Как заплатить быстро ипотеку: 5 реальных способов погасить ипотеку быстрее

Содержание

Ипотечный маневр: как быстрее выплатить кредит за квартиру :: Новости :: РБК Инвестиции

05 янв 2020, 10:38

Ипотека стала доступной в условиях низких ставок и снижения цен на жилье. К тому же есть масса лайфхаков, как на ней сэкономить. Один из них проверила на собственном опыте хозяйка квартиры в новостройке Инна Андреева

Фото: Eric Haglund/flickr.com

В октябре 2018 года я взяла в Москве ипотеку. Квартира — «евродвушка» (кухня совмещена с гостиной и отдельная спальня) площадью 41,2 квадратных метра. Она стоила ₽5 млн 30 тыс. в новостройке на этапе котлована. В качестве первоначального взноса у меня был ₽1,3 млн. Таким образом, у банка я взяла в кредит ₽3,7 млн под 8,6% годовых на 12 лет. Ежемесячный платеж составлял ₽41,6 тыс.

В ноябре того же года я заплатила банку около ₽20 тыс. Это были только проценты со дня оформления ипотеки по дату платежа. В декабре был уже полноценный ежемесячный платеж. Я сразу решила, что не хочу тащить на своей шее это ярмо все 12 лет, поэтому запланировала делать платежи, превышающие необходимую ежемесячную сумму. Первый повышенный платеж я сделала в январе 2019-го.

Я установила себе правило — досрочно вносить не меньше своей регулярной суммы, то есть ₽41,6 тыс. Таким образом, каждый месяц я отдаю банку ₽80-90 тыс.

Когда делаешь дополнительный платеж, банк предлагает выбрать: сократить ежемесячную выплату по ипотеке или срок действия кредита. Сначала по незнанию я ставила галочку напротив уменьшения ежемесячного платежа. Таким образом, за три месяца — с января по март 2019 года — я сократила сумму ежемесячного взноса до ₽40 тыс. (изначально он составлял ₽41,6 тыс.). За каждые дополнительно внесенные ₽40-45 тыс. платеж сокращался примерно на ₽500-600.

Но в апреле я узнала, что при досрочном погашении ипотеки выгоднее уменьшать не ежемесячный платеж, а срок кредита. Так, мой первый повышенный платеж по новой схеме сократил период ипотеки сразу на 3 месяца.

Меня это очень сильно удивило. Я не думала, что за одно внесение суммы, равной обычному платежу, период ипотеки может сократиться настолько сильно. Изначально я предполагала, что раз вношу объем денег, аналогичный моему ежемесячному размеру, то и срок кредита будет сокращаться на 1 месяц. Но все оказалось намного лучше.

Вот уже больше полугода помимо своего обычного платежа я дополнительно вношу по ₽40-50 тыс. Моя ипотека будет полностью погашена в ноябре 2028 года, хотя изначально была рассчитана до декабря 2030-го (с октября 2018-го). За 7 месяцев досрочных платежей я сократила срок своего кредита дополнительно на два года (не считая одного года и двух месяцев, которые я плачу по графику). Я не планирую останавливаться на достигнутом и рассчитываю полностью выплатить кредит до конца 2023 года.

Начать инвестировать можно прямо сейчас на РБК Quote. Проект реализован совместно с банком ВТБ.

Автор

Дмитрий Полянский

Особенности досрочного погашения ипотеки 🏠

Особенности досрочного погашения ипотеки

Многие заёмщики стараются выплатить ипотечный кредит раньше установленного срока. Рассмотрим, как погашать ипотеку досрочно, чтобы уменьшить размер переплаты, и как правильно рассчитываться с банком, если хотите быстрее закрыть долг.

Право заёмщика на досрочное погашение ипотечных займов закреплено в ФЗ № 284. Главное — заранее уведомить банк о принятом решении, иначе внесённая сумма не будет засчитана.

Когда выгодно закрыть ипотеку досрочно?

Альфа-Банк позволяет клиентам вносить досрочные платежи в течение всего периода действия кредитного договора. Но лучше делать это в первой трети срока: чем раньше вы начнёте, тем выгоднее будет досрочное погашение ипотеки.

Это актуально для кредитов с аннуитетной схемой внесения платежей, когда большая часть денег идёт на погашение процентов. В этом случае дополнительные взносы будут сокращать само тело ипотечного кредита — вы сможете быстрее рассчитаться с долгом. При дифференцированных платежах досрочные платежи пойдут на выплату основного долга в счёт будущих периодов.

Прежде, чем принять решение о досрочном погашении, учитывайте:

•
Кредитную нагрузку. Чем меньше ваша задолженность перед банками, тем лучше.
•
Уровень доходов. Подумайте, насколько стабилен ваш доход, может ли он измениться в течение срока кредитования. Если вы не уверены, что через 10–15 лет сможете легко выплачивать ипотеку, то лучше погашать её досрочно.
•
Планы на ближайшие несколько лет. Если в будущем вы планируете продавать квартиру, то стоит как можно быстрее рассчитаться с банком — пока недвижимость в залоге, вы не сможете полностью ею распоряжаться.

Как гасить ипотеку досрочно: возможные варианты

Существует три пути:

Сокращение срока кредитования — снижает общий размер переплаты по кредиту. Когда вы сокращаете срок, в составе обязательного платежа уменьшается доля процентов, но увеличивается часть, которая идёт на погашение основного долга.
Уменьшение ежемесячных платежей — снижает текущие расходы. Если вы сохраняете срок, то остаток основного долга распределяется на весь период кредитования. При этом большая часть платежа пойдёт на выплату процентов, а меньшая — в счёт основного долга. Такая схема удобна в качестве подстраховки, например, если платёж слишком большой для вас, и вы хотите снизить кредитную нагрузку.
Комбинированный вариант — вы сокращаете срок или размер платежа, пока они не станут комфортными для бюджета. Например, можно сократить обязательный платёж до минимума, но при этом продолжать платить полную сумму. Небольшие переплаты, которые пойдут на досрочное погашение, потом позволят уменьшить срок кредита.

Как лучше гасить ипотеку досрочно? Всё зависит от ваших задач и финансовых возможностей: если хотите сэкономить на процентах, уменьшайте срок, а для снижения обязательных расходов разумнее сокращать сумму ежемесячных платежей. Оптимальным решением может стать смешанный вариант досрочного погашения.

Как сделать частичное или полное досрочное погашение

Недостаточно просто пополнить ипотечный счёт на большую сумму — платежи всё равно будут списываться по графику в пределах установленной суммы. Чтобы внести дополнительный платёж, нужно написать соответствующее заявление: через личный кабинет интернет-банка, в мобильном приложении или офисе банка.

При досрочном погашении ипотека пересчитывается. Как это происходит:

•
вы подаёте заявку с указанием суммы и даты списания средств;
•
выбираете, что хотите уменьшить: размер платежа или срок;
•
обозначенная сумма списывается со счёта;
•
банк пересчитывает кредит и направляет вам скорректированный график платежей.

Перед тем, как досрочно погасить ипотеку, внимательно прочитайте ипотечное соглашение: в нём должны быть описаны точные условия. Учитывайте, что в некоторых банках срок привязан к дате очередного списания.

Некоторые банки позволяют подавать заявки онлайн. Например, в Альфа-Банке делать досрочные погашения по ипотеке можно в мобильном приложении.

Нюансы

Деньги при частичном досрочном погашении могут списываться в любой день. Возможны два варианта развития событий:

•
В дату обязательного платежа. В этом случае вы вносите сумму ежемесячного взноса и дополнительные средства. Все деньги сверх обязательного платежа идут на досрочное погашение.
•
В любой другой день. Часть средств уходит на погашение процентов, а другая — на основной долг. Отношение процентов к долгу зависит от того, сколько дней прошло с даты последнего ежемесячного списания.

Погашать ипотечный кредит досрочно можно не только за счёт собственных средств, но и с помощью социальных выплат, например, маткапитала. При внесении материнского капитала уменьшится сумма основного долга либо проценты — всё зависит от условий ипотечного договора.

Для досрочного погашения необходимо подать заявление в Пенсионный фонд о распоряжении средствами семейного капитала. К заявке прикладывается пакет документов и платёжные реквизиты банка-кредитора. Предварительно в банке нужно получить справку об остатке задолженности, размере основного долга и процентах за пользование кредитом.

Полезные советы

Перед внесением досрочных платежей направьте в банк соответствующую заявку. Следите за изменениями в графике платежей через мобильное приложение или личный кабинет интернет-банка.
Если вы не уверены в финансовой стабильности, повремените с досрочным погашением. Не стоит погашать долг досрочно в ущерб собственному финансовому положению.
Рассчитайте, как изменится ваш кредит после частично досрочного погашения, с помощью кредитного калькулятора.
При полном досрочном погашении вы можете вернуть часть денег, выплаченных в качестве страхового взноса. Например, если вы полностью закрыли долг в начале страхового периода, то вам вернут большую часть страховки.

Взаимодействие заемщика и АО «ДОМ.РФ»

Перечень юридических лиц, осуществляющих обработку персональных данных:

1. АО «ДОМ.РФ» (ОГРН 1027700262270, ИНН 7729355614, адрес: г. Москва, ул. Воздвиженка д. 10).

2. Банк ВТБ (ПАО) (ОГРН 1027739609391, ИНН 7702070139, адрес: г. Санкт-Петербург, Большая Морская улица, 29).

3. АО «Банк ДОМ.РФ» (ОГРН 1037739527077, ИНН 7725038124, адрес: г. Москва, ул. Воздвиженка д. 10).

4. ООО «ДОМ.РФ Управление активами» (ОГРН 1166746708733, ИНН 7704366195, адрес: г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 10 пом. XI ком. 177).

5. Акционерное общество «Новосибирское областное агентство ипотечного кредитования» (АО «НОАИК») (ОГРН 1075406028720, ИНН 5406406890, адрес: г. Новосибирск, ул. Ядринцевская, д. 54, этаж 1).

6. Красноярский краевой фонд жилищного строительства (ОГРН 1032402944848, ИНН 2466082757, адрес: г. Красноярск, пр. им. газеты «Красноярский рабочий», 126, оф. 640).

7. Акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Кузбасса» (АИЖК Кузбасса) (ОГРН 1034205074837, ИНН 4205058930, адрес: Кемеровская область, г. Кемерово, ул. Терешковой, д. 22).

8. АО «Санкт-Петербургский центр доступного жилья» (ОГРН 1117847632682, ИНН 7838469428, адрес: город Санкт-Петербург, переулок Гривцова, дом 20 литер в).

9. АО «ДВИЦ» (ОГРН 1032501304329, ИНН 2536134842 , адрес: г. Москва, Николощеповский 1-й пер, дом 6, строение 1).

10. ООО «ВСК-Ипотека» (ОГРН 1117746240248, ИНН 7731404259, адрес: г. Москва, Островная улица, 4).

11. «Газпромбанк» (Акционерное общество) (ОГРН 1027700167110, ИНН 7744001497, адрес: г. Москва, ул. Новочеремушкинская, 63).

12. Общество с ограниченной ответственностью «Рыночный Спецдепозитарий» (ОГРН 1107746400827, ИНН 7736618039, адрес: Республика Дагестан, г. Дербент, ул. В. Ленина, д. 79, пом. 8).

13. Акционерное общество «Депозитарная компания «РЕГИОН» (ОГРН 1037708002144, ИНН 7708213619, г. Москва, Зубовский бульвар, дом 11А, эт. 7, пом. I, ком. 1).

14. Страховое публичное акционерное общество «Ингосстрах» (ОГРН 1027739362474, ИНН 7705042179, адрес: г. Москва, ул. Пятницкая, д. 12, стр. 2).

15. ООО СК «Сбербанк страхование» (ОГРН 1147746683479, ИНН 7706810747, адрес: г. Москва, ул. Поклонная, д. 3, корп. 1, пом. 3).

16. ООО СК «ВТБ Страхование» (ОГРН 1027700462514, ИНН 7702263726, адрес: г. Москва, Чистопрудный бульвар, д. 8, стр. 1).

17. АО «МАКС» (ОГРН 1027739099629, ИНН 7709031643, адрес: г. Москва, ул. М. Ордынка, д. 50).

18. Страховое акционерное общество «ВСК» (ОГРН 1027700186062, ИНН 7710026574, адрес: г. Москва, ул. Островная, д. 4).

19. ООО «ДОК-АРХИВ» (ОГРН 1197746722392, ИНН 7728493964, адрес: г. Москва, проспект Новоясеневский, дом 32, корпус 1, этаж 1, помещение VI, коридор 2, офис 185).

20. Публичное акционерное общество «Западно-Сибирский коммерческий банк» (ОГРН 1028900001460, ИНН 7202021856, адрес: г. Тюмень, ул. 8 Марта, 1).

21. Публичное акционерное общество «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОГРН 1022800000079, ИНН 280103444, адрес: г. Благовещенск, ул. Амурская, 225).

22. Акционерное общество «Банк Жилищного Финансирования» (ОГРН 1027739098639, ИНН 7709056550, адрес: г. Москва, ул. Верейская, д. 29, стр. 134).

23. ООО «Специализированный застройщик ДОМ.РФ ДЕВЕЛОПМЕНТ» (ОГРН 1177746479338, ИНН 7704412966, адрес: г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 10 пом. XI ком. 164).

24. ООО «Директ Мейл Хаус» (ООО «Ди Эм Эйч») (ОГРН 1107746167760, ИНН 7707721112, адрес: 127572, г. Москва, ул. Угличская, д. 16).

25. ООО «Экстил создание сайтов» (ОГРН 1157746728501, ИНН 7725284024, адрес: 115114, Москва, Дербеневская ул., 20 строение 23, 1 подъезд, 2 этаж, комн.3.15)

Как погасить ипотеку | Банк Открытие

В мобильном банке на iOS (версия 2.81 и выше) и на Android (версия 2.38 и выше)

Перейдите на экран «Мои деньги» и в разделе «Кредиты» нажмите на нужный вам ипотечный кредит. В разделе «Инфо» нажмите «График платежей». График всех платежей по кредиту за весь период отобразится на экране.

Даты платежей, которые уже были внесены, выделены зеленым цветом.

Для быстрого просмотра платежи можно отфильтровать по типу. Нажмите «Все платежи», чтобы выбрать тип платежей. Выберите «Внесенные». Все внесенные платежи и их даты отобразятся ниже.

Чтобы посмотреть подробную информацию о платеже, нажмите на него. Сумма основного долга, процентов и остаток кредита отобразятся ниже.

В мобильном банке на iOS (до версии 2.81)

Перейдите на экран «Мои деньги» и в разделе «Кредиты» нажмите на нужный вам кредит. Нажмите на шестеренку в верхнем правом углу экрана. Нажмите «График платежей». График всех платежей по кредиту за весь период отобразится на экране.

Даты платежей, которые уже были внесены, выделены зеленым цветом.

В интернет-банке

Перейдите на вкладку «Мои продукты». В разделе «Кредиты» выберите нужный вам ипотечный кредит. Нажмите «График платежей».

На экране отображается график всех платежей за текущий год. Платежи, которые уже были внесены, выделены зеленым цветом. Дата платежей указана в столбце «Дата».

Вы также можете посмотреть другую информацию об ипотеке, актуальную в этот период: сумму основного долга, процентов, остаток кредита, а также сумму штрафов и пени.

В офисе

Вам потребуется паспорт или иной документ, удостоверяющий личность, в соответствии с законодательством РФ.

В Контактном центре

По телефону 8 800 444-44-00.

Страхование при ипотеке 🏠 (оформлении ипотечного кредита): получение полиса от компании

Лимит возмещения

Установленный в договоре страхования предельный размер выплат страхового возмещения за весь срок действия страхования, после чего действие договора страхования прекращается.

Страховая премия

Плата за страхование, которую должен оплатить страхователь либо его представитель.

Страховой риск

Предполагаемое событие, на случай наступления которого заключается договор страхования.

Страховой случай

Свершившееся событие из числа предусмотренных договором страхования и повлекшее обязанность страховщика выплатить страховое возмещение.

Страховая сумма

Определенная договором страхования денежная сумма, исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового
случая. При страховании имущества страховая сумма может быть установлена равной или ниже его страховой стоимости.

Страховое возмещение

Сумма, которую получает лицо, в пользу которого заключен договор страхования, или его законный представитель при наступлении страхового случая.

Убыток

Это факт наступления страхового случая.

Ущерб

Денежные потери лица, в чью пользу заключен договор страхования, в результате наступления страхового случая.

Форма страхового возмещения

При страховании имущества предусмотрена денежная форма возмещения (выплата осуществляется в рублях на расчетный счет лица, в пользу которого заключен договор страхования).

Франшиза

Определенная договором часть ущерба, не подлежащая возмещению страховщиком, установленная в процентах от страховой суммы или в фиксированном денежном выражении.

Страховщик

Страховая организация, созданная в соответствии с законодательством Российской Федерации для осуществления деятельности по страхованию и получившая лицензию на осуществление соответствующего
вида страховой деятельности в установленном законом порядке.

Договор страхования

Под договором страхования понимается соглашение между страхователем и страховщиком, согласно которому страховщик за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении
предусмотренного в договоре события (страхового случая) обязуется возместить лицу, в пользу которого заключен договор страхования, в пределах определенной договором страховой
суммы причиненный вследствие этого события ущерб в размере (ограничении) и порядке, определенными правилами и/или договором страхования. Договор страхования является совокупностью
страхового полиса и текста правил страхования, на основании которых он заключен, а также приложений к страховому полису (при их наличии).

Правила страхования

Условия страхования, определяющие права и обязанности сторон по договору страхования, объект страхования, перечень страховых случаев и исключении, при которых страховщик освобождается
от ответственности. Текст правил страхования является неотъемлемой частью договора страхования.

Страхователь

Юридическое или дееспособное физическое лицо, которое заключает договор страхования в свою пользу или в пользу третьего лица (выгодоприобретателя) и уплачивает страховые взносы по
такому договору. Заключение договора страхования в пользу страхователя возможно только при наличии у страхователя основанного на законе, ином правовом акте или договоре интереса
в сохранении застрахованного имущества. При заключении договора страхования в пользу выгодоприобретателя страхователь может не обладать имущественным интересом.

Застрахованное лицо

Физическое лицо, чья жизнь, здоровье и трудоспособность являются объектом страховой защиты в договоре ипотечного страхования.

Выгодоприобретатель

Назначаемое страхователем физическое или юридическое лицо, имеющее основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении застрахованного имущества (имущественный
интерес), в пользу которого заключен договор страхования.

Срок страхования

Время действия договора, как правило, совпадает со сроком действия договора ипотечного кредитования.

Срок действия договора

Время, в течение которого-страховщик обязуется совершать выплаты страхователю или выгодоприобретателю при наступлении страховых случаев, указанных в договоре.

Территория страхования

Определенная в договоре страхования территория (страна, область, маршрут и т.п.), в пределах которой наступивший страховой случай в период действия договора страхования влечет за
собой обязательства страховщика по выплате страхового возмещения. Для объектов имущества и гражданской ответственности территорией страхования является адрес места нахождения
имущества, при страховании гражданской ответственности за действия животных территорией страхования является территория Российской Федерации.

Неполное пропорциональное страхование

Условие о неполном пропорциональном страховании означает, что установленная в договоре страховая сумма ниже страховой стоимости имущества и выплата страхового возмещения производится
в той же пропорции к сумме ущерба, в какой и страховая сумма относилась к страховой стоимости.

Неполное страхование

Условие о неполном страховании означает, что установленная в договоре страховая сумма ниже страховой стоимости имущества. При этом выплата страхового возмещения может производится
как с учетом отношения страховой суммы к страховой стоимости (неполное пропорционально страхование), так и без учета этого отношения (неполное непропорциональное страхование).

Полное страхование

Условие о полном страховании означает, что установленная в договоре страховая сумма равна страховой стоимости имущества

Неполное непропорциональное

Условие о неполном непропорциональном страховании означает, что установленная в договоре страховая сумма ниже страховой стоимости имущества и выплата страхового возмещения производится
без учета пропорции, в какой страховая сумма относилась к страховой стоимости.

Износ

Постепенное уменьшение первоначальной стоимости имущества в процессе его использования.

Система возмещения

Под системой возмещения понимается порядок учета износа на заменяемые материалы / детали при частичном повреждении имущества: система возмещения «Новое за старое» предполагает, что
на заменяемые материалы / детали при частичном повреждении износ не начисляется (выплата равна стоимости новых деталей), система возмещения «Старое за старое» предполагает, что
на заменяемые материалы / детали при частичном повреждении начисляется износ за время эксплуатации поврежденного имущества (выплата равна стоимости новых деталей за минусом износа
за период эксплуатации)

Страховая стоимость

Действительная, фактическая стоимость имущества для целей страхования. Для определения страховой стоимости применяются различные методы экономической оценки, как правило при страховании
загородной недвижимости, отделки и инженерного оборудования страховая стоимость приравнивается к восстановительной стоимости (с учетом износа), а при страховании движимого имущества,
конструктивных элементов квартир / таунхаусов — к рыночной (за минусом износа).

Досрочное погашение военной ипотеки из собственных средств и другие варианты

Нужно ли досрочно погашать военную ипотеку и если это делать, то как?

Досрочное погашение, дело добровольное, но если посмотреть на этот вопрос с точки зрения минимизации затрат в будущем, то в любом случае это желательно делать. Какие плюсы военнослужащий получит от этого:

При досрочном погашении уменьшается тело кредита, а соответственно и срок кредита
Переплата по процентам становится меньше
Уменьшается задолженность на конец срока кредитования (если таковая имеется), с которой столкнулись многие военнослужащие

Важно понимать, чем быстрее будет закрыт выданный банком кредит по военной ипотеке, тем раньше возобновятся накопления военнослужащего-участника НИС на его счету в ФГКУ «Росвоенипотека»

Меньше переплат по процентам = больше накоплений! (Накопленные вновь средства можно также потом ипользовать!)

Какие есть способы для досрочного погашения военной ипотеки у военнослужащего?

Погашение военной ипотеки за счет собственных средств

Участник НИС пишет заявление по форме банка о намерении досрочного (частично и полностью) погашения выданного ипотечного кредита.

Обратите внимание, что у банка могут быть свои нюансы, например дата осуществления досрочного погашения или необходимость подачи заявления только в офисе банка, без возможности подачи через интернет-банк.

После в банке военнослужащему укажут реквизиты, на которые необходимо внести деньги и предоставят новый график платежей.

В свою очередь банк берет на себя обязательства по извещению ФГКУ «Росвоенипотека» (РВИ) о состоявшемся досрочном (частично и полностью) погашении. Держите этот вопрос на контроле!

Частично досрочное погашение за счет оставшихся средств на именном накопительном счете участника НИС

По практике последнего года, в большинстве случаев, если на счету военнослужащего участника НИС остались неиспользованные средства, ФГКУ «Росвоенипотека» самостоятельно направляла их в банк для частично досрочного погашения. Обычно, участие военнослужащего в этом процессе полностью исключено, но на практике, стоит обратиться в банк и уточнить, произошло ли частично досрочное погашение или участнику НИС необходимо подать соответствующее заявление.

Опять же, исходя из опыта, оставшиеся на счету накопления не всегда списываются автоматически, зачастую кого-то Росвоенипотека да пропускает!
Поэтому мы рекомендуем сделать запрос на остаток средств (можно из личного кабинета сайта ФГКУ «Росвоенипотека»).

Если таковые остались, то для осуществления частично досрочного погашения военной ипотеки необходимо написать заявление в РВИ (образец)! В заявлении обязательно указать номер кредитного договора и договора ЦЖЗ, контактные данные (почта, телефон), адрес места жительства и приложить копию паспорта.

Далее необходимо отправить документы в РВИ:

Отправить письмом по адресу: ФГКУ «Росвоенипотека», 125284, г. Москва, Хорошевское шоссе, д. 38 Д, стр. 2
Отправить в формате PDF на почту [email protected] (официальная почта РВИ)
Самостоятельно доставить документы в территориальный филиал

На рассмотрение заявления РВИ имеет 30 дней.

Статус рассмотрения можно посмотреть на главной странице сайта РВИ:

Сведения об этапах рассмотрения и оформления документов в учреждении

Погашение военной ипотеки с использованием средств материнского капитала

Шаг 1.	Необходимо обратиться в Пенсионный фонд РФ: подать заявление на использование средств материнского капитала паспорт распорядителя маткапитала непосредственно сам сертификат на маткапитал кредитный договор полученный в банке кредиторе по военной ипотеке свидетельства о рождении детей СНИЛС свидетельство о браке и паспорт супруга (если ипотека не оформлена на мать) справка об остатке долга из банка выписку из ЕГРП по квартире, купленной по военной ипотеке обязательство об оформлении приобретенного жилья в общую собственность всех членов семей (заверяется нотариусом)
Шаг 2.	Перечисление средств материнского капитала Пенсионным фондом РФ на счет банка.

Шаг 1.

Необходимо обратиться в Пенсионный фонд РФ:

подать заявление на использование средств материнского капитала
паспорт распорядителя маткапитала
непосредственно сам сертификат на маткапитал
кредитный договор полученный в банке кредиторе по военной ипотеке
свидетельства о рождении детей
СНИЛС
свидетельство о браке и паспорт супруга (если ипотека не оформлена на мать)
справка об остатке долга из банка
выписку из ЕГРП по квартире, купленной по военной ипотеке
обязательство об оформлении приобретенного жилья в общую собственность всех членов семей (заверяется нотариусом)

Шаг 2.

Перечисление средств материнского капитала Пенсионным фондом РФ на счет банка.

Национальная Фабрика Ипотеки

Ипотечный брокер Виктор Осин, г. Оренбург

Как партнёр из регионального центра хочу отметить профессиональный подход специалиста, работающего с нашей компанией. Алексей Горелый от самой подачи заявки на ипотеку до выдачи кредита был на связи и деликатно отвечал даже на самые банальные вопросы. Проведение сложной сделки оказалось легкой задачей в команде с таким профессионалом. Отдельно отмечу такие качества как оперативность и конструктивность.

7 Июнь 2021 ГОД

Центр недвижимости «ТандемТ»

Сегодня прошло замечательное мероприятие от @fabrikaipoteki, на котором мы побывали. Там обсудили все вопросы по улучшению количества одобрений по ипотеки и что для этого нужно сделать, узнали много разных лайфхаков и тонкостей, которые помогут нам в работе с нашими клиентами.

Теперь мы вооружены новыми знаниями и готовы помогать в оформлении ипотеки, даже самой сложной и даже с плохой кредитной историей.

7 Июнь 2021 ГОД

@nedvighimostengels (Instagram)

Все Лучшее -Партнерам! Супер тренинг! Спасибо Вам @fabrikaipoteki за прекрасный семинар, получили много позитива, знаний, которые необходимо знать в нашей работе! @fabrikaipoteki Вы лучшие!!!!
Ждем с нетерпением следующий тренинг!!!

7 Июнь 2021 ГОД

Olga Pevtsova, Казань

Сегодня провели электронную сделку в Казани на Абсалямова 19, хочу выразить слова благодарности профессионалам своего дела, лично Леонтьевой Елене Юрьевне, главному специалисту группы продаж. Наши клиенты довольны, и это важно. Будем вновь обращаться!

4 Июнь 2021 ГОД

Аида Савгачева

Вчера была на крутом тренинге от @fabrikaipoteki.
Хоть я сама и работала в банке, в андеррайтинге, и знаю о проверках не
понаслышке, много нового узнала для себя. Спасибо!

4 Июнь 2021 ГОД

Олеся Хованская

Спасибо партнёром за интересный тренинг! Благодаря вашим семинарам мы узнаём много нового, а также чаще видимся с коллегами с других агентств в нерабочей обстановке!

Ждём с нетерпением следующее обучение!

4 Июнь 2021 ГОД

Иван Савенков, Волгоград

Ипотека 24 это настоящие профессионалы на рынке ипотечного кредитования. Компетентный, дружелюбный и отзывчивый коллектив, который может понять вас с полуслова и подобрать необходимые кредитные продукты. Далеко не каждый банк может похвастаться теми условиями, которые предлагает Ипотека 24. Отдельно хочу отметить Ипотечный университет 24, так как в Волгограде это единственная организация, которая проводит такие познавательные мероприятия.

16 Апрель 2021 ГОД

Anneta Ricci, Казань

Не первый год работаем с банком Ипотека 24, очень комфортно работать с коллективом. Наш куратор по заявкам — Анастасия Богатырева. Всегда четкий подход к рассмотрению заявок, оперативная обратная связь, быстрый выход на сделку, проводят сделки между родственниками. Лояльный банк)))

16 Апрель 2021 ГОД

Олег Лебедев, Казань

Ипотека 24 — профессионалы своего дела, взял у них ипотеку, все оформили быстро. Работали с Анастасией, она очень квалифицированный специалист, помогала решать все внезапно возникающие проблемы. Электронная регистрация прям в офисе, очень удобно. Спасибо!

15 Апрель 2021 ГОД

Лилия Володкина, Казань

Не первый год работаю с Ипотека 24 с Анастасией Богатыревой. Являюсь Премиум партнером Компании. Вышли с клиентом на сделку в апреле под залог квартиры, Одобрили большую сумму кредита при грамотном подходе специалистов. Хорошо кредитуют ИП шников, клиентов категории «бизнес». Благодарю весь коллектив Ипотека 24 за труд и профессионализм!<br>

15 Апрель 2021 ГОД

Меньшикова Наталья

Краснодар! Все было безумно тепло, энергетика сумасшедшая!!! Спасибо Вам, Вы правда делаете максимум для своих партнеров! Быть на ваших мероприятиях всегда праздник! Плюс новые идеи, инструменты для продаж! Круто! Как всегда!!! От имени всего агентства @100kv.m Спасибо!

16 Март 2021 ГОД

«МОЯ ИМПЕРИЯ»

4 марта прошла оф-лайн презентация Фабрики Ипотеки @fabrikaipoteki . Я являюсь партнёром #Ипотека24 и приняла активное участие в обсуждении новых проектов и стала счастливым обладателем #ИпотеКоинов
Хочу выразить огромную благодарность Фабрике Ипотеки за организацию таких мероприятий, за приятную атмосферу, гостеприимство и крутые подарки.

16 Март 2021 ГОД

Халитова Айгуль

Мощно!

Новые весенние условия в супер банке.

Единственный банк со своим «ипотечным университетом 24 »обучение , повышение квалификации, тренинги /вебинары / все для вас.

@fabrikaipoteki единственный банк с лояльными условиями по кредитной истории.

Идеальные условия для собственников бизнеса, ИП, самозанятых.

16 Март 2021 ГОД

Татьяна Чистова, Краснодар

Добрый день! Выражаю Ипотека24 огромную благодарность, очень хороший материал, подбираете самые актуальные темы. Спасибо огромное Вашей команде профессионалов за Ваш труд.

9 Март 2021 ГОД

Как быстрее погасить ипотеку

Если у вас есть 30-летняя ипотека, вам может казаться, что вы всегда будете расплачиваться за свой дом. Но вы можете сократить время, необходимое для выплаты ипотечного кредита, используя ряд стратегий, многие из которых не требуют дополнительных затрат.

Самый быстрый способ погашения ипотеки может включать комбинацию следующих тактик:

Выплаты каждые две недели.
Бюджет с доплатой каждый год.
Отправляйте дополнительные деньги на основную сумму каждый месяц.
Пересмотрите ипотеку.
Рефинансируйте ипотеку.
Выберите ипотеку с гибким сроком.
Рассмотрим ипотеку с регулируемой процентной ставкой.

Какие самые быстрые способы погасить ипотеку?

Выплата раз в две недели . Разделите ежемесячный платеж по ипотеке пополам и отправляйте его каждые две недели. К концу года вы внесете эквивалент 13 ежемесячных платежей.Эта стратегия может сократить размер типичной 30-летней ссуды на четыре-шесть лет. При 15-летней ипотеке выплаты каждые две недели могут сократить срок погашения от одного до трех лет, в зависимости от суммы кредита и процентной ставки.

СВЯЗАННЫЙ СОДЕРЖАНИЕ

Не каждый кредитор будет принимать платежи раз в две недели, говорит Джеки Бойс, старший директор по жилищным вопросам и услугам по банкротству некоммерческого агентства кредитного консультирования Money Management International. Спросите своего кредитора, принимает ли он платежи раз в две недели и как они будут обрабатываться.

Бюджет доплаты каждый год . Если вы не хотите отправлять платежи раз в две недели, вы можете получить аналогичную экономию, производя дополнительный платеж один раз в год. Возврат налога или бонус могут предоставить вам денежные средства, необходимые для этой стратегии. Выделите всю сумму на основную сумму кредита, и вы сможете сократить срок погашения до семи лет, если будете вносить дополнительные платежи ежегодно.

«Чем быстрее вы уменьшите эту основную сумму, тем меньше будет ваша общая стоимость заимствования», — говорит Джон Патаки, исполнительный вице-президент и главный банковский директор TIAA Bank.

Отправляйте дополнительные деньги на основную сумму каждый месяц. Если вы не можете позволить себе делать дополнительный платеж каждый год, рассмотрите возможность отправки дополнительной суммы каждый месяц. «Предоплата по ипотеке лучше всего подходит для тех людей, которым не хватает дисциплины для сбережений», — говорит Роберт Р. Джонсон, профессор финансов в Хейдерском колледже бизнеса Университета Крейтон в Омахе, Небраска.

Вы можете округлить свой регулярный платеж до следующей суммы в сто долларов, чтобы упростить ведение учета, или добавить 100 долларов к сумме платежа.Свяжитесь со своим кредитором, чтобы узнать, как он обрабатывает платежи, превышающие регулярный ежемесячный счет. Эта дополнительная сумма должна быть применена к основной сумме, чтобы сократить срок ипотеки и проценты. Фактическая экономия будет зависеть от условий вашей ссуды и от того, сколько дополнительно вы платите каждый месяц.

Пересмотрите ипотеку . Если вы получили наследство или другую непредвиденную прибыль, подумайте о пересмотре ипотечного кредита. Некоторые обслуживающие ссуды предлагают этот вариант, когда они получают единовременную выплату в счет основной суммы.При повторной корректировке компании реамортизируют ссуду, поэтому срок остается прежним, но ежемесячный платеж снижается на основе уменьшенной основной суммы. Чтобы быстро погасить ипотечный кредит с помощью этой стратегии, продолжайте вносить свою предыдущую сумму платежа и направьте дополнительные деньги в счет основной суммы.

В то время как Freddie Mac и Fannie Mae разрешают изменение ипотечных кредитов, Ginnie Mae этого не делает. Это означает, что ссуды Федерального жилищного управления и Министерства по делам ветеранов США не могут быть пересмотрены, и домовладельцам с такой ипотекой нужно будет определить, как быстро погасить свою ипотеку, используя другой метод.Кредиторы предъявляют разные требования относительно того, как часто можно изменять ссуду и сколько нужно вносить в счет основной суммы. Также может взиматься плата за переработку.

Рефинансируйте ипотеку . Вы также можете подать заявление на получение новой ссуды для рефинансирования ипотеки. Рефинансирование может снизить процентную ставку и привести к значительной экономии. Домовладельцы также могут рефинансировать на более короткий срок, чтобы быстрее выбраться из долгов. Например, вместо рефинансирования 30-летней ипотеки новый заем может быть сроком на 15 лет.Хотя ежемесячные платежи будут выше при более коротком сроке, потребители могут сократить свои процентные расходы в течение срока действия кредита.

«Многие заемщики ошибочно полагают, что выплаты по 15-летнему кредиту будут вдвое выше, чем по 30-летнему», — говорит Джонсон. Вместо этого увеличение могло быть намного меньше.

Например, Джонсон говорит, что ежемесячная выплата основного долга и процентов по 30-летней ипотеке на сумму 200 000 долларов США под 4% годовых составит примерно 955 долларов США. 15-летняя ипотека на тех же условиях будет иметь ежемесячную выплату основной суммы долга и процентов в размере 1479 долларов.

Выбрать ипотеку с гибким сроком . Хотя ипотечные кредиты на 15 и 30 лет являются наиболее распространенными, они не единственные доступные варианты. Подумайте, можете ли вы позволить себе более короткий срок амортизации.

Если вы решите рефинансировать, рассмотрите возможность использования кредитора, который предлагает гибкие сроки ипотеки. Более короткие сроки означают, что со временем выплачиваются меньше денег по процентам. Если вы не уверены, какой срок выбрать, независимый ипотечный брокер может помочь определить, насколько короткий срок вы можете с комфортом выплатить.

Рассмотрите возможность использования ипотеки с регулируемой процентной ставкой. Когда в 2008 году рынок жилья рухнул, ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой вызвали волну отчуждения права выкупа закладных. Ссуды начинались с низкой начальной процентной ставки, которая увеличивалась после определенного периода. Во время рецессии домовладельцы, которые изначально могли позволить себе выплаты по ипотеке, обнаружили, что они больше не могут этого делать после повышения процентных ставок.

Вы можете быть склонны уклоняться от ипотечных кредитов с регулируемой процентной ставкой, учитывая их неоднозначную историю.Тем не менее, они по-прежнему могут быть полезным инструментом для финансово стабильных семей или тех, кто ожидает переезда в ближайшем будущем, например семей военнослужащих.

«Вам определенно не нужна ипотека с регулируемой процентной ставкой без ограничения (по процентам)», — говорит Бойс. Ипотека с регулируемой процентной ставкой может помочь быстро создать собственный капитал в доме, а низкие проценты могут высвободить дополнительные деньги в домашнем бюджете для выплаты основной суммы долга.

Как я могу погасить 30-летнюю ипотеку через 15 лет?

Предполагая, что у вас есть ипотечный кредит в размере 200 000 долларов с процентной ставкой 4%, вам нужно будет платить дополнительно 500 долларов в месяц в счет основной суммы долга, чтобы сократить период погашения до 15 лет.Это может быть непростой задачей для многих домохозяйств, но меньшие платежи могут существенно повлиять на ваш период окупаемости и сбережения на процентах.

Как я могу погасить 30-летнюю ипотеку через 10 лет?

Если вы не получите непредвиденный доход, вам, вероятно, придется использовать комбинацию вышеперечисленных стратегий, чтобы выплатить 30-летнюю ипотеку за 10 лет. Например, вы можете рефинансировать, чтобы снизить процентную ставку, выбрать более короткий срок кредита и ежемесячно вносить дополнительные платежи по основному долгу.

Другой вариант — найти творческие способы сбора денег, которые можно использовать для быстрой выплаты ипотеки, например, сдавая комнату.

«Мы наблюдаем, как многие пенсионеры обращаются к совместному использованию жилья как к средству получения дополнительного дохода и своевременной выплаты ссуд», — говорит Венди Буркхардт, генеральный директор Silvernest, онлайн-службы поиска соседей по комнате для пенсионеров и пустующих гнезда. Буркхардт говорит, что домовладельцы зарабатывают в среднем 10 000 долларов в год, и они могут иметь более низкие счета за счет разделения затрат на коммунальные услуги.При ипотеке на 200 000 долларов под 4% годовых дополнительные 10 000 долларов в год могут сократить 30-летний срок до 12 лет и сэкономить домовладельцу более 90 000 долларов в виде процентов.

Через сколько лет начнется выплата дополнительной ипотечной ссуды?

Ваши сбережения будут зависеть от размера и срока кредита. Используя пример ипотеки в размере 200 000 долларов США на 30-летний срок и 4% годовых, один дополнительный платеж каждый год может сократить период погашения на четыре года и сэкономить более 20 000 долларов США в виде процентов.Чтобы получить эту экономию, вы должны иметь возможность применить дополнительную оплату к основателю.

Разумно ли расплачиваться за свой дом?

Выплата ипотеки должна быть сбалансирована с другими финансовыми потребностями. Перед выплатой ипотеки домовладельцы должны быть уверены, что они вносят взносы в пенсионные фонды, такие как IRA и счета 401 (k). Создание чрезвычайного фонда также должно иметь приоритет перед выплатой ипотеки. Некоторым домохозяйствам также могут предоставляться налоговые льготы при владении ипотекой.«Быть свободным от долгов — это отличная финансовая цель, — говорит Бойс, — (но) вам нужно взвесить все свои варианты».

Ваш дом может быть вашим самым большим активом. Вы можете быстрее повысить его ценность, используя эти методы для выплаты основной суммы, уменьшения суммы причитающихся процентов и сокращения срока вашей ипотеки на несколько лет.

5 способов погасить ипотеку досрочно: за и против

Хотите погасить ипотеку быстрее, чем через 30 лет?

Многие домовладельцы с 30-летней ипотекой думают, что
никогда не оставайся без бремени долга.

К счастью, есть несколько хороших способов
чтобы погасить ипотеку быстрее и сэкономить на выплате процентов.

Более того, не все методы требуют больших дополнительных затрат.

Но внимательно рассмотрите свои варианты. Если у вас есть лишние деньги, которые можно потратить на ипотеку, она может принести больше пользы в другом месте.

Вот что вам следует знать.

Посмотрите, имеете ли вы право на более короткий срок кредита (23 июля 2021 г.)

В этой статье (Перейти к…)

Зачем раньше выплачивать ипотеку?

Мало кто держит 30-летний заем на весь срок.Фактически, домовладельцы остаются в среднем всего на 13 лет, а их ссуды могут иметь еще более короткий срок жизни, если они в какой-то момент рефинансируют.

Домовладельцы, которые планируют продать свой дом или
рефинансирование в ближайшее время обычно не заботится о досрочном погашении своей ипотеки.

Но как насчет домовладельцев, которые остаются?
ставить на долгое время? Те 30 лет выплаты процентов могут начать ощущаться
как бремя, особенно по сравнению с выплатами по сегодняшней более низкой процентной ставке
кредиты.

Возможно, вы задаетесь вопросом
как погасить ипотеку быстрее, чтобы вы могли жить без долгов и иметь полную
владение своим домом.

Вот пять стратегий, которые вы можете
использовать для достижения этих целей.

~~Пять способов досрочного погашения ипотеки~~

~~Есть несколько способов сократить срок кредита и сэкономить кучу денег на процентах по ипотеке.~~

1. Рефинансирование на более короткий срок

30-летний жилищный кредит больше всего
популярны, но кредиторы также предлагают более короткие сроки кредита.15-летний кредит — это
Это обычная альтернатива, и многие кредиторы также предлагают ссуды на 10, 20 и 25 лет.

Более короткие сроки погашения означают более высокие ежемесячные платежи, но
меньше процентов в течение срока кредита.

Давайте сравним 20-летний срок с
30-летний срок.

Большинство 20-летних ипотечных кредитов переносятся ниже
ставки, чем 30-летняя ипотека. Как правило, 20-летние ставки могут быть
от одной восьмой (0,125%) до четверти (0,25%) процента ниже.

Допустим, вы финансируете
Кредит в размере 250 000 долларов США сроком на 30 лет по ставке 3.75%. Ваша основная сумма и процентные платежи
будет около 1150 долларов в месяц
Используя ту же сумму кредита, но с
20-летний срок под 3,625%, ваш ежемесячный платеж составит 1450 долларов США
Вы заплатите на несколько сотен больше в месяц, но
вы были бы без ипотеки на десять лет раньше

Самое лучшее? Экономия процентов на
эта 20-летняя ипотека будет более 65 000 долларов, если вы оставите ее до
это было оплачено.

Еще одно преимущество рефинансирования в
Более короткий срок заключается в том, что вам не нужно начинать все заново, если у вас еще 30 лет.

Для многих благополучных домовладельцев.
в свой первоначальный срок ипотеки, начиная с еще 30-летних процентов может
не имеет смысла.

Но с 15-летним рефинансированием вы можете зафиксировать низкую процентную ставку и более короткий срок кредита, чтобы быстрее погасить ипотечный кредит. Обратите внимание: чем короче срок ипотеки, тем выше будут ежемесячные выплаты по ипотеке.

~~Подтвердите свое право на рефинансирование (23 июля 2021 г.)~~

2. Внести дополнительные основные платежи

Еще один способ погасить жилищный кредит быстрее — просто заплатить
дополнительно, когда есть возможность.

Большинство ипотечных кредитов, выданных после 10 января 2014 г., не взимаются
пени за предоплату.

Это означает, что вы можете заплатить дополнительные деньги на свой
остаток по ипотечному кредиту каждый месяц — или внесите большую единовременную выплату на свой
основной суммы кредита каждый год — без штрафных санкций за досрочное погашение кредита.

Многие домовладельцы вносят дополнительные платежи в основную сумму своей ссуды, когда получают возмещение подоходного налога. Дополнительные выплаты основного долга могут иметь большое влияние.

~~Вот пример.~~

Допустим, вы взяли жилищный заем.
на 300 000 долларов США на 30-летний срок и ставку 4%
Это основная сумма и процентная ставка в размере
1370 долларов США
360 платежей в размере 1370 долларов США в месяц означают
вы заплатите 492 500 долларов в течение срока кредита —
это 192 500 долларов США в виде процентных выплат за 30 лет

Используя те же цифры для
сумма кредита и процентная ставка:

Если вы вносите дополнительную основную сумму
платежей в размере 250 долларов в месяц, вы сэкономите семь лет и четыре месяца
термин
И вы сэкономите более 59 000 долларов в
Выплата процентов

~~Помимо экономии на процентах есть и другие преимущества.~~

Досрочная выплата ипотечного кредита позволяет вам использовать деньги, которые вы
платили бы каждый месяц за другие цели, например, за инвестирование.

Продолжим приведенный выше пример. Вместо того, чтобы платить
1370 долларов в месяц по ипотеке, вы можете вложить ту же сумму в
инвестиционный счет.

С доходностью 5%
над
семь лет и четыре месяца, ваша перенаправленная ипотека
выплаты составят 135 000 долларов. Вы не только сэкономили 59 000 долларов на процентах, но и
у вас есть дополнительный запас наличных по истечении первоначального 30-летнего срока кредита.

3. Выплачивайте один дополнительный платеж по ипотеке в год (рассмотрите возможность выплаты раз в две недели)

Многие домовладельцы выбирают такой
доплата в год, чтобы погасить ипотеку быстрее.

Один из самых простых способов ежегодно вносить доплату — это
платить половину ипотечного платежа раз в две недели вместо того, чтобы платить полную
сумма раз в месяц. Это известно как «платежи раз в две недели».

Когда вы делаете платежи раз в две недели вместо ежемесячных, вы в конечном итоге добавляете один дополнительный платеж каждый год.

Однако вы не можете просто начинать платить каждые две недели. Ваша кредитная организация может быть сбита с толку из-за нерегулярных частичных платежей. Сначала поговорите со своим кредитным агентом, чтобы согласовать этот план.

Вы также можете просто сделать 13-й платеж в конце
год. Но этот метод требует единовременной выплаты наличных. Некоторые
домовладельцы любят указывать свой дополнительный платеж в своей налоговой декларации или
годовой бонус на работе.

Как бы вы это ни устроили, доплата каждый год составляет
отличный способ погасить ипотеку раньше срока.

Например, если вы вынули
ипотека на $ 200 000 сроком на 30 лет под 4,5%, вашу основную сумму и проценты
оплата составит около 1000 долларов в месяц.

Выплата одного дополнительного платежа в размере 1000 долларов США
в год сократит ваш 30-летний срок на 4½ года. Это спасает вас
28 500 долларов США в виде процентов, если вы проследите за получением кредита
конец.

Быстрая выплата остатка по ипотеке имеет другие
преимущества тоже.

Например, уменьшение баланса означает, что вы можете перестать платить
взносы по частному страхованию ипотечных кредитов (PMI) будут выплачиваться раньше.Обычные кредиты позволяют
отмените PMI, когда вы выплатите 20% от первоначального остатка по кредиту.

4. Пересмотрите ипотеку вместо рефинансирования

~~Переработка ипотеки отличается от рефинансирования, потому что вы сохраняете существующую ссуду.~~

Вы просто платите единовременно
основной суммы долга, и банк скорректирует ваш график выплат, чтобы отразить новый
баланс. Это приведет к сокращению срока кредита.

Одним из основных преимуществ переделки является
что комиссии значительно ниже, чем при рефинансировании.

Как правило, сборы за пересмотр ипотечного кредита
всего несколько сотен долларов. Затраты на закрытие рефинансирования, на
для сравнения, обычно несколько тысяч.

Plus, если у вас уже есть
низкая процентная ставка, вы можете сохранить ее, когда измените свой ипотечный кредит. Если у тебя есть
более высокий
процентная ставка, рефинансирование может быть лучшим вариантом.

Уточните у своего кредитора или обслуживающего лица, если вы
нравится такой вариант. Не все компании позволят пересмотреть ипотеку.

5. Уменьшите баланс единовременным платежом

Альтернативой переделке является приготовление
единовременные выплаты в счет основного долга, когда это возможно.

Вы унаследовали деньги, много заработали?
бонусы или
комиссионные чеки, или продали другую недвижимость? Вы можете применить эти доходы к своему
основной баланс ипотечного кредита и избавиться от долгов гораздо раньше.

Поскольку ссуды VA и FHA не могут быть пересчитаны на , единовременные выплаты могут быть
следующая лучшая вещь. Кроме того, вы сэкономите на комиссии банка за переделку.

С некоторыми ипотечными обслуживающими организациями вы
необходимо указать, когда дополнительные деньги должны быть вложены в основной капитал.В противном случае дополнительные деньги могут
быть разделенным между процентами и основной суммой, поскольку они делятся в рамках
регулярный ежемесячный платеж по ипотеке.

Обратитесь к обслуживающему персоналу, если не знаете, как
будут применяться дополнительные платежи.

~~Проверьте свои варианты ипотеки (23 июля 2021 г.)~~

~~Недостатки досрочного погашения ипотеки~~

Большинство финансовых экспертов поощряют домовладельцев вкладывать
их
дополнительные деньги на пенсионные счета вместо выплаты ипотечных кредитов
рано.

Причина? Почти столетие акции
рынок имеет среднегодовую доходность 10%. Это означает, что домовладельцы
потенциально могут заработать больше, инвестируя в фондовый рынок, чем они сэкономили бы, заплатив
их ипотечный баланс.

Кроме того, некоторые домовладельцы списывают свои платежи по ипотечным кредитам в качестве налогового вычета, что означает, что они могут получить часть этих денег обратно во время уплаты налогов.

Есть и другие потенциальные недостатки
рассмотреть до досрочного погашения ипотеки:

Использование всех дополнительных средств для оплаты
ипотечный кредит может лишить вас слишком большой части вашего собственного капитала,
что затрудняет доступ позже.Вам понадобится рефинансирование с выплатой наличных или вторая ипотека (например,
заем собственного капитала) для получения денежного потока от ваших инвестиций в жилье
Вы можете упустить более высокую доходность от инвестиций, доходность которых может превышать сумму
проценты, которые вы платите по ипотеке. Но имейте в виду, что акции не
всегда поднимайся. Вы можете избежать больших потерь, вложив дополнительные средства в свой
ипотечный кредит. Депозит для ипотечного кредита — это гарантированный возврат, равный вашему
текущая процентная ставка
Если рынок недвижимости упадет, когда вы
думая о продаже, вы можете не получить столько, сколько рассчитывали.
Деньги, которые вы вкладываете в IRA.
вместо того, чтобы платить по ипотеке, вы можете расти без уплаты налогов.Сосредоточившись на создании
здоровый пенсионный фонд, когда вы моложе, дает вашим сбережениям больше времени
расти, плюс вы можете вычитать взносы в свой традиционный IRA до IRS
годовые лимиты

Наконец, прежде чем доплачивать по ипотеке, многие эксперты по личным финансам рекомендуют создать чрезвычайный фонд на случай, если вы потеряете работу, получите травму или столкнетесь с другими финансовыми проблемами. Без средств на случай непредвиденных обстоятельств на сберегательном счете вам, возможно, придется использовать кредитные карты с более высоким процентом для оплаты непредвиденных расходов.

Вопросы, которые следует задать перед выплатой
ипотека ранняя

Выплачивает ипотеку досрочно
лучшее финансовое решение для вас и вашей семьи? Это
зависит от вашей уникальной ситуации и финансовых
цели.

Вот несколько вопросов, которые помогут
руководствуйтесь своим решением:

Как долго вы планируете оставаться в
твой дом? Если есть большая вероятность, что вы продадите дом за пару
лет, выгода от рефинансирования или выплаты ипотеки будет меньше
вероятно окупится.Ваши доллары могут быть лучше вложены в другое место
Сколько у вас дополнительных денег
работать с? Достаточно ли у вас гибкости, чтобы выплатить ипотечный кредит? и работают на другие финансовые цели
одновременно? Если это так, вам будет проще принять решение.
Какая процентная ставка по ипотеке будет
вы подходите? Сегодняшние средние ставки по ипотеке исторически низкие —
особенно для 15-летних кредитов. Но ваша ставка зависит от вашего кредитного рейтинга,
отношение долга к доходу и другие личные финансы.Если вы не можете претендовать на
значительно более низкая ставка, в рефинансировании будет меньше смысла
У вас есть резервный фонд? Если ваш сберегательный счет не может
покрыть расходы на проживание не менее трех месяцев, подумайте о том, чтобы сэкономить
чрезвычайный фонд, прежде чем платить больше по ипотеке

Если ваша главная цель — быть
освободить от долгов как можно скорее, затем изучите одну из пяти вышеперечисленных стратегий
чтобы погасить ипотеку быстрее. Возможно, вы уже выплатили другой личный долг, например
студенческие ссуды или кредитные карты; имеет смысл настроить таргетинг на ипотеку,
слишком.

Это может быть особенно привлекательно
если вы близки к финишу ипотечного кредита и начинаете заново с рефинансирования
не имело бы смысла.

Следует ли выплачивать ипотечный кредит досрочно или рефинансировать?

Вы хотите погасить свой
ипотечный кредит быстрее, потому что вы беспокоитесь о том, сколько вы тратите на
интерес?

Если вас просто беспокоит процентная ставка по ипотеке, подумайте о рефинансировании до более низкой ставки — и, возможно, на более короткий срок — вместо того, чтобы вносить дополнительные выплаты по существующей ипотеке.

Но если у вас уже есть конкурентоспособная процентная ставка и
идеальный срок кредита, возможно, вам не нужно рефинансировать. Вы можете испытать соблазн
платите меньше процентов, быстрее выплачивая ипотечный кредит.

Принимая решение, подумайте, сможете ли вы заработать
вкладывать больше средств в ценные бумаги, чем вы сэкономили бы, выплачивая ипотеку
балансировать быстрее. Вложение этих денег в IRA с налоговыми льготами может предложить
больше финансового спокойствия, чем сразу приобретение дома.

Любое инвестирование может быть рискованным. Уточняйте у личного
финансовый советник, прежде чем делать какие-либо большие шаги, если вы не уверены в
рискуете.

~~Подтвердите свое право на рефинансирование (23 июля 2021 г.)~~

Обзор способов погашения ипотеки быстрее

~~Если вы решите досрочно погасить ипотеку, спросите своего ипотечного кредитора о:~~

~~Рефинансирование на более короткий срок ипотеки~~
~~Осуществление дополнительных выплат по основной сумме~~
~~Осуществление одного дополнительного платежа по ипотеке в год~~
~~Перерасчет ипотечного кредита~~
~~Единовременный платеж~~

Что бы вы ни выбрали, убедитесь, что вы все взвесили ваши варианты, чтобы найти наилучшее применение своим с трудом заработанным деньгам.

~~Подтвердите новую ставку (23 июля 2021 г.)~~

5 способов погасить ипотеку досрочно: за и против

Хотите погасить ипотеку быстрее, чем через 30 лет?

Многие домовладельцы с 30-летней ипотекой думают, что
никогда не оставайся без бремени долга.

~~Более того, не все методы требуют больших дополнительных затрат.~~

~~Вот что вам следует знать.~~

~~Посмотрите, имеете ли вы право на более короткий срок кредита (23 июля 2021 г.)~~

~~В этой статье (Перейти к…)~~

~~Зачем раньше выплачивать ипотеку?~~

Мало кто держит 30-летний заем на весь срок. Фактически, домовладельцы остаются в среднем всего на 13 лет, а их ссуды могут иметь еще более короткий срок жизни, если они в какой-то момент рефинансируют.

Вот пять стратегий, которые вы можете
использовать для достижения этих целей.

~~Пять способов досрочного погашения ипотеки~~

~~Есть несколько способов сократить срок кредита и сэкономить кучу денег на процентах по ипотеке.~~

1. Рефинансирование на более короткий срок

30-летний жилищный кредит больше всего
популярны, но кредиторы также предлагают более короткие сроки кредита. 15-летний кредит — это
Это обычная альтернатива, и многие кредиторы также предлагают ссуды на 10, 20 и 25 лет.

Давайте сравним 20-летний срок с
30-летний срок.

Допустим, вы финансируете
Кредит в размере 250 000 долларов США сроком на 30 лет под 3,75% годовых. Ваша основная сумма и процентные платежи
будет около 1150 долларов в месяц
Используя ту же сумму кредита, но с
20-летний срок в 3 года.625%, ваш ежемесячный платеж составит 1450 долларов США
Вы заплатите несколько сотен в месяц больше, но
вы были бы без ипотеки на десять лет раньше

~~Подтвердите свое право на рефинансирование (23 июля 2021 г.)~~

2. Внести дополнительные основные платежи

Еще один способ погасить жилищный кредит быстрее — просто заплатить
дополнительно, когда есть возможность.

Большинство ипотечных кредитов выдано после января.10, 2014, бесплатно
пени за предоплату.

~~Вот пример.~~

Допустим, вы взяли жилищный заем.
на 300 000 долларов США на 30-летний срок и ставку 4%
Это основная сумма и процентная ставка в размере
1370 долларов США
360 платежей в размере 1370 долларов США в месяц означают
вы заплатите 492 500 долларов в течение срока кредита —
это 192 500 долларов США в виде процентных выплат за 30 лет

Используя те же цифры для
сумма кредита и процентная ставка:

Если вы вносите дополнительную основную сумму
платежей в размере 250 долларов в месяц, вы сэкономите семь лет и четыре месяца
термин
И вы сэкономите более 59 000 долларов в
Выплата процентов

~~Помимо экономии на процентах есть и другие преимущества.~~

С доходностью 5%
над
семь лет и четыре месяца, ваша перенаправленная ипотека
выплаты составят 135 000 долларов. Вы не только сэкономили 59 000 долларов на процентах, но и
у вас есть дополнительный запас наличных после первоначального 30-летнего срока кредита.

3. Выплачивайте один дополнительный платеж по ипотеке в год (рассмотрите возможность выплаты раз в две недели)

Многие домовладельцы выбирают такой
доплата в год, чтобы погасить ипотеку быстрее.

Как бы вы это ни устроили, доплата каждый год составляет
отличный способ погасить ипотеку раньше срока.

Быстрая выплата остатка по ипотеке имеет другие
преимущества тоже.

4. Пересмотрите ипотеку вместо рефинансирования

~~Переработка ипотеки отличается от рефинансирования, потому что вы сохраняете существующую ссуду.~~

Одним из основных преимуществ переделки является
что комиссии значительно ниже, чем при рефинансировании.

5. Уменьшите баланс единовременным платежом

Обратитесь к обслуживающему персоналу, если не знаете, как
будут применяться дополнительные платежи.

~~Проверьте свои варианты ипотеки (23 июля 2021 г.)~~

~~Недостатки досрочного погашения ипотеки~~

Есть и другие потенциальные недостатки
рассмотреть до досрочного погашения ипотеки:

Использование всех дополнительных средств для оплаты
ипотечный кредит может лишить вас слишком большой части вашего собственного капитала,
что затрудняет доступ позже.Вам понадобится рефинансирование с выплатой наличных или вторая ипотека (например,
заем собственного капитала) для получения денежного потока от ваших инвестиций в жилье
Вы можете упустить более высокую доходность от инвестиций, доходность которых может превышать сумму
проценты, которые вы платите по ипотеке. Но имейте в виду, что акции не
всегда поднимайся. Вы можете избежать больших потерь, вложив дополнительные средства в свой
ипотечный кредит. Депозит для ипотечного кредита — это гарантированный возврат, равный вашему
текущая процентная ставка
Если рынок недвижимости упадет, когда вы
думая о продаже, вы можете не получить столько, сколько рассчитывали.
Деньги, которые вы вкладываете в IRA.
вместо того, чтобы платить по ипотеке, вы можете расти без уплаты налогов.Сосредоточившись на создании
здоровый пенсионный фонд, когда вы моложе, дает вашим сбережениям больше времени
расти, плюс вы можете вычитать взносы в свой традиционный IRA до IRS
годовые лимиты

Вопросы, которые следует задать перед выплатой
ипотека ранняя

Вот несколько вопросов, которые помогут
руководствуйтесь своим решением:

Как долго вы планируете оставаться в
твой дом? Если есть большая вероятность, что вы продадите дом за пару
лет, выгода от рефинансирования или выплаты ипотеки будет меньше
вероятно окупится.Ваши доллары могут быть лучше вложены в другое место
Сколько у вас дополнительных денег
работать с? Достаточно ли у вас гибкости, чтобы выплатить ипотечный кредит? и работают на другие финансовые цели
одновременно? Если это так, вам будет проще принять решение.
Какая процентная ставка по ипотеке будет
вы подходите? Сегодняшние средние ставки по ипотеке исторически низкие —
особенно для 15-летних кредитов. Но ваша ставка зависит от вашего кредитного рейтинга,
отношение долга к доходу и другие личные финансы.Если вы не можете претендовать на
значительно более низкая ставка, в рефинансировании будет меньше смысла
У вас есть резервный фонд? Если ваш сберегательный счет не может
покрыть расходы на проживание не менее трех месяцев, подумайте о том, чтобы сэкономить
чрезвычайный фонд, прежде чем платить больше по ипотеке

Следует ли выплачивать ипотечный кредит досрочно или рефинансировать?

~~Подтвердите свое право на рефинансирование (23 июля 2021 г.)~~

Обзор способов погашения ипотеки быстрее

~~Если вы решите досрочно погасить ипотеку, спросите своего ипотечного кредитора о:~~

~~Рефинансирование на более короткий срок ипотеки~~
~~Осуществление дополнительных выплат по основной сумме~~
~~Осуществление одного дополнительного платежа по ипотеке в год~~
~~Перерасчет ипотечного кредита~~
~~Единовременный платеж~~

~~Подтвердите новую ставку (23 июля 2021 г.)~~

5 способов погасить ипотеку досрочно: за и против

Хотите погасить ипотеку быстрее, чем через 30 лет?

Многие домовладельцы с 30-летней ипотекой думают, что
никогда не оставайся без бремени долга.

~~Более того, не все методы требуют больших дополнительных затрат.~~

~~Вот что вам следует знать.~~

~~Посмотрите, имеете ли вы право на более короткий срок кредита (23 июля 2021 г.)~~

~~В этой статье (Перейти к…)~~

~~Зачем раньше выплачивать ипотеку?~~

Мало кто держит 30-летний заем на весь срок. Фактически, домовладельцы остаются в среднем всего на 13 лет, а их ссуды могут иметь еще более короткий срок жизни, если они в какой-то момент рефинансируют.

Вот пять стратегий, которые вы можете
использовать для достижения этих целей.

~~Пять способов досрочного погашения ипотеки~~

~~Есть несколько способов сократить срок кредита и сэкономить кучу денег на процентах по ипотеке.~~

1. Рефинансирование на более короткий срок

30-летний жилищный кредит больше всего
популярны, но кредиторы также предлагают более короткие сроки кредита. 15-летний кредит — это
Это обычная альтернатива, и многие кредиторы также предлагают ссуды на 10, 20 и 25 лет.

Давайте сравним 20-летний срок с
30-летний срок.

Допустим, вы финансируете
Кредит в размере 250 000 долларов США сроком на 30 лет под 3,75% годовых. Ваша основная сумма и процентные платежи
будет около 1150 долларов в месяц
Используя ту же сумму кредита, но с
20-летний срок в 3 года.625%, ваш ежемесячный платеж составит 1450 долларов США
Вы заплатите несколько сотен в месяц больше, но
вы были бы без ипотеки на десять лет раньше

~~Подтвердите свое право на рефинансирование (23 июля 2021 г.)~~

2. Внести дополнительные основные платежи

Еще один способ погасить жилищный кредит быстрее — просто заплатить
дополнительно, когда есть возможность.

Большинство ипотечных кредитов выдано после января.10, 2014, бесплатно
пени за предоплату.

~~Вот пример.~~

Допустим, вы взяли жилищный заем.
на 300 000 долларов США на 30-летний срок и ставку 4%
Это основная сумма и процентная ставка в размере
1370 долларов США
360 платежей в размере 1370 долларов США в месяц означают
вы заплатите 492 500 долларов в течение срока кредита —
это 192 500 долларов США в виде процентных выплат за 30 лет

Используя те же цифры для
сумма кредита и процентная ставка:

Если вы вносите дополнительную основную сумму
платежей в размере 250 долларов в месяц, вы сэкономите семь лет и четыре месяца
термин
И вы сэкономите более 59 000 долларов в
Выплата процентов

~~Помимо экономии на процентах есть и другие преимущества.~~

С доходностью 5%
над
семь лет и четыре месяца, ваша перенаправленная ипотека
выплаты составят 135 000 долларов. Вы не только сэкономили 59 000 долларов на процентах, но и
у вас есть дополнительный запас наличных после первоначального 30-летнего срока кредита.

3. Выплачивайте один дополнительный платеж по ипотеке в год (рассмотрите возможность выплаты раз в две недели)

Многие домовладельцы выбирают такой
доплата в год, чтобы погасить ипотеку быстрее.

Как бы вы это ни устроили, доплата каждый год составляет
отличный способ погасить ипотеку раньше срока.

Быстрая выплата остатка по ипотеке имеет другие
преимущества тоже.

4. Пересмотрите ипотеку вместо рефинансирования

~~Переработка ипотеки отличается от рефинансирования, потому что вы сохраняете существующую ссуду.~~

Одним из основных преимуществ переделки является
что комиссии значительно ниже, чем при рефинансировании.

5. Уменьшите баланс единовременным платежом

Обратитесь к обслуживающему персоналу, если не знаете, как
будут применяться дополнительные платежи.

~~Проверьте свои варианты ипотеки (23 июля 2021 г.)~~

~~Недостатки досрочного погашения ипотеки~~

Есть и другие потенциальные недостатки
рассмотреть до досрочного погашения ипотеки:

Использование всех дополнительных средств для оплаты
ипотечный кредит может лишить вас слишком большой части вашего собственного капитала,
что затрудняет доступ позже.Вам понадобится рефинансирование с выплатой наличных или вторая ипотека (например,
заем собственного капитала) для получения денежного потока от ваших инвестиций в жилье
Вы можете упустить более высокую доходность от инвестиций, доходность которых может превышать сумму
проценты, которые вы платите по ипотеке. Но имейте в виду, что акции не
всегда поднимайся. Вы можете избежать больших потерь, вложив дополнительные средства в свой
ипотечный кредит. Депозит для ипотечного кредита — это гарантированный возврат, равный вашему
текущая процентная ставка
Если рынок недвижимости упадет, когда вы
думая о продаже, вы можете не получить столько, сколько рассчитывали.
Деньги, которые вы вкладываете в IRA.
вместо того, чтобы платить по ипотеке, вы можете расти без уплаты налогов.Сосредоточившись на создании
здоровый пенсионный фонд, когда вы моложе, дает вашим сбережениям больше времени
расти, плюс вы можете вычитать взносы в свой традиционный IRA до IRS
годовые лимиты

Вопросы, которые следует задать перед выплатой
ипотека ранняя

Вот несколько вопросов, которые помогут
руководствуйтесь своим решением:

Как долго вы планируете оставаться в
твой дом? Если есть большая вероятность, что вы продадите дом за пару
лет, выгода от рефинансирования или выплаты ипотеки будет меньше
вероятно окупится.Ваши доллары могут быть лучше вложены в другое место
Сколько у вас дополнительных денег
работать с? Достаточно ли у вас гибкости, чтобы выплатить ипотечный кредит? и работают на другие финансовые цели
одновременно? Если это так, вам будет проще принять решение.
Какая процентная ставка по ипотеке будет
вы подходите? Сегодняшние средние ставки по ипотеке исторически низкие —
особенно для 15-летних кредитов. Но ваша ставка зависит от вашего кредитного рейтинга,
отношение долга к доходу и другие личные финансы.Если вы не можете претендовать на
значительно более низкая ставка, в рефинансировании будет меньше смысла
У вас есть резервный фонд? Если ваш сберегательный счет не может
покрыть расходы на проживание не менее трех месяцев, подумайте о том, чтобы сэкономить
чрезвычайный фонд, прежде чем платить больше по ипотеке

Следует ли выплачивать ипотечный кредит досрочно или рефинансировать?

~~Подтвердите свое право на рефинансирование (23 июля 2021 г.)~~

Обзор способов погашения ипотеки быстрее

~~Если вы решите досрочно погасить ипотеку, спросите своего ипотечного кредитора о:~~

~~Рефинансирование на более короткий срок ипотеки~~
~~Осуществление дополнительных выплат по основной сумме~~
~~Осуществление одного дополнительного платежа по ипотеке в год~~
~~Перерасчет ипотечного кредита~~
~~Единовременный платеж~~

~~Подтвердите новую ставку (23 июля 2021 г.)~~

Как досрочно погасить ипотеку

Итак, вы хотите присоединиться к почти 40% американских домовладельцев, которые фактически полностью владеют своим домом. ¹ Вы можете себе это представить? Когда банк не владеет вашим домом, и вы выходите на лужайку, трава ощущается под ногами по-другому — это свобода .

Но проблема в том, что в настоящее время вы застряли, таща за собой этот клубок и цепочку, называемую ипотекой, как и большинство домовладельцев.

Не волнуйтесь. Мы покажем вам, как быстрее погасить ипотечный кредит, чтобы вы, наконец, пополнили ряды домовладельцев, не имеющих долгов. Давайте начнем.

4 способа погасить ипотеку раньше срока

Хорошо, вы, наверное, уже знаете, что каждый доллар, который вы добавляете к выплате по ипотеке, увеличивает ваш основной баланс. А это означает, что если вы добавите только один дополнительный платеж в год, вы сократите срок ипотеки на года, года — не говоря уже о сбережении процентов!

~~Вот несколько идей, которые помогут вам серьезно задуматься о более быстром погашении ипотечного кредита:~~

1.Внесите дополнительные платежи за дом

Допустим, у вас есть ипотечный кредит на сумму 220 000 долларов на 30 лет с процентной ставкой 4%. Наш калькулятор выплат по ипотеке может показать вам, как внесение дополнительного платежа за дом (1050 долларов) каждый квартал приведет к выплате ипотечного кредита на 11 лет раньше и сэкономит вам более 65000 долларов в виде процентов — ча-цзин!

~~Воспользуйтесь калькулятором выплаты по ипотеке и узнайте, как быстро вы сможете погасить свой дом!~~

~~Но прежде чем вы начнете вносить дополнительные платежи, давайте рассмотрим несколько основных правил:~~

Сначала обратитесь в свою ипотечную компанию.Некоторые компании принимают дополнительные платежи только в определенное время или могут взимать штрафы за предоплату.

Включите в свой дополнительный платеж примечание, что вы хотите, чтобы он был зачислен на основной баланс, а не на платеж следующего месяца.

Не тратьте свои с трудом заработанные деньги на шикарную программу ускорения ипотечного кредитования. Вы можете достичь той же цели в одиночку.

~~Чем занимается выплата ипотеки раз в две недели ?~~

Некоторые ипотечные кредиторы позволяют подписаться на выплаты по ипотеке раз в две недели.Это означает, что вы можете вносить половину своего платежа по ипотеке каждые две недели. Это приводит к 26 половинным выплатам, что равняется 13 полным ежемесячным выплатам каждый год. Основываясь на нашем примере выше, этот дополнительный платеж может сократить срок 30-летней ипотеки на четыре года и сэкономить вам более 25000 долларов в виде процентов.

~~Раз в две недели выплаты по ипотеке — хорошая идея?~~

Двухнедельный план оплаты может быть хорошей идеей , но никогда не платит дополнительных сборов, чтобы подписаться на него.Помните, в них нет ничего волшебного. Настоящая причина, по которой это помогает быстрее погасить ипотеку, заключается в том, что ваши дополнительные платежи составляют 13 ежемесячных платежей в год вместо стандартных 12. Поэтому, если ваш кредитор позволяет вам платить только раз в две недели, взимая комиссию, не подписывайтесь.

2. Приготовьте свой обед к работе

Конечно, приносить на работу бутерброд с яичным салатом не так весело, как ходить в ресторан с коллегами. Но, обменяв обед вне дома на обед в ресторане, вы можете стать худым, подлым аппаратом без закладных.

Предположим, упаковка обеда позволяет ежемесячно использовать 100 долларов для выплаты ипотеки. Основываясь на приведенном выше примере ссуды в размере 220 000 долларов, эти 100 долларов на обед помогут вам выплатить ипотечный кредит на четыре года раньше запланированного срока и сэкономить почти 27 000 долларов в виде процентов!

Не можете сэкономить целых 100 долларов из своего продовольственного бюджета? Без проблем. Даже небольшие жертвы могут иметь большое значение для погашения ипотеки в ближайшее время. Заставьте Эндрю Джексона работать на вас, добавляя всего 20 долларов в ежемесячный платеж по ипотеке.В нашем примере вы выплатите ипотечный кредит на год раньше, сэкономив при этом более 6000 долларов.

3. Рефинансирование — или притвориться, что вы сделали

Еще один способ погасить ипотеку раньше — обменять ее на более выгодную ссуду с более коротким сроком, например 15-летнюю ипотеку с фиксированной ставкой. Посмотрим, как это повлияет на наш предыдущий пример. Если вы сохраните 30-летнюю ипотеку, вы заплатите более 158 000 долларов в общей сумме процентов в течение срока действия ссуды. Но если вы перейдете на 15-летнюю ипотеку, вы сэкономите более 85 000 долларов и окупите свой дом в половине времени!

Конечно, ипотека на 15 лет, вероятно, будет сопровождаться большим ежемесячным платежом.Но если это вписывается в ваш жилищный бюджет, оно того стоит! И эй, может быть, вы увеличили свой доход или снизили стоимость жизни с тех пор, как впервые взяли ипотеку — тогда вы определенно сможете справиться с более крупным платежом.

Вы можете рефинансировать долгосрочную ипотеку в 15-летнюю ссуду. Или, если у вас уже есть низкая процентная ставка, сэкономьте на заключительных расходах рефинансирования и просто оплатите 30-летнюю ипотеку, как 15-летнюю ипотеку. Что делать, если у вас уже есть ипотека на 15 лет? Если вы можете его размахивать, представьте, что вы увеличите свои выплаты, чтобы выплатить его через 10 лет!

4.Уменьшить размер

Уменьшение размера вашего дома может быть решительным шагом. Но если вы полны решимости быстро погубить ипотечный кредит, подумайте о продаже дома большего размера и использовании полученной прибыли для покупки дома меньшего размера и менее дорогой.

С прибылью от продажи большого дома вы сможете полностью оплатить свой новый дом наличными. Но даже если вам нужно получить небольшую ипотеку, вам все равно удалось сократить свой долг. Теперь ваша цель — как можно быстрее избавиться от этого долга.Чем меньше баланс, тем быстрее вы сможете это сделать.

~~Не покупайте дома больше, чем вы можете себе позволить~~

Допустим, вы идете по пути сокращения. Прежде чем делать покупки для вашего следующего дома, сначала убедитесь, что все ваши утки выстроились в ряд, и знайте, сколько дома вы на самом деле можете себе позволить. Этот удобный контрольный список — отличное место для начала. Если вы не можете ответить «да» на все шесть вопросов, лучше отложить покупку дома.

~~Свободен ли я от долгов при расходах от трех до шести месяцев в чрезвычайном фонде?~~

~~Могу ли я внести как минимум 10% (желательно 20%) первоначальный взнос?~~

~~Достаточно ли у меня денег для покрытия расходов на закрытие и переезд?~~

~~Плата за дом составляет 25% или меньше моей ежемесячной получаемой на руки зарплаты?~~

~~Могу ли я позволить себе взять ссуду с фиксированной ставкой на 15 лет?~~

~~Могу ли я позволить себе текущее обслуживание и коммунальные услуги для этого дома?~~

Если вам нужна помощь в определении того, как будут выглядеть ваши новые ежемесячные платежи по ипотеке, попробуйте наш калькулятор ипотеки.

~~Проконсультируйтесь со специалистом, чтобы найти подходящий дом~~

Если вам нужна помощь в поиске домов, соответствующих вашему бюджету, или если вы готовы продать свой дом, проконсультируйтесь с опытным агентом по недвижимости, совет которого сэкономит вам время и деньги.

Агент покупателя может помочь вам сориентироваться в процессе покупки жилья. В некоторых случаях они могут даже помочь вам найти дом до того, как он появится на рынке, что даст вам конкурентное преимущество. А когда дело доходит до предложения, ваш агент будет вести переговоры от вашего имени, чтобы вы не заплатили ни копейки больше, чем должны.

Вы можете найти надежного агента по недвижимости в вашем районе через нашу общенациональную сеть одобренных местных поставщиков (ELP) . Мы рекомендуем только тех агентов, которые понимают, насколько важно для вас купить дом, который вы можете себе позволить. Вы можете быть уверены в том, что ваш агент ELP не будет заставлять вас рассматривать дома, которые могут привести к сокращению вашего бюджета.

~~Увеличьте свой первоначальный взнос~~

Лучший способ купить дом — купить его со 100% -ной скидкой. Оплата дома наличными может показаться странным, но представьте себе, сколько удовольствия вы получили бы без платежа по ипотеке, отягощающего вас!

Если вы не можете отложить покупку до тех пор, пока не сможете заплатить наличными, запланируйте внести в заключительный стол минимум 10% стоимости дома.Конечно, 20% или больше даже лучше, потому что тогда вы избежите оплаты частного ипотечного страхования (PMI).

PMI обычно стоит 0,5–1% от суммы кредита ежегодно. Например, по ипотеке на сумму 250 000 долларов PMI обойдется вам в 1 250–2 500 долларов в год. Зачем ежемесячно давать банку дополнительные деньги, если он не погашает вашу ипотеку быстрее?

Имейте в виду, что чем больше денег вы вложите в клиентскую часть, тем меньше денег вам понадобится для финансирования. Это приводит к снижению ежемесячных выплат по ипотеке, что упрощает досрочную выплату по ипотеке.

Готовы рефинансировать ипотеку?

Если вы хотите рефинансировать ипотечный кредит, вы можете быстро погасить его, поговорите с нашими друзьями по телефону Churchill Mortgage . Специалисты по ипотечным кредитам в компании Churchill Mortgage покажут вам истинную стоимость — и экономию — каждого варианта ссуды. Они научат вас принимать лучшее решение, исходя из вашего бюджета и целей.

~~Свяжитесь с экспертом по ипотеке, которому вы можете доверять!~~

6 способов досрочно погасить ипотеку

Досрочная погашение ипотеки может помочь обеспечить вам финансовую стабильность, и вы можете сэкономить деньги в долгосрочной перспективе за счет меньших процентов.Вот несколько способов погасить ипотеку быстрее:

1. Рефинансируйте ипотеку

Если процентные ставки снизятся, вы сможете уменьшить сумму, которую вы платите в счет процентов, рефинансируя ипотечный кредит. Кроме того, вы также можете значительно сократить срок кредита.

2. Произвести дополнительные выплаты по ипотеке

Еще один способ сэкономить на процентах при сокращении срока кредита — это внести дополнительные платежи по ипотеке. Если ваш кредитор не взимает штраф за досрочную выплату ипотечного кредита, рассмотрите следующие стратегии досрочного погашения ипотеки.

Просто не забудьте сообщить своему кредитору, что ваши дополнительные платежи должны относиться к основной сумме, а не к процентам. В противном случае ваш кредитор может применить платежи к будущим запланированным ежемесячным платежам, что не сэкономит вам денег.

Также попробуйте внести предоплату в начале ссуды, когда проценты самые высокие. Вы можете этого не осознавать, но большая часть вашего ежемесячного платежа за первые несколько лет идет на проценты, а не на основную сумму. И проценты складываются, что означает, что проценты за каждый месяц определяются общей суммой задолженности (основная сумма плюс проценты).

3. Выплачивайте один дополнительный платеж по ипотеке каждый год

~~Ежегодный дополнительный платеж по ипотеке может значительно сократить срок кредита.~~

Самый экономичный способ сделать это — платить 1/12 каждый месяц. Например, выплачивая 975 долларов в месяц по ипотечному платежу в размере 900 долларов, к концу года вы заплатите эквивалент дополнительного платежа.

4. Округлите выплаты по ипотеке

Еще один способ помочь значительно сократить срок ипотеки — округлить.При составлении бюджета для выплаты ипотечного кредита округлите до следующей по величине суммы в 100 долларов. Платите 800 долларов вместо 743 долларов. Или 900 долларов вместо 860 долларов.

5. Попробуйте план «доллар в месяц»

Стратегия «доллар в месяц» должна быть финансово осуществимой, если ваш доход немного, но постоянно увеличивается с течением времени.

Ежемесячно увеличивайте свой платеж на 1 доллар. Просто заплатите 900 долларов в первый месяц, 901 доллар во второй месяц и так далее. При 30-летней ипотеке с ежемесячной ставкой 900 долларов США и фиксированной процентной ставкой 6% по ссуде в размере 150 000 долларов вы можете сократить срок ипотеки на восемь лет.

6. Используйте неожиданный доход

Отправляйте любые непредвиденные доходы прямо в вашу ипотечную компанию. Сюда входят праздничные бонусы, налоговые декларации и вознаграждения по кредитным картам. Использование этих денег не приведет к сокращению вашего регулярного ежемесячного бюджета.

12 советов экспертов по выплате ипотечного кредита через 10 лет или меньше

Покупка дома — мечта почти каждого. Но, взяв этот огромный долг, вы не сможете раньше выйти на пенсию, отправить детей в колледж или поехать в отпуск своей мечты.Как и с любым другим долгом, если вы сможете избавиться от ипотечного кредита как можно скорее, тем лучше для вас будет будущее.

Может показаться, что это тяжелая битва, в которой вам не выиграть, но если вы последуете этим 12 советам экспертов, вы сможете действительно выплатить ипотечный кредит в течение десятилетия.

Советы экспертов по выплате ипотечного кредита через 10 лет или меньше

1. Купите дом, который можете себе позволить

«Если вы хотите профинансировать дом, вам нужно сначала пройти предварительную квалификацию», — пишет Майк Тиммерман, который выплатил свою ипотеку всего за два года.«Банк изучит вашу общую финансовую картину и сообщит сумму, на которую вы, вероятно, получите ссуду. Некоторые люди используют этот номер для определения жилищного бюджета, но не я ».

«Банк только догадывается. Я изучил свой ежемесячный бюджет и определил, сколько я хочу потратить на жилье », — добавляет Тиммерман. «В итоге получилось намного меньше, чем мне сказали в банке, что я могу себе позволить».

2. Понимание и использование пунктов ипотеки

Всякий раз, когда людей интересует, во сколько им обойдется их ипотечная ссуда, кредиторы предоставят им котировки, включающие процентные ставки и баллы.Стефани Макэлхени, помощник директора по финансовому планированию Hefren-Tillotson в Питтсбурге, говорит, что «один балл равен 1 проценту от суммы кредита (например, 1 балл по ипотеке на 200 000 долларов будет составлять 2000 долларов США)».

~~МакЭлхени добавляет: «Есть два вида баллов: скидка и комиссия за оформление:~~

Скидка: предоплата процентов по ипотеке; чем больше вы платите, тем ниже процентная ставка.
Комиссия за выдачу кредита: взимается кредитором для покрытия расходов по предоставлению ссуды.”

Если вы планируете оставаться в своем доме в обозримом будущем, возможно, стоит заплатить за эти баллы, поскольку в конечном итоге вы сэкономите деньги на процентной ставке по ипотеке. Вы можете откладывать эти дополнительные деньги каждый месяц и вкладывать их в общий платеж по ипотеке.

3. Набери числа

«Позвоните своему держателю ипотеки или посмотрите последнюю выписку. Вам понадобится текущий непогашенный остаток. Как только у вас будет это число, вам нужно будет подсчитать, какие выплаты будут для погашения ипотеки через пять лет, — говорит Нил Франкл о Wealth Pilgrim.

Франкл продолжает: «Вы можете либо попросить ипотечную компанию провести расчеты, либо сделать это самостоятельно. Если вы сделаете это самостоятельно, вы можете использовать следующую формулу в Excel:

Допустим, ваш непогашенный остаток составляет 200 000 долларов, ваша процентная ставка составляет 5 процентов, и вы хотите погасить остаток за 60 платежей — за пять лет. В Excel формула — PMT (процентная ставка / количество платежей в год, общее количество платежей, непогашенный остаток). Итак, для этого примера вы должны ввести = PMT (.05 / 12,60,200000). Формула вернет 3774 доллара. Это ежемесячный платеж, который вам необходимо делать, если вы хотите выплатить ипотечный кредит в размере 200 000 долларов США под 5 процентов в течение пяти лет ».

Франкл говорит, что «та же ипотека, выплаченная за 30 лет, составляет всего 1073 доллара в месяц, так что будьте готовы, когда будете делать этот расчет. Это будет намного больше, чем ваши текущие выплаты. Теперь у вас есть номер. Вы можете обнаружить, что размер платежа в два или три раза превышает размер текущего ипотечного кредита. Сохранять спокойствие.»

4.Погасите другие долги

«Важнейшее правило погашения долга: сначала погашайте самые дорогие долги», — предлагает Мартин Льюис, основатель MoneySavingExpert.com. «Сделайте это, и проценты не будут расти так быстро, что сэкономит вам деньги и даст вам больше шансов погасить долги раньше».

Практическое правило: «Погасите кредитные карты и ссуды с высокой процентной ставкой, прежде чем переплачивать по ипотеке, поскольку они обычно дороже».

5. Доплата

«Каждый раз, когда вы доплачиваете по ипотеке, большая часть каждого последующего платежа применяется к вашему основному балансу», — говорит автор бестселлеров и радиоведущий Дэйв Рэмси.

«Вот несколько вариантов дополнительной оплаты и примеры того, как дополнительные платежи повлияют на среднюю сумму в 220 000 долларов США по ипотеке сроком на 30 лет с процентной ставкой 4%:

Выплачивайте дополнительный платеж за дом каждый квартал, и вы сэкономите 65 000 долларов на процентах и погасите ссуду на 11 лет раньше.
Разделите ваш платеж на 12 и добавьте эту сумму к каждому ежемесячному платежу или выплачивайте половину вашего платежа каждые две недели, также известные как двухнедельные платежи. Вы будете вносить один дополнительный платеж каждый год, сэкономив 24 000 долларов и сэкономив на ипотеке на четыре года.
~~Округлите платежи, чтобы вы платили хотя бы несколько дополнительных долларов в месяц.~~
~~Увеличивайте размер оплаты, когда вы получаете повышение или бонус ».~~

Дэйв рекомендует «проконсультироваться с вашей ипотечной компанией, прежде чем вносить дополнительные платежи по основной сумме долга». Некоторые компании принимают дополнительные платежи только в определенное время или могут взимать штрафы за предоплату. И всегда следите за тем, чтобы дополнительные деньги были зачислены на основную сумму, а не на платеж в следующем месяце ».

6.Выполняйте платежи раз в две недели

«Ипотечный кредит раз в две недели — это ипотека, по которой заемщик производит платеж, равный половине полностью погашаемого ежемесячного платежа каждые две недели», — объясняет Джек Гуттенберг, также известный как профессор ипотеки. «Поскольку в году 26 периодов раз в две недели, каждые две недели производятся ежемесячные выплаты, эквивалентные одному дополнительному ежемесячному платежу. Это приводит к значительному сокращению периода до выплаты. Например, 30-летняя ссуда с 4 процентами, конвертированная в двухнедельную, выплачивается через 310 месяцев — или 25 лет, 10 месяцев.”

Д-р Гуттенберг добавляет, что это «имеет смысл для заемщиков, которые способны платить больше, чем требуется, но нуждаются в дисциплине четко определенного распорядка». И, поскольку для этого есть некоторые банки, вы можете создать свой собственный, открыв новый банковский счет, на который «вы вносите половину платежа каждые две недели и снимаете полный ежемесячный платеж каждый месяц для представления кредитору. В конце года на счету будет достаточно двойного платежа ».

7. Будь бережливым

Андреа Стюарт и Хонер смогли выплатить свою ипотеку всего за 7 лет.Они начали с того, что посадили сад на заднем дворе. «На самом деле легче пойти на задний двор и собрать вещи, чем пойти в продуктовый магазин», — сказал Хонер. «Нам нравится органический элемент, так как это огромная экономия средств». Это сэкономило не только на их счетах за продукты, но и на бензине, поскольку им не приходилось так много ездить по магазину.

Пара также подсчитала и обнаружила, что они могут жить только на один доход. Этот второй доход пошел на их ипотеку. «Я думаю, что мы всегда были экономны с самого начала — мы оба экономили», — сказал Стюарт.«Одна из вещей, которые мы задавали себе, когда совершали покупку, заключалась в следующем:« Действительно ли это сделает нас счастливыми? »… Мы пытаемся получить такой опыт, как путешествия и тому подобное, да, но я не думаю [нам нравится ] много чего ».

8. Хит начальный ранний

«В течение первых нескольких лет ипотечного кредита может показаться, что вы платите только проценты, а основная сумма не уменьшается», — говорит Нила Суини, управляющий редактор или Property Market Insider. «К сожалению, вы, вероятно, правы, поскольку это один из прискорбных эффектов сложных процентов.Поэтому вам нужно попробовать все, что в ваших силах, чтобы погасить часть основной суммы долга как можно раньше, и вы заметите разницу ».

«Каждый доллар, который вы вкладываете в ипотечный кредит сверх суммы погашения, атакует капитал, а это означает, что в дальнейшем вы будете платить проценты на меньшую сумму. Дополнительные единовременные выплаты или регулярные доплаты помогут вам сократить срок кредита на многие годы ».

9. Используйте возврат налога

Как отмечалось ранее, способ быстро выплатить ипотечный кредит — это делать дополнительные платежи, если ипотека позволяет вам », — говорит инвестор и писатель Дэн Джомбак.«Для многих это легче сказать, чем сделать».

«Одна из стратегий, которая может сделать это для вас реальностью, — это использовать возврат налогов для внесения одного крупного дополнительного платежа по ипотеке в год». Еще в 2015 году было подсчитано, что «75% налогоплательщиков получат возмещение в этом году, и пока что за налоговый сезон 2015 года средний возврат налогов составляет 3586 долларов, что на 10,5% больше, чем в прошлом году».

«Ежегодный дополнительный платеж по ипотеке в размере 3600 долларов имеет примерно такой же эффект, как и дополнительный ежемесячный платеж в размере 300 долларов: вы можете погасить ссуду примерно на 12 лет раньше.”

10. Влейте все лишние деньги в свою ипотеку

Посвящайте каждую неожиданную удачу — бонус, повышение, праздничный или выпускной подарок — на выплату долга », — рекомендует Мэрилин Льюис в Money Talks News.

«Очевидно, что приоритет имеет долг с самой высокой процентной ставкой. Но если у вас есть адекватный фонд для чрезвычайных сбережений, а ипотека — ваш единственный долг, даже не спрашивайте себя, что вы будете делать с дополнительными деньгами, когда они попадут к вам в руки: добавьте их к выплате по ипотеке, обозначив их как дополнительный основной .”

11. Рефинансируйте ипотеку

«Рефинансирование ипотечной ссуды может помочь вам несколькими способами», — пишет Морган Куинн для GoBanking Rates:

~~Вы можете сократить ссуду и выдержать более высокие выплаты, пока она не будет погашена.~~
~~Вы можете получить более низкую процентную ставку.~~

Куинн добавляет: «Эти варианты рефинансирования могут позволить вам погасить ипотечный кредит раньше — на несколько лет раньше — и сэкономить тысячи процентов, поскольку рефинансирование ипотеки дает вам возможность оформить совершенно новую ссуду.”

«Если у вас нет большого или какого-либо капитала в вашем доме, вы можете иметь право на участие в программе жилищного доступного рефинансирования.

Чтобы иметь право на HARP, вы должны соответствовать следующим требованиям:

~~Вы должны быть в курсе последних событий по ипотеке.~~
~~Ваш дом должен быть вашим основным местом жительства.~~
~~Ваша ссуда должна принадлежать Фредди Маку из Fannie Mae.~~
~~Ваш кредит должен быть выдан не позднее 31 мая 2009 г.~~
~~Текущее отношение суммы кредита к стоимости должно быть больше 80 процентов.”~~

12. Сдам площадь

Сейчас, когда экономика совместного потребления находится в полном разгаре, сейчас проще, чем когда-либо, сдавать в аренду дополнительную спальню, гараж или парковочное место. Если вы уезжаете в отпуск на две недели, подумайте о том, чтобы разместить свой дом на Airbnb, чтобы вы могли немного подзаработать, пока вас нет. Эти дополнительные деньги могут быть добавлены к вашему платежу по ипотеке.

~~Вы также можете сделать все возможное и арендовать всю комнату, как писатель по личным финансам Шон Купер.~~

Он объясняет в LearnVest, что в 2012 году он нашел «недавно отремонтированное одноэтажное бунгало с квартирой на цокольном этаже в прекрасном месте недалеко от озера Онтарио.Он жил в подвале и сдавал первый этаж, чтобы выплатить ипотеку. Он говорит, что его «агент по недвижимости был достаточно любезен, чтобы помочь показать мою собственность потенциальным арендаторам в июле 2012 года, еще до того, как я переехал, и вскоре я сдал дом».
Купер также был экономным и имел вторую работу по выходным, но он смог скупить 100 000 долларов по ипотеке всего за два года, сдав дом в аренду.

Как заплатить быстро ипотеку: 5 реальных способов погасить ипотеку быстрее

Ипотечный маневр: как быстрее выплатить кредит за квартиру :: Новости :: РБК Инвестиции

Особенности досрочного погашения ипотеки 🏠

Особенности досрочного погашения ипотеки

Когда выгодно закрыть ипотеку досрочно?

Как гасить ипотеку досрочно: возможные варианты

Как сделать частичное или полное досрочное погашение

Взаимодействие заемщика и АО «ДОМ.РФ»

Перечень юридических лиц, осуществляющих обработку персональных данных:

Как погасить ипотеку | Банк Открытие

Страхование при ипотеке 🏠 (оформлении ипотечного кредита): получение полиса от компании

Досрочное погашение военной ипотеки из собственных средств и другие варианты

Национальная Фабрика Ипотеки

Как быстрее погасить ипотеку

Какие самые быстрые способы погасить ипотеку?

Как я могу погасить 30-летнюю ипотеку через 15 лет?

Как я могу погасить 30-летнюю ипотеку через 10 лет?

Через сколько лет начнется выплата дополнительной ипотечной ссуды?

Разумно ли расплачиваться за свой дом?

5 способов погасить ипотеку досрочно: за и против

Хотите погасить ипотеку быстрее, чем через 30 лет?

1. Рефинансирование на более короткий срок

2. Внести дополнительные основные платежи

3. Выплачивайте один дополнительный платеж по ипотеке в год (рассмотрите возможность выплаты раз в две недели)

4. Пересмотрите ипотеку вместо рефинансирования

5. Уменьшите баланс единовременным платежом

Вопросы, которые следует задать перед выплатой ипотека ранняя

Следует ли выплачивать ипотечный кредит досрочно или рефинансировать?

Обзор способов погашения ипотеки быстрее

5 способов погасить ипотеку досрочно: за и против

Хотите погасить ипотеку быстрее, чем через 30 лет?

1. Рефинансирование на более короткий срок

2. Внести дополнительные основные платежи

3. Выплачивайте один дополнительный платеж по ипотеке в год (рассмотрите возможность выплаты раз в две недели)

4. Пересмотрите ипотеку вместо рефинансирования

5. Уменьшите баланс единовременным платежом

Вопросы, которые следует задать перед выплатой ипотека ранняя

Следует ли выплачивать ипотечный кредит досрочно или рефинансировать?

Обзор способов погашения ипотеки быстрее

5 способов погасить ипотеку досрочно: за и против

Хотите погасить ипотеку быстрее, чем через 30 лет?

1. Рефинансирование на более короткий срок

2. Внести дополнительные основные платежи

3. Выплачивайте один дополнительный платеж по ипотеке в год (рассмотрите возможность выплаты раз в две недели)

4. Пересмотрите ипотеку вместо рефинансирования

5. Уменьшите баланс единовременным платежом

Вопросы, которые следует задать перед выплатой ипотека ранняя

Следует ли выплачивать ипотечный кредит досрочно или рефинансировать?

Обзор способов погашения ипотеки быстрее

Как досрочно погасить ипотеку

4 способа погасить ипотеку раньше срока

1.Внесите дополнительные платежи за дом

2. Приготовьте свой обед к работе

3. Рефинансирование — или притвориться, что вы сделали

4.Уменьшить размер

Готовы рефинансировать ипотеку?

6 способов досрочно погасить ипотеку

1. Рефинансируйте ипотеку

2. Произвести дополнительные выплаты по ипотеке

3. Выплачивайте один дополнительный платеж по ипотеке каждый год

4. Округлите выплаты по ипотеке

5. Попробуйте план «доллар в месяц»

6. Используйте неожиданный доход

12 советов экспертов по выплате ипотечного кредита через 10 лет или меньше

Советы экспертов по выплате ипотечного кредита через 10 лет или меньше

1. Купите дом, который можете себе позволить

2. Понимание и использование пунктов ипотеки

3. Набери числа

4.Погасите другие долги

5. Доплата

6.Выполняйте платежи раз в две недели

7. Будь бережливым

8. Хит начальный ранний

9. Используйте возврат налога

10. Влейте все лишние деньги в свою ипотеку

11. Рефинансируйте ипотеку

Чтобы иметь право на HARP, вы должны соответствовать следующим требованиям:

12. Сдам площадь

Добавить комментарий Отменить ответ

Рубрики

Вопросы, которые следует задать перед выплатой
ипотека ранняя

Вопросы, которые следует задать перед выплатой
ипотека ранняя

Вопросы, которые следует задать перед выплатой
ипотека ранняя