Какая процентная ставка: Какой процент по вкладам в Cбербанке на сегодня выгодный – Что такое процентная ставка по кредиту
Ключевая ставка Банка России | Банк России
Интернет-приемная
Ответы на вопросы
- RU
- EN
-
Базы данных
-
Сведения по сделкам «валютный своп» по фиксированной ставке -
Задолженность кредитных организаций перед Банком России по сделкам «валютный своп» -
Ставка RUONIA -
Параметры аукционов репо в рублях -
MosPrime Rate -
Денежные средства кредитных организаций на счетах в Банке России -
Ставка ROISfix -
Ставки привлечения средств в депозиты -
Информация о размещении средств федерального бюджета на банковские депозиты -
Требования Банка России к кредитным организациям по операциям репо в рублях -
Требования Банка России к кредитным организациям по операциям репо в иностранной валюте -
Сальдо операций Банка России по предоставлению / абсорбированию ликвидности -
Операции репо постоянного действия в рублях -
Итоги аукционов репо в рублях -
Внебиржевой кассовый оборот валютного рынка Российской Федерации -
Требования Банка России к кредитным организациям по обеспеченным кредитам по срокам до погашения
Ставка по ломбардным кредитам постоянного действия-
Ставка по кредитам овернайт -
Минимальные ставки на аукционах репо в рублях -
Значения кривой бескупонной доходности государственных облигаций (% годовых) -
Обеспечение по кредитам Банка России -
Ценные бумаги, принимаемые в обеспечение по операциям РЕПО не на организованных торгах -
Обеспечение по операциям РЕПО c Банком России в долларах США -
Обеспечение, принимаемое Банком России по операциям РЕПО -
Процентные ставки (средневзвешенные и ставки отсечения), сложившиеся по итогам кредитных аукционов -
Сведения о лицах, под контролем либо значительным влиянием которых находится кредитная организация -
Итоги депозитных аукционов -
Установленные Советом директоров Банка России максимальные ставки для депозитных аукционов -
Информация о задолженности кредитных организаций по кредитам без обеспечения -
Информация об аукционах по предоставлению кредитов без обеспечения -
Динамика курсов доллара США и евро к рублю и показатели биржевых торгов -
Процентные ставки, сложившиеся по итогам проведенных ломбардных кредитных аукционов -
Денежные средства кредитных организаций на корреспондентских счетах в Банке России -
Драгоценные металлы -
Показатели ставок межбанковского рынка -
Требования Банка России к кредитным организациям -
Ставки по кредитам постоянного действия, обеспеченным нерыночными активами -
Международные резервы Российской Федерации -
Ставки по операциям на открытом рынке -
Данные по операциям Банка России на валютном рынке -
Минимальные ставки на кредитных аукционах (нерыночные активы) -
Cтавки отсечения и средневзвешенные ставки на кредитных аукционах (нерыночные активы) -
Аукционы по размещению ОБР -
Расписание операций репо в рублях -
Денежная база (в узком определении) -
Параметры аукционов репо в иностранной валюте -
Итоги аукциона репо в иностранной валюте -
Параметры кредитных аукционов (нерыночные активы) -
Итоги кредитных аукционов (нерыночные активы) -
Котировки редких валют предоставляемые агентством «Thomson Reuters» -
Процентные ставки по кредитам Банка России, предоставляемым в рамках безотзывных кредитных линий -
Ответы на типовые запросы кредитных организаций -
Структурный дефицит/профицит ликвидности банковского сектора -
ОБР -
Процентные ставки по операциям Банка России по предоставлению средств в рамках механизма экстренной поддержки ликвидности -
Информация о направленных предписаниях Банка России в связи с выявлением нарушений обязательных требований к учредителям (участникам), органам управления и должностным лицам финансовых организаций (отмене Банком России таких предписаний) -
Обязательные резервы кредитных организаций
-
Процентная ставка ЦБ РФ — что это такое? Все что нужно знать |
Мы часто слышим по телевизору, читаем в интернете или просто слышим от других людей, что процентная ставка ЦБ РФ изменилась и теперь составляет столько-то или столько-то. Но что кроется за этими словами, как это всё влияет на жизнь обычного далёкого от экономики человека? На самом деле всё не так и сложно, разобраться можно буквально за 10 минут. Рассмотрим, что это такое и какая процентная ставка рефинансирования ЦБ РФ в 2019, какую пользу может принести это знание и как анализировать подобного рода данные.
Из данной статьи Вы узнаете:
Смысл процентной ставки ЦБ РФ
Процентная ставка ЦБ РФ – это базовый финансовый показатель, который определяет стоимость получения займов от Центрального банка коммерческими. Также является одним из основных инструментов кредитно-денежной политики регулирующего органа.
По сути процентная ставка ЦБ РФ определяет как дорого конечному потребителю будет обходиться кредит, сколько банк сможет заработать, и оказывает довольно серьёзное влияние на курс национальной валюты.
Понимание механизма взаимодействия разных понятий даёт возможность относительно неплохо ориентироваться в происходящем в экономике страны, делать собственные выводы, и не реагировать на призывы всё продать и купить доллары, которые нынче очень популярны среди “аналитиков”. Итак, с определением на первый взгляд всё совершенно неясно, поэтому перейдём к простому.
Например, процентная ставка рефинансирования ЦБ РФ 2019 года составляет 7,75%. Что это значит? Это значит, что любой коммерческий банк, который хочет получить у Центрального банка какую-то сумму, обязан будет заплатить вот такую надбавку. Процент выражен как годовой, то есть подобная сумма набежит за 12 месяцев, но только особенность в том, что под такую ставку кредиты выдаются всего лишь на неделю. То есть обратно через неделю нужно отдать всю сумму плюс пропорциональную плату за использование этих денег.
То есть можно сказать, что процентная ставка определяет кредитные отношения главного банка и всех остальных. Но одной лишь неделей варианты не ограничиваются, процентная ставка ЦБ РФ также фигурирует и в других расчётах:
- Если кредит берётся больше, чем на одну неделю, то в этом случае к базовому значению процентной ставки ЦБ РФ также прибавляется ещё дополнительные 1,75%. То есть в итоге это будет уже не 7,75% а 9,5%. Разница довольно ощутимая, ведь речь идёт об огромных кредитах. Но банки, если говорить начистоту – последние учреждения, которым можно посочувствовать, об этом будет далее по тексту.
- Если же коммерческий банк наоборот хочет дать нашему ЦБ денег в долг, то есть положить на депозит, то ЦБ их возьмёт, но теперь уже даст на 1% меньше от процентной ставки под которую сам раздаёт. То есть примет по 6,75%. Получается превосходная в теории схема: берём под 6,75% и раздаём другим под 9,5%. Но всё намного сложнее, поэтому спешить с выводами не стоит. Тем более, что на центральном банке лежит огромная ответственность. Ведь, по сути, это главный финансовый орган страны, и от его политики зависит стабильность экономики, устойчивость. В условиях санкционного давления приходится достаточно тяжело, в том числе и ЦБ.
Итак, что же из всего этого следует для нас, простых граждан?
Рассмотрим на примере гражданина Петрова, который идёт в абстрактный Моссоцбанк и хочет получить кредит. И ему предлагают “привлекательные” условия получения денег под 15% годовых. По европейским и американским меркам это просто грабёж. Получается, что ипотеку платить 25 лет с подобными процентами (по ипотеке обычно ниже) выйдет в итоге раза в 2-3 больше, чем сама стоимость.
С другой стороны, «не хочешь – не бери», ведь банку тоже надо как-то зарабатывать. Из этих 15% он отдаст процентную ставку ЦБ РФ, так как сам занимал эти деньги у центробанка. Вот так и получается, что разница в ставке по кредиту и ставке рефинансирования ЦБ РФ 2019 составляет от 3 до 8 и даже более процентов. Всё это – доход банка. В совокупности из всех этих данных выходит средневзвешенная ставка по кредитам.
Изменения процентной ставки ЦБ РФ
Изначально сама по себе процентная ставка ЦБ РФ – это инструмент регулирования состояния нашей экономики, как, впрочем, и в любом другом государстве. Есть три состояния, которые обусловлены определёнными условиями:
- Повышение ставки. Обычно делается для того, чтобы предотвратить чрезмерный разгон и для регулирования курса национальной валюты (конкретно это бывает в экстренных случаях обычно). Сильная экономика не нуждается в дешёвых деньгах так, как нуждается слабеющая. По этой причине ставку поднимают, кредиты для предприятий и компаний становятся дороже, так как банки соответственно тоже поднимают ставки по кредитам, как для физических лиц, так и для юридических.
- Сохранение ставки. Бывает так, что ставка годами сохраняется на одном и том же уровне. Обычно это происходит в те моменты, когда все важные экономические показатели находятся в норме, наблюдается стабильное развитие и рост. Либо возможно, что дальнейший курс на снижение или увеличение чреват неприятными последствиями, поэтому ставку держат до лучших времён и не меняют.
- Снижение ставки обычно является сигналом к тому, что экономике нужны новые стимулы. Таким образом подстёгивается денежный оборот, кредиты становятся дешевле, центробанк буквально раздаёт дешёвые деньги. Это актуально, если речь идёт об изначально не очень высокой ставке, так как бывают ситуации, когда её попросту необходимо быстро поднять.
Чтобы узнать, какая процентная ставка ЦБ РФ на сегодня, можно перейти на любой финансовый портал, например, очень известный и популярный среди спекулянтов и инвесторов investing.com Также можно смотреть и на официальном сайте центробанка cbr.ru
Обычно процентная ставка ЦБ РФ не меняется внезапно, это запланированные циклы снижения и повышения. Конечно, от изначального плана можно и отойти. Примерно это произошло в США, которые решили приостановить рост ставки в этом году. Происходит так потому, что после каждого повышения нужно оценить влияние на экономику, посмотреть, что стало лучше, а какие аспекты, наоборот, ухудшились. То есть план планом, но в первую очередь изучается эффект. И если он превосходит предполагаемый, то программу изменения ставки можно и приостановить, а то и вовсе закончить. Так что всем, кто интересуется этой темой, следует внимательно следить за расписанием заседаний центробанка и читать содержание пресс-конференций, которые обычно происходят после заседаний и принятия решения.
Бывают случаи, когда процентная ставка ЦБ РФ менялась внезапно и на достаточно крупное значение. Если вспомнить 2014 год, а именно 16 число, когда рубль ушёл в пике, регулятор пошёл на повышение ставки сразу на 6,5%. И это происходило при том, что на заседаниях до этих событий происходили повышения сразу на 0,5%. Причиной таких действий стала необходимость прекращения обвала рубля.
Многие считают, что подобное ослабление было спланированным действием и в дальнейшем его попросту притормозили. В частности высокую ставку уже буквально в течение следующего года привели к относительно нормальным для нашей страны в последнее время значениям – около 10%. Аналогичная история была также и с турецкой лирой во время сильного падения в 2018 году.
Динамика процентной ставки ЦБ РФ за 15 лет
Средневзвешенная процентная ставка
Процентная ставка по кредитам ЦБ РФ, как мы уже выяснили, влияет на стоимость заимствования нас, простых граждан. Но если она является величиной постоянной, константой, то в коммерческие банки уже добавляют сколько захотят. Из-за такой разницы появляется такая величина как средневзвешенная процентная ставка. Она имеет разный смысл:
- Средневзвешенная процентная ставка в рамках предприятия. Показывает во сколько обходится заимствование. То есть сколько денег и под какой процент взято. Это не простое усреднение всех ставок по всем кредитам, тут играет роль сумма каждого из кредитов. Но это интересно только в разрезе деятельности финансовых организаций, для обычных потребителей гораздо большее значение имеет указанная величина в рамках региона или страны.
- Средневзвешенная процентная ставка по региону/стране/городу. Это уже заслуживает внимания потребителей, ведь по сути это реальная ставка по кредитам. Нам обещают интересные предложения, заманивают даже однозначными числами ставки, но на деле, когда начинаем разбираться в условиях, становится ясно, что всё это далеко от реальности. Причина кроется в том, что совсем немного получателей кредита могут подтвердить огромный доход, да и вообще соблюсти абсолютно все условия банка для получения низкой ставки. На практике все заманчивые предложения содержат кучу пунктов, которым могут соответствовать единицы. Отсюда и получается, что исходя из определения средневзвешенной процентной ставки, увидим реальные ставки по которым дают кредиты.
Заключение
В целом, ставка рефинансирования ЦБ РФ 2019 года остаётся на примерно тех же уровнях, что и в пролом году. Ждать серьёзных изменений нет оснований, так как понемногу стихает санкционная эпопея, цены на нефть опять находятся на высоком уровне и причин для радикального изменения, в общем-то, и нет. Соответственно, рост стоимости заимствований не предвидится, а, значит, можно и подождать со взятием кредита, так как центральный банк вполне может уже через 1-2 квартала пойти на снижение значения. Как следствие, должны подешеветь и кредиты. Происходит это не сразу, но конкуренция среди банков высока, кто первым отреагирует, тот и получит клиента. Многие аналитики сходятся во мнении, что в ближайшие годы мы снова вернёмся к значениям около 5-5,5%.
Ключевая ставка в России — Википедия
Материал из Википедии — свободной энциклопедии
Ключевая ставка Банка России — основной инструмент денежно-кредитной политики Банка России. Ключевая ставка играет информационно-сигнальную роль и характеризует направленность денежно-кредитной политики. В зависимости от того, какие операции Банк России проводит по ключевой ставке, денежно-кредитная политика может быть жесткой или мягкой. К ключевой ставке приравниваются минимальная процентная ставка на аукционах РЕПО Банка России на срок одна неделя или максимальная процентная ставка на депозитных аукционах Банка России на срок одна неделя. Ключевая ставка устанавливается Советом директоров Банка России восемь раз в год. Изменение ключевой ставки влияет на кредитную и экономическую активность и в долгосрочной перспективе позволяет достигать конечной цели денежно-кредитной политики — ценовой стабильности, то есть низкой и устойчивой инфляции
[1].
Ключевая ставка введена в действие и её процентная статистика доступна с 2013 года[2].
Операции Банка России, проводимые по ключевой ставке[править | править код]
Банк России принимает решения об уровне ключевой ставки исходя из цели денежно-кредитной политики — сохранения годовой инфляции вблизи 4 %. Для обеспечения ценовой стабильности центральный банк может ужесточать или смягчать денежно-кредитную политику. В случае дефицита ликвидности банковского сектора центральный банк расширяет рефинансирование и предоставляет банкам ликвидность по ключевой ставке, которой равняется минимальная процентная ставка на аукционах РЕПО Банка России на срок одна неделя. В случае профицита ликвидности банковского сектора центральный банк изымает её избыточную часть и привлекает от банков депозиты по ключевой ставке, которой равняется максимальная процентная ставка на депозитных аукционах Банка России на срок одна неделя. С помощью своих инструментов денежно-кредитной политики Банк России управляет однодневными процентными ставками, по которым банки совершают операции друг с другом на денежном рынке. Удерживая ставки денежного рынка в границах процентного коридора между ставками РЕПО и ставками по депозитам, Банк России стремится приблизить их к уровню ключевой ставки, определяющей направленность денежно-кредитной политики
Решение Банка России по ключевой ставке[править | править код]
Совет директоров Банка России задает уровень ключевой ставки восемь раз в год. Решения принимаются на четырёх «опорных» заседаниях, которые проводятся один раз в квартал, и на четырёх промежуточных, которые проводятся между опорными. По итогам каждого заседания Банк России публикует пресс-релиз о ключевой ставке. После «опорных» заседаний помимо пресс-релиза публикуется «Доклад о денежно-кредитной политике», и Председатель Банка России выступает на пресс-конференции, комментирует принятое решение и отвечает на вопросы журналистов[4].
История значений ключевой ставки в России[править | править код]
Статистика ключевой ставки (раскрываемая таблица):
Первоисточник: сайт Банка России (рус.). — база данных. Дата обращения 13 декабря 2019.
| Период действия | % годовых | Изменение |
|---|---|---|
| 03.02.2013 — 02.03.2014 | 5,5 | — |
| 03.03.2014 — 27.04.2014 | 7,0 | ↗ 1,5 |
| 28.04.2014 — 27.07.2014 | 7,5 | ↗ 0,5 |
| 28.07.2014 — 04.11.2014 | 8,0 | ↗ 0,5 |
| 05.11.2014 — 11.12.2014 | 9,5 | ↗ 1,5 |
| 12.12.2014 — 15.12.2014 | 10,5 | ↗ 1,0 |
| 16.12.2014 — 01.02.2015 | 17,0 | ↗ 6,5 |
| 02.02.2015 — 15.03.2015 | 15,0 | ↘ 2,0 |
| 16.03.2015 — 04.05.2015 | 14,0 | ↘ 1,0 |
| 05.05.2015 — 15.06.2015 | 12,5 | ↘ 1,5 |
| 16.06.2015 — 02.08.2015 | 11,5 | ↘ 1,0 |
| 03.08.2015 — 13.06.2016 | 11,0 | ↘ 0,5 |
| 14.06.2016 — 18.09.2016 | 10,5 | ↘ 0,5 |
| 19.09.2016 — 26.03.2017 | 10,0 | ↘ 0,5 |
| 27.03.2017 — 01.05.2017 | 9,75 | ↘ 0,25 |
| 02.05.2017 — 18.06.2017 | 9,25 | ↘ 0,5 |
| 19.06.2017 — 17.09.2017 | 9,0 | ↘ 0,25 |
| 18.09.2017 — 29.10.2017 | 8,5 | ↘ 0,5 |
| 30.10.2017 — 17.12.2017 | 8,25 | ↘ 0,25 |
| 18.12.2017 — 11.02.2018 | 7,75 | ↘ 0,5 |
| 12.02.2018 — 25.03.2018 | 7,5 | ↘ 0,25 |
| 26.03.2018 — 16.09.2018 | 7,25 | ↘ 0,25 |
| 17.09.2018 — 16.12.2018 | 7,5 | ↗ 0,25 |
| 17.12.2018 — 16.06.2019 | 7,75 | ↗ 0,25 |
| 17.06.2019 — 28.07.2019 | 7,5 | ↘ 0,25 |
| 29.07.2019 — 08.09.2019 | 7,25 | ↘ 0,25 |
| 09.09.2019 — 27.10.2019 | 7,0 | ↘ 0,25 |
| 28.10.2019 — 15.12.2019 | 6,5 | ↘ 0,5 |
| 16.12.2019 — 09.02.2020 | 6,25 | ↘ 0,25 |
| 10.02.2020 — н.вр. | 6,0 | ↘ 0,25 |
- Богомолов А.И., Цветков А.О. Эконометрическая модель зависимости уровня инфляции от ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации (рус.) // Вектор экономики. — 2018. — Т. 19, № 1. — С. 20.
- Витчукова Е.А. Ключевая ставка и ставка рефинансирования: изменения подходов к инструментам денежно-кредитной политики Банка России (рус.) // Проблемы экономики и менеджмента. — 2014. — Т. 32, № 4. — С. 79—82.
- Кузнецова А.В., Тарута С.В. Причины перехода от ставки рефинансирования к ключевой ставки (рус.) // Аллея науки. — 2018. — Т. 3, № 1. — С. 288—293.
- Руднева Е.А. Ключевая ставка и её влияние на экономику (рус.) // Международный научно-исследовательский журнал. — 2015. — № 3—5. — С. 73—74.
- Удоратин В.В. Особенности денежного рынка России и роль ключевой ставки процента в его регулировании (рус.) // Экономика и социум. — 2019. — № 1—1. — С. 959—962.
«Какая процентная ставка при ипотеке в Сбербанке и какие условия в 2019 году?» – Яндекс.Знатоки
Сбербанк имеет большую линейку ипотчных программ, в кратце о процентах ознакомлю ниже, с полными условиями можете ознакомиться ЗДЕСЬ…
Свой дом под ключ
Строительство жилого дома в ипотеку без сметы, залога и поручителей на территории Москвы, Московской и Липецкой областях
Сумма: от 300 000 ₽ Срок: до 30 лет Ставка: от 10,9%
Приобретение строящегося жилья
Кредит предоставляется на приобретение строящейся квартиры, жилого дома или иного жилого помещения на первичном рынке недвижимости
Сумма: от 300 000 ₽ Срок: до 30 лет Ставка: от 6,5%
Приобретение готового жилья
Собственное жилье может стать надежным вложением средств. Кредит предоставляется на приобретение квартиры, жилого дома или иного жилого помещения на вторичном рынке недвижимости
Сумма: от 300 000 ₽ Срок: до 30 лет Ставка: от 8,5%
Рефинансирование ипотеки и других кредитов
Возможность снизить ежемесячный платеж по ипотеке и другим кредитам при переводе их в Сбербанк
Сумма: от 300 000 ₽ Срок: до 30 лет Ставка: от 9,5%
Ипотека с господдержкой для семей с детьми
Программа государственной поддержки по ипотеке для семей, в которых с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родится второй ребёнок или более детей
Сумма: до 12 млн ₽ Срок: до 30 лет Ставка: от 5%
Строительство жилого дома
Сбербанк предоставляет кредит на индивидуальное строительство жилого дома
Сумма: от 300 000 ₽ Срок: до 30 лет Ставка: от 9,7%
Загородная недвижимость
Предоставляется на приобретение / строительство дачи (садового дома) и других строений потребительского назначения
Сумма: от 300 000 ₽ Срок: до 30 лет Ставка: от 9,2%
Нецелевой кредит под залог недвижимости
Предоставляется на любые цели под залог недвижимости, имеющейся у клиента
Сумма: до 10 млн ₽ Срок: до 20 лет Ставка: от 11,3%
Ипотека плюс материнский капитал
Приобретая готовое или строящееся жилье в кредит с помощью Сбербанка, вы можете использовать средства материнского капитала для первоначального взноса или его части
Сумма: от 300 000 ₽ Срок: до 30 лет Ставка: от 6,5%
Ипотека по программе Приобретение готового жилья
Для участников Программы реновации жилищного фонда в городе Москве
Сумма: от 300 000 ₽ Срок: до 30 лет Ставка: от 8,8%
Военная ипотека
Предоставляется на приобретение квартиры, жилого дома или иного жилого помещения на вторичном рынке недвижимости, а также на приобретение на первичном рынке недвижимости
Сумма: до 2,502 млн ₽ Срок: до 20 лет Ставка: 9,2%
Гараж или машино-место
Кредит предоставляется на приобретение или строительство гаража (в том числе с земельным участком), приобретение машино-места
Сумма: от 300 000 ₽ Срок: до 30 лет Ставка: от 9,7%
Реструктуризация кредитов
Реструктуризация задолженности для клиентов, испытывающих временные финансовые трудности
Обратный крединый калькулятор. Какая процентная ставка по кредиту если известен размер платежа
Обратный кредитный калькулятор позволяет рассчитать ставку по микрозайму или кредиту
если кредитный менеджер сообщает Вам только размер периодического платежа по займу или кредиту. С такой ситуацией чаще всего сталкиваются клиенты микрофинансовых организаций при обращении за микрозаймом.
Из-за того, что ставки по микрозаймам наличными во много раз выше ставок по банковским кредитам, встречаются ставки 100%, 200% и даже более 1000% годовых,
кредитный менеджер, дабы не испугать реальными ставками заемщика, не сообщает ее, а называет лишь размер периодического платежа.
Для смягчения психологического шока клиента от ставок по предлагаемым займам микрофинансовые организации также практикуют более частые, чем по банковским кредитам, платежи.
Микрозаймы чаще всего предлагаются с погашением один раз в две недели или даже один раз в неделю.
Банковские сотрудники также не всегда сообщают размер ставки по кредиту на этапе общения с клиентом — это сложившаяся маркетинговая практика.
Настоящий обратныый кредитный калькулятор позволит сразу узнать то, что пытаются скрыть от Вас кредитные менеджеры и узнать реальную ставку
по микрозайму или кредиту, что позволит заемщику принять осознанное решение при получении займа или кредита.
Калькулятор предназначен для расчета ставки по займу или кредиту с аннуитетным способом погашения, когда заемщик делает равные по величине платежи
один раз в неделю или один раз в две недели или один раз в месяц.
Принимается, что заемщик получает сумму кредита или займа единовременно наличными или перечислением на пластиковую карту,
процентная ставка по кредиту неизменна на все время дейтсвия кредитного договора,
по кредиту или займу нет дополнительных комиссий или страховаых платежей.
Обратите внимание, что ставка, рассчитанная настоящим обратным калькулятором приближенная и может несущественно отличаться от фактической ставки по договору из-за различия в способах расчета аннуитета кредитором (банком или МФО).
Точную ставку Вы сможете узнать у менеджера до подписания договора займа или кредитного договора. Банки и МФО обязаны раскрывать клиенту существенные условия договора до его подписания.
Годовая процентная ставка является существенным условием займа и кредита.
Внимание! Никогда не подписывайте договор полностью не ознакомившись с условиями займа.
Для расчета платежей по другим видам кредитов физическим лицам: потребительский с комиссией и/или со страховкой, автокредит со
страхованием залога, ипотека со страхованием залога и здоровья заемщика воспользуйтесь другими кредитными калькуляторами.
Для расчета кредитов предпринимателям и юридическим лицам воспользуйтесь калькулятором кредит для бизнеса.
Процентная ставка — это… Что такое Процентная ставка?
Процентная ставка (англ. interest rate) — это сумма, указанная в процентном выражении к сумме кредита, которую платит получатель кредита за пользование им в расчете на определенный период (месяц, квартал, год).
С позиции теории денег, процентная ставка — это цена денег как средства сбережения.
Процентный доход — это доход от предоставления капитала в долг в разных формах (ссуды, кредиты), либо это доход от инвестиций в ценные бумаги.
История процентных ставок
В последние два столетия, базовые процентные ставки устанавливаются либо национальными правительствами, либо центральными банками. Например, Федеральная резервная ставка по федеральным фондам США колебалась от 0,25 % до 19 % в период с 1954 по 2008 год, в то время как базовые ставки Банк Англии колебались от 0,5 % до 15 % в период с 1989 по 2009,[1][2] в разброс базовых ставок в Германии был от близкого к 90 % в 1920-х годах до примерно 2 % в 2000-х годах.[3][4] Во время попытки преодолеть спираль гиперинфляции в 2007 году, Резервный банк Зимбабве повысил процентные ставки по займам до 800 %.[5]
Виды процентных ставок
Существует несколько видов процентных ставок.
Фиксированная и плавающая ставки
В зависимости от того, изменяется ли ставка в течение времени, выделяют фиксированную и плавающую процентные ставки:
- Фиксированная процентная ставка — постоянна, устанавливается на определённый срок и не зависит от каких-либо обстоятельств[6]
- Плавающая процентная ставка подлежит периодическому пересмотру[7]. Изменение ставки осуществляется на основании колебаний тех или иных показателей. Классическим примером таких показателей является Лондонская межбанковская ставка предложения (LIBOR, средневзвешенная ставка на лондонском межбанковском рынке кредитных ресурсов). Соответственно плавающая ставка LIBOR+5 % будет означать, что номинальная величина процентной ставки на 5 % выше ставки LIBOR.
Декурсивная и антисипативная ставки
В зависимости от времени выплаты процентов, ставки делят на:[8]:
- декурсивная ставка — процент выплачивается в конце вместе с основной суммой кредита
- антисипативная ставка — процент выплачивается в момент предоставления кредита (авансом) и определяется на основании конечной суммы долга.
Для кредитора выгоднее антисипативная ставка, а для заёмщика — декурсивная. Так, если величина процентной ставки составляет 10 %, то при декурсивной ставке при кредите в 1000 р. кредитор получит 1100 р. в конце срока. При антисипативной ставке он даст заёмщику 900 р. и в конце срока получит 1000 р. Доход будет одинаков (100 р.) при различных первоначальных суммах.
Реальная и номинальная ставки
Различают номинальную и реальную процентную ставку.
Реальная процентная ставка — это процентная ставка, очищенная от инфляции.
Взаимосвязь реальной, номинальной ставки и инфляции в общем случае описывается следующей (приближённой) формулой:
где:
- — номинальная процентная ставка
- — реальная процентная ставка
- — ожидаемый или планируемый уровень инфляции.
Ирвинг Фишер предложил более точную формулу взаимосвязи реальной, номинальной ставок и инфляции, выражаемую названной в его честь формулой Фишера:
При и обе формулы дают одинаковое значение. Легко видеть, что при небольших значениях уровня инфляции результаты мало отличаются, но если инфляция велика, то следует применять формулу Фишера.
Согласно Фишеру, реальная процентная ставка численно должна быть равна предельной производительности капитала.
См. также
Примечания
Литература
- Джон К. Халл. Глава 4. Процентные ставки // Опционы, фьючерсы и другие производные финансовые инструменты = Options, Futures and Other Derivatives. — 6-е изд. — М.: «Вильямс», 2007. — С. 133-165. — ISBN 0-13-149908-4