Как выйти из тяжелой финансовой ситуации: 4 шага, чтобы выйти из безвыходной ситуации + «суперсовет» – Как выкарабкаться из долговой ямы. Практические способы выйти из трудной финансовой ситуации
4 шага, чтобы выйти из безвыходной ситуации + «суперсовет»
Жизнь есть жизнь. Иногда проваливаешься в глубокую яму и буксуешь на ее дне с разорванным сердцем, пустым кошельком или тяжелой болезнью. Сколько не пытайся залезть обратно – кажется, что выхода уже нет.
На самом деле выход намного ближе, чем кажется. Чтобы справиться со сложной жизненной ситуацией, нам потребуется лишь одно – конкретно направленные действия. Ведь они — самый эффективный инструмент для достижения результата.
А раз так, мы рассмотрим 2 способа решения любой проблемы с помощью 4-х шагового плана действий, двух полезных упражнений и одного совета, помогающего, когда все валиться из-под рук. Начнем мы с 5 идей, которых нужно осознать, чтобы лишний раз не убиваться и не наварить кашу гуще прежней.
Содержание:
Что нужно осознать
Есть люди с более серьезными проблемами, чем у вас. Например, дети со смертельными заболеваниями, родители, потерявшие молодую семью в аварии, мальчик, которого убило на ненужной войне. Мир не сошелся на вашей ситуации, поэтому не стоит опускать руки после первого же поражения.
Неудача бывает счастливым поворотным пунктом. Эту мысль можно встретить на страницах книги «Закон успеха» Наполеона Хилла. И правда: внезапная болезнь, провал в бизнесе или порванные отношения иногда могут уберечь голову от еще больших несчастий.
Советы все бросить – советы слабых людей. Прежде чем кого-то слушать, посмотрите на его уровень жизни. Если он ниже того, которого хотите вы – не стоит тратить время на выслушивание очередного мнения.
Что бы ни происходило, кто бы ни был виноват – все в прошлом. Сейчас мы стоим перед фактом и надо переключать внимание в настоящее.
Рубить с плеча – хорошее качество успешного человека, но в нашем случае слишком решительными действиями можно навредить.
Что можно предпринять
Вот мы и подошли к практике. В целом, методы выхода из трудных ситуаций сводятся к одному – поднять свою «опу» и начать действовать. Вроде бы просто, но как это сделать, если все тело изнурено и сопротивляется? Можно попробовать пошаговый способ, представленный ниже.
Способ 1 — Самостоятельное решение проблемы
Шаг #1 – Охлаждение и подготовка
Для начала, как и во всех черезвычайных ситуациях, надо перестать паниковать. Пожар уже разгорелся и хоть припекает снаружи, внутри нужно оставаться хладнокровным. Так мозг не будет расходовать энергию на лишние эмоции и сохранит ресурсы на решение проблемы.
Возьмите штурвал в свои руки, чтобы полностью контролировать ситуацию. В противном случае можно быстро поддаться отговоркам на подобии «мне не повезло, я тут не при чем, пусть лучше он решает и т.д.»
Следующий «полушаг» — найти точку опоры своей проблемы. Когда появляется неприятность, откуда ни возьмись наваливается куча других затруднений. И если первую неприятность «вытащить», то остальная цепь событий рушиться сама собой.
Звучит многообещающе, но это на самом деле так. От решения сложной задачи появляется вдохновение, второе дыхание, подъем сил, и задачки поменьше решаются уже сами собой.
Шаг #2 – Перезагрузка
На этом этапе мы должны избавиться от негативного состояния, мешающего трезвому рассудку. Вот несколько вариантов, как это можно сделать:
Набраться сил, выспаться, наесться, отдохнуть.
Вспомнить свои прошлые победы и почерпнуть заряд мотивации.
Подумать чему эта ситуация вас научит, какую веру в себя вы приобретете, если решите ее. (Бесценный опыт, укрепленная сила духа, уверенность в себе – вот только несколько последствий решенной проблемы.)
Набраться силы воли и отказаться от алкоголя, чрезмерного курения, наркотиков. Перестать лениться, переедать, в общем – не подкармливать факторы, портящие психику и разрушающие организм.
Danger! Дальше пойдут специфичные способы, которые подойдут не всем.
1. Первый из них – самопрограммирование (или же аффирмации). Заключается он в том, чтобы не признавать сложность ситуации, и говорить себе, что все не так все плохо.
Что случилось, неприятности? — Все нормально, временные затруднения! Как дела? – Как обычно прекрасно! Попробуйте говорить с собой и окружающими в таком духе. (Смахивает на тренинг сектантов, но если не переусердствовать, то такое мышление полезно).
2. Подумать, во что вы верите: в себя и свои силы, Бога, мировую энергию, единую волновую оболочку, хоть в рептилоидов. Поверить в это с новой силой. (Опять-таки немного странно, но вера – очень сильно чувство, способное придать сил)
3. Эмоциональная разрядка. Иногда стоит набить тумаков ни в чем не повинной груше или разрыдаться в подушку. Просто-напросто выплеснуть все негативные эмоции напрямик, без всяких аффирмаций. В этом вопросе вам подскажет сердце: хотите плачьте, хотите бейте посуду, хотите идите в зал и изнуряйте мышцы.
Плохо, что многие люди привыкли сдерживать свои эмоции. Психовать, даже если остаешься один, как-то неловко и «не по-взрослому», именно поэтому способ подойдет не для всех.
После «перезагрузки» можно перейти к 3-му шагу.
Шаг #3 — Фокусировка
Когда вы хладнокровны, и все эмоции позади, можно начинать самое главное -переключить фокус с проблемы на ее решение.
И вот тут начинается самое сложное, что не сделает 90% прочитавших статью. Почему? Потому что прямо сейчас надо переходить к действиям. Нам потребуется два листа бумаги и ручка. Желательно именно бумага, а не электронный носитель, на ней эффект будет сильнее.
Мы сделаем 2 упражнения, которые помогут освободить голову от водоворота мыслей и структурировать свои знания. После их выполнения вы уже будете иметь начальную скорость и фундамент для дальнейшего плана действий.
Упражнение 1
Опишите все ресурсы, которые у вас есть: знания, вещи, связи, деньги, ценная информация, опыт и т.д. Это ваши средства достижения цели, в нашем случае цель – выйти из сложной ситуации.
Подчеркните, какие из этих средств можно использовать для решения проблемы. Например: машина – продать, Леха – забрать долг, Алексей Борисович – позвонить и спросить совета.
Если вы не нашли того, что может вам помочь, значит ваш кругозор пока ограничен. Вы блуждаете в темноте, когда ответ может быть совсем рядом. Сделайте небольшую колоночку под списком средств, и напишите туда все ресурсы, которых, как вам кажется, вам не хватает (опять-таки, это могут быть деньги, связи, квалификация и т.п.).
Перед нами появилась картина, которая не могла бы целиком уместиться в голове. Остается только с ней работать: использовать ресурсы, искать средства, дополнять новыми знаниями. После нее мы можем перейти ко второму упражнению.
Упражнение 2
Берем второй лист бумаги и устраиваем мозговой штурм. Выписываем в него абсолютно все свои мысли: «у меня проблемы и все меня бесит; я думаю, что мне никто не поможет; надо бы позвонить и договориться, но я боюсь».
То есть не просто «надо сделать это и попробовать то-то», а все свои чувства, переживания, идеи. Всю кашу, что варится и кипятит мозг нужно вылить на бумагу.
Чем хорошо это упражнение? Оно своеобразным образом материализует мысли. Был у вас импульс в голове, его приходилось держать в памяти, сохранять, поддерживать эмоциональный настрой, а сейчас — вот оно, на бумаге! Мозгу больше не нужно тратить энергию: постоянно показывать эту мысль, связывать с ней определенную эмоцию. Он может сосредоточиться на чем-то конкретном и успокоиться хотя бы на время.
Именно поэтому лучше делать эти упражнения на бумаге. Написать мысли своей рукой немного другое, чем натыкать их кнопками телефона. Представьте, чтобы бы было, если дети в школах набирали все на клавиатуре. Учились бы конечно быстро, но некачественно. Вот и у нас что-то похожее.
Шаг #4 — План
В идеале на этом этапе вы уже должны иметь 2 листа с записями и хотя бы минимальное представление своих дальнейших действий. Если вы выполнили все предыдущие шаги вы молодец! Это значит, вы готовы упорно трудиться, и обязательно получите желаемый результат.
Осталось самое простое — написать план и поставить цели. Носите их с собой, чтобы в свободную минуту, вы всегда знали, что делать дальше.
Способ 2 — Просим помощи
Для того, чтобы найти выход из безвыходной ситуации, можно пойти другим путем. Если вам повезло – у вас есть родственники и настоящие друзья. Близкие люди, если они действительно близкие, всегда помогут вам в трудную минуту.
Существует 3 разновидности этого способа. Первую мы коротко разобрали в первом абзаце – попросите помощи друзей и знакомых.
Вторая разновидность: Ищите тех, кто уже решил похожую проблему.
Поверьте, среди нескольких миллиардов людей есть кто-то, кто столкнулся с такой же жизненной ситуацией. Найдите этого человека. В своем видео, книге или статье он может показать решение вашей проблемы на собственном опыте.
Третья разновидность: Собрание авторитетов.
Вообразите, что вы сидите за круглым столом и общаетесь с людьми, которых уважаете. Друзья, родители, великие бизнесмены – не важно. Если вы примерно знаете их характер, то можете представить советы, которые они вам дадут.
«Супер-совет»
Практика показывает, что многие советы из интернета попросту не работают. Иногда заставлять себя читать нравоучения, выполнять какие-то упражнения, пересиливать свой характер до тошноты надоедает.
При таком состоянии не работает уже ничего. Какие там упражнения, тут бы себя в кучу собрать. Одним словом — стресс.
Единственный выход из такой ситуации – максимально отключиться от дел. Послать, забить, отдохнуть – называйте как хотите.
Почему этот совет «супер»? Потому что он отражает реальное положение вещей. Если вы совсем потеряли мотивацию и упали духом добивать себя опасно! А добивать себя можно разными практиками, мотивационными речами, постоянными упреками и т.п. При полной потери работоспособности эти вещи вам не помогут и только расстроят. «Я никуда не гожусь», «Все пропало», «Мне ничего уже не помогает» — только об этом думаешь после попыток пересилить себя.
Так что не бойтесь на время забросить дела! Да, такое состояние может продлиться несколько дней или даже недель. Но чем больше времени проходит, тем больше сжимается пружина мотивации. В один момент вам настолько надоест бездельничать, что пружина разожмется и с огромной силой вынесет вас обратно наверх.
Заключение
Напоследок «поумничаем»: пока все хорошо — это плохо. Когда нет желания что-либо делать, человек умирает и физически и морально. Так что лучше уж встречать проблемы, чем лежать, сложа руки, и жирнеть на диване.
Вот вроде бы и все! Хочется верить, что в этой статье вы узнали новые способы, как выйти из безвыходной ситуации победителем. До новых встреч!
Статья была полезной? Поделись ею с друзьями!
6 советов, как пережить временные финансовые трудности
1. Оцените ситуацию
Паника не поможет найти выход — она только увеличит стресс. Поэтому сядьте и тщательно обдумайте своё положение. Определите причину финансовой напряжённости. Возможно, она очевидна: например, вы потеряли работу или ушли в декрет.
Но может быть и так: вы заметили, что доходов регулярно не хватает, вам часто приходится занимать деньги. Предпосылки могут быть разными: в последнее время много денег ушло на лечение, вы накопили долгов по кредитной карте и теперь выплаты съедают весь доход, вы истратили значительную сумму на большую покупку или развлечения. Важно понять причину и строить планы, исходя из конкретной ситуации.
2. Выявите приоритетные расходы
Обычно это траты, связанные с жильём и питанием. Вы сможете прожить без домашнего интернета и каких‑то развлечений, но без крыши над головой и еды точно не обойтись. На каких‑то продуктах можно сэкономить, но постарайтесь не пропускать приёмы пищи, просто чтобы отложить чуть больше. На пустой желудок вы не сможете работать и принимать адекватные решения.
В зависимости от вашей ситуации в приоритетные расходы также могут входить лекарства, плата за детский сад или что‑то ещё.
Теперь застрахуйте себя от лишних расходов. Если у вас есть кредитная карта, выньте её из кошелька и оставьте дома. Удалите данные платёжных карт из приложений и онлайн‑магазинов. Расплачивайтесь наличными, стараясь уложиться в запланированную сумму. Это не решит проблему, но остановит утечку средств.
3. Составьте реалистичный бюджет
Без него вы будто пытаетесь сориентироваться в тёмной комнате на ощупь. Составив бюджет, вы включите в комнате свет. Теперь уже не споткнёшься о мебель и не наступишь на кота, потому что дорога хорошо видна. Бюджет будет руководить вашими финансовыми решениями и поможет быстрее устранить трудности.
Чтобы он был реалистичным, отследите свои расходы за 2–4 недели. Записывайте каждую покупку в приложение или блокнот. Если вы уже учитываете траты, пролистайте записи за последние месяцы. Посмотрите, сколько уходит на разные платежи и покупки. Подумайте, на чём сейчас сможете сэкономить, от чего отказаться.
Подсчитайте, сколько сможете выделить на уплату долгов, кредита или создание резервного фонда.
Поставьте реалистичные цели. Вряд ли у вас получится отказаться от целой категории расходов или сэкономить большую сумму на чём‑то одном. Вместо этого попробуйте урезать каждую категорию хотя бы на 10%. Вы не заметите большой разницы, но сэкономите какое‑то количество денег. Развлечения, покупки для удовольствия, еду вне дома можно сократить сильнее — вплоть до 90%. Постарайтесь всё же немного оставить на эти траты, чтобы не чувствовать себя полностью лишённым радостей.
Возьмите на заметку
💰
4. Узнайте, есть ли для вас пособия и льготы
На случаи тяжёлых жизненных ситуаций государством предусмотрена социальная поддержка. Не отмахивайтесь от этого варианта. Пусть даже сумма будет небольшая, она всё равно не помешает.
- Если вы потеряли работу и не можете найти новую, встаньте на биржу. Вы будете получать пособие по безработице, сможете пройти бесплатные обучающие курсы, а, возможно, даже найдёте новое место.
- Если у вас родился ребёнок, вы вправе получить пособие при рождении, пособие по беременности и родам, а также пособие по уходу. Если это второй ребёнок, вам также причитается материнский капитал. Для многодетных семей существуют дополнительные льготы .
- Если причина финансовых трудностей — болезнь или травма, вы можете получить пособие по временной нетрудоспособности. Его также начисляют за уход за больным ребёнком или членом семьи. Кроме того, вы можете возместить часть затрат на лечение, получив налоговый вычет .
5. Попробуйте договориться о задержке платежей
Если вы поняли, что в ближайшее время не сможете оплатить коммунальные услуги, медицинские счета или проценты по кредиту, как можно раньше свяжитесь с организацией, которой должны заплатить. Вполне вероятно, что там согласятся пойти на уступки: им выгоднее получить меньшую сумму, чем вообще ничего.
Банки могут снизить процентную ставку или отсрочить платёж без начисления пени (обычно не более чем на 1–3 месяца). Управляющие компании могут согласиться временно не взимать плату за коммунальные услуги. Главное, не ждать, когда много задолжаете, а договориться заранее, иначе вам уже вряд ли пойдут навстречу. И будьте готовы собрать необходимые документы, чтобы подтвердить, что сейчас вы действительно в трудной финансовой ситуации.
6. Двигайтесь маленькими шагами
Вряд ли получится вернуться к финансовой стабильности за несколько недель или даже месяцев. Двигайтесь постепенно: снизьте ожидания, регулярно откладывайте и ищите способы увеличить доход.
Если в какой‑то день или месяц вы вышли за рамки бюджета, не начинайте сразу же ругать себя.
Проанализируйте траты и найдите причину незапланированных расходов. Возможно, у вас сломался дверной замок или разбились очки и замена была крайне необходимой. А может быть, вы поддались соблазну в любимом магазине и купили что‑то ненужное. Во втором случае постарайтесь изменить своё поведение, чтобы обезопасить себя от подобных расходов в будущем.
И не отчаивайтесь. Помните, что такие ограничения временны и вам нужно только потерпеть, пока не выправится ваше финансовое положение.
Читайте также
🧐
10 советов от психолога и бизнес-тренера
Последние годы многие россияне сталкиваются с серьезными финансовыми проблемами. Особенно те, кто привык к разнообразным кредитным продуктам. Кризис в мире. Реальные доходы упали, а аппетиты остались теми же, и вот перед вами долговая яма. Часто люди в таких обстоятельствах начинают паниковать.
Вместе с психологом и бизнес-тренером Ольгой Юрковской разберем поэтапно шаги, которые помогут сохранить голову трезвой и выбраться из финансового кризиса.
Представьте самый худший сценарий
Для начала успокойтесь и все рассчитайте. Эти два действия одинаково важны. Вы не сможете правильно оценить свои возможности до того момента, пока у вас не будет ясная голова. Чтобы прекратить паниковать, можете использовать простой метод: сразу представьте худший вариант развития событий и определитесь со своими действиями при таком раскладе. Это действует успокаивающе: если что, у вас уже есть план действий на худший сценарий.
Не бегите брать кредит
Не принимайте никаких поспешных решений — не надо сразу бежать и занимать в долг у всех знакомых, брать новые кредиты и продавать недвижимость. Главное, что вы должны сделать, — посчитать сумму всех своих обязательств и определить примерный срок, в течение которого вы сможете их исполнить.
Не отдавайте всю зарплату
Надо точно распределить, какую часть своего дохода вы можете уже сейчас направить на погашение задолженности. Помните: ваш семейный бюджет рассчитан на месяц. И отдав всю свою (а возможно, и не только свою) зарплату на погашение долгов, вы рискуете набрать их еще больше. Посчитайте, сколько средств вам необходимо оставить на проживание и текущие ежемесячные расходы. Лучше всего составить график погашения задолженности, по которому вы будете видеть, сколько в месяц вы должны тратить на закрытие долгов.
Отложите небольшую сумму «на всякий случай»
Не забывайте и о средствах на непредвиденные случаи — у вас всегда должна быть фиксированная сумма, которую можно потратить на так называемые форс-мажорные обстоятельства. Это очень важно, поскольку наличие неприкосновенного запаса придаст ощущение безопасности и не даст вам запаниковать, если вы, например, заболеете, и вам понадобится сумма на покрытие медицинских расходов.
Не стесняйтесь просить помощи
Не стесняйтесь рассказать о сложной ситуации вашим родственникам и друзьям — в моей практике есть случай, когда долги клиентки погасили пополам бывший муж и ее новый партнер, как только она им наконец-то рассказала о проблеме. В другой ситуации женщина смогла взять беспроцентную ссуду на работе, чем сэкономила на оплате грабительских процентов и пени.
Если вы выплачиваете потребительские кредиты с огромными процентами, попробуйте занять в долг у знакомых под адекватный процент, чтобы уменьшить общую сумму предстоящих выплат.
Не забывайте об удовольствиях
Еще один важный совет — не забывайте просто жить. Финансы — это еще не все, не зацикливайтесь на них. Общайтесь с семьей и друзьями — их поддержка и положительные эмоции помогут вам не опустить руки и придадут сил для преодоления трудностей. Но и не расслабляйтесь раньше времени в плане чрезмерных трат — попробуйте получать удовольствие от жизни теми способами, которые не требуют больших денежных вложений.
ЧТО ЕЩЕ?
Ищите дополнительные источники дохода
Может быть, у вас есть возможность выполнять какую-то еще работу, помимо основной? Например, делать переводы, заниматься веб-дизайном, репетиторством и т. д. Также попросите друзей и родственников предлагать вам варианты подработки или рекомендовать ваши услуги.
Прикиньте, что можно продать
Обратите внимание на ваше имущество и те вещи, которыми вы не пользуетесь, — их можно продать. Не воспринимайте это как совет избавляться от необходимых и нужных вещей — это вам не поможет. А вот продать, например, оставшийся в наследство гараж, технику, лишнюю мебель, одежду и другие предметы, которыми вы не пользуетесь и которые в ближайшее время вам точно не понадобятся, вполне можно. Даже если это не принесет вам большого дохода, то эффект уменьшения долгов все равно будет, — к тому же вы заодно избавитесь от ненужных вещей.
Обратитесь в банк
Сейчас банки чаще всего идут навстречу тем клиентам, которые оказались в тяжелых материальных условиях. Им выгоднее получить с клиента средства на его условиях, чем оставить висеть еще один «мертвый» долг. Поизучайте поподробнее условия рефинансирования и реструктуризации — они пользуются большой популярностью на фоне кризиса. Реструктуризация означает пересмотр старых условий договора, например, вам могут уменьшить размер ежемесячных выплат за счет увеличения общего срока погашения задолженности.
Рефинансирование означает оформление нового кредита, за счет которого закрывается старый долг. При этом такие программы носят целевой характер — новый кредит выдается только на погашение уже имеющегося. Рефинансирование может осуществляться как в этом же банке, так и в другом. Заранее узнайте условия в разных кредитных учреждениях, поищите самые выгодные. Однако не обращайтесь в МФО (микрокредитные организации). Рискованно: в итоге можете оказаться в еще большей задолженности перед сомнительной организацией. Которая потом продаст ваш долг коллекторам.
Используйте скрытые возможности
Также обратите внимание на то, что вы можете иметь право на какие-либо льготы: например, на субсидирование коммунальных платежей, на пособия, на возврат части уплаченных вами налогов и т. д. Часто мы не замечаем таких возможностей, пока не окажемся в трудной ситуации. Так вот, сейчас самое время изучить вопрос получения возможных льгот. Например, налоговый вычет в кризисной ситуации бывает очень кстати.
Не тяните с решениями
Проанализируйте всю ту информацию, которую вы получили. И теперь уже начинайте действовать. Перед каждым своим решением учитывайте все плюсы и минусы — однако не затягивайте решение проблем! Чем быстрее вы начнете реализовать свой план по погашению долга, тем быстрее вы увидите первые результаты. Как только же вы увидите результаты, тревога начнет понемногу отступать.
Избавиться от долгов
Избавиться от долгов — один из первых и важных шагов на пути к финансовой независимости. Мне удалось сделать это. Мой метод подойдет тому, кто имеет просто большие долги (превышающие Ваш доход в месяц не более чем в 10-12 раз). До долгов огромных, слава Богу, я не дошла — вовремя начала действовать.
Шаг 1. Честно признаться себе в том, что тяжелое финансовое положение — это твоя вина. Да — именно твоя. Проще всего снять с себя ответственность и жаловаться себе и всем вокруг: «родители бедные, страна бедная, зарплата маленькая, справедливости нет» и т.д. и т.п. Кто-то даже получает удовольствие от этого. Или повторять «не в деньгах счастье».
Трудно взять на себя ответственность за свое финансовое положение. Но без этого из долговой ямы не выбраться.
Шаг 2. Полюбить деньги. Мысль материальна и мы, сами того не осознавая, притягиваем к себе то, что на самом деле любим. И отталкиваем то, что не любим.
Шаг 3. Записать все свои долги — банку, друзьям, родственникам. Расставить приоритеты и сроки погашения. Если есть возможность договориться об отсрочке платежа — использовать эту возможность. Если сроки поджимают, а Вы понимаете, что скоро не сможете платить — взять кредит в банке. Если кредитная история еще чистая — банк с удовольствием даст Вам этот кредит. Но подойти к этому вопросу серьезно. В интернете можно найти кредитный калькулятор и сравнить условия разных банков. Выбрать оптимальный по сроку и сумме ежемесячного платежа для Вас.
Важные замечания по этому пункту:
- договариваясь об отсрочке платежа Вы должны знать срок, к которому обязательно сможете погасить долг. Вы сможете это рассчитать с погрешностью 2-3 месяца, если дочитаете до конца эту статью и выполните рекомендации.
- сумма нового кредита ни в коем случае не должны превышать сумму сегодняшних долгов. Лучше, если она будет на 10 — 20 % меньше. Не попадите в ловушку «возьму кредит для погашения долгов ( в последний раз! — честное слово ) и на покупку путевки на отдых, машины, шубы …» . Это снежный ком и из под него выбраться не получится.
- дата ежемесячного платежа по кредиту должна быть через 1-2 дня после зарплаты или аванса. Если Вы привыкли жить от зарплаты до зарплаты — так проще платить.
- этот кредит Вы берете для того, чтобы погасить все долги текущего момента, уменьшить сумму ежемесячного платежа и отсрочить дату окончательного расчета.
- в условиях кредитного договора обязательно должен быть пункт о возможности досрочного погашения долга без штрафных санкций.
Шаг 4. Взять под контроль свои расходы. Не надо отказывать себе во всем и дрожать над каждой копейкой. От такой экономии усиливается депрессия и жалость к себе.
Есть много программ для домашней бухгалтерии. Но я не советую тратить много времени на поиск, установку, изучение. Если есть минимальный опыт работы с Excel’ем — достаточно простой таблички. Мой файл можно скачать здесь. Главное — научиться не выбрасывать чеки и каждый день записывать расходы в течение месяца. Как работать с файлом я описала в статье «Учет личных финансов«.
Первоочередные платежи каждый месяц — коммунальные и кредит. В пределах оставшейся суммы покупать все как обычно ( речь идет о продуктах питания и предметах первой необходимости — на более масштабные покупки денег нет ).
Шаг 5. В конце месяца выделить 3-4 часа на анализ расходов и составления бюджета на следующий месяц. Подумать от чего можно отказаться, что необходимо обязательно купить в ближайшие 6-12 месяцев (холодильник, сапоги, пальто, костюм и т.д) и выделить новую графу в расходе «на покупку».
Можно составлять план с первого числа, но я советую с дня зарплаты. Так проще планировать.
Через один-два месяца Вы обнаружите, что все реже совершаете покупки по принципу «и еще вот это возьму на всякий случай». И при этом не чувствуете себя обделенным, просто включается здравый контроль расходов.
Шаг 6. Через 3-4 месяца открыть накопительный счет в банке. Не удивляйтесь — именно накопительный. Дело в том, что с долгами Вы рассчитаетесь.
Но это не главное. Главное — финансовая независимость. Избавиться от долгов лишь первый шаг. С этого момента у Вас появляется еще один первоочередной ежемесячный платеж — «Для себя». Не путать с графой «на покупку». Это разные вещи. Обычно советуют 10% дохода. Можно начинать и с 5%. Но обязательно каждый месяц. На что надо обратить внимание при выборе депозита можно прочитать в моей статье «Как правильно выбрать вклад».
Шаг 7. Постоянно воспитывать свою финансовую грамотность. Книги, интернет, тренинги, вебинары, опыт успешных людей.
Эта статья полностью основана на моем личном опыте. Два года назад сумма моих долгов была в 10 раз больше ежемесячного дохода. Сейчас долгов нет, а положительный баланс в несколько раз (не буду уточнять во сколько именно — это моя коммерческая тайна) больше ежемесячного дохода.
Прежде чем разработать свой личный план по выходу из финансового кризиса, я прочитала много литературы. В следующих статья я расскажу какие именно книги мне помогли.
Если у Вас есть опыт выхода из долгов — поделитесь в комментариях.
Успехов Вам и процветания!
Как преодолеть личный финансовый кризис: пошаговая инструкция
Воздух вокруг вас буквально звенит от напряжения, когда вы понимаете, что надо срочно что-то делать. Обычно это состояние не возникает сразу, оно долго генерируется из небольших кусочков, наливаясь мощью, а потом обрушивается на вас, порождая ударную волну беспокойства и страха. Всё вдруг ускользает сквозь пальцы. А когда вы решаетесь правдиво оценить своё финансовое состояние, результаты потрясают вас до основания.
Единственный способ выплыть из этой мутной воды — взять свою панику под контроль.
Шаг 1. Перестаньте тратить время
Столкнувшись со стрессовой ситуацией, многие применяют тактику «Делать что угодно, только не думать о плохом». Тратят время и энергию на дела, которые не имеют никакого отношения к решению проблемы. Так они пытаются немного отвлечь себя, но как же страшно потом снова смотреть в глаза реальности!
Остановитесь! Сосредоточьтесь только на проблеме! Если чувствуете себя слишком разбитым, чтобы думать о ней, полноценно отдохните, чтобы атаковать её на следующий день со свежей энергией.
Итак, поборов страх, вы взглянули в бездонные глаза своего финансового кризиса. Теперь начинаем действовать.
Шаг 2. Остановите лёгкие траты
Самое тяжёлое во время финансового кризиса — преследующее вас чувство безнадёжности. Деньги постоянно заканчиваются, но вы не можете понять, на что именно вы их потратили. Счета пусты, и это страшно.
В этот момент нужно остановить самые очевидные утечки, а проще всего это сделать, отрезав себе пути к импульсивным тратам:
- оставьте кредитки и большую часть наличных дома;
- отключите онлайн-банки.
Это, конечно, напоминает попытки заткнуть дырявое ведро тряпкой. Нельзя назвать полноценным ремонтом, ведь вода всё равно преодолеет эту преграду, но на время вы остановите течь и получите фору, чтобы придумать лучшее решение.
Шаг 3. Ищите деньги дома
Стресс от настигшего вас финансового кризиса постоянно усугубляется давящей необходимостью регулярных расходов: нужно кормить семью, ну или себя, одеваться, платить за квартиру…
В этой ситуации обратитесь к тем ресурсам, которые уже у вас есть. Наверняка окажется, что как минимум неделю можно питаться той едой, которая есть на полках и в холодильнике. Просто вы привыкли всё время что-то докупать. А разобрав шкафы и кладовки, вы обнаружите, что есть ещё достаточно приличной одежды и обуви.
Кстати, во время раскопок вы, вероятно, найдёте и то, что можно продать. У вас дома есть деньги, поищите их и не торопитесь открывать кошелёк.
Шаг 4. Разработайте план спасения
Вы остановили явные денежные утечки, что дальше? Теперь вам нужен план по приведению финансов в порядок. Причины вашего бедственного положения могут быть различны: внезапное увольнение, проблемы со здоровьем, которые потребовали крупных финансовых вложений, неподъёмный кредит и тому подобное.
Вам надо изучить как можно больше материалов о том, как действовать в вашей конкретной ситуации. Поверьте, вы не первый сталкиваетесь с ней, а потому наверняка найдёте много советов и решений.
На их основе постройте свой личный план выхода из кризиса. Когда он будет у вас в руках, вы почувствуете, как страх и стресс постепенно отпускают вас.
Шаг 5. Каждый день что-то делайте
Каким бы крутым ни был ваш план, он бесполезен, если вы ничего не делаете. Нужно претворять его в жизнь. Каждый ваш активный шаг будет повышать ваше настроение и снижать напряжённость.
Продали ненужную вещь — сразу же выплатите часть долга по кредиту. Если вас неожиданно уволили, встаньте на биржу труда, чтобы временно получать пособие.
Постоянно смотрите в свой план и думайте, что из него вы можете сделать прямо сейчас. А сделав — смотрите снова. И так каждый день.
Шаг 6. Поговорите об этом
Лучшие мысли часто приходят к нам в голову в те моменты, когда мы начинаем рассказывать о своих проблемах. Если вы экстраверт, то вам будет полезно побеседовать с человеком, которому вы полностью доверяете: объясните ему ситуацию до мелочей, и вы сами сможете взглянуть на неё по-новому.
Если вы интроверт, то вам поможет ведение дневника: поведайте всё бумаге, не думайте о том, что это будет сумбурно. Сначала напишите, а потом попробуйте организовать эти записи.
Когда мы рассказываем или пишем о проблеме, наше подсознание обдумывает её и из глубин достаёт неожиданные решения.
Шаг 7. Ничего не скрывайте от вашего партнёра
Финансовые проблемы лидируют в списке факторов, разбивающих браки. Денежные вопросы сами по себе часто являются причинами ссор, а уж если в вашем союзе уже есть другие трещины, то финансовый кризис ускорит разрыв.
Лучшее решение — честность. Не скрывайте ничего от своего партнёра. Выложите все карты на стол. Признайтесь в своих ошибках и упущениях.
Здоровый брак невозможен без взаимной честности. И если вы ждёте её от партнёра, то начните с себя.
Шаг 8. Ешьте здоровую пищу
Для борьбы с любым стрессом, чем бы он ни был вызван, важно здоровое питание. Откажитесь от всех полуфабрикатов и отдавайте предпочтение только здоровым и натуральным продуктам. Предвидим волну возражений от читателей, которые скажут, что здоровая еда — это сейчас скорее роскошь. И всё же попытайтесь найти баланс: используйте всевозможные крупы, натуральное мясо и птицу, доступные овощи. Не так давно мы писали о том, как экономить на питании без ущерба качеству.
Несбалансированное питание приводит к плохому физическому и моральному состоянию. А когда вы сталкиваетесь с кризисом, недомогание будет очень мешать вам.
Шаг 9. Поддерживайте хорошую физическую форму и полноценно отдыхайте
Сон и физические упражнения идут рука об руку, усиливая эффект друг друга и обещая вам отличное физическое и моральное самочувствие, которое так необходимо для борьбы со стрессом.
Ежедневно выделяйте время на небольшую зарядку и прогулку. Вам не нужно убиваться в спортзале, накачивая железобетонные бицепсы, вам просто необходимо быть в тонусе.
Спите достаточное количество времени. Отправляйтесь в кровать пораньше, чтобы проснуться не по будильнику, а в соответствии с вашими собственными биологическими ритмами. Благодаря здоровому сну ваш ум будет ясным, а настроение — хорошим.
Шаг 10. Используйте свободное время в своё удовольствие
Последний совет: найдите для себя бесплатные увлечения. Не путайте это с занятиями, которые позволяют просто скоротать время, такими, как веб-сёрфинг, например. Найдите то, во что вы погружаетесь с головой, то, что приносит вам удовольствие и оставляет счастливое послевкусие. Проводя свободное время за такими занятиями, вы укрепите своё моральное состояние.
Финансовый кризис — тяжёлое испытание для любого из нас. Но вы ведь понимаете, что, если опустить руки и попытаться оставить всё как есть, лучше уже точно не будет. Держитесь, идите вперёд с ясным умом и сильным духом и решайте проблемы.
Удачи!
Нет работы, залезли в долги. Как выйти из тяжелой ситуации?
Вопрос читателя:
Семья оказалась в тяжелой ситуации. Нет работы, залезли в долги. За год надежда сменилась ощущением безысходности. Неудача следует за неудачей. Дети (трое несовершеннолетних) спрашивают: «Почему мы молимся, а Бог нам не помогает?» Нет сил жить! Боль, обида (на Бога, наверное), страх и ненависть к себе разрывают и скручивают меня, особенно по ночам, когда дети уснули и можно не сдерживаться. Лишить себя жизни не могу из-за детей и страха перед адом. Простите.
Анна
Ответ психолога:
отвечает детский и семейный психолог Лутковская Елена:
Здравствуйте, Анна!
Я слышу в Вашем письме много боли и даже нотки отчаянья в конце письма. Ситуация, описываемая Вами, объективно очень сложная. Ведь при отсутствии работы у Вас трое детей, которые расстраиваются из-за трудных времен, кажется, что Бог их не слышит.
При этом самой важной темой мне кажется именно Ваше состояние. Потому что все рекомендации относительно детей в любом случае требуют сил для их воплощения их в жизнь. А сил-то как раз и мало.
Боль, обида, страх и ненависть к себе — это очень сильные чувства. Ничто так не подкашивает жизненную стойкость, как ненависть к себе. К сожалению, именно эти чувства часто являются нашими спутниками в трудные времена.
Интуитивно, мы сдерживаем их днем, а ночью плотину прорывает и тяжелые переживания завладевают человеком и отнимают последние силы. По опыту, если не сдерживать их, а выплакать, то острота может пройти. Если очень тяжело на душе, я стараюсь добежать до храма или скорее довести себя до храма. Не всегда есть силы молится, иногда это скорее получаются жалобы, как у ребенка, и если приходят слезы, то становится легче.
Анна, сейчас важно не судить себя, а отнестись к себе с сочувствием. Вы и так в сложных обстоятельствах, переживаете, находитесь рядом с детьми, молитесь. Вы как-то пытаетесь преодолеть ситуацию с отсутствием работы, но у Вас пока не получилось. Я не знаю подробностей Вашей ситуации, но я точно знаю, что Вы властны не над всеми обстоятельствами. Хорошо бы сейчас найти хотя бы моральную поддержку для Вас в лице родных, батюшки, знакомых. Кого-то, с кем Вы можете обсудить свое состояние, кто отнесется к Вам с пониманием и сочувствием. И когда появится чуть больше моральных сил, могут найтись слова, чтобы ответить детям на их недетские вопросы.
Анна, я очень желаю Вам скорейшего благополучного разрешения трудной жизненной ситуации и помощи Божьей.
Архив всех вопросов можно найти здесь. Если вы не нашли интересующего вас вопроса, его всегда можно задать на нашем сайте.
Где взять денег прямо сейчас, или Как выйти из сложной финансовой ситуации
У большинства людей хотя бы раз в жизни возникают финансовые затруднения. Вроде бы скоро очередная зарплата, но в данный момент денежных средств нет. Что же делать и где взять денег прямо сейчас? Ответы на эти вопросы можно будет найти в данной статье.
Где взять деньги прямо сейчас: надежные способы
Самый верный способ решить такую проблему – это заранее откладывать некоторые суммы денег, чтобы в сложной ситуации ими воспользоваться. Даже небольшая сумма в течение года может превратиться в хорошую подушку безопасности для семейного бюджета. Недаром знающие люди советуют всегда откладывать до 10% от заработной платы каждый месяц в копилку. Таким образом, имея подобную копилку можно не переживать о вопросе, где взять денег прямо сейчас. Такой способ позволяет всегда чувствовать себя финансово защищенным, так как непредвиденные ситуации могут случиться в любой момент.
Помощь друзей и знакомых
Однако не у всех есть возможность откладывать даже небольшую денежную сумму, а у некоторых просто не хватает внутренней дисциплины. Тогда, попав в сложную финансовую ситуацию, можно воспользоваться следующим способом. Наверняка у всех есть друзья, проверенные годами, которые не откажут в сложной ситуации. Тогда можно обратиться к ним с просьбой дать в долг определенную сумму денег. Если же таких друзей нет, то можно попросить о помощи своих родственников. То есть, задавшись вопросом, где взять деньги прямо сейчас, можно смело обращаться к своим близким, способным выручить в данный момент. Естественно, следует вовремя вернуть необходимую сумму, при этом отблагодарив небольшим подарком за оказанную услугу. Это может быть даже шоколадка, но здесь более важен знак признательности, ведь в скором времени может снова потребоваться финансовая помощь друзей, знакомых или родственников.
Как взять долг в финансовой организации
Иногда нет желания либо возможности обращаться за финансовой помощью к друзьям и родственникам. В данном случае прекрасным выходом из сложившейся ситуации может стать заем в банке или кредитной организации. Наиболее привлекательным в данном случае является банк. Здесь можно взять кредит на определенный срок под более низкие проценты, чем в микрокредитных организациях. Однако банковские организации имеют недостаток – слишком длительное рассмотрение заявки. Человеку, который ищет, где взять денег прямо сейчас, нет времени на рассмотрение заявки в течение недели, а иногда и нескольких недель. Тогда можно обратиться в другую кредитную организацию, где заявка рассматривается в течение нескольких минут, реже часов.
Если кредитная репутация испорчена
Довольно часто встречаются недобросовестные заемщики, которые, попав в неприятную финансовую ситуацию, ищут, где взять денег прямо сейчас с плохой кредитной историей. Здесь на помощь также может прийти микрофинансовая организация, которая может оформить кредит на срок до одного года. Для получения такого денежного займа достаточно просто предъявить свой паспорт и предварительно заполнить заявку. Менеджеры МФО не проверяют кредитную историю своих клиентов, поэтому в том случае, если банк отказал в выдаче кредита, можно смело обращаться в данное кредитное учреждение. Однако следует помнить, что проценты по кредиту будут значительно выше, чем в банках, поэтому оформлять заем лучше на небольшой срок.
Ломбард – надежный проверенный способ
Не всегда есть желание обращаться в финансовые организации. На это может быть множество причин, таких как отсутствие постоянного дохода, наличие непогашенного кредита либо другие, мешающие получить деньги в долг. Выходом из данной ситуации может стать обычный ломбард. Когда остро стоит вопрос, где взять денег прямо сейчас, он может очень помочь. Имея какую-нибудь драгоценную вещь, можно ее сдать в ломбард. При этом можно не переживать о растущих процентах, но только в том случае, если вещь больше не нужна. Если же расставаться с драгоценностью не хочется, то можно будет ее выкупить, когда появятся свободные денежные средства. Следует помнить о том, что стоимость залога будет расти с каждым днем.
Кредитная карточка
Еще одним проверенным способом, позволяющим получить необходимую сумму в любой точке мира, является кредитная карта. С её помощью можно получить ответ на вопрос, где взять денег прямо сейчас в СПб либо в другом городе в любой момент. Для этого достаточно лишь добраться до ближайшего банкомата и снять нужную сумму денег. Данный способ является очень удобным, потому что дает возможность получить небольшой долг в любое время. Особенно удобно расплачиваться кредитной карточкой в магазине, когда не хватает наличных денежных средств.
А если у потенциального заемщика уже существует кредит, которые просрочен? Как же быть в данной ситуации и где взять денег прямо сейчас в СПб при наличии просрочек? В данном случае на помощь могут прийти частные лица, которые не являются финансовыми организациями и могут дать в долг необходимую сумму денег. Иногда деньги нужны именно для того, чтобы погасить старый кредит, не допускать просрочки и наложения штрафов.
Таким образом, из вышеперечисленных способов получить деньги срочно в долг можно выбрать наиболее подходящий. При этом всегда важно помнить, что деньги в заём лучше брать ровно в том количестве, которое соответствует вашим возможностям, а также оформлять на такой срок, чтобы можно было успеть накопить нужную сумму. Ведь так можно попасть в новую неприятную финансовую ситуацию.