Риск менеджеры это: где учиться, где работать, зарплата – Профессия риск-менеджера

Профессия – риск-менеджер :: Федеральный образовательный портал

Михаил Бухтин, Директор проектов консалтинга научно-исследовательского центра «РЭА – Риск-менеджмент», главный редактор журнала «Управление финансовыми рисками»

«Риск-менеджер должен
давать  квалифицированные управленческие
рекомендации менеджменту банка, нацеленные на долгосрочную стратегию. Это более
широкая сфера, чем финансовая аналитика, и она требует большей смелости,
большего умения брать на себя ответственность».

— Михаил Александрович, вы работаете в банковской системе с 1993 года…И
уже тогда занимались риск-менеджментом?

— Тогда – финансовой
аналитикой: сначала анализом межбанковских кредитов, установлением лимитов на
операции с банками, затем – анализом внутрибанковской деятельности,  планированием и бюджетированием. Оценка и
управление рисками как отдельная специализация появилась в России с 1997 года,
когда ЦБ РФ издал Положение 509-П «Об организации внутреннего контроля в банках»,
где было указано, что банки должны обеспечить комплекс мер «по минимизации
рисков банковской деятельности», т.е. создать систему риск-менеджмента. Но широкое
ее создание началось лишь после 2000 года, когда банки стали оправляться после
финансового кризиса в 1998 году.

Какой-либо помощи или давления со
стороны Банка России не было – работали интуитивно. Во многом все зависело от
просвещенности руководства банка – получившие западное образование или степень МВА
директора понимали: без этого работать эффективно нельзя. Одна из первых систем
риск-менеджмента появилась в «Альфа-банке». Затем Андрей Козлов, бывший заместитель
председателя ЦБ РФ (1997 – 1999), на короткое время возглавлявший коммерческий
банк «Русский стандарт» (до своего второго прихода в Банк России), внедрил там
соответствующие подходы к организации систем риск-менеджмента, и дело пошло…

—

В 2000 — 2009  годы вы были руководителем департаментов  риск-менеджмента в нескольких крупных банках. С чего обычно начинается  создание системы по управлению рисками?

— Как правило, ответственным
за направление назначается заместитель председателя правления или руководитель
департамента риск-менеджмента (называть этот департамент могут по-разному). Его
риск-менеджеры оценивают деятельность основных подразделений и определяют их
слабые стороны. Затем готовят отчет для топ-менеджмента, оценивают слабые места
в бизнес-процессах, IT обеспечении и методологии и предлагают план по
встраиванию  процедур выявления, оценки и
управления рисками в текущие операции. Иногда руководители блоков
риск-менеджмента пытаются «перескочить» этот этап – им кажется: нашел одно
слабое место, и надо сразу его устранить. Это нужно делать системно – иначе риск-менеджмент
станет однобоким, и сам станет слабым местом банка – в полном соответствии с
известным афоризмом Козьмы Пруткова.

Когда стандарты и методики
риск-менеджмента разработаны и внедрены во все банковские процессы  и им следуют профильные комитеты, можно
сказать, что система создана. По каждому из направлений есть «опорные»
менеджеры – они берут на себя часть процессов интегрированных процедур. На это
уходит два – три  года. Затем ты можешь как
оставить созданную систему банку и уйти в другой, так и остаться в нем и развиваться
дальше на этой базе, опираясь на подобранных и обученных  людей и на созданную инфраструктуру.

— Руководители других подразделений, наверное, с радостью помогают
риск-менеджерам найти пробелы в своей работе?

— Поначалу идет
практически полное неприятие. Вся история создания риск-менеджмента в
российских банках с 2000 года по 2008 год, до второго кризиса, шла на фоне
преодоления нежелания и сопротивления этому директоров других подразделений.

Какой руководитель захочет, чтобы его
кто-то контролировал, требовал отчета  и доказывания,
что принимаемый высокий или недооцененный риск оправдывается более высоким
доходом? Я много раз видел, как первые «рисковики» пытались робко давать
рекомендации. Авторитетные руководители банковских бизнес-блоков начинали их с
ходу просто «ломать» – критиковать, находить недочеты (а у кого их нет?) и
раздувать их, показывая некомпетентность специалистов. Так что те должны были
ни в чем не уступать проверяемым. Психологически работать в этой структуре было
очень сложно, но в том «горниле» ковалась первая когорта российских
риск-менеджеров, вышедших изнутри банковского сообщества. У кого-то получилось
стать профессиональным и независимым риск-менеджером, а кто-то выбрал путь
компромиссов и «обслуживания» задач бизнеса, придавая видимость приемлемого
риска высокорискованным по сути операциям и стратегиям, по которым вели банки
его руководители или владельцы, решающие сиюминутные задачи. Каждый рисковик
находил свое амплуа и свою нишу, а кто-то из рисковиков покидал затем эту
профессию и переходил в бизнес.

— Кто выбирал такую работу тогда и выбирает сейчас?

— Десять лет назад в
риск-менеджеры шли молодые специалисты и, как правило, они уже имели банковский
опыт. Ты должен был добиться успеха на том направлении, куда тебя сначала
поставили, и двигаться дальше. Лучшие представители «экономической»,
«банковской» молодежи пытались идти в риски, много было и бывших математиков,
физиков, технологов…

В последние годы профессия
риск-менеджера становится более массовой и популярной, она считается такой же
престижной, как профессии кредитного менеджера или трейдера. В неё приходят более
зрелые люди  – в частности, бывшие
сотрудники аудита, внутреннего контроля, и они приносят свою культуру,
независимую позицию по отношению к бизнесу. В конце 1990-х это был молодой
энтузиазм, сейчас его уже нет. Люди, получив первые «удары» от партнеров, уроки
кризисов, увольнений и реорганизаций – сейчас поостыли, сосредотачиваются
больше на технической, расчетной, т.е. более спокойной, не политической нише
риск-менеджмента.

— Вы начинали с финансовой аналитики – чем отличается от неё
риск-менеджмент?

— Финансовый аналитик
действует в рамках хорошо знакомой ему области, где инструменты уже известны и
хорошо описаны в профессиональной литературе, освящены авторитетами. Выводов и
рекомендаций за рамками стандартных подходов и форматов  он обычно не пишет. А риск-менеджеру всегда
приходится иметь дело с новым объектом – с неопределенным инструментарием
анализа и оценки, с отсутствием статистики и установленных
причинно-следственных связей между параметрами ранее принятых решений и их
последствий. И ты должен предлагать ограничения, меры контроля, давать
управленческие рекомендации в условиях неопределенности – это более широкая
сфера, чем финансовая аналитика, и она требует большей смелости, большего
умения брать на себя ответственность. Работа риск-менеджера опирается на
экспертное, профессиональное мнение, которое легче подвергнуть критике или обструкции.

— Какой для этого надо обладать подготовкой, что знать?

— У риск-менеджеров
очень широкая специализация. Это все равно, что спросить, что должен знать
выпускник экономического вуза, чтобы работать 
в банке. Но в каком отделе? Трейдером? В кредитном подразделении? В
бухгалтерии?

Я бы выделил 4 основных направления,
чему надо научиться еще в студенчестве.

Во-первых, надо знать статистику, не
пугаться расчетов, без этого не получишь квалификационных дипломов риск-менеджера
– где 70% задач на знание математики.

Во-вторых, экономику предприятия,
экономический и финансовый анализ – чтобы уметь оценивать кредитные и бизнес
риски.

В-третьих – как функционируют
финансовые рынки, как устроена биржевая торговля и все, что с этим связано,
чтобы уметь оценивать рыночные  риски.

В-четвертых – макроэкономика… Многие
рекомендации будут делаться с учетом макроэкономических показателей национальной
и мировой экономики: торгового баланса страны, уровня инфляции, параметров
денежно-кредитной политики и т.д.

И еще одно, пятое пожелание – надо
активно осваивать программные средства. Очень часто молодому риск-менеджеру
дают задачу: собрать, проанализировать, обработать информацию, и он должен
уметь быстро сделать такую программу-макрос в стандартных приложениях.

Многие студенты экономических специальностей
уже с 4 курса устраиваются в банки или в финансовые компании аналитиками.
Кто-то начинает с работы в кредитном отделе или во фронт-офисе, а уже потом
пытается перейти на анализ рисков – у каждого свой путь.

— Какие специализации они могут выбрать? И трудно ли перейти потом из
одной в другую?

— Сейчас
риск-менеджмент очень дифференцирован: есть специалисты по рискам корпоративных
клиентов, кредитным, рыночным и т.д. Специализация была и раньше, но в меньшей
степени. Пересечение знаний возможно, только если это человек «старой закваски»
и он работал в одном направлении, потом волей судеб оказался в другом, либо был
«у истоков», когда эти направления начинали расходиться.

Сегодня человека из корпоративных
кредитных рисков не возьмут в розничные. Это совсем другая технология, другой
взгляд, другая ментальность. Банк скорее выберет специалиста из розничного
бизнеса, который умеет предлагать разные продукты, рассчитывать доходность
продукта, понимает структуру потерь. Аналогично – рыночные риски: скорее
возьмут бывшего трейдера, работника казначейства или сотрудника финансовой
службы банка, занимавшегося планированием или бюджетированием, нежели из
розничных рисков или корпоративных.

— А как оценивается работа риск-менеджера? Где «вершина» его карьеры?

— Работа оценивается по
тому, насколько часто рекомендации совпадают с последующими результатами. По
рыночным рискам – правильно ли ты их оценил, как их контролируешь. Надо
обеспечить доходность операций – и снизить потери или хотя бы удержать их на
определенном уровне.

Регулярные, текущие риски можно
увидеть, набрав некоторый опыт. К примеру, если у предприятия долг превышает
годовую прибыль в 3-5 раз – у него будут проблемы с возвратом кредита. Но
бывают и нерегулярные риски – политические, из-за кризисных явлений. Просчитать
все невозможно, но есть понятие индивидуальный риск и – портфельный. При
массовом кризисе возрастают потери по всему портфелю кредитов, их нужно
закрывать собственными фондами покрытия. Это задача не только риск-менеджмента,
но и руководства банка: оно должно видеть и решать эти вопросы системно.

«Вершина» карьеры специалиста – от
руководителя рисков банка до члена правления, заместителя председателя. Я знаю
даже банки, где этот заместитель пошел дальше и стал председателем правления.
Для банка это своего рода вызов. Ведь, как правило, риск-менеджер – носитель
инновационных технологий и взглядов, и он может распространить эти взгляды на
управление, технологии, бизнес-процессы. Но обычно председателями правления
ставят людей из бизнеса, чтобы они обеспечили в первую очередь доходы и
амбициозные стратегические цели, а как только начинаются кризисные явления – эти
доходы и «цели» превращаются в колоссальные убытки.

— В каких областях сейчас наиболее востребованы банковские
риск-менеджеры?

— В розничных и
рыночных рисках: банки будут интегрироваться в финансовые рынки и управлять
ими.

В кредитовании физических лиц и малых
предпринимателей. Востребованность по рискам юридических лиц у нас традиционно
на одном и том же уровне – на третьем месте.

Операционные риски я бы поставил на
последнее место. Для управления ими надо внедрять новые технологии, а российские
банки к этому не готовы.  Розничные и
рыночные риски им более очевидны, хотя в основе дефолта заемщика может лежать тот
же операционный риск – неправильно проведенный анализ, сговор менеджера с
клиентом и т.д. Но пока у нас этого не понимают. Первыми оценку операционных
рисков стали внедрять в «Альфа-банке» и в «Русском Стандарте» еще в начале
2000-х, затем часть банков из первой «тридцатки», а в остальных на это смотрят
достаточно прохладно.

— Несколько лет назад говорили о присоединении России ко второму Базельскому
соглашению,  которое предполагает оценку
именно операционных рисков плюс к кредитным и финансовым. Имеет ли сейчас смысл
риск-менеджеру изучать мировые стандарты, чтобы повысить квалификацию?

— Базельское
соглашение оказалось немного абстрактным, оторванным от нашей российской
практики. Я его приветствую в том плане, что оно расписало инструменты и методы
оценки рисков. Нужно уметь это прочитать и «пропустить» через голову, но многие
инструменты у нас пока не имеют аналогов и практического применения.
Практикующему банкиру, «зашореному» нормативным регулированием Банка России, это
понять сложно, а новичку, который осваивает международные стандарты и
финансовые инструменты  в целом, это
легче.

Специалисту надо посещать семинары,
конференции, курсы, читать специализированные книги и журналы, пытаться «погрузиться»
в  это сообщество, разбираться самому… Даже
если ты чего-то пока не применяешь – нужно быть в русле мирового
информационного потока. Так легче потом либо перейти туда, где это
востребовано, либо все-таки попытаться внедрить эту инновацию даже у себя, в
консервативной среде.

В бизнес-школах, где я преподаю, мне
часто приходится рассказывать о своих внедрениях и инновациях. Около 15 банков
вводили у себя мои предложения, не только в России, но и в других странах – в
Белоруссии, в Казахстане, в Латвии. Недавно ко мне подошли слушатели из одного
регионального банка – 2 года назад они были на семинаре, а затем внедрили у
себя систему риск-менеджмента. Это очень приятно, что есть такие банки – там,
где ты работаешь, внедрить до конца новые предложения иногда бывает сложно.
Есть своя культура, структура, недоверие к изменениям и так далее. Не всякая
инновация может сразу «пойти» – сначала она должна найти среду для этого.

— И часто ли российские риск-менеджеры переходят из одного банка в
другой в поисках лучшей среды?

— В России сейчас
есть два вида банков. В одних команды менеджеров меняются очень часто, вслед за
собственниками – эти банки постоянно подвергаются слияниям, продажам, покупкам,
реорганизациям. От «рисковиков» здесь ждут некоего «чуда». Год прошел, а что ты
сделал? Какая от тебя польза? Докажи! Но риск-менеджер – это «слепок» самого
банка: готово ли его руководство воспринимать новые методы, внедрять
необходимые инструменты, выделять ресурсы  – если нет, оттуда лучше уходить. К тому же
«мода» на «рисковиков» сейчас все время растет, и их просто переманивают.

Но есть и другие банки – их немного,
они консервативны и не нацелены на смену команд, на предъявление претензий или
завышенных ожиданий конкретным менеджерам. Если руководство и акционеры банка –
зрелые люди, они чудес от людей не ждут. У них стабильные команды, где спокойно
и планомерно работают над внедрением соответствующих технологий и продуктов.
Здесь почти нет текучки среди менеджерского состава включая «рисковиков». Это и
хорошо, и плохо, плохо – потому что возникает застой, и чтобы этого не было, в
такие банки должны постоянно приходить свежие люди, привносящие другие
культуры. Но работать в этих банках можно спокойно, долго и плодотворно, если
есть свой перспективный участок и адекватная мотивация. А в банках первого
типа: сменился председатель правления – приходят новые люди, идет постоянная
текучка. Если ты попадаешь в такую струю, то со стороны кажется, что ты
«летун».

— В филиалах западных банков стабильности больше? Сильно ли отличаются
их требования к специалистам от тех, что у нас?

— В российских
«дочках» иностранных банков текучка еще сильнее. Происходит столкновение «льда
и пламени» – культуры западного истеблишмента и нашей российской действительности.
Менеджеры там меняются очень часто, раз в 1–2 года точно.

Безусловно, для работы в  дочернем банке иностранного банка нужно отличное
знание английского и западной культуры управления. У них больше формальных
требований – стаж работы  в похожей
структуре, хорошее образование, безупречные анкетные данные, некие достижения…
Однако большинство российских менеджеров не обладают ни статусными дипломами,
ни знанием английского, ни тем более степенью МВА. Часто западные банки, «скрепя
сердце», берут того, кто есть – но за спиной продолжают искать ему замену.

Иногда находят – есть уже специалисты,
кто успел поработать за рубежом. Но как только такой человек погружается в
российскую специфику, в другую ментальность – он оказывается чужеродным. А банк
платит ему большие деньги, хотя он менее состоятелен. Первый вышел «снизу» сам
и может многое «тащить». А второй – с его формальными знаниями, является не
«рабочей лошадкой», а хорошей «витриной».   

Одна моя коллега уехала в Лондон
получать степень МВА и пишет: думала, научусь риск-менеджменту, а учат
формальным математическим моделям, экзотическим опционам и так далее…Но когда
регулярно происходят так называемые «случайные события» – кризисы, они не
укладываются ни в какие модели и приносят самые большие убытки.

— Этакая «русская рулетка»?

— Не только русская,
во всем мире так. Никто ведь не мог предугадать, что секьюритизация ипотечных
кредитов – выпуск банками облигаций для увеличения собственной ликвидности под
обеспечение таких активов – приведет к мировому кризису. На Западе думали, что
если риски захеджировали, все будет в порядке (между банками и инвесторами
заключались контракты на покупку облигаций по определенной цене, и риск существенного
изменения цен нес инвестор).  

Но когда происходит одностороннее
резкое движение рынка – оказывается, что перекладывание риска на другую сторону
не работает. (Просрочка по низкокачественным ипотечным кредитам означала
обесценение всех облигаций, обеспеченных ипотекой). Где они раньше были?
Строили свою формальную модель, думали, что они самые умные и образованные и что
где-то есть «дураки», которые им сполна заплатят за проданные им риски?

— Насколько велики шансы повторения последнего кризиса? И стали ли
сейчас у нас создаваться статистические базы по кредитным рискам – чтобы
облегчить работу риск-менеджеров?

— Такие кризисы будут
происходить регулярно – это связано с циклическим развитием экономики, особенно
в России, которая привязана к сырьевым ценам: спрос на нефть тоже цикличен.
Банкирам надо это понимать и создавать хорошие запасы капитала в резервном
фонде и других фондах покрытия, а не тратить их на бонусы и на безудержное
развитие.

В 2006–2007годах у нас был избыток
ликвидности на рынке, связанный как с притоком внешнего капитала, так и с
высокими ценами на нефть. Эти источники притока развратили нашу банковскую
систему: плохие заемщики могли перекредитоваться даже без залога и погашать
старые кредиты. Так что даже хорошо, что все это привело к такому концу. Умные
руководители стали выстраивать кредитную политику более аккуратно.

Но общие статистические базы по рискам
до сих пор отсутствуют. Каждый банк ведет свою базу, в то время как во всех
цивилизованных государствах Европы есть национальное бюро, где собирается общая
база для анализа как по кредитным дефолтам, так и по событиям операционного
риска. А мы все секретничаем, боимся – а вдруг о нас что-то узнают конкуренты и
как-то это «используют»?

 ЦБ РФ мог бы взять на себя ведение этой
статистики, но ему это не надо, он пользуется собственными данными, не делится
ими с рынком, да и  пока правового
регулирования для этого нет – поэтому риск-менеджмент в России и менее развит,
чем в цивилизованных странах.

— В одном из интервью 5-летней давности вы говорили о том, что во многих
российских банках риск-менеджерам приходится делать анализ «вручную»…

— Сейчас новых
инструментов много – это и скоринговые системы (для оценки кредитных рисков), IT
системы организации расчетов физических лиц, рейтинговые системы для
корпоративных клиентов, есть системы анализа рынка ценных бумаг, деривативов и
т.д. Но только крупные банки – первые 30-50, уже обладают технологическим
обеспечением для этого, остальные работают в том же ручном режиме. Все зависит от
просвещенности руководства.

За рубежом уже понимают: «рисковики»
не мешают бизнесу, а помогают ему в принятии оптимальных решений и ограничивают
«аппетит» к риску. Там многие руководители и владельцы банков  – второго-третьего поколения, у нас – пока еще
первого. В основном это люди, которые пришли из других видов бизнеса, «дикого»
капитализма России начала 1990-х, и все еще не сменили свою ментальность. Я
знаю много банков, где чуть ли не 30-40% сделок и активов принимается без
участия риск-менеджмента – как правило, это какие-то «серые» схемы
финансирования своих же акционеров, собственных венчурных проектов,
договоренности с «особыми» клиентами и др. Оценивать риски в этих банках
практически невозможно, а от рисковиков требуют написание положительных отчетов
для аудиторов, ЦБ, рейтинговых агентств. Риск-менеджеры, которые в этом
преуспевают – получают повышение. Все это печально…

Риск-менеджер должен восприниматься
как составная часть бизнес-процессов, тогда ему будут доверять, понимать, что
он способствует развитию банка. На самом деле, это и культура
предпринимательства в России в целом – вот когда она изменится, тогда и произойдет
изменение структуры экономики.

Беседовала
Мария Салтыкова

Профессия Риск-менеджер

Специалист по определению, анализу, контролю и выявлению определенного вида рисков.

Любая профессиональная деятельность может быть так или иначе связана с опасностью. В широком понимании, риск — это вероятность получения убытка или потери. Если мы говорим о бизнесе, то все эти негативные последствия носят финансовый характер. Полностью обезопасить себя со всех сторон просто невозможно. Но неблагоприятные факторы можно просчитать, а, значит, максимально снизить вероятность получения убытка. Правда, для этого нужно обладать определенными знаниями и навыками в бизнес-сфере. Более того, иногда может помочь только чутье. Именно под влиянием всех этих требований на рынке труда появилась абсолютно новая и очень востребованная специальность — риск-менеджер. Риск-менеджеры становятся незаменимыми сотрудниками в периоды кризисных экономических ситуаций. Их работа помогает компаниям избежать крупных потерь. Специалисты работают с математическими моделями, составляют план действий и разные сценарии развития ситуации, что позволяет полностью контролировать работу компании в неблагоприятные периоды.

Работая в компании или финансовом учреждении, риск-менеджер в первую очередь анализирует деятельность, выявляет риски и оценивает их последствия, подсчитывает убытки. Выявив угрозу, риск-менеджер выбирает методы, которые позволят избежать рисков. После этого он разрабатывает стратегию, и завершая работу, формирует отчеты.

Области знания: Математика. Экономика. Обществознание. Менеджмент. Маркетинг. Бизнес. Психология.

Компетенции

• Минимизация финансовых и других потерь компании
• Проведение работ по выявлению угроз, финансовых убытков
• Ежедневный мониторинг, анализ причин возникновения, фиксация рисков
• Выполнение расчетов, тестирования используемых методов управления рисками
• Ведение отчетности
• Методическое сопровождение сотрудников и высшего руководства
• Контроль выполняемых работ

Важные качества

Личные качества: ответственность, развитый интеллект, эрудиция, обучаемость, 

Soft skills: аналитический склад ума, прогнозирование результатов деятельности, управление персоналом, организаторские способности, тайм-менеджмент, стратегическое планирование

Профессиональные навыки: знания в области основ риск-менеджмента, умение составлять карты рисков, знание методов управления, мониторинга, анализа рисков, знание правил корпоративной разведки и защиты, навыки работы с программным обеспечением: базы данных, аналитика, информационно-поисковые и банковские системы, знание иностранного языка, навыки ведения отчетности

Где работает

• Аутсорсинговые, страховые, брокерские компании 
• Биржи
• Банки
• Промышленные и торговые предприятия 

Потенциальные работодатели

• IKEA (г. Москва)
• Компания QIWI (г. Москва)
• ФГБУ ФНКЦ специализированных видов медицинской помощи и медицинских технологий ФМБА России
• «МегаФон» (г. Омск)
• Группа «ВТБ» (г. Сургут)
• Банк «Возрождение» (г. Москва) 
• «Совкомбанк» (г. Новосибирск)
• «Управление Активами Акцент капитал»  (г. Москва)

Вузы, в которых готовят специалистов по профессии «Риск-менеджер»

• МИРЭА – Российский технологический университет
• Высшая школа современных социальных наук
• Балтийский государственный технический университет «ВОЕНМЕХ» имени Д.Ф. Устинова
• Дальневосточный федеральный университет
• Курганский государственный университет
• Нижегородский филиал Национального исследовательского университета «Высшая школа экономики»
• Пермский филиал Национального исследовательского университета «Высшая школа экономики»
• Тюменский государственный университет
• Кубанский государственный университет
• Самарский государственный социально-педагогический университет

Более подробно познакомиться с вузами, осуществляющими подготовку по этой профессии, Вы можете на сайтах:

«Поступай правильно»

«Поступи онлайн»

Вузы-партнеры

Риск-менеджер

буклет Института проблем риска

Профессия: риск-менеджер

Риск-менеджер — специалист, который ищет в деятельности компаний всевозможные риски, оценивает степень их опасности, размер ущерба и вырабатывает рекомендации, как, по возможности, снизить негативные последствия риска. 

Риск-менеджер должен уметь предотвратить ошибочные бизнес-шаги.В сфере риск-менеджмента различается до 100 видов разнообразных рисков. 

Там, где риск — всегда есть опасность уменьшения прибыли. Для риск-менеджера важно быть хорошим аналитиком, уметь быстро и правильно разобраться в ситуации, доверять своей интуиции и еще взять на себя ответственность за предложенное решение или совет. К примеру, “риск потери деловой репутации” — необходимо оценить качества предлагаемого кандидата на пост управляющего крупной компании по нескольким направлениям: сумеет ли он вывести компанию из кризисной ситуации, какие методы он будет при этом применять, насколько он порядочен, и, в то же время, гибок в своих отношениях с людьми и т.д. “Кредитный риск” — оценить, насколько велика вероятность, что заемщик не выплатит ссуду или выплатит, но не в срок. “Рыночный риск” — оценить, стоит ли приобретать те или иные акции, ценные бумаги, иностранную валюту и т.п. Многие серьезные рейтинговые агентства (Moody`s, Fitch, Standard & Poor`s) держат целый штат риск-менеджеров, которые могут оценить различные страховые риски. Данные по различным рискам особенно ценны для инвесторов, которые перед вложением денег хотели бы оценить ситуацию в какой-либо компании или сфере бизнеса.

Самые распространенные виды рисков: 

Кредитный
Инвестиционный
Операционный
Рыночный
Правовой
Страховой
Биржевой
Транспортный
Конкурентный
Риск потери деловой репутации
Кадровые неопределенности

На сегодняшний день, наиболее востребованы риск-менеджеры в следующих областях: Сколько зарабатывают риск-менеджеры. 

— инвестиционно-банковская сфера;
— страхование;
— лизинговые операции.

Между риск-менеджером и финансовым аналитиком существует отличие: риск-менеджер также занимается финансовым анализом, но, при этом, он дает экономическую оценку рисков и занимается их снижением, используя различные финансовые технологии и инструменты, кроме того, контролирует уменьшение операционных рисков.

Риск-менеджмент помогает компании успешно и долгосрочно работать на рынке, это — часть стратегического управления компанией, постоянный и динамически развивающийся процесс. Для осуществления риск-менеджмента и прогнозирования будущего необходимо хорошо разбираться в бизнес-процессах компании, происходящих как в прошлом, так и в настоящем.

Риск-менеджер управляет рисками. Что это означает? Риск-менеджер различными методами анализирует риски и оценивает их степень. Подсчитывает, сколько средств необходимо зарезервировать на покрытие непредвиденных расходов. Учитывает риски при финансировании проекта, страхует риски, и, в случае необходимости, ищет способы уклониться от риска. Кроме того, профессиональный риск-менеджер учитывает особенности психологической реакции на риск.

Минимальная зарплата, с которой начинают свою работу риск-менеджеры в России — $1500. Средняя зарплата, которую предлагают специалистам по кредитным рискам — $2500. Уровень зарплаты может достигать и $10 000 и больше — столько платят руководителям департаментов риск-менеджмента больших индустриальных холдингов и опытным, компетентным специалистам.

лизинговые риски — от $1500 до $ 8000
кредитные риски — от $ 1500 до $ 9000
страховые риски — от $ 1500 до $ 6000
прочие риски в финансовой сфере — от $ 1500 до $ 8000.

Уровень заработной платы различных риск-менеджеров (в России): 

Сколько платят риск-менеджерам в западных странах? Управляющие биржевыми рисками могут получать до 235 тысяч фунтов в год. По мнению аналитиков, наиболее востребованными и, соответственно, высокооплачиваемыми являются риск-менеджеры в области кредитных и операционных рисков. 74% из 630 опрашиваемых респондентов недавнего социологического исследования компании PSD Group сообщили, что собираются нанять больше риск-менеджеров, и только 1,4% планируют сокращение рабочих мест. Эта тенденция свидетельствует об устойчивом интересе к профессии риск-менеджера. Об этом говорит и тот факт, что, по данным исследования, зарплата риск-менеджеров за последний год выросла на 15 %, а бонусы составляют — в размере 100% от их зарплаты.Уровень заработной платы риск-менеджеров в 2007 году (в Европе): 

риск-менеджер — 60 тысяч фунтов
управляющий операционными рисками — 107 тысяч фунтов
управляющий кредитными рисками — 117 тысяч фунтов
менеджер кредитных рисков — 55 тысяч фунтов
менеджер операционных рисков — 54 тысячи фунтов.

_____________________________________________________

В данной статье рассматривается суть понятия риск-менеджмента. Материал может заинтересовать руководителей компаний, сотрудников отделов персонала, а также тех, кто собирается работать в области риск-менеджмента.

Риски в современном бизнесе — динамичный и постоянно развивающийся процесс. И выиграть в этой гонке может лишь тот, кто умеет эффективно контролировать и управлять в условиях изменяющейся бизнес-среды. Одним из важных конкурентных преимуществ компании на рынке является быстрая реакция на все изменения, касаются ли они действия конкурентов или законотворчества государственных органов. Прописывать будущие возможные сценарии и определять границы опасности — вот те основные функции, которые возлагаются на квалифицированного специалиста риск-менеджера.

В современной практике все чаще происходит подмена понятия риск-менеджера, которому приписывают должностные полномочия финансового аналитика. Несомненно, риск-менеджер занимается финансовым анализом, но сам анализ происходит на несколько другом уровне. Поэтому необходимо четко разграничивать то, какие функции входят в компетенцию риск-менеджера, а какие являются прямыми обязанностями финансового аналитика.

Риск-менеджер в первую очередь дает экономическую оценку рискам, принимаемым на себя компанией, занимаясь страхованием, хеджированием, резервированием и лимитированием. Иными словами, он занимается снижением рисков, используя современные финансовые методики и инструменты. Человек на данной позиции выявляет возможные слабые места при исследовании бизнес-процессов и самое главное — проводит оценку стоимости операционных рисков, информируя руководство о наличии непокрытых рисков, а также их стоимости. Более того, другой немаловажной функцией менеджера, занимающегося расчетами рисков, является проверка наличия и выполнения процедур уменьшения операционных рисков, что представляет собой одну из главных задач не только риск-менеджера, но и компании.

М. Рогачева, научный сотрудник кафедра международного
управления Университета Санкт-Галлен, Швейцария

_____________________________________

Еще несколько десятков лет назад руководители компании в России даже не знали о существовании должности риск-менеджера, так как сходные функции осуществлялись в основном профессионалами страхового бизнеса. И только недавно профессия риск-менеджера заняла свое заслуженное место в списке самых популярных и востребованных профессий. Недавние исследования показали, что современные руководители служб управления рисками, по сути, не являются специалистами в области риск-менеджмента, так как были подготовлены в общих принципах управления и не знакомы со спецификой этой сферы деятельности. Тем не менее мы уже сейчас можем дать определение категории людей, которых по праву называют профессионалами риск-менеджмента — это специалисты по идентификации, анализу, контролю и мониторингу определенного набора видов рисков.

Однако не следует забывать о том, что истинная позиция риск-менеджера требует специальных знаний и компетенции в сфере управления кредитными, ценовыми или операционными рисками. Поэтому сегодня к вышеобозначенной профессии предъявляется ряд высоких и компетентных требований. Перечислим лишь некоторые основные критерии, предполагаемые на позиции высококвалифицированного профессионала риск-менеджмента.

Этот человек должен не только знать, но и уметь применять широкий спектр инструментов риск-менеджмента и страхования, а также эффективно использовать возможности страхового рынка для создания системы защиты организации. Он напрямую участвует в создании поиска-разведки внутри и извне организации для сбора и хранения информации о действиях, влияющих на управление рисками. Более того, он оценивает эффективность программы риск-менеджмента в компании и квалифицированно управляет вверенным ему подразделением. От результатов его трудовой активности в первую очередь зависят достижения в сфере риск-менеджмента, а также эффективность программы управления рисками в долгосрочной перспективе.

На практике можно выделить несколько причин для создания должности риск-менеджера в компании. Обозначим некоторые из них. Во-первых, это централизация и координация управления рисками. Во-вторых, внедрение интегрированного подхода к процессу управления рисками. И наконец, улучшение информированности руководства о рисковой позиции или деятельности организации. Это, пожалуй, самые значительные факторы, влияющие на решение учредить новую позицию профессионала, занимающегося оценкой будущих рисков. Наиболее важными квалификационными составляющими для занятия должности риск-менеджера, в свою очередь, являются такие качества, как коммуникабельность, способность управлять, знание учета и отчетности, знание финансов, математики и статистики, образование в области риск-менеджмента.

Отметим далеко не последнюю роль руководства, которое отвечает за выработку общей стратегии организации, а также соответствующего климата и формирование основных принципов эффективного управления рисками. Таким образом, руководство компании должно в первую очередь определить и оценить риски, которые могут привести к негативным последствиям и определить вероятность наступления неблагоприятных ситуаций. Как следствие, встает вопрос выработки политики в отношении рисков, являющихся неприемлемыми для организации, и формулировки стратегии действий с целью минимизации этих самых негативных последствий. Далее необходима оценка эффективности выбранной политики, а также программы управления рисками в целом. Последним, но немаловажным во всем этом процессе представляется определение значения и эффекта принимаемых решений в вопросах управления рисками на долгосрочное развитие компании.

Поговорим о самой роли риск-менеджера. В первую очередь на риск-менеджера, как высококвалифицированного специалиста, возлагается ответственность за каждодневную реализацию программы управления рисками и повышение уровня осознания важности вопросов риск-менеджмента внутри организации. Он должен осуществлять не только ежедневный мониторинг состояния дел, но и обмениваться опытом и суждением с другими структурными подразделениями. Более того, специалист по риск-менеджменту несет ответственность за соответствующий процесс идентификации и анализа риска на самой ранней стадии реализации нового проекта, ставя в известность вышестоящее руководство. В зависимости от размера организации и объема работы, связанной с оценкой всевозможных рисков, функции риск-менеджера могут быть возложены на одного специалиста или на отдельное подразделение. Думается, что большинство руководителей и специалистов по управлению персоналом согласятся с мнением, что функции сотрудников, вовлеченных в процесс управления рисками, должны быть четко определены и сформулированы, дабы избежать будущие ошибки.

И в заключение…

В современном российском бизнесе организация риск-менеджмента в компаниях в конце концов выходит на первый план. При этом следует отметить, что на сегодняшний день становится частой практикой создание специальных финансовых служб в структуре организации для осуществления комплексной работы по идентификации, выявлению и оценке стоимости рисков, а также дальнейшей разработки конкретных мер по разрешению или снижению степени различных рисков. Для дальнейшего развития риск-менеджмента особенно актуальной становится работа по разработке единой методологии управления рисками или, иными словами, совокупности способов для организации бизнес-процессов.

Источник: Служба кадров и персонал №10 2006.

______________________________________

Бессознательная защита

Деятельность любой компании сопровождается риском, а в сфере риск-менеджмента их различают до 100 видов. Среди самых известных — кредитный, операционный, рыночный, правовой, страновой риски и даже риск потери деловой репутации. Само название профессии означает, что риск-менеджеру приходится управлять этими рисками. В его обязанности входит оценка риска и формирование предложений по его оптимизации. 

Например, оценить кредитный риск — значит понять, насколько велика вероятность невыплаты заемщиком ссуды или выплата не в срок. Операционный риск означает вероятность сбоя, например, операционной или любой IT-системы, которая может серьезно сказаться на дальнейшей работе компании. 

В зависимости от деятельности компаний специализация у рисковиков может быть самая различная. Наиболее востребованы риск-менеджеры оказались в инвестиционно-банковской сфере и страховании; активное развитие лизинговых операций также постепенно существенно повышает спрос на риск-менеджеров. Позднее необходимость в этих специалистах возникла у крупнейших промышленных холдингов. 

Марина Ялымова, старший консультант RosExpert: «Наибольший спрос на специалистов в области риск-менеджмента был после кризиса 1998 года, когда банки стали привлекать профессионалов для управления различными видами рисков. 

В основном менеджеры на этой позиции были иностранцами, имеющими опыт решения подобных задач. Где-то в 2002 году риск-менеджеров начали привлекать крупнейшие российские ФПГ, стремящиеся спрогнозировать возможные изменения в бизнесе и оценить риск вложений, например, в непрофильные активы. 

Однако если в 1998—1999 годах практически все они были профессионалами, получившими соответствующий опыт за рубежом, то сейчас многие русские специалисты уверенно решают задачи, связанные с управлением рисками». Елена Розанова: «Как правило, систему риск-менеджмента создают крупные компании, а в небольших организациях функции риск-менеджера выполняет руководство. Для банков наличие системы управления рисками является обязательным и подвергается тщательным проверкам со стороны ЦБ РФ. В большинстве крупных, финансово устойчивых банков риск-менеджмент давно является неотъемлемой частью системы управления кредитной организацией». 

По материалам http://www.kommersant.ru

Профессия. Риск-менеджер

«Риск-менеджер» звучит интригующе, причем не только название, но и суть этой профессии сродни испытанию самолетов, только в сфере бизнеса. Риск-менеджер — специалист, который ищет в деятельности компаний всевозможные риски, оценивает степень их опасности, размер ущерба и вырабатывает рекомендации, как, по возможности, снизить негативные последствия риска.

Работать риск-менеджером трудно, потому что такой специалист постоянно в чем-то ходит на грани. Там, где риск — всегда есть опасность уменьшения прибыли, иногда минимизировать риск в компании можно лишь одним путем — полностью прекратить ее работу. Поэтому, для риск-менеджера важно быть хорошим аналитиком, уметь быстро и правильно разобраться в ситуации, доверять своей интуиции и еще взять на себя ответственность за предложенное решение или совет. К примеру, «риск потери деловой репутации» — необходимо оценить качества предлагаемого кандидата на пост управляющего крупной компании по нескольким направлениям: сумеет ли он вывести компанию из кризисной ситуации, какие методы он будет при этом применять, насколько он порядочен, и, в то же время, гибок в своих отношениях с людьми и т.д. «Кредитный риск» — оценить, насколько велика вероятность, что заемщик не выплатит ссуду или выплатит, но не в срок. «Рыночный риск» — оценить, стоит ли приобретать те или иные акции, ценные бумаги, иностранную валюту и т.п. Многие серьезные рейтинговые агентства (Moody`s, Fitch, Standard & Poor`s) держат целый штат риск-менеджеров, которые могут оценить различные страховые риски. Данные по различным рискам особенно ценны для инвесторов, которые перед вложением денег хотели бы оценить ситуацию в какой-либо компании или сфере бизнеса.

В сфере риск-менеджмента различается до 100 видов разнообразных рисков.

Виды риска (самые распространенные):

• Кредитный.
• Инвестиционный.
• Операционный.
• Рыночный.
• Правовой.
• Страховой.
• Биржевой.
• Транспортный.
• Конкурентный.
• Риск потери деловой репутации
• Кадровые неопределенности

На сегодняшний день, наиболее востребованы риск-менеджеры в следующих областях:

• Инвестиционно-банковская сфера.
• Страхование.
• Лизинговые операции.

Риск-менеджеры — относительно новая специальность на бизнес-рынке России. Большой спрос на таких специалистов был, особенно у банков, после кризиса 1998 года. В банках присутствие риск-менеджеров — обязательно и банковская система управления рисками подвергается проверке со стороны ЦБ РФ. С 2002 года риск-менеджеров стали приглашать крупные российские промышленные предприятия для оценки возможных изменений в бизнесе. Первоначально таких специалистов приглашали из-за границы, это были выпускники западных престижных бизнес-школ и финансовых институтов, затем функции риск-менеджеров выполняли российские страховщики, аудиторы и финансовые аналитики. В последнее время появились и хорошие российские специалисты — риск-менеджеры. В ведущих финансово-экономических вузах введена отдельная специальность «риск-менеджмент». В Финансовой академии при Правительстве РФ, ГУ ВШЭ, АНХ при правительстве РФ появились краткосрочные профессиональные курсы по риск-менеджменту. Больше всего среди риск-менеджеров — специалистов с экономическим и техническим образованием.

Между риск-менеджером и финансовым аналитиком существует отличие: риск-менеджер также занимается финансовым анализом, но, при этом, он дает экономическую оценку рисков и занимается их снижением, используя различные финансовые технологии и инструменты, кроме того, контролирует уменьшение операционных рисков.

Риск-менеджмент помогает компании успешно и долгосрочно работать на рынке, это — часть стратегического управления компанией, постоянный и динамически развивающийся процесс. Для осуществления риск-менеджмента и прогнозирования будущего необходимо хорошо разбираться в бизнес-процессах компании, происходящих как в прошлом, так и в настоящем.

Риск-менеджер управляет рисками. Что это означает? Риск-менеджер различными методами анализирует риски и оценивает их степень. Подсчитывает, сколько средств неоходимо зарезервировать на покрытие непредвиденных расходов. Учитывает риски при финансировании проекта, страхует риски, и, в случае необходимости, ищет способы уклониться от риска. Кроме того, профессиональный риск-менеджер учитывает особенности психологической реакции на риск.

Требования к риск-менеджерам:

• Знания в области риск-менеджмента.
• Знание таких областей, как: макро- и микроэкономика, банковское дело, госфинансы, основы функционирования рынка ценных бумаг.
• Знание бухгалтерского учета различных типов компаний (финансовый и нефинансовый секторы, страховые компании и т.д.), также, в области особенностей учета по международным стандартам, в том числе ряда стран СНГ.
• Знание права.
• Знание статистики, высшей математики, математического моделирования.
• Владение английским языком.
• Иметь некоторые навыки программирования.
• Уметь осуществлять поиск необходимой информации внутри и вне компании — для выработки действий, влияющих на управление рисками.
• Уметь разработать программу риск-менеджмента в компании и оценивать ее эффективность.
• Отличные аналитические способности.
• Умение прислушиваться и доверять своей интуиции.
• Иметь устойчивую нервную систему, потому что в работе риск-менеджера бывают случаи, когда его рекомендациям не хотят следовать.

Советы тем, кто хочет получить специальность риск-менеджера:

• Получить первоначальное хорошее образование по специальности «риск-менеджмент» в финансово-экономическом учебном заведении, потом — в бизнес-школе;
• Можно начинать карьеру риск-менеджера в страховой компании и научиться оценивать рзнообразные риски компаний-клиентов;
• Кредитные риск-менеджеры начинают свою работу кредитными аналитиками в банках и инвестиционных компаниях или в рейтинговых агентствах, которые собирают, изучают и предоставляют информацию о компаниях-эмитентах;
• Как правило, в крупные банки и наиболее серьезные компании для риск-менеджеров требование — стаж не менее трех лет;
• Как считают рекрутеры, в будущем спрос на профессиональных риск-менеджеров будет только возрастать, особенно большим будет спрос со стороны: банков, лизинговых и финансовых компаний, торговых фирм, телекоммуникационных компаний, крупных международных корпораций и тех фирм, которые ищут западных инвесторов.

Сколько зарабатывают риск-менеджеры.

Минимальная зарплата, с которой начинают свою работу риск-менеджеры в России — $1500. Средняя зарплата, которую предлагают специалистам по кредитным рискам — $2500. Уровень зарплаты может достигать и $10 000 и больше — столько платят руководителям департаментов риск-менеджмента больших индустриальных холдингов и опытным, компетентным специалистам.

Уровень заработной платы различных риск-менеджеров (в России):

• Лизинговые риски — от $1500 до $ 8000
• Кредитные риски — от $ 1500 до $ 9000
• Страховые риски — от $ 1500 до $ 6000
• Прочие риски в финансовой сфере — от $ 1500 до $ 8000.

Сколько платят риск-менеджерам в западных странах? Управляющие биржевыми рисками могут получать до 235 тысяч фунтов в год. По мнению аналитиков, наиболее востребованными и, соответственно, высокооплачиваемыми являются риск-менеджеры в области биржевых и операционных рисков. 74% из 630 опрашиваемых респондентов недавнего социологического исследования компании PSD Group сообщили, что собираются нанять больше риск-менеджеров в этом году, и только 1,4% планируют сокращение рабочих мест. Эта тенденция свидетельствует об устойчивом интересе к профессии риск-менеджера. Об этом говорит и тот факт, что, по данным исследования, зарплата риск-менеджеров за последний год выросла на 15 %, а бонусы составляют — в размере 100% от их зарплаты.

Уровень заработной платы риск-менеджеров в 2007 году (в Европе):

• Управляющий биржевыми рисками — 119 тысяч фунтов
• Риск-менеджер — 60 тысяч фунтов
• Управляющий операционными рисками — 107 тысяч фунтов
• Управляющий кредитными рисками — 117 тысяч фунтов
• Менеджер кредитных рисков — 55 тысяч фунтов
• Менеджер операционных рисков — 54 тысячи фунтов.

Санта Малиновская Личные Деньги

2007-12-05

риск-менеджер

Кот, который спит рядом на закрытом ноуте во время торговой сессии, лучший риск менеджер.

Кто знает сколько рискованных позиций не открыто и сколько прибыльных вовремя закрыто благодаря его присутствию и благотворному влиянию.

Всем котам и кошатникам посвящается.

///////////////////

Кота заводят, чтобы кот

Был маяком во тьме забот —

Ты, например, забыл ключи,

Сын в школе двойку получил,

Прогнило у авто нутро,

Украли кошелек в метро,

А на работе вновь аврал,

Начальник матом наорал

И из-за кризиса в стране

Зарплату сократил вдвойне.

И ты пришел домой, а там

Припал больной душой к котам!

Кот нужен, чтобы вдохновлял

И биополем исцелял,

Мурлыкал громко под рукой,

Грел бок, гнал мышь, дарил покой,

Чтоб ты, кота погладив раз,

Лучился счастьем целый час!

На деле кот в ночи орет,

И будит, прыгнув на живот.

Прощайте, шторы и диван,

И тапки, если кот поган!

А если кот ваш волосат

То волосато все подряд!

Чуть отвернись — с тарелки гад

Всосет селедку и салат,

И будет маяться потом

Всенепременно животом.

Дешевый корм — на почках крест,

А дорогой корм кот не ест,

А если ест, опять вопрос:

То золотуха, то понос,

То ожиренье, то тошнит,

То блекнет шерсть, то хмурый вид.

Порой, для пущей лепоты,

В коте заводятся глисты,

И из лотка, как штурмотряд

С надеждой на тебя глядят!

Иль гость погладит дорогой

Кота немытою рукой,

И даже если кот привит —

Привет, лишай и энтерит!

Привет, леченья маета

Во все отверстия кота!

А кот свиреп, когтист, зубаст,

И жизнь без боя не отдаст!

( Читать дальше )

Статьи для трейдеров. Риск–менеджер – помощник для управления рисками | Блог

Сегодня мы поговорим о рисках в трейдинге. Не только об их расчете, но и проблемах, которые непосредственно влияют на исполнение правил мани-менеджмента не только начинающих трейдеров, но и трейдеров с опытом.

Поговорим о проблемах, которые стоят на вашем пути к достижению целей и финансовой свободы, и которые могут тянуть назад даже самых опытных из вас.

Рассмотрим как эти вопросы можно решить или предупредить с помощью надежной и безопасной автоматической программы, позволяющей трейдеру эффективно и комфортно управлять капиталом.

В этой статье каждый из вас узнает что-то свое. Вы найдете свою проблему и мы вместе ее решим.

Из сегодняшней статьи вы узнаете:

1. Основные причины нарушения мани-менеджмента
2. Плюсы автоматической программы по управлению риском
3. Параметры автоматического сервиса «Риск-менеджер»

Основные причины нарушения мани-менеджмента

Правильно управлять торговым капиталом безусловно важно и необходимо. Любая торговая стратегия предполагает не только следование правилам входа и выхода, но и соблюдение правил управления рисками.

Это залог не просто сохранности вашего торгового капитала, но и успешной и стабильной торговли в будущем.

Вы наверняка все это знаете, но соблюдаете ли эти правила? В чем может быть проблема?

Очень большое влияние на управление рисками имеет психология. И, в первую очередь, мы рассмотрим именно психологическую составляющую, которая может мешать вам быть эффективным трейдером.

В трейдинге необходим постоянный самоконтроль, ведь то, что касается денег, наверняка будоражит наш внутренний мир, так или иначе пробуждая совершенно разные качества характера, приводящие к одинаковому результату – потере денег.

• Страх потерь, который заставляет нас пытаться «отыграться», убирать или двигать защитные приказы, добавляться в убыточную позицию в надежде на разворот цены, соответственно брать на себя большие и не обоснованные риски.
• Жадность, которая возникает у очень многих, особенно в начале пути, когда трейдер приходит заработать миллион со ста долларов и прямо сейчас. Это чаще всего приводит не к огромным прибылям, а к их потере.

Кстати, как на счет упущенных возможностей заработать? Они вам видятся везде и всюду и, конечно же, во избежание этого упущения необходимо быстро зайти в позицию без расчета рисков или повышенным лотом.

“

Нужно беспокоиться о тех движениях, в которых вы участвуете, чем о тех, которые пропускаете.

Рэнди Маккей

Злость, гнев, уныние, отчаяние после серии убыточных сделок – это все причины и следствия нарушения как торговой дисциплины, так и рисков.

А как часто излишняя самоуверенность мешает нам добиться цели? Ведь при переоценке себя как трейдера иногда можно очень больно падать!

Вам знакомо это: «Да как же так? Я же не могу ошибиться! Сейчас я всем и все докажу!» А деньги тают на глазах.

“

Я богат только потому, что знаю, когда не прав. Проще говоря, мне удалось выжить благодаря своей способности признавать собственные ошибки.

Джордж Сорос, состояние — $22 млрд

Как часто трейдеры совершают сделку за сделкой, уже не контролируя себя? Очень часто вместо запланированных 2-3 сделок на счету совершается десять и даже больше лишних сделок. А как так? Вы же должны победить рынок!

К сожалению, не многие понимают, что присутствие психологического фактора влияет на 60-80 % наших неудач и потерь денег вне зависимости от наличия стабильной и качественной торговой системы.

Признаться себе, что вы не машина и принять проблему своей «слабости» перед рынком (а у каждого она своя) – это первый шаг к поиску ее решения.

Примите то, что вы не робот и лучше стоит доверить контроль над собой и своими рисками программе. Одним из лучших в своем роде является «Риск-менеджер», который создала компания Gerchik & Co.

Плюсы сервиса «Риск-менеджер»

У нее нет ни эмоций, ни жадности, ни страха. Только холодный расчет и цифры. Когда вы подключаете автоматический контроль рисков – вы лишаетесь шанса на то, что потеряете деньги сверх запланированной нормы.

Решено 1 % убытка максимум – значит 1 %. И хоть головой бейтесь. Больше не даст. Вскоре вы привыкните к этому и дисциплина выйдет на новый уровень.

Вы, фактически, снимаете с себя ответственность за нарушение мани-менеджмента, следовательно — уходит стресс и нервное напряжение.

Вы научитесь искать более качественные сделки! Почему? Да потому, что вы будете знать, что если потратите сделку попусту – Риск-менеджер вам просто не даст открыть ее, когда возникнет идеальная ситуация!

Он избавит вас от эмоциональной переторговки. Программа блокирует вас после достижения установленного вами лимита на сделки в день. Блокировка по количеству сделок при плюсовой серии (если конечно вам это необходимо) поможет вам сохранить свою прибыль.

А ведь некоторые зарабатывают прилично, а потом умудряются достигнуть лимита на дневной убыток. В случае убыточной серии, блокировка сервисом «Риск-менеджер» позволит вам остыть и обдумать свои дальнейшие действия.

Он не даст терять прибыль, если вы частенько получаете большое соотношение риск/прибыль. Если вы пересиживаете в позиции и все до нуля теряете – этот параметр для вас.

Возможность зафиксировать позицию при откате на какое-то количество пунктов поможет вам остаться в плюсе.

Если у вас есть плохая привычка повышать объем сделки необоснованно – вы можете обезопасить себя, установив параметр, ограничивающий процентный риск на день, неделю, месяц.

Откройте счет в Gerchik & Co

и начните прибыльную торговлю с Риск-менеджером прямо сейчас!

Стать клиентом компании

К плюсам можно также отнести и то, что программа не требует затрат на содержание, то есть нет необходимости содержать VPS сервер и прятать от самого себя пароль от него, дабы не залезть в параметры программы.

Автоматизированная система мани-менеджмента создана для удобства управления своим капиталом. Для комфорта, спокойствия трейдеров любого типа и с любым опытом.

Согласитесь, ведь очень удобно запрограммировать все параметры рисков. Робот будет контролировать соблюдение вами своих же правил, что непременно вам поможет быть более сдержанным в своих торговых решениях.

Риск-менеджер – это спасение для инвестора. Инвестор вполне может подключить РМ к счету, переданному в доверительное управление или выбрать себе ТИМА-счет с управляющим, который пользуется автоматическим контролем риска, что говорит о его серьезных намерениях сохранить инвестицию.

Если кому-то придет в голову отключить сервис, то все равно целые сутки вам дадут остыть, так что наделать глупостей не получится.

Сервис позволит вам контролировать свои убытки, что, в свою очередь, поможет вам построить карьеру профессионального и безопасного трейдера.

Параметры автоматического сервиса «Риск-менеджер»

Так же есть возможность заблокировать инструменты, которые не приносят вам прибыли, но вы упорно пытаетесь ими торговать:

Подключить бесплатный сервис «Риск-менеджер» вы можете в личном кабинете на сайте Gerchik & Co, во вкладке Risk Manager. Там же есть и инструкция по его настройке и четкое объяснение всех параметров и механизмов работы.

Также вы можете посмотреть видеоинструкцию по использованию бесплатного сервиса для клиентов компании

Мы надеемся, что данная информация была полезна и вы максимально приблизитесь к заветной мечте – стать профессиональным и финансово свободным трейдером.

Понравилась статья? Оставьте комментарий и поделитесь с друзьями в соцсетях!

Полезно знать:

У вас уже есть свой торговый алгоритм?

Если нет, создайте его прямо сейчас
с помощью нового Конструктора алгоритма!

Создать торговый алгоритм

Что нужно учитывать при составлении торгового алгоритма вы узнаете от Александра Герчика ниже

Полезные статьи:

Статья: Работа в Risk Management: обязанности, график и навыки

Что такое риск-менеджмент? Это сфера финансовых услуг, которая включает в себя выявление, оценку и расчет бизнес-рисков. После чего принимаются меры по предотвращению, контролю и сокращению рисков. Все это и называется риск-менеджментом или управлением рисками.

Риск-менеджмент может быть частью комплаенса, трейдинга или отдела кредитования в компании.

Описание должности риск-менеджера

Риск-менеджеры делятся на общих специалистов и специалистов в одной конкретной области. К основным категориям риска в отрасли финансовых услуг относятся:

— дефолты по кредитам фирмы

— убытки по работе трейдеров с ценными бумагами

— убытки по инвестиционным ценным бумагам, удерживаемые на счету фирмы

— контрагентные риски – невыполнение другой фирмой обязательств перед вашей

В управлении рисками вы будете разрабатывать, внедрять и обеспечивать соблюдение правил и процедур, направленных на сдерживание и сокращение рисков. Утечка данных и хищение личной информации – вполне актуальные проблемы во всех отраслях, не только в финансовых услугах. Лучшие отделы управления рисками и специалисты по управлению рисками разрабатывают политику обеспечения безопасности данных в тесном партнерстве с отделами информационных технологий соответствующих фирм.

Специалисты по риск-менеджменту также используют для контроля рисков различные финансовые инструменты такие, как свопы, деривативы, фьючерсные и опционные контракты.

График работы менеджера по управлению рисками

Занятость, требуемая от риск-менеджера, может сильно варьироваться в зависимости от фирмы и позиции. Как правило, риск-менеджеры укладываются в стандартный рабочий график: с 9 до 18. Но все же стоит рассчитывать на рабочую неделю, превышающую 40 часов. В экстренных ситуациях возможны переработки. Вас могут вызвать на работу в любое время в условиях нестабильности на рынках и финансовой неопределенности.

Плюсы и минусы работы в управлении рисками

«+»

Управление рисками – важная часть деятельности компании, поэтому риск-менеджерам не свойственно переживать сомнения по поводу важности своей работы и роли в компании. Другими словами, работая на позиции менеджера по управлению рисками, вы точно будете испытывать удовлетворение от работы – вы делаете существенный вклад в рост и успешное функционирование компании.

Специалисты в области риск-менеджмента, как правило, хорошо оплачиваются и являются востребованными.

Работа требует от вас постоянного развития и приобретения новых навыков. Вы должны быть в курсе последних событий и тенденций на финансовых рынках.

«-»

Периодами будет возникать необходимость принимать важные, даже фатальные для компании, решения. И часто у вас не будет возможности их тщательно обдумать и оценить. Это может стать причиной постоянного стресса.

Риск-менеджеры выступают своего рода «полицейскими», что может стать причиной неприятных состязательных отношений с другими сотрудниками, особенно трейдерами.

Пользуясь своей властью, влиятельные люди в фирме, члены исполнительного руководства, могут сопротивляться вашим решениям («игре по правилам»). А ответственность все равно будет лежать на вас.

Образование, навыки и требуемый опыт

Степень бакалавра – это минимальный уровень образования, требуемый от риск-менеджера. Более востребованы специалисты с MBA. Курсы по риск-менеджменту в образовательных программах бакалавриата и магистратуры встречаются все чаще. В некоторых университетах сейчас существуют даже степени в управлении рисками. Тем не менее, 4 года обучения в бакалавриате в области бизнеса, экономики или финансов часто оказываются достаточными на позиции риск-менеджера. Большее значение имеет опыт, который вы приобретете в процессе работы.

Требуются сильные количественные навыки. Опыт в менеджменте и работе с прогнозным моделированием будут также очень полезны.

Основная проблема для менеджеров по управлению рисками в фирмах, в которых есть отдел торговли ценными бумагами, может быть недостаток знаний в трейдинге. Поэтому опыт трейдера или помощника трейдера сделает из вас бесценного специалиста.

Возможность получения сертификата

Существует несколько профессиональных сертификатов в управлении рисками, и они становятся все более востребованными среди работодателей. Сертификаты помогут получить работу в этой сфере, но большинство компаний пока не требуют от кандидатов наличия сертификата.

Опыт в области права, бухгалтерского учета, комплаенса и страхования сделают вас более компетентным специалистом. Риск-менеджеры, контролирующие торговлю ценными бумагами, должны иметь глубокие знания в трейдинге и процедур купли-продажи ценных бумаг, и эти знания лучше всего получить в процессе работы в трейдинге.

Зарплата и льготы

Зарплата риск-менеджеров, как правило, выше чем у других финансовых менеджеров. Им часто выплачиваются различные бонусы. Они имеют дополнительную привилегию в распределении прибыли в компании.

Зарплата начинающих менеджеров по управлению рисками вместе с бонусами в среднем составляет 50 000$ в год. Опытные специалисты могут зарабатывать от 140 000$ до более чем 160 000$. Компании Freddie Mac и Kaiser Permanente платили своим риск-менеджерам 118 000$ в 2018 году, а Credit Suisse — 130 000$.*

*данные по американскому рынку

Источник

/Ваша команда tPeople/