Какие вопросы задают в банке при открытии расчетного счета: Вопросы задаваемые банком при открытии расчетного счета – Расчётный счёт. Вопросы открытия, закрытия, выбора банка
7 причин, по которым банк может заподозрить предпринимателя в мошенничестве Материал редакции
Как ни странно, стартапы и малый бизнес нередко сталкиваются с отказами от банков, когда пытаются открыть расчетный счет. Мой знакомый, запустивший пару стартапов, как-то признался: больше всего раздражает не сам отказ, а нежелание раскрывать причину отказа после того, как банк до последнего тянул с решением.
Менеджер банка ему заявил, что служба безопасности не докладывает о своих мотивах. Мой знакомый, как человек упорный, написал жалобу в банк. Ему даже ответили, хотя по закону не обязаны. Мол, смотрите п. 5.2. ст. 7 «антиотмывочного» закона 115 ФЗ: «Кредитные организации вправе отказаться от заключения договора […] в случае наличия подозрений о том, что целью заключения такого договора является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма». Что за «подозрения» возникли у банка, уточнить отказались.
Лиха беда начало
Специалисты банковского сервиса для предпринимателей «Точка» подобрали самые распространенные причины, почему даже к самым добросовестным предпринимателям у службы безопасности возникают вопросы и при открытии счета, и при его ведении.
А заодно рассказали, как помогают избежать лишних вопросов тем, кто ведет счета в «Точке». Вот что может тебя подвести, когда открываешь счет:
- Твоя компания живет в «коммуналке»: зарегистрирована по тому же адресу, что и множество других. Ты можешь об этом даже не подозревать, особенно если доверил регистрацию «под ключ» какой-нибудь фирме. Проверить, есть ли у тебя «соседи», можно на сайте ФНС.
- Твоя компания зарегистрирована по одному адресу, а работает совсем по другому. Как результат, налоговая тебя по адресу не нашла. Для этого тоже существует особенный список, там же — на сайте ФНС. Эта проблема, на самом деле, может стать еще серьезнее, если тебя не найдет по адресу письмо с досудебной претензией, и сюрпризом станет исполнительный лист к твоему расчетному счету.
- На тебя или твоего гендиректора уже зарегистрирована сотня-другая компаний, а еще у него есть пара-тройка судебных решений о дисквалификации. Впрочем, тебе может просто не повезти: ФИО и год рождения случайно совпадут с данными какого-нибудь ударника регистраций. Информация о решениях найдется тут или тут. А вот избавиться от вопросов по количеству компаний можно только подробно рассказав обо всех своих бизнесах.
- Скоринговые модели не всегда успевают за жизнью. Ты-то знаешь, что великая компания может начать свою жизнь в гараже, директором будет выгнанный за плохую учебу студент хипповатого вида, не слыхавший никогда про бизнес-планы. Но не все банки способны в это поверить и на всякий случай держатся от таких клиентов подальше. Так что ищи банк, который специализируется на стартапах и малом бизнесе. В «Точке», например, придумали специальный режим, вроде бизнес-инкубаторского: счет открывается с рядом ограничений, когда твой бизнес окрепнет, можешь перейти на стандартный сервис.
- Ты в «черном списке» банка. Чтобы в него попасть, не нужно грабить сейфы или проворачивать аферы века. Кое-где достаточно того, чтобы один раз тебе в этом банке отказали по совершенно пустому поводу. Так что обращаясь в банк, вспомни, не пытался ли ты здесь безуспешно получить карту или открыть вклад. Хороший банк всегда даст второй шанс, а в «Точке» еще и объяснят, почему ты вызываешь подозрения у банков и как это исправить.
- Ты забыл приложить какой-нибудь документ. У некоторых банков есть дополнительные требования. Грамотный банковский менеджер при тебе проверит, все ли документы на месте.
- Самая распространенная причина отказа — банальные ошибки. Например, какой-нибудь и
Новые сложности при открытии счетов в банках: база «отказников»
Уже в недалеком будущем банки, решая, заключать с компанией договор или нет, будут сверяться с базой «отказников».
Все дело в том, что ЦБ готовит к выпуску информационную базу по компаниям, которым банки когда-либо отказывали в открытии расчетного счета (вклада). Предполагается, что в нее будут включены сведения о расторжении договора с клиентом по воле банка и отказе в операциях. Это касается компаний, предпринимателей, а также физлиц.
Практика отказов
Как говорят сами банкиры, исходя из их внутренней статистики, с различного рода отказами сталкивалось достаточно много компаний. Наиболее редкий случай — когда банк по собственной инициативе расторгает с клиентом договор банковского обслуживания (14%). Самый частый — отказ в операциях (37%).
Однако, в последнее время я все чаще слышу от предпринимателей и главных бухгалтеров, что банки предлагают расторгнуть договор банковского обслуживания и подыскать себе любой другой банк. Как правило, причин такого совета клиентам банки не объясняют. Но обычно, связано это с тем, что службе безопасности коммерческого банка не нравятся ваши операции.
О шести причинах, почему самому стоит отказаться от услуг банка по расчетно-кассовому обслуживанию, читайте наше исследование.
Решение банков: новые способы давления от властей
Новый ресурс призван повлиять на решения банков о выборе клиентов. Кредитная организация, конечно, сама определяет, с кем заключать договор, но из-за плохих клиентов ЦБ РФ может отозвать лицензию. Естественно, что банки за нее опасаются. Поэтому банкиры считают высоким риск, что с компанией-отказником никто не захочет работать.
Что же делать в этой ситуации компаниям? В новых условиях спокойнее работать с небольшим банком. Некрупные банки более заинтересованы в клиенте, поэтому, скорее всего, будут беречь их репутацию и не станут передавать данные в базу.
Но есть обратная сторона — за некрупными банками Центробанк пристальнее наблюдает. Для компаний, которые попадут в реестр, выход из положения все же есть — банки не будут заносить в базу имена руководителей, учредителей, главбухов или других сотрудников компании-отказника. Таким образом, можно зарегистрировать новую организацию с хорошей репутацией и снова работать с банками.
Возможны проблемы, если руководитель попадет в базу как плохой клиент-«физик». Но банкиры считают, что вряд ли станут проверять по базе руководителя, заключая договор с организацией, поскольку это слишком трудоемко. Поэтому маловероятно, что личная история директора повредит компании.
Также есть информация о том, что в базу не попадут отказы. предшествующие дате запуска нового информационного ресурса.
Как считают банкиры, заработает ресурс осенью: не раньше октября 2017 года. Проект надо согласовать, все наладить и проверить.
А вам отказывали?
Предлагаем в комментариях поделиться с нами вашими историями отказов.
Легко ли открывать сейчас счета в банках? И предлагали ли вам расторгнуть договор из-за сомнительных, по мнению банкиров, операций? Или банки предлагают вообще не объяснять клиентам свои действия?
сроки, документы, стоимость открытия счёта — ПоДелу.ру
Одна из первых задач после создания ИП или ООО — открыть расчётный счёт. Можно ли открыть счёт онлайн? Сколько времени это занимает? Сложно ли подготовить пакет документов? Всё это разберём в статье.
Первым делом нужно заполнить заявку на сайте банка: онлайн или оставить телефон на обратный звонок. Некоторые банки просят сразу подгрузить сканы необходимых документов — это сильно ускоряет процесс открытия счёта.
Подготовить все документы, о них подробнее расскажем ниже.
Как только банк одобрит заявку, вам нужно обменяться друг с другом оригиналами документов. В мобильных банках курьер подъедет к вам самостоятельно, а банки с офисами могут попросить подъехать в отделение лично. Напомним, мобильные банки — это те, у которых нет стационарных офисов, всё обслуживание происходит в онлайне. Например, Точка и Тинькофф. Иногда документы проверяют на месте и тут же заключают договор, иногда — банк пару дней анализирует их и только потом заключает договор.
Счета сейчас открывают моментально, а бизнес-карту выпускают от 1 до 10 рабочих дней. Но юрлицам достаточно и одного счёта — реквизиты есть, значит, можно передавать их клиенту и принимать оплату. Это называют резервированием счёта.
Как открывают счет в Точке
Как открывают счет в Альфа-банке
Какие документы подготовить для открытия счёта
Скорее всего, как только вы откроете ИП или ООО, вам сразу начнут звонить банки с предложениями об обслуживании. И тут главное — не спешить. Есть вещи, которые могут быть важны лично для вас. Ниже расскажем про документы, непрозрачные тарифы и цены.
Какие подготовить документы для открытия расчётного счёта ИП
Альфа-банк, например, пишет, что нужен только паспорт. Сбербанк аналогично, плюс ваше личное присутствие. Точка просит СНИЛС и свидетельство о государственной регистрации, если ИП нет в ЕГРИП — едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей. Но случаев, когда ИП в этом реестре нет, крайне мало, и, скорее всего, они о предпринимателях, которые зарегистрировались позже 2017 года. Всё дело в том, что с 2017 года свидетельств о государственной регистрации не выдают совсем, лишь лист записи всё в том же ЕГРИП. Поищите себя в нём самостоятельно на сайте налоговой по ИНН.
Бывают случаи, когда ИП идёт открывать расчётный счёт через доверенного человека или этот человек в будущем сможет распоряжаться деньгами на его счету. Тогда паспорт этого человека тоже нужен, как и доверенность.
В целом, на сайте каждого банка есть лаконичный список документов и расширенный. Если у вас какая-то нестандартная ситуация, обязательно изучите его, прежде чем отправиться в банк.
Расширенный список документов:
В рядовых ситуациях новым ИП не приходится готовить много документов, чтобы открыть расчётный счёт. Точный список вы всегда найдёте на сайте конкретного банка, или вам помогут в поддержке.
Какие документы подготовить для открытия расчётного счёта ООО
А вот у организаций пакет документов будет объемнее.
Сбербанк пишет, что потребуется только паспорт руководителя, устав и решение/протокол о назначении руководителя.
Если свести условия разных банков, то список будет примерно такой:
— паспорт руководителя;
— устав с печатью регистрирующего органа;
— протокол/решение об избрании руководителя;
Реже:
— СНИЛС руководителя;
— если есть доверитель: доверенность и паспорт доверителя;
— карточку с образцами подписей и оттиска печатей;
— недавняя бухгалтерская или налоговая отчётность с отметкой налоговой о принятии, если компании больше 3 месяцев;
— оригинал свежей справки об исполнении обязанности по уплате налогов, сборов, пеней и штрафов;
— документы, которые подтверждают, какие работники организации могут пользоваться деньгами на счету;
— сведения об участниках, у которых доля в уставном капитале более 25%;
— сведения о руководителях компаний, если их несколько.
Очень понятно список документов описан в Точке.
Сколько стоит открытие расчётного счёта в банке
Банки открывают счета бесплатно. Платно всё, что происходит потом.
Банковские тарифы часто не самые прозрачные. В прайсах пишут: «бесплатное обслуживание», «бесплатные платежи», «бесплатная бухгалтерия» и «мобильный банк — бесплатный». На деле банки зарабатывают в первую очередь на комиссиях и брать их могут за неочевидные вещи. За снятие наличных, пополнение наличных, за переводы на счета физлиц, юрлиц из других банков, даже за перевод себе на карту в том же банке. Не ленитесь читать про тарифы «подробнее», там обычно прячутся интересные вещи. Особенно, если у вас есть запрос на конкретные сценарии. Например, вам важно вносить много наличных на счёт, тогда есть смысл поискать банк с самым щедрым лимитом на пополнение и самым низким процентом.
Как правило, у банков есть 3 вида тарифов: для начинающего бизнеса, бизнеса с большим количеством переводов или внушительными денежными оборотами. В тарифах для новичков нет ежемесячной абонентской платы, а тарифах повыше — есть, зато комиссии ниже. Тарифы «для новичков» хороши тем, что пока деятельность не ведётся, никаких обязательств у вас не накапливается. А на первых порах транзакций и правда случается не много.
Развёрнутую сравнительную таблицу разных банков вы можете посмотреть здесь.
Термины, которые могут встретиться в тарифах
РКО — расчётно-кассовое обслуживание — это система банковских услуг, позволяющая обслуживать счета физических и юридических лиц, проводить операции перечисления денежных средств в различных валютах.
Если по-простому, купить РКО = купить банковское обслуживание.
ДБО — дистанционное банковское обслуживание, то есть возможность проводить платежи в интернет-банке.
Выводы
— Почти любой счёт можно оформить и открыть онлайн;
— Открыть счёт ИП или физлицу проще, чем юрлицу;
— Важно читать подробные тарифы в спрятанных пдф-файлах на сайтах очень внимательно.
5 основных причин для открытия второго расчетного счета в банке бесплатно
Наличие второго счета организации или ИП в настоящее время не является каким-то транжирством или лишней тратой. Сейчас это необходимый запасной вариант, который рано или поздно, но пригодиться. Ниже пять причин, по которым стоит задуматься об открытии второго запасного счета в банке.
5 причин открыть второй счет:
- 1 причина. Неожиданная блокировка основного расчетного счета
- 2 причина. При уже заблокированном счете открыть новый в другом банке гораздо сложнее
- 3 причина. Отзыв лицензии, банкротство банка или его санация
- 4 причина. Иные тарифы на услуги
- 5 причина. Это бесплатно
Для того, чтобы убедить Вас в необходимости второго счета пройдемся по каждой причине несколько подробнее.
1 причина. Неожиданная блокировка основного расчетного счета
В современных реалиях банки очень легко блокирую счет, даже не пытаясь Вас предупредить об этом. Виной всему 115-ФЗ: Закон, направленный на борьбу с легализацией и отмыванием. На практике это означает, что если банку «не понравилась», какая-либо операция по счету, то он отправляет Вашу организацию Лист рискованных контрагентов и через некоторое время полностью блокирует движения по счету.
2 причина. При уже заблокированном счете открыть новый в другом банке гораздо сложнее
Вторая причина, по которой обязательно следует иметь резервный расчетный счет в банке напрямую вытекает из первой. В случае, когда банк блокирует Ваш расчетный счет по причинам, указанным в 115-ФЗ, то он (банк) отправляет информацию об этом в особый стоп-лист, который доступен всем банкам. Банки, при открытии счета, в обязательном порядке делаю запрос в данный стоп-лист, и если Вы уже там есть, то они просто не могут открыть счет, потому что Вы рискованный клиент и им придется отчитываться за Вас перед Центральным банком.
3 причина. Отзыв лицензии, банкротство банка или его санация
Центральный банк ведет зачистку и регулярно отзывает лицензии на деятельность кредитных учреждений, а это приводит к тому, что все операции с денежными средствами клиентов банка приостанавливаются. В этом случае деньги на расчетном счете Вашей организации в этом банке замораживаются.
Еще хуже ситуация, когда банк запускает процедуру банкротства. Если у физических лиц, которые разместили денежные вклады в этом кредитном учреждение еще есть шансы получить их через Агентство страхования вкладов, то юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям надолго, а может быть и на всегда придется забыть о своих деньгах.
Санация – это, говоря простым языком, ситуация, когда банк очень близок к банкротству, и центральный банк назначает свою временную администрацию и запускает процедуру слияния санируемого банка и другим, с переходом всех активов в новый банк. В таком случает деньги Вы не потеряете, но проблемы с переводами и другими операциями однозначно будут.
4 причина. Иные тарифы на услуги
Здесь всё просто. В одном банке нет ежемесячной абонентской платы, но он берет комиссию за каждый исходящий платеж. В другом наоборот. В каждом банке свои тарифы: где-то дешевле аккредитивы, кредиты, валютные операции, выгоднее курс обмена. В нынешних экономических условиях нелишним будет задуматься над экономией на услугах банка. Не зря умные люди говорят: хочешь выжить в кризис – уменьшай расходную часть.
5 причина. Открытие второго счета бесплатно
Последнее время ситуация с открытиями счетов начинает менять в пользу компаний и ИП. Сейчас уже банки борются за вас. По этой причине комиссия за открытие счета ушла в прошлое.
Второй положительный момент в том, что некоторые банки кроме бесплатного открытия предлагают еще и бесплатное обслуживание счета в течение некоторого периода (три месяца, полгода).
Вопрос: почему бы не открыть запасной счет, если это бесплатно?
Вывод из всего вышенаписанного: Наличие второго расчетного счета в банке однозначно дает уверенного в том, что вы оперативно сможете отреагировать на изменение ситуации с основным счетов, ваш бизнес менее зависим от «недружелюбных» действий банка и т.д.