Каковы функции объекта управления в риск менеджменте: Основные функции риск-менеджмента — Студопедия.Нет – Функции риск-менеджмента

Функции риск-менеджмента

Функции рисков в управлении предприятием

В современном бизнесе риск выполняет определенные функции:

1. Инновационная функция, которая заключается в поиске нетрадиционных вариантов проблем, встающих перед предпринимателями или руководителями. Обычно рисковые решения могут привести к более эффективному производству.
2. Регулятивная функция, выступающая в конструктивной и деструктивной формах. При конструктивной форме риск дает возможность преодолевать стереотипность и косность мышления, консерватизм, которые успешному ведению бизнеса препятствуют. Но когда появляется авантюризм и принятие неоправданно «авантюрных» решений, можно утверждать о деструктивной форме.
3. Защитные функции заключаются в терпимом отношении к возможным неудачам. Никто не может быть застрахован от случайностей, и риск следует оценивать как необходимый атрибут самостоятельности, но не как следствие несостоятельности в профессиональном плане.


4. Аналитическая функция определяется тем, что при принятии решений субъект должен проводить анализ всевозможных альтернативы, выбирая самые рентабельные и менее рисковые. Для этого нужно владеть некоторыми способами и методами анализа.

Функции риск менеджмента как объекта управления

Среди функций объекта управления в риск-менеджменте — организация процессов:

• разрешения риска;
• рискового вложений капитала;
• работы по уменьшению величины риска;
• процессов страхования рисков;
• экономических связей и отношений между различными субъектами хозяй¬ственного процесса.

Функции риск менеджмента по временному фактору

Наиболее оптимальным для изучения функций риск-менеджмента является использование способа классификации функций в зависимости от времени действия их, поскольку зачастую именно временной фактор в рисковых ситуациях бывает определяющим. С данной точки зрения функции риск менеджмента можно выделить:

• последовательные функции, осуществляющиеся дискретно (т.е. повторяются через определенный промежуток времени), сменяя последовательно друг друга;
• непрерывные, выполняющиеся постоянно.

Пример 1

Как пример последовательных функций, можно назвать мониторинг риска во внутренней и внешней среде организации, регулирование, планирование, учет, организацию, контроль и оценку эффективности системы управления рисками. Среди непрерывных функций — принятие управленческого решения, а также управление внутренними и внешними рисками.

Замечание 1

И последовательные, и непрерывные функции между собой неразрывно связаны. К примеру, чтобы выполнить одну последовательную функцию, нужно выполнить весь комплекс непрерывных функций в той части, которая касается данной последовательной функции.

Функции риск менеджмента как субъекта управления

Среди функций субъекта управления в риск-менеджменте выделяют:

1. прогнозирование;
2. организация;
3. регулирование;
4. координация;
5. стимулирование;
6. контроль.

В риск-менеджменте прогнозирование подразумевает разработку изменений финансового состояния в целом объекта и его разных частей на перспективу. Прогнозирование — это предвидение какого — либо события. Перед ним не ставится задача непосредственно реализовать на практике разработанный прогноз. Особенность прогнозирования – это также альтернативность при построении финансовых параметров и показателей, определяющая различные варианты развития финансового состояния объекта управления на базе уже наметившихся тенденций. В динамике прогнозирование рисков может производиться как на основе экстраполяции прошлого в будущее с учетом экспертных оценок тенденции изменения, так и на основе прямого предвидения изменений. При этом эти изменения могут неожиданно возникнуть. Управление предвидением изменений требует у менеджера выработки чутья рыночных механизмов и интуиции, а также использования гибких экстренных решений.

Организация как функция управления – это определенный вид управленческой деятельности, через которую система управления приспосабливается для решения задач, установленных на этапе планирования. В процессе организации осуществляется разработка системы мер, регулирующих деятельность управленческого аппарата. В части управления рисками к этим мерам относят: построение оптимальной и рациональной структуры управления и обеспечение всеми необходимыми ресурсами (финансовыми, человеческими, материальными и др.) для эффективного управления рисками.

При формировании оптимальной структуры управления рисками важно построить структуру, которая бы вписалась в реально существующую, нормальному функционированию организации не мешала бы и в одновременно выполняла функции ограничения или предотвращения рисковых ситуаций в целом для организации.

Обычно, организацию управления рисками тесно связывают с встраиванием или нового функционального подразделения, или с изменением уровней подчиненности.

В первом случае следует найти в уже существующей иерархии управления место для нового функционального подразделения: определить расположение в структуре, определить функциональные обязанности, закрепить иерархию подчинения.

Во втором –расположить структуру управления рисками так, чтобы прежние структурные подразделения находились от нее в зависимости, но расположение это не помешало бы нормальному функционированию организации ( в случаях, если рисковые ситуации для организации становятся угрожающими).

Регулирование в риск-менеджменте подразумевает такое влияние на объект управления, посредством которого достигается состояние устойчивости данного объекта при возникновении отклонений от предустановленных параметров. Главным образом регулирование охватывает текущие мероприятия в части устранения возникших отклонений.

Координация в риск-менеджменте – это согласованность работы всех звеньев системы управления рисками, аппа¬рата управления и всех специалистов. Процесс координации обеспечивает единство отношений объекта и субъекта управления, управленческого аппарата и отдельных работников.

Мотивация – это неотъемлемая функция любой управленческой деятельности, в том числе управления рисками. Мотивация обычно рассматривается как процесс формирования условий, воздействующих на потребности людей и позволяющих его деятельность направить в нужную для организации сторону, заинтересовать его в добросовестной и активной работе. Ключевой материальный стимул – это заработная плата, в дополнение к ней может устанавливаться вознаграждение персоналу по результатам работы из фондов, формируемых за счет прибыли, полученной организацией. На вознаграждение в случае управления рисками могут рассчитывать сотрудники, работающие в рисковой ситуации и предотвращающие возникновение рисков своей деятельностью. Материальное вознаграждение также может выплачиваться сотрудникам управленческого аппарата системы риск-менеджмента в случаях удачного преодоления рисковых ситуаций, а особенно в случаях выигрышных решений подобных ситуаций.

В системе мотивации нематериальные стимулы могут выражаться в форме поощрения или иногда наказания. На текущее поведение они воздействовать не могут, но определяют его будущую линию, и люди могут строить дальнейшую линию своего поведения в организации в условиях различных рисковых ситуаций.

Контроль в системе риск-менеджмента представляет собой проверку организации работ по сокращению степени риска. Посредством контроля собирается информация о степени выполнения намеченной программы действия, соотношении прибыли и риска, доходности рисковых вложений капитала, на основании которой вносятся изменения в организацию финансовой работы, финансовые программы, организацию риск-менеджмента. Следовательно, контроль подразумевает анализ результатов мероприятий по снижению уровня риска.

сущность и содержание, основные правила, функции, организация

Риск – может быть представлен как финансовая категория. Поэтому на степень и вели­чину риска можно воздействовать через финансовый механизм. Такое воздействие осуществляется с помощью приемов финансо­вого менеджмента и особой стратегии. В совокупности стратегия и приемы образуют своеобразный механизм управления риском, т.е. риск-менеджмент. Таким образом, риск-менеджмент пред­ставляет собой часть финансового менеджмента.

В основе риск-менеджмента лежат целенаправленный поиск и организация работы по снижению степени риска, искусство по­лучения и увеличения дохода (выигрыша, прибыли) в неопреде­ленной хозяйственной ситуации.

Конечная цель риск-менеджмента заключается в получении наи­большей прибыли при оптимальном, приемлемом соотношении прибыли и риска.

Риск-менеджмент представляет собой систему управления рис­ком и экономическими, точнее, финансовыми отношениями, возникающими в процессе этого управления.

Риск-менеджмент включает в себя стратегию и тактику управ­ления.

Под стратегией управления понимаются направление и способ использования средств для достижения поставленной цели. Этому способу соответствует определенный набор правил и ограничений для принятия решения. Стратегия позволяет сконцентрировать усилия на вариантах решения, не противоречащих принятой стра­тегии, отбросив все другие варианты. После достижения постав­ленной цели стратегия как направление и средство ее достижения прекращает свое существование. Новые цели ставят задачу разра­ботки новой стратегии.

Тактика — это конкретные методы и приемы для достижения поставленной цели в конкретных условиях. Задачей тактики уп­равления является выбор оптимального решения и наиболее при­емлемых в данной хозяйственной ситуации методов и приемов управления.

Риск-менеджмент как система управления состоит из двух под­систем: управляемой подсистемы (объекта управления) и управляющей подсистемы (субъекта управления).

Объектом управления в риск-менеджменте являются риск, рис­ковые вложения капитала и экономические отношения между хо­зяйствующими субъектами в процессе реализации риска. К этим экономическим отношениям относятся отношения между страхо­вателем и страховщиком, заемщиком и кредитором, между пред­принимателями (партнерами, конкурентами) и т.п.

Субъект управления в риск-менеджменте — это специальная группа людей (финансовый менеджер, специалист по страхова­нию, аквизитор, актуарий, андеррайтер и др.), которая посредст­вом различных приемов и способов управленческого воздействия осуществляет целенаправленное функционирование объекта уп­равления.

Процесс воздействия субъекта на объект управления, т.е. сам процесс управления, может осуществляться только при условии циркулирования определенной информации между управляющей и управляемой подсистемами. Процесс управления независимо от его конкретного содержания всегда предполагает получение, пе­редачу, переработку и использование информации. В риск-менед­жменте получение надежной и достаточной в данных условиях информации играет главную роль, так как оно позволяет принять конкретное решение по действиям в условиях риска.

Информационное обеспечение функционирования риск-ме­неджмента состоит из разного рода и вида информации: статис­тической, экономической, коммерческой, финансовой и т.п.

Эта информация включает осведомленность о вероятности того или иного страхового случая, страхового события, наличии и ве­личине спроса на товары, на капитал, финансовой устойчивости и платежеспособности своих клиентов, партнеров, конкурентов, ценах, курсах и тарифах, в том числе на услуги страховщиков, об условиях страхования, о дивидендах и процентах и т.п.

Основные правила риск-менеджмента

• Нельзя рисковать больше, чем это может позволить собст­венный капитал.
• Надо думать о последствиях риска.
• Нельзя рисковать многим ради малого.
• Положительное решение принимается лишь при отсутствии сомнения.
• При наличии сомнений принимаются отрицательные решения.
• Нельзя думать, что всегда существует только одно решение. Возможно, есть и другие.

Реализация первого правила означает, что прежде, чем принять решение о рисковом вложении капитала, необходимо:

• определить максимально возможный объем убытка по дан­ному риску;
• сопоставить его с объемом вкладываемого капитала:
• сопоставить его со всеми собственными финансовыми ресур­сами и определить, не приведет ли потеря этого капитала к бан­кротству данного инвестора.

Объем убытка от вложения капитала может быть равен объему данного капитала, чуть меньше или больше его.

При прямых инвестициях объем убытка, как правило, равен объему венчурного капитала.

Реализация второго правила требует, чтобы финансовый менед­жер, зная максимально возможную величину убытка, определил бы, к чему она может привести, какова вероятность риска, и при­нял решение об отказе от риска (т.е. от мероприятия), принятии риска на свою ответственность или передаче риска на ответственность другому лицу.

Действие третьего правила особенно ярко проявляется при пе­редаче риска, т.е. при страховании. В этом случае оно означает, что  необходимо  пределить и выбрать прием­лемое соотношение между страховой премией и страхо­вой суммой. Страховая премия — это плата страхователя страхов­щику за страховой риск. Страховая сумма — это денежная сумма, на которую застрахованы материальные ценности, ответствен­ность, жизнь и здоровье страхователя. Риск не должен быть удер­жан, т.е. инвестор не должен принимать на себя риск, если раз­мер убытка относительно велик по сравнению с экономией на страховом взносе.

Реализация остальных правил означает, что в ситуации, для ко­торой имеется только одно решение (положительное или отрица­тельное), надо сначала попытаться найти другие решения. Воз­можно, они действительно существуют. Если же анализ показы­вает, что других решений нет, то действуют по правилу «в расчете на худшее», т.е. если сомневаешься, то принимай от­рицательное решение.

Функции риск-менеджмента

Риск-менеджмент выполняет определенные функции. Различают два типа функций риск-менеджмента:

• функции объекта управления;
• функции субъекта управления.

К функциям объекта управления в риск-менеджменте относит­ся организация:

• разрешения риска;
• рисковых вложений капитала;
• работы по снижению величины риска;
• процесса страхования рисков;
• экономических отношений и связей между субъектами хозяй­ственного процесса.

К функциям субъекта управления в риск-менеджменте отно­сятся:

• прогнозирование;
• организация;
• регулирование;
• координация;
• стимулирование;
• контроль.

Прогнозирование в риск-менеджменте представляет собой разра­ботку на перспективу изменений финансового состояния объекта в целом и его различных частей. Прогнозирование — это предви­дение определенного события. Оно не ставит задачу непосредст­венно осуществить на практике разработанные прогнозы.

Осо­бенностью прогнозирования является также альтернативность в построении финансовых показателей и параметров, определяю­щая разные варианты развития финансового состояния объекта управления на основе наметившихся тенденций. В динамике рис­ка прогнозирование может осуществляться как на основе экстра­поляции прошлого в будущее с учетом экспертной оценки тенден­ции изменения, так и на основе прямого предвидения изменений. Эти изменения могут возникнуть неожиданно. Управление на ос­нове предвидения этих изменений требует выработки у менеджера определенного чутья рыночного механизма и интуиции, а также применения гибких экстренных решений.

Организация в риск-менеджменте представляет собой объедине­ние людей, совместно реализующих программу рискового вложе­ния капитала на основе определенных правил и процедур.

К этим правилам и процедурам относятся: создание органов управления, построение структуры аппарата управления, установление взаи­мосвязи между управленческими подразделениями, разработка норм, нормативов, методик и т.п.

Регулирование в риск-менеджменте представляет собой воздей­ствие на объект управления, посредством которого достигается состояние устойчивости этого объекта в случае возникновения от­клонения от заданных параметров. Регулирование охватывает главным образом текущие мероприятия по устранению возник­ших отклонений.

Координация в риск-менеджменте представляет собой согласо­ванность работы всех звеньев системы управления риском, аппа­рата управления и специалистов.

Координация обеспечивает единство отношений объекта уп­равления, субъекта управления, аппарата управления и отдельно­го работника.

Стимулирование в риск-менеджменте представляет собой по­буждение финансовых менеджеров и других специалистов к заин­тересованности в результате своего труда.

Контроль в риск-менеджменте представляет собой проверку ор­ганизации работы по снижению степени риска. Посредством кон­троля собирается информация о степени выполнения намеченной программы действия, доходности рисковых вложений капитала, соотношении прибыли и риска, на основании которой вносятся изменения в финансовые программы, организацию финансовой работы, организацию риск-менеджмента. Контроль предполагает анализ результатов мероприятий по снижению степени риска.

Этапы организации риск-менеджмента

Риск-менеджмент по экономическому содержанию представля­ет собой систему управления риском и финансовыми отношения­ми, возникающими в процессе этого управления.

Как система управления, риск-менеджмент включает в себя процесс выработки цели риска и рисковых вложений капитала, определение вероятности наступления события, выявление степе­ни и величины риска, анализ окружающей обстановки, выбор стратегии управления риском, выбор необходимых для данной стратегии приемов управления риском и способов его снижения (т.е. приемов риск-менеджмента), осуществление целенаправ­ленного воздействия на риск. Указанные процессы в совокупнос­ти составляют этапы организации риск-менеджмента.

Организация риск-менеджмента представляет собой систему мер, направленных на рациональное сочетание всех его элементов в единой технологии процесса управления риском.

Первым этапом организации риск-менеджмента является опре­деление цели риска и цели рисковых вложений капитала. Цель риска — это результат, который необходимо получить. Им может быть выигрыш, прибыль, доход и т.п. Цель рисковых вложений капитала — получение максимальной прибыли.

Любое действие, связанное с риском, всегда целенаправленно, так как отсутствие цели делает решение, связанное с риском, бес­смысленным. Цели риска и рисковых вложений калитка должны быть четкими, конкретизированными и сопоставимыми с риском и капиталом.

Следующим важным моментом в организации риск-менедж­мента является получение информации об окружающей обстанов­ке, которая необходима для принятия решения в пользу того или иного действия. На основе анализа такой информации и с учетом целей риска можно правильно определить вероятность наступле­ния события, в том числе страхового события, выявить степень риска и оценить его стоимость. Управление риском означает пра­вильное понимание степени риска, который постоянно угрожает людям, имуществу, финансовым результатам хозяйственной дея­тельности.

Для предпринимателя важно знать действительную стоимость риска, которому подвергается его деятельность.

Под стоимостью риска следует понимать фактические убытки предпринимателя, затраты на снижение величины этих убытков или затраты по возмещению таких убытков и их последствий. Правильная оценка финансовым менеджером действительной стоимости риска позволяет ему объективно представлять объем возможных убытков и наметить пути к их предотвращению или уменьшению, а в случае невозможности предотвращения убытков обеспечить их возмещение.

На основе имеющейся информации об окружающей среде, ве­роятности, степени и величине риска разрабатываются различные варианты рискового вложения капитала и проводится оценка их оптимальности путем сопоставления ожидаемой прибыли и вели­чины риска.

Это позволяет правильно выбрать стратегию и приемы управ­ления риском, а также способы снижения степени риска.

На этом этапе организации риск-менеджмента главная роль принадлежит финансовому менеджеру, его психологическим ка­чествам. Об этом подробнее будет рассказано в следующей главе.

При разработке программы действия по снижению риска необ­ходимо учитывать психологическое восприятие рисковых реше­ний. Принятие решений в условиях риска является психологичес­ким процессом. Поэтому наряду с математической обоснованнос­тью решений следует иметь в виду проявляющиеся при принятии и реализации рисковых решений психологические особенности человека: агрессивность, нерешительность, сомнения, самостоя­тельность, экстраверсию, интроверсию и др.

Одна и та же рисковая ситуация воспринимается разными людьми по-разному. Поэтому оценка риска и выбор финансового решения во многом зависит от человека, принимающего реше­ния. От риска обычно уходят руководители консервативного типа, не склонные к инновациям, не уверенные в своей интуиции и в своем профессионализме, не уверенные в квалификации и про­фессионализме исполнителей, т.е. своих работников.

Неотъемлемым этапом организации риск-менеджмента являет­ся организация мероприятий по выполнению намеченной про­граммы действия, т.е. определение отдельных видов мероприя­тий, объемов и источников финансирования этих работ, конкрет­ных исполнителей, сроков выполнения и т.п.

Важным этапом организации риск-менеджмента являются кон­троль за выполнением намеченной программы, анализ и оценка результатов выполнения выбранного варианта рискового реше­ния.

Организация риск-менеджмента предполагает определение ор­гана управления риском на данном хозяйственном субъекте.

Особенности выбора стратегии и методов решения управленческих задач

На этом этапе организации риск-менеджмента главная роль принадлежит финансовому менеджеру. Финансовый менеджер, занимающийся вопросами риска (менеджер по риску), должен иметь два права: право выбора и право ответственности за него.

Право выбора означает право принятия решения, необходимо­го для реализации намеченной цели рискового вложения капита­ла. Решение должно приниматься менеджером единолично. В риск-менеджменте из-за его специфики, которая обусловлена прежде всего особой ответственностью за принятие риска, неце­лесообразно, а в отдельных случаях и вовсе недопустимо коллек­тивное (групповое) принятие решения, за которое никто не несет никакой ответственности. Коллектив, принявший решение, ни­когда не отвечает за его выполнение. При этом следует иметь в виду, что коллективное решение в силу психологических особен­ностей отдельных индивидов (их антагонизма, эгоизма, полити­ческой, экономической или идеологической платформы и т.п.) является более субъективным, чем решение, принимаемое одним специалистом.

Для управления риском могут создаваться специализированные группы людей, например сектор страховых операций, сектор вен­чурных инвестиций, отдел рисковых вложений капитала (т.е. вен­чурных и портфельных инвестиций) и др.

Данные группы людей могут подготовить предварительное кол­лективное решение и принять его простым или квалифицирован­ным (т.е. две трети, три четверти, единогласно) большинством голосов.

Однако окончательно выбрать вариант принятия риска и рис­кового вложения капитала должен один человек, так как он одно­временно принимает на себя и ответственность за данное реше­ние.

Ответственность указывает на заинтересованность принимаю­щего рисковое решение в достижении поставленной им цели.

При выборе стратегии и приемов управления риском часто ис­пользуется какой-то определенный стереотип, который складыва­ется из опыта и знаний финансового менеджера в процессе его работы и служит основой автоматических навыков в работе. На­личие стереотипных действий дает менеджеру возможность в оп­ределенных типовых ситуациях действовать оперативно и наибо­лее оптимальным образом. При отсутствии типовых ситуаций фи­нансовый менеджер должен переходить от стереотипных решений к поискам оптимальных, приемлемых для себя рисковых реше­ний.

Подходы к решению управленческих задач могут быть самыми разнообразными, потому риск-менеджмент обладает многовари­антностью.

Многовариантность риск-менеджмента означает сочетание стандарта и неординарности финансовых комбинаций, гибкость и неповторимость тех или иных способов действия в конкретной хозяйственной ситуации. Главное в риск-менеджменте — пра­вильная постановка цели, отвечающая экономическим интересам объекта управления.

Риск-менеджмент весьма динамичен. Эффективность его функционирования во многом зависит от быстроты реакции на изменения условий рынка, экономической ситуации, финансово­го состояния объекта управления. Поэтому риск-менеджмент дол­жен базироваться на знании стандартных приемов управления риском, на умении быстро и правильно оценивать конкретную экономическую ситуацию, на способности быстро найти хоро­ший, если не единственный выход из этой ситуации.

В риск-менеджменте готовых рецептов нет и быть не может. Он учит тому, как, зная методы, приемы, способы решения тех или иных хозяйственных задач, добиться ощутимого успеха в конкрет­ной ситуации, сделав ее для себя более или менее определенной.

Использованная литература

1. Бланд Д. Страхование: принципы и практика, М: Финансы и статистика, 1998.

2. Воронкова А.Тенденции и перспективы развития страхования в России, М: Бюро экономического анализа, 1999.

3. Юрченко Л.А. Финансовый менеджмент страховщика: учебное пособие, М: ЮНИТИ-ДАНА, 2001.

Функции риск-менеджмента, с примерами

Функции риск-менеджмента субъекта и объекта

Риск-менеджмент призван выполнять несколько функций, которые могут относиться к объекту управления и субъекту управления.

Функции риск-менеджмента объекта управления включают в себя:

1. разрешение риска;
2. организацию рисковых вложений капитала;
3. работу по снижению размера риска;
4. страхование рисков;
5. экономические отношений, связи между субъектами хозяйствования.

Функции риск-менеджмента субъекта управления включают прогнозирование, организацию, регулирование, координацию, стимулирование и контроль.

Прогнозирование как функция риск-менеджмента

Функции риск-менеджмента включают в себя прогнозирование, которое является перспективной разработкой изменений финансового состояния объекта в целом, включая его различные части. Прогнозирование можно представить в виде предвидения определенных событий, главной особенностью которого является альтернативность построения финансовых показателей и параметров, которая определяет различные варианты развития финансового состояния объектов управления на базе предоставленных тенденций.

Управление, основанное на предвидения соответствующих изменений, требует от менеджеров выработки определенного чувствования рыночного механизма и интуиции с целью принятия гибких решений в экстренных ситуациях.

Организация и регулирование в риск-менеджменте

Функция организации в риск-менеджменте представляет собой сообщество людей, которые вместе реализуют программу на основании определенных правил и процедур, к которым можно отнести создание органов управления, выстраивание структуры аппарата управления, установку связи между управленческими подразделениями, разработку норм и методики.

Функции риск-менеджмента включают в себя также регулирование, которое представляет собой воздействие на объект управления через которое можно достичь состояния устойчивости данного объекта при возникновении отклонения от планируемых параметров. Регулирование включает в себя текущие мероприятия в области устранению возникающих отклонений.

Координация и стимулирование в риск-менеджменте

Еще одной функцией риск-менеджмента является координация, представляющая собой согласованность в работе всех структур системы управления риском, включая аппарат управления и специалистов.

Посредством координации обеспечивается единство отношений между объектом управления, субъектом управления, аппаратом управления и отдельными сотрудниками.

Функции риск-менеджмента включают также стимулирование, характеризующееся побуждением финансовых менеджеров и прочих специалистов к заинтересованности в результатах собственного труда.

Контроль в риск-менеджменте

Функция контроля в риск-менеджменте является проверкой организации работы в сфере минимизации уровня и степени риска. Контроль предполагает анализ результатов мероприятий в сфере уменьшения степени риска.

С помощью функции риск-менеджмент контроль происходит сбор информация о степени исполнения намеченных программ действия, доходности рискованных капитальных вложений, соотношении между прибылью и риском, на основе которой можно внести изменения в финансовые программы, также сюда включены организация финансовой работы и организация риск-менеджмента.

Функции риск менеджмента временного фактора

Самым оптимальным способом для изучения функции риск-менеджмента считается способ классификации функций в соответствии с их временем действия, так как часто временной фактор в ситуациях риска является определяющим.

С этой позиции функции риск-менеджмента классифицируются на последовательные функции, которые осуществляются дискретно, непрерывные функции, функции, которые выполняются постоянно.

В качестве примера последовательных функций можно привести отслеживание риска внутренней и внешней среды предприятия. Непрерывными функциями является процесс принятия управленческого решения, управления внутренними и внешними рисками.

Непрерывные и последовательные функции связаны между собой. Для того, что бы привести к исполнению одну функцию, необходимо выполнение всего комплекса непрерывных функций в сфере, касающейся этой последовательной функции.

Примеры решения задач

6.1.2. Функции риск — менеджмента

Риск-менеджмент
выполняет определенные функции. Различают
два типа функций риск-менеджмента:
функции объекта управления, функции
субъекта управления.

 

К
функциям объекта управления в
риск-менеджменте относится организация:

разрешения
риска,

рисковых
вложений капитала,

работы
по снижению величины риска,

процесса
страхования рисков,

экономических
отношений и связей между субъектами
хозяйственного процесса.

К
функциям субъекта управления в
риск-менеджменте относятся:

прогнозирование,

организация,

регулирование,

координация,

стимулирование,

контроль

 

Прогнозирование
в риск-менеджменте представляет собой
разработку на перспективу изменений
финансового состояния объекта в целом
и его различных частей. Прогнозирование
— это предвидение определенного события.
Оно не ставит задачу непосредственно
осуществить на практике разработанные
прогнозы. Особенностью прогнозирования
является также альтернативность в
построении финансовых показателей и
параметров, определяющая разные варианты
развития финансового состояния объекта
управления на основе наметившихся
тенденций. В динамике риска прогнозирование
может осуществляться как на основе
экстраполяции прошлого в будущее, с
учетом экспертной оценки тенденции
изменения, так и на основе прямого
предвидения изменений. Изменения могут
возникнуть неожиданно. Управление на
основе предвидения этих изменений
требует выработки у менеджера определенного
чутья к рыночному механизму и интуиции,
а также применения гибких экстренных
решений.

 

Организация
в риск-менеджменте — это объединение
людей, совместно реализующих программу
рискового вложения капитала на основе
определенных правил и процедур, К этим
правилам и процедурам относятся: создание
органов управления, построение структуры
аппарата управления, установление
взаимосвязи между управленческими
подразделениями, разработка норм,
нормативов, методик и т. п.

 

Регулирование
в риск-менеджменте представляет собой
воздействие на объект управления,
посредством которого достигается
состояние устойчивости этого объекта
в случае возникновения отклонения от
заданных параметров. Регулирование
охватывает главным образом текущие
мероприятия по устранению возникших
отклонений.

 

Координация
в риск-менеджменте — это согласованность
работы всех звеньев системы управления
риском, аппарата управления и специалистов.
Координация обеспечивает единство
отношений объекта управления, субъекта
управления, аппарата управления и
отдельного работника.

 

Стимулирование
в риск-менеджменте означает побуждение
финансовых менеджеров, других специалистов
к заинтересованности в результате
своего труда.

 

Контроль
в риск-менеджменте — проверка организации
работы по снижению степени риска.
Посредством контроля собирается
информация о степени выполнения
намеченной программы действия, доходности
рисковых вложений капитала, соотношении
прибыли мероприятий по снижению степени
риска.

 

Риск-менеджмент
можно выделить в самостоятельную форму
предпринимательства. Как форма
предпринимательской деятельности,
риск-менеджмент означает, что управление
риском представляет собой творческую
деятельность, осуществляемую финансовым
менеджером.

 

Следовательно,
риск-менеджмент может выступать в
качестве самостоятельного вида
профессиональной деятельности. Этот
вид деятельности выполняют профессиональные
институты специалистов, страховые
компании, а также финансовые менеджеры,
менеджеры по риску, специалисты по
страхованию риска, на основании которой
вносятся изменения в финансовые
программы, организацию финансовой
работы, организацию риск-менеджмента.
Контроль предполагает анализ результатов

 

52. Риск-менеджмент: цели, задачи, содержание.

Риск-менеджмент
представляет собой систему управления
риском и экономическими, точнее,
финансовыми отношениями, возникающими
в процессе этого управления. Риск-менеджмент
включает в себя стратегию и тактику
управления.

В основе
рискменеджмента лежит целенаправленный
поиск и организация работы по снижению
степени риска, искусство получения и
увеличения дохода (выигрыша, прибыли)
в неопределенной хозяйственной ситуации.

Конечная цель
риск-менеджмента соответствует целевой
функции предпринимательства. Она
заключается в получении наибольшей
прибыли при оптимальном, приемлемом
для предпринимателя соотношении прибыли
и риска.

Риск-менеджмент
как система управления состоит из двух
подсистем: управляемой подсистемы
(объекта управления) и управляющей
подсистемы (субъекта управления).

Объектом управления
в риск-менеджменте
являются риск, рисковые вложения капитала
и экономические отношения между
хозяйствующими субъектами в процессе
реализации риска. К этим экономическим
отношениям относятся отношения между
страхователем и страховщиком, заемщиком
и кредитором, между предпринимателями
(партнерами, конкурентами) и т.п. Субъект
управления
в риск-менеджменте — это специальная
группа людей (финансовый менеджер,
специалист по страхованию, аквизитор,
актуарий, андеррайтер и др.), которая
посредством различных приемов и способов
управленческого воздействия осуществляет
целенаправленное функционирование
объекта управления.

В риск-менеджменте
получение надежной и достаточной в
данных условиях информации играет
главную роль, так как оно позволяет
принять конкретное решение по действиям
в условиях риска.

Информационное
обеспечение функционирования риск
менеджмента состоит из разного рода и
вида информации: статистической,
экономической, коммерческой, финансовой
и т.п.

Различают два
типа функций риск менеджмента:

• функции
  объекта управления (организация
  разрешения риска; рисковых вложений
  капитала; работы по снижению величины
  риска; процесса страхования рисков;
  экономических отношений и связей между
  субъектами хозяй­ственного процесса)

Прогнозирование
в риск-менеджменте
представляет собой разработку на
перспективу изменений финансового
состояния объекта в целом и его различных
частей. Прогнозирование — это предви­дение
определенного события. Организация
в риск-менеджменте
представляет собой объедине­ние
людей, совместно реализующих программу
рискового вложе­ния капитала на основе
определенных правил и процедур. К этим
правилам и процедурам относятся: создание
органов управления, построение структуры
аппарата управления, установление
взаи­мосвязи между управленческими
подразделениями, разработка норм,
нормативов, методик и т.п. Регулирование
в риск-менеджменте
представляет собой воздей­ствие на
объект управления, посредством которого
достигается состояние устойчивости
этого объекта в случае возникновения
от­клонения от заданных параметров.
Координация
в риск-менеджменте
представляет собой согласо­ванность
работы всех звеньев системы управления
риском, аппа­рата управления и
специалистов. Координация обеспечивает
единство отношений объекта уп­равления,
субъекта управления, аппарата управления
и отдельно­го работника. Стимулирование
в риск-менеджменте
представляет собой по­буждение
финансовых менеджеров и других
специалистов к заин­тересованности
в результате своего труда.

Контроль в
риск-менеджменте
представляет собой проверку ор­ганизации
работы по снижению степени риска. Для
достижения цели основными задачами
рискменеджмента явля­ются:

— сбор, анализ,
обработка и хранение информации о среде
предприни­мательства, об условиях
политической, экономической, социальной
об­становки и о перспективах их
изменения;

— разработка
модели, технологии, организации
риск-менеджмента, политики и алгоритмов
управления рисками;

— построение
системы, классификационных схем и
портфелей видов рисков с учетом специфики
предпринимательской деятельности и
орга­низационно-правового статуса
предпринимательских структур;

-формирование
системы показателей и разработка их
расчетных мо­делей для оценки степени
предпринимательского риска в зависимости
от объема и достоверности имеющейся
информации о среде предпринима­тельства;

— возможных потерь
ресурсов в процессе реализации
предпринимательской деятельности.
организация и ведение статистической
и оперативной отчетности по рисковым
вложениям капитала;

— содержания и
поставленной цели риск-менеджмент
целесо­образно рассмотреть в двух
аспектах: как систему и как вид
целенаправ­ленной деятельности.

— установление
иерархической системы правил (критериев)
выбора рискового решения для реализации
стратегии риск-менеджмента с уче­том
отношения субъекта хозяйствования к
последствиям предпринима­тельского
риска;

— определение
необходимых средств и приемов по снижению
послед­ствий предпринимательского
риска до приемлемых (допустимых) уров­ней;

— разработка
программы управления риском, организация
ее выполне­ния, включая контроль и
анализ полученных результатов.

23. Функции риск-менеджмента, функции объекта и субъекта управления рисками.

Риск-менеджмент
выполняет определенные функции.

Различают следующие
функции риск-менеджмента:

— объекта управления,
куда относится организация разрешения
риска; рисковых вложений капитала; работ
по снижению величины риска; процесса
страхования рисков; экономических
отношений и связей между субъектами
хозяйственного процесса.

— субъекта управления,
в рамках которых прогнозирование,
организация, координация, регулирование,
стимулирование, контроль.

Прогнозирование
представляет собой разработку на
перспективу изменений финансового
состояния объекта в целом и его различных
частей. Прогнозирование — это предвидение
определенных событий. Организация —
объединение людей, совместно реализующих
программу рискового вложения капитала
на основе определенных правил и процедур.
Регулирование — воздействие на объект
управления, посредством которого
достигается состояние устойчивости
этого объекта в случае возникновения
отклонения от заданных параметров.
Координация — обеспечение согласованности
работы всех звеньев системы управления
риском. Стимулирование — побуждение
финансовых менеджеров, других специалистов
к заинтересованности в результатах
своего труда. Наконец, контроль — это
проверка организации работы по снижению
степени риска.

В риск-менеджменте
готовых рецептов нет и быть не может.
Но зная его методы, приемы, способы
решения тех или иных хозяйственных
задач, можно добиваться ощутимого успеха
в конкретной ситуации

24. Цели риска, стоимость риска

Первым этапом
организации риск-менеджмента является
определение цели риска и цели рисковых
вложений капитала. Цель риска —
это результат, который необходимо
получить. Им может быть выигрыш, прибыль,
доход и т.п. Цель рисковых вложений
капитала — получение максимальной
прибыли.

Любое действие,
связанное с риском, всегда целенаправленно,
так как отсутствие цели делает решение,
связанное с риском, бессмысленным. Цели
риска и рисковых вложений капитала
должны быть четкими, конкретизированными
и сопоставимыми с риском и капиталом.

Следующим важным
моментом в организации риск-менеджмента
является получение информации об
окружающей обстановке, которая необходима
для принятия решения в пользу того или
иного действия. На основе анализа такой
информации и с учетом целей риска можно
правильно определить вероятность
наступления события, в том числе
страхового события, выявить степень
риска и оценить его стоимость. Управление
риском означает правильное понимание
степени риска, который постоянно угрожает
людям, имуществу, финансовым результатам
хозяйственной деятельности.

Для предпринимателя
важно знать действительную стоимость
риска, которому подвергается его
деятельность.

Под стоимостью
риска следует понимать фактические
убытки предпринимателя, затраты на
снижение величины этих убытков или
затраты по возмещению таких убытков и
их последствий. Правильная оценка
финансовым менеджером действительной
стоимости риска позволяет ему объективно
представлять объем возможных убытков
и наметить пути к их предотвращению или
уменьшению, а в случае невозможности
предотвращения убытков обеспечить их
возмещение.

Основная цель риск — менеджмента

Понятие риск-менеджмента

Риск — менеджмент — это система управления экономическими и социальными группами рисков, отношениями между ними, связями, элементами, функциями. Рисковый менеджмент управляет не только группами рисков, но и самим процессом, результатом воздействия рисков, оценивает их последствия. Кроме того, в качестве одной из ключевых функции рискового менеджмента можно увидеть формирование стратегического и тактического поведения предприятия в момент рисковой активности.

Предположим, что в качестве основы рискового менеджмента служит поиск оптимального пути развития предприятия, который является наиболее безопасным и исключает влияние основных групп рисков. Рассмотрим эту ситуацию на практическом примере

Пример 1

Менеджер открывает новое направление производства. Первое направление — более доходное, но сопряжено с большой рисковой активностью. Второе направление — менее доходное, по сравнению с первым, но доход стабилен и рисков меньше. Для руководителя оптимален второй путь, поскольку есть стабильный доход и рисков меньше. Какую же цель преследует рисковый менеджмент. Рассмотрим подробнее

Цель риск-менеджмента

Основой риск — менеджмента является оптимальный путь развития предприятия в условиях кризиса или нестабильной ситуации. Искусство риск — менеджмента состоит в том, чтобы даже в кризисной ситуации не только сохранить имеющиеся финансовые ресурсы, но и увеличить доход.

Основная цель риск — менеджмента схожа с предпринимательской целью. Она состоит в преумножении прибыли в любой ситуации. Основой является умение менеджера сохранить балан между прибылью и риском. Покажем эту особенность на практическом примере.

Пример 2

Руководитель занимается банковской деятельностью. Неожиданно, возникает нестабильная ситуация на финансовом рынке. Есть два пути развития, доступные в показанных условиях. Первый путь состоит в сохранении размера ставок по вкладам за счет дополнительного финансирования. В этом случае есть возможность привлечь клиентов и получить прибыль, но существует риск, что новые клиенты не придут. Второй путь состоит в снижении ставок по вкладам. Он не требует дополнительного финансирования, нет дополнительных рисков, нет возможности привлечь новых клиентов. Это временная мера, которая позволит руководителю переждать кризисную ситуацию и не потерять имеющихся вкладчиков.

Состав риск-менеджмента

Риск — менеджмент включает в себя следующие элементы:

1. Объект рискового управления
2. Субъект рискового управления

Объектом воздействия риск — менеджмента является управляемая доминанта. Объект воздействия в риск — менеджменте — это риск или комплекс рисков, денежные затраты на устранение негативных последствий риска, сам процесс реализации риска.

Субъектом управления риск — менеджмента выступает управляющая подсистема. В качестве субъекта управление в риск — менеджменте воспринимается группа экспертов или один эксперт. Задачей эксперта является использование различных приемов и способов устранения риска и ликвидации его последствий. Считается, что если предприятие функционирует в прежнем режиме, то эксперт выполнил работу и устранил риск.
Объект и субъект риск — менеджмента связаны между собой. Один воздействует на другой с целью его изменения и улучшения. Основным инструментом воздействия является информация.

Типы функции риск — менеджмента

• Функции управляемой подсистемы
• Функции управляющей подсистемы

Первая группа функции включает в себя комплекс мероприятий по предупреждению и устранению рисков и их последствий. Рассмотрим на примере

Пример 3

Руководитель нового предприятия получил информацию о высокой степени рисков в сфере его деятельности. Основные шаги, которые он может предпринять заключаются в страховании рисков. Например, в снижении величин рисков за счет дополнительных вложений, в привлечении инвестиции.

Вторая группа функции включает в себя активный комплекс по управлению рисками. В данном случае, менеджер работает на опережение, рассматривая риски как часть системы управления. Такой подход со стороны менеджера достаточно агрессивен, но приносит положительные результаты.