Где можно взять кредит неработающему пенсионеру: Кредиты для пенсионеров от 5,5%, взять кредит пенсионеру до 75 лет с низкой процентной ставкой — «Альфа-Банк»

Кредиты пенсионерам, какие банки дают работающим и неработающим пенсионерам кредиты

Кредиты для пенсионеров под низкий процент

Пенсионеры привыкли грамотно распределять свои сбережения, но низкие доходы не позволяют полноценно существовать, а высокие цены на продукты и коммунальные услуги вынуждают потребителей обращаться за помощью к банкам.

Наиболее социально незащищенная категория населения – лица пожилого возраста, могут рассчитывать на достойные условия кредитования от ведущих финансовых учреждений РФ. Многие популярные банки предлагают воспользоваться своей социальной программой и получить потребительский кредит для пенсионеров в кратчайшие сроки и без лишних проблем. Каждое предложение может отличаться индивидуальными критериями:

• объем предоставляемых средств;
• сроки действия заключенного договора;
• размеры процентной ставки;
• требования к документам и прочее.

Чтобы быстро взять кредит пенсионеру, рассчитывая на успешных исход мероприятия, необходимо соответствовать всем требованиям, которые выдвигают соискателям банковские организации.

Какие банки выдают кредиты пенсионерам?

Предоставление лояльных условий для скорейшей выдачи кредита наличными пенсионерам с положительной кредитной историей культивируется во многих банках России:

Банки выдающие кредит для пенсионеров

Банк	Продукт	Срок	Ставка	Сумма
Совкомбанк	Пенсионный плюс	12 — 60 месяцев	6.9 — 26.4	40 тыс. руб — 300 тыс. руб
Хоум Кредит Банк	Кредит для пенсионеров (решение онлайн за 1 минуту)	1 — 84 месяца	7.9 — 29.8	10 тыс. руб — 3 млн руб
Почта Банк	Для пенсионеров	36 — 60 месяцев	от 3.9	20 тыс. руб — 4 млн руб
Московский Индустриальный Банк	Пенсионный	13 — 84 месяца	5. 9 — 18.1	50 тыс. руб — 3 млн руб
Альфа-Банк	Наличными	12 — 84 месяца	5.5 — 20.99	50 тыс. руб — 5 млн руб

Очень часто, обязательным условием для предоставления кредита для неработающих пенсионеров, становится присутствие поручителей. Каждый желающий сможет воспользоваться кредитным онлайн калькулятором, который находится на официальных веб-ресурсах многих банков. Такой полезный виртуальный помощник поможет подобрать соискателю оптимально решение, с учетом срока предоставления кредитных средств и их количества.

Потребительский кредит для пенсионеров

Чтобы оформить кредит пенсионерам в российских банках, помимо пенсионного удостоверения, потребуется предоставить паспорт. Возрастные рамки получения пенсионного кредита могут варьироваться, к примеру, для Сбербанка, предельный возраст – 65 лет, Россельхозбанка – 75, Совкомбанка – 85, в Почта Банке этот фактор не учитывается.

Если кредитная история просителя не позволяет взять кредит для пенсионеров можно обратиться к коммерческим банкам. Ожидать на высокие шансы, что заявка будет одобрена, можно, воспользовавшись услугами Ренессанса и Совкомбанка.

---

Дополнительная информация по кредитам для пенсионеров в России

Кредит пенсионерам в банках Москвы без отказа, низкая процентная ставка от 3,9%

Получить кредит пенсионерам не всегда просто, банки могут выдвинуть дополнительные требования, например, обеспечение в виде гарантий третьих лиц, залога ликвидного имущества. Как правило, одно из условий выдачи займа – наличие социальной пенсии, зарплаты или другого источника дохода у клиента.

На финансовом портале Выберу.ру собраны программы банков Москвы, которые предоставляют кредиты пенсионерам до 75 лет без отказа и на выгодных условиях. На странице вы легко найдете потребительский заем с наиболее низкой процентной ставкой за 2021 год. Отдельно вы можете рассмотреть варианты с подтверждением дохода и без этого условия, для работающих и неработающих граждан. Сопоставьте программы различных финансовых организаций в своем регионе, чтобы выбрать лучший.

В карточке каждого продукта перечисляются ее основные параметры: срок рассмотрения заявки, требуется или нет предоставлять справку о доходах, необходимость обеспечения.

Чтобы получить более полные сведения о займе для работающих и неработающих пенсионеров, нажмите «Подробнее» в его вкладке. На открывшейся странице вы увидите следующую информацию:

• каким требованиям должен соответствовать клиент;
• перечень документов, которые нужно предоставить,
• варианты страхования, дополнительные условия.

Воспользуйтесь онлайн-калькулятором Выберу.ру, чтобы увидеть предварительный график ежемесячных выплат, процент переплаты, общую стоимость займа. На странице интересующего вас продукта задайте нужные параметры (сумму заемных средств, срок погашения) и произведите вычисления. Результат появится на экране уже через секунду.

Если вас устраивает какая-либо программ кредитования, вы можете оформить заявку не выходя из дома и узнать, предоставят ли вам заем. В анкете предстоит указать серию и номер паспорта, способ получения денег – наличными или на банковский счет, пластиковую карту.

Если заявка будет одобрена, вам позвонит менеджер и сообщит нужную информацию: когда вы сможете получить деньги , какие документы потребуются для оформления договора.

Вопросы и ответы

Какие банки дают кредиты для пенсионеров?

Несмотря на распространенное мнение о том, что банки предпочитают не выдавать кредиты пенсионерам, найти подходящую программу кредитования для клиентов пенсионного возраста не составляет труда. Многие банки РФ запустили программы кредитования для пенсионеров – достаточно подготовить необходимые документы: оригинал паспорта, анкету-заявление, справка из пенсионного фонда и, если гражданин продолжает работать, трудовая книжка. Банки лояльно относятся к пенсионерам – это одна из самых надежных групп клиентов, для которой часто предоставляются льготные условия займа.

Какой кредит взять пенсионеру?

Огромное количество акций и специальных программ для пенсионеров позволяют найти выгодный кредит под любой уровень дохода. Как правило, клиентам пенсионного возраста предоставляются займы с обеспечением и необходимостью поручителя, однако можно найти и нецелевые. Распространены акции на предложения по автомобильному кредитованию для пенсионеров, а также ипотечные с минимальной длительностью выплат. Найти выгодную программу кредита для пенсионеров вы сможете с Выберу.ру: на портале собраны все предложения от российских банках, работающих с клиентами пенсионного возраста и предоставляющих свои услуги на льготных условиях.

Задайте свой вопрос

Кредит пенсионерам с низкой процентной ставкой

Достоинства кредита пенсионерам в Банке Русский Стандарт

Быстрое оформление

Подайте заявку онлайн, по телефону или приходите в ближайших офис банка. На следующий день вы уже сможете забрать наличные.

Минимум усилий

Мы даем кредиты работающим и неработающим пенсионерам в возрасте до 70 лет. Вам не нужно тратить время и силы на то, чтобы собрать пакет документов: для оформления достаточно паспорта и пенсионного удостоверения.

Отсутствие комиссий

Банк предоставляет бесплатное открытие и обслуживание кредита. Также не предусмотрено комиссий за погашение, в том числе досрочное.

Выгодные условия

В Банке Русский Стандарт пенсионер может взять кредит под маленький процент. Ставки назначаются в индивидуальном порядке и не превышают 28% годовых. Кроме того, мы предлагаем льготные условия для заемщиков с хорошей кредитной историей.

Удобное погашение

Банк ориентирован на разные категории клиентов, в том числе на пенсионеров. Если вам не подходят способы погашения онлайн, можно воспользоваться кассой в офисе банка или почтовым переводом. Всего доступно 10 различных вариантов внесения платежей по кредиту.

Оформить кредит

Кредит пенсионерам без залогов и поручителей

Банк Русский Стандарт не требует никакого обеспечения. Мы стремимся сделать процедуру оформления максимально быстрой и удобной. Но мы также знаем, что некоторым пенсионерам нужны дополнительные гарантии.

На этот случай предлагается страхование, которое оформляется по желанию заемщика.

Вы можете воспользоваться услугами компании «Русский Стандарт Страхование», при этом страховка оформляется прямо в офисе банка. Стоимость страхового полиса может быть включена в сумму кредита. В базовую программу входит страхование на случай смерти по любой причине, а в программу «Максимальная защита» также включены риски онкологических заболеваний и телесных повреждений в результате несчастного случая.

Оформить кредит

Условия кредита наличными для пенсионеров

• 
  Сумма — до 500 000 ₽.
• 
  Срок — до 60 месяцев. Легко выбрать наиболее удобный срок кредитования, чтобы размер ежемесячного платежа соответствовал вашим возможностям.
• 
  Процентная ставка — от 19,9 до 28% годовых. Главное условие получения кредита с низкой процентной ставкой для пенсионера — это хорошая кредитная история.
• 
  Возможность выбрать любую удобную дату платежа.
  

Дополнительные услуги

Страхование заемщиков

Помогает погасить кредит в случае потери работы, постоянной утраты трудоспособности, ухода из жизни.

Выбираю дату платежа

Позволяет выбрать дату погашения кредита при оформлении кредита.

Постоянный контроль

Услуга оповещения об операциях и ИНФО m@il
позволяют взять кредит и быть в курсе всех изменений по счету.

3 шага к получению кредита наличными

Шаг 1. Оформите заявку на сайте, по телефону или в любом офисе банка.

Шаг 2. Дождитесь решения. Мы уведомим вас по телефону или в смс.

Шаг 3. Заберите деньги в ближайшем офисе Банка Русский Стандарт.

Требования к заемщику

Банк Русский Стандарт выдает кредиты пенсионерам в возрасте до 70 лет. Обязательными условиями являются:

• 
  
  Российское гражданство.
  
• 
  
  Отсутствие судимостей.
  
• 
  
  Постоянная регистрация в регионе присутствия банка.
  

Кроме пенсионного удостоверения, вторым документом могут быть водительское удостоверение и СНИЛС.

Кредиты для пенсионеров – банки России, выдающие кредиты с низкими процентными ставками неработающим пенсионерам

	Нужен только паспорт	Кредит наличными от 7,9 % ежемес. платеж от 4 518 ₽переплата от 8 436 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	Наличными / На счет / На карту Стаж работы от 3 мес. на последнем месте	Отправитьзаявку в банк
	Возможно получение дополнительной суммы	Рефинансирование кредитов от 5,9 % ежемес. платеж от 4 427 ₽переплата от 6 261 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На счет / На счет в стороннем банке Стаж работы от 3 мес. на последнем месте	Отправитьзаявку в банк
		Кредит на благоустройство для жителей села от 3,25 % ежемес. платеж от 4 309 ₽переплата от 3 420 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На счет Стаж работы от 6 мес. на последнем месте	Отправитьзаявку в банк
		Потребительский кредит от 4,5 % ежемес. платеж от 4 364 ₽переплата от 4 754 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	Наличными / На счет Стаж работы от 6 мес. на последнем месте	Оформитьв отделении банка
		Рефинансирование от 4,9 % ежемес. платеж от 4 382 ₽переплата от 5 183 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте	Отправитьзаявку в банк
		Рефинансирование от 4,9 % ежемес. платеж от 4 382 ₽переплата от 5 183 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На счет	Отправитьзаявку в банк
		Кредит наличными от 5 % ежемес. платеж от 4 387 ₽переплата от 5 291 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На счет / На карту Стаж работы от 3 мес. на последнем месте	Отправитьзаявку в банк
		Сельским жителям 5 % ежемес. платеж 4 387 ₽переплата 5 291 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На карту Стаж работы от 4 мес. на последнем месте	Отправитьзаявку в банк
		Кредит наличными с господдержкой 5 % ежемес. платеж 4 387 ₽переплата 5 291 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте	Отправитьзаявку в банк
		Кредит на любые цели от 5,5 % ежемес. платеж от 4 409 ₽переплата от 5 829 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На счет / На карту Стаж работы от 3 мес. на последнем месте	Отправитьзаявку в банк

Кредит для военныхи гражданских пенсионеров

Минимальная сумма кредита	50 000 ₽
Максимальная сумма кредита	1 500 000 ₽
Срок кредита	От 12 до 60 месяцев (включительно)
Процентная ставка, % годовых	от 11,5%
Дисконт	Возможно снижение ставки на 3% при оформлении кредита с финансовой защитой и оплатой ежемесячных платежей без просрочек
Штрафные санкции за просрочку	Пени в размере 0,06% от суммы просроченной задолженности по основному долгу и/или просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки с даты ее возникновения до даты фактического погашения (обе даты включительно), но не более 20% годовых.
Услуга «Кредитные каникулы»	Позволяет отложить 2 ежемесячных платежа по кредиту.

Кредиты для пенсионеров, взять кредит пенсионеру в банках Беларуси

Взять кредит пенсионеру

Кредиты пенсионерам предлагают не все банки. Иногда выдвигаются особые требования, например, гражданин должен не только получать социальные выплаты, но и работать. Сегодня постепенно банки стали отходить от такой тенденции. Появились разнообразные варианты, позволяющие на выгодных условиях получить средства.

Особенности кредитов пенсионерам

Выгодные предложения в 2021 году есть как для работающих, так и неработающих граждан пенсионного возраста. Взять кредит пенсионеру можно:

• без предоставления справок о доходах;
• с минимальным набором документов;
• без поручителей
• на любой срок.

В зависимости от выбранной программы будет зависеть, какие процентные ставки установят. Многие финансовые учреждения подходят к этому вопросу в индивидуальном порядке, определяя первоначально финансовое состояние человека, его благонадежность и другие параметры.

Условия потребительских кредитов пенсионерам

Пенсионный кредит в банках Беларуси предложен разнообразными программами. Банки считают, что люди старшего возраста более ответственно подходят к погашению задолженности, не допускают просрочек платежей. Низкие процентные ставки связаны и с тем, что эта категория граждан регулярно получает пенсию. Это является гарантией постоянного дохода.

Есть несколько требований, которые следует соблюдать для получения лучшего предложения:

• оформляйте кредит в банке, где происходит начисление пенсии;
• при оформлении договора на длительное время предоставьте поручительство;
• докажите, что после выплаты ежемесячного долга у вас в личное распоряжение останется больше половины от ежемесячных начислений.

Потребительский кредит пенсионерам можно получить на более высокую сумму при наличии дополнительного заработка. В этом случае предоставляются документы, подтверждающие доход. На сайте представлены все актуальные предложения от банков для людей пенсионного возраста. Вы можете найти предложения с учетом процентной ставки и минимального набора документов.

Кредиты для пенсионеров в Тульской области

	Нужен только паспорт	Кредит наличными от 7,9 % ежемес. платеж от 4 518 ₽переплата от 8 436 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	Наличными / На счет / На карту Стаж работы от 3 мес. на последнем месте	Отправитьзаявку в банк
	С залогом и страховкой — от 5,9%!	Гибридный кредит от 11,9 % ежемес. платеж от 4 702 ₽переплата от 12 864 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На карту Стаж работы от 3 мес. на последнем месте	Отправитьзаявку в банк
		Кредит на благоустройство для жителей села от 3,25 % ежемес. платеж от 4 309 ₽переплата от 3 420 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На счет Стаж работы от 6 мес. на последнем месте	Отправитьзаявку в банк
		Рефинансирование от 4,9 % ежемес. платеж от 4 382 ₽переплата от 5 183 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте	Отправитьзаявку в банк
		Кредит наличными от 5 % ежемес. платеж от 4 387 ₽переплата от 5 291 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На счет / На карту Стаж работы от 3 мес. на последнем месте	Отправитьзаявку в банк
		Сельским жителям 5 % ежемес. платеж 4 387 ₽переплата 5 291 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На карту Стаж работы от 4 мес. на последнем месте	Отправитьзаявку в банк
		Кредит на любые цели от 5,5 % ежемес. платеж от 4 409 ₽переплата от 5 829 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На счет / На карту Стаж работы от 3 мес. на последнем месте	Отправитьзаявку в банк
		Кредит для пенсионеров от 5,9 % ежемес. платеж от 4 427 ₽переплата от 6 261 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	Наличными / На счет	Отправитьзаявку в банк
		Просто деньги от 5,9 % ежемес. платеж от 4 427 ₽переплата от 6 261 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте	Отправитьзаявку в банк
		Пенсионерам от 6 % ежемес. платеж от 4 432 ₽переплата от 6 369 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	Наличными / На карту	Отправитьзаявку в банк

Могу ли я получить ссуду под свою пенсию?

Если у вас есть актив, вы, вероятно, можете получить под него ссуду. Ваша зарплата, ваша налоговая декларация, ваш дом, ваш 401 (k) и, да, даже ваша пенсия, если вы один из относительно немногих людей, у которых она все еще есть.

Если вы никогда не слышали о пенсионном авансе, считайте, что вам повезло. Их также называют продажей пенсий, займами или выкупами. Как бы то ни было, эксперты по личным финансам и государственные учреждения советуют избегать этих продуктов.Взаимодействие с другими людьми

Ключевые выводы

• Пенсионные ссуды в США не регулируются.
• Единовременные ссуды в качестве аванса на пенсию могут привести к несправедливым планам выплат.
• Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) предупреждает клиентов о взятии ссуд под выплату пенсий.
• Большинство пенсионных планов защищены, если вы вынуждены подать заявление о банкротстве.
• Если вам нужны деньги, ищите альтернативные решения, а не занимайте под свою пенсию.

Как работают пенсионные займы

Гипотетический сценарий может выглядеть примерно так: вы 65-летний государственный служащий на пенсии. Вы получаете ежемесячную выплату из пенсии, но в последнее время для вас настали тяжелые времена. Для оплаты единовременных счетов вам нужно больше денег, чем ежемесячно выплачивается пенсионное пособие. Сумма, которая вам нужна, значительна, поэтому вы начинаете искать способы собрать деньги. Вы наткнулись на онлайн-рекламу, в которой предлагается единовременный аванс на ваши пенсионные выплаты.Взаимодействие с другими людьми

После того, как вы заполните документы, вы узнаете, что подписали в течение пяти-десяти лет — или все — свои пенсионные выплаты компании. Затем вы узнаете, что процентная ставка по ссуде превышает 100% после всех сборов. Вы также попадаете в более высокую налоговую категорию в течение года, потому что выплата была единовременной. Вышеупомянутый сценарий может быть гипотетическим, но он очень реален в жизни многих пенсионеров. Группы защиты прав потребителей советуют найти другие варианты, если вам нужны деньги быстро.

Если вы получаете военную пенсию, обязательно держитесь подальше: любая кредитная компания незаконно получает военную пенсию или пособие ветеранам.

Альтернативы займам под пенсию

Если вы оказались в затруднительном финансовом положении, не берите ссуду на пенсию. Сначала попробуйте все остальное. Спросите в своем банке или кредитном союзе, имеете ли вы право на краткосрочную ссуду. Уточните в компании, обслуживающей вашу кредитную карту, о выдаче наличных. Годовая процентная ставка (APR) по авансу наличными с вашей кредитной карты высока, но по любым стандартам она лучше, чем условия ссуды на пенсию.

Если вы являетесь владельцем дома, рассмотрите возможность получения ссуды под залог собственного капитала или обратной ипотеки. Если вы не имеете права на получение ссуды какого-либо другого типа, свяжитесь со своими кредиторами и сообщите им, что вы не можете платить и хотите обсудить план платежей. Это хорошее время, чтобы связаться с агентством кредитного консультирования.

В крайнем случае можно рассмотреть вопрос о банкротстве. В большинстве случаев ваша пенсия безопасна, если вы подаете заявление о банкротстве. Даже если вы в панике из-за увеличения счетов, не отказывайтесь от источника дохода, который вам понадобится для жизни в будущем.Практически любой другой финансовый вариант лучше, чем ссуда перед пенсией. Есть причины, по которым Федеральная торговая комиссия (FTC), Бюро финансовой защиты потребителей и эксперты по личным финансам советуют держаться подальше от этих кредитов.

10 способов получить взаймы на пенсии

Многие пенсионеры думают, что они не могут взять ссуду — на машину, дом или на чрезвычайную ситуацию — потому что они больше не получают зарплату. На самом деле, хотя получить право на получение кредита после выхода на пенсию может быть сложнее, это далеко не невозможно.

По мнению большинства экспертов, обычно следует избегать заимствования из пенсионных планов, таких как 401 (k) s, индивидуальных пенсионных счетов (IRA) или пенсий, поскольку это может отрицательно повлиять как на ваши сбережения, так и на доход, на который вы рассчитываете. на пенсии.

Ключевые выводы

• Обычно лучше получить ссуду, чем занимать из пенсионных сбережений.
• Обеспеченные ссуды, требующие залога, доступны пенсионерам и включают ипотечные кредиты, ссуды на приобретение жилья и ссуды с выплатой наличных, обратные ипотечные ссуды и автокредиты.
• Заемщики обычно могут консолидировать задолженность по федеральному студенческому кредиту; также возможно объединить задолженность по кредитной карте.
• Практически любой человек, включая пенсионеров, может претендовать на получение краткосрочной ссуды с обеспечением или без обеспечения, но это рискованно и должно рассматриваться только в экстренных случаях.

Право на получение ссуды при выходе на пенсию

Для пенсионеров, которые находятся на самофинансировании и получают большую часть своего дохода от инвестиций, аренды собственности или пенсионных сбережений, кредиторы обычно определяют ежемесячный доход потенциального заемщика, используя один из двух методов:

• Выборка активов считает регулярные ежемесячные снятия средств с пенсионных счетов как доход.
• Истощение активов , при котором кредитор вычитает любой первоначальный взнос из общей стоимости ваших финансовых активов, берет 70% остатка и делит его на 360 месяцев.

К любому методу кредитор добавляет любой пенсионный доход, пособия по социальному обеспечению, аннуитетный доход и доход от неполной занятости.

Имейте в виду, что ссуды бывают обеспеченными или необеспеченными. Обеспеченный заем требует, чтобы заемщик предоставил залог, такой как дом, инвестиции, автомобили или другое имущество, чтобы гарантировать ссуду.Если заемщик не платит, кредитор может арестовать залог. Необеспеченный заем, не требующий залога, получить труднее и имеет более высокую процентную ставку, чем обеспеченный заем.

Вот 10 вариантов заимствования, а также их плюсы и минусы, которые пенсионеры могут использовать вместо того, чтобы брать деньги из своего кладбища.

1. Ипотечный кредит

Самый распространенный вид обеспеченного кредита — это ипотечный кредит, в котором дом, который вы покупаете, используется в качестве залога.Самая большая проблема с ипотечной ссудой для пенсионеров — это доход, особенно если большая его часть приходится на инвестиции или сбережения.

2. Заем под залог собственного капитала

Этот тип обеспеченной ссуды основан на ссуде под залог собственного капитала. У заемщика должен быть 15–20% собственного капитала в доме — соотношение кредита к стоимости (LTV) 80–85% — и, как правило, кредитный рейтинг не менее 620.

Примечательно, что Закон о сокращении налогов и занятости больше не разрешает вычет процентов по ссудам под залог недвижимости, если деньги не используются для ремонта дома.

3. Выдача ссуды на рефинансирование

Эта альтернатива ссуде под залог собственного капитала включает рефинансирование существующего дома на сумму, превышающую задолженность заемщика, но меньшую, чем стоимость дома; дополнительная сумма становится обеспеченной ссудой наличными.

За исключением случаев рефинансирования на более короткий срок — скажем, 15 лет — заемщик продлит время, необходимое для выплаты ипотеки. Чтобы выбрать между рефинансированием и ссудой под залог собственного капитала, рассмотрите процентные ставки по старой и новой ссуде, а также затраты на закрытие.

4. Обратный ипотечный кредит

Обратный ипотечный кредит обеспечивает регулярный доход или единовременную выплату в зависимости от стоимости дома. В отличие от ссуды под залог собственного капитала или рефинансирования, ссуда не возвращается до тех пор, пока домовладелец не умрет или не переедет из дома. На этом этапе, как правило, домовладелец или наследники могут продать дом, чтобы погасить ссуду, домовладелец или наследники могут рефинансировать ссуду, чтобы сохранить дом, или кредитор может быть уполномочен продать дом для погашения ссуды.

5. Ссуда ​​на ремонт жилья USDA

Если вы соответствуете порогу низкого дохода и планируете потратить деньги на ремонт дома, вы можете претендовать на получение ссуды по Разделу 504 через Министерство сельского хозяйства США. Процентная ставка всего 1%, а срок выплаты — 20 лет. Максимальная сумма кредита составляет 20 000 долларов США, с потенциальным дополнительным грантом в размере 7500 долларов США для пожилых домовладельцев с очень низким доходом, если они используются для устранения угроз для здоровья и безопасности в доме.

Чтобы соответствовать критериям, заемщик должен быть домовладельцем и занимать дом, быть не в состоянии получить доступный кредит в другом месте, иметь семейный доход менее 50% от среднего дохода в районе, а для получения грантов быть в возрасте 62 лет и старше и быть не в состоянии выплатить кредит на ремонт.

Хотя получить право на получение кредита после выхода на пенсию может быть сложнее, это далеко не невозможно.

6. Автокредит

Автокредит предлагает конкурентоспособные ставки, и его легче получить, потому что он обеспечен автомобилем, который вы покупаете. Оплата наличными может сэкономить проценты, но имеет смысл только в том случае, если не истощает ваши сбережения. Но в случае возникновения чрезвычайной ситуации вы можете продать машину, чтобы вернуть средства.

7. Кредит на консолидацию долга

Ссуда ​​на консолидацию долга предназначена именно для этого: консолидировать долг.Этот тип необеспеченной ссуды позволяет рефинансировать существующий долг. Как правило, это может означать, что вы будете выплачивать долг дольше, особенно если выплаты ниже. Кроме того, процентная ставка может быть или не быть ниже, чем ставка по вашему текущему долгу.

8. Изменение или объединение студенческой ссуды

Многие пожилые заемщики, у которых есть студенческие ссуды, не понимают, что неуплата этого долга может привести к частичному удержанию их выплат по социальному обеспечению. К счастью, программы консолидации студенческих ссуд могут упростить или сократить выплаты за счет отсрочки или даже отсрочки.Большинство федеральных студенческих ссуд имеют право на консолидацию. Однако ссуды Direct PLUS для родителей, предназначенные для оплаты обучения учащегося-иждивенца , не могут быть объединены с федеральными студенческими ссудами, полученными учащимся.

9. Необеспеченные займы и кредитные линии

Хотя получить необеспеченные ссуды и кредитные линии сложнее, они не подвергают активы риску. Варианты включают банки, кредитные союзы, одноранговые ссуды (P2P) (финансируемые инвесторами) или даже кредитную карту с начальной годовой процентной ставкой 0%.Рассматривайте кредитную карту как источник средств только в том случае, если вы уверены, что сможете погасить ее до истечения срока действия низкой ставки.

10. Кредит до зарплаты

Практически любой человек, включая пенсионеров, может претендовать на получение краткосрочной ссуды с обеспечением или без обеспечения. День выплаты жалованья большинству пенсионеров — это ежемесячный чек социального страхования, и это то, что взяли взаймы. Эти ссуды имеют очень высокие процентные ставки и комиссии и могут быть хищническими.

Вам следует рассматривать вопрос о получении кредита до зарплаты или краткосрочной ссуде только в экстренных случаях и тогда, когда вы уверены, что деньги поступят, чтобы выплатить ее вовремя.Некоторые эксперты говорят, что даже заимствование под 401 (k) лучше, чем попадание в ловушку одного из этих займов. Если они не будут погашены, фонды перетянутся, и процент будет быстро расти.

Итог

Занимать деньги на пенсии стало проще, чем раньше. Кредиторы учатся относиться к активам заемщиков как к доходам и предоставляют больше возможностей тем, кто больше не работает. Прежде чем брать деньги из пенсионных сбережений, подумайте об этих альтернативах, чтобы сохранить свое гнездовое яйцо в целости и сохранности.

Штат Нью-Джерси — Министерство финансов — NJDPB

Сумма погашения

Минимальный вычет в счет погашения новой ссуды равен обычной ставке пенсионных взносов из вашей заработной платы на момент подачи заявления о ссуде. Обычно минимальная сумма выплаты по кредиту будет одинаковой вне зависимости от того, занимаете ли вы $ 500 или $ 5 000; однако погашение более крупного займа будет продолжаться в течение более длительного периода времени, чем погашение более мелкого займа.

Максимальный вычет в счет погашения кредита составляет 25% от вашей базовой заработной платы.

Все ссуды должны быть выплачены в течение пяти лет.

Правила

IRS требуют, чтобы максимальный график погашения всех кредитов составлял пять лет.

Многократные займы

Если вы берете дополнительные ссуды до того, как первоначальная ссуда будет полностью выплачена, вы должны выплатить их все до даты окончания первого пятилетнего периода.Если у вас есть непогашенный остаток и вы хотите взять еще одну ссуду до выплаты текущего остатка, вы все равно можете подать заявку на ссуду. Однако из-за правила пяти лет сумма погашения может быть намного выше. Также возможно, что максимальная сумма, которую вы можете взять в долг, может быть уменьшена, или запрос на получение кредита может быть отклонен, если удержания из заработной платы составят более 25 процентов от вашей заработной платы.

Аннулирование кредита

Если вы не удовлетворены суммой ссуды или графиком погашения после выплаты ссуды, вы можете запросить сумму погашения для остатка ссуды плюс любые начисленные проценты до окончания обычного графика погашения.

Своевременное погашение

Правила

IRS требуют, чтобы участники производили своевременные платежи в счет непогашенной ссуды. Если вы берете отпуск без сохранения заработной платы более трех месяцев, вы будете уведомлены о неуплате в счет погашения остатка непогашенной ссуды и предложите выбрать единовременную выплату остатка плюс проценты или погашение кредит в рассрочку ежемесячно через личный расчет.

Количество платежей по ссуде и размер причитающихся процентов основаны на непрерывных выплатах.Если по какой-либо причине вы не выплачиваете заработную плату и вычеты по ссуде не производятся в соответствии с графиком, будут начислены дополнительные проценты. Важно, чтобы NJDPB был уведомлен сразу после вашего возвращения в фонд заработной платы, чтобы ваш заем плюс дополнительные начисленные проценты можно было повторно подтвердить. Несвоевременное уведомление NJDPB приведет к начислению дополнительных процентов.

Неплатеж

Невыплата ссуды в соответствии с графиком может привести к тому, что невыплаченный остаток по ссуде будет объявлен облагаемым налогом распределением.Если будет установлено, что ссуда просрочена, ссуда будет считаться выплатой с вашего пенсионного счета и сообщена в IRS. Для налогового года, в котором происходит невыполнение обязательств, NJDPB отправит вам форму 1099-R для целей налоговой отчетности в январе следующего года.

Для получения дополнительной информации вы можете обратиться к Информационному бюллетеню «Ссуды ».

Могу ли я занять деньги под пенсию?

Пенсионные планы включают взносы от вас и вашего работодателя, которые предназначены для использования в течение пенсионных лет.Пенсии растут с отсрочкой налогов, и вы можете потерять налогооблагаемые льготы и заплатить огромные штрафы, если сделаете досрочное снятие средств. Однако в некоторых случаях вы можете получить доступ к некоторым своим пенсионным фондам, взяв ссуду.

Пенсионные планы

В соответствии с федеральным налоговым кодексом работодатели могут включать резерв по ссуде в пенсионные планы, которые подпадают под параметры планов 401 (a) и 403 (a) и (b), некоторые годовые выплаты государственным служащим и 401 (k) планы. Некоторые из этих планов являются планами с установленными выплатами, что означает, что взносы меняются со временем, но ваши возможные выплаты при выходе из них являются фиксированными.Другие являются планами с установленными взносами, и в этом случае нет гарантий вывода средств, но вы и ваш работодатель можете делать взносы в пределах ежегодно установленных лимитов. Вы не можете брать взаймы у SIMPLE IRA и других типов планов. Ваш работодатель не обязан включать положение о ссуде в ваш план, поскольку налоговая служба разрешает, а не требует предоставления ссуды.

Максимальные лимиты заимствования

Вы можете заимствовать до 50 000 долларов в форме ссуды пенсионного плана.Тем не менее, вы не можете занимать более 50 процентов своего личного баланса, если этот баланс не составляет 10 000 долларов США или меньше, и в этом случае вы можете занять до 10 000 долларов США. Ваш гарантированный баланс состоит из денег, которые вы внесли на счет в результате отсрочки выплаты заработной платы, и доходов вашего счета. Он также включает любую принадлежащую вам часть взносов вашего работодателя. В соответствии с федеральными правилами наделения правами может пройти до семи лет, прежде чем вклады вашего работодателя на счет станут правовыми и принадлежат вам.

Срок

Срок кредита не может превышать пяти лет. Платежи должны производиться не реже одного раза в квартал, и администратор плана должен установить условия погашения, основанные на примерно равных платежах. Часть каждого платежа должна поступать в счет основной суммы долга и процентов. Процентные ставки обычно основаны на основной ставке. Вы фактически платите себе проценты, поскольку весь ваш платеж возвращается в ваш пенсионный план. Срок кредита может превышать пять лет, если вы использовали деньги для покупки дома.Вы можете приостановить выплаты, если вас отзовут на военную службу. Когда вы вернетесь на работу, вы должны произвести платежи, чтобы срок кредита не превышал первоначальный пятилетний срок.

Рекомендации

Если вы уволитесь с работы, вы должны немедленно выплатить все непогашенные ссуды по пенсионному плану. Если вы не погасите ссуду, IRS переквалифицирует ссуду как полностью облагаемую налогом выплату. Возможно, вам придется заплатить 10-процентный налоговый штраф, а также налог штата и федеральный подоходный налог с непогашенного остатка.Кроме того, выплаты по кредиту вычитаются из вашей заработной платы после уплаты налогов. Это означает, что вы платите налоги с одних и тех же средств дважды, так как вы снова будете платить налог с денег, когда в конечном итоге снимете их.

Уровень 2 — Кредитные услуги

Обзор

• Кредиты со сроком погашения пять лет (130 платежей) или
  меньше рассматриваются как отдельные ссуды для целей погашения, налоговые обязательства
  и отслеживание.

• Займы, погашаемые на срок пять и более лет, будут
  вместе, что приводит к единовременному погашению по комбинированному кредиту.

• Минимальная сумма погашения по новым займам составляет 2% от суммы платежа члена каждые две недели.
  валовая зарплата. Если участник берет более одной ссуды, каждая ссуда подлежит
  с периодической выплатой минимум 2%.

• Участники могут одновременно владеть 10 непогашенными займами. Нет
  в течение любого 12-месячного периода может быть предоставлено более двух новых займов.

• Существующие займы не будут объединены с новыми займами и будут
  продолжить с минимальным погашением в то время, когда заем был первоначально
  предоставляется.

• Методология расчета налогообложения пенсионных кредитов
  без изменений.

• Непогашенная основная сумма определяется как общая сумма
  непогашенная основная сумма кредита по всем активным кредитам, включая NYC Deferred
  Ссуды по Плану компенсации (DCP), если таковые имеются.

• Член может занимать до 90% своих накопленных взносов,
  при условии минимальной службы в форме в течение трех лет. Годовая процентная ставка
  по невыплаченным кредитам в настоящее время составляет 4%.

Почему пенсионные ссуды вызывают дефицит
Когда вы берете
пенсионный кредит, вы вызываете дефицит в аннуитетном сберегательном фонде
(ASF) аккаунт. Это связано с тем, что привлеченные средства приносили 8,25% годовых в
счет, но вы выплачиваете ссуду под 4,0% годовых, что составляет 4,25
на процентные пункты ниже , чем было бы в заемных средствах
заработали , если бы они остались в вашем аккаунте. Оформление очередной пенсии
взносы в период погашения кредита или даже полное погашение кредита,
не предотвращает возникновение дефицита.

Примечание: Пенсионный фонд полиции рекомендует:
участники тщательно оценивают, является ли получение пенсионного кредита лучшим вариантом.

Если учетная запись ASF ниже уровня, необходимого для
получать пенсионные пособия в полном объеме, если на этом счете
Нехватка . Если не погасить, дефицит будет
уменьшить членскую пенсию.

Погашение кредита и страхование
Вы можете вернуть свой
заем полностью или частично в любое время (минимальный частичный платеж 500 долларов США).
В
Кроме того, вы можете изменить сумму платежа по кредиту только в течение мая.
и ноябрь.
Если вы умрете до выхода на пенсию, ссуды с общим балансом увеличиваются
до 25000 долларов застрахованы в зависимости от того, как долго просрочен каждый кредит, поскольку
следует:

-дневная ссуда

% кредита
Застрахованный

Менее 30
дней
0%
30–59
дней
25%
60–89 дней

50%
90 дней и дольше

100%

Кредит
Налогообложение

Пенсионный заем будет облагаться налогом, если участник берет налогооблагаемую
взносы (т.е., 414H взносов, сделанных после 01.12.1989)
и:

• Для членов с 10-летним стажем в форме
  сервис :
  — Основная сумма кредита превышает 50 000 долларов США;
  или
  — Срок
  погашение превышает пять лет.

• Для участников со стажем от трех до 10 лет.
  Служба форменной одежды:
  — Сумма кредита превышает более 50%
  накопленных отчислений или 10 000 долларов США; или
  — Срок
  погашение превышает пять лет.

• Налогооблагаемой частью ссуды является часть основной суммы кредита.
  состоящий из необлагаемых налогом взносов и связанных с ними процентов. Член под
  возраст 59 1/2 будет подвергаться дополнительному штрафу в размере 10% по налогооблагаемой ссуде.
  количество.

• Если вы занимаете ранее облагаемые налогом взносы, ссуда не
  считается налогооблагаемым распределением и поэтому не подлежит максимальному
  пятилетний срок погашения выше. Ранее облагаемые налогом взносы включают 50%.
  Дополнительные взносы и взносы сделаны до 1 декабря 1989 г.

Форма 1099-R Адрес : Если
если вы занимаете налогооблагаемые взносы, PPF должна выпустить форму IRS 1099-R. Мы отправим
ваш 1099-R по адресу, указанному в вашей кредитной заявке, если вы не запросите
изменение адреса в письменной форме: Пенсионный фонд полиции города Нью-Йорка, 233
Broadway, New York, NY 10279 (внимание: Группа кредитных услуг)

Пример: Член
с непогашенной ссудой в размере 34 997 долларов США (Ссуда ​​1) запрашивает новую ссуду (Ссуда ​​2) в размере
15 000 долларов должны быть возвращены через пять лет 130 платежами по 127 долларов.15. Эти ссуды могут
не сочетаться. Когда участник начинает погашать ссуду 2,
у него / нее теперь будет два непогашенных кредита, и он / она будет выдавать следующие
выплаты за каждый платежный период:

Платеж Количество
Платежи Текущие
Основная сумма
Заем
1 $ 135,98
326

34 997 долл. США
Заем 2 127,15 $
130
15 000 долл. США

Ссуды по плану отсроченной компенсации
Нью-Йорк
Программа ссуды с отложенной компенсацией (DCLP) работает вместе с взятыми ссудами
в Пенсионном фонде полиции.Максимальный размер кредита DCLP составляет меньший
из: a) 50% аккаунта DCP участника
остаток средств; или б) 50 000 долларов, за вычетом наивысшей непогашенной основной суммы в размере
в Пенсионный фонд полиции в течение 12-месячного периода, заканчивающегося со дня
предлагаемый заем DCLP.

Сотрудники Пенсионного фонда полиции, желающие получить ссуду DCP, должны иметь
Пенсионный фонд подтверждает свой самый высокий непогашенный остаток по кредиту PPF в течение вышеуказанного
период. NYC Deferred Compensation не будет выдавать ссуду, если объединенный PPF / DCP
остаток ссуды превышает максимум DCLP в размере 50 000 долларов США.(Для получения дополнительной информации посетите
www / nyc.gov / nycppf. Щелкните ссылку Loan Services ; затем щелкните
Ссуды с отсроченной компенсацией ссылка)

Исключение для основного места жительства

Обычно пенсионная ссуда должна быть возвращена в течение пяти лет.
чтобы избежать налоговых последствий.

Однако Кодекс IRS 72 (p) (2) (B) (ii) предусматривает исключение.
к этому правилу. Когда участник берет налогооблагаемую пенсионную ссуду для покупки
Основное место жительства, IRS разрешает участнику отложить налоги по этой ссуде, если
определенные условия соблюдены.

Чтобы воспользоваться этим исключением, участник должен
установить к удовлетворению IRS, что он / она применил ссуду для
покупка основного места жительства.

Максимальная сумма исключения для жилищного кредита составляет 50 000 долларов США на
член. Если оба супруга являются военнослужащими в форме, каждый из супругов может потребовать
сумма в 50 000 долларов.

Это исключение недоступно для участников службы.
которые находятся в процессе выхода на пенсию.

Пенсионный фонд полиции не предоставляет консультантов по вопросам налогообложения.это
ответственность члена за соблюдение условий Кодекса IRS 72 (p) (2) (B)
(ii). Поэтому участникам рекомендуется проконсультироваться с налоговым специалистом.
прежде чем воспользоваться этим исключением.

Окончательное снятие налогооблагаемого кредита при выходе на пенсию
Если
участник берет пенсионную ссуду за счет налогооблагаемых средств в течение пяти лет после выхода на пенсию
и полностью погашает его к дате выхода на пенсию, эта ссуда не будет облагаться налогом.
Однако любой невыплаченный налогооблагаемый остаток по кредиту при выходе на пенсию считается облагаемым налогом.
план распределения и может создать или увеличить дефицит .Если член
с невыплаченным налогооблагаемым остатком по кредиту при выходе на пенсию моложе 50 лет, он / она
повлечет за собой штраф в размере 10% за досрочное снятие средств. Чтобы избежать налогов и штрафов,
участник может передать эту ссуду в IRA или другой квалифицированный пенсионный план
в течение 60 дней после выхода на пенсию.

Участник может принять решение о снятии до 90% своих необходимых
сумма при выходе на пенсию. Это называется окончательным выводом (иногда
называется «окончательный заем»). Окончательный вывод f может состоять из
налогооблагаемые и / или необлагаемые фонды. Окончательный вывод также создаст
недостача . Как и в случае с вышеуказанной ссудой, налогооблагаемая часть окончательного
вывод должен быть перенесен на IRA или другой квалифицированный пенсионный план
в течение 60 дней с момента его выдачи, чтобы избежать налогообложения и возможного досрочного вывода
штраф.

При выходе на пенсию Пенсионный фонд полиции обеспечивает каждого пенсионера
безналоговая / налогооблагаемая разбивка их взносов в ASF, а также
не облагаемый налогом / налогооблагаемый состав окончательного снятия и любых непогашенных
пенсионные ссуды, если применимо.

Выход на пенсию | УСАГов

Определение целевой нормы пенсионных сбережений

Безопасный выход на пенсию — одна из ваших целей, верно? Рабочий лист в этом видео может помочь вам в этом.

При формировании бюджета важно учитывать пенсионные накопления. Вы можете сэкономить через пенсионный план на работе, самостоятельно или и то, и другое. Инструмент целевой нормы пенсионных накоплений поможет вам определить, сколько вам нужно откладывать каждый год. Чем раньше вы начнете экономить, тем дольше ваши сбережения должны расти.

Рабочий лист поможет вам оценить, какой процент от вашей текущей годовой зарплаты вам следует откладывать. Хотя он не принимает во внимание ваши уникальные обстоятельства, он поможет вам спланировать свои пенсионные цели.

Рабочий лист запрашивает четыре элемента информации:

1. Количество лет до выхода на пенсию (ваш планируемый пенсионный возраст минус ваш текущий возраст)
2. Текущая годовая зарплата
3. Количество лет, которые вы ожидаете провести на пенсии
4. Текущие сбережения

В таблице предполагается, что вам нужно будет возместить около 80 процентов вашего предпенсионного дохода.Пенсионные пособия по социальному обеспечению должны заменить около 40 процентов дохода среднего работника после выхода на пенсию. Остается заменить примерно 40 процентов пенсионными накоплениями. Имейте в виду, что это приблизительная оценка, и вам может потребоваться больше или меньше в зависимости от ваших индивидуальных обстоятельств.

Сколько лет вам осталось до пенсии?

Чем больше у вас лет до выхода на пенсию, тем меньше вам придется откладывать каждый месяц для достижения своей цели. Независимо от вашего возраста, каждые 10 лет, когда вы откладываете откладывание пенсионных накоплений, вам нужно ежемесячно откладывать в 3 раза больше, чтобы наверстать упущенное.

Как долго вы проживете на пенсии?

По текущим оценкам, 65-летний мужчина может рассчитывать прожить около 18 лет после выхода на пенсию, а 65-летняя женщина может прожить около 20 лет, но многие люди живут дольше. Планирование дожить до 90 лет поможет вам не переживать свой доход.

В таблице учтены некоторые факторы, влияющие на ваши пенсионные сбережения. Во-первых, инвестирование — потому что это связано с риском. Во-вторых, инфляция — потому что сегодняшние доллары обычно покупают меньше каждый год по мере роста стоимости жизни.Ваша целевая норма сбережений включает любые взносы, которые ваш работодатель вносит в план пенсионных накоплений для вас, например, соответствующий взнос работодателя. Если, например, вы участвуете в плане 401 (k), в котором вы вносите 4 процента своей зарплаты, а ваш работодатель также вносит 4 процента, ваша норма сбережений будет составлять 8 процентов от вашей зарплаты.

Используя таблицу, вы определили свою целевую норму сбережений. Это дает вам приблизительное представление — цель экономии. Некоторые могут столкнуться с более высокими расходами на пенсии из-за личных обстоятельств.Например, если вы или ваш супруг (а) страдаете хроническим заболеванием, вы можете сэкономить больше. У некоторых могут быть другие источники дохода после выхода на пенсию, такие как традиционная пенсия или деньги от продажи дома, что снизит их целевой уровень сбережений.

Если вы в настоящее время не копите эту сумму, не расстраивайтесь. Важно начать экономить — даже небольшую сумму — и увеличивать эту сумму, когда это возможно. Возвращайтесь и время от времени обновляйте этот рабочий лист, чтобы отражать изменения и отслеживать свой прогресс.

Вот несколько советов, как с умом накопить на пенсию:

• Начни сейчас. Время имеет решающее значение. При необходимости начните с малого.
• Используйте автоматические удержания из платежной ведомости или текущего счета.
• Сделайте накопление на пенсию привычкой.
• Будьте реалистичны в отношении окупаемости инвестиций.
• Если вы меняете работу, сохраните свои сбережения в плане или перенесите их на другой пенсионный счет.
• Не окунайтесь в пенсионные накопления раньше срока.
• Если вы платите кому-то за инвестиционный совет, попросите его письменно подтвердить, что он является «доверенным лицом», что означает, что он обязан работать в ваших интересах.

Чтобы отслеживать другие ресурсы, которыми вы можете располагать при выходе на пенсию, начните с получения справки о социальном обеспечении и оценки ваших пенсионных пособий на веб-сайте Управления социального обеспечения www.socialsecurity.gov/mystatement.

Интерактивный онлайн-лист целевой нормы пенсионных накоплений и другие рабочие листы финансового планирования доступны на веб-сайте EBSA: www.dol.gov/agencies/ebsa. Вы можете сохранить там данные своего рабочего листа, чтобы вы могли вернуться, чтобы обновить их, чтобы отслеживать прогресс или вносить поправки.

Вы можете заказать бесплатную копию публикации Savings Fitness или связаться с консультантом по льготам с вопросами в электронном виде на сайте askebsa.dol.gov или по бесплатному телефону 1-866-444-3272.

Начните сегодня, чтобы обеспечить надежное финансовое будущее!

Могу ли я получить ссуду при выходе на пенсию

Вы, наверное, взвесили все за и против того, чтобы оставить мир работы на какое-то время, и после тщательного обдумывания с удовлетворением можете положить этому конец и начать следующий этап своей жизни.Однако с выходом на пенсию возникает много вопросов.

И один, который нас часто спрашивает: «Могу ли я получить ссуду, если я на пенсии?»

Ответ: да, можно.

Будь то получение личной ссуды, перезакладка вашей собственности или финансирование покупки нового автомобиля, ссуды при выходе на пенсию возможны.

На что обращают внимание кредиторы, когда вы подаете заявление на получение ссуды после выхода на пенсию?

Если вы думаете о том, как получить ссуду после выхода на пенсию, следует помнить о ряде факторов.Прежде чем вы начнете планировать слишком далеко вперед, вы должны понять, что выход на пенсию — это не только синоним расслабления и веселья, но и финансовые изменения, которые вы, возможно, не считали до выхода на пенсию.

При потере регулярного дохода от работы кредиторы будут более осторожно относиться к вашему финансовому положению и могут рассматривать вас как группу повышенного риска. Независимо от вашего кредитного рейтинга, как долго вы работали или сколько сэкономили; доход всегда будет составлять основу вашей финансовой жизнеспособности, когда дело доходит до получения кредита.

Многие люди берут ссуды перед выходом на пенсию и планируют затем уйти на пенсию в рамках срочного соглашения о ссуде. В этом случае и вам, и кредитору необходимо будет гарантировать, что вы сможете покрыть любые выплаты, возникшие после потери вашего трудового дохода.

Конечно, это не означает, что пенсионер не может получить ссуду. Кредиторы будут смотреть на ваш кредитный рейтинг и ваше общее финансовое положение, рассматривая любой доход, который вы можете получить от пенсий, неполной занятости, дивидендов и дохода от аренды, например, чтобы принять решение по заявке на получение кредита.

Те, у кого хороший кредитный рейтинг, будут жить намного лучше, чем те, у кого его нет. Точно так же щедрые пенсии от государства или вашего работодателя также повышают вероятность того, что кредитор согласится на ссуду на выгодных условиях.

Конечно, в эпоху повышения пенсионного возраста многие пенсионеры просто сокращают свое рабочее время или находят работу в другом месте с более низкой заработной платой или меньшим количеством часов. В дополнение к вашей пенсии, этого может быть достаточно, чтобы покрыть выплаты по ссуде, которую вы хотите, и может быть подходящим вариантом, если ваша пенсия не будет сочтена кредиторами достаточно сильной.

В конечном итоге, если у вас есть достаточный доход, который означает, что вы реально можете позволить себе погашение ссуды, и вы соответствуете другим требованиям кредитора, ваша заявка на ссуду имеет хорошие шансы на то, чтобы ее приняли.

Давайте начнем с первого и наиболее частого вопроса, который вам, вероятно, зададут:

Ваш возраст

Большинство кредиторов обычно устанавливают максимальный верхний возраст для своих ссуд — и эти факторы могут постепенно вступать в игру с вашего 50-летнего возраста. день рождения и далее.У некоторых может даже быть пороговая величина в 75.

Ваш доход

Возможно, вы собираетесь отказаться от своего дохода для получения пенсии по возрасту. Или вы, возможно, уже вышли на пенсию и живете на свои сбережения и пенсию. В какой бы ситуации вы ни оказались, важно знать, каков ваш доход.

Если он значительно ниже, чем тот, который вы зарабатывали до выхода на пенсию, некоторые кредиторы могут предложить вам сделку с высокими процентными ставками, варианты гарантированного кредитования или вообще не ссудить вам.

Ваши активы

Если вы решите взять обеспеченную ссуду, вы, скорее всего, будете использовать свою собственность в качестве обеспечения. При оформлении любой обеспеченной ссуды важно всегда учитывать финансовые последствия. Если вы не сможете погасить ссуду, кредиторы могут вернуть вашу собственность, поэтому всегда помните об этих рисках, прежде чем заключать кредитный договор такого типа.

Почему вы могли бы взять ссуду на пенсии?

Многие представляют себе выход на пенсию как период без стресса, когда ссуды, доходы и налоговые декларации ушли в прошлое.Однако, когда у вас больше времени, вы можете просто захотеть заняться тем, на что у вас просто не было времени раньше, и это может стоить больше денег, чем есть у вас.

Сюда могут входить улучшения дома, такие как пристройка к гостиной, праздники, совершение крупных покупок, таких как автомобиль, или предоставление взаймы или раздачи денег членам семьи.

Получение кредита может позволить вам финансировать эти планы без необходимости снимать деньги, которые могут быть у вас в долгосрочных инвестициях, таких как пенсия.Доступ к низкой процентной ставке путем заимствования позволит вам занимать деньги на более короткий срок, не влияя на ваши долгосрочные пенсионные инвестиции, которые необходимо оставить нетронутыми, чтобы достичь полного пенсионного прогноза.

Типы ссуд

Если вы соответствуете требованиям кредитора, вы сможете выбрать один из множества пенсионных ссуд. Ниже перечислены некоторые из самых популярных.

Персональные ссуды

Один из самых популярных ссуд для пенсионных необеспеченных ссуд — это просто выплата вам единовременной суммы денег, которую вы должны выплачивать фиксированными платежами в течение определенного количества месяцев вместе с процентами.Этот вариант может подойти, когда вам нужен кредит меньшего размера.

Кредитные карты

Кредитные карты позволяют быстро получить доступ к деньгам и вернуть их позже. Они могут быть полезны для небольших краткосрочных займов, и в зависимости от вашей кредитной истории и финансового положения доступно несколько типов кредитных карт.

Например, если вам требуется финансовый капитал для финансирования крупной покупки, вы можете использовать определенные кредитные карты с процентной ставкой 0% на покупки в определенные периоды акции.Обычно они могут длиться до двух лет.

Ипотека

Для тех, у кого есть достаточный капитал в собственности, вы можете просто повторно заложить часть ее, чтобы привлечь капитал. В этом случае банки часто рассматривают любого заявителя в возрасте от 70 до 85 лет, когда срок истекает, хотя некоторые поставщики специализированных услуг вообще не имеют возрастных ограничений.

Ипотека с высвобождением капитала

В отличие от обычной ипотеки, ипотека с выпуском собственного капитала позволяет вам воспользоваться преимуществом собственного капитала. Имейте в виду, что эти типы ссуд являются сложными и должны рассматриваться только в определенных обстоятельствах из-за множества областей, на которые они могут повлиять, включая налоги, супруга и наследование.Совет специалиста очень важен.

Автокредит

Заявки на автокредитование с большей вероятностью будут одобрены, потому что они обеспечены моделью, которую вы покупаете. Если оплата наличными сэкономит проценты, то, выбрав вариант ссуды, ваши сбережения останутся нетронутыми.

Ссуды на консолидацию долга

Это ссуда, которая выполняет именно то, о чем говорится: консолидирует задолженность. Пенсионеры могут подать заявку на этот вид ссуды, чтобы покрыть существующие долги. Помните, что даже если общая процентная ставка по вашей новой консолидированной ссуде ниже, чем по существующим долгам, если вы продлите срок ссуды, вы можете в конечном итоге заплатить больше в долгосрочной перспективе.

Действительно ли мне пенсионный кредит?

В конечном итоге все сводится к одному вопросу: подойдет ли мне пенсионный кредит? Если вы прочитали нашу статью и считаете, что у вас есть необходимые финансовые средства для ее рассмотрения, то вы можете найти решение, которое ищете.