Site Loader

Содержание

С 1 января 2020 года получить ипотеку будет сложнее. СИБДОМ


В ближайшее время заемщикам будет сложнее взять ипотеку. Многие из тех, кому сегодня выдали бы ипотечный кредит, могут столкнуться с отказом. С 1 января 2020 года Центробанк вводит новые требования к банкам. Кредитные организации должны будут предоставлять ЦБ информацию о долговой нагрузке заемщиков (о том, какая часть дохода клиента ежемесячно уходит на платежи по всем взятым кредитам).

Чтобы и дальше выдавать кредиты закредитованным заемщикам, банки должны будут предоставить дополнительное обеспечение. Новое указание Центробанка начинает действовать с 31 декабря 2019 года. Новые меры вводятся, чтобы сдержать рост закредитованности заемщиков.

Требование ЦБ распространяется не на все банки, а только на те, что в предыдущие годы вели рискованную кредитную политику и активно выдавали займы клиентам, уже имеющим несколько кредитов.

ипотека с другими кредитами

Какая часть дохода заемщика уходит на обслуживание кредитов, банки учитывали и раньше. Однако теперь к проверке этого параметра они будут относиться строже. Считается, что на платежи по всем взятым кредитам заемщик должен направлять не больше 30% дохода. Но до недавнего времени ряд банков выдавали ипотеку и в том случае, если заемщики будут направлять 50% дохода на выплаты по кредитам.


После 1 января 2020 года, если показатель долговой нагрузки составляет 50% доходов заемщика, ипотеку ему могут не выдать или предложить процентную ставку выше, чем другим клиентам, не имеющим такой высокой долговой нагрузки.

Чем выше кредитная нагрузка на заемщика, тем больше вероятность того, что при выплате кредита в дальнейшем возникнут проблемы. Если заемщик уже обслуживает несколько кредитов, значит, ипотеку он берет на пределе возможностей. О том, что закредитованность населения растет, сегодня говорят сами представители банков. Многие из тех, кто приходит сегодня в банк за ипотекой, уже имеют кредит. Очень редко это один кредит, обычно два — три.

«Регулятор вводит для банков дополнительный контроль. Многие кредитные организации теперь начнут дорабатывать свои модели в части рисковой составляющей и улучшать качество кредитных портфелей, — прокомментировала управляющий банком «Открытие» в Красноярске Наталья Потапова. — Будет по-другому оцениваться качество заемщиков, их уровень закредитованности. На первом этапе выдача кредитов населению уменьшится, произойдет небольшой спад в кредитовании, но, по нашей оценке, он не превысит 10 процентов».

Ипотека в 2020 году, условия, выгодно или нет


В советские времена каждый работающий человек, семья имели право получить жилье от государства. Сейчас лишь небольшая категория граждан, относящаяся к льготникам, может на это рассчитывать. Да и то, как показывает практика, ждать придется долго. Большинству людей рассчитывать не на что. Поэтому единственный вариант решить жилищные проблемы – приобрести собственную квартиру или дом. Можно, конечно, ждать наследства, но и здесь не всем одинаково везет.

Стоит ли брать ипотеку?

Если говорить о том, стоит ли вообще приобретать квартиру таким способом, без привязки к году, то однозначного ответа трудно дать. Если других вариантов нет, и приходиться жилье снимать, разумеется, лучше купить жилье в ипотеку. Квартиры и дома очень дорогие, среднестатистический доход – мизерный. Даже, если удается понемногу откладывать, эти сбереженья «съедает» инфляция. Неудивительно, что, несмотря на невыгодные, если сравнивать с развитым Западом, процентные ставки, большинство наших граждан предпочитают именно ипотеку. Тем более что неприятные сюрпризы, связанные со «сгоранием» накоплений государство в совсем недалеком прошлом преподносило.


На сегодняшний день сегмент ипотечного кредитования является одним из динамичных, быстро развивающихся и растущих. Ипотека уже перестала быть для наших граждан диковинкой. И, как обещают прогнозы экспертов, спрос будет только расти. Тем более что и сегмент строительства жилых объектов направлен именно на сотрудничество с банками, потому что это позволяет реализовать объекты еще на стадии котлована.

Прогноз по ипотеке на 2020 год

Если вернуться на несколько лет назад и обратиться к прогнозам экспертов, когда еще не была относительная стабильность, не было ситуации с Украиной, Крымом, санкциями, большинство полагало, что процентная ставка по ипотеке существенно снизится к 2020 году. Ведь на Западе многие живут «в кредит», приобретая недвижимость в рамках ипотечного кредитования и комфортно выплачивая все. Это удобно и выгодно потому, что процентная ставка там совсем небольшая. Эксперты полагали, что к 2020 году при содействии правительства удастся снизить процентную ставку по ипотечным кредитам до 7% годовых, что почти в 2 раза меньше нынешней действующей. Но, история и ход времени внесли свои коррективы. Поэтому надеяться на такие оптимистичные прогнозы, которые делались в далеких 2007-2009 годах не стоит. Необходимо оценить современные, не самые радужные реалии.

Чего ждать на самом деле

В 2019 году ипотечная ставка, которая до этого постепенно снижалась, Сбербанком и многими другими коммерческими банками была поднята на 0,5-1%, так как повысилась ключевая ставка Центробанка. Слишком велика вероятность того, что ипотечные ставки будут повышаться. Об этом свидетельствует экономическое положение в стране, которое не стабилизируется. И пока никаких положительных, оптимистических перспектив не предвещается.

В последнее время было очень много обещаний по поводу того, что процентная ставка будет снижаться, что этому поспособствует правительство. Но, как полагают многие опытные экономисты, все эти обещания были лишь частью предвыборной кампании. На деле, если в целом обратить внимание на то, что происходит в стране, какие законы принимает Государственная Дума, несложно догадаться, что такого подарка ждать не стоит. Да и для самых банков, если объективно посмотреть на ситуацию, снижение процентной ставки опасно. Это чревато полным крахом банковской системы.


Какой будет процентная ставка по ипотеке в 2020 году

Большинство экспертов считают, что она будет варьироваться в пределах 12-14%. Есть предложения и с более выгодными условиями, но почти везде есть нюансы. Обычно, для получения кредита по сниженной ставке необходимо собрать кучу документов, обязательно внести первоначальный платеж. Не все заемщики эти требования могут выполнить. Есть и пессимистически настроенные экономисты, полагающие, что ставка может вырасти до 15-16, но это в крайнем случае.

От чего зависит процентная ставка по ипотеке?

Фиксированной ставки нет. Она всегда плавающая. И разным заемщикам ипотечный кредит может быть предоставлен по разным условиям. Например, человек, увидев привлекательную процентную ставку в 9,9% придет оформлять кредит, а ему одобрят только со ставкой 12,3%. Ставка по ипотечному кредиту зависит от:

  • кредитной истории заемщика
  • уровня его дохода
  • наличия других кредитов
  • наличия первоначального взноса
  • общего срока, на который предоставляется кредит и т. д.

Поэтому все индивидуально в каждом случае. Если что-то непонятно и есть вопросы, их всегда можно задать сотруднику банка.

Государственная поддержка ипотеки в 2020 году

Опять же гарантий нет, что эта поддержка будет продлена. Предоставляется она многодетным и молодым семьям. Чтобы получить эту поддержку по традиции нужно будет собрать кипу бумаг. Да и все субсидии, поддержка распространяется только на тех, кто приобретает первичное, а не вторичное жилье.

Стоит ли брать ипотеку в 2020 году?

Сейчас в стране кризис. Продажи упали, в том числе и в сегменте недвижимости. Согласно прогнозам экспертов, когда ситуация в стране стабилизируется, стоимость недвижимости возрастет существенно. Поэтому сейчас лучше приобретать ее. Это касается и покупки квартиры в ипотеку. Разумеется, это не так выгодно, как покупка наличными и сразу, но все равно, сейчас цены именно на первичном рынке доступные, даже, если процентная ставка по кредиту будет не самая выгодная. Поэтому, если нужно жилье, копить на него не получается и неизвестно, удастся ли с этой инфляцией сделать это, лучше оформить ипотеку. Обязательно, необходимо оформить страховку, которая будет включать в себя случай, когда человек теряет работу по случаю сокращения или ликвидации организации. От этого никто не застрахован. И наличие страховки позволит спать спокойнее. Кроме того, в большинстве банков оформление страховки позволяет снизить процентную ставку немного, что тоже лишним не бывает. Это все указывается в условиях в Договоре.



Многие думают, выгодно ли это или нет. Никто не видит наперед, что будет. Возможно, процентная ставка будет снижена. И тогда те, кто оформили кредит по ставке выше, будут жалеть. Это вообще не является проблемой. Ведь при снижении ключевой ставки ЦБ РФ, заемщики могут пойти в банк и написать заявление о перерасчете кредита и снижении ставки. Это действительно работает, и большинство банков снижают, пусть и не намного, процентную ставку своим клиентам. Зато для клиентов эти изменения очень даже ощутимы.

На какие моменты обратить внимание при оформлении ипотеки?

Несмотря на запрещение пресловутого мелкого шрифта, банковские договоры и условия – это куча подводных камней. Следует быть предельно внимательным и осторожным, чтобы не попасться в ловушку. Ведь доказать потом что-то сложно, т. к. банки поступают хитро, указывая открыто все условия в договоре, который подписывает клиент. Но, делают они это так завуалировано, что даже специалисты не с первого раза могут разобраться, что к чему. Нередко сниженная ставка действует только первые 1-2 года, а затем становится стандартной. Также ставка зависит от наличия первоначального взноса. Если его нет, ставка всегда выше.

Решив оформить ипотеку в 2020 году, важно быть предельно внимательным, читать условия, проверить репутацию застройщика и самого банка. Это позволит минимизировать риски.

 

 

Ипотека в 2020 году, условия, выгодно или нет


В советские времена каждый работающий человек, семья имели право получить жилье от государства. Сейчас лишь небольшая категория граждан, относящаяся к льготникам, может на это рассчитывать. Да и то, как показывает практика, ждать придется долго. Большинству людей рассчитывать не на что. Поэтому единственный вариант решить жилищные проблемы – приобрести собственную квартиру или дом. Можно, конечно, ждать наследства, но и здесь не всем одинаково везет.


Стоит ли брать ипотеку?

Если говорить о том, стоит ли вообще приобретать квартиру таким способом, без привязки к году, то однозначного ответа трудно дать. Если других вариантов нет, и приходиться жилье снимать, разумеется, лучше купить жилье в ипотеку. Квартиры и дома очень дорогие, среднестатистический доход – мизерный. Даже, если удается понемногу откладывать, эти сбереженья «съедает» инфляция. Неудивительно, что, несмотря на невыгодные, если сравнивать с развитым Западом, процентные ставки, большинство наших граждан предпочитают именно ипотеку. Тем более что неприятные сюрпризы, связанные со «сгоранием» накоплений государство в совсем недалеком прошлом преподносило.

На сегодняшний день сегмент ипотечного кредитования является одним из динамичных, быстро развивающихся и растущих. Ипотека уже перестала быть для наших граждан диковинкой. И, как обещают прогнозы экспертов, спрос будет только расти. Тем более что и сегмент строительства жилых объектов направлен именно на сотрудничество с банками, потому что это позволяет реализовать объекты еще на стадии котлована.

Прогноз по ипотеке на 2020 год

Если вернуться на несколько лет назад и обратиться к прогнозам экспертов, когда еще не была относительная стабильность, не было ситуации с Украиной, Крымом, санкциями, большинство полагало, что процентная ставка по ипотеке существенно снизится к 2020 году. Ведь на Западе многие живут «в кредит», приобретая недвижимость в рамках ипотечного кредитования и комфортно выплачивая все. Это удобно и выгодно потому, что процентная ставка там совсем небольшая. Эксперты полагали, что к 2020 году при содействии правительства удастся снизить процентную ставку по ипотечным кредитам до 7% годовых, что почти в 2 раза меньше нынешней действующей. Но, история и ход времени внесли свои коррективы. Поэтому надеяться на такие оптимистичные прогнозы, которые делались в далеких 2007-2009 годах не стоит. Необходимо оценить современные, не самые радужные реалии.

Чего ждать на самом деле

В 2019 году ипотечная ставка, которая до этого постепенно снижалась, Сбербанком и многими другими коммерческими банками была поднята на 0,5-1%, так как повысилась ключевая ставка Центробанка. Слишком велика вероятность того, что ипотечные ставки будут повышаться. Об этом свидетельствует экономическое положение в стране, которое не стабилизируется. И пока никаких положительных, оптимистических перспектив не предвещается.


В последнее время было очень много обещаний по поводу того, что процентная ставка будет снижаться, что этому поспособствует правительство. Но, как полагают многие опытные экономисты, все эти обещания были лишь частью предвыборной кампании. На деле, если в целом обратить внимание на то, что происходит в стране, какие законы принимает Государственная Дума, несложно догадаться, что такого подарка ждать не стоит. Да и для самых банков, если объективно посмотреть на ситуацию, снижение процентной ставки опасно. Это чревато полным крахом банковской системы.

Какой будет процентная ставка по ипотеке в 2020 году

Большинство экспертов считают, что она будет варьироваться в пределах 12-14%. Есть предложения и с более выгодными условиями, но почти везде есть нюансы. Обычно, для получения кредита по сниженной ставке необходимо собрать кучу документов, обязательно внести первоначальный платеж. Не все заемщики эти требования могут выполнить. Есть и пессимистически настроенные экономисты, полагающие, что ставка может вырасти до 15-16, но это в крайнем случае.

От чего зависит процентная ставка по ипотеке?

Фиксированной ставки нет. Она всегда плавающая. И разным заемщикам ипотечный кредит может быть предоставлен по разным условиям. Например, человек, увидев привлекательную процентную ставку в 9,9% придет оформлять кредит, а ему одобрят только со ставкой 12,3%. Ставка по ипотечному кредиту зависит от:

  • кредитной истории заемщика
  • уровня его дохода
  • наличия других кредитов
  • наличия первоначального взноса
  • общего срока, на который предоставляется кредит и т. д.

Поэтому все индивидуально в каждом случае. Если что-то непонятно и есть вопросы, их всегда можно задать сотруднику банка.

Государственная поддержка ипотеки в 2020 году

Опять же гарантий нет, что эта поддержка будет продлена. Предоставляется она многодетным и молодым семьям. Чтобы получить эту поддержку по традиции нужно будет собрать кипу бумаг. Да и все субсидии, поддержка распространяется только на тех, кто приобретает первичное, а не вторичное жилье.

Стоит ли брать ипотеку в 2020 году?

Сейчас в стране кризис. Продажи упали, в том числе и в сегменте недвижимости. Согласно прогнозам экспертов, когда ситуация в стране стабилизируется, стоимость недвижимости возрастет существенно. Поэтому сейчас лучше приобретать ее. Это касается и покупки квартиры в ипотеку. Разумеется, это не так выгодно, как покупка наличными и сразу, но все равно, сейчас цены именно на первичном рынке доступные, даже, если процентная ставка по кредиту будет не самая выгодная. Поэтому, если нужно жилье, копить на него не получается и неизвестно, удастся ли с этой инфляцией сделать это, лучше оформить ипотеку. Обязательно, необходимо оформить страховку, которая будет включать в себя случай, когда человек теряет работу по случаю сокращения или ликвидации организации. От этого никто не застрахован. И наличие страховки позволит спать спокойнее. Кроме того, в большинстве банков оформление страховки позволяет снизить процентную ставку немного, что тоже лишним не бывает. Это все указывается в условиях в Договоре.

Многие думают, выгодно ли это или нет. Никто не видит наперед, что будет. Возможно, процентная ставка будет снижена. И тогда те, кто оформили кредит по ставке выше, будут жалеть. Это вообще не является проблемой. Ведь при снижении ключевой ставки ЦБ РФ, заемщики могут пойти в банк и написать заявление о перерасчете кредита и снижении ставки. Это действительно работает, и большинство банков снижают, пусть и не намного, процентную ставку своим клиентам. Зато для клиентов эти изменения очень даже ощутимы.

На какие моменты обратить внимание при оформлении ипотеки?

Несмотря на запрещение пресловутого мелкого шрифта, банковские договоры и условия – это куча подводных камней. Следует быть предельно внимательным и осторожным, чтобы не попасться в ловушку. Ведь доказать потом что-то сложно, т. к. банки поступают хитро, указывая открыто все условия в договоре, который подписывает клиент. Но, делают они это так завуалировано, что даже специалисты не с первого раза могут разобраться, что к чему. Нередко сниженная ставка действует только первые 1-2 года, а затем становится стандартной. Также ставка зависит от наличия первоначального взноса. Если его нет, ставка всегда выше.

Решив оформить ипотеку в 2020 году, важно быть предельно внимательным, читать условия, проверить репутацию застройщика и самого банка. Это позволит минимизировать риски.

Когда лучше покупать квартиру в новостройке и на вторичке в 2020 году? — pr-flat.ru



Переход на эскроу, запуск нацпроекта «Жилье и городская среда», рекордное снижение ставок по ипотеке, распространение льготных программ для семей с детьми и жителей Дальнего Востока – в 2019 году отрасль жилой недвижимости пережила множество реформ и событий.

Когда лучше покупать квартиру в новостройке и на вторичке в 2020 году? — pr-flat.ru


Когда выгоднее покупать квартиру в 2020 году?


Мы уже рассказывали о сезонности рынка жилья и новостроек в частности. Но что ждать от нового 2020 года? Стоит ли отложить приобретение квадратных метров или наоборот поторопиться?


Разбираемся когда лучше и выгоднее купить квартиру в 2020 году в нашей статье.

Почему цены на квартиры в 2020 году будут расти?


С 1 июля 2019 года вступили в силу поправки к закону о «долевке» (214-ФЗ), запрещающие застройщикам использовать деньги покупателей для финансирования строительства. Теперь средства дольщиков будут храниться на специальных эскроу-счетах в уполномоченных банках до момента сдачи дома в эксплуатацию. Возведение жилых комплексов будет вестись на кредитные деньги, предоставляемые теми же финансовыми организациями.


Для девелоперов это означает повышение себестоимости возведения домов из-за необходимости уплаты процентов банкам, для покупателей – неизбежность платы за дополнительную гарантию сохранности средств.


При этом часть проектов разрешено достроить по старой схеме, в случае, если они отвечают определенным критериям. Таким образом, на сегодняшний день многие девелоперы все еще реализуют квартиры в жилых комплексах без специальных счетов. Но все новые ЖК будут запускаться в рамках нового механизма и вскоре новостроек без эскроу не останется.


В связи с вышесказанным эксперты ожидают дополнительного роста цен на квартиры в новостройках. Если на данный момент, на механизм эскроу перешло около 20% проектов по всей стране, то в 2020 году их станет еще больше. Минстрой подтвердил рост стоимости квадратного метра в строящихся домах после вступления в силу новых правил на 8%, в 2020 году аналитики прогнозируют не меньшие темпы увеличения цен.


Вслед за новостройками дорожает и вторичка, так как некоторые покупатели не согласны ждать сдачи дома, квартира в котором по цене не дешевле, а может быть и дороже готово жилья. Рост спроса в связи с переориентацией на вторичный рынок влечет и повышение стоимости. По средним оценкам цена готового квадратного метра в России за 2019 год выросла на 5%, в Екатеринбурге – на 4,2%.

Какие дополнительные факторы будут влиять на цены в 2020 году?


Как известно, конечный покупатель недвижимости является тем, на кого перекладываются все дополнительные расходы, а их у застройщиков в предстоящем году будет не мало.


Например, Минстрой намерен сделать использование BIM-технологий в строительстве обязательным с июля 2020 года. Кроме этого подписан закон, согласно которому девелоперы должны платить штрафы за причинение вреда водным биоресурсам. Также к концу января ожидается завершение работ над пересмотром закона об архитектуре и деятельности архитекторов в России – возможное влияние на себестоимость проектов может оказать в ближайшем будущем и данная инициатива.

Я жду дальнейшего снижения ставок по ипотеке в 2020 году


Прошедший год завершился рекордно низкими ставками по ипотеке. Банки-кредиторы пересматривали свои программы вслед за решениями Центробанка о снижении ключевой ставки.


На последнем в 2019 году заседании Совета директоров Банка России, прошедшего 13 декабря, было принято решение о пересмотре ключевой ставки до 6,25 %.


Эксперты прогнозируют сохранение низкого уровня стоимости жилищных кредитов в первой половине 2020-го. Представители кредитных организаций, Минстроя и Минфина подчеркивают необходимость дальнейшего продолжения тренда для достижения ключевого уровня ставки по ипотечным кредитам в 8%, предусмотренного национальным проектом «Жилье и городская среда».

Стоит ли ждать дальнейшего снижения ставок по ипотеке в 2020 году? — pr-flat.ru


Стоит ли ждать дальнейшего снижения ставок по ипотеке в 2020 году?


Несмотря на позитивную динамику, тем, кто планирует покупку квартиры с помощью ипотечных средств стоит учесть, что ЦБ РФ с 1 июля 2020 года ужесточит выдачу жилищных кредитов - для банков введут показатель долговой нагрузки (ПДН) с целью расчета коэффициентов риска по жилищным кредитам. Соответствующая инициатива ЦБ предусмотрена в докладе «Меры Банка России по обеспечению сбалансированного развития ипотечного кредитования». Стресс-тестирование рынка ипотеки будет проводиться в январе-июне 2020 года.

Что же это значит для покупателей?


Банки ужесточат требования к заемщикам. Отказы в выдаче ипотеки будут получать граждане с уже имеющимися кредитами, особенно в случае если совокупные выплаты по ним будут превышать определенную допустимую долю от ежемесячного дохода.


Уже сейчас оформить жилищный кредит проблематично клиентам с негативной кредитной историей, действующими кредитными картами, долгами по алиментам, штрафам и пр.


О том, какие дополнительные ограничения со стороны регулятора могут быть введены во второй половине 2020 года пока неизвестно.

Итоговые выводы - почему лучше и выгоднее успеть купить квартиру в первой половине 2020 года:


1. Цены на квартиры в новостройках и на вторичном рынке будут расти.


2. Пока еще достаточно широк выбор квартир в новостройках, которые не перешли на эскроу. 


3. Ставки по ипотеке достигли исторических минимумов, но, несмотря на положительные прогнозы, их дальнейшее снижение в долгосрочной перспективе не гарантировано, а во второй половине 2020 года будут введены ограничения по выдаче жилищных кредитов.

Стоит ли брать ипотеку в 2020 году: выгодно это или нет?


Финансовые затруднения могут коснуться любого человека. Поэтому не всем доступно приобретение собственного жилья сразу с оплатой полной стоимости. Многие рассматривают покупку квартиры на кредитных условиях. Однако, перед окончательным решением присутствует доля сомнения и неуверенности. Стоит ли брать ипотеку в 2020 году? Ведь, нестабильная экономическая обстановка год за годом вынуждает переносить приобретение квартиры. А с другой стороны тенденции стоимости жилья идут на снижение, и кредитные организации предлагают рекордно низкие процентные ставки по ипотеке.

Преимущества ипотечного кредитования.

Стоит отметить, что ряд граждан относятся к ипотеке, как к некой «кабале». Такое суждение возникает из-за переоценки своих возможностей и вступления в кредитные отношения на заведомо отягощающих условиях. На этапе возникновения вопроса, стоит ли брать ипотеку, они не смогли спрогнозировать свое финансовое положение. Как следствие, отдавая 90% своих доходов в качестве ежемесячных платежей, они лишались нормального образа жизни и отказывали себе во многом ради выплаты ссуды.

Конечно, банки не занимаются благотворительностью и выстраивают взаимоотношения с клиентами на выгодных для себя условиях без исключений. В свою очередь, присутствует переплата и иные негативные моменты. Тем не менее, все основные требования прописаны в договоре и могут быть уточнены заемщиком еще до его подписания. Только в случае согласия со всеми пунктами стоит ставить свою подпись.

Хотя, мнения людей разнятся по поводу ипотеки, она,
несомненно, обладает рядом преимуществ:

  1. Не обязательно наличие полной суммы на
    приобретение жилья.
  2. Переехать в жилое помещение можно вскоре после заключения
    договора.
  3. Оформление в собственность и прописка в
    ипотечной квартире.
  4. Предоставление отсрочек по ежемесячным взносам.
  5. Низкие процентные ставки.
  6. Наличие ипотечных программ с государственной
    поддержкой.
  7. Возможность использовать материнский капитал и
    иные субсидии.
  8. Оформление налогового вычета.
  9. Относительно быстрый процесс заключения сделки.
  10. Низкая финансовая нагрузка за счет растянутого
    срока выплат.
  11. Возможность рефинансирования.

Как видно, положительные стороны делают покупку собственной квартиры значительно доступнее. Вместе с тем, многое зависит от ставок по ипотеке и собственных возможностей.

Как оценить, стоит ли брать ипотеку?

Несмотря на то, что присутствует ряд сомнений в сторону ипотечного
кредитования, лучше подойти к вопросу с рациональным рассуждением. Не стоит
слепо «вестись» на заманчивые лозунги банков и, в тоже время, перегружать себя
излишними опасениями.

Решения на все случаи жизни не существует, поскольку каждый человек находится в разных жизненных обстоятельствах и с разным уровнем дохода. Стоит учитывать, что ипотека является долгосрочным займом, выдаваемым на 5 – 30 лет. В свою очередь, за это время многое может измениться как в лучшую, так и в обратную сторону. Чтобы быть уверенным в том, стоит ли брать ипотеку и не стать должником перед банком, следует здраво оценивать следующие моменты:

  • Постоянство рабочего места;
  • Стабильный уровень дохода, позволяющий беспрепятственно взять ипотеку;
  • Предполагаемый тип приобретаемого жилья и его стоимость;
  • Размер ежемесячных платежей по ипотеке;
  • Наличие суммы для первого взноса;
  • Состояние собственного здоровья и своих близких;
  • Наличие места жительства и дополнительных расходов;
  • Планы на будущие крупные покупки и увеличение семьи;
  • «Подушку безопасности» на случай ухудшения финансового положения.

Рассмотрение данных вопросов необходимо, поскольку, оформив ипотечный кредит, в течение длительного времени придется ежемесячно выплачивать банку установленную сумму, согласно, графика платежей. Поэтому денежных средств должно хватать не только на взносы, но и на ежедневные расходы и жизнь в целом.

Если оценка по всем пунктам имеет положительное значение, то дальше можно ознакомиться с предложениями на рынке недвижимости и условиями банков.

Ипотека или аренда, что выгоднее?

Изучение рынка и предложений.

Итак, если собственных ресурсов достаточно для приобретения квартиры в ипотеку и просчитаны возможные варианты развития событий, то остается выбрать подходящий объект и кредитора.

Для оформления ипотеки созданы благоприятные условия:

  • Национальная валюта по отношению к доллару и
    евро стабильна.
  • Рынок недвижимости переполнен предложениями на
    разный вкус и «кошелек».
  • Тенденции цен на квартиры имеет спад.
  • Банки предлагают низкие процентные ставки по
    ипотеке.

В тоже время, заемщик может попадать в число льготных
категорий граждан и воспользоваться предоставляемыми преимуществами. Вместе с
тем, государство поддерживает молодые семьи с двумя и более детьми, предлагая
процентные ставки по ипотеке 6%.

В свою очередь, в список надежных банков с наилучшими предложениями по ипотеке входят:

  • Сбербанк – от 8 %;
  • Банк Тинькофф – от 9,25 %;
  • Промсвязьбанк – от 9,4 %;
  • Банк Открытие – от 9,8 %;
  • Альфа-Банк – от 9,99 %
  • Газпромбанк – от 10 %;
  • Россельхозбанк – от 10%.

Стоит отметить, что процентная ставка не всегда является определяющим фактором. Следует внимательно изучить условия договора, в котором могут оговариваться дополнительные ограничения или высокие штрафы за просрочку ежемесячных платежей.

Выбор объекта недвижимости полностью зависит от желаний и
возможностей заемщика. Однако, стоит обратить внимание на две категории квартир:

1. Недвижимость в новостройках на этапе строительства.

Как правило, цены на квартиры значительно ниже, чем в готовых домах.

2. Квартиры на вторичном рынке.

Здесь могут оказаться хорошие варианты с ремонтом и по
заниженным ценам. Попадаются случаи, когда владельцы уезжают за границу или
собственникам срочно нужны деньги.

Стоит ли брать ипотеку и выгодно ли это?

Прежде чем ответить на этот вопрос, необходимо определиться с термином «выгодно». Его можно трактовать с двух точек зрения:

1. Выгодность по финансовым вложениям.

На первый взгляд все предельно ясно. Ипотечный кредит дается под проценты и в любом случае будет переплата. И тем она больше, чем дольше действие договора. Тем не менее, при грамотном подходе можно максимально снизить этот эффект или обратить его в свою пользу. Например,

  • Досрочно погасить ипотеку;
  • Внести максимально возможный первоначальный
    взнос;
  • Подобрать жилье ниже рыночной стоимости;
  • Приобретенное жилье или его часть сдать в аренду.

2. Выгодность, как возможность приобретения собственного жилья.

К слову, большинство людей приходят к ипотечному варианту, потому что не могут себе позволить оплатить полную стоимость квартиры одним платежом. Как следствие, несмотря на некоторую переплату по финансам, ипотека – это реальная возможность стать владельцем собственного жилья, не имея достаточных средств. Более того, заселившись в новую квартиру, отпадут затраты на аренду прежнего жилого помещения, появится прописка по месту жительства и способ реализовать положенные льготы. Например, средства материнского капитала и государственные субсидии.

Отвечая на главный вопрос темы, стоит ли брать ипотеку, отметим, что ДА. Если не более 40% от заработной платы будет уходить на ежемесячные платежи и отсутствуют предпосылки к ухудшению финансового положения. А также есть средства на первоначальный взнос и есть точная определенность по месту жительства на ближайшие несколько лет.

Читайте также:

Выгоднее уменьшать срок кредита или ежемесячный платеж?

Анкета Сбербанка на ипотеку: бланк и образец.

Можно ли взять кредит после банкротства физического лица?

Сколько времени идет перевод с карту на карту другого банка?

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о