Как быстрее выплатить ипотека: 5 реальных способов погасить ипотеку быстрее

Содержание

Как правильно платить ипотеку

Для многих ипотечный кредит — единственный способ купить жильё. Вместе с радостью от новоселья достаётся и груз финансовой ответственности. Рассказываем, как расплатиться по долгам как можно быстрее, а переплатить банку как можно меньше.

1. Примерка

Проведите небольшой опыт: два-три месяца поживите, откладывая сумму равную ежемесячному платежу. Посмотрите, как вы справляетесь с дополнительной финансовой нагрузкой, насколько вам приходится экономить, комфортен ли размер платежа.

Если вы сейчас вынуждены снимать квартиру, то будущий ежемесячный платеж по ипотеке будет примерно таким же или чуть больше. И у вас уже есть понимание какую часть семейного бюджета он занимает.

2. Детали

Внимательно читайте договор: банк должен позволять вам регулярно вносить платежи для частичного досрочного погашения и не брать за это процент. Узнайте заранее у консультанта в банке, можно ли досрочно гасить ипотеку без похода в отделение и оформления бумажного заявления. Часто это можно делать через онлайн-банк или приложение на смартфоне.

Постарайтесь тщательно изучить рынок ипотечных предложений. Даже десятые доли процентной ставки сказываются на размере переплаты. Поэтому не стоит забывать о специальных и льготных программах для зарплатных клиентов или для семей с детьми (от 4,5 до 6% годовых).

3. Большой первоначальный взнос

Чем меньше сумма кредита, тем быстрее вы отдадите долг банку, и тем меньше будет переплата. Для заёмщика, рассчитывающего на быстрое погашение, больше подойдет вариант с первоначальным взносом от 20% (а если получится, то больше). Клиентам с большим первоначальным взносом банки нередко дают более выгодные кредиты.

4. Рефинансирование

Уменьшить финансовую нагрузку может рефинансирование ранее взятой ипотеки.

Это та же ипотека, но под более низкий процент. Например, если вы оформили ипотеку по ставке 12%, то рефинансировать её можно под 8–9%. Освободившиеся средства можно направить на досрочное погашение кредита.

Оформить рефинансирование можно в том же банке или выбрать другой, с наиболее выгодными для вас условиями. Но рефинансирование потребует затрат времени и денег. Реальную выгоду от этой процедуры вы ощутите, если вам предстоит платить ипотеку ещё как минимум пять лет.

5. Сокращение срока ипотеки

Наиболее эффективный способ уменьшить переплату по процентам — досрочные платежи на сокращение срока ипотеки. Рассчитайте платёж так, чтобы каждый месяц вы могли вносить немного больше. Хотя бы на 3 000–5 000 ₽. Каждый раз этот скромный досрочный платёж нужно направлять на уменьшение срока кредита. Покрывая наперёд платежи, которые идут в тело кредита, вы заставляете «сгорать» проценты по переплате. Этот способ работает, пока в ежемесячном платеже часть, идущая на покрытие тела кредита, и часть в погашение процентов не станут равны друг другу.

Например, вы купили в ипотеку «однушку» в ЖК «Москва Град» за 2,78 млн ₽.

Первоначальный взнос — 20% (556 000 ₽).

Ставка — 6,5% на 20 лет.

Сумма, которую вы берёте в долг у банка — 2 224 000 ₽.

Сумма, которую вы выплачиваете по итогу банку — 3 972 413 ₽ (из них на погашение процентов — 1 748 413 ₽).

Ежемесячный платёж — 16 552 ₽.

Если вы ежемесячно вносите дополнительно 5 000 ₽ на сокращение срока ипотеки, то срок ипотеки уменьшится с 20 до 13 лет. Выгода составит почти 715 000 ₽. Дальше можно продолжать платить без досрочных платежей или вкладывать деньги в уменьшение размера ежемесячных выплат. Это еще сократит сумму переплаты и срок кредита.

6. Сокращение ежемесячного платежа

Второй способ упростить выплату ипотеки — сокращать размер ежемесячного платежа. Например, для вас комфортен платёж в 16 000 ₽.

У вас есть возможность раз в какой-то период делать досрочные платежи по 30–50 тыс. ₽ и больше (например, маткапитал). Вы вносите эту сумму и снижаете платёж, условно, до 12 000 ₽. Но если вы продолжите каждый месяц платить 15 000 ₽, а сумму, превышающую необходимый платёж, вносить как досрочный, то платёж будет становиться всё ниже. Ипотека будет выплачиваться быстрее.

Психологически такой способ гораздо комфортнее и эффективнее, чем откладывать деньги, чтобы внести их одной большой суммой. Когда вы берёте ипотеку, вы даёте банку обещание: «Каждый месяц, что бы ни случилось, я буду вам платить по 16 000 ₽». Но жизнь подбрасывает вызовы: больничный, самоизоляция, смена работы, непредвиденные траты. Уменьшая платёж и снижая ежемесячную долговую нагрузку, вы сможете безболезненно пережить трудные времена и, если ситуация будет безвыходной, не вносить привычную сумму в 16 000 ₽. Быть может, к тому моменту ежемесячный платёж превратится уже не в 12 000, а в 8 000, а то и в 3 000 ₽.

Важно помнить: и стратегия сокращения платежа, и стратегия уменьшения срока ипотеки будут работать эффективно, если вы будете придерживаться любой из них постоянно и в определенных ситуациях комбинировать.

7. Дополнительные средства

Используйте для досрочных платежей деньги, которые вам положены от государства: налоговый вычет, средства за рождение первенца, семейный капитал за рождение второго и третьего детей, компенсация по ипотеке для многодетных семей.

Если вы решились на ипотеку, наши специалисты помогут вам выбрать квартиру и подать заявку на оформление в банк. Задать вопросы и получить консультацию можно:

по телефону +7 (831) 211-9-000 или скайпу sd.andor

Погашение ипотеки досрочно: варианты, выгода банка, экономия

Люди, взявшие ипотечный кредит, рассчитывают погасить его вовремя, а может быть, даже немного раньше. При досрочном погашении ипотеки общая сумма переплаты по кредиту снижается.

В результате в семейном бюджете появляются средства, которые можно потратить, например, на ремонт или покупку мебели.

Проблема большинства отечественных заемщиков заключается в том, что они не заботятся о собственной финансовой грамотности. А потому люди просто не понимают, будет ли досрочное погашение ипотеки для них выгодно, и как правильно рассчитывать средства.

Варианты ипотечного кредитования

Первое, на что стоит обратить внимание при изучении кредитного договора, это возможность оплатить взносы раньше срока. Этот нюанс можно уточнить даже по телефону: просто спросите у сотрудника, можно ли погасить ипотеку досрочно.

Большинство банков в своих программах приветствуют желание заемщика заплатить раньше времени. Но есть кредитные организации, где по договору большие выплаты невыгодны, так как общая сумма переплаты не меняется, а разница компенсируется за счет дополнительных комиссий или штрафов.

Далее следует разобраться в схеме погашения кредитов. При ипотечном кредитовании применяются два варианта:

аннуитетная схема погашения;
дифференцированная схема.

Аннуитетный вариант погашения кредита

Эту схему использует большая часть банков РФ. Главное ее преимущество – простота. Заемщик платит одинаковые взносы все время действия кредитного договора. За первые несколько лет выплат по этой схеме гасятся только проценты, основной долг сокращается очень незначительно. Со временем все большая часть взноса приходится на “тело” кредита. Все это можно увидеть в подробном плане выплат, который предоставляет соискателю банк.

Например, при кредитовании на 20 лет первые несколько лет всего 10% от суммы взноса пойдут на погашение “тела” кредита, а 90% обязательного платежа будет зачислено на обслуживание ипотеки. Примерно к 13-14 году выплат проценты выравниваются между собой, после чего все большая часть суммы будет зачисляться в счет погашения основного долга.

Дифференцированная схема погашения ипотеки

При этой схеме в первое время выплаты по ипотеке будут максимальными, но при этом каждый платеж будет немного меньше предыдущего.

Здесь обязательный платеж состоит из двух частей:

Фиксированная сумма, которая одинакова для всего периода кредитования. Эта часть постепенно закрывает “тело”, т. е. основную сумму долга.
Убывающая часть. Она рассчитывается на основе оставшейся суммы “тела” кредита. Оплата зачисляется на проценты и другие возможные сопутствующие платежи.

Этот вариант сложнее для заемщика, так как в первое время, когда семейный бюджет и без того опустошен за счет первого взноса, а также сопутствующих любому переезду затрат, обязательный платеж оказывается максимально большим. Потому подобную схему погашения банки предлагают сравнительно редко.

Есть здесь и важное преимущество. Если вы планируете погасить ипотеку досрочно, выгода от дифференцированной схемы будет заметно выше в сравнении с аннуитетом. Здесь переплата будет зачисляться на погашение основного долга, а убывающая часть уже при следующей выплате окажется заметно ниже запланированной суммы.

Выгодное погашение ипотеки

Мы собрали несколько советов, которые помогут любому желающему досрочно закрыть ипотеку, независимо от выбранной схемы кредитования:

Платите пунктуально, чтобы избежать дополнительных платежей и штрафов за просрочку.
Убедитесь, что по вашему договору можно без каких-либо штрафов вносить средства для досрочного погашения кредита.
Ежемесячные платежи должны делать кредит дешевле, а не наоборот.
Если ваш кредитный договор не предусматривает выгодного досрочного погашения, уточните в банке возможность заключить дополнительное соглашение или перенести кредит в другой банк.

Если банк предоставляет вам выбор, куда зачислить сумму переплаты, лучше снижайте обязательный платеж, а не сокращайте срок. Так вы сможете избежать проблем в случае финансовых затруднений, а срок при постоянных переплатах все равно будет сокращен.
Даже если вы внесли значительную переплату, не пропускайте последующие платежи. Так вы сможете максимально сэкономить, а при возникновении проблем у вас появится “подушка безопасности”.

Помните, если вы в процессе выплаты ипотеки выяснили невыгодные для себя нюансы, можно попробовать найти другую кредитную программу в том же или другом банке. Вы можете реструктуризировать или перенести ипотечный кредит на более выгодные условия.

Что выгодно банку и не выгодно вам

Итак, мы уже разобрались, что для вас погасить ипотеку досрочно – однозначно выгодно. Но банкам такой вариант совсем не выгоден. Кредитору гораздо удобней, если вы будете платить точно по договору, не опережая и не отставая от расписанного календаря оплаты. Это приносит кредитной организации стабильный и запланированный доход. В случае, если кредит вернулся раньше срока, банк теряет часть ожидаемых средств, так как вы перестали пользоваться кредитом, и вынужден искать возможность выгодно вложить деньги, которые вернулись раньше срока.

Потому нередко банки стараются сделать досрочное погашение довольно затруднительным. Кредитный оператор будет “забывать” уточнять у вас, куда зачислить сумму переплаты. Как вариант, вам увеличат обязательный платеж, что сделает своевременные платежи затруднительными. Возможны и другие варианты противодействия.

Будьте готовы к тому, что не каждый банк поможет вам выгодно распределить сумму погашения кредита. Потому учитесь защищать себя самостоятельно:

Внимательно изучайте ипотечный договор с точки зрения досрочного погашения.
При возникновении сомнений посоветуйтесь с независимым экспертом по ипотеке.
Не стесняйтесь самостоятельно уточнять, куда бы вы хотели зачислить сумму переплаты. И обязательно контролируйте действия сотрудников банка на этом этапе.

Крупные российские банки в большинстве случаев спокойно относятся к желанию досрочно погасить ипотеку. Потеря прибыли от частных ипотечных договоров для них не особо критична, да и желающих закрыть кредит раньше срока обычно намного меньше, чем тех, кто едва выплачивает взносы по расписанию. Если вы сотрудничаете с небольшой кредитной организацией, будьте внимательны. Политика банка в подобных случаях может быть негативной для вас.

Что еще можно ожидать от банка

Более изощренный способ помешать клиенту досрочно погасить ипотеку – обязательное письменное уведомление со стороны заемщика. В этом случае вы будете обязаны предупреждать кредитора за 15-30 дней о желании внести дополнительный платеж, после чего нужно будет получить одобрение банка. Нюанс заключается в том, что если кредитный комитет согласился на платеж, а у вас изменились обстоятельства, вы не сможете просто так вернуться к обычной схеме. При отказе выплатить увеличенную сумму могут последовать штрафные санкции.

Еще один способ организаций сохранить прибыль – это запрет на досрочные выплаты в течение определенного срока, прописанный в кредитном договоре. В этом случае банк либо вообще не принимает деньги по договору сверх положенного взноса в течение определенного периода, либо может зачислить дополнительную сумму, но она будет сопровождаться штрафом от 3 до 5%. В последнем случае ипотеку можно погасить досрочно, но выгода будет “съедена” штрафами.

Как преодолеть препятствия от банка

В кредитном договоре всегда указан период, когда организация не желает принимать дополнительные выплаты. Обычно ограничения составляют от 3 до 60 месяцев с момента подписания документов. Самый распространенный срок запрета или штрафов при досрочном погашении – 6 месяцев. Такие договора массово предлагают и заключают. После первого взноса и других затрат, связанных с переездом в новое жилье, о каких-то платежах, кроме обязательных, практически никто не задумывается.

Бывает, что нужная сумма для частичного или полного погашения ипотеки появилась уже после оформления документов, но до завершения периода ограничений по оплате. В этом случае мы советуем внимательно посчитать плюсы и минусы досрочной оплаты со штрафами.

В большинстве случаев получается один из двух вариантов:

Вы ничего не теряете в сравнении с обычным графиком платежей, но сокращаете срок пользования кредитом, т. е. экономите деньги в будущем.
Несмотря на штрафы, вы сокращаете сумму кредита, т. е. снижаете начисляемые проценты и экономите намного больше, чем отдаете банку штрафами.

Обязательно просчитывайте ситуацию. Скорее всего, оплатить раньше времени будет все равно выгодно.

Экономия на дополнительных платежах

Еще один плюс досрочного погашения ипотеки – это сокращение суммы страховых выплат. Их размер напрямую связан с размером долга по ипотеке. Потому одновременно с сокращением “тела” кредита у вас снижаются и проценты банка, и сумма страхового взноса. Кстати, от всех выплаченных процентов заемщику полагается налоговый вычет, он составляет 13%. Эти средства также можно использовать, чтобы быстрее закрыть ипотеку.

Даже частично закрыть ипотечный заем досрочно – выгодное решение. Изучайте договор, не бойтесь задавать вопросы своему кредитному специалисту. Если же вы опасаетесь ошибки или обмана, обращайтесь к независимому эксперту. Закрывайте ипотеку как можно раньше, снимайте обременение с недвижимости и пользуйтесь ей как полноценный собственник.

калькулятор онлайн для расчета графика платежей

Ипотечный кредит — наиболее долгосрочный из всех существующих видов займов. Банки позволяют погашать такие ссуды 25, 30, а иногда и 50 лет. Именно тот факт, что долговые обязательства растягиваются на столь длительный период и нервирует заемщиков. Жить многие годы с финансовым бременем на плечах под силу не каждому. Именно поэтому рано или поздно каждого заемщика начинает интересовать такой вопрос, как досрочное погашение ипотеки. Калькулятор частично развеивает сомнения и показывает, что преждевременное внесение средств выгодно. Но вопросов все равно остается много.

Сегодня мы расскажем, как быстро погасить ипотеку и можно ли это сделать с выгодой для себя. Досрочное погашение ипотеки Сбербанка и прочих финансовых организаций имеет особенности и мы поможем в них разобраться. А ипотечный калькулятор досрочного погашения, размещенный на нашем сайте, поможет окончательно расставить приоритеты и рассчитать наиболее выгодный вариант внесения платежей.

Особенности ипотечного кредита

Еще несколько лет тому назад досрочное погашение ипотеки Сбербанк и другие кредитные организации разрешали неохотно. Это и понятно. Ведь банк, выдавая ссуду, рассчитывал, что клиент будет пользоваться деньгами много лет. Предполагалось, что кредитная организация сможет неплохо заработать на процентах. Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке означает, что кредитор теряет часть невыплаченных процентов, на которые рассчитывал. Кому это понравится?

Чтобы избежать подобной ситуации финансисты придумывали различные уловки. За преждевременное внесение средств кредиторы взимали дополнительные штрафы и комиссии. Однако с 2011 года ситуация в корне изменилась. Во взаимоотношения банков и заемщиков вмешалось государство. ФЗ No 284 прямо запрещает финансовым организациям каким-либо образом воздействовать на граждан, решивших преждевременно выполнить свои обязательства. Единственным условием является обязательное уведомление кредитора не позднее, нежели за 30 дней до внесения средств.

Это означает, что досрочное погашение ипотеки (калькулятор онлайн здесь) прямо разрешено государством и кредитные организации не вправе препятствовать в этом своим клиентам.

к содержанию ↑

Методы досрочного погашения ссуды

Заблаговременное внесение средств по ипотечным кредитам осуществляется различными способами. Все обусловлено тем, как часто и насколько регулярно клиент способен вносить внеплановые суммы.

к содержанию ↑

Полное досрочное погашение

Если вы планируете полное досрочное погашение ипотеки в Сбербанке, калькулятор не понадобится. Достаточно точно выяснить у менеджера остаток задолженности и внести средства в счет погашения долга. Чем раньше будет проделана эта операция, тем меньше процентов вы уплатите банку.

Возможность досрочного погашения ссуды на любом этапе прямо прописана в Гражданском кодексе. Никакие дополнительные условия договора не могут этому препятствовать.

Однако, если до конца срока действия соглашения осталось не так уж и много, досрочное погашение может оказаться нецелесообразным. Лучшим выходом станет открытие депозита, проценты от которого частично компенсируют расходы по ипотеке.

к содержанию ↑

Частичное досрочное погашение

Если вы планируете частичное досрочное погашение ипотеки, калькулятор понадобится обязательно. Размер выгоды напрямую зависит от того, как именно погашается кредит. Существует 2 вида платежей:

аннуитетные;

дифференцированные.

В первом варианте ссуда погашает равными платежами на протяжении всего срока кредитования. Внесенные суммы засчитываются так, что львиная доля средств идет на уплату процентов, а тело кредита уменьшается незначительно.

При втором варианте каждый платеж делится иначе: одна (основная) часть уменьшает тело долга, а вторая уходит на уплату процентов. Вследствие этого ежемесячный платеж станет уменьшаться с каждым последующим периодом.

Если рассчитать досрочное погашение ипотеки в обоих случаях, можно увидеть, что наиболее выгодным внеплановое внесение средств оказывается именно при дифференцированном погашении.

к содержанию ↑

Раннее погашение с помощью рефинансирования

Перекредитование жилищной ссуды также позволяет выплатить ипотеку раньше времени. Разумеется, в этом случае речь идет только о полном погашении займа. Так заемщик хоть и не избавляется от долгового обязательства, но может сделать его менее тяжелым.

К такому способу прибегают в тех случаях, когда условия договора не предусматривают возможности его пересмотра. Если с течением времени другой банк предложит более выгодные условия, есть смысл прибегнуть к процедуре рефинансирования. Преимущества очевидны:

возможность изменить вид платежа с аннуитетного на дифференцированный или наоборот;

снижение процентной ставки;

уменьшение срока погашения;

решение проблем с нарушением условий договора (пени, регулярные просрочки, другое).

Рефинансирование не влияет на снятие обременения с недвижимости. Залог просто переносится из старого банка в новый.

Если целью рефинансирования является снятие обременения, а остаток задолженности не превосходит 1–1,5 млн, есть смысл рассмотреть возможность оформления потребительского займа с целью полного досрочного закрытия ипотечного.

к содержанию ↑

Дифференцированная схема — выгода заемщика при досрочной выплате

При таком способе внесения платежей досрочное погашение наиболее выгодно. В этом поможет убедиться калькулятор досрочного погашения кредита. Сбербанк направляет всю сумму внепланово внесенных средств на уменьшение тела долга. Соответственно снижаются и проценты, ведь они начисляются на остаток задолженности. Чем раньше заемщик начинает досрочное сверхплановое внесение средств, тем меньше процентов он, в итоге, уплатит.

Оформляя ссуду можно заранее попросить менеджера рассчитать, какую выгоду получит заемщик на разных этапах кредитования. Например, если через некоторое время вы рассчитываете на получение материнского капитала, сотрудник банка подскажет, как и когда лучше использовать средства с наибольшей выгодой.

к содержанию ↑

Выгодно ли платить раньше при аннуитетной схеме погашения

В Сбербанке досрочное погашение ипотеки при аннуитете наиболее выгодно в первой трети срока кредитования. То же самое относится и к прочим кредитным организациям. Поскольку при аннуитетных платежах сначала идет погашение процентов, а тело кредита уменьшается по остаточному принципу, раннее досрочное погашение позволяет существенно снизить сумму переплаты. В последней трети срока сверхплановое внесение средств уже не является настолько выгодным. В этом случае имеет смысл задуматься об открытии депозита.

При частичном внесении дополнительных средств банк заключает с заемщиком дополнение к договору в котором корректируется дальнейший порядок выплат. Существует 2 схемы пересчета:

снижение размера ежемесячного взноса;

сокращение общего срока договора при стабильном помесячном платеже.

Сбербанк досрочное погашение ипотеки с уменьшением срока кредитования или суммы платежа позволяет видоизменять многократно. То есть при каждом внеплановом внесении денег клиент может выбрать любую схему пересчета по своему желанию. Некоторые другие банки позволяют выбрать порядок пересчета только однажды, и в дальнейшем уже не меняют условия допсоглашения.

к содержанию ↑

Порядок досрочной уплаты средств

Внимательно изучить договор и определить граничную дату, когда следует уведомить банк о намерении досрочно погасить задолженность.

Выбрать дату внесения внеплановых средств (обязательно рабочий день).

Уведомить финансовую организацию о таком желании. Для этого можно лично написать заявление в отделении банка, либо отправить его заказным письмом с уведомлением.

Выяснить у менеджера точную сумму для полного расчета с учетом всех начисленных процентов на выбранную дату.

Определить способ внесения средств: наличными в кассе организации, безналичный перевод.

Перевести средства.

Посетить отделение банка и уточнить, произошло ли зачисление средств.

Если выбран безналичный способ оплаты, следует учитывать размер комиссии за перечисление средств и учесть ее в сумме перевода.

к содержанию ↑

Действия заемщика после полного погашения кредита по ипотеке

После полного погашения

Если вы окончательно рассчитались с кредитной организацией по долговым обязательствам, необходимо:

Документально подтвердить факт выполнения обязательств. Для этого следует вытребовать справку об окончательном погашении задолженности и выписку о состоянии ссудного счета.

Запросить документы для снятия обременения с залогового имущества. Таким документом считается закладная с отметкой о полном погашении ссудных обязательств.

Подать в Росреестр заявление на погашении записи об ипотеке. К заявлению следует приложить документы, свидетельствующие о выполнении обязательств.

Обратиться в страховую компанию с требованием пересчитать размер платежей с учетом досрочного погашения, и написать заявление на возврат излишне уплаченных средств.

к содержанию ↑

При частичном погашении

После поступления внеплановых средств на кредитный счет нужно обратиться к менеджеру и оформить новый график платежей по ипотеке. Сбербанк требует написать заявление о выборе схемы перерасчета еще на этапе уведомления банка о досрочном внесении средств. Так что новый график вы получите быстро.

Расчет досрочного погашения ипотеки в случае дополнительного внесения средств нужно производить очень внимательно. Если вы сомневаетесь, что правильно определили выгоду от той или иной схемы погашения, обратитесь за бесплатной консультацией к нашим специалистам. Они подскажут, какую схему изменения графика погашения лучше выбрать именно в вашем случае.

к содержанию ↑

Комиссии и штрафы при досрочном погашении

Даже если вы не планируете погашать ипотеку досрочно, все возможности лучше внимательно изучить еще на стадии подписания договора. Ипотека — дело долгое, и ваше финансовое положение может много раз измениться.

Какие бы условия ни были прописаны в договоре, они не должны противоречить гражданскому кодексу. Статья 810 ГК России объявляет незаконными такие действия:

ограничение или запрещение досрочной выплаты ипотечной ссуды;

начисление любых комиссий, пени или штрафов за преждевременное внесение средств;

установление минимальной суммы для внепланового внесения средств;

объявление моратория — периода, на протяжении которого досрочная выплата ипотеки невозможна.

к содержанию ↑

Заключение

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке и других кредитных организациях не только возможно, но и достаточно выгодно. Заявление на такие действия лучше направлять заранее. Так банк не сможет затянуть процесс, а клиент не рискует переплатить проценты.

Наиболее выгодным раннее погашение ипотеки является в первые несколько лет. Чем ближе придвигается окончание периода, тем сомнительнее данное мероприятие. В таком случае более рентабельным оказывается вложение средств в другую недвижимость или открытие депозита.

В тех случаях, когда производится частичное внесение излишних средств, следует по возможности выбирать сокращение срока кредитования. Практика показывает, что при таком варианте удается сэкономить намного больше. Однако, если финансовое бремя становится непосильным, разумным будет уменьшить ежемесячный платеж. Так будет проще избежать штрафов за несвоевременное внесение денег.

к содержанию ↑

Досрочное погашение ипотеки (видео)

Эта подборка ответит на все Ваши вопросы. Обязательно посмотрите все экспертные видео.

Что делать, если снизился доход, а за ипотеку надо платить?

– Что делать, если снизился доход, а за ипотеку надо платить?

AntonGrachev/Depositphotos

Отвечает финансовый управляющий, антикризисный менеджер Павел Кобяк:

В случае, если у Вас снизился доход и это влияет на Вашу способность платить по ипотеке, я предлагаю сначала выдохнуть и успокоиться. Давайте без эмоций взглянем на ситуацию.

Во-первых, проанализируйте Ваши нынешние доходы и расходы. Заведите себе привычку все траты и заработки записывать в Excel-таблицу или установите мобильное предложение. Когда Вы начнете анализировать эти показатели, Вы сможете найти скрытые резервы по увеличению денежных средств, которые можно направить на погашение ипотеки. Например, уменьшение количества трат на кафе/рестораны, ненужные покупки и т. д. Как правило, скрытые резервы составляют 10-20% от ежемесячного дохода.

Как сэкономить, если вы взяли ипотеку?

Рефинансирование ипотеки

Если этот шаг не помогает, переходим к следующему. Запаситесь терпением и отправляйтесь прямиком в свой банк, который выдал Вам ипотеку. Сейчас во многих банках предусмотрены определенные программы, которые позволяют справиться с данной ситуацией. Так, банк может предложить Вам отсрочить выплаты по ипотеке на период до шести месяцев либо продлить срок по кредиту. За счет этого снижается размер ежемесячных платежей.

После того, как Вы договоритесь с банком, надо переходить к следующему шагу. Начините мониторить рынок труда. Возможно, по своей специальности Вы найдете более оплачиваемую работу в соседнем районе или близлежащем городе. Не стоит бояться менять работу. Иногда нужно получить дополнительное образование или новый навык, который востребован на рынке труда.

Есть еще следующий шаг, если первые три не увенчались успехом – признать себя банкротом. Это финансовый инструмент, которых заработал в нашей стране только с 2015 года. Он позволяет списать долги перед банками в полном объеме, если Вы не можете восстановить свою платежеспособность. Единственное, в случае с ипотекой данная квартира подлежит продаже. Из вырученных денежных средств погашаются требования кредиторов. После того, как Вы пройдете данную процедуру, Вы сможете начать жить с чистого листа, без долгов, и сразу планировать семейный бюджет. Когда на кону стоит Ваша жилищная безопасность, стоит в усиленном режиме бороться за свою квартиру.

Отвечает частнопрактикующий юрист компании «Суворовъ и партнеры» Виктория Суворова (Пятигорск):

Вы не пишете о причинах снижения дохода. Потеря работы, смерть или болезнь близкого родственника – банк рассматривает причины в каждом случае индивидуально. Но, тем не менее, Вам необходимо обратиться в банк за реструктуризацией долга или с заявлением о приостановке начисления процентов. Либо Вы можете обратиться к юристу, специализирующемуся на ипотеках и работой с банками, для более подробной консультации по возникшему вопросу.

Могу ли я оформить рефинансирование ипотеки в другом банке?

Как я снизил ставку по ипотеке на 4%: личный опыт

Отвечает заместитель генерального директора по продажам компании «Бон Тон» Валерия Цветкова:

Прежде всего следует обратиться в банк и получить всю информацию по рефинансированию кредита. Это отличный и надежный способ оптимизировать платежи по ипотеке. Дело в том, что ставки на протяжении последних лет снижались, и у вас есть возможность перекредитоваться под более низкий процент. Если ситуация критичная и рефинансирование не решает проблему, то выходом из сложившейся ситуации станет продажа квартиры вместе с приобретением более бюджетного варианта.

Отвечает руководитель отдела ипотеки и кредитов «НДВ – супермаркет недвижимости» Ирина Ячменева:

В России действуют две главные программы поддержки ипотечных заемщиков, «оказавшихся в трудной жизненной ситуации»: реструктуризация и рефинансирование. В первом случае, как правило, заемщику предлагают увеличить срок кредитования и таким образом снизить ежемесячный платеж. А рефинансирование – это фактически перевод ипотеки в другой банк на более выгодных условиях. Новый банк гасит задолженность заемщика перед старым и предоставляет ему кредит под свой (обычно более низкий) процент.

Отвечает директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова:

Существует кредитный договор, в котором прописаны варианты облегчения ипотечного бремени в случае снижения дохода. Вам необходимо подать заявление в банк, в котором прописать, что из-за снизившихся доходов выполнять кредитные обязательства теперь стало сложнее. Банк может предоставить кредитные каникулы или дать время для решения финансовых вопросов.

Как воспользоваться программой государственной реструктуризации ипотеки?

Нам снизят ипотечную ставку до 6%, когда родится второй ребенок?

Отвечает президент инвестиционного холдинга «Котов Групп» Роман Котов:

Первое и самое простое – уменьшить траты на отдых, развлечения и одежду, пересмотреть и оптимизировать траты на питание и т. д. Подходит он только в том случае, если текущий уровень дохода позволяет сделать это без вреда для здоровья. Второе – это пересмотреть условия ипотеки. Здесь лучшим вариантом будет перекредитоваться и уменьшить ежемесячный платеж. Это можно сделать, подобрав более низкие процентные ставки или увеличив срок кредита.

Третье действие (не самое лучшее) – продажа недвижимости. Продать квартиру или дом в ипотеке возможно. Единственно, это не так быстро и потребует дополнительных согласований и оформления документов. Связано это с тем, что не все готовы иметь дело с такими объектами, а у кредитных организаций возможны дополнительные условия. Если перечисленные варианты Вас не устраивают, то следует решать вопрос с первопричиной сложившейся ситуации, то есть нужно искать подработку или задуматься о смене работы.

Текст подготовила Мария Гуреева

Не пропустите:

Все материалы рубрики «Хороший вопрос»

Влияет ли рефинансирование ипотеки на налоговый вычет?

5 вариантов, как продать ипотечную квартиру

Почему квартиры в России стоят так дорого?

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Выгодно ли досрочно погашать зарубежную ипотеку – Tranio.Ru

670 просмотров
·

Досрочное погашение кредита — добровольная выплата заемщиком остатка кредитной задолженности с опережением графика, предусмотренного договором.

Чаще всего люди досрочно погашают ипотеку в таких случаях: когда внезапно выросли доходы, при получении наследства и продаже другого недвижимого или движимого имущества. Вносить средства можно частями (каждый месяц, раз в год) или единовременно полной суммой. У досрочного погашения есть плюсы и минусы.

Плюс: меньше переплата по процентам

У досрочного погашения кредита есть всего один плюс, но он перекрывает все многочисленные минусы. Этот путь хорош тем, что позволяет сэкономить на выплате процентов, которые начисляются в течение всего срока займа.

Тот, кто взял ипотеку на 30 лет, по окончании срока платежей переплатит более чем в два раза по отношению к основному долгу. Очевидно, что разница идет на оплату процентов, то есть в «карман» банка, а не на счет заемщика. Поэтому досрочно выплачивать кредит выгодно, особенно в первые годы. Это значит, что должник быстрее заплатит за недвижимость и меньше потратит средств на оплату процентов.

Например, заемщик берет 200 тыс. долл. под 7 % на 30 лет. Выплачивая каждый месяц дополнительно по 50 долл., он экономит 36 427 долл. за весь срок кредитования.

Чем раньше вы начнете вкладывать дополнительные средства, тем меньше процентов будет начислено на протяжении оставшегося срока кредитования и тем больше вы сэкономите.

Минусы

«Дорогие» деньги

Инфляция благоприятствует заемщику, и досрочное погашение означает оплату кредита более «дорогими» деньгами. Однако считается, что если темпы роста ставок по ипотечным кредитам обгоняют темпы роста инфляции, то досрочно погашать кредит выгодно.

Роман Григорьев, руководитель компании LonGrad, полагает, что такое утверждение верно только для наемных работников, но не для бизнесменов и инвесторов: «Если инфляция составляет 3 %, ставка по ипотечному кредиту — 5 %, но инвестор может получить в банке только кредит в размере 10 % под свой бизнес, то для бизнесмена лучше расширить кредитную линию и вложить эти деньги в оборот. Всё зависит от конкретного клиента и ситуации».

Штрафы

Банкам досрочное погашение кредита невыгодно, поскольку они теряют часть прибыли и делают перерасчет процентов, что добавляет работы служащим. Поэтому банки часто налагают штрафы за преждевременные выплаты. В большинстве случаев такие штрафы грозят только тем, кто выплачивают более 20 % долга за первые пять лет (в некоторых банках — за один год). Другие учреждения «наказывают» за 40 %, уплаченные в первые три года. Например, во французских банках разрешено досрочно выплачивать до 10 % от суммы кредита.

В зависимости от банка, пеня за досрочное погашение составляет 1–3 %. Самый большой штраф взял с заемщика канадский банк: 99 000 долл. за дом стоимостью несколько миллионов. Такие дорогие объекты редко покупаются в кредит, поэтому, как правило, размер денежного взыскания не превышает 10 000 долл.

Согласно статье R312-2 французского Кодекса прав потребителей, во Франции размер штрафа не может превышать проценты, выплаченные по основному долгу за последние шесть месяцев и не может быть больше 3 % от остаточного долга. Например, размер кредита составляет 150 000 евро на 20 лет, ставка — 4 %. Через семь лет заемщик выплачивает остаток долга — 110 430 евро. В этом случае максимальный штраф за досрочное погашение (3 %) составит 3 312,90 евро.

Кроме того, согласно французскому закону от 25 июля 1999 года о сбережениях и финансовой безопасности, банк не имеет права наложить на заемщика штраф, если тот выплачивает кредит досрочно при продаже жилья в связи с вынужденным переездом (например, из-за смены работы или увольнения), а также в связи со смертью заемщика.

По словам Юрия Константиновского, директора департамента по связям с представительствами компании Leanga Costablanca, в Испании, если досрочное погашение происходит ранее чем через пять лет с момента получения кредита, то взимается комиссия в размере 0,5 % от досрочно гасимой суммы, после пяти лет с момента получения кредита — 0,25 %.

Временны́е границы

Банки устанавливают срок, до истечения которого заемщик должен уведомить о досрочном погашении. Чаще всего платить с опережением разрешено 30–90 дней спустя начала кредитования. По словам Романа Григорьева, максимальный срок для уведомления составляет шесть месяцев.

Меньшие налоговые льготы

В США существуют налоговые льготы для тех, кто платит ипотеку. Чем больше процент, тем больше льготы. Те, кто погашают кредит досрочно, отчасти лишаются этих привилегий. Но взамен они получают десятки тысяч долларов, сэкономленных за счет досрочных выплат.

Например, заемщик берет в США ипотеку в размере 200 тыс. долл. на 30 лет под 6 % годовых. В этом случае он переплатит за счет процентов почти 28 300 долл. Если заемщик платит федеральный налог по ставке 28 %, то в случае досрочного погашения чистая ставка доходности составит 4,44 %.

В Испании тоже есть налоговые льготы, но досрочное погашение на них не влияет. Рассказывает Юрий Константиновский: «Досрочно гасить ипотеку полностью или частично в Испании можно любым способом: положить наличные на счет с указанием, что они направляются на гашение ипотеки, сделать банковский перевод с тем же распоряжением как со своего счета, так и отправив деньги со счета третьего лица. Если есть налоговые вычеты, то они никуда не денутся и мешать досрочному погашению ипотеки не будут. Единственное ограничение — досрочно гасить можно не менее определенной каждым банком суммы, например, не менее 3 000 евро за раз».

***

Так в каких же случаях стоит погашать ипотеку досрочно? Объясняет Роман Григорьев: «Всё зависит от конкретного инвестора и альтернативных издержек. Если в начале срока ипотеки инвестор может заработать 35 % со своих свободных денег, то, разумеется, нет смысла этими деньгами погашать ипотеку. Если же максимум, который инвестор может заработать,— 0,5 % в швейцарском банке, то тогда стоит подумать о досрочном погашении. Иногда решающую роль играет налог на наследство: если есть ипотечный кредит, то этот налог ниже. Так что во многих случаях состоятельные клиенты не освобождают недвижимость от ипотеки».

Юлия Кожевникова, Tranio.Ru

Эксперт рассказал, чем опасно досрочное погашение кредита

МОСКВА, 9 мая — ПРАЙМ. Досрочное погашение кредита юридическими и физическими лицами, как правило, лишено экономического смысла, а в случае с юрлицами может быть даже опасно, рассказал агентству «Прайм» генеральный директор юридической компании Urvista Алексей Петропольский.

«Если речь идет о юридическом лице, то досрочное погашение кредитов в целях экономии на процентах может быть опасным. Если компания не знает, сможет ли она справиться с последствиями кризиса, вызванного пандемией коронавируса, то лучше деньги “размазать” на как можно больший срок. Даже если это будет стоить каких-то процентов, все равно так проще будет выжить, нежели сейчас бежать в банк и закрывать все долги», – сказал эксперт.

Кроме того, существуют и так называемые риски закрытия лизинговых кредитов. Как и у юрлиц, в лизинговых кредитах часто прописывают штрафные санкции за досрочное погашение. Так, в 99% лизинговых платежей в платеж уже «вшиты» процентная ставка налога и процентная ставка кредита, которые даже при досрочном погашении, так или иначе, придется оплатить.

«То есть, даже если вы закроете кредит раньше срока, вы все равно переплатите те же проценты, поэтому смысла платить раньше нет», — сказал он.

Говоря о физических лицах, эксперт отметил, что почти все ипотеки в России гасятся аннуитетными платежами – это означает, что первую половину срока своего кредита вы гасите только проценты по кредиту.

«Допустим, вы взяли ипотеку на 10 лет. Первые 5 лет вы платите банку, а вторые 5 лет вы платите за квартиру, поэтому гасить досрочно платеж во вторую половину срока не имеет никакого смысла — по сути это является для вас просто рассрочкой, ведь банк все свои проценты забрал, а тело кредита вы еще не погасили. Таким образом, выплата кредитов досрочно для физлиц не имеет экономического смысла, особенно если речь идет о второй половине ипотечного срока», — заключил Петропольский.

5 способов досрочно погасить ипотеку

Хотите погасить ипотеку быстрее, чем через 30 лет?

Многие домовладельцы с 30-летней ипотекой чувствуют, что они
никогда не оставайся без бремени долга.

К счастью, есть несколько хороших способов
чтобы погасить ипотеку быстрее и сэкономить на выплате процентов.

Более того, не все методы требуют больших дополнительных затрат.

Но внимательно рассмотрите свои варианты. Если у вас есть лишние деньги, которые можно потратить на ипотеку, она может принести больше пользы в другом месте.

Вот что вам следует знать.

Узнайте, имеете ли вы право на более короткий срок кредита (12 апреля 2021 г.)

В этой статье (Перейти к…)

Зачем раньше выплачивать ипотеку?

Мало кто держит 30-летний заем на весь срок. Фактически, домовладельцы остаются в среднем всего на 13 лет, а их ссуды могут иметь еще более короткий срок жизни, если они в какой-то момент рефинансируют.

домовладельцев, которые планируют продать свой дом или
рефинансирование в ближайшее время обычно не заботится о досрочном погашении ипотеки.

Но как насчет домовладельцев, которые остаются?
ставить на долгое время? Те 30 лет выплаты процентов могут начать ощущаться
как бремя, особенно по сравнению с выплатами по сегодняшней более низкой процентной ставке
кредиты.

Возможно, вы задаетесь вопросом
как погасить ипотеку быстрее, чтобы вы могли жить без долгов и иметь полную
владение своим домом.

Вот пять стратегий, которые вы можете
использовать для достижения этих целей.

~~Пять способов досрочного погашения ипотеки~~

~~Есть несколько способов сократить срок кредита и сэкономить кучу денег на процентах по ипотеке.~~

1. Рефинансирование на более короткий срок

30-летний жилищный кредит больше всего
популярны, но кредиторы также предлагают более короткие сроки кредита. 15-летний кредит — это
Это обычная альтернатива, и многие кредиторы также предлагают ссуды на 10, 20 и 25 лет.

Более короткие сроки погашения означают более высокие ежемесячные платежи, но
меньшие проценты в течение срока кредита.

Давайте сравним 20-летний срок с
30-летний срок.

Большинство 20-летних ипотечных кредитов переносятся ниже
ставки, чем 30-летняя ипотека. Как правило, 20-летние ставки могут быть
от одной восьмой (0,125%) до четверти (0,25%) процента ниже.

Допустим, вы финансируете
Кредит в размере 250 000 долларов США сроком на 30 лет под 3,75% годовых. Ваша основная сумма и процентные платежи
составит около 1150 долларов в месяц
Используя ту же сумму кредита, но с
20-летний срок под 3,625%, ваш ежемесячный платеж составит 1450 долларов
. Вы будете платить на несколько сотен больше в месяц, но
вы были бы без ипотеки на десять лет раньше

Лучшая часть? Экономия процентов на
эта 20-летняя ипотека будет более 65 000 долларов, если вы оставите заем до
это было оплачено.

Еще одно преимущество рефинансирования в
Более короткий срок заключается в том, что вам не нужно начинать все заново, если у вас еще 30 лет.

Для многих благополучных домовладельцев
в первоначальный срок ипотеки, начиная с еще 30-летних процентов может
не имеет смысла.

Но с 15-летним рефинансированием вы можете зафиксировать низкую процентную ставку и , более короткий срок кредита, чтобы быстрее выплатить ипотечный кредит. Обратите внимание: чем короче срок ипотеки, тем выше будут ежемесячные выплаты по ипотеке.

~~Подтвердите свое право на рефинансирование (12 апреля 2021 г.)~~

2. Внести дополнительные основные платежи

Еще один способ погасить жилищный кредит быстрее — просто заплатить
дополнительно, когда есть возможность.

Большинство ипотечных кредитов, выданных после 10 января 2014 г., не взимаются.
пени за предоплату.

Это означает, что вы можете заплатить дополнительные деньги на свой
остаток по ипотечному кредиту каждый месяц — или внесите более крупную единовременную выплату на свой
основной суммы каждый год — без штрафных санкций за досрочное погашение кредита.

Многие домовладельцы производят дополнительные выплаты в счет основной суммы кредита при получении возмещения подоходного налога. Дополнительные выплаты основного долга могут иметь большое влияние.

~~Вот пример.~~

Допустим, вы взяли ипотечный кредит.
на 300 000 долларов США на 30-летний срок и ставку 4%
Это основная сумма и процентные платежи в размере
1370 долларов США
360 платежей в размере 1370 долларов США в месяц означает
вы заплатите 492 500 долларов в течение срока кредита —
это 192 500 долларов США на выплату процентов за 30 лет

Используя те же цифры для
сумма кредита и процентная ставка:

Если вы вносите дополнительную основную сумму
платежей в размере 250 долларов в месяц, вы сэкономите семь лет и четыре месяца
термин
И вы сэкономите более 59 000 долларов в
Выплата процентов

~~Есть и другие преимущества, помимо экономии на процентах.~~

Досрочная выплата ипотечного кредита позволяет вам использовать деньги, которые вы
платили бы каждый месяц для других целей, например, для инвестирования.

Продолжим приведенный выше пример. Вместо того, чтобы платить
1370 долларов в месяц по ипотеке, вы можете вложить ту же сумму в
инвестиционный счет.

С доходностью 5%
над
семь лет и четыре месяца, ваша перенаправленная ипотека
выплаты составят 135 000 долларов. Вы не только сэкономили 59 000 долларов на процентах, но и
у вас есть дополнительный запас наличных после первоначального 30-летнего срока кредита.

3. Выплачивайте один дополнительный платеж по ипотеке в год (учитывайте платежи раз в две недели)

Многие домовладельцы выбирают такой
дополнительный платеж в год, чтобы погасить ипотеку быстрее.

Один из самых простых способов ежегодно вносить доплату — это
выплачивать половину ипотечного платежа раз в две недели вместо того, чтобы платить полную
сумма раз в месяц. Это известно как «платежи раз в две недели».

Если вы делаете платежи раз в две недели вместо ежемесячных, вы в конечном итоге добавляете один дополнительный платеж каждый год.

Однако вы не можете просто начать платить каждые две недели. Ваша кредитная организация может быть сбита с толку из-за нерегулярных частичных платежей. Сначала поговорите со своим кредитным агентом, чтобы согласовать этот план.

Вы также можете просто сделать 13-й платеж в конце
год. Но этот метод требует единовременной выплаты наличных. Некоторый
домовладельцы любят указывать свой дополнительный платеж в своей налоговой декларации или
годовой бонус на работе.

Как бы вы это ни устроили, ежегодная доплата
отличный способ погасить ипотеку раньше срока.

Например, если вы вынули
ипотека на $ 200 000 сроком на 30 лет под 4,5%, вашу основную сумму и проценты
оплата составит около 1000 долларов в месяц.

Выплата одного дополнительного платежа в размере 1000 долларов США
в год сократит ваш 30-летний срок на 4½ года. Это спасает вас
28 500 долларов США в виде процентов, если вы проследите за получением кредита
конец.

Быстрая выплата остатка по ипотеке имеет другие
преимущества тоже.

Например, уменьшение баланса означает, что вы можете перестать платить
взносы по частному страхованию ипотечных кредитов (PMI) раньше.Обычные кредиты позволяют
отмените PMI, когда вы выплатите 20% от первоначального остатка по кредиту.

4. Пересмотрите ипотеку вместо рефинансирования

Переработка ипотечного кредита отличается от рефинансирования, потому что вы можете сохранить существующую ссуду.

Вы просто платите единовременно
основной суммы долга, и банк скорректирует ваш график выплат, чтобы отразить новый
остаток средств. Это приведет к сокращению срока кредита.

Одним из основных преимуществ переделки является
что комиссии значительно ниже, чем при рефинансировании.

Как правило, сборы за пересмотр ипотечного кредита
всего несколько сотен долларов. Затраты на закрытие рефинансирования, на
для сравнения, обычно несколько тысяч.

Plus, если у вас уже есть
низкая процентная ставка, вы можете сохранить ее, когда измените свой ипотечный кредит. Если у тебя есть
более высокий
процентная ставка, рефинансирование может быть лучшим вариантом.

Уточните у своего кредитора или обслуживающего лица, если вы
нравится такой вариант. Не все компании позволят пересмотреть ипотеку.

5. Уменьшите баланс единовременным платежом

Альтернативой переделке является приготовление
единовременные выплаты вашему основному долгу, когда вы можете.

Вы унаследовали деньги, много заработали?
бонусы или
комиссионные чеки, или продали другую недвижимость? Вы можете применить эти доходы к своему
основной баланс ипотечного кредита и избавиться от долгов гораздо раньше.

Поскольку ссуды VA и FHA не могут быть пересчитаны на , единовременные выплаты могут быть
следующая лучшая вещь. Кроме того, вы сэкономите на комиссии банка за переделку.

С некоторыми ипотечными обслуживающими организациями вы
необходимо указать, когда дополнительные деньги должны быть вложены в основной капитал.В противном случае дополнительные деньги могут
быть разделенным между процентами и основной суммой, поскольку они делятся в рамках
регулярный ежемесячный платеж по ипотеке.

Если вы не знаете, как
будут применяться дополнительные платежи.

~~Проверьте свои варианты ипотеки (12 апреля 2021 г.)~~

~~Недостатки досрочного погашения ипотеки~~

Большинство финансовых экспертов поощряют домовладельцев вкладывать
их
дополнительные деньги на пенсионные счета вместо выплаты ипотечных кредитов
рано.

Причина? Почти столетие акции
рынок имеет среднегодовую доходность 10%. Это означает, что домовладельцы
потенциально могут заработать больше, инвестируя в фондовый рынок, чем они сэкономили бы, заплатив
их ипотечный баланс.

Кроме того, некоторые домовладельцы списывают свои процентные платежи по ипотеке в качестве налогового вычета, что означает, что они могут получить часть этих денег обратно во время уплаты налогов.

Есть и другие потенциальные недостатки
рассмотреть до досрочного погашения ипотеки:

Использование всех дополнительных средств для оплаты
ипотечный кредит может лишить вас слишком большой части вашего собственного капитала,
что затрудняет доступ позже.Вам понадобится рефинансирование с выплатой наличных или вторая ипотека (например,
заем собственного капитала), чтобы генерировать денежный поток от ваших инвестиций в жилье
Вы можете упустить более высокую доходность от инвестиций, доходность которых может превышать сумму
проценты, которые вы платите по ипотеке. Но имейте в виду, что акции не
всегда поднимайся. Вы можете избежать больших потерь, вложив дополнительные средства в свой
ипотечный кредит. Депозит для ипотечного кредита — это гарантированный возврат, равный вашему
текущая процентная ставка
Если рынок недвижимости упадет, когда вы
думая о продаже, вы можете не получить столько, сколько надеялись.
Деньги, которые вы вкладываете в IRA.
вместо того, чтобы платить по ипотеке, вы можете расти без уплаты налогов.Сосредоточение на создании
здоровый пенсионный фонд, когда вы моложе, дает вашим сбережениям больше времени
расти, плюс вы можете вычитать взносы в свой традиционный IRA до IRS
годовые лимиты

Наконец, прежде чем доплачивать по ипотеке, многие эксперты по личным финансам рекомендуют создать чрезвычайный фонд на случай, если вы потеряете работу, получите травму или столкнетесь с другими финансовыми проблемами. Без средств на случай непредвиденных обстоятельств на сберегательном счете вам, возможно, придется использовать кредитные карты с более высоким процентом для оплаты непредвиденных расходов.

Вопросы, которые следует задать перед выплатой
ипотека ранняя

досрочно выплачивает ипотеку
лучшее финансовое решение для вас и вашей семьи? Это
зависит от вашей уникальной ситуации и финансовых
цели.

Вот несколько вопросов, которые помогут
руководствуйтесь своим решением:

Как долго вы планируете оставаться в
твой дом? Если есть большая вероятность, что вы продадите дом в пределах пары
лет, выгода от рефинансирования или выплаты ипотеки будет меньше
вероятно окупится. Ваши доллары могут быть лучше вложены в другое место
Сколько у вас дополнительных денег
работать с? Достаточно ли у вас гибкости, чтобы выплатить ипотечный кредит? и работают на другие финансовые цели?
одновременно? Если да, то вам будет легче принять решение.
Какая процентная ставка по ипотеке будет
вы подходите? Сегодняшние средние ставки по ипотеке исторически низкие —
особенно для 15-летних кредитов. Но ваша ставка зависит от вашего кредитного рейтинга,
отношение долга к доходу и другие личные финансы.Если вы не можете претендовать на
значительно более низкая ставка, в рефинансировании будет меньше смысла
У вас есть резервный фонд? Если ваш сберегательный счет не может
покрыть расходы на проживание не менее трех месяцев, подумайте о том, чтобы сэкономить
чрезвычайный фонд, прежде чем платить больше по ипотеке

Если ваша главная цель — быть
освободить от долгов как можно скорее, затем изучите одну из пяти вышеперечисленных стратегий
чтобы погасить ипотеку быстрее. Возможно, вы уже выплатили другой личный долг, например
студенческие ссуды или кредитные карты; имеет смысл настроить таргетинг на ипотеку,
тоже.

Это может быть особенно привлекательно
если вы близки к финишу ипотечного кредита и начинаете заново с рефинансирования
не имеет смысла.

Следует ли выплачивать ипотеку раньше срока или рефинансировать?

Хотите погасить
ипотечный кредит быстрее, потому что вы беспокоитесь о том, сколько вы тратите на
интерес?

Если вас просто беспокоит процентная ставка по ипотеке, подумайте о рефинансировании до более низкой ставки — и, возможно, на более короткий срок — вместо того, чтобы вносить дополнительные платежи по существующей ипотеке.

Но если у вас уже есть конкурентоспособная процентная ставка и
идеальный срок кредита, возможно, вам не нужно рефинансировать. Вы можете испытать соблазн
платите меньше процентов, быстрее выплачивая ипотечный кредит.

Принимая решение, подумайте, сможете ли вы заработать
вкладывать больше средств в ценные бумаги, чем вы сэкономили бы, выплачивая ипотеку
балансировать быстрее. Вложение этих денег в IRA с налоговыми льготами может предложить
больше финансового спокойствия, чем сразу приобретение дома.

Любое вложение может быть рискованным. Уточняйте у личного
финансовый советник, прежде чем делать какие-либо большие шаги, если вы не уверены в
рискуете.

~~Подтвердите свое право на рефинансирование (12 апреля 2021 г.)~~

Обзор способов погашения ипотеки быстрее

~~Если вы решите досрочно выплатить ипотечный кредит, спросите своего ипотечного кредитора о:~~

~~Рефинансирование на более короткий срок ипотеки~~
~~Выплата дополнительных основных платежей~~
~~Выплата одного дополнительного платежа по ипотеке в год~~
~~Перерасчет ипотечного кредита~~
~~Единовременный платеж~~

Что бы вы ни выбрали, убедитесь, что вы все взвесили ваши варианты, чтобы найти наилучшее применение своим с трудом заработанным деньгам.

~~Подтвердите новую ставку (12 апреля 2021 г.)~~

5 способов досрочно погасить ипотеку

Хотите погасить ипотеку быстрее, чем через 30 лет?

Многие домовладельцы с 30-летней ипотекой чувствуют, что они
никогда не оставайся без бремени долга.

~~Более того, не все методы требуют больших дополнительных затрат.~~

~~Вот что вам следует знать.~~

~~Узнайте, имеете ли вы право на более короткий срок кредита (12 апреля 2021 г.)~~

~~В этой статье (Перейти к…)~~

~~Зачем раньше выплачивать ипотеку?~~

Вот пять стратегий, которые вы можете
использовать для достижения этих целей.

~~Пять способов досрочного погашения ипотеки~~

~~Есть несколько способов сократить срок кредита и сэкономить кучу денег на процентах по ипотеке.~~

1. Рефинансирование на более короткий срок

Давайте сравним 20-летний срок с
30-летний срок.

Допустим, вы финансируете
Кредит в размере 250 000 долларов США сроком на 30 лет под 3,75% годовых. Ваша основная сумма и процентные платежи
составит около 1150 долларов в месяц
Используя ту же сумму кредита, но с
20-летний срок в 3 года.625%, ваш ежемесячный платеж составит 1450 долларов США
Вы будете платить на несколько сотен больше в месяц, но
вы были бы без ипотеки на десять лет раньше

~~Подтвердите свое право на рефинансирование (12 апреля 2021 г.)~~

2. Внести дополнительные основные платежи

Еще один способ погасить жилищный кредит быстрее — просто заплатить
дополнительно, когда есть возможность.

Большинство ипотечных кредитов выдано после января.10, 2014, бесплатно
пени за предоплату.

~~Вот пример.~~

Допустим, вы взяли ипотечный кредит.
на 300 000 долларов США на 30-летний срок и ставку 4%
Это основная сумма и процентные платежи в размере
1370 долларов США
360 платежей в размере 1370 долларов США в месяц означает
вы заплатите 492 500 долларов в течение срока кредита —
это 192 500 долларов США на выплату процентов за 30 лет

Используя те же цифры для
сумма кредита и процентная ставка:

Если вы вносите дополнительную основную сумму
платежей в размере 250 долларов в месяц, вы сэкономите семь лет и четыре месяца
термин
И вы сэкономите более 59 000 долларов в
Выплата процентов

~~Есть и другие преимущества, помимо экономии на процентах.~~

3. Выплачивайте один дополнительный платеж по ипотеке в год (учитывайте платежи раз в две недели)

Многие домовладельцы выбирают такой
дополнительный платеж в год, чтобы погасить ипотеку быстрее.

Как бы вы это ни устроили, ежегодная доплата
отличный способ погасить ипотеку раньше срока.

Быстрая выплата остатка по ипотеке имеет другие
преимущества тоже.

4. Пересмотрите ипотеку вместо рефинансирования

Одним из основных преимуществ переделки является
что комиссии значительно ниже, чем при рефинансировании.

5. Уменьшите баланс единовременным платежом

Если вы не знаете, как
будут применяться дополнительные платежи.

~~Проверьте свои варианты ипотеки (12 апреля 2021 г.)~~

~~Недостатки досрочного погашения ипотеки~~

Есть и другие потенциальные недостатки
рассмотреть до досрочного погашения ипотеки:

Использование всех дополнительных средств для оплаты
ипотечный кредит может лишить вас слишком большой части вашего собственного капитала,
что затрудняет доступ позже.Вам понадобится рефинансирование с выплатой наличных или вторая ипотека (например,
заем собственного капитала), чтобы генерировать денежный поток от ваших инвестиций в жилье
Вы можете упустить более высокую доходность от инвестиций, доходность которых может превышать сумму
проценты, которые вы платите по ипотеке. Но имейте в виду, что акции не
всегда поднимайся. Вы можете избежать больших потерь, вложив дополнительные средства в свой
ипотечный кредит. Депозит для ипотечного кредита — это гарантированный возврат, равный вашему
текущая процентная ставка
Если рынок недвижимости упадет, когда вы
думая о продаже, вы можете не получить столько, сколько надеялись.
Деньги, которые вы вкладываете в IRA.
вместо того, чтобы платить по ипотеке, вы можете расти без уплаты налогов.Сосредоточение на создании
здоровый пенсионный фонд, когда вы моложе, дает вашим сбережениям больше времени
расти, плюс вы можете вычитать взносы в свой традиционный IRA до IRS
годовые лимиты

Вопросы, которые следует задать перед выплатой
ипотека ранняя

Вот несколько вопросов, которые помогут
руководствуйтесь своим решением:

Как долго вы планируете оставаться в
твой дом? Если есть большая вероятность, что вы продадите дом в пределах пары
лет, выгода от рефинансирования или выплаты ипотеки будет меньше
вероятно окупится.Ваши доллары могут быть лучше вложены в другое место
Сколько у вас дополнительных денег
работать с? Достаточно ли у вас гибкости, чтобы выплатить ипотечный кредит? и работают на другие финансовые цели?
одновременно? Если да, то вам будет легче принять решение.
Какая процентная ставка по ипотеке будет
вы подходите? Сегодняшние средние ставки по ипотеке исторически низкие —
особенно для 15-летних кредитов. Но ваша ставка зависит от вашего кредитного рейтинга,
отношение долга к доходу и другие личные финансы.Если вы не можете претендовать на
значительно более низкая ставка, в рефинансировании будет меньше смысла
У вас есть резервный фонд? Если ваш сберегательный счет не может
покрыть расходы на проживание не менее трех месяцев, подумайте о том, чтобы сэкономить
чрезвычайный фонд, прежде чем платить больше по ипотеке

Следует ли выплачивать ипотеку раньше срока или рефинансировать?

Хотите погасить
ипотечный кредит быстрее, потому что вы беспокоитесь о том, сколько вы тратите на
интерес?

~~Подтвердите свое право на рефинансирование (12 апреля 2021 г.)~~

Обзор способов погашения ипотеки быстрее

~~Если вы решите досрочно выплатить ипотечный кредит, спросите своего ипотечного кредитора о:~~

~~Рефинансирование на более короткий срок ипотеки~~
~~Выплата дополнительных основных платежей~~
~~Выплата одного дополнительного платежа по ипотеке в год~~
~~Перерасчет ипотечного кредита~~
~~Единовременный платеж~~

~~Подтвердите новую ставку (12 апреля 2021 г.)~~

5 способов досрочно погасить ипотеку

Хотите погасить ипотеку быстрее, чем через 30 лет?

Многие домовладельцы с 30-летней ипотекой чувствуют, что они
никогда не оставайся без бремени долга.

~~Более того, не все методы требуют больших дополнительных затрат.~~

~~Вот что вам следует знать.~~

~~Узнайте, имеете ли вы право на более короткий срок кредита (12 апреля 2021 г.)~~

~~В этой статье (Перейти к…)~~

~~Зачем раньше выплачивать ипотеку?~~

Вот пять стратегий, которые вы можете
использовать для достижения этих целей.

~~Пять способов досрочного погашения ипотеки~~

~~Есть несколько способов сократить срок кредита и сэкономить кучу денег на процентах по ипотеке.~~

1. Рефинансирование на более короткий срок

Давайте сравним 20-летний срок с
30-летний срок.

Допустим, вы финансируете
Кредит в размере 250 000 долларов США сроком на 30 лет под 3,75% годовых. Ваша основная сумма и процентные платежи
составит около 1150 долларов в месяц
Используя ту же сумму кредита, но с
20-летний срок в 3 года.625%, ваш ежемесячный платеж составит 1450 долларов США
Вы будете платить на несколько сотен больше в месяц, но
вы были бы без ипотеки на десять лет раньше

~~Подтвердите свое право на рефинансирование (12 апреля 2021 г.)~~

2. Внести дополнительные основные платежи

Еще один способ погасить жилищный кредит быстрее — просто заплатить
дополнительно, когда есть возможность.

Большинство ипотечных кредитов выдано после января.10, 2014, бесплатно
пени за предоплату.

~~Вот пример.~~

Допустим, вы взяли ипотечный кредит.
на 300 000 долларов США на 30-летний срок и ставку 4%
Это основная сумма и процентные платежи в размере
1370 долларов США
360 платежей в размере 1370 долларов США в месяц означает
вы заплатите 492 500 долларов в течение срока кредита —
это 192 500 долларов США на выплату процентов за 30 лет

Используя те же цифры для
сумма кредита и процентная ставка:

Если вы вносите дополнительную основную сумму
платежей в размере 250 долларов в месяц, вы сэкономите семь лет и четыре месяца
термин
И вы сэкономите более 59 000 долларов в
Выплата процентов

~~Есть и другие преимущества, помимо экономии на процентах.~~

3. Выплачивайте один дополнительный платеж по ипотеке в год (учитывайте платежи раз в две недели)

Многие домовладельцы выбирают такой
дополнительный платеж в год, чтобы погасить ипотеку быстрее.

Как бы вы это ни устроили, ежегодная доплата
отличный способ погасить ипотеку раньше срока.

Быстрая выплата остатка по ипотеке имеет другие
преимущества тоже.

4. Пересмотрите ипотеку вместо рефинансирования

Одним из основных преимуществ переделки является
что комиссии значительно ниже, чем при рефинансировании.

5. Уменьшите баланс единовременным платежом

Если вы не знаете, как
будут применяться дополнительные платежи.

~~Проверьте свои варианты ипотеки (12 апреля 2021 г.)~~

~~Недостатки досрочного погашения ипотеки~~

Есть и другие потенциальные недостатки
рассмотреть до досрочного погашения ипотеки:

Использование всех дополнительных средств для оплаты
ипотечный кредит может лишить вас слишком большой части вашего собственного капитала,
что затрудняет доступ позже.Вам понадобится рефинансирование с выплатой наличных или вторая ипотека (например,
заем собственного капитала), чтобы генерировать денежный поток от ваших инвестиций в жилье
Вы можете упустить более высокую доходность от инвестиций, доходность которых может превышать сумму
проценты, которые вы платите по ипотеке. Но имейте в виду, что акции не
всегда поднимайся. Вы можете избежать больших потерь, вложив дополнительные средства в свой
ипотечный кредит. Депозит для ипотечного кредита — это гарантированный возврат, равный вашему
текущая процентная ставка
Если рынок недвижимости упадет, когда вы
думая о продаже, вы можете не получить столько, сколько надеялись.
Деньги, которые вы вкладываете в IRA.
вместо того, чтобы платить по ипотеке, вы можете расти без уплаты налогов.Сосредоточение на создании
здоровый пенсионный фонд, когда вы моложе, дает вашим сбережениям больше времени
расти, плюс вы можете вычитать взносы в свой традиционный IRA до IRS
годовые лимиты

Вопросы, которые следует задать перед выплатой
ипотека ранняя

Вот несколько вопросов, которые помогут
руководствуйтесь своим решением:

Как долго вы планируете оставаться в
твой дом? Если есть большая вероятность, что вы продадите дом в пределах пары
лет, выгода от рефинансирования или выплаты ипотеки будет меньше
вероятно окупится.Ваши доллары могут быть лучше вложены в другое место
Сколько у вас дополнительных денег
работать с? Достаточно ли у вас гибкости, чтобы выплатить ипотечный кредит? и работают на другие финансовые цели?
одновременно? Если да, то вам будет легче принять решение.
Какая процентная ставка по ипотеке будет
вы подходите? Сегодняшние средние ставки по ипотеке исторически низкие —
особенно для 15-летних кредитов. Но ваша ставка зависит от вашего кредитного рейтинга,
отношение долга к доходу и другие личные финансы.Если вы не можете претендовать на
значительно более низкая ставка, в рефинансировании будет меньше смысла
У вас есть резервный фонд? Если ваш сберегательный счет не может
покрыть расходы на проживание не менее трех месяцев, подумайте о том, чтобы сэкономить
чрезвычайный фонд, прежде чем платить больше по ипотеке

Следует ли выплачивать ипотеку раньше срока или рефинансировать?

Хотите погасить
ипотечный кредит быстрее, потому что вы беспокоитесь о том, сколько вы тратите на
интерес?

~~Подтвердите свое право на рефинансирование (12 апреля 2021 г.)~~

Обзор способов погашения ипотеки быстрее

~~Если вы решите досрочно выплатить ипотечный кредит, спросите своего ипотечного кредитора о:~~

~~Рефинансирование на более короткий срок ипотеки~~
~~Выплата дополнительных основных платежей~~
~~Выплата одного дополнительного платежа по ипотеке в год~~
~~Перерасчет ипотечного кредита~~
~~Единовременный платеж~~

~~Подтвердите новую ставку (12 апреля 2021 г.)~~

6 способов погасить ипотеку раньше срока

Досрочная погашение ипотеки может помочь обеспечить вам финансовую стабильность, и вы можете сэкономить деньги в долгосрочной перспективе за счет меньших процентов. Вот несколько способов быстрее погасить ипотеку:

1. Рефинансируйте ипотеку

Если процентные ставки снизятся, вы сможете уменьшить сумму, которую вы платите в счет процентов, рефинансируя ипотечный кредит.Кроме того, вы также можете значительно сократить срок кредита.

2. Произвести дополнительные выплаты по ипотеке

Еще один способ сэкономить на процентах при сокращении срока кредита — это внести дополнительные платежи по ипотеке. Если ваш кредитор не взимает штраф за досрочную выплату ипотечного кредита, рассмотрите следующие стратегии досрочного погашения ипотеки.

Просто не забудьте сообщить своему кредитору, что ваши дополнительные платежи должны относиться к основной сумме, а не к процентам.В противном случае ваш кредитор может применить платежи к будущим запланированным ежемесячным платежам, что не сэкономит вам денег.

Также попробуйте внести предоплату в начале ссуды, когда проценты самые высокие. Вы можете этого не осознавать, но большая часть вашего ежемесячного платежа за первые несколько лет идет на проценты, а не на основную сумму. И проценты складываются, что означает, что проценты за каждый месяц определяются общей суммой задолженности (основная сумма плюс проценты).

3. Выплачивайте один дополнительный платеж по ипотеке каждый год

~~Ежегодный дополнительный платеж по ипотеке может значительно сократить срок кредита.~~

Самый экономичный способ сделать это — платить 1/12 каждый месяц. Например, выплачивая 975 долларов в месяц по ипотечному платежу в размере 900 долларов, к концу года вы заплатите эквивалент дополнительного платежа.

4. Округлите выплаты по ипотеке

Еще один способ помочь значительно сократить срок ипотеки — округлить. При составлении бюджета для выплаты ипотечного кредита округлите до следующей по величине суммы в 100 долларов. Платите 800 долларов вместо 743 долларов. Или 900 долларов вместо 860 долларов.

5. Попробуйте тариф «доллар в месяц»

Стратегия «доллар в месяц» должна быть финансово осуществимой, если ваш доход немного, но неуклонно растет с течением времени.

Ежемесячно увеличивайте свой платеж на 1 доллар. Просто заплатите 900 долларов в первый месяц, 901 доллар во второй месяц и так далее. При 30-летней ипотеке с ежемесячной ставкой 900 долларов США и фиксированной процентной ставкой 6% по ссуде в размере 150 000 долларов вы можете сократить срок ипотеки на восемь лет.

6. Используйте неожиданный доход

Отправляйте любые неожиданные непредвиденные доходы прямо в вашу ипотечную компанию.Сюда входят праздничные бонусы, налоговые декларации и вознаграждения по кредитным картам. Использование этих денег не приведет к сокращению вашего регулярного ежемесячного бюджета.

Как досрочно погасить ипотеку

Некоторые домовладельцы стремятся досрочно отказаться от своей ипотеки по самым разным причинам: от устранения психологического давления долга до сокращения процентных выплат. Для пенсионеров досрочное погашение жилищного кредита может помочь увеличить денежный поток. Это особенно выгодно при переходе на фиксированный доход.

Какой бы ни была ваша мотивация, досрочная выплата ипотечного кредита снижает сумму процентов, которые вы будете платить по ссуде.Это может дать значительную экономию. Вот несколько стратегий ранней выплаты, которые помогут вам достичь этой цели.

4 способа досрочно погасить ипотечный кредит

1. Внести дополнительные платежи

~~Есть два способа внести дополнительные платежи по ипотеке, чтобы ускорить процесс выплаты:~~

Первый способ — разделить ежемесячный платеж по ипотеке пополам. вместо этого делайте платежи раз в две недели. Поступая так, вы в конечном итоге будете платить по ипотеке, эквивалентной 13 месяцам, за один год вместо 12.Эта тактика может быть простой для некоторых домовладельцев, потому что она едва заметна в ежемесячном бюджете.

Вы хотите обсудить со своим кредитором, принимает ли он платежи раз в две недели; некоторые не могут. В этом случае вы должны откладывать эти двухнедельные платежи, но вы будете делать их один раз в месяц. Преимущество этого дополнительного ежегодного платежа сохраняется, но без удобства кредитора, позволяющего разделить ежемесячный платеж.

Второй подход заключается в том, чтобы платить больше каждый месяц, чтобы быстрее откладывать основную сумму, что может сэкономить вам десятки тысяч долларов в течение срока действия кредита.

Допустим, ваша 30-летняя ипотека составляет 250 000 долларов, а ваша процентная ставка составляет 4 процента. Если вы сделаете дополнительный ежемесячный платеж в размере 100 долларов к основной сумме кредита, вы сэкономите четыре года и 27 957 долларов по ипотеке.

Это может быть лучшая тактика, чем рефинансирование, поскольку она не привязывает вас к платежу. Если по какой-либо причине вы не можете добавить больше к ежемесячному платежу по ипотеке, вы не будете наказаны.

Если вы пойдете по этому пути, обязательно уточните у своего кредитора, что платежи будут применяться правильно, чтобы уменьшить основную сумму, а не досрочно выплатить проценты.Вы также должны убедиться, что кредитор понимает, что дополнительный платеж не относится к платежу по ипотеке в следующем месяце.

2. Рефинансирование ипотеки

Рефинансирование ипотеки для досрочного погашения имеет смысл только в том случае, если вы можете получить более низкую процентную ставку. Имейте в виду, что существуют комиссии, связанные с рефинансированием, поэтому вы должны убедиться, что экономия компенсирует эти расходы.

Рефинансирование с целью получения более краткосрочной ссуды, например, переход с 30-летней ипотеки на 15-летнюю ипотеку, также может помочь снизить процентную ставку и одновременно вывести вас на путь досрочного погашения.Вы можете использовать калькулятор Bankrate для сравнения платежей и общей суммы процентов между 30-летним и 15-летним сроками.

3. Пересмотр ипотечного кредита

Пересмотр ипотечного кредита отличается от рефинансирования, потому что вы сохраняете существующий заем, выплачиваете единовременную сумму в пользу основной суммы, а затем ваш кредитор корректирует ваш график погашения, чтобы отразить новый баланс. Это приведет к сокращению срока кредита.

Одним из основных преимуществ переделки является то, что комиссии значительно ниже, чем при рефинансировании.Обычно комиссия за пересмотр ипотеки составляет всего несколько сотен долларов. К тому же, если у вас низкая процентная ставка, вы можете ее сохранить. С другой стороны, если у вас высокая процентная ставка, рефинансирование может быть лучшим вариантом.

4. Выплачивайте единовременные выплаты своему основному долгу.

Альтернативой повторному внесению изменений является выплата единовременных выплат вашему основному долгу, когда это возможно. Домовладельцы, получающие большие бонусы, или те, кто наследует деньги или продает ценные вещи, могут использовать дополнительные наличные деньги для выплаты своей ипотеки.

Поскольку ссуды VA и FHA не могут быть пересмотрены, единовременные выплаты могут быть следующим лучшим вариантом для заемщиков с этими типами ссуд. Кроме того, вы сэкономите на гонораре кредитора за переделку.

В случае некоторых ипотечных обслуживающих организаций вы должны указать, когда дополнительные деньги должны быть внесены в счет принципала. Если вы не знаете, как будут применяться единовременные выплаты, обратитесь к своему обслуживающему персоналу.

Можете ли вы погасить ипотеку раньше срока?

В большинстве случаев вы можете погасить ипотеку досрочно без штрафных санкций, но прежде чем это сделать, нужно помнить о нескольких вещах.

Во-первых, свяжитесь со своим кредитным агентом, чтобы узнать, не предусмотрена ли для вашей ипотеки штраф за досрочное погашение. Если это произойдет, вам придется заплатить дополнительную комиссию, если вы выплатите ссуду раньше срока. Это может повлиять на то, будет ли досрочная выплата ипотеки финансово выгодной для вас.

Во-вторых, убедитесь, что нет ограничений на то, как и когда вы можете вносить дополнительные платежи. Некоторые ссуды имеют условия, которые побуждают вас соблюдать график платежей, и важно убедиться, что любые дополнительные платежи, которые вы производите, идут основной сумме, а не процентам.

Стоит ли досрочно выплатить ипотечный кредит?

Следует ли вам досрочно выплатить ипотечный кредит, зависит от многих факторов, включая процентную ставку по текущему ссуде и вашу индивидуальную терпимость к риску.

Начните с рассмотрения альтернативных издержек. Если вы погасите ипотечный кредит раньше срока, вы вложите деньги в ипотечный кредит, хотя вы могли бы использовать эти средства для других финансовых приоритетов. Вы, конечно, сэкономите на процентах, но если бы вы вложили дополнительные платежи в другое место, вместо того, чтобы вкладывать их в ипотечный кредит, вы могли бы обнаружить, что получили бы более высокую прибыль.

С другой стороны, если вы знаете, что, скорее всего, потратите эти дополнительные деньги, если не потратите их на ипотеку, внесение дополнительных платежей может быть хорошей идеей. Душевное спокойствие, которое вы получаете от владения своим домом без ипотеки, также может быть полезным, и это важно учитывать.

Также подумайте о том, сколько денег у вас есть на случай чрезвычайных ситуаций. Вы не хотите связывать все свои деньги дома и не иметь возможности быстро получить к ним доступ, если вы столкнетесь с кризисом.

В конечном счете, при таких низких ставках по ипотеке, как правило, в долгосрочной перспективе лучше держать ипотеку с низкой ставкой сейчас и вкладывать дополнительные деньги.Тем не менее, вы можете проверить калькулятор выплат по ипотеке Bankrate, чтобы узнать, сколько вы можете сэкономить, погасив ипотечный кредит раньше срока, если вы настроены на это.

Подробнее:

Как досрочно погасить ипотеку и сэкономить деньги

Наша цель — дать вам инструменты и уверенность, необходимые для улучшения ваших финансов. Хотя мы получаем компенсацию от наших кредиторов-партнеров, которых мы всегда будем указывать, все мнения принадлежат нам. Credible Operations, Inc. NMLS № 1681276 упоминается здесь как «Надежный.»

Когда вы подписываетесь на ипотеку, вы, по сути, обязуетесь платить месячные выплаты в течение многих лет в обмен на владение домом. Однако, досрочно выплатив ипотеку, вы, вероятно, сможете сэкономить небольшое состояние на процентах и избавиться от некоторых из них. финансовый стресс.

~~Если вы хотите быстрее погасить ипотеку, вот что вам нужно знать.~~

Можно ли досрочно выплатить ипотечный кредит?

Да, вы можете погасить ипотеку досрочно. В большинстве случаев вы можете доплатить, чтобы быстрее снизить баланс.Если вы хотите платить дополнительно 20 долларов каждый месяц или крупный единовременный платеж, у вас есть несколько стратегий, позволяющих быстрее выплатить ипотечный кредит.

Однако некоторые кредиторы взимают дополнительную плату, если вы решите заплатить досрочно. Штрафы за досрочное погашение допускаются только в первые три года и не превышают 3% от остатка кредита.

8 способов досрочно погасить ипотеку

Если вам больше нравится экономия на процентах или досрочное прекращение выплат по ипотеке, эти восемь стратегий могут идеально помочь вам в достижении вашей цели:

~~Рефинансируйте ипотеку~~
~~Выполнять платежи раз в две недели~~
~~Выплачивать доплату ежеквартально~~
~~Положите больше в счет вашего первоначального взноса~~
~~Пересмотрите ипотеку~~
~~Выполнять единовременные выплаты в счет погашения основного долга~~
~~Сдам дополнительное место в вашем доме~~
~~Инвест~~

1.Рефинансируйте ипотеку

Когда вы используете рефинансирование ипотечного кредита для сокращения срока ссуды, вы можете сократить срок погашения на несколько лет, сохраняя при этом пакет процентов на выплату процентов.

Вот пример того, сколько вы можете сэкономить, рефинансировав ипотеку с фиксированным сроком на 30 лет в размере 200 000 долларов США в 15-летний фиксированный кредит с более низкой процентной ставкой:

	30-летний (под 3,30% годовых)	15-летний (под 2,77% годовых)
Ежемесячный платеж	876 $	$ 1,359
Общая стоимость ипотеки	315 328 долларов США	244 647 долларов США
Экономия	—	70 681 долл. США

Несмотря на более высокий ежемесячный платеж, вы сэкономите более 70 000 долларов в течение срока кредита, если будете платить минимум каждый месяц.Рефинансирование не является бесплатным, поэтому взвесьте расходы на рефинансирование и укажите, хотите ли вы рефинансировать ипотечный кредит с регулируемой или фиксированной ставкой.

Credible поможет вам легко узнать последние ставки рефинансирования ипотеки. Вы можете сравнить несколько ставок от наших кредиторов-партнеров, используя приведенную ниже таблицу.

2. Выполняйте платежи раз в две недели

При обычной ипотеке вы будете вносить платеж один раз в месяц в течение всего срока действия ссуды. Некоторые кредиторы и службы позволяют перейти на платежи раз в две недели, что может ускорить выплату за счет использования того, как рассчитываются и выплачиваются проценты по ипотеке.

Полезно знать: С большинством ипотечных кредитов ваши проценты немного накапливаются каждый день. Когда вы делаете ежемесячный платеж, сначала выплачиваются проценты, а любой дополнительный платеж снижает основной баланс. Когда вы платите раз в две недели, ваши проценты накапливаются не так много, поэтому вы можете быстрее погасить ипотеку. Это также приводит к дополнительным выплатам каждый год, поскольку каждый год производится 26 платежей раз в две недели по сравнению с 12 ежемесячными платежами.

Вот пример с той же ипотекой с фиксированным сроком на 30 лет в размере 200 000 долларов, описанной выше в пункте 3.3% годовых.

	Регулярные платежи	Двухнедельные платежи
Сумма платежа	876 долларов США	438 долларов США
Общая сумма процентов	115 328 долларов США	98 607 долларов США
Экономия	—	16 721 долл. США
Примечание: Все числа здесь предназначены только для демонстрационных целей.

При таком методе выплаты ссуду можно было выплатить примерно на три года раньше, сэкономив более 16 000 долларов.

~~Продолжайте читать: Когда рефинансировать ипотеку~~

3. Ежеквартально производить доплату

Если у вас нет средств для ежемесячных дополнительных платежей, вы всегда можете доплатить, когда можете себе это позволить. Допустим, вы можете позволить себе платить дополнительно 100 долларов каждые три месяца.Со временем это может привести к значительной экономии.

	Регулярные платежи	Дополнительно 100 долларов каждый квартал
Сумма платежа	876 долларов	976 долларов каждые три месяца
Общая стоимость ипотеки	115 328 долларов США	107 402 долларов США
Экономия	—	7926 долл. США
Примечание: Все числа здесь предназначены только для демонстрационных целей.

С дополнительными 100 долларами в квартал, 8000 долларов в виде процентных расходов упадут с ипотечного кредита на 200000 долларов, и они будут выплачены примерно на два года раньше запланированного срока.

4. Положите больше на первоначальный взнос

Если вы хотите купить новый дом или у вас есть большая куча наличных денег при рефинансировании, вы можете снизить ежемесячный платеж и общие расходы, просто вложив больше денег в свой дом.

Каждый вложенный доллар — это доллар, который вам не нужно возвращать.На деньги, которые вы не взяли в долг, также не взимаются проценты. Это долгосрочная выгода для ваших финансов, если вы можете себе это позволить.

5. Пересмотрите ипотеку

Recasting — это способ обновить ипотеку без полного рефинансирования. При изменении ипотечного кредита вы вносите крупный разовый платеж в счет кредита, а кредитор создает новый график погашения платежей по вашему кредиту.

В новом графике платежей будет более низкий ежемесячный платеж, но эта крупная единовременная сумма, которую вы заплатили, также снижает размер начисляемых ежемесячных процентов.Это не так уж и часто, но для некоторых заемщиков это хороший вариант. Уточните у своего кредитора, возможен ли этот вариант с вашей ссудой.

6. Совершайте единовременные выплаты в счет погашения основного долга

В приведенном выше примере мы рассмотрели, что произойдет с дополнительным платежом в размере 100 долларов каждые три месяца. Однако вам не обязательно придерживаться регулярного графика дополнительных платежей.

В любой месяц, когда у вас есть дополнительные средства для погашения кредита, вы можете внести дополнительный основной платеж, чтобы помочь погасить ипотечный кредит раньше срока и сэкономить на процентных расходах.

7. Сдам дополнительное место в доме

Если вы хотите внести дополнительные платежи, но не знаете, где найти деньги в своем бюджете, подумайте о том, чтобы заставить свой дом работать.

~~Вот несколько примеров того, что вы могли бы сделать:~~

~~Сдам дополнительную комнату~~
~~Превращение дополнительной жилой единицы (ADU) в Airbnb~~
~~Сдам в аренду место в гараже под кладовую~~
~~Сдам в аренду парковочное место~~
~~Сдача в аренду вашего бассейна или заднего двора для проведения мероприятия~~

8.Инвестировать

Возможно, вам лучше вложить дополнительные деньги, чем использовать их для выплаты ссуды. Это зависит от вашего личного финансового положения, процентной ставки по кредиту и ожидаемой нормы прибыли от ваших инвестиций.

Например: Предположим, у вас есть дополнительные 10 000 долларов наличными, которые вы хотите направить на выплату основного долга по ипотеке. У вас остается пять лет по ипотеке с первоначальной суммой кредита в 200 000 долларов, и вы вкладываете ее в ссуду с процентной ставкой 4%.Это может сэкономить вам около 2000 долларов в виде процентов и поможет быстрее выплатить ипотечный кредит.

С другой стороны, вы могли бы инвестировать деньги в недорогой индексный фонд, такой как фонд, представляющий S&P 500, у которого, по данным NASDAQ, с начала 2008 года годовая доходность составляла 8,4%. Если предположить, что эта ставка остается стабильной, без учета инфляции или налогов, вы можете в конечном итоге увеличить свои наличные до 15 000 долларов или около 5 000 долларов прибыли.

Credible не является консультантом по инвестициям, поэтому обязательно поговорите со специалистом по инвестициям заранее, чтобы узнать, работают ли числа для вас.

Чем больше количество, тем сильнее воздействие. Но имейте в виду, что ваши расходы по ипотеке заблокированы, несмотря ни на что, и фондовый рынок может не работать так хорошо, как вы планировали.

~~Подробнее: Погасите ипотеку или инвестируйте: что делать?~~

Если вы считаете, что рефинансирование — правильный шаг, Credible облегчит вам задачу. Вы можете сравнить несколько кредиторов и увидеть ставки предварительной квалификации всего за три минуты, не покидая нашу платформу.

~~Узнайте, подходит ли вам рефинансирование~~

Фактические ставки от нескольких кредиторов — Получите фактические ставки предварительной квалификации за 3 минуты, не влияя на ваш кредитный рейтинг.
Интеллектуальная технология — Мы оптимизируем вопросы, на которые вам нужно ответить, и автоматизируем процесс загрузки документов.
Сквозной опыт — Завершите весь процесс создания от сравнения ставок до закрытия, все на Credible.

Find My Refi Rate
Проверка ставок не повлияет на ваш кредит

~~Об авторе~~

~~Эрик Розенберг~~

Эрик Розенберг — авторитетный эксперт по личным финансам.Его работы были представлены в Business Insider, Investopedia, The Balance, The Huffington Post, MSN Money, Yahoo Finance, Mint.com и других.

~~Читать далее~~

Главная »Все» Ипотека » Как досрочно погасить ипотеку

12 советов экспертов, как выплатить ипотеку через 10 лет или меньше

Покупка дома — мечта почти каждого. Но, взяв этот огромный долг, вы не сможете раньше выйти на пенсию, отправить детей в колледж или поехать в отпуск своей мечты.Как и с любым другим долгом, если вы сможете избавиться от ипотечного кредита как можно скорее, тем лучше для вас.

Может показаться, что это тяжелая битва, в которой вам не выиграть, но если вы последуете этим 12 советам экспертов, вы сможете действительно выплатить свою ипотеку в течение десятилетия.

Советы экспертов по выплате ипотеки через 10 лет или меньше

1. Купите дом, который можете себе позволить

«Если вы хотите профинансировать дом, вам нужно сначала пройти предварительную квалификацию», — пишет Майк Тиммерман, который выплатил свою ипотеку всего за два года.«Банк изучит вашу общую финансовую картину и сообщит сумму, на которую вы, вероятно, получите ссуду. Некоторые люди используют этот номер для определения жилищного бюджета, но не я ».

«Банк только догадывается. Я изучил свой ежемесячный бюджет и определил, сколько я хочу потратить на жилье », — добавляет Тиммерман. «В итоге получилось намного меньше, чем мне сказали в банке, что я могу себе позволить».

2. Понимание и использование пунктов ипотеки

Всякий раз, когда люди интересуются, во сколько им обойдется их ипотечная ссуда, кредиторы предоставят им котировки, включающие процентные ставки и баллы. Стефани Макэлхени, помощник директора по финансовому планированию Hefren-Tillotson в Питтсбурге, говорит, что «один балл равен 1 проценту от суммы кредита (например, 1 балл по ипотеке на 200 000 долларов будет составлять 2000 долларов США)».

~~МакЭлхени добавляет: «Есть два типа баллов: скидка и комиссия за оформление:~~

Скидка: предоплата процентов по ипотеке; чем больше вы платите, тем ниже процентная ставка.
Комиссия за выдачу кредита: взимается кредитором для покрытия расходов по предоставлению ссуды.”

Если вы планируете оставаться в своем доме в обозримом будущем, возможно, стоит заплатить за эти баллы, поскольку в конечном итоге вы сэкономите деньги на процентной ставке по ипотеке. Вы можете откладывать эти дополнительные деньги каждый месяц и вкладывать их в общий платеж по ипотеке.

3. Набери числа

«Позвоните своему ипотечному держателю или посмотрите последнюю выписку. Вам понадобится текущий непогашенный остаток. Как только у вас будет это число, вам нужно будет подсчитать, какие выплаты будут выплачиваться по ипотеке через пять лет », — говорит Нил Франкл о Wealth Pilgrim.

Франкл продолжает: «Вы можете либо попросить ипотечную компанию провести вычисления, либо сделать это самостоятельно. Если вы сделаете это самостоятельно, вы можете использовать следующую формулу в Excel:

Допустим, ваш непогашенный остаток составляет 200 000 долларов, ваша процентная ставка составляет 5 процентов, и вы хотите погасить остаток за 60 платежей — пять лет. В Excel формула — PMT (процентная ставка / количество платежей в год, общее количество платежей, непогашенный остаток). Итак, для этого примера вы должны ввести = PMT (.05 / 12,60,200000). Формула вернет 3774 доллара. Это ежемесячный платеж, который вам необходимо делать, если вы хотите выплатить ипотечный кредит в размере 200 000 долларов США под 5 процентов в течение пяти лет ».

Франкл говорит, что «та же ипотека, выплаченная за 30 лет, составляет всего 1073 доллара в месяц, так что будьте готовы, когда будете делать этот расчет. Это будет намного больше, чем ваши текущие выплаты. Теперь у вас есть номер. Вы можете обнаружить, что размер платежа в два или три раза превышает размер текущего ипотечного кредита. Сохранять спокойствие.»

4.Погасите другие долги

«Важнейшее правило погашения долга: сначала погашайте самые дорогие долги», — предлагает Мартин Льюис, основатель MoneySavingExpert.com. «Сделайте это, и проценты не будут расти так быстро, что сэкономит вам деньги и даст вам больше шансов погасить долги раньше».

Практическое правило: «Погасите кредитные карты и ссуды с высокой процентной ставкой, прежде чем переплачивать по ипотеке, поскольку они обычно дороже».

5. Доплата

«Каждый раз, когда вы доплачиваете по ипотеке, большая часть каждого последующего платежа зачисляется на ваш основной баланс», — говорит автор бестселлеров и радиоведущий Дэйв Рэмси.

«Вот несколько вариантов дополнительной оплаты и примеры того, как дополнительные платежи повлияют на среднюю сумму в 220 000 долларов, 30-летнюю ипотеку с процентной ставкой 4%:

Выплачивайте дополнительный платеж за дом каждый квартал, и вы сэкономите 65 000 долларов в виде процентов и погасите ссуду на 11 лет раньше.
Разделите ваш платеж на 12 и добавьте эту сумму к каждому ежемесячному платежу или выплачивайте половину вашего платежа каждые две недели, также известные как двухнедельные платежи. Вы будете вносить один дополнительный платеж каждый год, сэкономив 24 000 долларов и сэкономив на ипотеке на четыре года.
~~Округлите платежи, чтобы вы платили хотя бы несколько дополнительных долларов в месяц.~~
~~Увеличьте размер оплаты, когда вы получите повышение или бонус ».~~

Дэйв рекомендует «проконсультироваться с вашей ипотечной компанией, прежде чем вносить дополнительные платежи по основной сумме долга». Некоторые компании принимают дополнительные платежи только в определенное время или могут взимать штрафы за предоплату. И всегда следите за тем, чтобы дополнительные деньги были зачислены на основную сумму, а не на платеж следующего месяца ».

6.Выплачивайте раз в две недели

«Ипотека раз в две недели — это ипотека, по которой заемщик производит платеж, равный половине полностью амортизируемого ежемесячного платежа каждые две недели», — объясняет Джек Гуттенберг, также известный как профессор ипотеки. «Поскольку в году 26 периодов раз в две недели, каждые две недели производятся ежемесячные выплаты, эквивалентные одному дополнительному ежемесячному платежу. Это приводит к значительному сокращению периода до выплаты. Например, 30-летняя ссуда с 4 процентами, конвертированная в двухнедельную, выплачивается через 310 месяцев — или 25 лет, 10 месяцев.”

Д-р Гуттенберг добавляет, что это «имеет смысл для заемщиков, которые способны платить больше, чем требуется, но нуждаются в дисциплине четко определенного распорядка». И, поскольку некоторые банки для этого, вы можете создать свой собственный, открыв новый банковский счет, на который «вы вносите половину платежа каждые две недели и снимаете полный ежемесячный платеж каждый месяц для представления кредитору». В конце года на счету будет достаточно двойного платежа ».

7. Будь бережливым

Андреа Стюарт и Хонер смогли выплатить свою ипотеку всего за 7 лет.Они начали с того, что посадили сад на заднем дворе. «На самом деле легче пойти на задний двор и собрать вещи, чем пойти в продуктовый магазин», — сказал Хонер. «Нам нравится органический элемент, так как это огромная экономия средств». Это сэкономило не только на их счетах за продукты, но и на бензине, поскольку им не приходилось так много ездить по магазину.

Пара также подсчитала и обнаружила, что они могут жить только на один доход. Этот второй доход пошел на их ипотеку. «Я думаю, что мы всегда были экономны с самого начала — мы оба экономили», — сказал Стюарт.«Одна из вещей, которые мы задавали себе, когда совершали покупку, была:« Неужели это сделает нас счастливыми? »… Мы пытаемся получить такой опыт, как путешествия и тому подобное, да, но я не думаю [нам нравится ] много чего ».

8. Попадание в основной ранний

«В течение первых нескольких лет ипотеки может показаться, что вы платите только проценты, а основная сумма не уменьшается», — говорит Нила Суини, управляющий редактор или Property Market Insider. «К сожалению, вы, вероятно, правы, поскольку это один из прискорбных эффектов сложных процентов.Поэтому вам нужно попробовать все, что в ваших силах, чтобы погасить часть основной суммы долга как можно раньше, и вы заметите разницу ».

«Каждый доллар, который вы вкладываете в закладную сверх суммы погашения, атакует капитал, а это означает, что в дальнейшем вы будете платить проценты на меньшую сумму. Дополнительные единовременные выплаты или регулярные доплаты помогут вам сократить срок кредита на многие годы ».

9. Используйте возврат налога

Как отмечалось ранее, способ быстро погасить ипотечный кредит — это делать дополнительные платежи, если это позволяет ипотека », — говорит инвестор и писатель Дэн Джомбак.«Для многих это легче сказать, чем сделать».

«Одна из стратегий, которая может сделать это для вас реальностью, — это использовать возврат налогов для внесения одного крупного дополнительного платежа по ипотеке в год». Еще в 2015 году было подсчитано, что «75% налогоплательщиков получат возмещение в этом году, а на данный момент в налоговом сезоне 2015 года средний возврат налогов составляет 3586 долларов, что на 10,5% больше, чем в прошлом году».

«Ежегодный дополнительный платеж по ипотеке в размере 3600 долларов имеет примерно такой же эффект, как и дополнительный ежемесячный платеж в размере 300 долларов: вы можете погасить ссуду примерно на 12 лет раньше.”

10. Влейте все лишние деньги в свою ипотеку

Посвящайте каждую неожиданную удачу — бонус, повышение, праздничный или выпускной подарок — на выплату долга », — рекомендует Мэрилин Льюис в Money Talks News.

«Очевидно, что приоритет имеет долг с самой высокой процентной ставкой. Но если у вас есть адекватный фонд для чрезвычайных сбережений, а ипотека — ваш единственный долг, даже не спрашивайте себя, что вы будете делать с дополнительными деньгами, когда они попадут к вам в руки: добавьте их к выплате по ипотеке, обозначив как дополнительный основной долг. .”

11. Рефинансируйте ипотеку

«Рефинансирование ипотечной ссуды может помочь вам несколькими способами», — пишет Морган Куинн для GoBanking Rates:

~~Вы можете сократить ссуду и выдержать более высокие выплаты, пока она не будет погашена.~~
~~Вы можете получить более низкую процентную ставку.~~

Куинн добавляет: «Эти варианты рефинансирования могут позволить вам погасить ипотечный кредит раньше срока — даже на несколько лет раньше — и сэкономить тысячи процентов, поскольку рефинансирование ипотеки дает вам возможность оформить совершенно новый кредит.”

«Если у вас мало или совсем немного капитала в вашем доме, вы можете иметь право на участие в Программе доступного рефинансирования жилья.

Чтобы иметь право на HARP, вы должны соответствовать следующим требованиям:

~~Вы должны быть в курсе последних событий по ипотеке.~~
~~Ваш дом должен быть вашим основным местом жительства.~~
~~Ваша ссуда должна принадлежать Фредди Маку из Fannie Mae.~~
~~Ваш заем должен быть выдан 31 мая 2009 г. включительно.~~
~~Текущее отношение суммы кредита к стоимости должно быть больше 80 процентов.”~~

12. Сдам площадь

Сейчас, когда экономика совместного потребления находится в полном разгаре, сейчас проще, чем когда-либо, сдавать в аренду дополнительную спальню, гараж или парковочное место. Если вы уезжаете в отпуск на две недели, подумайте о том, чтобы разместить свой дом на Airbnb, чтобы вы могли немного подзаработать, пока вас нет. Эти дополнительные деньги могут быть добавлены к вашему платежу по ипотеке.

~~Вы также можете сделать все возможное и арендовать всю комнату, как писатель по личным финансам Шон Купер.~~

Он объясняет в LearnVest, что в 2012 году он нашел «недавно отремонтированное одноэтажное бунгало с квартирой на цокольном этаже в прекрасном месте недалеко от озера Онтарио.Он жил в подвале и сдавал первый этаж, чтобы выплатить ипотеку.

Как быстрее выплатить ипотека: 5 реальных способов погасить ипотеку быстрее

Как правильно платить ипотеку

Погашение ипотеки досрочно: варианты, выгода банка, экономия

Варианты ипотечного кредитования

Аннуитетный вариант погашения кредита

Дифференцированная схема погашения ипотеки

Выгодное погашение ипотеки

Что выгодно банку и не выгодно вам

Что еще можно ожидать от банка

Как преодолеть препятствия от банка

Экономия на дополнительных платежах

калькулятор онлайн для расчета графика платежей

Особенности ипотечного кредита

Методы досрочного погашения ссуды

Полное досрочное погашение

Частичное досрочное погашение

Раннее погашение с помощью рефинансирования

Дифференцированная схема — выгода заемщика при досрочной выплате

Выгодно ли платить раньше при аннуитетной схеме погашения

Порядок досрочной уплаты средств

Действия заемщика после полного погашения кредита по ипотеке

После полного погашения

При частичном погашении

Комиссии и штрафы при досрочном погашении

Заключение

Досрочное погашение ипотеки (видео)

Что делать, если снизился доход, а за ипотеку надо платить?

– Что делать, если снизился доход, а за ипотеку надо платить?

Отвечает финансовый управляющий, антикризисный менеджер Павел Кобяк:

Отвечает частнопрактикующий юрист компании «Суворовъ и партнеры» Виктория Суворова (Пятигорск):

Отвечает заместитель генерального директора по продажам компании «Бон Тон» Валерия Цветкова:

Отвечает руководитель отдела ипотеки и кредитов «НДВ – супермаркет недвижимости» Ирина Ячменева:

Отвечает директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова:

Отвечает президент инвестиционного холдинга «Котов Групп» Роман Котов:

Выгодно ли досрочно погашать зарубежную ипотеку – Tranio.Ru

Плюс: меньше переплата по процентам

Минусы

«Дорогие» деньги

Штрафы

Временны́е границы

Меньшие налоговые льготы

***

Эксперт рассказал, чем опасно досрочное погашение кредита

5 способов досрочно погасить ипотеку

Хотите погасить ипотеку быстрее, чем через 30 лет?

1. Рефинансирование на более короткий срок

2. Внести дополнительные основные платежи

3. Выплачивайте один дополнительный платеж по ипотеке в год (учитывайте платежи раз в две недели)

4. Пересмотрите ипотеку вместо рефинансирования

5. Уменьшите баланс единовременным платежом

Вопросы, которые следует задать перед выплатой ипотека ранняя

Следует ли выплачивать ипотеку раньше срока или рефинансировать?

Обзор способов погашения ипотеки быстрее

5 способов досрочно погасить ипотеку

Хотите погасить ипотеку быстрее, чем через 30 лет?

1. Рефинансирование на более короткий срок

2. Внести дополнительные основные платежи

3. Выплачивайте один дополнительный платеж по ипотеке в год (учитывайте платежи раз в две недели)

4. Пересмотрите ипотеку вместо рефинансирования

5. Уменьшите баланс единовременным платежом

Вопросы, которые следует задать перед выплатой ипотека ранняя

Следует ли выплачивать ипотеку раньше срока или рефинансировать?

Обзор способов погашения ипотеки быстрее

5 способов досрочно погасить ипотеку

Хотите погасить ипотеку быстрее, чем через 30 лет?

1. Рефинансирование на более короткий срок

2. Внести дополнительные основные платежи

3. Выплачивайте один дополнительный платеж по ипотеке в год (учитывайте платежи раз в две недели)

4. Пересмотрите ипотеку вместо рефинансирования

5. Уменьшите баланс единовременным платежом

Вопросы, которые следует задать перед выплатой ипотека ранняя

Следует ли выплачивать ипотеку раньше срока или рефинансировать?

Обзор способов погашения ипотеки быстрее

6 способов погасить ипотеку раньше срока

1. Рефинансируйте ипотеку

2. Произвести дополнительные выплаты по ипотеке

3. Выплачивайте один дополнительный платеж по ипотеке каждый год

4. Округлите выплаты по ипотеке

5. Попробуйте тариф «доллар в месяц»

6. Используйте неожиданный доход

Вопросы, которые следует задать перед выплатой
ипотека ранняя

Вопросы, которые следует задать перед выплатой
ипотека ранняя

Вопросы, которые следует задать перед выплатой
ипотека ранняя