Попал на деньги что делать: Пришли деньги — мошенничество с переводом денег на карту
Что делать если мошенники сняли деньги с карты и можно ли вернуть деньги
Мы уже писали о том, как защитить свой счет от мошенников, и о том, как вести себя с телефонными мошенниками. Теперь поговорим о том, что делать, если всё-таки не повезло: как вернуть деньги и какой тут порядок действий.
Если прошли списания с карты, то важно узнать об этом как можно раньше. Удобнее всего — подключить услугу уведомления об операциях по карте, такая есть во всех банках. Это может быть смс, push-сообщение или сообщение на электронную почту.
Будьте осторожны: иногда мошенники сами присылают смс от имени банка о списании средств с вашей карты и просят позвонить по указанному в смс номеру. Не делайте этого. Звоните в банк только по номеру, который указан на обороте вашей карты или на официальном сайте. Также можно воспользоваться онлайн-банком или мобильным приложением и проверить информацию из смс.
Чат в мобильном приложении — самый удобный канал связи: так вы сможете быть уверены, что общаетесь с сотрудником банка.
Ст. 9 закона № 161-ФЗ
п.11 Ст. 9 закона № 161-ФЗ
Чтобы вернуть деньги, снятые с карты мошенниками:
Шаг 1. Свяжитесь с банком и заблокируйте карту, чтобы как можно быстрее пресечь дальнейшие списания со счета. Предупредить банк нужно не позднее одного дня после получения от банка уведомления о списании денег. Это можно сделать через чат, по телефону горячей линии, через онлайн-банк или мобильное приложение и в отделении банка.
Шаг 2. Подайте в банк заявление о несогласии. Лучше не рисковать и сделать это сразу при обращении в банк, хотя на практике банки принимают его и позже.
Форма заявления Райффайзенбанка
Банки принимают заявления в отделении, через чат, кол-центр или по электронной почте.
Уточняйте способ подачи заявления в своем банке.
После заявления клиента банк проводит проверку. Ваши шансы на возвращение денег повышаются, если:
- вы уведомили банк о краже в течение суток после получения сообщения о списании средств;
- вы не нарушили правила безопасности при использовании карточки, то есть никому не сообщали пин-код, номер карты, CVV-код и другую конфиденциальную информацию.
Сохраните подтверждение о том, что заявление принято. Это может быть смс с номером заявления, сообщение по электронной почте или файл в формате PDF из онлайн-банка. Если вы писали заявление в отделении банка, то попросите копию с отметкой банка о принятии.
Шаг 3. Напишите заявление в полицию. Ожидая результатов проверки банка, лучше не сидеть сложа руки. Обратитесь в отделение полиции и напишите заявление на мошеннические действия по отношению к вам со стороны неизвестных лиц.
Контактируйте с правоохранительными органами, контролируйте, насколько это возможно, ход расследования.
В некоторых случаях быстрее самостоятельно получить у банка информацию и предоставить в полицию, чем ждать отправку официального запроса. Например, в некоторых случаях банк видит номер карты получателя и может сообщить эту информацию вам, а вы передадите её следователю.
В случае кражи крупной суммы обратитесь к юристу, который специализируется на подобных делах. Он поможет правильно составить заявление в полицию, собрать все необходимые документы. Адвокат будет контролировать ход следствия и не позволит «отфутболить» потерпевшего.
Образец заявления в полицию
Шаг 4. Ждите. Для операций, проведенных в России, банк рассматривает заявление в течение 30 дней, для операций в других странах — в течение 60 дней. Срок может быть и дольше, если расследование проводится через платежную систему, но тогда в этот срок банк должен предоставить промежуточную информацию.
Если коротко: эксперты считают, что шансы есть, но небольшие.
Максим Суров, юрист, эксперт по правовым вопросам:
В двух случаях из десяти преступников удается найти. Большие шансы на успех будет иметь дело, если злоумышленники, присвоившие деньги, известны и находятся в пределах досягаемости. Например, информацией о данных вашей карты или самой картой завладел ваш сосед или знакомый. Или если вашей картой, узнав ее пинкод, кто-то воспользовался в банкомате, где есть видеокамеры. В этом случае возбуждается уголовное дело по статье 158 (кража) или по статье 159 (мошенничество).
Если деньги списали неизвестные, да еще и через интернет, то найти преступников сложно. Деньги могут проходить по длинной цепочке переводов, получатели могут находиться за границей, в другой юрисдикции.
Ислам Рамазанов, юрист, главред профессионального юридического журнала «Уголовный процесс»:
Если злоумышленника удается найти, и он предстает перед судом, то, как показывает практика, он сам возвращает деньги и даже может заплатить компенсацию.
Это в его интересах, потому что тогда он может рассчитывать на смягчение наказания, а в некоторых случаях даже избежать судимости.
В ходе расследования уголовного дела в отношении похитителя денег или после того, как суд приступил к рассмотрению дела, вы можете заявить гражданский иск и потребовать возмещения материального ущерба и морального вреда. Моральный вред причиняет практически любое преступление, поэтому его обязательно нужно включить в иск. Но суд редко присуждает потерпевшим большие суммы за моральный вред — обычно от 10 000 ₽ до 100 000 ₽ в случае не особо тяжких преступлений. Если суд рассмотрит гражданский иск в рамках решения по уголовному делу, то вынесет по нему решение прямо в приговоре, после того, как назначит наказание за преступление.
Суд может отказаться рассматривать гражданский иск, если сочтет, что есть спор по поводу размера возмещаемого вреда. Тогда иск придется подать осужденному в порядке гражданского судопроизводства.
В гражданском суде все будет рассматриваться по правилам ГК и ГПК — спор пойдет только о сумме компенсации.
Евгения Огурцова, корреспондент Банки.ру:
Банки постоянно работают над совершенствованием антифрод-систем и технологий усиленной идентификации клиента. Некоторые антифрод-системы даже используют поведенческий анализ. Они запоминают, как печатает клиент, какие комбинации клавиш использует, с какой силой нажимает на экран телефона и в какой руке его держит. Любые отклонения фиксируются и могут стать поводом для «проверочного» звонка при подозрительной операции.
- «Лучшее лечение — это профилактика». Защитите карту, соблюдая правила безопасности: никому не сообщайте конфиденциальных данных: реквизиты карты, CVV-код, логин и пароль от онлайн-банка и коды подтверждения из смс.
- Изучите самые популярные сценарии общения с мошенниками и узнайте, как их распознать: если во время звонка вас торопят, отвлекают большим объемом информации или сложными конструкциями — скорее всего, вы общаетесь с мошенниками.
- Если деньги без вашего ведома списаны с карты — как можно скорее заблокируйте карту и напишите заявления в банк и в полицию.
- В случае кражи крупной суммы наймите юриста.
Распознавайте фишинговые сообщения, ложные звонки из службы поддержки и другие виды мошенничества и не поддавайтесь на них
Эти советы помогут вам избежать мошенничества и узнать, что делать в случае получения подозрительных электронных писем, телефонных звонков или других сообщений.
Если вы получили подозрительное электронное письмо или SMS-сообщение якобы от компании Apple, перешлите его на адрес [email protected].1
Фишингом называются мошеннические попытки получить от вас личную информацию, как правило, по электронной почте. Однако мошенники используют любые способы, чтобы обманом заставить вас предоставить информацию или перевести им деньги, в том числе:
- мошеннические электронные письма и другие сообщения, которые выглядят так, как будто они отправляются надежными компаниями, включая Apple;
- вводящие в заблуждение всплывающие окна и реклама, сообщающие о проблеме с безопасностью;
- мошеннические телефонные звонки или голосовые сообщения от людей, выдающих себя за службу поддержки Apple;
- поддельные рекламные акции с бесплатными товарами и призами;
- нежелательные приглашения и подписки в календаре.
Если у вас возникли подозрения в отношении неожиданного сообщения, звонка или запроса личной информации или денежных средств, безопаснее предположить, что это мошенничество, и при необходимости связаться с компанией, от имени которой действует предполагаемый злоумышленник. Если вас беспокоит проблема с безопасностью устройства Apple, вы можете получить помощь от Apple.
Если вы считаете, что ваш идентификатор Apple ID был взломан, или если вы могли ввести свой пароль или другую личную информацию на мошенническом веб-сайте, немедленно измените пароль идентификатора Apple ID.
Как защитить учетную запись и устройства Apple
Вот несколько советов, которые помогут избежать мошеннических атак, направленных на вашу учетную запись и устройства Apple.
- Ни при каких обстоятельствах не передавайте личную информацию, такую как номера кредитных карт, если не можете убедиться, что получатель является тем, за кого себя выдает.
- Защита идентификатора Apple ID. Используйте двухфакторную аутентификацию, всегда храните свою контактную информацию в надежном месте и регулярно обновляйте ее; никогда никому не сообщайте свой пароль идентификатора Apple ID или коды подтверждения. Служба поддержки Apple никогда не запрашивает эту информацию.
- Никогда не используйте карты Apple Gift Card для осуществления других типов платежей.
- Узнайте, как определить подлинность электронных писем от компании Apple о ваших покупках в App Store или iTunes Store. Если вы отправляете или получаете деньги с помощью Apple Pay (только для США), относитесь к этому как к любой другой конфиденциальной транзакции.
- Узнайте, как обеспечить безопасность устройств Apple и ваших данных.
- Загружайте программное обеспечение только из источников, которым можно доверять.
- Не переходите по ссылкам, не открывайте и не сохраняйте вложения в подозрительных или нежелательных сообщениях.
Используйте двухфакторную аутентификацию, всегда храните свою контактную информацию в надежном месте и регулярно обновляйте ее; никогда никому не сообщайте свой пароль идентификатора Apple ID или коды подтверждения. Служба поддержки Apple никогда не запрашивает эту информацию.Как сообщить о подозрительных электронных письмах, сообщениях и звонках
- Если вы получили подозрительное электронное письмо якобы от компании Apple, перешлите его на адрес reportphishing@apple. com.1
- Чтобы доложить о подозрительном SMS-сообщении якобы от компании Apple, сделайте снимок экрана с ним и отправьте его на адрес [email protected].
- Нежелательные или подозрительные электронные письма, попадающие в папку «Входящие» на веб-сайте iCloud.com, me.com или mac.com, необходимо пересылать на адрес [email protected].
- Чтобы доложить о нежелательном или подозрительном сообщении в программе «Сообщения», нажмите под ним кнопку «Сообщить о спаме». Вы также можете блокировать нежелательные сообщения и звонки.
- Сообщите о мошеннических телефонных звонках в Федеральную комиссию по торговле (только для США) по адресу reportfraud.ftc.gov или в местные правоохранительные органы.
com.1Подробнее о фишинге и других мошеннических атаках
Узнайте, как выявлять фишинговые сообщения, реагировать на мошеннические телефонные звонки и избегать других мошеннических атак в Интернете.
Как определить мошеннические электронные письма и сообщения
Мошенники пытаются имитировать сообщения электронной почты и текстовые сообщения респектабельных компаний, чтобы обманом заставить вас предоставить им вашу персональную информацию и пароли.
Следующие признаки помогут вам распознать фишинговые электронные письма.
- Адрес электронной почты или телефон отправителя не соответствует названию компании, сотрудником которой он представился.
- Адрес электронной почты или телефон, который отправитель использовал для связи с вами, отличается от того, который вы дали этой компании.
- Ссылка в сообщении выглядит правдоподобно, но URL-адрес не соответствует веб-сайту компании.
- Сообщение значительно отличается от предыдущих сообщений, которые вы получали от этой компании.
- В сообщении вас просят указать личную информацию, например номер кредитной карты или пароль для учетной записи.
- Сообщение было получено без предварительного запроса с вашей стороны и содержит вложение.
Если вы получили подозрительный звонок или сообщение автоответчика
Мошенники используют поддельный идентификатор абонента, чтобы подделывать телефонные номера таких компаний, как Apple, и часто утверждают, что в вашей учетной записи или на устройстве наблюдается подозрительная активность, чтобы привлечь ваше внимание.
Они также могут использовать лесть или угрозы, чтобы вынудить вас предоставить им информацию, деньги и даже карты Apple Gift Card.
Если вы получили нежелательный или подозрительный телефонный звонок от лица, утверждающего, что это компания Apple или служба поддержки Apple, просто положите трубку.
Вы можете сообщить о мошеннических звонках в Федеральную торговую комиссию (только для США) по адресу www.ftccomplaintassistant.gov или в местные правоохранительные органы.
Если вы видите подозрительные события в приложении «Календарь»
Если вы получили нежелательное или подозрительное приглашение в календаре в приложении «Почта» или «Календарь», вы можете пожаловаться на него как на спам в iCloud. Если вы случайно подписались на рассылку спама в приложении «Календарь», вы можете удалить эту подписку.
Если ваш веб-браузер отображает раздражающие всплывающие окна
Если при просмотре веб-страниц вы видите всплывающее окно или уведомление, которое предлагает вам бесплатный приз или предупреждает о проблемах с безопасностью или вирусах на вашем устройстве, не верьте этому.
Эти типы всплывающих окон, как правило, являются мошеннической рекламой, предназначенной для того, чтобы обманным путем заставить вас загрузить вредоносную программу либо предоставить личную информацию или перевести деньги мошенникам.
Не звоните по номеру и не переходите по ссылкам, чтобы получить приз или решить проблему. Проигнорируйте сообщение и просто уйдите с этой страницы или закройте все окно или вкладку.
Если вам предлагают загрузить программное обеспечение
Будьте предельно осторожны при загрузке контента из Интернета. Некоторые файлы, доступные для загрузки в Интернете, могут не содержать заявленное программное обеспечение или могут содержать не то программное обеспечение, которое вы рассчитывали получить. Это включает в себя приложения, требующие установки профилей конфигурации, которые затем могут управлять вашим устройством. Установленное неизвестное или нежелательное программное обеспечение может стать навязчивым и раздражающим и даже может повредить ваш компьютер Mac и способствовать хищению ваших данных.
Чтобы избежать нежелательного, поддельного или вредоносного программного обеспечения, устанавливайте программное обеспечение из App Store или загружайте его непосредственно с веб-сайта разработчика. Узнайте, как безопасно открывать программное обеспечение на компьютере Mac или удалить ненужные профили конфигурации с вашего iPhone, iPad или iPod touch.
1. Чтобы доложить об SMS-сообщении, сделайте снимок экрана с ним и отправьте его по электронной почте. Если вы пересылаете сообщение из почтового клиента на компьютере Mac, включите тему письма, выбрав сообщение и нажав «Переслать как вложенный файл» в меню «Сообщение».
2. Чтобы узнать, куда ведет ссылка, на компьютере Mac наведите на нее указатель мыши. Если вы не видите URL-адрес в строке состояния в Safari, выберите «Просмотр» > «Показать строку состояния». На устройстве iOS можно нажать ссылку и удерживать ее.
Информация о продуктах, произведенных не компанией Apple, или о независимых веб-сайтах, неподконтрольных и не тестируемых компанией Apple, не носит рекомендательного или одобрительного характера.
Дата публикации:
Что делать с лишними деньгами
Вы наш главный приоритет.
Каждый раз.
NerdWallet, Inc. является независимым издателем и службой сравнения, а не инвестиционным консультантом. Его статьи, интерактивные инструменты и другой контент предоставляются вам бесплатно в качестве инструментов самопомощи и только в информационных целях. Они не предназначены для предоставления рекомендаций по инвестициям. NerdWallet не гарантирует и не может гарантировать точность или применимость любой информации в отношении ваших индивидуальных обстоятельств.
Примеры являются гипотетическими, и мы рекомендуем вам обратиться за персональным советом к квалифицированным специалистам по конкретным инвестиционным вопросам. Наши оценки основаны на прошлых результатах рынка, и прошлые результаты не являются гарантией будущих результатов.
Мы считаем, что каждый должен уметь уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.
Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах.
Вот список наших партнеров.
Дополнительные деньги — это хорошо, но что с ними делать? Инвестирование часто является ответом.
Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.
Информация об инвестировании, представленная на этой странице, предназначена только для образовательных целей. NerdWallet не предлагает консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендует и не советует инвесторам покупать или продавать определенные акции, ценные бумаги или другие инвестиции.
Несмотря на огромные экономические потери, которые пандемия коронавируса нанесла многим людям, другие, возможно, неожиданно пополнили свои банковские счета наличными.
Согласно исследованию Pew Research Center, около 42% американцев говорят, что тратят меньше денег с начала пандемии. Сокращение расходов, возврат налогов, чеки на пособие и неиспользованные средства на отпуск могли дать вам излишки наличных денег — и отложенное решение о том, что с ними делать.
Если вы накопили дополнительные деньги из-за пандемии или по другой причине, вот шесть способов использовать их, чтобы вывести свои финансы на новый уровень.
1. Создайте или создайте резервный фонд
Если пандемия нас чему-то и научила, так это тому, что неожиданное может случиться, и стоит быть к нему готовым. Первый шаг, который вы, возможно, захотите сделать с любыми дополнительными деньгами, — это убедиться, что у вас есть финансовая подушка на случай, если произойдут эти неожиданные события. Чтобы сделать эти деньги более эффективными, вы можете положить свой резервный фонд на высокодоходный сберегательный счет. Таким образом, ваши деньги могут выиграть от более высокой процентной ставки, но у вас все равно будет быстрый доступ к ним.
2. Получите соответствие 401(k)
Если вы откладывали вложение средств в 401(k), самое время начать, особенно если ваш работодатель предлагает соответствие. Скажем, ваш работодатель предлагает полную компенсацию ваших взносов в размере 3%, а вы зарабатываете 50 000 долларов в год. Если вы вносите 3% от своей зарплаты, или 1500 долларов, ваш работодатель также добавит 1500 долларов, увеличив общий годовой взнос 401(k) до 3000 долларов. Если у вас нет доступа к 401(k), не беспокойтесь. Есть еще много способов инвестировать в свое будущее.
Реклама
Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. | Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. | Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. | |
Узнать больше | Узнать больше | Узнать больше | |
| Стоимость0006 per trade | Fees0% management fee | Fees$0 no account fees to open a Fidelity retail IRA | |
Account minimum$0 | Минимум счета$0 | Минимум счета$0 | |
| 3 9000 Выплата долга0024 |
Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.
Если у вас есть остаток по кредитной карте или кредиту и у вас высокая процентная ставка, лучшим вложением может быть погашение этого остатка. Вообще говоря, если ваша процентная ставка выше, чем вы можете ожидать, чтобы заработать на фондовом рынке или любых других инвестициях, вы можете получить более высокую отдачу от своих денег, погасив этот долг.
После того, как вы пополнили IRA у онлайн-брокера, вы можете начать заполнять его инвестициями. Часто считается хорошей идеей инвестировать в диверсифицированные фонды, такие как взаимные фонды. Фонды состоят из множества различных акций или облигаций, поэтому, если одна компания не работает хорошо, ваш портфель буферизируется другими компаниями, в которые вы также инвестировали.
Робо-консультанты используют компьютерные алгоритмы для создания и управления инвестиционным портфелем для вас, как правило, за комиссию в размере от 0,25% до 0,50% ваших активов под управлением.
«Очень много людей имеют долги по кредитным картам или долги по школьным кредитам. Использование дополнительных денежных средств для погашения долга — отличный способ улучшить свое финансовое будущее», — говорит Сьюзан Альбрехт, старший вице-президент и глава отдела консультационных услуг в банке США. Она советует в первую очередь разобраться с долгами под высокие проценты.
Альбрехт говорит, что хорошее место для начала — это увеличение ваших взносов на спонсируемые работодателем 401 (k), 403 (b) или индивидуальные пенсионные счета (IRA). Подумайте о том, чтобы каждый год отчислять не менее 10-15% вашей зарплаты до вычета налогов на пенсионные счета.
