте свой финансовый план по мере изменения вашей жизни и целей.

Шаг № 1: Определите свои финансовые цели

Первое, что вам нужно сделать при составлении финансового плана, — это точно определить, чего вы хотите достичь.Начните с обзора возможных краткосрочных и долгосрочных целей и задач. Это может включать внесение первоначального взноса за дом, выплату студенческой ссуды или покупку нового автомобиля. Эти цели станут движущей силой вашего финансового плана.

При определении этих целей посмотрите на свое финансовое будущее в целом. Все ваши финансы связаны между собой, поэтому не сосредотачивайтесь только на одном аспекте. Например, когда дело доходит до планирования семьи, вы можете подумать не только о создании сберегательного фонда для колледжа, но и о внесении первоначального взноса за дом.

Шаг № 2: Соберите информацию о ваших финансах и инвестициях

После того, как вы поставили цели и получили помощь, если хотите, вы можете приступить к обзору того, как выглядит ваше финансовое положение. Включите любые активы и обязательства, такие как недвижимость, инвестиции, пенсионные счета и ссуды. Анализ всей этой информации дает более точное представление о вашем текущем финансовом положении.

Когда вы собираете информацию, начните с постоянных статей, таких как арендная плата или ипотека, счета за коммунальные услуги и другие фиксированные расходы.Затем просмотрите историю своих расходов, чтобы составить представление о том, сколько вы обычно тратите на продукты, развлечения, путешествия, одежду и т. Д. И, конечно же, вы захотите иметь четкое представление о своем доходе, включая зарплату и любые другие расходы. инвестиционный или арендный доход.

Знание того, где вы сейчас находитесь, поможет определить следующие шаги, которые вам нужно предпринять для достижения ваших целей. Вы можете настроить свои цели или сроки, исходя из вашей отправной точки, определяя их практичность и осуществимость.

Шаг № 3: Составьте комплексный финансовый план

Определив свое финансовое положение и цели, вы можете приступить к разработке действенных шагов своего финансового плана. Скорее всего, это будет включать накопление денег на пенсию, резервный фонд или крупную покупку. Инвестирование также, вероятно, будет играть важную роль в вашем финансовом плане — в долгосрочной перспективе инвестирование в рынок — лучший способ приумножить ваше богатство.

Как именно вы инвестируете, зависит от ваших индивидуальных предпочтений и толерантности к риску.Если вы работаете с финансовым консультантом, он может помочь вам определить наилучшее распределение активов между акциями с большой и малой капитализацией, облигациями, денежными средствами и альтернативными инвестициями в соответствии с вашими предпочтениями.

Если одна из ваших целей — крупная покупка, например, дом или новая машина, вы также захотите включить в свой план шаги по увеличению кредита. Вам не нужно будет много делать, если у вас уже есть отличный кредитный рейтинг. Если ваш рейтинг не соответствует положенному, часть вашего плана должна заключаться в том, чтобы сосредоточиться на своевременной оплате счетов по кредитным картам и студенческих ссудах, а также на других методах увеличения кредита.

Наконец, если у вас значительный долг, частью вашего плана будет его погашение. Как именно вы это сделаете — получите ли вы консолидированный заем или нет, увеличите ли вы ежемесячный платеж или оставите его без изменений и т. Д. — будет зависеть от вашей ситуации.

Финансовый консультант может помочь с процессом финансового планирования, предлагая рекомендации на основе вашего финансового обзора. Будь то предложение минимума сбережений или предложение сроков погашения долга, они всегда готовы помочь.Примите во внимание любые риски или альтернативы, которые они указывают. Если ваш финансовый план когда-либо потребуется изменить, эти шаги помогут вам не застрять.

Шаг № 4: Реализуйте свой финансовый план в повседневной жизни

После того, как вы создали свой план, самое время претворить его в жизнь. Может быть легче начать с малого, чем сразу же прыгать в глубокий конец. Например, вместо того, чтобы экономить половину зарплаты сразу, начните экономить небольшими порциями.

График вашего финансового плана может растянуться на годы, поэтому немедленных результатов может не быть. Но придерживайтесь шагов, изложенных в вашем плане, и вы достигнете этих вех в кратчайшие сроки.

Важно следовать шагам, указанным в финансовом плане. Однако не менее важно осознавать, что неожиданные вещи случаются, начиная с новой работы и заканчивая неотложной медицинской помощью. Любая непредвиденная ситуация может повлиять на ваши финансы, поэтому вам следует внести соответствующие изменения в свой план.Таким образом, он может лучше отражать ваше финансовое положение.

Шаг № 5: Периодически пересматривайте свой долгосрочный финансовый план

Конечно, финансовые изменения могут повлиять на вашу способность достигать финансовых целей. Вы захотите проверить свой план, чтобы увидеть, сможете ли вы по-прежнему достичь этих целей после этих неожиданных препятствий. Если нет, вы легко можете изменить план. Вы можете изменить свой график, установить более высокий минимум экономии или полностью изменить цель.

Встречи с вашим финансовым консультантом каждые несколько месяцев могут быть полезны.При необходимости они могут помочь внести изменения в ваш план, чтобы вернуть вас в нужное русло. Будьте гибкими и открытыми со своим консультантом, когда дело доходит до пересмотра вашего плана с учетом новых целей или неудач.

Финансовое планирование с помощью финансового консультанта

Конечно, можно составить финансовый план самостоятельно, но это исключительно сложный процесс. Именно здесь может пригодиться финансовый консультант, ориентированный на финансовое планирование.

Финансовые консультанты отличаются от специализированных профессионалов, таких как поверенные по имущественному планированию, поскольку они сосредоточены на более целостном обзоре финансового планирования. Они не только дают всеобъемлющую оценку вашей общей ситуации, но и дают подробные советы, которые помогут вам достичь ваших целей. Они также могут помочь вам составить план, удобный для налогообложения.

Выбирая финансового консультанта для построения финансового плана, ищите тех, кто имеет такие обозначения, как сертифицированный специалист по финансовому планированию (CFP) или дипломированный финансовый консультант (ChFC).Эти сертификаты гарантируют, что консультант получил надлежащее образование и опыт в области финансового планирования. Однако то, что консультант может не иметь этих сертификатов, не означает, что он не обладает квалификацией, чтобы помочь вам.

Хотя финансовые консультанты часто имеют общее представление о финансовом планировании, большинство из них работают в определенных финансовых областях. Например, консультант может специализироваться на услугах для людей, близких к пенсионному, в то время как другие больше работают с клиентами из молодых людей.Поэтому выберите советника, который соответствует вашему жизненному положению.

Итог

Финансовый план помогает вам ответственно управлять своими деньгами и планировать будущее. Хотя составление плана может занять некоторое время и самоотверженность, в долгосрочной перспективе он, скорее всего, окупится. В свою очередь, у вас и вашей семьи будет более четкий путь в будущее. Не бойтесь искать финансового консультанта, если вы не знаете, с чего начать свой финансовый план.

Советы по составлению финансового плана

• Финансовые планы могут быть сложными, поэтому помощь профессионала может быть чрезвычайно полезной.Финансовые консультанты часто предоставляют услуги финансового планирования, а также советы по инвестициям, если они вам необходимы. Найти финансового консультанта в вашем регионе не должно быть сложно, поскольку бесплатный инструмент SmartAsset поможет вам найти местных консультантов всего за пять минут. Начать сейчас.
• Хотите начать инвестировать самостоятельно? Начните с открытия брокерского счета и выбора распределения активов с учетом вашей личной терпимости к риску. Услуги робо-консультантов могут еще больше упростить ваши инвестиции, поскольку они вкладывают ваши деньги на основе запатентованных алгоритмов.

Фото: © iStock.com / Ivan-balvan, © iStock.com / bowdenimages, © iStock.com / AndreyPopov

.

Что такое финансовое планирование? — SmartAsset

Финансовое планирование — это процесс всестороннего анализа вашего финансового положения и составления конкретного финансового плана для достижения ваших целей. В результате финансовое планирование часто затрагивает несколько областей финансов, включая инвестирование, налоги, сбережения, выход на пенсию, ваше имущество, страхование и многое другое. Как и следовало ожидать, специалист по финансовому планированию обычно предлагает услуги финансового планирования, хотя финансовые консультанты часто выступают в роли самих планировщиков.Чтобы найти местного консультанта, который поможет вам составить целостный финансовый план, попробуйте бесплатный инструмент подбора финансовых консультантов SmartAsset.

Что такое финансовое планирование?

Финансовое планирование — это практика составления плана вашего будущего, в частности, того, как вы будете управлять своими финансами и подготовиться ко всем потенциальным расходам и проблемам, которые могут возникнуть. Процесс включает в себя оценку вашего текущего финансового положения, определение ваших целей, а затем разработку и выполнение соответствующих рекомендаций.

Финансовое планирование является целостным и широким, и оно может включать в себя множество услуг, о которых мы подробно расскажем ниже. Вместо того, чтобы сосредотачиваться на одном аспекте ваших финансов, он рассматривает клиентов как реальных людей с различными целями и обязанностями. Затем он обращается к ряду финансовых реалий, чтобы выяснить, как лучше всего дать людям возможность максимально использовать свою жизнь.

Финансовое планирование — это не то же самое, что управление активами. Управление активами обычно относится к управлению инвестициями для клиента.Это включает в себя выбор акций, облигаций, паевых инвестиционных фондов и других инвестиций, в которые клиент должен вложить свои деньги.

Однако те же профессионалы, которые предлагают услуги по управлению активами, также могут предложить финансовое планирование. Специалист по финансовому планированию — это фактически один из типов финансовых консультантов. Консультанты могут получить сертификаты по финансовому планированию, наиболее известной из которых является «сертифицированный специалист по финансовому планированию (CFP)».

Понимание различных типов финансового планирования

Специалист по финансовому планированию может предложить вам ряд услуг.Эти услуги часто рассматриваются совместно друг с другом. Это помогает разработчику составить общий план, учитывающий все аспекты вашей текущей ситуации и будущих стремлений.

Вот некоторые из услуг, которые вы часто видите в рамках финансового планирования:

• Налоговое планирование : Специалисты по финансовому планированию часто помогают клиентам решать определенные налоговые вопросы. Они также могут выяснить, как увеличить ваши налоговые возмещения и минимизировать ваши налоговые обязательства.Некоторые консультанты также могут реально помочь вам с подготовкой налогов и подачей ваших годовых налогов.
• Планирование недвижимости : Планирование недвижимости направлено на то, чтобы облегчить жизнь вашим близким после вашей смерти. Составление завещания может быть частью услуг финансового планировщика. Планирование недвижимости также помогает подготовиться к уплате любого налога на наследство, которому вы можете подлежать.
• Планирование выхода на пенсию : Вы, вероятно, когда-нибудь захотите перестать работать. Услуги по пенсионному планированию помогут вам подготовиться к этому дню.Они гарантируют, что вы накопили достаточно денег, чтобы на пенсии вести образ жизни, который вы хотите.
• Планирование благотворительности : Всегда приятно дать что-то людям, которые в этом нуждаются, или помочь делу, близкому вашему сердцу. Финансовое планирование может помочь вам убедиться, что вы делаете это эффективно и получаете все налоговые льготы, на которые вы имеете право.
• Планирование финансирования образования : Если у вас есть дети или другие иждивенцы, которые хотят получить высшее образование, вы можете помочь им оплатить его.Финансовое планирование может помочь вам убедиться в этом.
• Инвестиционное планирование : Хотя финансовое планирование не включает фактическое управление вашими активами, оно все же может помочь с вашим инвестиционным портфелем, указав, сколько вы должны инвестировать и в какие типы инвестиций.
• Планирование страхования : Специалист по финансовому планированию может помочь вам оценить ваши потребности в страховании. Некоторые специалисты по финансовому планированию также являются лицензированными страховыми агентами и могут сами продавать вам страховку.Однако они, скорее всего, получат комиссию, что приведет к конфликту интересов.
• Составление бюджета : возможно, это краеугольный камень финансового планирования. Специалист по планированию может убедиться, что вы тратите правильную сумму с учетом вашего дохода, а также может убедиться, что вы не влезете в долги.

Конкретные услуги, предлагаемые специалистом по финансовому планированию, зависят от человека. Убедитесь, что выбранный вами специалист по финансовому планированию предлагает необходимые вам услуги.

Что такое комплексный финансовый план?

Самое важное, что ваш специалист по финансовому планированию сделает для вас, — это правильное название: составить финансовый план для вас и вашей семьи.

Финансовый план — это полный обзор шагов, которые вам нужно предпринять для достижения целей, которые вы ставите перед собой. Эти цели могут включать в себя оплату обучения ваших детей в колледже, пожертвования на благотворительность, оплату комфортного выхода на пенсию или увеличение суммы денег, которую вы передаете своим детям.

Ваш специалист по финансовому планированию поможет вам составить финансовый план, поговорив с вами о ваших целях и потребностях. Затем они будут использовать различные услуги, описанные в разделе выше, чтобы помочь вам в достижении ваших целей.

Сколько стоят услуги финансового планирования?

Стоимость финансового планирования во многом зависит от консультанта, с которым вы работаете, и графика гонораров этого консультанта. Многие финансовые консультанты, предлагающие услуги финансового планирования, будут делать это либо за фиксированную плату, либо за почасовую оплату.

Фиксированная плата означает, что вы платите единый сбор за все услуги финансового планирования. Общая сумма вашего вознаграждения, вероятно, будет зависеть от стоимости ваших активов под управлением консультанта, а также от сложности необходимых вам услуг финансового планирования. Структура почасовой оплаты означает, что вы будете платить установленную плату за каждый час работы, которую выполняет ваш консультант.

Финансовый консультант или специалист по финансовому планированию, предлагающий услуги как по финансовому планированию, так и по инвестиционному консультированию, может взимать дополнительную плату.Это означает, что вы будете платить единую ставку за услуги консультанта, комиссионные за транзакции и комиссию за хранение. Ставки комиссии за завершение обычно основаны на процентной доле от общих активов клиента под управлением (AUM).

Итог

Финансовое планирование — это рассмотрение всех элементов финансовой жизни человека и разработка плана, который поможет вам как личности выполнить свои обязанности и достичь поставленных целей. Он может включать ряд услуг, таких как налоговое планирование, имущественное планирование, благотворительное планирование и планирование финансирования колледжей.Вы можете платить на основе почасовой оплаты, фиксированной платы или комиссии, основанной на активах.

Советы по составлению финансового плана

• Финансовое планирование чрезвычайно важно, но делать его самостоятельно может быть страшно. Бесплатный инструмент подбора финансовых консультантов SmartAsset позволяет легко найти финансового консультанта, который может вам помочь. Фактически, он свяжет вас с целыми тремя советниками в вашем районе, и окончательный выбор того, с кем работать, зависит исключительно от вас.Начать сейчас.
• Прежде чем даже поговорить с консультантом, вы можете подумать о том, как вы хотите потенциально разделить свои инвестиционные активы. Воспользуйтесь этим бесплатным калькулятором распределения активов, чтобы подобрать для вас правильный баланс, исходя из вашей терпимости к риску.

Фото: © iStock / Drazen_, © iStock / Jirapong Manustrong, © iStock / PeopleImages

Бен Гейер, CEPF®
Бен Гейер — опытный финансовый писатель, в настоящее время работающий экспертом по пенсионным вопросам и инвестициям в SmartAsset.Его работы появлялись на Fortune, Mic.com и CNNMoney. Бен окончил Северо-Западный университет и по совместительству учится в аспирантуре Городского университета Нью-Йорка. Он является членом Общества совершенствования бизнес-редактирования и письма и сертифицированным преподавателем в области личных финансов (CEPF®). Когда он не помогает людям разобраться в их финансах, Бен любит смотреть хоккей, слушать музыку и экспериментировать на кухне. Родом из Александрии, штат Вирджиния, сейчас он живет в Бруклине со своей женой..

Что такое финансовое планирование? (с иллюстрациями)

Финансовое планирование — это процесс постановки целей, оценки активов и ресурсов, оценки будущих финансовых потребностей и составления планов по достижению денежных целей. В этот процесс могут быть вовлечены многие элементы, включая инвестирование, распределение активов и управление рисками. Налоги, пенсионное планирование и имущественное планирование также обычно включаются.

Финансовое планирование может помочь людям достичь больших целей, таких как приобретение жилья.

Финансовое планирование играет ключевую роль в том, чтобы помочь людям максимально эффективно использовать свои деньги. Тщательное планирование может помочь отдельным людям и парам расставить приоритеты и неуклонно работать над достижением долгосрочных целей. Это также может обеспечить защиту от неожиданностей, помогая людям подготовиться к таким вещам, как неожиданная болезнь или потеря дохода.

Многие люди предпочитают встретиться с финансовым специалистом перед тем, как выйти на пенсию.

Финансовое планирование может означать разные вещи для разных людей.Для одного человека это может означать планирование инвестиций для обеспечения безопасности при выходе на пенсию. С другой стороны, это может означать планирование сбережений и инвестиций для получения денег на высшее образование иждивенца. Это может даже включать принятие решений, связанных с карьерой, или выбор правильных страховых продуктов.

Специалисты по финансовому планированию могут иметь или не иметь сертификаты и предлагать разный уровень опыта.

Многие люди предпочитают пользоваться услугами специалистов по финансовому планированию, чтобы помочь им достичь своих целей. Специалист по финансовому планированию — это профессионал, который дает советы и рекомендации по широкому спектру вопросов финансового планирования.Специалисты по финансовому планированию могут иметь или не иметь сертификаты и предлагать различные уровни опыта.

Тщательное финансовое планирование может помочь парам работать над достижением долгосрочных целей.

Хотя специалист по финансовому планированию может облегчить разработку финансового плана, его наем вовсе не является необходимостью.Существует множество книг, компьютерных программ и других ресурсов, которые могут помочь людям в финансовом планировании. Кроме того, в Интернете можно найти множество соответствующей информации. Решение нанять специалиста по финансовому планированию может зависеть от многих факторов, включая финансовую ценность человека, его или ее цели на будущее и объем исследований, которые человек готов провести.

Выход на пенсию — лишь один из аспектов финансового планирования для достижения финансовых целей.

Слишком часто люди откладывают планирование на будущее. Они могут чувствовать, что такое планирование должно отойти на второй план, чтобы оставаться на плаву в настоящее время. Однако даже те, кто живет от зарплаты до зарплаты, могут извлечь выгоду из финансового планирования, создав бюджет.Бюджет можно использовать, чтобы определить, сколько фактически тратится каждый месяц, и найти способы сократить или даже устранить ненужные или неконтролируемые расходы.

Финансовое планирование может помочь парам подготовиться к дополнительным расходам на ребенка.

Самое время создать финансовый план прямо сейчас. Неважно, какой у вас уровень дохода или какие надежды на будущее, вам нужен твердый план для достижения ваших целей. Движение по жизни без тщательно поставленных целей и хорошо изученных методов их достижения — верный путь к катастрофе.Чтобы ваши деньги могли предложить вам больше того, чего вы хотите от жизни, начните составлять финансовый план сегодня.

Финансовое планирование определяет цели бюджета.

Финансовое планирование может помочь людям откладывать деньги в случае бедствия..

Что такое финансовое планирование? Изучите различные стратегии, советы и многое другое

Независимо от того, открыли ли вы свою первую учетную запись IRA или приближаетесь к выходу на пенсию, вы всегда можете предпринять шаги для планирования более сильного финансового будущего. Легко сказать, что вам нужно личное финансовое планирование, но как начать составлять план, который работает на вас? Создание финансового плана поможет вам понять, где вы находитесь и куда вам нужно идти. Думайте об этом как о карте вашей финансовой свободы — месте, где ваши деньги работают на вас, и вам больше не нужно работать за свои деньги.Расширьте возможности себя с определением финансового планирования и стратегией, адаптированной к вашим потребностям.

Что такое личное финансовое планирование?

Что такое финансовое планирование и почему оно так важно для вашего будущего? По своей сути финансовый план — это результат изучения ваших целей и помощи в расстановке приоритетов, сбережении и инвестировании для них. Эффективный финансовый план будет учитывать достижение более краткосрочных целей, таких как покупка нового дома или открытие бизнеса, а также долгосрочную цель выхода на пенсию.Финансовый тренер или фидуциар может помочь вам определить шаги финансового планирования, необходимые для достижения этих целей.

Настройка собственного определения финансового планирования

Планирование вашего финансового будущего — это не универсальная задача. Подобно выбору карьерного пути или стремлению к заветной мечте, личное финансовое планирование является личным.Чтобы создать эффективную денежно-кредитную стратегию, она должна соответствовать вашей конечной цели в жизни. Чтобы дать содержательное определение финансового планирования, помните, что жизнь — это не соревнование. Не думайте, что вы можете сделать то же самое, что и ваш коллега или брат или сестра со своими финансовыми ресурсами, и получить те же результаты. Хотя иногда полезно искать примеры финансового плана в качестве руководства, не копируйте чужую стратегию просто так. Вам необходимо составить финансовый план, отвечающий вашим потребностям и целям, а не чьим-либо другим.План, который соответствует вашим потребностям, работает на вас и которого вы придерживаетесь, — это успех. Понимание того, чего вы действительно хотите от жизни, и настройка правильных инструментов финансового планирования, необходимых для удовлетворения этого желания, поможет вам проложить четкий путь к финансовой свободе. Вот как начать:

Руководящие принципы личного финансового планирования

Поиск ответов на вопрос «Что такое финансовое планирование?» это процесс самопознания.Вот несколько руководящих принципов, с которых можно начать:

Для некоторого контекста, в среднем в США основные годовые расходы составляют 34 668 долларов. С некоторым финансовым планированием, вероятно, вы сможете оплатить свои базовые услуги, создав денежную машину, которая использует силу начисления сложных процентов вместе с автоматизированным планом сбережений.

Шаг № 2 включает в себя выяснение того, что вы тратите на одежду, обеды, развлечения и свои небольшие поблажки или предметы роскоши (в эту категорию может входить что угодно, от подписки на журнал до ежемесячного массажа).Умножьте это на 12 и прибавьте к своим основам. Вооружившись этой информацией, вы попадете на номер, который обеспечит вашу финансовую безопасность. Еще несколько расчетов позволят вам спланировать, сколько вам нужно для выхода на пенсию.

Теперь, когда у вас есть инструменты финансового планирования, пора действовать.

Этапы финансового планирования

Что такое личное финансовое планирование без эффективных стратегий для достижения ваших целей и избавления от финансового страха? Вот некоторые из них, которые доказали свою эффективность.

Совет по финансовому планированию №1: Пройдите финансовую детоксикацию

Когда вы только начинаете разрабатывать стратегию финансового планирования, разумно пройти то, что Тони Роббинс называет финансовой детоксикацией. Подумайте о своем физическом здоровье. Если вы работаете над похудением и обретением формы, возникает соблазн перейти на радикально новую диету и подготовиться к марафону. Но на самом деле эти шаги слишком экстремальны для того, кто только начинает. Вам необходимо очистить свое тело от токсинов, чтобы подготовить его к большему и лучшему развитию.Управление своими финансами похоже. Прежде чем вы обретете финансовую независимость, вам необходимо пройти «детоксикацию», научившись разумно тратить (и сохранять) свои деньги. Детокс — это один из предварительных шагов финансового планирования, который подготовит вас к преодолению дистанции. Финансовый детокс состоит из 6 шагов:

1. Создайте план расходов

Вместо того, чтобы тратить деньги бессистемно, составьте план того, как вы хотите использовать свои ресурсы. Не воспринимайте свою стратегию финансового планирования как ограничительную диету — думайте о ней как о плане оптимизации ваших ресурсов для удовлетворения ваших самых глубоких потребностей.Когда вы копите деньги на то, что действительно важно для вас, экономия становится более естественной.

2. Сначала заплатите себе

Вы оплачиваете свои счета, но уверены ли вы, что определяете свое будущее с помощью процента от каждой зарплаты? Придерживайтесь своего личного финансового планирования, заплатив в первую очередь себе. Сэкономив небольшой процент своего дохода, вы создадите «кладезь», которая быстро накапливается. Экономия 40 долларов в неделю поможет вам сэкономить около 2000 долларов в год.Но весь фокус в том, чтобы автоматизировать этот процент, чтобы вы даже не знали, что сохраняете его. Может быть, 3% или 10%, а может и больше.

Если вы получаете прямой депозит через своего работодателя, вы обычно можете разделить свой заработок на разные счета. Воспользуйтесь этой функцией, чтобы вам не приходилось тратить время на выполнение этого вручную — и у вас не возникнет соблазна пропустить ее. В противном случае создайте автоматический перевод с вашего текущего или другого основного счета на свои сбережения.

3. Найдите фидуциарного партнера

Даже с определением финансового планирования, которое находит отклик у вас, вам будет трудно придерживаться своего плана без поддержки.Доверительный партнер — идеальный источник руководства, поскольку по закону доверительный управляющий должен ставить ваши потребности выше своих собственных. Вы получите индивидуальный совет по денежным вопросам, независимо от кого-либо еще.

4. Продам некачественные паевые инвестиционные фонды

Если ваши паевые инвестиционные фонды не приносят прибыли вашему портфелю, продайте их. Вы избавитесь от высоких комиссий и низких прибылей, чтобы иметь возможность выбирать более прибыльные варианты.

5. Разберитесь в своей толерантности к риску

Ваше отношение к финансовым рискам зависит от вашей психологии и силы ваших активов.Когда вы понимаете свою толерантность к риску, вы сможете лучше распределить свои активы, чтобы они приносили вам пользу в долгосрочной перспективе.

6. Обнимите изобилие

Как и вся жизнь, эффективное личное финансовое планирование основывается на мышлении изобилия. Когда ваше мышление основано на энтузиазме, энтузиазме и уверенности, вы можете планировать будущее, которое вам понравится. Станьте хозяином своих чувств и мыслей, и вы будете на пути к вершине.

Совет по финансовому планированию № 2: Постройте денежный автомат

Если вы воспользуетесь способностью наращивания капитала, заставляя свои деньги работать, даже когда вы не на время, вы увидите невероятную прибыль в долгосрочной перспективе и сделаете свое личное финансовое планирование намного более эффективным.Визуализировать результаты может быть сложно, но, имея в виду свои цифры, вы готовы реалистично мыслить масштабно.

Совет по финансовому планированию № 3: следуйте основному принципу 4

Эти фундаментальные принципы личного финансового планирования помогут вам максимально использовать свои сбережения, независимо от их размера и жизненного уровня.

1. Максимально защищайте основной процент

2. Принимайте только асимметричные риски

3. Эффективное налогообложение

4.Быть хорошо диверсифицированным

Большая часть стратегии Core 4 для построения финансового плана зависит от диверсификации. Думайте о своих инвестициях как о трех сегментах — мы также называем это распределением активов. Смежая типы активов и их местонахождение, вы уменьшите риск и увеличите возможную прибыль. Оказывается, поговорка «не кладите все яйца в одну корзину» на самом деле является хорошим советом для надежного финансового будущего.

Ищете более подробную информацию о Core 4? Если вы еще этого не сделали, узнайте больше о Core 4 и о том, как он может работать для вас.

Имея персонализированное определение финансового планирования и стратегию, вы готовы взять под контроль свои финансы. Ускорьте свой прогресс с помощью книги Тони Роббинса «Непоколебимость: ваша финансовая свобода». Вы узнаете, как диверсифицировать свои активы, грамотно инвестировать и управлять своим денежным будущим.

.