Что такое долговая яма: Как выбраться из долговой ямы — основные способы и советы

Содержание

понятие, причины попадания, как выбраться из кредитов

До конца XIX века на территории России функционировали долговые тюрьмы, куда попадали должники и члены их семьи по полученным и непогашенным кредитам. Камеры находились под землей, поэтому получили название долговых ям.

Понятие

В современном российском законодательстве такого понятия, как «долговая яма», не существует, но предусмотрены нормативные акты, которые созданы для защиты физических лиц, попавших в кредитную кабалу.

В соответствии со ст. 451 ГК РФ, нормами Федерального закона «О кредитных историях» от 30.12.2004 № 218-ФЗ и Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ банковские учреждения не вправе требовать от заемщика более 50% от его реальной зарплаты. Это положение действительно даже в том случае, если взятая в долг сумма значительно превышает финансовые возможности человека. Помочь выбраться физическому лицу из кредитной ямы может судебный орган, куда не всегда любят обращаться банки.

Причины попадания в долговую яму

Попасть в нее можно по разным причинам.

Это может быть:

потеря работы;
отсутствие сбережений в виде ценных бумаг или драгметаллов, которые можно было бы использовать для погашения долгов;
уменьшение зарплаты;

неумение правильно составлять семейный бюджет и приобретение дорогостоящих вещей, что приводит к невозможности покрытия основных расходов и обеспечения первичных потребностей;
взятие новых кредитов для погашения старых (рефинансирование). Такое рефинансирование еще больше увеличивает расходы за счет более высокой процентной ставки;
постоянный заем денег у родственников, знакомых.

Как не попасть?

Чтобы не попасть в долговую яму, необходимо придерживаться нескольких основных рекомендаций:

если вы взяли микрозайм, особенно под большие проценты, следует научитьсяуправлять своими расходами. В любой ситуации после получения зарплаты нужно стараться оставлять неприкосновенную сумму на погашение задолженности;
перед походом в супермаркет нужно составить список нужных покупок и удерживать себя от лишних трат;
при недостаче финансовых средств можно устроиться на неофициальную подработку. Для кредитора нет разницы, какими деньгами будет рассчитываться заемщик;

ни при каких обстоятельствах нельзя брать новый заем для приобретения той вещи, с покупкой которой можно повременить. Сначала стоит расплатиться по существующим кредитам.

Как выбраться?

Выбраться из долговой ямы бывает достаточно сложно, но если приложить максимум усилий, то добиться поставленной цели вполне реально.

Если должник понял, что погашать кредит он дальше не сможет, то не нужно избегать контактов с банком, чтобы не попасть под обвинения по факту злостного уклонения от погашения задолженности ст. 177 УК РФ и мошенничества в соответствии со ст. 159.1 УК РФ.

Для урегулирования сложной финансовой ситуации следует обратиться в банковское учреждение, в котором был взят займ, с письменным заявлением, после чего выбрать один из предложенных кредиторами способ решения проблемы.

В заявлении необходимо указать, что от погашения основного долга по кредиту заемщик не отказывается, но в течение определенного периода времени не имеет возможности вносить ежемесячные выплаты.

Для обоснованности своих доводов получатель кредита должен указать причину и подтвердить ее документально. Если никаких документальных подтверждений не последует, то рассчитывать на то, что банк пойдет навстречу, не стоит.

После того, как банк получит такое заявление и изучит доводы заемщика, он может удовлетворить его просьбу и принять решение об ином способе погашения текущей задолженности.

Должнику будет предложено или заключение нового договора, или дополнительного соглашения. Банки в большинстве случаев не заинтересованы в банкротстве плательщика и хотят возврата своих денег.

Варианты погашения долговых обязательств

Кредитные учреждения могут предложить такие варианты погашения взятого кредита, как:

перекредитование.

Больше всего подойдет для физического лица, материальное положение которого в ближайшее время не улучшится. Поэтому для погашения старого кредита банк ему выдает новый. Благодаря этому можно избежать штрафных санкций, изменить процентную ставку и график выплат;

реструктуризация.

Благодаря этой процедуре отодвигается общий срок кредитования. Ежемесячные выплаты в этом случае снижаются, зато увеличивается общая сумма кредита;

отсрочка погашения.

Применяется в случае кратковременных финансовых проблем. Может быть дана полная отсрочка до 6 месяцев, когда не нужно погашать основную сумму и проценты, или когда дается отсрочка только по основному долгу или только по процентам;

консолидация.

В этом случае несколько кредитов объединяются в один, после чего меняется график погашения, а единый месячный платеж осуществляется уже по другой, как правило, меньшей ставке.

Эти меры предназначены для того, чтобы получатель займа смог за короткий промежуток стабилизировать свое материальное положение. Но не всегда это помогает заемщику возвратить все деньги. Если и после таких мер клиент не может вернуть долг, банк вправе или продать задолженность коллекторской компании, или обратиться в суд о принудительном взыскании.

Помощь попавшим в долговую яму

Для того, чтобы возвратить долги на максимально выгодных для себя условиях и не попасть под штрафные санкции или претензии со стороны коллекторов, гражданину нужно обдумать и составить четкий план действий, которого потом следует стараться максимально придерживаться.

Такие шаги включают в себя:

составление графика, в котором отражается количество непогашенных кредитов, общая стоимость задолженности, календарь выплат помесячно по каждому займу с учетом наличия штрафных санкций и процентной ставки. Это даст возможность оценить, как реальный доход будет соотносится с суммой, выплачиваемой по долговым обязательствам;
начало погашения самого большого займа. Это даст возможность снизить сумму ежемесячных выплат в долгосрочной перспективе по другим кредитам. Если процентная ставка по нескольким займам практически одинаковая, можно погасить мелкие займы, что будет положительно оценено банком;

увеличение доходов. Можно найти подработку, продать ненужные вещи или дорогое неиспользуемое имущество;
планирование финансов позволит получателю кредита увидеть, каким образом и куда тратятся деньги. Это позволит заемщику не делать избыточных трат или уменьшить свои расходы за счет обмена жилья на более дешевое, посещение распродаж и участие в акциях.

Благодаря этим несложным действиям кардинально меняется образ жизни должника. Он сможет планировать свой бюджет, держать под контролем свои расходы, что позволит ему постепенно выбраться из долговой ямы.

Чтобы правильно составить заявление в банк о рассрочке или отсрочке платежа и разобраться с долгами, вы можете обратиться за помощью к нашим квалифицированным юристам. Сделать это можно по телефонам, указанным на сайте, или оформив онлайн-заявку.

Долговая яма. Как из нее вылезти и больше не попасть?

Сегодня я хочу поднять тему долгов и кредитов. Потому что просто наболело, потому что не могу видеть, как мои друзья заползают в долговые ямы и никак не могут из них выбраться, потому что надоело смотреть по телевизору радужные картинки счастливых людей, взявших кредит в «добром» банке и осуществивших все свои мечты.

Только вот это как в сказке, которая заканчивается тем, что все жили долго и счастливо, но – как именно они жили, не рассказывается. А может и не совсем долго, и не очень счастливо? Радостные и счастливые люди в телевизоре – это абсолютная фикция и миф.

Долговая яма. Залезть Легко, выбраться Сложно

Хорошо, когда люди могут легко оплачивать свои кредиты, когда ежемесячная сумма выплат составляет 10-15 процентов от общего дохода. Но беда в том, что большинство людей берут кредиты, абсолютно не рассчитывая свои доходы и возможности, и сумма ежемесячных выплат часто составляет более 50-ти % от суммы дохода. Эйфория от обладания большими деньгами и покупок проходит, а вот долги остаются, причем со всеми процентами, страховками и другими банковскими прелестями.

Вспомните, сколько стоили квартиры тогда, когда не было никаких кредитов и ипотек. Они стоили во много-много раз дешевле и на квартиру вполне возможно было накопить. С появлением ипотек цены на квартиры стали расти с огромной скоростью и в итоге банки богатеют и богатеют, а люди при этом улетают в долговые ямы и становятся все беднее и беднее. В нашей стране происходит буквальная обдираловка людей, которые поставлены в очень невыгодные условия постоянным ростом цен на квартиры и неимением возможности их купить.

У меня брат живет в Израиле, так вот не так давно он купил шикарную стометровую квартиру в ипотеку, но парадокс в том, что там ставка – 2% в год. И они практически ничего не теряют, в таком случае, действительно, лучше взять такую ипотеку, чем снимать жилье. У нас такого никогда не будет, минимальный процент по ипотеке – 12 %, и по всем меркам это очень и очень много!

Что такое долг?

Кредит – это взятие денег взаймы, это долг. А что такое долг? Это заявка во Вселенную о своей нужде. С энергетической точки зрения – это разбалансировка денежного канала. Деньги должны течь свободно и ПРИУМНОЖАТЬСЯ! Канал принятия и отдачи должен быть сбалансированным (подробно об том я писала в статье

«Настройка на денежный поток»). А в случае долга деньги не приумножаются, сосредоточение идет на нужде и нехватке, на страхе и тревоге. Законы денег таковы, что они должны не только постоянно двигаться (легко уходить и легко приходить), но и в том, чтобы мы чувствовали себя в комфорте и безопасности. А для этого наши доходы должны превышать наши расходы!

И дополнительно должна быть так называемая «подушка безопасности», сумма, которая у вас всегда есть и вы потихоньку ее увеличиваете и увеличиваете. Именно подушка безопасности дает ощущение комфорта и легкости. А о какой подушке безопасности может идти речь, если огромное количество людей сидят в долговых ямах и не могут себе позволить не то, что отложить и скопить какую-то сумму, они даже не могут позволить себе достойно жить, так как львиную часть их доходов съедают долги и кредиты! И пока они будут сидеть в этой долговой яме, денежная энергия циркулировать не будет, и денежный канал будет разбалансирован. Никакого комфорта, радости и удовольствия от жизни. Только страх, постоянное напряжение и вздрагивание от каждого телефонного звонка.

Долговая яма. Как в нее не попадать

Прямо сейчас я хочу донести до людей одну вещь:

Никогда не загоняйте себя в долговые ямы! Учитесь жить на те деньги, которые вы зарабатываете! Прежде чем взять что-то в долг или кредит, посмотрите трезвыми глазами на вещи и реально оцените свое финансовое положение. Просто рассчитайте все до копейки: из того, сколько вы получаете, вычтете сколько вам надо для оплаты коммунальных услуг и покупки необходимых вещей и продуктов, и только увидев своей остаток, решайте, брать вам этот кредит или нет.

Смотрите реально на вещи! Проснитесь и начните жить осознанно! И если вы не можете свести концы с концами и жить на то, что вы зарабатываете, значит надо задуматься не о том, где, как и какой кредит взять, а о том, как повысить уровень своих доходов и зарабатывать больше. На эту тему советую почитать статью

«Сколько можно жить на одну зарплату?». Вкладывайте в себя, в свое развитие и образование, учитесь, ищите, и только выйдя на стабильный уровень, когда ваши доходы будут значительно превышать ваши постоянные, насущные расходы, позволяйте себе купить то, что вам нравится.

Беря ипотеку, вы не имеете права заболеть или просто расслабиться, вы много-много лет будете сидеть в долговой яме и еще энергетически поддерживать всю эту махину, под названием банковская система. Вы будете терять здоровье и энергию и добровольно питать собой всю эту систему.

Запомните еще одно:

С точки зрения энергий, брать в долг НЕЛЬЗЯ! Взятие в долг денег на то, что вы сейчас оплатить не можете – это получение не только денежного долга, но и энергетического. Брать можно ровно столько, сколько вы ЛЕГКО можете отдать! Например, бизнесмены берут кредиты на развитие бизнеса, и это очень отличается от ипотеки. Дело в том, что когда деньги берутся на приумножение и развитие чего-либо, они как раз и приумножаются, они двигаются и циркулируют! И грамотные люди, ведущие свой бизнес и беря ссуду у банка, никогда не потратят эти деньги ни на что другое, кроме как на развитие своего бизнеса. Денежные средства вкладываются в дело, с которого человек получает прибыль, которую он и берет на свои нужды.

Можно ли давать в долг?

Предвижу вопрос о том, а можно ли давать в долг? Раньше я часто занимала людям деньги, до тех пор, пока не начала изучать энергию и не узнала о том, что такое денежный канал и как он должен работать. Когда мы даем человеку в долг для того, чтобы он расплатился со своими долгами и кредитами и «протянул» до зарплаты (которую, получив, он тут же раздаст и опять залезет в долг!), мы просто оказываем ему медвежью услугу. Не зря говорят, что дорога в ад выстлана благими намерениями.

И я бы еще добавила – жалостью. Еще раз напомню, что человек должен учиться жить на те средства, которые он получает! Каждый человек сам создает свою реальность. А если он не может жить на то, что получает, значит, ему надо проснуться, осознать свою жизнь и начать что-то менять и в ней, и в себе. Если вы такой человек и хотите изменить свое положение, то начните работать над собой, советую почитать «Как стать богаче?» и «Как изменить свое отношение к деньгам?»

Как вылезти из долговой ямы

А что делать, если вы уже взяли ипотеку и находитесь в долговой яме?

В первую очередь, надо постараться отдать все долги как можно скорей!

Если пока у вас не получается это сделать, значит надо изменить свое внутреннее состояние – со страха и тревожности на гармонию и радость.

А для этого, всего лишь, надо изменить отношение к ситуации и уйти с позиции страха и нужды. Если вы взяли ипотеку и постоянно испытываете страх и стресс, вы еще очень и очень долго будете сидеть в своей долговой яме, и вам будет очень сложно из нее выбраться. Начните получать удовольствие от своей квартиры, радуйтесь тому, что вы ее купили и у вас есть свое собственное жилье. И каждый раз, оплачивая свою ипотеку, не думайте о том, какие же вы бедные и несчастные, что вам все надоело и жизнь тяжела и ужасна, а думайте о том, что вы можете легко себе позволить оплачивать свое комфортное жилье. Вернее даже, отнеситесь к этому не как к оплате долга, а как к вложению в свой комфорт. Об этом я уже писала в статье «Как прокачать свой денежный уровень и повысить доход?», рекомендую почитать.

В вашей душе должен быть мир, покой и радость от того, что вы живете в этой квартире. Или, если вы взяли кредит на мебель или бытовую технику, испытывайте радость от приобретения, и оплачивая счета – не тратьте, а вкладывайте в свой комфорт, в свою жизнь и получайте от этого удовольствие! И тогда жизнь вам даст возможность как можно быстрее вылезти из долгов. А в дальнейшем, постарайтесь просто не попадать в долговую яму, трезво рассчитывая свои возможности!

Если эта статья была полезна для Вас, и Вы хотите рассказать о ней своим друзьям, нажмите на кнопочки. БОЛЬШОЕ Спасибо!

Долговая яма — это… Что такое Долговая яма?

Долговая яма — тюрьма, в исторические времена использовавшаяся государством для заключения должников по требованию кредитора. Долговая яма американский фильм 1986 года … Википедия

Долговая яма (фильм) — У этого термина существуют и другие значения, см. Долговая яма. Долговая яма The Money Pit … Википедия

ЯМА — ЯМА, ямы, жен. 1. Углубление, вырытое или образовавшееся в земле. «Вырыта заступом яма глубокая.» И.Никитин. Картофельная яма (для хранения картофеля). Угольная яма (для жжения древесного угля). Помойная яма. Выгребная яма. 2. Специально… … Толковый словарь Ушакова

Долговая тюрьма — У этого термина существуют и другие значения, см. Долговая яма. Долговая тюрьма Schuldturm в Нюрнберге ( … Википедия

ЯМА — Там, где сорок ям. Волг. Шутл. Очень далеко, неизвестно где. Глухов 1988, 158. Бездённая яма. Башк. Шут. ирон. О чрезмерном аппетите. СРГБ 1, 38. Воздушная яма. Жарг. бирж. Неустойчивое положение, в котором оказываются фондовые ценности с… … Большой словарь русских поговорок

яма — ЯМА, ы, ж.. 1. Банк. 2. собств. Наименование нескольких пивных в Москве. 3. собств. Бассейн «Москва» (ныне не существующий). Ср. устар. московское «яма» долговая тюрьма; уг. «яма» место сбыта краденого; притон; тюрьма … Словарь русского арго

ЯМА — ЯМА, ы, жен. 1. Углубление в земле. Вырыть яму. Провалиться в яму. Помойная, выгребная я. Рыть яму кому н. (перен.: готовить неприятность). Не рой яму другому, сам в неё попадёшь (посл.). Вытащить из ямы кого н. (также перен.: избавить от тяжёлой … Толковый словарь Ожегова

Яма — ы; ж. 1. Вырытое или образовавшееся в земле углубление. Глубокая я. Выкопать яму. Помойная, выгребная я. Провалиться в яму. Дорога вся в ямах. Я. из под вырванного с корнем дерева. Рыть (копать) кому л. яму (готовить неприятность, стремиться… … Энциклопедический словарь

яма — ы; ж. см. тж. ямка, ямища 1) а) Вырытое или образовавшееся в земле углубление. Глубокая я/ма. Выкопать яму. Помойная, выгребная я/ма. Провалиться в яму … Словарь многих выражений

я́ма — ы, ж. 1. Вырытое или образовавшееся в земле углубление. Вырыта заступом яма глубокая. И. Никитин, Вырыта заступом. Жила она с волчатами в неглубокой яме; года три назад во время сильной бури вывернуло с корнем высокую старую сосну, отчего и… … Малый академический словарь

долговая яма — это… Что такое долговая яма?

Долговая яма — Разг. 1. Устар. Тюрьма. 2. Большие, грозящие судебными разбирательствами долги. Мокиенко 2003, 151 … Большой словарь русских поговорок

долговая дыра — определение — английский

Примеры предложений с «долговой дырой», память переводов

QED Но больше денег в системе долговых денег означает больше долгов, поэтому долговая дыра в действительности только углубляется. hansard Я бы подумал, что любая организация или любое лицо, взявшее на себя обязательство выкапывать эту страну из долговой ямы, в которой она оказалась, заслуживает серьезного внимания hansard Извращенная политика Харриса быстрее загоняет крупнейшую провинцию Канады в долговую яму. чем канадское правительство может получить оттуда остальную часть страны hansard Никто не может отрицать, что в # и # материалах избирательной кампании у нас была информация о том, как вырыть долговую яму, все было сосредоточено на том, чтобы заставить правительства взять на себя ответственность hansard снова окажутся в долговой яме, и либералы снова вернутся к ним и скажут: « Доверьтесь нам hansard Канадцы доверили либералам текущий пенсионный план, и теперь он находится в долговой яме в $ # миллиарда hansardBill C- # даже не учитывает долговую яму в $ # миллиарда, в которой находится эта страна, в которой это правительство, а также тори и либералы, прежде чем они помогли o создать QED, чтобы мы увеличили долговую яму до того, как начнем из нее выбираться.Теперь, когда вы говорите, что вы собираетесь делать с этими только что добавленными 5 триллионами долларов? Они говорят: ну, мы наверстаем упущенное, устраняя лазейки в налоговом кодексе. OpenSubtitles2018.v3 Каждый день мы видим все больше клиентов, которые, к большому сожалению, попали в долговую яму, из которой очень трудно выбраться. hansardМы все празднуем сбалансированный бюджет, но я могу вспомнить, что в # смотрел на информацию, представленную Партией реформ, которая показала огромную долговую яму, вырытую предыдущими тори и либеральными администрациями hansard Он пришел к вершине правда, он посмотрел вниз и увидел большую долговую яму и сказал: « Подожди, я не прыгаю » opensubtitles2Я помогаю Мелиссе, которая, кажется, попала в черную дыру долгов OpenSubtitles2018.v3 Я помогаю Мелиссе, которая, кажется, попала в черную дыру долгов. OpenSubtitles2018.v3 Я помогаю Мелиссе, которая, кажется, попала в черную дыру долгов. OpenSubtitles2018.v3 Мы бросаем вас в яму и все долги выплачиваются. Giga-fren Как указано выше, если корпорация заимствовала для выкупа акций, вычет процентов зависит от суммы долга, необходимой для «заполнения дыры». OpenSubtitles2018.v3Это черная дыра проблемных долгов. Giga-fren Оттава, 1 сентября 1995 г. 1995-064 «Опыт Канады в сокращении бюджетного дефицита и долговых расписок» для выступления достопочтенного Пола Мартина, министра финансов, представленного на симпозиуме Федерального резервного банка Канзас-Сити на симпозиуме по бюджетному дефициту и Долг: проблемы и варианты Джексон-Хоул, Вайоминг, 1 сентября 1995 г. Представленный текст — официальная версия opensubtitles2Мы бросаем вас в яму, и все долги выплачены ProjectSyndicateOne надеется, что с помощью национальных правительств, Европейского центрального банка, Международный валютный фонд и Европейский фонд финансовой стабильности, дыры в дамбе финансирования суверенного долга будут временно закрыты, а европейские банки будут рекапитализированы. gv2019 NDM также указал пальцем на правительство и оппозицию по поводу дыры в постоянно растущем долге, из которой страна просто не может выбраться.

Показаны страницы 1. Найдено 57 предложения с фразой долговая дыра.Найдено за 9 мс.Накопители переводов создаются человеком, но выравниваются с помощью компьютера, что может вызвать ошибки. Найдено за 0 мс.Накопители переводов создаются человеком, но выравниваются с помощью компьютера, что может вызвать ошибки. Они поступают из многих источников и не проверяются. Имейте в виду.

Долговые фонды Индии — значение, типы, выгоды, доходность и многое другое

Когда компании или организации, выпускающие долговые инструменты, хотят привлечь средства, они «занимают» у инвесторов. Взамен они обещают постоянный и регулярный интерес. Так работают долговые инструменты, говоря простым языком. В этой статье мы рассмотрели следующее:

1. Что такое заемный фонд?

Покупка долгового инструмента может рассматриваться как предоставление денег в кредит организации, выпускающей инструмент.Долговой фонд инвестирует в ценные бумаги с фиксированной процентной ставкой, такие как корпоративные облигации, государственные ценные бумаги, казначейские векселя, коммерческие бумаги и другие инструменты денежного рынка. Основная причина инвестирования в заемные средства — получение стабильного процентного дохода и прироста капитала. Эмитенты долговых инструментов заранее определяют процентную ставку, которую вы получите, а также срок погашения. Следовательно, они также известны как ценные бумаги с фиксированным доходом.

2. Как работают долговые фонды?

Долговые фонды инвестируют в различные ценные бумаги на основе их кредитных рейтингов.Кредитный рейтинг ценной бумаги означает риск неисполнения обязательств по выплате доходов, обещанных эмитентом долговых инструментов. Управляющий долговым фондом гарантирует, что он инвестирует в кредитные инструменты с высоким рейтингом. Более высокий кредитный рейтинг означает, что организация с большей вероятностью будет регулярно выплачивать проценты по долговым ценным бумагам, а также выплатить основную сумму по истечении срока погашения.

Долговые фонды, инвестирующие в ценные бумаги с более высоким рейтингом, менее волатильны по сравнению с фондами с низким рейтингом.Кроме того, срок погашения также зависит от инвестиционной стратегии управляющего фондом и общего режима процентных ставок в экономике. Режим падающих процентных ставок побуждает управляющего фондом инвестировать в долгосрочные ценные бумаги. И наоборот, режим повышения процентной ставки побуждает его вкладывать средства в краткосрочные ценные бумаги.

3. Кто должен инвестировать в долговые фонды?

Долговые фонды пытаются оптимизировать доходность, инвестируя во все классы ценных бумаг. Это позволяет заемным средствам получать приличную прибыль.Однако возврат не гарантируется. Доходность долговых фондов часто находится в предсказуемом диапазоне. Это делает их более безопасными для консервативных инвесторов. Они также подходят людям с краткосрочным и среднесрочным инвестиционным горизонтом. Краткосрочные колеблются от трех месяцев до одного года, а среднесрочные — от трех до пяти лет.

а. Краткосрочные заемные средства

Для краткосрочного инвестора долговые фонды, такие как ликвидные средства, могут быть идеальным вложением, по сравнению с хранением денег на сберегательном банковском счете.Ликвидные фонды предлагают более высокую доходность в диапазоне 7-9% наряду с аналогичными видами ликвидности для удовлетворения чрезвычайных требований.

г. Среднесрочные заемные средства

Для среднесрочного инвестора долговые фонды, такие как фонды динамических облигаций, идеально подходят для управления волатильностью процентных ставок. По сравнению с 5-летними банковскими ФД фонды долговых облигаций предлагают более высокую доходность. Если вы хотите получать регулярный доход от своих инвестиций, то планы ежемесячного дохода могут быть хорошим вариантом.

4.Виды заемных средств

Как упоминалось выше, существует много типов долговых паевых инвестиционных фондов, подходящих разным инвесторам. Основным дифференцирующим фактором между долговыми фондами является срок погашения инструментов, в которые они инвестируют. Ниже приведены различные типы долговых фондов:

а. Фонды динамических облигаций

Как следует из названия, это «динамические» фонды. Это означает, что управляющий фондом постоянно меняет состав портфеля в соответствии с режимом колебаний процентных ставок.Фонды динамических облигаций имеют разные средние сроки погашения, поскольку эти фонды принимают процентные ставки и инвестируют в инструменты с более длительным и более коротким сроком погашения.

г. Фонды доходов

Income Funds учитывают процентные ставки и инвестируют преимущественно в долговые ценные бумаги с увеличенным сроком погашения. Это делает их более стабильными, чем динамические фонды облигаций. Средний срок погашения доходных фондов составляет от пяти до шести лет.

г. Краткосрочные и сверхкороткие долговые фонды

Это долговые фонды, которые инвестируют в инструменты с более короткими сроками погашения, от одного года до трех лет.Краткосрочные фонды идеальны для консервативных инвесторов, поскольку на эти фонды не сильно влияют изменения процентных ставок.

г. Ликвидные фонды

Ликвидные средства инвестируют в долговые инструменты со сроком погашения не более 91 дня. Это делает их практически безрисковыми. Ликвидные фонды редко бывают отрицательными. Эти фонды — лучшая альтернатива сберегательным счетам, поскольку они обеспечивают аналогичную ликвидность с более высокой доходностью. Многие паевые инвестиционные фонды предлагают мгновенный возврат инвестиций в ликвидные фонды с помощью уникальных дебетовых карт.

e. Gilt Funds

Gilt Funds инвестирует только в государственные ценные бумаги — ценные бумаги с высоким рейтингом и очень низким кредитным риском. Поскольку государство редко не выполняет своих обязательств по ссуде, оно принимает форму долговых инструментов; Gilt-фонды — идеальный выбор для не склонных к риску инвесторов с фиксированным доходом.

ф. Фонды кредитных возможностей

Это относительно новые долговые фонды. В отличие от других долговых фондов, фонды кредитных возможностей не инвестируют в соответствии со сроками погашения долговых инструментов.Эти фонды пытаются получить более высокую доходность, принимая на себя кредитные риски или удерживая облигации с более низким рейтингом и более высокими процентными ставками. Фонды кредитных возможностей являются относительно более рискованными долговыми фондами.

г. Планы с фиксированным сроком погашения

Планы с фиксированным сроком погашения (FMP) — это закрытые долговые фонды. Эти фонды также инвестируют в ценные бумаги с фиксированным доходом, такие как корпоративные облигации и государственные ценные бумаги. У всех FMP есть фиксированный горизонт, в течение которого ваши деньги будут заблокированы. Этот горизонт может быть в месяцах или годах.Однако вы можете инвестировать только в период первоначального предложения. Это похоже на фиксированный депозит, который может обеспечить превосходную налоговую эффективность, но не гарантирует высокую прибыль.

5. Что нужно учитывать инвестору

а. Риск

Долговые фонды страдают от кредитного риска и риска процентной ставки, что делает их более рискованными, чем банковские ФД. В случае кредитного риска управляющий фондом может инвестировать в ценные бумаги с низким кредитным рейтингом, которые имеют более высокую вероятность дефолта.При процентном риске цены облигаций могут упасть из-за повышения процентных ставок.

г. Возврат

Несмотря на то, что долговые фонды являются убежищем для фиксированного дохода, они не обеспечивают гарантированной прибыли. Стоимость чистых активов (СЧА) долгового фонда имеет тенденцию падать с повышением общих процентных ставок в экономике. Следовательно, они подходят для режима падающих процентных ставок.

г. Стоимость

Управляющие долговыми фондами взимают комиссию за управление вашими деньгами, называемую коэффициентом расходов.SEBI установил, что верхний предел коэффициента расходов не должен превышать 2,25% от общих активов. Учитывая более низкую доходность долговых фондов по сравнению с долевыми фондами, длительный период владения поможет в возмещении упущенных денег за счет коэффициента расходов.

г. Инвестиционный горизонт

Если у вас краткосрочный инвестиционный горизонт от трех месяцев до одного года, вы можете использовать ликвидные средства. И наоборот, типичные сроки владения фондами краткосрочных облигаций могут составлять от двух до трех лет.В случае промежуточного горизонта от трех до пяти лет уместны фонды динамических облигаций. В основном, чем длиннее горизонт, тем выше отдача.

e. Финансовые цели

Вы можете использовать заемные средства как альтернативный источник дохода, чтобы пополнить свой доход от заработной платы. Кроме того, начинающие инвесторы могут вложить часть средств в заемные средства для обеспечения ликвидности. Пенсионеры могут инвестировать большую часть пенсионных пособий в долговой фонд для получения пенсии.

ф.Налог на прибыль

Прирост капитала от заемных средств облагается налогом. Ставка налогообложения зависит от периода владения, то есть того, как долго вы инвестируете в долговой фонд. Прирост капитала, полученный в течение периода менее трех лет, известен как краткосрочный прирост капитала (STCG). Прирост капитала, полученный в течение трех или более лет, известен как долгосрочный прирост капитала (LTCG). Инвесторы могут добавить STCG из заемных средств к своему доходу. Здесь налог указан в таблице доходов. Фиксированный налог в размере 20% после индексации применяется к STCG из заемных средств.

6. Как инвестировать в заемные средства?

ClearTax делает безбумажные и беспроблемные вложения в заемные средства. Следующие шаги помогут вам начать свой инвестиционный путь:

Войти на cleartax.in
Введите все запрашиваемые данные
Введите подробные данные об инвестициях (сумма инвестиций и срок погашения)
Завершите свой электронный KYC, это займет не более 5 минут
Инвестируйте в подходящий план среди специально подобранных долговых фондов

7.Топ-5 долговых фондов в Индии

Существуют различные количественные и качественные параметры для определения лучших заемных средств в соответствии с вашими требованиями. Кроме того, было бы лучше, если бы вы помнили о своих финансовых целях, склонности к риску и инвестиционном горизонте. В следующей таблице представлены пять крупнейших долговых фондов Индии на основе доходов за прошлый год. Инвесторы могут выбирать фонды с разными инвестиционными горизонтами, например, доходностью 5 или 10 лет. Вы также можете включить другие критерии, например, финансовые коэффициенты.

* По порядку размещения средств не дается никаких рекомендаций. Инвесторы могут выбирать фонды в соответствии со своими целями. Возврат может быть изменен.

Пять советов экспертов о том, как выбраться из долгов в 2020 году

Завтра знаменует начало нового десятилетия, и для многих выбраться из долгов может быть целью номер один, но они могут не знать, с чего начать.

Наш недавний анализ показал, что гора личного долга продолжала расти в 2010-х годах, и британцы потеряли на 45 миллиардов фунтов больше, чем десять лет назад, когда речь идет о кредитных картах, личных займах и кредитных картах.

Праздничный период также может быть дорогостоящим и может привести к тому, что домохозяйства будут отставать от финансовых обязательств после разбазаривания.

Согласно исследованию YouGov, половина из тех, кто уже имеет долги, будет в худшем финансовом положении после Рождества, при этом 20 процентов опасаются, что они не смогут оправиться.

Новый год: это деньги показал, как британцы могут выбраться из долгов в 2020 году

В среднем человек тратит около 1100 фунтов стерлингов в год на Рождество, из которых почти 400 фунтов стерлингов идут на подарки.

Но помощь всегда под рукой, если вы попали в долговую яму, из которой пытаетесь выбраться.Это деньги и финансовые эксперты раскрывают пять шагов, чтобы выбраться из долгов.

1. Определите, что вы должны, и расставьте приоритеты.

У тех, кто в долгах, будут разные уровни долга, поэтому первый шаг — выяснить, сколько вы должны, а затем решить, что вы можете сделать, чтобы уменьшить его.

Грэм О’Мэлли, эксперт по долгам в Citizens Advice, сказал, что есть шесть простых шагов, которые вы можете предпринять, чтобы начать разбираться в своих долгах:

— Определите, сколько вы должны: Составьте список того, кому вы должны деньги, и добавьте вверх, сколько вам нужно платить каждый месяц.Если у вас нет ваших последних выписок, обратитесь к своему кредитору, чтобы узнать, что вы должны.

— Расставьте приоритеты в своих долгах: ваша арендная плата или ипотека, энергия и муниципальный налог называются приоритетными долгами, поскольку их невыплата может иметь серьезные последствия. Они всегда должны оплачиваться в первую очередь. Разделите их и определите, сколько вы должны.

— Определите, сколько вы можете заплатить: Создайте бюджет, сложив основные расходы на жизнь, такие как питание и жилье, и вычтите их из своего дохода.Любые лишние деньги можно потратить на погашение долгов. Инструмент составления бюджета Citizens Advice может помочь.

— Выплата срочных долгов: вам, возможно, придется быстро связаться с приоритетными кредиторами в экстренных ситуациях, например, если вас собираются выселить. Скажите им, что вам нужен совет по вопросам долга, чтобы найти путь вперед. Вы можете попытаться заплатить им что-нибудь, если можете себе это позволить.

— Выплата несрочных долгов: если у вас остались деньги после выплаты приоритетных долгов, подумайте о получении бесплатного плана управления долгом.Вы будете делать один ежемесячный платеж поставщику плана, который будет обрабатывать выплаты вашим кредиторам. Или обратитесь к своим кредиторам и предложите им то, что вы можете позволить себе заплатить.

— Если вы не можете выплатить свои долги: Если у вас мало или совсем нет денег, чтобы выплатить приоритетные долги, немедленно обратитесь к нам за советом.

Долги домохозяйств на 45 миллиардов фунтов больше, чем десять лет назад

2. Консолидируйте свои долги

Один из наиболее эффективных способов мгновенного погашения долга — это взять личный заем или другой кредит карта, поэтому весь ваш долг находится в одном месте и может быть легко погашен ежемесячными платежами.

Однако для этого у вас должен быть достаточно хороший кредитный рейтинг, чтобы кредитная компания могла назначить вам низкую процентную ставку, которая также может определить, сколько они будут вам ссужать.

Следовательно, этот вариант может быть недоступен для всех — и те, кто его рассматривает, должны убедиться, что они не собираются влезать в дальнейшие долги с увеличением количества кредитов и карт для погашения.

Важно проверить длину ссуды, которую вы берете, и соответствующую ставку, чтобы убедиться, что вы можете ее придерживаться.

Эндрю Хаггер из Moneycomms сказал: «Если вы обнаружите, что практически невозможно отслеживать остатки на кредитной карте, размер овердрафта или погашения по вашим картам магазина или автофинансированию, возможно, пришло время подумать об объединении всех ваших займов с разовый личный заем.

‘Если вы собираетесь пойти по этому пути, убедитесь, что после погашения остатка на карте вы уничтожите карты и полностью закроете счета.

«Последнее, чего вы хотите, — это реструктурировать свой долг, а затем вернуться к плохим привычкам, накапливая новые долги на вашем пластике.

Исследование Moneyfacts показывает, что в ноябре 2019 года средняя ставка по необеспеченной личной ссуде составляла 7,2% при получении ссуды в размере 5000 фунтов стерлингов с погашением в течение трех лет.

СРЕДНИЕ СТАВКИ ПО РАЗМЕРАМ КРЕДИТА, ДОСТУПНЫЕ В НАСТОЯЩЕЕ ВРЕМЯ
Средние ставки по кредитам (по уровням)	Декабрь-17	Декабрь-18	Ноябрь-19
£ 5000 за три года	7.20%	6,80%	7.20%
7 500 фунтов стерлингов за пять лет	4,70%	4,80%	4,70%
£ 10 000 за пять лет	4,60%	4,70%	4,70%
Источник: Отчеты казначейства Moneyfacts

Рэйчел Спринголл из Moneyfacts заявила: «Рынок необеспеченных кредитов для физических лиц по-прежнему растет, ставки за последний квартал падали.

«Это улучшение на рынке ссуд может обнадежить заемщиков, рассматривающих возможность консолидации своих долгов сейчас или в новом году.

‘С точки зрения того, как долго продлится эта конкуренция, предсказать сложно, поскольку кредиторы могут почувствовать некоторое давление, чтобы изменить цены на свои ссуды в 2020 году.

‘ Риск невозврата кредитов потребителями может стать проблемой в течение периода экономическая неопределенность, поэтому ставки по кредитам могут вырасти, а кредиторы могут даже полностью уйти с этого рынка.

«Несмотря на то, что самая низкая ставка по ссуде составляет менее трех процентов, важно, чтобы заемщики знали, что, поскольку только 51% успешных соискателей должны получить объявленную годовую процентную ставку необеспеченного личного кредита, они не гарантированы.

«Чтобы помочь заемщикам, было бы разумно, если бы они проверили свой кредитный отчет перед подачей заявления и проверили его на наличие ошибок.

«Заемщики, желающие воспользоваться самыми низкими ставками, могут подать заявку только через Интернет или по телефону.

«Маловероятно, что они найдут ставки ниже в своем существующем крупном банке, поэтому важно рассмотреть альтернативные бренды для необеспеченного личного кредита».

Как быстрее выплатить долги

StepChange Debt Charity предоставили свои советы о том, как быстрее выплатить долги:

— Составьте бюджет: запишите весь свой доход — включая заработную плату, пособия и пенсии — и все, что вы Придется платить в течение января из ваших обычных счетов за дом в ваш еженедельный продуктовый магазин.

Подумайте о любых единовременных расходах, которые могут возникнуть у вас в течение месяца — записались ли вы к стоматологу? Автомобиль подлежит обслуживанию?

Как только ваш бюджет будет исчерпан, вычтите предполагаемые расходы из своего дохода. Это ваш «располагаемый доход», и это то, что у вас будет для погашения долга.

— Можете ли вы принести дополнительные деньги? Если ваш обычный располагаемый доход не покрывает ваши долги, вы можете подумать, как вы можете увеличить свой доход в краткосрочной перспективе.

Есть множество способов заработать несколько лишних фунтов, например, продавая ненужные рождественские подарки, используя сайты с кэшбэком или работая сверхурочно.

— Можете ли вы сэкономить? Есть также много способов сэкономить деньги, и все, что вы сэкономите, можно направить на погашение долга.

Это может быть так же просто, как перейти в более дешевый супермаркет или совершить более короткие поездки пешком, а не на машине или автобусе.

— Расставьте приоритеты: если вам все еще нужно выплатить некоторые долги, вам нужно расставить приоритеты.Вам необходимо убедиться, что вы покрываете минимальный платеж по каждому долгу, который у вас есть, чтобы избежать штрафов за дефолт и влияния на ваш кредитный рейтинг.

После этого вы должны заплатить большую часть в счет заимствования с самой высокой стоимостью — это долг, по которому вам придется платить больше всего процентов и сборов.

Если вам по-прежнему нужна консультация по вопросам долга, StepChange предоставит бесплатную и конфиденциальную консультацию по вопросам долга онлайн, 24/7 на stepchange.org или по телефону 0800 138 1111.

Как работать с долгом

Как обращаться с долгами: о чем следует подумать

Долг — обычное дело, и никто не хочет его иметь. Для некоторых людей их положение относительно легко преодолеть, в то время как другие зарыты в более глубокую яму. Когда вы думаете о том, как обращаться с долгом, следует помнить о двух основных вещах. Прежде всего, не прячьтесь от проблемы. Запомните число до цента, что вы в долгу. Посмотрите на это прямо, каким бы плохим оно ни было. Как только вы увидели проблему, вы можете с ней справиться.

Во-вторых, помните, что отсюда действительно все в гору. Не стоит ожидать, что вылечите долг в одночасье. Это просто нереально. Управление долгом и обращение с ним — вот где вам нужно быть в порядке.

Придумайте стратегию долга

Есть несколько разных стратегий. Во-первых, вы можете воспользоваться долговой стратегией «снежного кома». Здесь вы в первую очередь расплачиваетесь по мелочам. Уберите мелкие обвинения и долги, чтобы вы могли сосредоточиться на большом монстре в шкафу.

Во-вторых, вы также можете использовать подход «долговой лавины», когда вы выплачиваете долг с максимальной процентной ставкой. Выплатите так, чтобы вы по-прежнему могли выполнять минимальные выплаты по остатку долга. Затем переходите к долгу со второй по величине процентной ставкой, а затем с третьей.

В-третьих, вы можете воспользоваться консолидацией долга. По сути, вы сводите все свои долги в один. Затем вы выплачиваете единовременный долг с одной процентной ставкой, надеюсь, более низкой, а затем уходите оттуда.Это дает вам одну цель, по которой можно стрелять, и этот единичный фокус действительно может значительно снять стресс. Если вы сосредотачиваетесь на пяти движущихся целях одновременно, справиться с этим труднее, чем с одной.

Остановите долги, прежде чем они начнутся, с помощью нашего умного планировщика семейного бюджета! Скачать сейчас

Знай свой бюджет

Знайте, на что можно и на что нельзя тратить деньги. У вас есть сумма X, выделенная для категории Y, и не отклоняйтесь от этого плана, если это абсолютно необходимо. Вы должны точно знать, что можно, а что нельзя тратить.Включите погашение долга в свой бюджет и держите его там, пока не погасите.

Готовы знать, куда уходят ваши деньги каждый месяц?

Узнайте все, что вам нужно знать об отслеживании расходов и составлении бюджета, с помощью нашей серии «Бюджетирование 101».

Готовы начать? Вот что вам нужно знать:

Как составить бюджет

Как отслеживать расходы
Выбор бюджетной системы
Ошибки при составлении бюджета
Как сэкономить деньги

Избавление от долгов

Как работать с долгом
Метод долгового снежного кома
Что нужно знать о консолидации долга

Инструменты бюджетирования

Базовый семейный бюджет
Бюджет колледжа 101
Бюджет на ремонт дома
Планировщик свадебного бюджета

Списание долгов

Облегчение долгового бремени может проявляться во многих формах, таких как урегулирование долга, банкротство и т. Д.Это лучше всего подходит для людей, которые погрязли в долгах по кредитным картам и не достигли значительного прогресса. У облегчения долгового бремени есть свои плюсы и минусы, и это не волшебная палочка (если бы это было так, все бы это сделали).

Рассмотрите возможность консолидации долга

Консолидация долга — обычно неплохая идея. Если у вас много разных долгов, которые вы пытаетесь выплатить, объединение их в один облегчит задачу. Не бойтесь обращаться в центр решения проблем некоммерческих организаций. Эти центры могут помочь составить для вас план платежей, чтобы каждый месяц вам давали номер, который подходит для вас.Если у вас есть план, это сильно облегчит вам жизнь. Простое составление плана дает вам чувство направления и концентрации, и это снимает огромную нагрузку с ваших плеч.

Если вы в долгах, не чувствуйте себя одиноким. По данным CNBC, более 80 процентов американцев имеют долги. Есть целые академии, посвященные обучению людей тому, как избавиться от долгов, а долг — это то, что укоренилось в культуре. Независимо от того, насколько плоха ваша ситуация, она так или иначе управляема, и всегда есть кто-то, кому хуже.Не бойтесь обратиться за помощью к финансовому специалисту. Выход из этого есть; вам просто нужно найти путь и следовать по нему.