Эффективная процентная ставка это: Эффективная процентная ставка — Википедия – Что такое процентная ставка по кредиту

Эффективная, номинальная и реальная ставка по кредиту

Банк обещает супер выгодные условия, а в результате приходится переплачивать в 2 – 3 раза больше, чем вы ожидали. Знакомая ситуация? Чтобы разобраться, почему так происходит и не попадаться в рекламные ловушки, нужно определить, что такое эффективная, номинальная и реальная ставка по кредиту.

Почему все так сложно

Ситуация с кредитными предложениями в России уже настолько запутанная, что можно прошерстить десяток статей, и все равно будет не понятно, на что ориентироваться и сколько в итоге придется платить. Понятно только, что платить придется больше.

Эксперты Financer.com при подготовке данного материала просмотрели более 20 финансовых ресурсов и увидели занимательную картину – везде даны «определения из словаря», но объяснений человеческим языком практически нет.

Давайте это менять…

Номинальная процентная ставка

Номинальная ставка – это те цифры, которые банк показывает клиенту в рекламе и пишет крупными символами на сайте.

Что в нее входит

Только непосредственный процент по кредиту

Что в нее не входит

• дополнительные комиссии (за снижение переплаты, за фиксированную переплату и т.д.)
• платежи за обслуживание
• SMS и прочее информирование
• оплата онлайн-банкинга/предоставленной карты (если такие услуги предлагаются)
• оплата страховки
• инфляция

Нужно ли ее принимать в расчет

В любом случае нужно. По итогам анализа банковских предложений в 75% случаев банк с наиболее симпатичным рекламным предложением, в конце концов, окажется выгоднее и по итоговым цифрам.
 
Главное понимать, что на номинальных цифрах все не закончится, и выплаты заемщики будут учитывать еще массу других финансовых параметров.

При чем тут инфляция

Умные финансовые порталы справедливо указывают, что номинальный и реальный процент отличаются тем, что в первом не учитывается инфляция. Заемщики тут же пытаются применить это к своей практике и понять, что это значит. Условия будут менять каждый год?
 
Не исключено. Именно для этого обычно предлагается услуга «фиксирования переплаты». Хотя на условия кредитования в равной мере влияют не только инфляционные изменения, но и действия Центробанка, и еще множество параметров.
 
Тем не менее, согласно действующему законодательству, если в договоре не прописан фиксированный процент, банк имеет право изменить правила в одностороннем порядке и поставить клиента просто перед фактом.

Реальная процентная ставка

Реальная ставка – показатель, с учетом инфляции. Деньги со временем «дешевеют». Данный показатель учитывает инфляционные изменения, демонстрируя насколько действительно вырастает долг по займу или доход при вкладе.

Что в нее входит

Только непосредственный процент, с поправкой на инфляцию

Что в нее не входит

• дополнительные комиссии (за фиксирование/снижение переплат и т.д.)
• платежи за обслуживание
• SMS и прочее информирование
• оплата онлайн-банкинга/предоставленной карты (если такие услуги предлагаются)
• оплата страховки

Нужно ли ее принимать в расчет

Реальная процентная ставка – параметр, больше интересующий вкладчиков. Например, при заявленных 4% доходности, через 3 – 4 года фактическая доходность будет далеко не 4% — ведь деньги подешевеют, и доходность может даже оказаться отрицательной.

Когда это важно для кредита

Этот показатель не фигурирует в кредитных договорах – клиент при желании самостоятельно может рассчитать, как изменилась переплата с учетом инфляции. Но практика свидетельствует о том, что без резких финансовых изменений фактическая переплата со временем дешевеет. Особенно при аннуитетных платежах и долгосрочном кредитовании. Ведь условные 20.000 ежемесячного платежа через 5 – 10 лет будут существенно «дешевле» двадцати тысяч, уплаченных в текущем периоде.
 
Обычно именно данный пункт является подтверждением определенной выгодности долгосрочных ссуд – цены на желаемый объект (напр. недвижимость) будут расти, а платежи с учетом реальной переплаты с поправкой на инфляцию – «дешеветь». Итоговая переплата таким образом получится достаточно небольшой.

Эффективная процентная ставка (ЭПС)

Эффективная процентная ставка (ЭПС) – это параметр, учитывающий все дополнительные платежи. Ее также называют полной стоимостью кредита (ПСК).

Что в нее входит

• дополнительные комиссии (за снижение/фиксацию переплат и т.д.)
• платежи за обслуживание
• SMS и прочее информирование
• оплата онлайн-банкинга/предоставленной карты (если такие услуги предлагаются)
• оплата страховки

Что в нее не входит

• штрафы
• пени
• изменений условий при перерасчете/рефинансировании
• дополнительные расходы на рефинансирование

Как ее узнать

Согласно распоряжению ЦБ РФ, банки обязаны предоставлять данные по эффективной процентной ставке в открытый доступ.
 
Но нередко кредиторы обходят данное требование, ссылаясь на индивидуальность расчета. Зайдите на сайт интересующего вас банка и откройте документацию по условиям кредитования. Там будут указаны все «повышающие/понижающие коэффициенты».
 
Например, + 1% за отсутствие страховки, + 0,5% для ИП и т.д. Повышение/понижение также возможно за определенные суммы/сроки. Выпишите все показатели, которые относятся к вам – и получится «эффективное» значение.

Действительно ли ПСК является полной

Несколько раз заемщики жаловались на то, что полная сумма кредитования не включает все переплаты. ЦБ РФ пояснил, что в данный параметр входят только суммы, которые можно спрогнозировать заранее. Штрафы, пени, изменение при подаче заемщиком заявления на рефинансирование, реструктуризацию – дополнительные параметры, которые в ПСК не учитываются.

Сколько придется платить в конечном итоге

Добросовестные заемщики в течение всего срока кредитования будут платить в соответствии с эффективным ставочным значением (без штрафов/пени).

Перед оформлением договора кредитор обязан предоставить график платежей, по которому также можно высчитать, какой на самом деле будет переплата.

План действий получается следующим:

1. Выбрать 2 – 3 организации с оптимальным номинальным параметром
2. Выяснить, каким будет эффективный процент
3. Принять окончательное решение

Хотите выбрать оптимальный вариант? Обязательно посмотрите:
 

 
Интересуют другие варианты? Загляните на главную страницу (нажав на логотип вверху страницы) и посмотрите, какие темы больше всего интересуют заемщиков.
 
Или наберите в строке поиска (также вверху страницы) интересующую вас тему и получите полную подборку рейтингов, обзоров и советов.

Материал подготовлен на основе: федерального закона N 353-ФЗ, N351-ФЗ

Давид Шарковский

Консультант-эксперт с 8-летним опытом работы в области кредитования, финансов, бизнеса и инвестиций. За 2019 год провел анализ более 500 предложений банковских и страховых учреждений.

Эффективная ставка процента — это… Определение, особенности расчета, пример и рекомендации

В статье рассмотрим, что это — эффективная ставка процента.

В рамках анализа кредита (или инвестиций) порой трудно бывает определить истинную его стоимость или доходность. Существуют разные термины, которые используются для описания ставок или прибыльности. Например, речь может идти о годовой процентной доходности, эффективной и номинальной ставке и проч. Среди всего этого наиболее полезными являются эффективные ставки при начислении процентов, которые дают относительно полную картину по стоимости займов. Для их вычисления требуется внимательно изучить все существующие условия и выполнить несложные вычисления. Разберемся сначала, что означает этот экономический термин.

Определение — что означает данное понятие?

Эффективная ставка процента — это реальная стоимость займа с учетом всех запланированных расходов, которые заемщик понесет за период пользования кредитом. Эту категорию используют в банках в целях обеспечения подготовки финансовыми учреждениями отчетности в соответствии с международными стандартами. Ею обеспечивается одинаковый уровень доходности посредством равномерного распределения трат и прибыли на весь период в течение срока действия финансовых инструментов. Эффективная ставка процента — это величина, которую используют для осуществления следующих целей:

• Признания доходности по финансовому инструменту.
• Вычисление приведенной стоимости будущего денежного потока в целях расчета обесценения денежного актива.
• Оценивание финансовых инструментов, которые учитываются по амортизированной цене (кредиты, депозиты, долговые ценные бумаги).

Особенности расчета эффективной ставки

Как происходит расчет эффективной ставки процента?

Ее рассчитывают следующим образом:

• Определяют исходные показатели для денежных потоков.
• Устанавливают чистую балансовую стоимость при первоначальном признании денежного инструмента.
• Определяют ожидаемый будущий поток финансовых средств.
• Прогнозируют срок возникновения предстоящих потоков денег.
• Осуществляют расчет эффективной ставки процента.
• Составляют график признания доходов, погашения основной долговой суммы (номинала) и процента по финансовому инструменту.
• Проверка правильности проведенных расчетов.

Банком в расчеты эффективной ставки включаются вся комиссии со сборами, которые им уплачены или получены. Учитывается также и расход на операцию, что выступает неотъемлемой частью доходности финансового инструмента.

Как рассчитать эффективную ставку процента? Для этого существует специальная формула.

Формула для расчета ставки

В рамках вычисления такой экономической категории используют следующую формулу:

Рассмотрим теперь, что обозначает каждый из этих показателей. Значение CF_i является денежным потоком за период t_i. Что касается символа R_ef, в данном случае речь идет об эффективной процентной ставке за период, который соответствует единице измерения времени возникновения денежных потоков. t_i сообщает о длительности этапа появления i-го финансового потока, выраженного в единицах измерения появления средств (день, месяц, год).

В зависимости от периодов признания процентной доходности банками применяется годовая, месячная или дневная эффективная ставка процента. Текущая стоимость ожидаемых предстоящих потоков финансовых инструментов банком рассчитывается по показателю, определенному в рамках первоначального признания данной денежной категории. Отличие между балансовой ценой (то есть амортизированной) и текущей стоимостью будущих ожидаемых денежных потоков финансовых инструментов признается в качестве процентного дохода или расхода.

Во временном порядке денежного потока обязательно должен присутствовать нулевой период, в котором фиксируют средства, которые предоставлены или получены банком согласно условиями финансового инструмента CF₀. Размер потока средств для нулевых периодов равняется балансовой чистой стоимости в случае признания финансового инструмента. Она на момент первоначального признания, как правило, состоит из его справедливой цены на момент признания и расхода на денежную операцию.

Денежный поток, который будет платить банк, включается в расчет со значением «-», а те, которые финансовая организация станет получать, включают в вычисление со знаком «+». Порядок исчисления эффективных процентных ставок определяется самостоятельно, а подсчеты осуществляют с использованием индивидуального программного и технического комплекса автоматизации различных банковских операций.

Какая еще существует формула эффективной ставки процента?

Формула для номинальных ставок

Теперь рассмотрим формулу, предназначенную для вычисления эффективных ставок на основе номинального критерия. Их вычисляют по следующей простой схеме: r = (1 + i/n)^n — 1. В приведенном примере значение r выступает эффективной процентной ставкой, в свою очередь i является номинальным инструментом, а n указывает на количество периодов процентного начисления в году. Далее приведем наглядный пример эффективной ставки процента.

Вычисление

Рассмотрим кредит, у которого эффективная ставка сложных процентов будет составлять 5 %, которые начисляются ежемесячно. Согласно имеющейся схеме получится следующее: r = (1 + 0,05 / 12) ^ 12 — 1 = 5,12 %. В том случае, если номинальную процентную ставку 5 % начисляют ежедневно, тогда r = (1 + 0,05 / 365) ^ 365 — 1 = 5,13 %. В этой связи обращается внимание на то, что эффективные процентные ставки всегда будут больше, чем номинальные эквиваленты.

Рекомендации — специальные онлайн-калькуляторы

Во Всемирной паутине можно при необходимости найти специальные онлайн-калькуляторы, при помощи которых удастся быстро вычислить процентную эффективную ставку. Кроме этого, в такой известной и популярной по всему миру программе как Microsoft Excel присутствует функция под названием EFFECT, которая может вычислять эффективную ставку по заданным номинальным значениям. Также благодаря этой функции удастся определить и количество периодов процентного начисления.

Особенности ставки по кредитам

Как высчитывается годовая эффективная ставка процентов?

В том случае, если клиент видит, что банк ему предлагает 20 % годовых, значит ли это, что за оказанную услугу он переплатит именно эту сумму? Но подобные предположения — это ошибка многих современных заемщиков.

• Прежде всего, речь идет о ставке, которую будут начислять на остаточную задолженность пропорционально числу месяцев в году.
• Кроме того, в том случае, если кредит оформить, например, на три года, тогда эта ставка в 20 % будет применяться к каждым 12 месяцам выплаты долга отдельно (при условии, что досрочное погашение не применялось).
• Помимо всего прочего, она реальной сути переплаты не отражает, а выступает лишь финансовым инструментом, предназначенным для расчета задолженности.

Годовым процентом не учитываются разнообразные комиссии и платежи, которые банком также приписываются к кредиту. Стоит подчеркнуть, что процентная эффективная ставка выступает финансовым инструментом, который используется для расчетов реальной переплаты. Порой ее называют ПСК, то есть полной стоимостью кредита. В том случае, если годовая ставка не отражает реальной ситуации по переплате, на что же тогда должны обратить свое внимание заемщики? Что включает в себя процентная эффективная ставка? Эта ставка учитывает абсолютно все траты заемщика, которые связаны с оформлением любого типа кредита, например:

• Списание комиссии за выдачу займа.
• Удержание средств за сопровождение сделки.
• Взятие комиссии за открытие счетов и их ведение.
• Процент за кассовое обслуживание и прочее.

Прочие сборы

Помимо стандартных комиссионных в процентную эффективную ставку по кредитам банковские организации включают и прочие сборы, в зависимости от типа финансового займа. Например, в том случае, если оформляется кредит с оставлением залога в форме недвижимости либо транспорта, то в ПСК включают дополнительно и затраты финансовой организации на проведение оценивания залогового имущества.

Сюда же можно причислить и услуги нотариуса, которые необходимы в рамках совершения некоторых кредитных сделок. В том случае, если заемщики подключаются к разным программам страхования (жизни, утраты трудоспособности, на случай сокращения, защиты залога и проч.), тогда стоимость соответствующих услуг также отражается в ПСК. Правда, данные средства и отправляются на уплату услуг не самой банковской организации, а страховых компаний.

Что не включают в полную стоимость займов?

Данная ставка не учитывает разных штрафов и пеней, которые иногда применяются к заемщикам в случае нарушения кредитных договоров. Не включают сюда и комиссионные средства за внесение ежемесячного платежа. Размеры этих выплат просто невозможно спрогнозировать или их и вовсе может не быть. В том случае, если это окажется заем наличными с зачислением финансовых средств на пластиковую карту или кредитка, тогда комиссионные за обналичивание включены в эффективную процентную ставку не будут.

Зачем заемщикам нужно определить эффективную ставку процентов?

Начнем с того, что согласно закону каждая финансовая организация, начиная оформлять займы, обязана сообщать клиенту ПСК. Правда, как правило, на деле все выходит совершенно иначе, заемщики ошибочно полагают, что процентная годовая ставка служит базовым показателем переплаты, а банковские учреждения не спешат оглашать эффективную величину.

В том случае, если банк не сообщает об эффективной ставке первым, тогда заемщику надо самому поинтересоваться ее значением. Знание процентной эффективной ставки по кредиту дает возможность клиенту объективно оценить имеющиеся предложения. Один банк может предлагать годовую ставку в 15 %, но при этом значение ПСК окажется равным 40 %, а другой, например, предоставляет годовые в размере 25 %, но при этом его эффективная будет равна 30 %.

Прежде чем взяться за оформление кредита в обязательном порядке необходимо просить у банковского учреждения расчет эффективных ставок, это является единственным реальным показателем переплаты.

Заключение

Таким образом, эффективная ставка процента – это величина, на основании которой осуществляют дисконтирование ожидаемых потоков будущих поступлений либо платежей на протяжении ожидаемого периода существования финансового инструмента по отношению к балансовой чистой стоимости соответствующего денежного эквивалента.

Процентная ставка — это… Что такое Процентная ставка?

Для расчёта сложного процента большую роль играет интервал, по истечении которого прибыль в виде процента прибавляется к основной сумме. Данный интервал может иметь различную продолжительность, которая, установлена единожды и не может быть впоследствии изменена. Таким образом, интервал является циклическим, что отражает процесс вложения инвистиций.

. Областью применения сложных процентов являются долгосрочные операции ( со сроком, превышающим год), в том числе предполагающие внутригодовое начисление процентов.

Сложный процент предполагает реинвестирование, когда прибыль, получаемая через определённые интервалы, не изымается, а добавляется к базовой сумме и на неё в дальнейшем также начисляется процент. Прибыль, получаемая по схеме сложного процента выше профита получаемой по схеме простого процента, если конечно интервал между датами получения профита (для сложного процента) не равен периоду вложения денежных средств.

Процентные ставки межбанковского заимствования во многих

странах являются основным инструментом политики центральных банков. Они носят разные названия, но общий смысл их заключается в том, что под такие процентные ставки коммерческие банки занимают друг у друга средства на короткое время для регулирования своих балансов.

Процентная ставка (Interest rate) — это

Официально регулируемые ставки межбанковского заимствования являются определяющими для всех прочих ставок денежного рынка; от них зависят ставки по государственным долговым ценным бумагам, уровни доходности по всем прочим финансовым инструментам, проценты по ссудам клиентам банков.

       Процентная ставка США

Основную процентную ставку в США Target Fed Fund Rate устанавливает Федеральный Комитет по Открытым рынкам (FOMC – Federal Open market Committee). Она носит название «целевой ставки по федеральным фондам» (Target Fed Fund Rate)и является основной мировой процентной ставкой.

Federal currency pair USD/CAD Rate (Ставка по федеральным фондам) – процентная ставка, по которой банки-члены Федерального резерва привлекают краткосрочные займы overnight. Принятие решений об изменении ставки по федеральным фондам находится в компетенции Комитета по операциям на открытом рынке (Federal Open market Committee, FOMC). Решение об изменении основной процентной ставки в США принимает Комитет по операциям на открытом рынке (Federal Open market Committee, FOMC).

Комитет проводит 8 заседаний в год по вопросу рассмотрения основных процентных ставок в США.

Заседания обычно проходят по вторникам. Исключения составляют первое и четвертое по счету заседания в году, которые проходят в течение двух дней (вторник и среда). Результат заседания становится известен в 18:15 ГМТ (по Гринвичу) в день заседания (либо во второй день, если заседание проходит в течение двух дней). Протокол прошедшего заседания Комитета (Minutes of meeting) публикуется через несколько дней после следующего по расписанию заседания.

       Процентная ставка Еврозоны

Европейская процентная ставка Refinancing auction является аналогом американской Target Fed Fund Rate. Европейская ставка дополнительного вложения капитала является минимально возможной ставкой по заявкам на привлечение средств в рамках продажи с молотка European Central Bank.

Ставка повторного вложения капитала — процентная ставка, которая является минимально возможной для заявок на привлечение средств в аукционе Европейского центробанка. Европейский центральный банк каждые две недели проводит аукцион по размещению средств, которые необходимы для поддержания ликвидности в денежной системе. Минимальная ставка, по которой Европейский центробанк совершает сделки на открытом рынке. Решение об изменении основных процентных ставок в Еврозоне принимает

управляющий совет Центрального банка Европы (Governing Council).

Начиная с 7 января 1999 года, заседания совета проходят по четвергам, каждые две недели. Исключения в расписании заседаний связаны лишь с праздниками, либо с летним отпускным периодом Центральный банк Европы.

       Процентная ставка Народного банка Китая

Процентная ставка народного банка Китайской Народной Республики Base interest rate является ориентиром для базовых ставок коммерческих банков.

Посредством изменения уровня ставки китайский регулятор оказывает влияние на все виды займов.

Примечательно, что процентная ставка народного банка Китайской Народной Республики (КНР), из-за продолжительности бюджетного года, всегда кратна 9.

       Процентная ставка Банка Индии

Резервный банк Индии впервые с апреля 2012 года понизил ключевую процентную ставку, а также ослабил требования к резервам банков, чтобы поддержать экономику государства.

Ставка прямого РЕПО уменьшена с 8% до 7,75%, как и ожидало большинство экспертов, опрошенных Bloomberg.

Индия приняла решение о снижении ключевой ставки на фоне ослабления инфляции в декабре до минимального уровня почти за год. Индекс

В центральном банке отмечают наличие возможностей для дальнейшего стимулирования роста, которые, однако, являются «ограниченными».

       Процентная ставка Центрального банка Японии

Процентная ставка центробанка Японии – overnight call rate target является аналогом американской Target Fed Fund Rate. Процентная ставка Банка Японии является для него ориентиром в качестве среднего значения на рынке краткосрочных депозитов. Чтобы приблизить процентные ставки по банковским депозитам к целевому значению, Банк Японии манипулирует государственными ценными бумагами.

Банк Японии src=»/pictures/investments/img1981111_TSentralnyiy_Bank_YAponii.jpg» title=»Центральный Банк Японии» />

Overnight Call Rate Target — целевая процентная ставка, по которой Банк Японии (Bank of Japan) привлекает overnight-кредиты.

Как правило в Японии самая низкая процентная ставка среди развитых экономик. Заседания по монетарной политике проводятся банком ежемесячно, иногда и чаще, результатом которых может быть не только изменение ставки, но и очень большие валютные интервенции, которыми он регулирует курс иены к американскому доллару.

       Процентная ставка банка Германии

Национальный банк Германии – Bundes bank.

Заседание проводится один раз в две недели по четвергам во Франкфурте, но ставку Repo может изменять каждую неделю по средам.

Руководитель — Эрнст Велтеке (Ernst Welteke). Bundes bank считается одним из самых профессиональных участников рынка.

       Процентная ставка банка Бразилии

Финансовая система и деятельность банковских и финансовых секторов являются ключевым элементом в экономическом планировании и политике.

Соответственно, банковское дело Бразилии характеризуется высоким уровнем правительственного регулирования. Степень такого регулирования часто становится неожиданностью для иностранцев. Например, кроме того, что бразильские банки используют обычный способ управления банковскими операциями (кредитные лимиты, средства контроля за расширением ссуды, наблюдение со стороны центральных банковских властей, и т.д.), они также, в определенных случаях, в соответствии с правительственными директивами, оговаривающими вопросы максимальных процентных ставок для определенных типов ссуд, обязаны соблюдать требования по предоставлению минимальных процентов по кредитам маленьким и средним компаниям, и максимальных процентов юр. лицам, принадлежащим иностранному владельцу и т.д.

У центробанка Бразилии (BACEN) есть первичная ответственность по регулированию и наблюдению за финансовыми учреждениями в Бразилии.

       Процентная ставка банка Великобритании

Процентная ставка банка Англии – Repo rate является процентной ставкой, под которую ЦБ Англи выдает британским банкам краткосрочные кредита, обеспечением долга по которым являются ценные бумаги. Банки обязуются выкупить свои активы через определенный срок по определенной цене.

Bank Rate – процентная ставка («ставка репо»), по которой ЦБ Великобритании предлагает займы по схеме repo (с англ. reposession – повторное вступление во владение), т.е. Центральный Банк Великобритании покупает у банков краткосрочные облигации с условием продажи их тем же банкам через установленный срок. Решение об изменении основных процентных ставок в Британии принимает Комитет по денежной политике Центрального Банка Великобритании (monetary policy Committee) на своих ежемесячных заседаниях.

Заседание Комитета по денежной политике Центробанка Англии проходит в течение двух дней. Обычно это среда и четверг каждого месяца, следующие за первым понедельником месяца. Однако бывают и исключения, когда заседание проходит во вторник и в среду. Результат заседания Комитета по денежной политике становится известен в 12:00 (Лондонское время) во второй день заседания. Протокол заседания Комитета по денежной политике (Minutes of meetings) публикуется на второй неделе (в среду) после каждого очередного заседания.

       Процентная ставка банка Франции

Банк Франции (фр. Banque de France) — центрбанк Франции. Является членом Европейской системы центральных банков. Банк имеет штаб-квартиру в Париже.

Банк Франции (как и центральные банки других стран с развитой рыночной экономикой) занимает узловое место в организации финансовой системы, создает благоприятные условия для ее функционирования, обеспечивая стабильность цен, денег и надежность банковского сектора.

Банк Франции устанавливает процентные ставки по своим операциям по кредитованию коммерческих банков.

По предшествующим заявкам коммерческих банков осуществляются кредитные публичные торги (с учетом предложенного любым из участников конкурса уровня процентных ссуд). Банк Франции анализирует состояние денежно-кредитного рынка и полученные заявки и устанавливает ссуду, по которой предоставляет займы финансово-кредитным институтам. Займы банкам могут предоставляться и без предшествующих заявок, но срок их репатриации будет составлять от одного до десяти дней, а процентная ссуда на 50 или 75 % будет превышать аукционную.

       Процентная ставка банка Италии

Banca d’Italia (bank of Italy) – центрбанк Италии и часть Европейской системы центральных банков (ЕСЦБ). Находится в знаменитом палаццо Кох на улице Via Nazionale в Риме. Центрбанк был основан в 1893 году.

Займ в Италии, выдаваемый банковским учереждением покрывает до 80 % от общей стоимости и предоставляется на срок 5, 10 и более лет. Ставки по займам колеблятся в пределах от 5% — 7% (при выборе фиксированной ставки) и 3,5% — 4% (при переменной ).

       Процентная ставка банка Мексики

Центробанк Мексики (Banco de Mйxico)оставил ключевую процентную ставку на уровне 4%.

В настоящее время Центробанк полностью автономен.

Он успешно противостоял кризису 1995 года и с честью выдержал удар мирового экономического кризиса 2008-10 годов. Основной заявленной целью центрального банка является сохранение курса национальной валюты и улучшение экономического благосостояния мексиканцев. Центробанк заявляет, что «стремится быть идеальной организацией, заслуживающей доверия общества выполнением заявленных целей благодаря своей открытости и транспарентности, а также с помощью своих технических возможностей и этических норм».

       Процентная ставка банка Кореи

Банк Коре́и (Han’guk Ŭnhaeng) — центрбанк Республики Корея.

Главной задачей банка Кореи является поддержание ценовой стабильности. Основная задача на 2010—2012 гг. — это поддержание уровня инфляции в пределах 3.0 ± 1 %.

Сегодня Центробанк Кореи снизил процентную ставку по 7-дневным операциям РЕПО второй раз за четыре месяца — с 3% до 2,75%, что совпало с прогнозом 13 из 16 экономистов, опрошенных агентством Bloomberg.

Банк Кореи начал смягчение денежно-кредитной политики в июле этого года, снизив ставку с 3,25% до 3%, что стало сюрпризом для рынков. До этого ставки сохранялись неизменными в течение трех лет.

       Процентная ставка банка Канады

Банк Кана́ды (bank of Canada) — центрбанк Канады. Он создан и регулируется законом о банке Канады..

В 2009 году занимал 55 место в списке крупнейших компаний мира по версии Форбс. В 2010 году в списке 50 самых надёжных банков мира, публикуемом журналом Global Finance, банк помещён на 10 место

Банк Канады был создан для регулирования канадской экономики. С общегосударственной точки зрения роль этого банка значительна: во-первых, он стремится способствовать экономическому благосостоянию канадских граждан. Он определяет такую денежно-кредитную политику, которая должна снискать доверие канадцев. Но, главным образом, банк Канады является финансовым агентом федерального правительства. «банк предоставляет государству стратегические рекомендации для обеспечения эффективного управления займом и продаёт ценные бумаги с торгов коммерсантам и посредникам финансового рынка».

Overnight Rate Target — основная процентная ставка Канады. Данная ставка отражает уровень, который желает видеть банк Канады (bank of Canada) на рынке краткосрочных депозитов. Для контроля уровня процентных ставок банк Канады устанавливает операционный диапазон шириной в 0.50%. Серединой данного диапазона является основная (целевая) процентная ставка по овернайт. Эта ставка является верхней границей операционного диапазона. Решение об изменении процентных ставок принимаются на заседаниях управляющего Совета банка Канады. Результат становится известен в тот же день.

Уровень процентных ставок и курс валют определяют денежно-кредитные условия, характеризующие канадскую экономическую конъюнктуру. Изменение процентных ставок отражаются на уровне инфляции. Снижение процентных ставок обычно влечёт за собой увеличение затрат и уменьшение сбережений, при этом обесценение доллара Канады может стимулировать экспорт и сдерживать импорт.

       Процентная ставка банка Испании

Центрбанк Испании (Banco de Espaсa) представляет собой государственное учреждение, которое действует в качестве центрального государственного банка Испании и осуществляет функции управления финансовой системой страны, наряду с другими государственными институтами.

Основан в 1782 году королем Карлосом III. В настоящее время входит в Европейскую систему центральных банков (ЕСЦБ) наряду с другими центральными банками стран Евро союза. Банк Испании осуществляет свою деятельность, руководствуясь законом об Автономии банка Испании.

Центрбанк разрабатывает и реализует кредитно-денежную политику с учётом введения в стране евро. Характерная особенность банковской системы Испании — исключительно высокий уровень концентрации и централизации производства и капитала. Данные о банковском секторе.

Как и большинство центральных банков в мире, банк Испании не работает с физ. лицами.

       Процентная ставка банка Индонезии

В своем нынешнем виде банк Индонезии существует с 1999 года, когда был принят закон о центробанке Индонезии (банке Индонезии), согласно которому bank Indonesia стал независимым от правительства юр. лицом, главным банком Индонезии, подотчетным парламенту страны.

Bank Indonesia осуществляет свои функции независимо от центральных и региональных органов государственной власти.

Основной функцией банка Индонезии является защита и обеспечение устойчивости индонезийской рупии. Также bank Indonesia организует денежное обращение обращения, регулирует денежно-кредитную политику, деятельность коммерческих банков и т.д.

Центробанк Индонезии имеет исключительное право на осуществление эмиссии ценных бумаг, при этом не является государственным органом, вместе с тем его полномочия по своей правовой природе относятся к функциям государственной власти, поскольку их реализация предполагает применение мер государственного контроля.

Центрбанк Индонезии принял решение о повышении процентной ставки до четырехлетнего максимума. Новая ставка 7,24% вводится для того, чтобы остановить обесценение национальной валюты.

Кроме известия о повышении ставки, еще одной новостью от центробанка Индонезии стало изменение прогноза по росту индонезийской экономики. Если ранее прогнозировался рост в пределах 5,5%-5,9%, то сейчас прогноз скорректирован до 5,8%-6,2%.

       Процентная ставка банка Турции

Центрбанк Республики Турция (Tьrkiye Cumhuriyet Merkez Bankası) основан как акционерное общество (АО), с исключительным правом денежной эмиссии денежных знаков в Турции. Подготовка к созданию центробанка началась в 1926 году, создан банк 3 октября 1931 года и открыт официально 1 января 1932 года.

Первоначально банк имел привилегию на выдачу банкнот в течение 30 лет. В 1955 году эта привилегия была продлена до 1999 года. А в 1994 стала бессрочной.

Турция» src=»/pictures/investments/img1983810_TSentralnyiy_Bank_Respubliki_Turtsiya.jpg» title=»Центральный Банк Республики Турция» />

Нынешние полномочия и обязанности центробанка определяются особым законом, принятым 14 января 1970 года.

В соответствии с законом, основной целью банка является поддержка экономического развития страны. Для выполнения этой цели банк наделен полномочиями по регулированию валютного рынка Forex и защите совместно с Правительством конвертируемости турецкой валюты.

Во второй половине 1980 годов банк начал операции на межбанковском валютном рынке.

Основной целью банка является поддержание стабильности цен.

Основными обязанностями банка являются проведение операций на открытом рынке, защита стоимости турецкой лиры, установление политики обменного курса, определение резервных требований, управление золото-валютным резервом страны, регулирование денежного обращения турецкой лиры, обеспечение стабильности в финансовой системе и контроля над финансовым рынком

       Процентная ставка банка Ирана

Центрбанк Исламской Республики Иран (بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران‎ — ба́нке маркази́йе джомхури́йе ислами́йе ира́н) — центрбанк Ирана, осуществляющий посредничество между государством и частными банками.

Центрбанк устанавливает обменные курсы риала по отношению к другим иностранным валютам, проводит мероприятия по поддержке курса национальной валюты на бирже, осуществляет контроль за платежами и поступлениями от внешней торговли, ведет сбор и обобщение финансовой статистики о состоянии иранской экономики.

В 2001г. Банковская система Ирана, кроме ЦБ, была представлена 6 коммерческими и 4 специализированными банками, которые располагают 12 тыс. отделений по всей стране.

В Иране функционируют многочисленные банки провинций, деятельность которых ограничена по территориальному принципу, а по видам совершаемых операций их можно отнести к универсальным банкам.

Все банки в Иране занимаются финансовой посреднической и прямой инвестиционной деятельностью, выступая основателями или соучредителями производственных компаний в государственном и частном секторах экономики.

Государство жестко контролирует кредитную политику банков, устанавливая квоты предоставления ссуд для различных отраслей экономики. В 2001г. Закон о государственном бюджете предписывал отраслевое распределение займов: промышленность – 33,5%, сельское хозяйство – 25%, строительство – 29%, торговля и другие услуги – 12,5%.

Все операции с валютой контролируются ЦБ, который требует от всех банков получения у него разрешения на каждую конкретную сделку.

       Процентная ставка Резервного банка Австралии

Процентная ставка РБА Cash rate – это ставка по межбанковским кр

Эффективная процентная ставка — это… Что такое Эффективная процентная ставка?



Эффективная процентная ставка

Эффективная процентная ставка

Эффективная процентная ставка (ЭПС) — это истинная стоимость кредита с учетом всех планируемых расходов, которые понесет заемщик за время пользования кредитом.

В тексте указания Банка России от 13.05.2008 г. № 2008-У «О порядке расчёта и доведения до заёмщика — физического лица полной стоимости кредита», вступающих в силу 12 июня 2008 года, вместо понятия «эффективная процентная ставка» используется понятие «полная стоимость кредита».

Ссылки

Wikimedia Foundation.
2010.

• Электровоз ЭП200
• ЭР

Смотреть что такое «Эффективная процентная ставка» в других словарях:

• Эффективная процентная ставка — годовая ставка сложных процентов, используемая в качестве меры доходности финансовой операции. См. также: Сложные процентные ставки Финансовый словарь Финам. Эффективная процентная ставка Эффективная процентная ставка ставка по кредитам,… …   Финансовый словарь

• Эффективная процентная ставка — (effective interest rate) фактически используемая процентная ставка, отличная от номинальной, напр., в результате действия тех или иных надбавок и скидок, включения затрат на обслуживание кредита и т.п …   Экономико-математический словарь

• эффективная процентная ставка — Фактически используемая процентная ставка, отличная от номинальной, напр., в результате действия тех или иных надбавок и скидок, включения затрат на обслуживание кредита и т.п. [http://slovar lopatnikov.ru/] Тематики экономика EN effective… …   Справочник технического переводчика

• Эффективная процентная ставка — годовая ставка сложных процентов, используемая в качестве меры доходности финансовой операции. Словарь бизнес терминов. Академик.ру. 2001 …   Словарь бизнес-терминов

• Эффективная процентная ставка — EFFECTIVE INTEREST RATE Доход, исчисляемый на основе цены покупки облигации. Например, если облигация имеет номинальную стоимость Ј100 и доходность 5% годовых, она приносит прибыль в Ј5. Однако если на открытом рынке такую облигацию можно купить… …   Словарь-справочник по экономике

• Эффективная процентная ставка по кредиту — Эффективная процентная ставка определяет реальную стоимость кредита. То есть помимо процентной ставки по кредиту она учитывает и все сопутствующие расходы (комиссии) по его обслуживанию. Формулу и порядок расчета эффективной процентной ставки… …   Банковская энциклопедия

• Эффективная тарифная ставка — EFFECTIVE RATE OF PROTECTION Прирост добавленной стоимости продукции отечественного производства как результат проведения правительством страны политики таможенного протекционизма. Предположим, что родственная готовая продукция отечественного и… …   Словарь-справочник по экономике

• Процентная ставка — (Interest rate) Процентная ставка это процент денежной прибыли, которую заемщик выплачивает кредитору за взятый в ссуду денежный капитал Определение процентной ставки, виды процентных ставок по кредитам, реальная и номинальная процентные… …   Энциклопедия инвестора

• ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА — норма доходности финансово кредитных сделок; отношение суммы процентов, выплачиваемых за фиксированный отрезок времени (месяц, год), к величине ссуды. От П.с. во многом зависит прибыль кредитора. В условиях инфляции П.с. увеличивается, так как… …   Юридическая энциклопедия

• ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА — норма доходности финансово кредитных сделок; отношение суммы процентов, выплачиваемых за фиксированный отрезок времени (месяц, год), к величине ссуды. От П.с. во многом зависит прибыль кредитора. В условиях инфляции П.с. увеличивается, так как… …   Энциклопедический словарь экономики и права

Определение эффективная ставка общее значение и понятие. Что это такое эффективная ставка

Первое, что мы должны сделать, чтобы установить значение эффективной ставки, — это определить этимологическое происхождение слов, составляющих этот термин. Итак, прежде всего, мы можем показать, что налог происходит от латинского глагола taxare, что можно перевести как «установить максимальную цену».

Во-вторых, эффективное также происходит от латыни. Конкретно оно происходит от слова effectivus, которое означает «что-то достигает».

Отношение между двумя величинами известно как скорость и выражает отношение, которое существует между величиной и частотой определенного явления. С другой стороны, интерес представляет собой ценность, полезность, прибыль или прибыль чего-либо.

Эти две концепции позволяют нам приблизиться к понятию процентной ставки, которая является ценой денег, которые выплачиваются или взимаются, чтобы запросить или уступить их в течение определенного периода. Номинальная процентная ставка — это ставка, которая отражает доходность или стоимость финансового продукта на регулярной основе.

Эффективная ставка, однако, указывает скорость, с которой эффективно размещается капитал . Поскольку капитализация процентов происходит определенное количество раз в год, эффективная ставка выше номинальной. С другой стороны, эффективная ставка включает оплату процентов, налогов, комиссий и других расходов, связанных с финансовой операцией.

Когда дело доходит до расчета эффективной ставки, необходимо учитывать ряд фундаментальных элементов. В частности, должны быть такие данные, как количество выплат, время, прошедшее между датой начала и датой выплаты, количество платежей, номинальный процент, начисления, комиссии, сумма выплаты и также стоимость сбора. Под этим последним термином мы понимаем как проценты, так и амортизацию, комиссионные и прочие возможные начисления.

Если, наоборот, мы хотим провести расчет эффективной ставки в годовом исчислении, процесс будет намного проще. Формула для этого будет следующей: т.е. = (1 + ik) k — 1.

В этой формуле установленные элементы соответствуют следующим понятиям: т.е. это эффективная ставка в годовом исчислении; ik — эффективная процентная ставка, которая относится ко времени оплаты рассматриваемой квоты, и, наконец, k — это количество квот, существующих в год.

Если у нас процентная ставка 2% в месяц, можно сказать, что номинальная ставка составляет 6% в квартал (2% в месяц в течение трех месяцев). Таким образом, эта ставка не учитывает стоимость денег с течением времени. Эффективная ставка, однако, также учитывает капитализацию денег.

Номинальная ставка обычно привязана к периоду в один год, хотя она предполагает несколько выплат процентов в указанный срок. Эффективная ставка, с другой стороны, измеряет результаты только в том периоде, когда был произведен платеж или сбор.