Договор факторинга заполненный образец: Договор факторинга. Образец заполнения и бланк 2020 года – Договор факторинга между юридическими лицами — образец

Договор факторинга. Образец заполнения и бланк 2020 года

Договор факторинга (или договор финансирования) подразумевает двухстороннее соглашение, в силу которого один участник договора (финансовый агент), передает своему контрактуальному партнеру (клиенту) деньги в обмен на право денежных требований к третьему лицу – должнику.

Файлы в .DOC:Бланк договора факторингаОбразец договора факторинга

Суть договора и правовое регламентирование

Правовое регулирование правоотношений факторинга осуществляется на основании статьи 824 ГК РФ. В соответствии со смыслом статьи, под договором факторинга подразумевается финансирование под уступку материального (денежного) требования.

Само финансирование при этом подразумевает возмездность услуги. Условиями договора, таким образом, становятся следующие действия контрагентов:

1. Финансовый агент передает своему контрагенту (клиенту) финансовые средства в виде займа или аванса.
2. Контрагент (клиент) уступает финансовому агенту имеющееся у него право требовать возврата денег у третьего лица (должника).

Обязанности и права финансового агента

К обязанностям и правам финансового агента как субъекта договора факторинга относятся следующие действия, которые ему надлежит выполнить в рамках договора:

• передать деньги клиенту в размере, соразмерном праву истребования долга с третьего лица;
• принять на себя обязанности по учету требований клиента к должникам;
• предпринять меры по обеспечению возврата должниками денежных средств;
• воплотить свое право требования, то есть предъявить должникам претензии по выплатам долга;
• принять от должников платежи.

Также договор может предусматривать обязанность финансового агента вести бухгалтерский учет в интересах клиента и предоставлять ему другие услуги по предмету договора, то есть по долговым обязательствам должников.

Выступать в качестве финансового агента может любое кредитное учреждение, в частности, при попытке клиента получить кредит в банке.

Если банк усомнится в платежеспособности клиента, но положительно оценит имеющиеся у клиента права по истребованию долгов, то кредит может быть выдан на основании договора факторинга, причем долговые обязательства клиент предоставит банку в качестве залога или гарантий.

Если клиент сможет закрыть кредит, то права требования долгов вернутся к нему, если же нет, то эти права перейдут в собственность кредитора.

Предмет договора факторинга

Услуга, оказываемая финансовым агентом своему клиенту, является тем стержнем, на котором основываются все условия договора факторинга. Причем оказываемая услуга является разноплановой и включает в себя несколько форм гражданско-правовых отношений, к примеру:

• уступку права требования;
• заем или кредитования;
• аванс;
• оказание услуг и т.д.

Легче будет рассмотреть договор факторинга на небольшом примере.

Прикладной факторинг

В качестве субъекта примера будет удобно взять некую крупную компанию «А», среди заказчиков которой имеется большое количество должников.

Несмотря на обширный фронт работ и заказов, у компании «А» начинаются финансовые проблемы, связанные с задержкой оплаты ее товаров или услуг.

Помочь такой компании сможет организация «Б», специализирующаяся на истребовании долгов за вознаграждение. Она переведет на счет компании денежные средства, в которых та нуждается, а взамен получит от нее право истребовать долг с должников.

Оформляться эта помощь будет в виде договора факторинга, по условиям которого «А» получит деньги для продолжения своей деятельности, а «Б» – должника, от которого будет требовать возврата долга.

Содержание договора и особые услуги

В тексте договора контрагенты оговаривают:

1. вид факторинга;
2. объем денежных средств, получаемый клиентом от финансового агента;
3. объем комиссионного вознаграждения финансового агента;
4. гарантии, предоставляемые контрагентами друг другу;
5. ответственность за неисполнение условий договора;
6. другие условия, которые стороны пожелают закрепить в договоре.

К другим (дополнительным) услугам, устанавливаемым на усмотрение сторон договора факторинга, может относиться осуществление бухгалтерских операций по учету долговых требований.

Подобная услуга будет актуальной в случае, если клиент передает финансовому агенту право требования по долговым обязательствам в отношении многих или нескольких должников.

Виды факторинга

Под видом договора факторинга подразумевается способ уступки денежных требований. Так, клиент по договору может:

• обменять право денежных требований на денежное финансирование со стороны финансового агента;
• передать право денежных требований финансовому агенту в виде залога, призванного обеспечить возврат финансирования. Право требования в таком случае перейдет к финансовому агенту только в случае, если клиент не сможет вернуть сумму, полученную от финансового агента в порядке финансирования по договору факторинга.

Другое разделение по видам факторинга осуществляется в силу реальности либо консенсуальности договорных обязательств.

В зависимости от подобного деления можно говорить о потенциальной возможности либо невозможности принудить финансового агента к выдаче кредита клиенту, а клиента принудить к передаче права требования долговых обязательств.

Если договор факторинга является консенсуальным, то права и обязанности контрагентов возникнут после достижения ими соглашения по условия договора. При реальном характере договора права и обязанности возникнут только при передаче предмета договора, то есть денег и долговых обязательств.

Консенсуальный договор даст сторонам право принудить своего контрагента к передаче предмета договора. При реальном характере договора такого права у контрагентов не будет.

Часть 1 статьи 824 ГК позволяет сторонам заключение договора с осуществлением передачи предмета договора как в реальном времени, так и в будущем.

Риски факторинга

Как и любые кредитные правоотношения, договор факторинга относится к типу договоров с повышенными рисками.

Поэтому до момента заключения договора финансовому агенту требуется проведение тщательного анализа финансового положения контрагента и должника (должников) с тем, чтобы убедиться в возможности возврата затраченных кредитных средств.

Анализ производится по нескольким позициям:

• ликвидность баланса;
• срок задолженности;
• состав задолженности;
• конкурентоспособность и возможность реализации выпускаемой клиентом или должником продукции;
• рынок, на котором сбывается продукция клиента или должника;
• конъюнктура рынка сбыта;
• платежеспособность клиента и должника и т.д.

Проведение анализа осуществляется аналитиками финансового агента на основании:

• бухгалтерской документации клиента или должника;
• кредитных историй клиента или должника;
• информация в средствах массовой информации, касающаяся клиента или должника и т.д.

При наличии заявки клиента на кредит на условиях договора факторинга кредитная организация обязана осуществить анализ в течение двух недель.

При положительных выводах по результатам проведения анализа кредитная организация (банк) заключает с клиентом договор факторинга с обязательным включением в текст договора следующих позиций:

• верхний лимит кредитной суммы, выдаваемой клиенту;
• верхний лимит долговых обязательств, принимаемых на инкассо.

Лимит кредитной суммы определяется исходя из объема долговых обязательств, право на которые имеет клиент по договору факторинга.

Сроки

Закон не регламентирует срок, на который может быть заключен договор факторинга, то есть длительность договора всецело оставляется на усмотрение контрагентов. Практика показывает, что минимальный срок действия договора факторинга не может быть менее одного года.

Договор финансирования под уступку денежного требования путем покупки этого требования (факторинг)

Сохраните этот документ у себя в удобном формате. Это бесплатно.

ДОГОВОР финансирования под уступку денежного требования (факторинг) №

г.

«» г.

(наименование предприятия, передающего денежные средства) в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Финансовый агент», с одной стороны, и (наименование предприятия, уступающего денежное требование) в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Клиент», с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор», о нижеследующем:

1. Предмет договора

1.1. По настоящему договору Финансовый агент передает Клиенту денежные средства в счет денежного требования Клиента (Кредитора) к третьему лицу (должнику), (наименование организации-должника) вытекающего из предоставления Клиентом (товаров, выполнения им работ и оказания услуг) должнику, а Клиент уступает Финансовому агенту это денежное требование.

1.2. Право Клиента на передачу денежного требования подтверждается следующими документами: (договор клиента с должником: номер, дата заключения, решение суда и т.д.) и на момент уступки этого денежного требования Клиенту не известны обстоятельства, вследствие которых должник вправе не исполнять требование.

1.3. Клиент гарантирует, что между ним и должником не существует соглашения о запрете или ограничении уступки денежного требования третьему лицу.

1.4. Финансовый агент покупает следующее денежное требование Клиента: (сумма основного долга, проценты, штрафные санкции и т.д.)

1.5. Финансовый агент обязуется передать Клиенту в счет денежного требования Клиента к должнику денежные средства в следующем размере: .

1.6. Указанные денежные средства передаются в следующие сроки и в следующем порядке: .

1.7. Согласно настоящему договору последующая уступка денежного требования Финансовым агентом не допускается.

2. Ответственность Клиента перед Финансовым агентом

2.1. Клиент несет перед Финансовым агентом ответственность за действительность денежного требования, являющегося предметом уступки.

2.2. Клиент не отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником требования, являющегося предметом уступки, в случае предъявления его Финансовым агентом к исполнению.

3. Обязательства Сторон перед должником

3.1. Клиент обязуется письменно уведомить должника об уступке денежного требования Финансовому агенту с определением подлежащего исполнению денежного требования, а также указанием финансового агента, которому должен быть произведен платеж.

3.2. Финансовый агент обязуется в разумный срок предоставить должнику доказательство того, что уступка денежного требования Финансовому агенту действительно имела место.

3.3. По требованию Финансового агента к должнику произвести платеж, должник вправе предъявить к зачету свои денежные требования, вытекающие из договора с Клиентом, которые уже имелись у должника ко времени, когда им было получено уведомление об уступке требования Финансовому агенту.

3.4. Исполнение денежного требования должником Финансовому агенту освобождает должника от соответствующего обязательства перед Клиентом.

4. Право Финансового агента на сумму, полученную от должника

4.1. По настоящему договору финансирования под уступку денежного требования Финансовый агент приобретает право на все суммы, которые он получит от должника во исполнение требования, а Клиент не несет ответственности перед Финансовым агентом за то, что полученные им суммы оказались меньше цены, за которую, согласно подпункту 1.5 настоящего договора Агент приобрел требования.

4.2. В случае нарушения Клиентом своих обязательств по договору, заключенному с должником, должник не вправе требовать от Финансового агента возврат сумм, уже уплаченных ему по перешедшему денежному требованию, если должник вправе получить такие суммы непосредственно с Клиента.

4.3. Должник, имеющий право получить непосредственно с Клиента суммы, уплаченные Финансовому агенту в результате уступки требования, тем не менее вправе требовать возвращения этих сумм Финансовым агентом, если доказано, что последний не исполнил свое обязательство осуществить Клиенту обещанный платеж, связанный с уступкой требования, либо произвел такой платеж, зная о нарушении Клиентом того обязательства перед должником, к которому относится платеж, связанный с уступкой требования.

5. Заключительные положения

5.1. Во всем остальном, не предусмотренном в настоящем договоре, стороны будут руководствоваться положениями действующего гражданского законодательства России.

5.2. Договор вступает в силу с момента его подписания, составлен в экземплярах.

5.3. Адреса и банковские реквизиты сторон:

6. РЕКВИЗИТЫ И ПОДПИСИ СТОРОН

Финансовый агент

• Юридический адрес:
• Почтовый адрес:
• Телефон/факс:
• ИНН/КПП:
• Расчетный счет:
• Банк:
• Корреспондентский счет:
• БИК:
• Подпись:

Клиент

• Юридический адрес:
• Почтовый адрес:
• Телефон/факс:
• ИНН/КПП:
• Расчетный счет:
• Банк:
• Корреспондентский счет:
• БИК:
• Подпись:

КОММЕНТАРИИ:

В качестве финансового агента договоры финансирования под уступку денежного требования могут заключать банки и иные кредитные организации, а также другие коммерческие организации, имеющие разрешение (лицензию) на осуществление деятельности такого вида (ст. 825 ГК РФ).

Предметом уступки, под которую предоставляется финансирование, может быть как денежное требование, срок платежа по которому уже наступил (существующее требование), так и право на получение денежных средств, которое возникнет в будущем (будущее требование).

Денежное требование, являющееся предметом уступки, должно быть определено в договоре клиента с финансовым агентом таким образом, который позволяет идентифицировать существующее требование в момент заключения договора, а будущее требование — не позднее чем в момент его возникновения.

При уступке денежного требования оно считается перешедшим к финансовому агенту после того, как возникло само право на получение с должника денежных средств, которые являются предметом уступки требования, предусмотренной договором. Если уступка денежного требования обусловлена определенным событием, она вступает в силу после наступления этого события (ст. 826 ГК РФ).

Документы, которые также Вас могут заинтересовать:

Образец договора факторинга

Смысл договора факторинга в том, что клиент получает от банка деньги в обмен на право требования к третьему лицу, который должен ему поставить какую-либо продукцию, выполнить работы или оказать определенные услуги.

Кроме банка, стороной в договоре может являться любая организация, специализирующаяся на выдаче кредитов, организации, на коммерческой основе, которые оказывают такие услуги профессионально, или же имеют специальную лицензию на такой род функций.

Вторым лицом, нуждающимся в финансировании, может являться любой субъект, но в большинстве случаев в этой роли выступает коммерческая организация.

При совершении такого рода сделок опираются на следующие условия:

1.  Соглашением сторон определяется срок исполнения договора.

2.  Сумма денег, на которые претендует лицо, «продавая» свое требование зависит от стабильности его положения, а так же времени когда наступит само право требовать от третьего лица. Исчисляться может по-разному, как решат стороны — в виде фиксированной суммы или процентного соотношения от цены переданных требований.

3.  Сделка всегда заключается письменно, а в особых случаях, предписанных законом, требует регистрации государством уступки требования.

 

Особенности заключения факторинга

Главной особенностью такого вида сделок является то, что в основе уступки стоит требование к лицу именно денежного характера. Оно может отличаться по времени возникновения: быть уже существующим на время заключения такой сделки или только собираться возникнуть в будущем. Естественно, что большую ценность для кредитора несет первый случай.

• Лицо, передавшее свое право требовать, не несет ответственности перед финансирующим его лицом, если его должник оказался недобросовестным, и не должен гарантировать надлежащее выполнение требования. Ответственность этой стороны в сделке лежит только за то, насколько действителен и правомерен сам факт требования денег.

• Очень важно знать, что, согласно закону, лицо может передать свой «долг», заключив факторинг, даже вопреки тому, что они с должником раннее договорились о недопустимости такого шага.

• Должник узнает, что его кредитор поменялся, путем получения специального уведомления о совершении уступки. Его полагается письменно оформлять и включать в его содержание вполне конкретное определение перешедшего право требования, так же название организации — нового кредитора.

Ниже расположен типовой бланк и образец договора факторинга  вариант которого можно скачать бесплатно.
 

Договор факторинга — что это простыми словами. Какие условия, стороны и предмет договора факторинга, образец заполненный

  Слушать

Договор факторинга является основным юридическим документом, регулирующим отношения между кредитором и фактором. Согласно этому договору одна сторона (банк или же кредитная организация) обязуется передать другой стороне (клиенту) средства, покрывающие определенную часть (до 95%) возникшей дебиторской задолженности, а другая сторона (клиент) в свою очередь переуступает первой стороне право на эту дебиторскую задолженность. Говоря же о том, договор факторинга — что это простыми словами, можно говорить, что это договор о выдаче денег в кредит на основании дебиторской задолженности.

Предмет договора факторинга

Предметом договора факторинга является предоставляемое клиенту финансирование. В некоторых случаях такой договор помимо финансирования предполагает также предоставление кредитору дополнительных услуг, в частности, ведения его бухгалтерии, которую может взять на себя финансовый агент (фактор).

Стороны договора факторинга

Сторонами являются: компания, предоставляющая клиенту товары или услуги с правом отсрочки платежа, а также банк или другая финансовая организация, предоставляющая кредит с правом уступки денежного требования. Также в некоторых ситуациях в качестве стороны договора будет выступать как раз лицо с дебиторской задолженностью (вторым же останется фактор). Это справедливо для договоров по реверсивному факторингу.

Образец договора факторинга заполненный

Структура договор факторинга

Суть договора факторинга очень хорошо раскрывается через его структуру. В ее состав входят:

• Определение предмета договора, а также его сторон.
• Сроки действия контракта.
• Права и обязанности каждой стороны.
• Сумма финансирования.
• Объем ответственности для каждой обозначенной стороны договора.
• Порядок разрешения споров, возникающих в ходе сотрудничества сторон.
• Условия расторжения контракта.

Для того чтобы разобраться детальнее в структуре такого документа, предлагаем вашему вниманию договор факторинга, заполненный по основным моментам. Обращаем ваше особое внимание также на ту важную особенность, что ваш договор факторинга (образец заполненный) может отличаться от приведенного образца в зависимости от того, какой именно тип факторинга был вами выбран при заключении контракта на сотрудничество с юридическим лицом, также, какие дополнительные условия такого сотрудничества выдвинула факторинговая компания вашему предприятию.

Документы, необходимые для оформления договора факторинга

Чтобы оформить заключение договора факторинга, клиенту необходимо представить своему фактору следующие документы:

• Документы с данными о собственниках бизнеса: устав, копии паспортов учредителей.
• Бумаги, подтверждающие появление дебиторской задолженности: счета, акты приема товара, договора на поставки или же выполнение определенных работ, предусматривающие отсроченный платеж.
• Бухгалтерские формы №1 и №2.
• Справки о других задолженностях компании, как краткосрочных, так и долгосрочных.

Помимо этих документов фактор может также потребовать предоставить анализы счетов (что обычно применимо к организациям с большим оборотом), а также заполнить анкету, в которой нужно будет детально изложить особенности вашего бизнеса. Условия договора факторинга также могут предусматривать подачу других дополнительных документов, их перечень для каждой компании определяется в индивидуальном порядке.

Срок рассмотрения таких документов финансовым агентом обычно составляет 5 дней, благодаря чему такой договор для многих организаций является более удобным, нежели стандартное кредитование.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Автор: Команда Bankiros.ru

808 просмотров

00

Расскажите друзьям:Подпишитесь на Bankiros.ru

Предыдущая статья

ВТБ факторинг

Следующая статья

​Закрытый факторинг

Договор факторинга образец заполненный |

В основном, компании-факторы занимаются следующими видами работ:

• беззалоговое финансирование под уступку денежного требования оптовых поставок, которые осуществляются на условиях отсрочки платежей;
• проведение оценки и анализа покупателей, передаваемых на факторинговое обслуживание;
• страхование рисков неплатежей со стороны покупателей;
• управление дебиторской задолженностью компании.

2. Неприятности могут начаться, если не будут расписаны подробно права и обязанности всех участников договора факторинга. В факторинге обычно три главных действующих лица. Первое – сам фактор, о котором речь шла выше (покупатель требования). Второе – поставщик товара (кредитор). Третье – покупатель товара (дебитор).

Договор факторинга образец заполненный

Естественно, что большую ценность для кредитора несет первый случай.

• Лицо, передавшее свое право требовать, не несет ответственности перед финансирующим его лицом, если его должник оказался недобросовестным, и не должен гарантировать надлежащее выполнение требования. Ответственность этой стороны в сделке лежит только за то, насколько действителен и правомерен сам факт требования денег.

• Очень важно знать, что, согласно закону, лицо может передать свой «долг», заключив факторинг, даже вопреки тому, что они с должником раннее договорились о недопустимости такого шага.

• Должник узнает, что его кредитор поменялся, путем получения специального уведомления о совершении уступки.

• информация в средствах массовой информации, касающаяся клиента или должника и т.д.

При наличии заявки клиента на кредит на условиях договора факторинга кредитная организация обязана осуществить анализ в течение двух недель.

При положительных выводах по результатам проведения анализа кредитная организация (банк) заключает с клиентом договор факторинга с обязательным включением в текст договора следующих позиций:

• верхний лимит кредитной суммы, выдаваемой клиенту;
• верхний лимит долговых обязательств, принимаемых на инкассо.

Лимит кредитной сум

Договор факторинга: доступно о содержании и условиях

Финансирование бизнеса »
Услуги факторинга »

Договор факторинга — это документ, регулирующий взаимоотношения между клиентом и банком (другим финансовмым агентом, предоставляющим услуги по финансированию и управлению задолженностью).

Важно отметить, что содержание договора факторинга в зависимости от политики фирмы и потребностей клиента может сильно изменяться.

Поэтому к контракту с вашим финансовым агентом нужно подходить максимально серьезно. Тем более что законодательство о факторинговых услугах в РФ до сих пор находится в зачаточном состоянии.

Тексту контракта нужно уделять максимально пристальное внимание. Что же должен содержать этот документ и где нужно быть особо внимательным?

Стороны договора факторинга

Несмотря на то, что фактически в сделке участвуют три стороны — поставщик (кредитор), покупатель-должник (дебитор) и финансовая организация (фактор), сторонами договора являются только финансовый агент и поставщик. Именно поставщик, имеющий дебиторскую задолженность, выступает клиентом банка или ФК.

Это справедливо даже для случаев реверсивного факторинга, когда инициатива по включению факториговой схемы исходит от дебитора (должника).

Предмет договора

Хотя под факторингом подразумевается вполне определенный комплекс услуг (см. подробнее), в этой части соглашения могут быть прописаны сильно отличающиеся положения.

Формулировки могут быть разными, как и обслуживание, которое реально предоставляются клиенту. Примеры:

• Предметом может является простое приобретение дебиторской задолженности.
• Кредитование под залог задолженности.
• Комплексные услуги по обеспечению финансовых операций клиента, включающие предоставление краткосрочных займов, обеспеченных уступкой прав на дебиторскую задолженность.
• Финансирование под уступку денежного требования.

Рекомендуем обратить на формулировки в этой секции документа самое пристальное внимание и, в случае неясностей и двойных трактовок, настоять на внесении уточнений. 

Существенные условия

Помимо указанных выше предмета и сторон соглашения, к существенным условиям договора факторинга относят также:

• Срок действия.
• Права и обязанности сторон.
• Сумма финансирования и вознаграждения фактора, порядок расчетов.
• Ответственность сторон.
• Разрешение споров.
• Порядок расторжения договора.

Наиболее интересен параграф «права и обязанности сторон». В этом разделе может быть указан довольно широкий спектр услуг и связанных с ними прав, что может служить лазейкой для различных способов мошенничества.

Если с факторинговой компанией возникнет судебный спор, во внимание будет приниматься прежде всего договор, а не законодательные нормы — по причине их отсутствия. Поэтому клиент в таких делах куда менее защищен, чем, например, в случае классического кредитования.

Мы рекомендуем клиенту читать с карандашом не только собственные права и обязанности (это даже не обсуждается), но и обязанности финансового агента. Следует тщательно обсудить все услуги, которые на ваш взгляд, не вписвываются в предмет соглашения или являются необязательными для исполнения основной функции.

Разумеется, необходимо проверить текст на соответствие заявленному типу — регрессивный или безрегрессивный. Заметим, что услуга может называться безрегрессивным факторингом, но в тексте будет несколько условий, которые сильно снизят привлекательность услуги для клиента. Например, финансовый агент может включить условие об уровне оборота или его стабильности на протяжении определенного времени, чтобы право регресса (требование возврата денег, предоставленных клиенту), перестало действовать.

Образец (форма) договора факторинга

Для примера мы приводим образец договора в формате doc. Этот бланк содержит также несколько важных приложений, изучение которых поможет вам лучше понять механизмы и тонкости взаимоотношений с банком или ФК.

Вы можете скачать образец по этой ссылке: получить файл.

Заметим, что форма приводится только для иллюстрации этой статьи. Тот документ, на котором вы поставите свои подпись и печать, должен быть разработан с нуля или, по крайней мере, существенно отредактирован в соответствии с вашими потреностями и особенностями бизнеса.

все по полочкам. Часть 2

Итак, при изучении договора факторинга, необходимо первое — выполнения какого именно комплекса услуг подразумевает конкретный договор, второе — обратить внимание на такие важные параметры, как величина финансирования, наличие регресса, сроки периода ожидания. И третье — изучить список документов, необходимых для получения финансирования. Но и это не все. Сегодня мы рассмотрим еще  2 важных параметра — ответственность Клиента в рамках факторингового обслуживания и вознаграждение Фактора за оказанные услуги. 

4. Ответственность, которую несет Клиент факторинговой компании: 

• 
  Если Покупатель не рассчитался вовремя за поставку. Если вы работаете по схеме факторинг с регрессом, то, как мы уже и говорили выше в случае неоплаты вашим Покупателем поставки, вы должны вернуть Фактору денежные средства (по истечении льготного периода). В случае факторинга без регресса, Клиента данный пункт волновать не должен, т.к. риски неоплаты Фактор берет на себя. Однако, даже работая по схеме факторинг без регресса, в договоре может быть пункт, обязывающий вас частично вернуть финансирование. Читайте внимательно. 
• В каких случаях Фактор может потребовать возврата финансирования. Помимо  наступления регресса (см. предыдущий пункт), основанием для возврата выплаченного финансирования может служить недействительность денежных требований, переданных на факторинговое обслуживание. В соответствии с ГК РФ Клиент факторинговой компании несет ответственность за действительность денежного требования, однако, к сожалению, в ГК не прописано какое требование считается действительным, а какое нет. В связи с этим, каждая факторинговая компания подробно прописывает в договоре, что считается действительным денежным требованием. Еще раз – читайте внимательно.
• 
  Если Покупатель оплатил поставку на расчетный  счет Поставщика. Чаще всего в договорах подробно описана процедура, как поступать в подобной ситуации. Как только вы увидели такой платеж, необходимо сразу же оповестить об этом Фактора, т.к. платеж Покупателя в адрес Клиента считается ненадлежащим исполнением денежного требования со стороны Дебитора. И конечно же, в течение определенного времени (чаще всего 3 банковских дня) вы должны перечислить всю сумму платежа на счет Фактора. 

5. Одним из важнейших вопросов являются вознаграждение Фактора – из чего оно состоит и в каком порядке оплачивается. Конечно, хотелось бы, чтобы в договоре факторинга содержалась четкая инструкция/формула расчета суммы вознаграждения. Однако, мы такого не встречали ни в одном из договоров факторинга, которые вообще есть в России. 
Чаще всего суть комиссии понятна из ее названия, однако, нужно обращать внимание на то, от чего зависит комиссия и за какой период производится расчет. Итак, в структуре комиссии может быть: 

• Комиссия за факторинговое обслуживание – чаще всего это переменная величина, которая зависит от объема переданных требований, и взимается с каждой поставки, переданной на факторинговое обслуживание. 
• Комиссия за предоставление денежных ресурсов – зависит от срока отсрочки и взимается с объема выплаченного в адрес Клиента финансирования по всем переданным поставкам. 
• Комиссия за обработку документа – в основном это фиксированная величина, которая взимается по каждой переданной поставке. 
• Комиссия за просрочку, что по своей сути можно приравнять к штрафу —  взимается в случае, если оплата произошла после истечения срока отсрочки, прописанного в контракте. 
• Комиссия за установление лимитов финансирования на покупателей. 

Следующий важный момент – как и когда происходит оплата комиссии. Некоторые Факторы исчисляют комиссию ежемесячно, а некоторые  после полного закрытия поставки. Также встречаются договоры, в которых у различных комиссий (различных элементах тарифа) отличаются сроки оплаты. Оплата комиссии тоже происходит по-разному — некоторые Факторы выставляют счета, на основании которых Клиент оплачивает комиссию, другие  вычитают сумму комиссии из остаточного платежа (т.е. после оплаты вашим Покупателем поставки вы получите оставшуюся сумму за вычетом комиссии). Также встречается вариант безакцептного списания с вашего счета суммы комиссии. 

За невыполнение или за ненадлежащие выполнение отдельных пунктов договора, Факторы могут применять штрафные санкции к своим Клиентам. В первую очередь за нарушение сроков перечисления денежных средств (будь то возврат финансирования, или комиссия за оказанные услуги). Однако, в договорах можно встреть наличие штрафов и за несвоевременное предоставление документов (как товаросопроводительных, так и финансовых), и за отсутствие письменного уведомления Покупателя об уступке денежных требований, и за неправильное оформление и т.д. 

Бесспорно  договор  факторингового обслуживания — это непростой документ, и в нем масса аспектов, в полном объеме осветить которые в одной  статье сложно. Но мы надеемся, что данный материал поможет вам избежать неприятных ситуаций, и сделает факторинг эффективным инструментом развития вашего бизнеса. Если у вас есть вопросы или вас что-то смущает в вашем договоре —  мы всегда рады оказать помощь!