Какие вопросы задают при открытии расчетного счета в банке: что спросят у ИП и ООО – Вопросы, задаваемые при открытии расчетного счета для ИП и ООО

Содержание

что спросят у ИП и ООО

Разберем в статье, какие вопросы задают при открытии расчетного счета в банке. Мы собрали для вас часто задаваемые вопросы для ИП и ООО, а также подготовили рекомендации по ответам. Рассмотрим, как опрашивает клиентов Сбербанк и участвует ли при этом служба безопасности.

Что спрашивают в банке при открытии расчетного счета

Относительно недавно любой банк был готов открыть расчетный счет, практически не проверяя его владельца, ограничиваясь лишь дежурными вопросами по поводу планируемых оборотов. Но инструкции ЦБ стали требовать от кредитных учреждений тщательного анализа каждого клиента. Плюс повсеместная борьба с обналичиванием средств и финансированием терроризма также подтолкнула финансовые организации к ужесточению проверок.

В настоящее время банки перед открытием счета пытаются узнать как можно больше информации о будущем клиенте. Их интересует легальность бизнеса, цели его создания и даже перспективы развития. Кредитные учреждения научились с помощью некоторых вопросов и анализа потенциального владельца счета определять степень риска сотрудничества с ним, ведь лишиться лицензии из-за неисполнения требований ФЗ-115 банку совершенно не хочется.

Рассмотрим, с какими темами связаны часто задаваемые вопросы в банке при открытии расчетного счета:

сфера деятельности бизнеса и ее соответствие информации в кодах ОКВЭД;
цель открытия счета;
владельцы бизнеса;
легальность деятельности клиента и выполнение им обязанностей по уплате налогов;
партнеры клиента по бизнесу и его контрагенты.

На самом деле вопросы банка иногда могут показаться довольно странными, но по-другому кредитные учреждения пока не могут выявить «однодневки» и «обнальщиков».

Цель открытия расчетного счета

Банки крайне неохотно открывают счета тем, кто планирует снимать большие суммы денежных средств с расчетного счета или собирается осуществлять множество переводов в адрес физических лиц. Наиболее безопасная категория клиентов для них — фирмы, работающие строго по безналичному расчету с крупными организациями.

Именно такому бизнесу счет открывают быстрее и проще. Снятие наличных средств на зарплату сотрудникам банки пока еще допускают, при условии одновременной уплаты всех налоговых платежей и страховых взносов. Однако, при наличии уже 5 сотрудников настоятельно советуют перейти на зарплатный проект.

Отдельное внимание заслуживают клиенты с розничными магазинами. Банку необходимо следить за соблюдением кассовой дисциплины. Поэтому его обязательно будет интересовать вопрос о том, будет ли вноситься выручка с торговых точек на счет для дальнейшей оплаты поставщикам или часть средств используется клиентом для покупки товаров за наличный расчет. Второй вариант для кредитного учреждения менее предпочтителен.

Отношение к бизнесу

Если счет пришел открывать номинальный директор, то банк не будет долго разбираться и просто откажет такому клиенту. Банк заинтересован в сотрудничестве с реально работающими компаниями и предпринимателями. Проверит кредитная организация и всех владельцев бизнеса на предмет участия в финансовых махинациях и другой незаконной деятельности. Если бенефициары скрываются, то у банка обязательно появятся подозрения.

Лучше заранее приготовить схему бизнеса и участия в нем каждого собственника, особенно если схема владения компанией довольно сложная. А также не надо пытаться оформить компанию полностью на «номиналов». Соблюдение этих простых правил в большинстве случаев дает нужный результат, и счет открывается без проблем. Впрочем, большинство небольших фирм регистрируются реальными владельцами, и у них не возникает особых трудностей с указанием своего отношения к бизнесу.

Сфера деятельности бизнеса

Банк интересует и конкретная сфера деятельности бизнеса. Если она не является одной из типичных для вашего региона, то у кредитной организации появятся дополнительные вопросы. Они будут индивидуальны в каждом конкретном случае, например, финансовое учреждение может попросить компанию дать пояснения по используемым технологиям, подтвердить наличие прав на интеллектуальную собственность и т. д.

Некоторые сферы бизнеса банки считают особенно рискованными и очень неохотно открывают счета предпринимателям, занятым в них. Например, к таким категориям относятся транспортные услуги. Связан такой подход с большим количеством «обнальщиков» в данной сфере. Клиентам стоит заранее смириться с огромным числом вопросов как при открытии счета, так и при его обслуживании. Впрочем, если бухгалтерия ведется должным образом, проблем не возникнет.

Какие вопросы задает банк при открытии расчетного счета ИП

Кредитные организации относят ИП к клиентам с высокой степенью рисков. Именно индивидуальные предприниматели часто становятся последним звеном в цепочке обналичивания средств, что для банков неприемлемо. Последние постараются выяснить, зачем ИП открывает счет, и узнать максимум информации о самом человеке.

Также прочитайте: Можно ли ИП работать без расчетного счета и нужен ли он для ведения деятельности

Вопросов к предпринимателям всегда много, некоторые банки даже требуют в обязательном порядке представить отзывы от других клиентов или финансовых организаций с целью проверки реальной деятельности клиента.

Рассмотрим, какие вопросы задают в банке при открытии расчетного счета для ИП:

Планируемые операции по счету.
Наличие договоров аренды помещения.
Контрагенты, с которыми ведет работу предприниматель.

Совет. Построив изначально хорошие отношения с банком, можно получить выгодные предложения по сотрудничеству и некоторую дополнительную помощь. Например, иногда служба безопасности кредитной организации может указать на высокие риски работы с конкретным контрагентом.

Какие операции будут проходить по расчетному счету

Довольно часто ИП задействованы при незаконном обналичивании денежных средств. Это вынуждает банк анализировать как совершаемые, так и планируемые операции этой категории клиентов. Конечно, каждый бизнес уникален, и, возможно, кредитная организация сделает какие-либо исключения для предпринимателя, желающего обналичивать крупные суммы, но в исключительных случаях.

Идеальный вариант, если вы сможете честно ответить банку, что планирует использовать счет для получения оплаты от клиентов (по договорам или в рамках услуг эквайринга), оплаты налогов и платежей по счетам поставщиков, выплаты аренды за помещение и другой легальной деятельности. Снятия наличных со счета ИП должно быть как можно меньше.

Замечание. Деньги на счете ИП — это его личные средства, и некоторые банки рекомендуют даже при повседневных личных расходах пользоваться бизнес-картой, а не переводить средства на счет физ. лица или снимать наличными без особой необходимости.

С кем заключен договор аренды

Договор аренды обычно не входит в обязательный список документов для открытия счета ИП. Но его отсутствие может насторожить кредитную организацию, особенно если предприниматель собирается заниматься торговлей. Лишь некоторые ИП без сотрудников действительно не нуждаются в офисах, торговых или производственных площадях для ведения реальной деятельности.

Лучше заключить договор аренды помещения до открытия счета в банке и сразу предоставить его сотрудникам кредитной организации. Можно также подготовить и гарантийное письмо от арендодателя. Если же вы собираетесь работать без аренды помещений, то приготовьтесь объяснять всю схему ведения бизнеса и отвечать на дополнительные вопросы.

С какими контрагентами планируется сотрудничество

Банк интересуется и конкретными контрагентами, с которыми ИП планирует сотрудничать. Если это будут государственные организации или крупные предприятия, то больших вопросов у банка не возникнет, и достаточно представить уже имеющиеся договора или рассказать о планируемых объемах деятельности. Кредитные организации устроят в качестве клиентов и предприниматели, занятые в торговле, при условии соблюдения кассовых лимитов и своевременной сдаче выручки.

Если работать планируется преимущественно со средними и мелкими коммерческими организациями, то среди них вполне могут попасться недобросовестные контрагенты. Банку желательно знать заранее, с кем ИП намерен заключить договор для проверки деятельности партнеров. По возможности нужно приготовить список потенциальных клиентов. Необязательно перечислять всех, но основных указать придется.

Какие вопросы задают при открытии расчетного счета в банке для ООО

Общество с ограниченной ответственностью регистрируются довольно просто, и именно по этой причине часто такие организации задействованы в схемах отмывания доходов, полученных незаконным путем. Банки не намерены нарушать инструкции ЦБ, и поэтому они постараются максимально проверить новую фирму-клиента. Если деятельность планируется легальная, то бояться проверки не стоит, но нужно заранее знать о частых вопросах и приготовиться дать по ним подробные ответы. Это поможет открыть счет максимально быстро и без лишних «проволочек».

Рассмотрим моменты, которые наиболее часто интересуют банк при открытии счета для ООО:

Совпадение юридического и фактического адреса.
Планируемые и/или текущие обороты.
Сведения о директоре и главбухе.

Совпадает ли юридический адрес с фактическим

Если ООО зарегистрировано по одному адресу, а фактическую деятельность ведет в другом месте, то банк обязательно заинтересует этот момент. Часто изменения в учредительные документы не вносятся, хотя фирма давно переехала. Лучше позаботиться об этом заранее и зарегистрировать изменения в налоговой инспекции. Некоторые банки требуют возможности посетить офис клиента, если у кредитной организации появились даже малейшие подозрения об отсутствии фирмы по адресу юридического лица.

Иногда могут возникнуть другие вопросы, связанные с юридическим адресом, и обойтись без выезда специалиста и предоставления договора аренды не получится. Например, если по юр. адресу зарегистрировано много фирм, то банк обязательно насторожится, и только убедившись в реальной работе клиента в этом месте, откроет счет.

Планируемые обороты фирмы

Кредитной организации выгодны клиенты с большими оборотами, но на нее возложены и некоторые функции контроля за легальностью происхождения средств. Надо всегда иметь возможность подтвердить документально все взаимоотношения с партнерами. Это исключит лишние вопросы.

Трепетно относятся банки и к исполнению ООО обязательств перед бюджетом. Существует мнение, что если налоговые отчисления составляют менее 0,9% от оборота, то у финансового учреждения возникнут различные вопросы независимо от объема проходящих через счет средств. Подтверждается этот момент и требованием большинства банков о представлении финансовой отчетности или справок об исполнении обязательств перед бюджетом.

Сложно объяснить большие обороты при маленьких налоговых отчислениях бывает туристическим фирмам, агентствам по продаже билетов и т. д. Банки предпочитают строго следовать инструкциям ЦБ, а потому нередко могут возникнуть дополнительные вопросы при открытии счета.

Сведения о директоре и главном бухгалтере

Банк проверит всю информацию о руководителе и главном бухгалтере фирмы. Если эти лица привлекались раньше к уголовной ответственности, то счет могут и не открыть. Проверит банк руководство фирмы и на прохождение процедуры банкротства физ. лиц, ведь после этого нельзя занимать руководящие должности 3 года.

Представитель банка может и лично пообщаться с первыми лицами организации, несмотря на возможность открытия счета по доверенности. Это связано с попытками бороться с «номиналками», которые создаются только для обналичивания денег. Идеальный вариант для банка, когда руководитель и главбух лично обращаются для открытия счета, и их можно застать по юридическому адресу фирмы. В этом случае большинство вопросов автоматически отпадает.

Какие вопросы задают при открытии расчетного счета в Сбербанке

Многие бизнесмены выбирают для открытия расчетного счета Сбербанк по соображениям безопасности или региональной доступности, а с изменением тарифной политики в него активно стали обращаться и начинающие предприниматели. Процедура открытия счета в этом кредитном учреждении достаточно стандартна, и особенно переживать по поводу того, что говорить в банке при открытии расчетного счета не нужно. Вполне хватит основной информации, которую при желании можно подготовить заранее.

Рассмотрим, какие данные могут заинтересовать сотрудников Сбербанка:

Сфера деятельности бизнеса.
Наличие офиса или торговых площадей в аренде или собственности.
Планируемые и/или текущие обороты.
Наличие/отсутствие проблем с уплатой налогов и других обязательных платежей.
Отсутствие признаков фирмы «однодневки» («номиналки»), т. е. реальное наличие самого предпринимателя или руководителя фирмы и главбуха при открытии счета.
Планируемые операции по счету.
Текущее и планируемое число сотрудников, порядок выплаты заработной платы, согласие на подключение зарплатного проекта.

В некоторых ситуациях могут появиться и другие вопросы, например, сотрудники корпоративного отдела Сбербанка могут уточнить заинтересованность клиента в кредитах, подключении услуги эквайринга или других сервисов.

Вопросы службы безопасности банка при открытии расчетного счета

Обычно процедура открытия счета проходит без вмешательства сотрудников службы безопасности (СБ) банка. Все необходимые документы могут проверить специалисты корпоративного отдела финансовой организации, а анализ потенциальных клиентов проводится автоматизированными системами, и участие работников СБ не требуется. Их могут привлечь для дополнительной проверки лишь при наличии подозрений в том, что клиент собирается вести незаконный бизнес или явно открывает счет для фирмы с признаками «однодневки».

Лично общаться с клиентом сотрудники службы безопасности все же не будут. При необходимости получить пояснения или дополнительные сведения все вопросы будут направлены через клиентского менеджера. Лишь в одной из тысячи ситуаций специалисты СБ общаются непосредственно с клиентом, а встречу назначают еще реже.

Вопросы, задаваемые при открытии расчетного счета для ИП и ООО

В статье разберемся, какие вопросы задают сотрудники банка при открытии расчетного счета для ИП и ООО. Узнаем, что нужно говорить, и рассмотрим, как служба безопасности проверяет бизнес на соответствие законам.

Какие вопросы задают в банке при открытии счета ИП и ООО

Каждый предприниматель или представитель компании, открывая расчетный счет в банке, должен заполнить анкету и пройти небольшое «собеседование» с менеджером. С помощью такой процедуры банки стараются уберечься от мошенников и фирм-однодневок.

Если финансовому учреждению что-то не понравится в ответах клиента, он может отказать в открытии счета или указать на ошибки, которые необходимо исправить. Банки пытаются «воспитывать» своих клиентов вовсе не из-за вредности. Они отвечают за своих клиентов перед вышестоящими структурами (например, ЦБ РФ), за чистоту их бизнеса. Рискуют банки многим: от финансов (могут попасть на штраф) до потери лицензии.

Служба безопасности банка может отказать в открытии расчетного счета, если заподозрит клиента в участии в незаконных схемах. При этом банк не обязан сообщать о причине отказа. Чтобы заявка не была отклонена без видимой причины, советуем ознакомиться с часто задаваемыми вопросами сотрудников банка. А также мы расскажем, какие ответы могут насторожить, что говорить в банке, а о чем лучше умолчать.

Адрес регистрации бизнеса

Адрес, по которому зарегистрирована фирма, очень важен для банка. Главный признак фиктивной фирмы или компании-однодневки — регистрация по «левому» адресу.

К отказу в открытии счета могут привести:

Несовпадение адреса регистрации бизнеса с кадастровыми записями.
Компания зарегистрирована по тому же адресу, что и множество других. Такое может произойти, если предприятие регистрировалось через недобросовестного посредника.
Фирма работает по одному адресу, а зарегистрирована по другому. Как следствие, она не может получать официальную корреспонденцию от налоговой, банка или даже суда.

Количество фирм в собственности учредителя или директора

Один директор на три фирмы — несомненная причина для отказа в открытии счета. Если банк заподозрит, что учредитель или директор руководит не только компанией, для которой открывается расчетный счет, но и другими, то будет немедленно поднят вопрос о законности такого бизнеса.

Обязательно проверьте биографию всех руководителей компании (если вы не ИП). Нечистая совесть одного учредителя может привести к тому, что ни один банк не согласится открыть вам расчетный счет.

Как долго работает ИП или ООО

Когда предприятие только начинает свою деятельность, никто не скажет точно, будет ли оно исправно платить налоги, какой у него будет доход, не признает ли оно себя банкротом уже через несколько месяцев. Стартапы тщательно проверяются службой безопасности банка на соответствие адресу регистрации и на предмет «нечистых» биографии собственников. Банк должен быть уверен, что новая фирма будет заниматься законной деятельностью и будет делать это долгое время.

Назовите несколько будущих партнеров, расскажите, какие договоры уже успели заключить. В большинстве случаев банк не отказывает начинающим предпринимателям, но предлагает специальные тарифы с пробным периодом.

ИП и ООО «со стажем» должны изложить банку практически всю свою историю. Службу безопасности может заинтересовать любая деталь от основания фирмы до текущего положения дел (в том числе, почему было решено сменить банк или открыть дополнительный счет).

Есть ли счета в других банках

Даже если не предупредить банк о наличии действующих счетов, он сам это узнает. Поэтому, если вы планируете открыть новый счет исключительно для приема входящих платежей от клиентов, а налоги и прочие расходы будете проводить с другого счета — сразу скажите об этом в банке.

Уже после открытия счета банк может попросить показать выписки с других счетов. В этом нет ничего противозаконного. Таким образом банк всего лишь хочет убедиться, что вы ведете свой бизнес без нарушений.

Какие операции будут проводиться по счету

Сотрудник банка обязательно спросит, какие операции планируются по расчетному счету. Задается этот вопрос ради того, чтобы понять, насколько деятельность соответствует кодам ОКВЭД.

О назначениях платежей стоит сообщать наиболее подробно. Например, владельцу торговой точки придется перечислить, какой именно товар он закупает. А владельцу салона красоты придется объяснять в банке, зачем он ежемесячно закупает стройматериалы или иное сырье, не имеющее отношение к его виду деятельности.

С какими контрагентами будут заключены договоры

Банк вынужден проверять не только владельца счета, но и его контрагентов. Как правило, в банках есть «черные списки» мошенников. Вы можете получить отказ в открытии счета, если упомяните одного из них как своего партнера.

Однако, далеко не все банки так категоричны. Скорее всего, вы получите только предупреждение о том, что у одного из ваших контрагентов проблемы с налоговой или таможенной службой.

Что чаще будете использовать в деятельности: наличные или переводы со счета

Безналичные расчеты для банка предпочтительнее, так как их проще контролировать. Банк может быть уверен в чистоте бизнеса, только если он видит, откуда средства поступают и куда уходят.

Лучше всего ответить, что наличную выручку (если таковая планируется) вы будете сразу отправлять на расчетный счет, снимать деньги только на хозяйственные нужды. А все крупные расходы в рамках своей деятельности осуществлять безналичными переводами.

Как часто деньги будут сниматься со счета

О целях и графике снятия наличных тоже стоит рассказать банку заранее. Счета, на которые платежи поступают и сразу снимаются наличными, вызывают много подозрений. Не хитрая ли это схема обнала? Или отмывание доходов?

Сообщите заранее, сколько и на какие нужды планируете снимать наличные. Самая популярная причина снятия — хозяйственные нужды. А вот о выдаче сотрудникам зарплаты наличными банку лучше не сообщать.

Также прочитайте: Как снять деньги с расчетного счета ООО: основания, способы и порядок

Что проверяет служба безопасности

Служба безопасности банка дает свою оценку предпринимателю, открывающему расчетный счет. Главная задача службы — выявить мошенников, фирмы-однодневки и другие незаконные или ненадежные организации.

Для этого обычно проверяются:

Адрес регистрации и фактический адрес работы фирмы. Совпадают ли они, не внесен ли адрес в «черный список», не зарегистрированы ли по нему другие компании.
Директор и учредители. Их биография, наличие судимостей, количество зарегистрированных на них компаний.
Прочие документы. Ошибками в предоставленных документах сначала занимаются другие сотрудники банка, но если требуется расследование несовпадений, может подключиться и служба безопасности.

Вопросы при открытии расчётного счёта: что спрашивают банки при открытии расчётного счёта ИП и ООО

Казалось бы, банк не может препятствовать в открытии расчётного счёта, ведь они получают с этого доход. Однако это не совсем так. Возможно, банки были бы рады работать абсолютно с каждым, кто к ним пришёл, но ЦБ и налоговая запрещают, обязывая проверять потенциальных клиентов. Так они борются с схемами ухода от налогов и отмыванием средств, полученных преступным путём. Чтобы выяснить, с кем можно работать, а с кем нет, банк проверяет документацию, делает запросы в налоговую и другие службы, а также проводит беседу. Разберём самые частые вопросы, которые могут задать ИП или ООО в банке при открытии расчётного счёта.

Цель открытия расчётного счёта

Понятно, что цель одна – операции с деньгами фирмы. Однако банк может спросить, как будут совершаться операции: безналичными переводами на счета других фирм, на счета физлиц или будут обналичиваться. Самая безопасная для банка категория – те, кто проводит безналичные операции со счёта фирмы на счёт другой фирмы.

Если зарплата выплачивается наличными, то банку это тоже может не понравиться, и он будет склонять к открытию зарплатного проекта.

У торговой организации могут узнать, как она планирует поступать с наличными: будут они внесены на расчётный счёт или станут использоваться для наличных расчётов с поставщиками.

Всё перечисленное не может быть однозначным основанием для отказа в открытие счёта, но если представитель компании откровенно расскажет о том, что будет часто расплачиваться с физлицами, снимать наличные и выдавать зарплату в обход карт, то банк может взять компанию под усиленный контроль. Так не далеко и до блокировки по 115-ФЗ.

Отношение к бизнесу

Банк может проверить всех, кто причастен к бизнесу: учредителей, директора, бухгалтера. Будут искать другие фирмы, оформленные на этих людей и их историю, участие в махинациях и предыдущие взаимосвязи всех фигурантов.

Особое внимание будет уделено директору, чтобы не оказалось, что он номинальный, а фирма создана для вывода средств. Если банку не удастся найти бенефициаров, то он может отказать в открытии счёта.

Сфера деятельности бизнеса

Есть более рисковые сферы бизнеса, в которых часто встречаются фирмы-однодневки для вывода средств и менее рисковые. К первым будет намного больше вопросов с целью проверить законность. Они будут индивидуальными и зависеть от сферы бизнеса.

Если деятельность компании не свойственна для региона, то банк тоже может задать дополнительные вопросы, связанные с наличием прав на интеллектуальную собственность, с технологиями, оборудованием и прочим.

Адреса

Немаловажный вопрос – адреса, как юридический, так и фактический. В доказательство того, что фирма действительно находится там, где заявлена, могут попросить договор аренды или документы на право собственности, поэтому о помещении лучше позаботиться заранее.

Для некоторых видов деятельности офис или производственные помещения не нужны. Например, программист работает из дома и вся его команда состоит из удалённых сотрудников. В таком случае придётся банку описать всю схему ведения бизнеса.

Контрагенты

Если фирма зарегистрирована более 3-х месяцев, банк может поинтересоваться контрагентами и договорами с ними. Во-первых, наличие долгосрочных контрактов – залог надёжности. Во-вторых, банк проверяет контрагентов, чтобы исключить мошеннические схемы и обналичивание средств.

Если среди партнёров крупные компании, госучреждения и заводы, то банку так проще – риск минимален. Если же средние и мелкие ИП, то среди них может быть мошенническая цепочка или неблагонадёжные компании.

Не обязательно опрос будет проходить как допрос у следователя. Возможно, это будет дружелюбная беседа. Многие жалуются, что открытие счёта проходит долго. Это всё из-за того, что банк дотошно проверяет и хочет убедится в чистоте помыслов. Если же всё-таки счёт открыли, значит, банк счёл компанию благонадёжной – можно гордиться собой. Если же отказали – надо искать промахи пробовать опять. Закон на стороне банка – он имеет право отказать.

Вопросы банка при заключении договора об обслуживании расчетного счета

Деятельность кредитных организаций регламентируется десятками нормативных актов. Неукоснительное соблюдение федеральных законов является условием сохранения лицензии. Заключая договоры об открытии и обслуживании расчетных счетов, банки обязаны проводить проверки. Уполномоченным представителям ООО задают вопросы о характере бизнеса, оборотах, фактических владельцах, целях сотрудничества. Полученная информация хранится в специальных досье.

Юридический базис

Правила открытия текущих счетов предпринимателям и коммерческим фирмам изложены ЦБ РФ в инструкции № 153-И. Общие положения регламента вменяют в обязанности банка идентификацию клиента. Применительно к юридическим лицам это означает:

В целях упрощения процедуры проверки кредитные учреждения разрабатывают анкеты. Образцы заявок публикуют на официальных сайтах вместе с условиями расчетно-кассового обслуживания. Подать заявление в произвольной форме клиент не может. Такой подход исключает возможность сокрытия сведений от банка. Пустующие строки в анкете-заявке – одна из причин отказа от заключения договора.

В большинстве случаев оценка общества проводится автоматически. Данные переносятся специалистом из анкеты в специальную программу. Далее они сопоставляются со сведениями в открытых государственных реестрах. Методика обеспечивает оперативное выявление ограничений и запретов. При наличии специфических черт у компании к проверке подключаются эксперты служб безопасности.

Перечень вопросов банка

Весь спектр данных, запрашиваемых при открытии расчетного счета ООО, можно условно разбить на несколько групп.

Категория	Краткая характеристика
Правоспособность организации	Согласно ст. 49 ГК РФ заключать сделки юридическое лицо может только после государственной регистрации. Запрос сведений в ЕГРЮЛ направляет во избежание недействительности договора. Выписки выдаются бесплатно в электронной форме на сайте налоговой службы
Законность коммерческой деятельности	Банки не могут работать с криминальными структурами и теневым бизнесом. При обращении организация обязательно указывает перечень ОКВЭД. Если клиент ведет деятельность, поименованную в ст. 12 закона № 99-ФЗ, к заявке потребуют приложить копии лицензий. Аналогичный порядок предусмотрен для обладателей специальных разрешений и допусков саморегулируемых объединений. Запрашивать подтверждение легальности предписывает ч. «б» п. 4.1 Инструкции № 153-И
Собственники	При заключении договора фирма направляет в банк копии учредительных документов. Дополнительно менеджер финансового учреждения вправе запросить выписки из реестра участников (ст. 31.1 закона 14-ФЗ). Кроме того, общество обязано раскрыть сведения обо всех бенефициарах. Установление истинных владельцев бизнеса проводится кредитной организацией в рамках противодействия отмыванию криминальных доходов
Полномочия представителей и должностных лиц	Банку передают копию решения о назначении директора, председателя и членов правления. Дополнительно к заявке прилагают приказ о возложении на конкретное лицо обязанностей главного бухгалтера. Если от имени общества действует представитель, придется предъявить доверенность. Пренебречь проверкой полномочий нельзя. Договор о расчетно-кассовом обслуживании вправе заключить директор ООО, либо доверенное лицо. В противном случае сделка не приобретет силы. Кроме того, банку требуется документальное подтверждение статуса людей, наделенных правами подписи и управления средствами (части «г» и «д» п. 4.1 инструкции 153-И)
Вид бизнеса	Информация о типе экономической деятельности необходима банку для разработки индивидуальных программ. Она также используется в выявлении сомнительных финансовых операций, нехарактерных для конкретного коммерческого направления. Если у специалистов возникают сомнения, у общества запрашивают пояснения (закон 115-ФЗ и положение ЦБ РФ № 499-П)
Контактная информация	Номера телефонов и email компании нужны банку для поддержания связи. Вопросы о юридическом адресе направлены на проверку добросовестности. Несоответствие заявленного формального места нахождения фактическому не позволяет провести идентификацию клиента в соответствии со ст. 7 закона 115-ФЗ. Разъяснения по этому поводу давали специалисты ФНС РФ в письме № АС-4-2/22130@
Обороты	Кредитная организация вправе потребовать предоставления бухгалтерской и налоговой отчетности клиента. Оценка финансового состояния проводится в рамках п. 2.7 приложения 2 положения ЦБ РФ № 499-П. Сведения об оборотах используются при формировании индивидуальных предложений, подборе тарифов
Способы расчетов	Вопрос о предпочитаемых методах оплаты встречается во всех анкетах. Кредитные организации охотно сотрудничают с фирмами, перешедшими на безналичный формат. Бонусы получают предприятия, подключившие зарплатные проекты. Это связано с противодействием отмыванию доходов. Банки входят в число активных участников системы по борьбе с обналичиванием. Порядок проверки операций подробно описан ЦБ РФ в методических рекомендациях № 35-МР. Так, при снятии наличности со счета клиенту придется указать цель. Если деньги необходимы для выплат по трудовым соглашениям, потребуется предварительно заплатить страховые взносы и НДФЛ. С целью контроля оборота наличности у клиента запрашивают график инкассации выручки
Перечень услуг банка	Этот раздел включают в анкеты для определения категории клиента. Руководству предлагают сразу указать набор опций, которые потребуются компании (овердрафт, сопровождение ВЭД, кредитование и другое)

Среди распространенных вопросов следует назвать также цель сотрудничества. Заявителю предлагают ответить:

для чего открывается расчетный счет;
планирует ли общество платить с него налоги и страховые взносы;
имеет ли коммерческий проект срок;
какие контрагенты уже имеются у фирмы;
будет ли компания пользоваться займами, инвестиционными инструментами и прочими финансовыми продуктами.

У представителей организации обязательно интересуются наличием квалифицированной цифровой подписи, берут данные для подключения к системе дистанционного обслуживания. На этом этапе решают и иные технические вопросы (оформление чековой книжки, корпоративных карт).

Чем грозит предоставление недостоверных сведений

Отказ в раскрытии информации лишает банк возможности заключить договор. Финансовая организация не может идентифицировать клиента, а потому отклоняет заявку (ст. 7 закона 115-ФЗ). Об этом упоминал также ЦБ РФ в письме № 12-1-5/810.

Выявление недостоверности сведений после оформления документов оборачивается блокировкой расчетного счета. Право банка прекратить обслуживание в одностороннем порядке предусмотрено п.5.2 ст. 7 закона 115-ФЗ. Если причиной искажения информации послужила простая ошибка, менеджеры попросят внести правки. Клиенту дадут срок на актуализацию данных, зададут дополнительные вопросы. Далее обслуживание возобновят.

Предоставление банку недостоверных сведений с целью получения кредитов грозит уголовной ответственностью. В этом случае правоохранительные органы возбудят дело по ст. 159.1 УК РФ в отношении должностных лиц ООО.

В завершение отметим, что при открытии расчетного счета в 2019 году большое значение приобретает беседа с менеджером. Сотрудник кредитной организации вправе делать пометки в анкете. Если на оформление документов явится «руководитель» сомнительной наружности, об этом обязательно узнает служба безопасности. Специалист зафиксирует факт сопровождения заявителя третьим лицом, его неспособность самостоятельно описать бизнес и другие признаки номинального директора. В результате банк откажет в сотрудничестве.

что спросят у ИП и ООО