Планирование финансов: Недопустимое название — e-xecutive.ru

Содержание

Финансовое планирование — глоссарий КСК ГРУПП

Финансовое планирование представляет собой планирование всех доходов и направлений расходования денежных средств для обеспечения развития организации.

Цели финансового планирования

Целями этого процесса являются:

установление соответствия между наличием финансовых ресурсов организации и потребностью в них,

выбор эффективных источников формирования финансовых ресурсов и выгодных вариантов их использования.

Задачи финансового планирования

Основными задачами являются следующие:

выявление резервов увеличения доходов организации и способов их мобилизации;

эффективное использование финансовых ресурсов, определение наиболее рациональных направлений развития организации, обеспечивающих в планируемом периоде наибольшую прибыль;

увязка финансовых ресурсов с показателями производственного плана организации;

обеспечение оптимальных финансовых взаимоотношений с бюджетом, банками и другими финансовыми структурами.

Принципы финансового планирования организации

Финансовое планирование организации базируется на следующих основных принципах:

Выделение приоритетов. Это выделение наиболее существенных связей и зависимостей, объединяя их в модули, учитывающие сферы финансовой деятельности организации и являющиеся структурными элементами единого плана. Прогнозирование состояния как внешней, так и внутренней, экономической, финансовой среды организации осуществляется путем систематического анализа основных факторов. Качество прогноза определяет и качество финансового плана.

Обеспечение финансовой безопасности. Финансовое планирование должно учитывать финансовые риски, связанные с принятием финансовых решений, а также возможности исключения или уменьшения рисков.

Оптимизация. В соответствии с данным принципом финансовое планирование должно обеспечить выбор допустимых и наилучших с точки зрения ограничений альтернатив использования финансовых ресурсов.

Координация и интеграция. При финансовом планировании следует учитывать интеграцию различных сфер деятельности организации.

Упорядочение. С помощью финансового планирования создается единый порядок действий всех работников организации.

Контроль. Финансовое планирование позволяет наладить эффективную систему контроля за производственно-хозяйственной деятельностью, анализ работы всех подразделений организации.

Основные этапы процесса финансового планирования

Основными этапами финансового планирования являются следующие:

Анализ финансового положения компании.

Составление прогнозных смет и бюджетов.

Определение общей потребности компании в финансовых ресурсах.

Прогнозирование структуры источников финансирования.

Разработка действенной системы контроля и управления.

Разработка процедуры корректировки составленных планов

Юридическая сторона вопроса

Основным документом финансового планирования является финансовый план. В финансовом плане компании находят отражение:

доходы и поступления средств;

расходы и отчисления денежных средств;

кредитные взаимоотношения;

взаимоотношения с бюджетом.

Возврат к списку

Планирование личных финансов — 5 первых шагов

Планирование личных финансов все больше занимает умы современных тружеников. Инфляция, нестабильность на валютных рынках, экономические кризисы заставляют всех нас заниматься личными финансами почти на профессиональном уровне.

Кому же хочется терять заработанные деньги? Все желают преумножать доходы. Вот и приходится изучать «денежную науку» – планирование личных финансов.

С чего начать? С самого простого, естественно:

1. Планирование личных финансов начинается с тщательного учета доходов и расходов. Для этого можно использовать специальное программное обеспечение, а можно просто завести блокнотик и аккуратно записывать в соответствующие колонки заветные цифры. Главное – делать это регулярно, а в конце месяца обязательно анализировать расходую часть.

2. Осваивая планирование личных финансов, задумайтесь над формированием личного резервного фонда. В идеале он должен составлять 2-3 суммы ежемесячного совокупного дохода. Резервный фонд – это «финансовая подушка безопасности» на все случаи жизни.

3. Для чего осваивают планирование личных финансов? Чтобы привести финансы в порядок и начать достигать определенных финансовых целей. Поэтому после формирования резервного фонда займитесь постановкой финансовых целей: опишите их, обозначьте стоимость и желаемые сроки достижения, а также суммы ежемесячных отчислений.

4. Планирование личных финансов без самодисциплины – пустая трата времени. Поэтому сразу договоритесь с собой, что будете следовать своему финансовому плану, а не нарушать его по всякому капризу. А если в себе не уверены, заведите для финансовых целей специальные депозитные счета в банках – деньги с таких счетов снять труднее, чем просто взять из домашней заначки.

5. Планирование личных финансов – это непрерывный процесс. Составьте график пересмотра своих финансовых целей, размера ежемесячных отчислений и суммы в резервном фонде. А чтобы не забыть своевременно вносить необходимые коррективы, сделайте соответствующие пометки в ежедневнике. Рекомендуется пересматривать цели и суммы не реже одного раза в полугодие.

Только на первый взгляд кажется, что планирование личных финансов – это сложно. На самом деле, если отнестись к этому делу с должным вниманием, очень скоро можно приобрести хорошую привычку «думать прежде, чем тратить». И, соответственно, планировать свои финансы не только на бумаге или при помощи специальной программы, но и в собственной голове.

Удачного вам финансового планирования!

советы экспертов / Новости города / Сайт Москвы

Москвичи часто спрашивают о том, как правильно спланировать свои расходы и не только научиться жить «от зарплаты до зарплаты», но и реализовать свои желания при ограниченных возможностях. Если вы столкнулись с такой ситуацией, то попробуйте начать вести финансовый план семьи и тщательнее подходить к планированию доходов и расходов.

Многие уверены, что финансовый план нужен для сокращения семейных трат. Но на самом деле он необходим для того, чтобы за те же деньги получить больше. Долгосрочное финансовое планирование не только позволяет делать реальные шаги навстречу своей мечте, но и быть готовым к непредвиденным обстоятельствам, способным повлиять на объем ваших доходов или расходов. Поэтому самая главная ошибка, которую многие допускают, пытаясь управлять своими финансами, это нежелание вести учет собственных доходов и расходов. Даже если вы не испытываете финансовых затруднений, планирование поможет понять и реализовать долгосрочные стратегические цели, а также просчитать возможности для увеличения доходов.

Итак, с чего начать? Во-первых, необходимо проанализировать свои доходы и расходы. При анализе доходов учитывайте не только заработную плату, но и другие источники постоянных или временных доходов: проценты по вкладам, доходы от собственности, акций, социальные пособия, налоговые вычеты и прочее. Это поможет понять, какими средствами вы потенциально будете располагать в ближайшее время.

Анализ расходов является более трудоемкой и важной процедурой. При составлении плана расходов не забывайте об интересах всех членов семьи. Это поможет избежать конфликтов на финансовой почве. Планируя, не забудьте о необходимости выплачивать налоги и сборы, страховые взносы, возможно, платежи по дополнительному пенсионному обеспечению или обучению детей. При составлении финансового плана на длительный срок учитывайте предполагаемые показатели инфляции.

Также эксперты рекомендуют заранее закладывать в статью расходов средства на создание финансовой «подушки безопасности». Объем «резервного фонда» должен составлять от 3-х до 6-ти среднемесячных расходов семьи, тогда потеря работы или незапланированные траты менее болезненно отразятся на состоянии вашего семейного бюджета.

После того, как определена общая структура доходов и расходов, необходимо перейти к их сопоставлению и поиску возможностей для оптимизации семейного бюджета. Важно обратить внимание на неритмичность доходов и расходов во времени. Например, рост расходов может возникнуть в конце года, когда заканчивается налоговый период или в начале осени, когда вам понадобится подготовить детей к новому учебному году. Грамотно составленный финансовый план должен учитывать эти нюансы и помочь своевременно выполнить все обязательства.

Сопоставление доходов и расходов также поможет проанализировать семейные активы и пассивы. Активы — это то, что ведет к увеличению вашего дохода, пассивы – наоборот, увеличивают расходы. Некоторые вещи могут выступать как в качестве актива, так и пассива в зависимости от характера использования. Например, имеющаяся в собственности, но неиспользуемая семьей для проживания квартира может приносить доход в случае ее сдачи в аренду, а может и увеличивать ваши траты за счет ежемесячной оплаты жилищно-коммунальные услуг, если стоит пустой. Здесь действует общее правило: старайтесь наращивать активы и избавляться от пассивов или переводить, если возможно, пассивы в активы.

Наконец, самое главное: сформулируйте четко свои цели. Именно для их достижения мы и формируем финансовый план семьи. Планы можно строить как краткосрочные (на несколько месяцев), так и долгосрочные (вплоть до нескольких десятилетий). Соотнесение целей с финансовым планом поможет оценить их реалистичность и время, необходимое на их реализацию. Для каждой из целей проработайте механизмы реализации: они могут быть разными: накопления, кредиты, экономия на текущих расходах и прочее. Не забудьте учесть сумму, которую будете откладывать на сбережения.

Напоследок наши эксперты приводят несколько советов о том, как оптимизировать ведение финансового плана:

1) Скрупулезное ведение доходов и расходов занятие довольно утомительное. Чтобы упростить эту процедуру воспользуйтесь специализированными приложениями для компьютеров или мобильных телефонов. В идеале лучше всего использовать две версии одной и той же программы – для компьютера и телефона, настроив функцию синхронизации данных. Мобильная версия позволяет легко и точно вести учет доходов и расходов по факту их совершения. Десктопная версия, как правило, предоставляет расширенные возможности по осуществлению анализа и планирования семейного бюджета. Важно, что приложения позволяют автоматизировать множество операций и экономят время, а сам план можно распечатать и поместить на видном месте.

2) Тщательно планируйте покупки. Мы часто совершаем большое количество покупок спонтанно, поддаваясь мимолетным желаниям. Финансовый план поможет наглядно понять какие траты действительно необходимы и закрывают важные потребности, а от каких стоит отказаться.

3) Не забывайте про периодические расходы. Налоги, страховка, дни рождения друзей и близких, различные взносы – все это обязательно вносите в финансовый план, чтобы впоследствии избежать финансовых «сюрпризов».

4) Не стесняйтесь экономить на повседневных тратах. Сейчас множество магазинов практически постоянно устраивают различные акции и распродажи. Помните, что экономить не зазорно. Пользуйтесь различными приложениями-агрегаторами, которые информируют о скидках в ближайших магазинах. Купить нужную вещь дешевле, чем рассчитывал всегда приятно.

5) Экономия, как правило, не знает пределов, но важно не «перегибать палку», отказывая себе во всем ради достижения глобальных целей. Не забывайте про развлечения, небольшие, но важные приятные мелочи для себя и своих близких. Запланируйте сумму, которую готовы потратить на эти цели. Иначе существует риск потери психологического комфорта и утраты интереса к жизни.

6) Не воспринимайте составленный план как догму. Обстоятельства могут внести свои коррективы в ваши финансы. Важно периодически возвращаться к плану, пересматривать структуру доходов и расходов. Главное – делать это вовремя.

Напомним, что если у вас есть вопросы по финансовой тематике, то направляйте их на электронную почту [email protected]. Ответы на самые популярные и актуальные будут регулярно публиковаться на портале Департамента финансов города Москвы, в газете «Вечерняя Москва» и социальных сетях.

*Информация, приведенная в настоящей статье, предоставлена исключительно в ознакомительных целях и не может быть использована в качестве какого-либо юридически связывающего обязательства или соглашения.

Что такое личное финансовое планирование?

Личное финансовое планирование… что это и «с чем его едят»? Нужно ли оно всем или это навык необходимый только обеспеченным людям?

Личное финансовое планирование — это практическая сторона теории финансовой грамотности. Например, если теоретически вы знаете, что нужно откладывать 10% текущего дохода, то вы в этом вопросе финансово грамотный. Но если на практике своей жизни вы этого не делаете, то считайте, что личного финансового планирования в вашей жизни нет.

Если вы читаете эту статью, то скорее всего у вас есть некий уровень финансовой грамотности. Вы знаете о том, что в вашей жизни есть система личных финансов. И хотите внедрить ваши знания по финансовой грамотности в жизнь своей семьи.

Что нужно для начала личного финансового планирования?

Вы должны честно себе ответить на два вопроса

Есть ли у меня хотя бы одна финансовая цель?
Есть ли у меня намерение эту цель достигать ?

Если оба ответа положительные, то можем смело двигаться дальше.

Чтобы понять более образно, что такое личное финансовое планирование на практике, включите свое воображение на полную мощность и представьте, что вы собираетесь в поход в горы. У вас есть цель — покорить вершину. И есть намерение этого добиться. Что вам для этого нужно? Учесть много аспектов: уточнить высоту горы, какие могут быть трудности в пути, потом предстоит разработка маршрута и подготовка экипировки и снаряжения.

Что включает в себя практика личного финансового планирования?

Вам нужно посмотреть на вашу финансовую цель с двух сторон: взглядом стратега (бросить взгляд на вершину и оценить величину цели) и взглядом тактика (подумать с какой стороны горы проще и легче будет добраться до вершины). Но и этого еще не достаточно. Нужно оценить и ваши личные возможности на сегодня, достаточная ли у вас спортивная подготовка для такого похода. И если она слабовата, то сначала нужно укрепить свое тело и физические возможности.

Очень похожий принцип используется и когда вы реализуете на практике личное финансовое планирование. Где стратегическая цель (вершина горы) – это ваша личное желание в цифрах. Маршрут до вершины – это план достижения этого желания или Личный финансовый план. Экипировка и снаряжение – это ваши активы, пассивы и умение пользоваться финансовыми инструментами. А ваша «спортивная подготовка»– это ваша финансовая грамотность и умение считать расходы.

Таким образом практика личного финансового планирования включает 4 важные опорные точки:

Финансовая грамотность и умение вести учет доходов и расходов
Умение анализировать свои активы и пассивы
Наличие Личного финансового плана и умение его корректировать
Практика использования финансовых инструментов

Как управлять деньгами или 5 мифов о личном финансовом планировании.

Финансовое планирование в 1С

Управлять предприятием или компанией – это не значит только контролировать процесс производства и деятельности персонала. Важно также уметь делать прогнозы, а часто и просто предугадывать результат того или иного процесса. Что же касается управления в сфере предпринимательства, то здесь большое внимание необходимо уделять финансовому планированию.

Если Вас интересует автоматизация бюджетирования, внедрения казначейства или учета по МСФО — ознакомьтесь с нашим специальным предложением.

Финансовое планирование 1С 8.3 — это планирование дохода и расхода компании, перераспределение денежных средств, а также некоторые другие аспекты, которые оказывают существенное воздействие на бизнес. В состав финансового планирования входит несколько составляющих. Этот программный модуль создан для того, чтобы в автоматическом режиме решать все финансовые вопросы предприятия.

Программное обеспечение в сфере финансового управления

Оптимальным вариантом для предприятия в области решения всех задач, касающихся планирования финансов, является информационная система «1С: Управление производственным предприятием». Это целый комплекс, включающий в себя основные направления — как управления, так и учета. В данный комплекс входит несколько подсистем:

управление финансовыми ресурсами предприятия;
управление штатом сотрудников;
бухгалтерский учет и т.д.

Для того чтобы повысить уровень планирования финансов необходимо использовать специальные инструменты, позволяющие автоматизировать на предприятии систему управления денежными средствами. К основным функциям таких инструментов можно отнести:

учет движения финансов на предприятии по факту;
планирование расходов и доходов предприятия.

Для того чтобы был выполнен общий план расхода и поступления финансовых ресурсов, необходимо осуществлять процесс бюджетирования. В данном случае понятия бюджета и финансового плана можно приравнять.

Программный комплекс «1С: Управление производственным предприятием» имеет следующие функции:

создание и автоматическое заполнение различных финансовых документов;
взаимодействие с другими программами автоматизации, например, «Клиент-банк»;
контролирование потоков финансов;
контролирование финансовых ресурсов в местах хранения;
расчет денежных средств в иностранной валюте.

Процесс финансового планирования в 1С

Если предприятие крупное и включает в себя несколько подразделений, необходимо обеспечивать денежными средствами каждое из этих подразделений.

Контроль над расходом и поступлением денежных средств возлагается на бухгалтерию компании или же на финансовый отдел. Именно в эти подразделения остальные составляющие предприятия должны подавать заявки на расходование денежных средств.

Если на предприятии используется модуль «Финансовое планирование 1С 8.3», процесс планирования денежных потоков может быть автоматизирован. В данном случае будет применена схема оформления операций с деньгами, состоящая из двух уровней. На первом уровне необходимо составить заявку на необходимые средства. На втором уровне в эту информационную базу вводится информация о платеже. Введенные данные автоматически изменят состояние денежных средств.

План поступления денежных средств

Как правило, планирование денежных средств начинается с переговоров с клиентом, который дает положительный ответ об оплате счета. Но даже если клиент вышлет факсом платежное поручение, оно не будет являться гарантией того, что деньги уже перечислены на счет компании, или будут перечислены в ближайшее время. Убедиться в этом можно только взяв выписку из банка.

Чтобы ознакомиться со сводной информацией о заявках на расход денежных средств, а также о планируемых поступлениях, необходимо использовать одну из возможностей модуля «Финансовое планирование 1С» — «Платежный календарь».

Система автоматизации «1С: Управление производственным предприятием» с ее множеством функций, а в частности модуль «Финансовое управление 1С» значительным образом облегчает процесс планирования финансов, что положительно отражается на прибыли предприятия и продуктивности его работы.

К сожалению, мы физически не можем проконсультировать бесплатно всех желающих, но наша команда будет рада оказать услуги по внедрению и обслуживанию 1С. Более подробно о наших услугах можно узнать на странице Услуги 1С или просто позвоните по телефону +7 (499) 350 29 00. Мы работаем в Москве и области.

Планирование и прогнозирование в системе государственных финансов

В экономической литературе планирование рассматривается как деятельность по принятию решений, ориентированных на будущее. Но это понятие может иметь и более общее определение, основанное на понятии «планомерность которая означает объективную необходимость и возможность согласования деятельности хозяйствующих субъектов. Следовательно, планирование – это практическая реализация планомерности, т.е. осознанная деятельность по достижению сбалансированности и пропорциональности. Применительно к финансовому планированию – это деятельность по достижению сбалансированности и пропорциональности финансовых ресурсов.

Сбалансированность при этом означает оптимальное соотношение между финансовыми ресурсами, находящимися в распоряжении государства, и доходами, остающимися у хозяйствующих субъектов. Пропорциональность – это рациональное соотношение между величинами дохода до уплаты налога и после ее осуществления по предприятиям, отраслям хозяйства, регионам, субъектам РФ. Через увеличение или уменьшение этого соотношения государство может стимулировать либо ограничивать их развитие.

Финансовое планирование представляет собой составную часть планирования экономики. Оно базируется на системе макроэкономических показателей, позволяющих прогнозировать социально-экономическое развитие, и направлено на достижение сбалансированности движения финансовых ресурсов, денежных и материальных потоков. Относительная обособленность отдельных звеньев предопределяет необходимость разработки системы финансовых планов, отражающих особенности форм и методов образования и использования денежных фондов, отраслевого и территориального перераспределения финансовых ресурсов.

Главным объектом финансового планирования являются звенья финансов (отношения), получающие в плане количественное выражение. Движение средств конкретного денежного фонда выражается и закрепляется в соответствующих финансовых планах, которые объединены в единую систему. Центральное место в системе финансовых планов принадлежит бюджетному плану, в котором отражаются движение бюджетного фонда, а также структура доходов и расходов.

Движение внебюджетных фондов показано соответственно в их финансовых планах (сметах) доходов и расходов. В доходной части указаны обязательные и добровольные взносы юридических и физических лиц. Размер страховых взносов установлен в процентах от фонда оплаты труда. Во внебюджетные фонды в ряде случаев поступают бюджетные средства; при недостатке ресурсов они могут использовать на возвратной основе средства друг друга. Таким образом, внебюджетные фонды тесно связаны между собой и с бюджетным фондом.

Страховой фонд необходим для возмещения потерь в масштабе всего общества, отдельных регионов, муниципальных образований и конкретной личности. В доходной части плана образования и использования страхового фонда отражаются взносы предприятий, организаций, отдельных граждан, поступления средств из других фондов (бюджетных), в расходный – возмещения убытков от стихийных бедствий, выплаты страховых сумм страхователям. Этот план позволяет более маневренно и эффективно использовать средства, учитывать потребности хозяйствующих субъектов.

Важное место в обеспечении пропорциональности и сбалансированности общественного воспроизводства и регулировании денежного обращения занимает баланс финансовых ресурсов. Этот план разрабатывается Министерством экономического развития и торговли РФ при активном участии Министерства финансов и других учреждений (институтов) финансовой системы. В балансе финансовых ресурсов отражается формирование и использование денежных фондов, планируемых в составе бюджетного, внебюджетных, страхового и денежных фондов предприятий и организаций, денежных средств граждан. Балансовый метод позволяет выявить дефицит финансовых ресурсов в масштабе страны, субъектов РФ, местных администраций и объединяет в единую систему все финансовые планы. Его показатели принимаются за основу при составлении бюджетного, кредитного и других финансовых планов.

Непосредственно взаимосвязан с Балансом финансовых ресурсов другой синтетический баланс – баланс денежных доходов и расходов населения. В нем отражается движение денежных ресурсов населения в наличной и безналичной формах: заработная плата, доходы от индивидуальной трудовой деятельности, пенсии и пособия, стипендии, доходы от обмена товарами между группами населения, оплата товаров и услуг, налоги и добровольные взносы, сбережения во вкладах и займах.

Данный баланс определяет пропорции между доходами и расходами населения, отражает изменения соотношений между оплатой труда и пенсионным обеспечением, увеличение объемов товарного предложения. Поэтому он имеет большое значение для планирования наличного денежного оборота, розничного товарооборота, налоговых поступлений, кредитных ресурсов.

Показатели финансовых планов служат исходной информацией для анализа и оценки финансового положения государства, основой для перспективного планирования. Система финансовых планов позволяет выявить объективные взаимосвязи и долговременные тенденции изменения структуры источников финансовых ресурсов (доходов физических и юридических лиц), а также факторы, определяющие развитие этих тенденций в будущем.

Финансовое прогнозирование – это предвидение возможного финансового положения государства, обоснование перспективных показателей финансовых планов. Прогнозы могут быть средне- (на 3-10 лет) и долгосрочными (более чем на 10 лет). Финансовое прогнозирование предшествует стадии составления финансовых планов, отражает концепцию финансовой политики на конкретный период развития общества. Его цель заключается в определение реально возможного объема финансовых ресурсов, источников и их использования на долгосрочный период. Прогнозы позволяют финансовому аппарату наметить и проанализировать разные варианты развития и совершенствования финансов, формы и методы реализации финансовой политики. Для финансового прогнозирования применяют различные методы: построение эконометрических моделей, которые описывают динамику показателей финансовых планов в зависимости от факторов, определяющих (влияющих на) экономические процессоры; корреляционно-регрессионный анализ; непосредственная экспертная оценка.

Финансовое программирование – это метод финансового планирования, предполагающий программно-целевой подход, в основу которого заложены четко сформулированные цели и средства их достижения. Программирование предполагает установление приоритетов государственных расходов по направлениям, повышение эффективности расходования государственных средств, прекращение финансирования в соответствии с применением альтернативных возможностей. Выбор варианта программы зависит прежде всего от экономических (ресурсных) факторов, при этом учитываются не только масштабы, значение и сложность достижения цели, но и размеры имеющихся заделов, ожидаемый суммарный эффект, потенциальные потери от недостижения цели. Программирование как важный метод согласования кратко- и долгосрочных целей и мер в области финансовой политики активно используется в современной практике финансового планирования.

Финансовое программирование в развитых странах применяется с 1960-х гг. Суть его заключается в составлении пятилетних «скользящих» планов расходов. Каждый план корректируется на основе ожидаемого исполнения показателей плана текущего года. Последние при этом передвигаются («скользят») по пятилетней шкале на год (следующий за отчетным) вперед. Плановые показатели первого предстоящего года являются директивными (обязательными), а последующих четырех лет – ориентировочными. В разных странах финансовое программирование имеет свои особенности:

США – система, действующая по следующей схеме: планирование – программирование – разработка бюджета;
Англии – система программного анализа и обзора;
Германии – конъюнктурно-нейтральный бюджет;
Франции – система рационализации выбора бюджетных решений;
Швеции – система многоцелевого бюджетного планирования.

В настоящее время в Российской Федерации широко используют целевые комплексные программы, которые представляют собой совокупность научно-исследовательских, организационно-хозяйственных и других мероприятий, направленных на достижение поставленных целей, сбалансированных по ресурсам и исполнителям;

Эффективность финансового планирования и прогнозирования, успех решения стоящих перед ними задач в основном зависят от комплексного взаимосвязанного использования всей системы финансовых планов, совершенствования методики их разработки, объективности и полноты информационной базы, уровня экономического анализа и оценки намечающихся тенденций, обоснованности их факторов.

Планирование личного/семейного бюджета – портал Вашифинансы.рф

Любой бюджет состоит из доходной и расходной частей: сколько вы планируете получить и сколько – потратить. Начинать планирование бюджета лучше с доходов – они ограничивают ваши траты.

Не планируйте потратить больше, чем зарабатываете

Вы, конечно, можете взять кредит или занять у друзей, но закладывать в бюджет займы «на покрытие дефицита» – плохая стратегия. Все занятое надо будет отдавать. Неизвестно, в каком состоянии окажется ваш бюджет к этому моменту, хватит ли вам денег на покрытие долга. Не говоря уж о том, что проценты по некоторым видам кредитов в разы перекрывают все возможные выгоды их использования.

Не рассчитывайте на случайные доходы

Вы избежите неприятных неожиданностей, если будете закладывать в бюджет только постоянные доходы (зарплата, доходы от сдачи квартиры в аренду и т. п.). Если позже у вас образуется разовый, случайный доход, распорядиться им будет несложно. Его стоит направить на досрочное погашение кредитов, долгосрочные сбережения и запланированные крупные покупки. Часть разовых доходов можно позволить себе потратить на отдых и развлечения.

Ранжируйте расходы по степени важности

Составьте список расходов, начав с обязательных платежей (платежи по кредитам, квартплата, налоги, плата за детский сад и т. п.) и расходов, без которых вы не сможете обойтись, – на питание, одежду и обувь, транспорт и т. п. Постарайтесь также оставить немного на непредвиденные расходы, а если у вас нет кредитов, включите в обязательную часть списка некоторую сумму на долгосрочные сбережения.

Ставьте долгосрочные цели

Если после формирования списка обязательных и неизбежных расходов что-то осталось, следует отложить хотя бы часть на будущие крупные расходы. Плановые (поездка в отпуск, покупка автомобиля, первый взнос по ипотеке и т. п.) или достаточно вероятные (например, замена бытовой техники). Если у вас есть кредиты, направьте эту часть денег на их досрочное погашение. Только после этого оставшиеся деньги можно распределить на необязательные траты: развлечения, покупку деликатесов и прочие радости жизни.

Не отступайте от намеченного плана

С непривычки следовать плану может оказаться непросто, но постарайтесь все же не смешивать статьи расходов. Не стоит тратить на красивую или полезную вещицу деньги, отложенные на еду или квартплату, уговаривая себя, что долг по квартплате вы погасите в следующем месяце. Залатать дыру в бюджете будет непросто. Ваши планы на месяц не должны меняться под влиянием спонтанных желаний.

Ведите учет расходов

Ни размер, ни структура расходов в личном бюджете не могут быть постоянной величиной – цены на разные товары и услуги растут по-разному, да и наша потребность в них тоже может меняться. Регулярно проводите ревизию расходов: если какая-то статья расходов стала «отъедать» слишком большую часть ваших доходов в ущерб остальным, следует подумать, можно ли как-то вернуть ее в привычные рамки.

Что такое финансовый план и как его составить?

Финансовый план — это исчерпывающая картина ваших текущих финансов, ваших финансовых целей и любых стратегий, которые вы установили для достижения этих целей. Хорошее финансовое планирование должно включать подробную информацию о ваших денежных потоках, сбережениях, долге, инвестициях, страховании и любых других элементах вашей финансовой жизни.

Что такое финансовое планирование?

Финансовое планирование — это непрерывный процесс, который снизит ваш стресс, связанный с деньгами, поддержит ваши текущие потребности и поможет вам создать кладезь для ваших долгосрочных целей, таких как выход на пенсию.Финансовое планирование важно, потому что оно позволяет максимально использовать свои активы и помогает обеспечить достижение ваших будущих целей.

Финансовое планирование не только для богатых: создание дорожной карты для вашего финансового будущего предназначено для всех. Вы можете составить финансовый план самостоятельно или получить помощь специалиста по финансовому планированию. Благодаря онлайн-сервисам, таким как робо-консультанты, помощь в финансовом планировании стала более доступной и доступной, чем когда-либо.

Финансовое планирование в 7 шагов

1.Начните с постановки финансовых целей

Хороший финансовый план определяется вашими финансовыми целями. Если вы подойдете к своему финансовому планированию с точки зрения того, что ваши деньги могут сделать для вас — будь то покупка дома или помощь в досрочном выходе на пенсию, — вы сделаете сбережения более преднамеренными.

Сделайте свои финансовые цели вдохновляющими — какой вы хотите, чтобы ваша жизнь выглядела через пять лет? А через 10 и 20 лет? Вы хотите иметь машину или дом? Дети на картинке? Как вы представляете себе жизнь на пенсии?

Вы начинаете с целей, потому что они вдохновят вас на выполнение следующих шагов и станут путеводной звездой в вашей работе, чтобы претворить эти цели в жизнь.


Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формула подсчета очков для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссию и минимальные суммы, инвестиционный выбор, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.	Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула подсчета очков для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссию и минимальные суммы, инвестиционный выбор, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.	Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула подсчета очков для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссию и минимальные суммы, инвестиционный выбор, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.

Комиссии 100 долларов США и выше в месяц (бесплатная первичная консультация)

2.Отслеживайте свои деньги и перенаправляйте их на свои цели

Получите представление о своем ежемесячном денежном потоке — что приходит, а что выходит. Точная картина является ключом к созданию финансового плана и может показать способы направить больше на сбережения или выплату долга. Видя, куда уходят ваши деньги, вы можете разработать краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные планы.

Составление бюджета — это типичный план на ближайшее время. NerdWallet рекомендует бюджетные принципы 50/30/20: направьте 50% получаемой вами оплаты на нужды (жилье, коммунальные услуги, транспорт и другие регулярные платежи), 30% — на нужды (обеды вне дома, одежда, развлечения) и 20% — на нужды. сбережения и погашение долгов.Сокращение суммы долга по кредитной карте или другой высокой процентной ставки является обычным среднесрочным планом, а планирование выхода на пенсию — типичным долгосрочным планом.

3. Получите соответствие вашего работодателя

Если вы посетите финансового консультанта, он или она обязательно спросит: есть ли у вас пенсионный план, спонсируемый работодателем, например 401 (k), и соответствует ли ваш работодатель какой-либо часть вашего вклада?

Верно, взнос 401 (k) снижает вашу получаемую зарплату сейчас, но стоит вложить достаточно, чтобы получить полную соответствующую сумму, потому что это совпадение — бесплатные деньги.Вот сколько вы должны внести в 401 (k).

4. Убедитесь, что чрезвычайные ситуации не перерастут в катастрофу

В основе любого финансового плана лежит откладывание денежных средств на покрытие чрезвычайных расходов. Вы можете начать с малого — 500 долларов достаточно для покрытия небольших чрезвычайных ситуаций и ремонта, чтобы непредвиденный счет не увеличил задолженность по кредитной карте. Вашей следующей целью может быть 1000 долларов, затем базовые месячные расходы на жизнь и так далее.

Кредит на строительство — еще один способ защитить ваш бюджет от потрясений.Хороший кредит дает вам варианты, когда они вам нужны, например, возможность получить приличную ставку по автокредиту. Это также может увеличить ваш бюджет, позволив вам снизить тарифы на страхование и позволить вам пропустить депозиты за коммунальные услуги.

5. Решение проблемы долга с высокой процентной ставкой

Важнейший шаг в любом финансовом плане: погашение «токсичной» задолженности с высокой процентной ставкой, такой как остатки по кредитным картам, ссуды до зарплаты, ссуды на право собственности и выплаты арендной платы в счет собственных средств. Процентные ставки по некоторым из них могут быть настолько высокими, что в конечном итоге вам придется выплатить в два или три раза больше суммы, чем вы взяли в долг.

Если вы боретесь с возобновляемым долгом, ссуда на консолидацию долга или план управления долгом могут помочь вам объединить несколько расходов в один ежемесячный счет по более низкой процентной ставке.

6. Инвестируйте, чтобы увеличить свои сбережения

Инвестирование звучит как что-то для богатых людей или для тех случаев, когда вы занимаетесь своей карьерой и семейной жизнью. Это не.

Инвестирование может быть таким же простым, как вкладывание денег в 401 (k), и таким же простым, как открытие брокерского счета (у многих нет минимума, чтобы начать работу).

В финансовых планах используются различные инструменты для инвестирования при выходе на пенсию, дома или в колледже:

Пенсионные планы, спонсируемые работодателем. Если у вас есть план 401 (k), 403 (b) или аналогичный, постепенно увеличивайте свои взносы до лимита IRS в размере 19 500 долларов в год. Если вам 50 лет и старше, лимит увеличивается до 26 000 долларов.
Традиционный или Roth IRA. Эти инвестиционные счета с льготным налогообложением могут дополнительно накапливать пенсионные накопления до 6000 долларов в год (или 7000 долларов, если вам больше 50).Это руководство NerdWallet IRA поможет вам выбрать правильный тип IRA и покажет, как открыть счет.
529 сберегательных планов колледжа. Эти спонсируемые государством планы обеспечивают безналоговый рост инвестиций и снятие средств на квалифицированное образование.

7. Постройте ров для защиты и роста своего финансового благополучия

С каждым из этих шагов вы создаете ров, чтобы защитить себя и свою семью от финансовых неудач. По мере продвижения своей карьеры продолжайте улучшать свой финансовый ров:

Увеличивая взносы на свои пенсионные счета.
Пополнение вашего фонда на случай чрезвычайной ситуации до тех пор, пока у вас не будет от трех до шести месяцев основных жизненных расходов.
Использование страховки для защиты финансовой стабильности, чтобы автомобильная авария или болезнь не расстроили вас. Страхование жизни защищает близких, которые зависят от вашего дохода. Срочное страхование жизни, охватывающее периоды от 10 до 30 лет, подходит большинству людей.

Вам нужна помощь в финансовом планировании?

Финансовый план — это не статичный документ — это инструмент для отслеживания вашего прогресса, который вы должны корректировать по мере развития вашей жизни.Полезно пересмотреть свой финансовый план после важных жизненных событий, таких как женитьба, начало новой работы, рождение ребенка или потеря любимого человека.

Если вы не любитель «сделай сам» — или если вам нужна профессиональная помощь в решении одних задач, а не других — вам не нужно делать это в одиночку. Подумайте, какая помощь вам нужна:

Только управление портфелем: Робо-консультанты предлагают упрощенное и недорогое онлайн-управление инвестициями. Компьютерные алгоритмы создают инвестиционный портфель на основе поставленных вами целей и ваших ответов на вопросы о вашей терпимости к риску.После этого служба отслеживает и регулярно корректирует структуру ваших инвестиций, чтобы вы не сбились с пути. Поскольку все это цифровое, это обходится гораздо дешевле, чем наем менеджера портфолио.

Полный финансовый план и советы по инвестициям: онлайн-сервисы финансового планирования предлагают виртуальный доступ к консультантам. Базовая услуга будет включать автоматическое управление инвестициями (как у роботов-консультантов), а также возможность проконсультироваться с группой финансовых консультантов, если у вас возникнут другие финансовые вопросы.Более комплексные поставщики в основном отражают уровень услуг, предлагаемых традиционными специалистами по финансовому планированию: вам подбирается специальный финансовый консультант, который будет управлять вашими инвестициями, составит для вас комплексный финансовый план и будет регулярно проверять, насколько вы вы на правильном пути или вам необходимо скорректировать свой финансовый план.

Специализированное руководство и / или вы хотите встретиться с консультантом лицом к лицу: если у вас сложная финансовая ситуация или вам нужен специалист по имущественному планированию, налоговому планированию или страхованию, традиционный финансовый консультант в вашем регионе может соответствовать всем требованиям. .Чтобы избежать конфликта интересов, мы рекомендуем платных финансовых консультантов, которые являются доверенными лицами (то есть они подписали клятву действовать в интересах клиента). Обратите внимание, что некоторые традиционные финансовые консультанты отказывают клиентам, у которых недостаточно средств для инвестирования; определение «достаточно» варьируется, но многим консультантам требуется 250 000 долларов или больше. Если вы хотите узнать больше о том, сколько будет стоить посещение консультанта, прочитайте наше руководство по гонорарам финансового консультанта.

Что такое специалист по финансовому планированию и нужен ли он вам?

У вас есть финансовые вопросы.В Интернете есть ответы. То же самое с друзьями, членами семьи и влиятельными лицами в Instagram.

Специалисты по финансовому планированию могут преодолеть шум и дать квалифицированный совет по деньгам, специально подобранный для ваших нужд.

Специалисты по финансовому планированию: чем они занимаются

Специалист по финансовому планированию поможет вам в решении ваших текущих финансовых потребностей и долгосрочных целей. Обычно это означает оценку вашего финансового положения, понимание того, что вы хотите, чтобы ваши деньги сделали для вас (как сейчас, так и в будущем), и помощь в разработке плана, который поможет вам достичь этого.Специалисты по финансовому планированию могут помочь вам сократить расходы, выплатить долги, а также сэкономить и инвестировать в будущее.

Но финансовые профи похожи на врачей: некоторые из них являются специалистами в определенных областях, таких как налоги или управление инвестициями. Другие, например сертифицированные специалисты по финансовому планированию, являются врачами общей практики, предлагая советы по всем вопросам, от составления бюджета и инвестирования до страхования и пенсионного планирования.

Вам нужен специалист по финансовому планированию?

Вообще говоря, чем сложнее ваше финансовое положение, тем выше вероятность того, что вам поможет специалист по финансовому планированию.

Если у вас простые финансы, возможно, вам удастся применить подход «сделай сам». Но специалисты по финансовому планированию могут предоставить объективную перспективу и внести свой вклад в принятие решений о том, как вам следует инвестировать свои деньги, какими должны быть ваши финансовые приоритеты и какое страховое покрытие и другие меры защиты вам нужны. Специалист по финансовому планированию может быть особенно полезен, когда вы столкнулись с переменой в жизни — подумайте о браке, разводе или наследстве.

Типы специалистов по финансовому планированию

Тип финансового планировщика, который лучше всего подходит для вас, будет зависеть от ваших потребностей, жизненного цикла и бюджета.Ниже мы опишем несколько вариантов.

Робо-советник

Если вы только начинаете, робо-советника может быть достаточно, чтобы удовлетворить ваши потребности. Автоматизация позволила традиционным фирмам, таким как Vanguard и Fidelity, а также онлайн-компаниям, таким как Betterment и Wealthfront, существенно снизить стоимость управления портфелем. Эти компании идеальны, если вам нужно управление инвестициями, а не целостное финансовое планирование.

Робо-консультанты создают и управляют портфелем недорогих инвестиций, подходящих для вашей финансовой цели, за небольшую плату — многие лучшие варианты стоят 0.25% или менее от баланса вашего счета. Структура инвестиций определяется компьютерным алгоритмом и автоматически корректируется при необходимости. На базовом уровне аккаунта вы можете начать инвестировать с 500 долларов или даже меньше.

Недорогие и простые в использовании роботы-консультанты сокращают препятствия на пути к достижению ваших финансовых целей. Это важно, потому что уход от рынка может лишить вас выхода на пенсию. Вы можете начать с робо-советника и, при необходимости, позже добавить советника-человека. (Похоже на хороший план? Просмотрите наш список лучших робо-советников.)

Традиционные персональные специалисты по финансовому планированию

Для тех, у кого сложные или постоянные потребности в планировании, лучше подойдет традиционный персональный специалист по финансовому планированию. CFP может дать целостный индивидуальный совет в самых сложных финансовых ситуациях. Официальное обозначение CFP указывает на то, что поставщик прошел строгий формальный процесс обучения и тестирования.

Платный CFP обычно взимается по часам (обычно от 200 до 400 долларов) или по задачам (например, фиксированная плата от 1000 до 3000 долларов).Некоторые могут взимать плату в зависимости от размера инвестиционного портфеля, которым они управляют для вас; это называется комиссией за активы под управлением и обычно составляет 1% от баланса вашего портфеля в год. Первичная консультация для обсуждения ваших потребностей и их услуг обычно бесплатна.

Услуги онлайн-финансового планирования

Существует несколько онлайн-сервисов планирования, которые сочетают компьютерное управление портфелем с доступом к живым, дышащим специалистам по финансовому планированию. Во многих случаях вы получите специального специалиста по финансовому планированию и исчерпывающий финансовый план, но вы встретитесь с этим консультантом по телефону или по видеоконференции, а не лично.

Подобные услуги онлайн-планирования обычно взимают больше, чем робот-консультант, но меньше, чем традиционный специалист по финансовому планированию. Примеры компаний в этой сфере включают Facet Wealth и Personal Capital.

Финансовый консультант и финансовый консультант: в чем разница?

Специалист по финансовому планированию — это тип финансового консультанта, который обычно специализируется на предоставлении комплексных финансовых рекомендаций в дополнение к таким услугам, как управление инвестициями. Например, специалисты по финансовому планированию могут помочь вам ответить на такие вопросы, как «Как мне одновременно откладывать на пенсию и на учебу моего ребенка?»

Работа с финансовым планировщиком

Онлайн-специалисты по финансовому планированию, такие как роботы-консультанты или службы онлайн-планирования, часто предлагают виртуальные туры, демонстрации и даже возможность протестировать инвестиционную платформу перед регистрацией.Воспользовавшись услугой онлайн-планирования, вы сможете встретиться со своим специалистом по финансовому планированию, прежде чем решите зарегистрироваться.

Первая встреча со специалистом по финансовому планированию похожа на первое свидание: это шанс узнать друг друга и посмотреть, связаны ли вы на личном и философском уровне. Воспользуйтесь этой возможностью, чтобы узнать все, что вы можете, в том числе, сколько вы можете рассчитывать заплатить, как будет представлен финансовый план и как часто ожидать постоянного общения. (Вот 10 вопросов, которые следует задать финансовому консультанту, чтобы собрать информацию и посмотреть, нажимаете ли вы.)

Когда вы работаете с CFP или онлайн-службой планирования, вы начнете с обзора своего положения. Вас спросят:

Ваши цели. Каковы ваши краткосрочные и долгосрочные финансовые приоритеты?
Ваше текущее финансовое положение. Сколько денег приходит и уходит? Чем вы владеете и чем должны?
Ваша терпимость к риску. Эта серия вопросов о том, как вас вызывают тошнотворные колебания фондового рынка, дает информацию о том, какая часть вашего портфеля должна быть в акциях по сравнению с другими инвестициями, такими как облигации.

Вы можете рассчитывать на то, что любой специалист по финансовому планированию будет поддерживать с вами довольно регулярный контакт, хотя форма связи может быть разной. Робо-консультанты обычно отправляют регулярные электронные письма и подсказки для учетной записи, в то время как службы онлайн-планирования и традиционные планировщики будут встречаться с вами в течение года. Вам следует обновлять свой планировщик с любыми изменениями в вашем финансовом положении.

Создайте свой собственный финансовый план: пошаговое руководство

Эта серия практических статей упрощает создание личного финансового плана и упорядочение ваших денег.За девять шагов у вас будет хорошая структура, на которой можно строить всю оставшуюся жизнь.

Может быть, вы выполнили несколько шагов или еще не приступили к составлению финансового плана. Не волнуйся. Мы собрали все это для вас в одном месте. Просто начните с одной задачи и продолжайте. (Или просто займитесь всем этим в долгие дождливые выходные с большим кофейником и собакой у ваших ног.)

Приступим.

Всегда хорошо иметь четкое представление о том, почему вы экономите свои кровно заработанные деньги.Подумайте об этом, используя нашу таблицу финансовых целей (PDF).

Считайте это своим ежемесячным денежным потоком и планом сбережений / инвестирования. Разрешите себе решать, куда и как отправлять деньги с помощью нашей таблицы бюджета (PDF).

Это может иметь большое значение для того, чтобы помочь вам сохранить больше денег в следующем году. Наша таблица налогового планирования (PDF) поможет вам продумать возможные налоговые льготы и вычеты.

Любое планирование в мире не поможет, если жизнь подбрасывает вас, а вы не готовы финансово.Вот здесь и пригодится чрезвычайный фонд. Наш калькулятор поможет вам определиться, сколько вам нужно.

Понимание и управление долгом — ключевая часть создания финансового плана. Используйте нашу таблицу управления долгом (PDF), чтобы записать свои цифры и найти правильный баланс.

Жизнь может измениться в одно мгновение. Люди с хорошим финансовым планом надеются на лучшее, но планируют неожиданное. Страхование помогает в этом. Воспользуйтесь нашей таблицей страхования жизни и инвалидности (PDF), чтобы зарегистрировать свое страховое покрытие и определить любые пробелы.

Даже если до этого еще далеко, подумайте, что вы хотите, чтобы ваши деньги сделали для вас после выхода на пенсию, и составьте план, чтобы это произошло. Наш контрольный список пенсионных накоплений (PDF) поможет.

Чтобы достичь своих среднесрочных и долгосрочных целей, возьмите свою стратегию сбережений и поставьте двигатель за нее. Вот на что способно инвестирование.

Вам не обязательно быть богатым, старым, женатым или быть родителем, чтобы получить имущественный план, в котором также указывается, кто принимает за вас финансовые и медицинские решения, если вы не можете их принимать самостоятельно.

Завершен? Вот когда вам следует пересмотреть свой финансовый план.

Взгляните по-новому хотя бы раз в год или после больших перемен в жизни:

Совет . В возрасте около 50 лет вы можете включить страховку на случай длительного ухода и расширить свой план, чтобы увеличить доход при выходе на пенсию.

Рынок программного обеспечения для финансового планирования может стать новой историей роста

Последнее исследование глобального рынка программного обеспечения для финансового планирования проводится с целью предоставить скрытый анализ производительности, чтобы лучше продемонстрировать конкурентную среду программного обеспечения для финансового планирования.Исследование представляет собой сочетание количественной рыночной статистики и качественной аналитической информации, позволяющей выявить разбивку доходов по размеру рынка по ключевым бизнес-сегментам и приложениям для конечного использования. Отчет объединяет исторические данные с 2015 по 2020 год и прогноз до 2026 года *. Вспышка последнего сценария на рынке программного обеспечения для глобального финансового планирования заставила компании неуверенно судить о своих перспективах на будущее, поскольку нарушение цепочки поставок и производственной линии привело к серьезному экономическому спаду. Некоторые из ключевых и новых игроков, которые являются частью охвата и представлены в исследовании: PIEtech, EMoney Advisor, Advicent, Money Tree, WealthTec, Oltis Software, Advisor Software, Envestnet, InStream Solutions, Advizr, RightCapital, Cheshire Software, Razor Logic. Systems, Moneywise Software, Struktur AG, Futurewise Technologies, ESPlanner Inc., ISoftware Limited, FinPal Pty Ltd, WealthTrace, Sigma Conso, Prevero GmbH (Unit4), SAP, Planview, Insightsoftware.com, CAMMS, Calumo, Xlerant, Corporater & CXO Software.

Щелкните, чтобы получить образец в формате PDF с исследованием рынка программного обеспечения для глобального финансового планирования Копировать здесь @: https://www.htfmarketreport.com/sample-report/3205350-2021-2030-report-on-global-financial-planning-software-market

Если вы работаете в сфере программного обеспечения для глобального финансового планирования или намереваетесь им стать, то исследование предоставит вам исчерпывающий обзор.Крайне важно постоянно обновлять свои знания о рынке, чтобы анализировать их основные игроки и быстрорастущие новые игроки. Если необходимо проанализировать другой набор игроков в соответствии с географическим положением или региональной целью, обратитесь к нам с вашими индивидуальными требованиями.

Рынок программного обеспечения для финансового планирования: анализ конкуренции
В связи с резкими изменениями в поведении потребителей фирмы, бренды и заинтересованные стороны, заинтересованные в программном обеспечении для финансового планирования, хотят понять последствия для своих продуктов и услуг.Некоторые из ключевых конкурентов или производителей, включенных в исследование: PIEtech, EMoney Advisor, Advicent, Money Tree, WealthTec, Oltis Software, Advisor Software, Envestnet, InStream Solutions, Advizr, RightCapital, Cheshire Software, Razor Logic Systems, Moneywise Software, Struktur AG. , Futurewise Technologies, ESPlanner Inc., ISoftware Limited, FinPal Pty Ltd, WealthTrace, Sigma Conso, Prevero GmbH (Unit4), SAP, Planview, Insightsoftware.com, CAMMS, Calumo, Xlerant, Corporater & CXO Software

Анализ рынка по типам: , локальный и облачный

Анализ рынка по приложениям: МСП, крупные предприятия и другие

Программное обеспечение для финансового планирования Количественные рыночные данные

Рыночные данные в разбивке по основным географическим регионам, типам и приложениям / конечным пользователям
• Доходы и темпы роста рынка программного обеспечения для финансового планирования по типам [, локальные и облачные] (2016- 2026)
• Доходы и темпы роста рынка программного обеспечения для финансового планирования по приложениям [МСП, крупные предприятия и другие] (2016–2026)
• Доходы и темпы роста рынка программного обеспечения для финансового планирования по каждому региону (2016–2026)
• Финансовое планирование Объем рынка программного обеспечения и темпы роста по каждому указанному региону, приложению и типу (2016-2026)
• Доля доходов на рынке программного обеспечения для финансового планирования и темпы роста игроков в годовом исчислении (2020)

Есть вопросы? Спросите нашего эксперта о возможности настройки в отчете @: https: // www.htfmarketreport.com/enquiry-before-buy/3205350-2021-2030-report-on-global-financial-planning-software-market

Важные функции, предлагаемые и ключевые моменты отчета о рынке программного обеспечения для финансового планирования:
1. Почему многие ключевые игроки не представлены в исследовании?
-> В ходе исследования рынка собираются данные различных компаний из индустрии программного обеспечения для финансового планирования, и базой для охвата служат стандарты NAICS. Однако исследование не ограничивается профилированием только нескольких компаний; Свяжитесь с менеджером по продажам, чтобы получить индивидуальный список.В стандартной версии отчета об исследовании представлены такие игроки, как PIEtech, EMoney Advisor, Advicent, Money Tree, WealthTec, Oltis Software, Advisor Software, Envestnet, InStream Solutions, Advizr, RightCapital, Cheshire Software, Razor Logic Systems, Moneywise Software, Struktur AG. , Futurewise Technologies, ESPlanner Inc., ISoftware Limited, FinPal Pty Ltd, WealthTrace, Sigma Conso, Prevero GmbH (Unit4), SAP, Planview, Insightsoftware.com, CAMMS, Calumo, Xlerant, Corporater & CXO Software

2.Допускает ли объем исследования рынка дальнейшую сегментацию?
-> Да, для более глубокого анализа в настраиваемой версии отчета премиум-класса применима дополнительная сегментация для лучшего определения рыночной стоимости. Стандартная версия этого отчета охватывает сегментацию по приложениям [МСП, крупные предприятия и другие], по типу [, локальные и облачные] и по регионам [Северная Америка, Европа, Азиатско-Тихоокеанский регион и т. Д.]

3. Какую добавленную стоимость принесет загородный пейзаж?
-> В премиум-версии отчета двухуровневая региональная сегментация позволяет пользователю получить доступ к разбивке по странам и размерам рынка по выручке и объему *
* Где применимо

HTF MI предоставляет индивидуальные исследования для региональных и национальных отчетов для следующих областей.
• Северная Америка: США, Канада и Мексика.
• Южная и Центральная Америка: Аргентина, Чили и Бразилия.
• Ближний Восток и Африка: Саудовская Аравия, ОАЭ, Турция, Египет и Южная Африка.
• Европа: Великобритания, Франция, Италия, Германия, Испания и Россия.
• Азиатско-Тихоокеанский регион: Индия, Китай, Япония, Южная Корея, Индонезия, Сингапур, Австралия и т. Д.

Просмотрите полный отчет на @: https://www.htfmarketreport.com/reports/3205350-2021-2030-report-on-global-financial-planning-software-market
Фактические цифры и подробный анализ, Возможности для бизнеса, оценка размера рынка доступна в полном отчете.

Причины купить

Следите за последними новостями и результатами исследования рынка программного обеспечения для финансового планирования
Определите сегменты со скрытым потенциалом роста для инвестиций в программное обеспечение для финансового планирования
Оцените эффективность по сравнению с ключевыми конкурентами
Используйте взаимосвязи между ключевыми наборами данных для выработки оптимальной стратегии.
Содействие принятию решений на основе исторической и прогнозной тенденции мирового рынка программного обеспечения для финансового планирования
Подходит для поддержки ваших внутренних и внешних презентаций надежными высококачественными данными и анализом
Получите глобальный взгляд на развитие рынка программного обеспечения для финансового планирования

Купите однопользовательский PDF-файл и ознакомьтесь с последними выводами глобального исследования рынка программного обеспечения для финансового планирования @ https: // www.htfmarketreport.com/buy-now?format=1&report=3205350

Спасибо за чтение исследовательской статьи Global Financial Planning Software; вы также можете получить версию отчета по отдельным главам или по регионам, например, Латинская Америка, Северная Америка, БВСА, Юго-Восточная Азия, Европа, Азиатско-Тихоокеанский регион, США или Китай и т. д.

Об авторе:
Консультации HTF Market Intelligence занимают уникальное положение, расширяя возможности и вдохновляя на исследования и консалтинговые услуги для расширения возможностей бизнеса в стратегиях роста, предлагая услуги с необычайной глубиной и широтой идейного лидерства, исследований, инструментов, событий и опыта, которые помогают в принятии решений.

Свяжитесь с нами:
Крейг Фрэнсис (менеджер по связям с общественностью и маркетингу)
HTF Market Intelligence Consulting Private Limited
Unit No. 429, Parsonage Road Edison, NJ
New Jersey USA — 08837
Телефон: +1 (206) 317 1218
[адрес электронной почты защищен]

Свяжитесь с нами в LinkedIn | Facebook | Twitter

Как финансовое планирование может вам помочь. Приложение A: Продажа дома до свадьбы — и столкновение с этой налоговой ошибкой, которую можно избежать.

Если вы богаты или будете в будущем, налоги станут или станут одной из ваших самых больших расходов — возможно, самой большой.И, вероятно, станет больше, в зависимости от того, сколько налогового плана президента Байдена получит через Конгресс.

Хотя некоторые люди утверждают, что им бы очень понравилась возможность заплатить больше дяде Сэму, держу пари, что вы не один из них.

Если я прав, эта колонка для вас. Он объясняет, что на самом деле означает налоговое планирование и почему вам это должно быть важно. Вот:

Что такое налоговое планирование?

Налоговое планирование — это искусство организации финансовых дел таким образом, чтобы откладывать налоги или уклоняться от них.В контексте этой колонки я говорю о федеральных подоходных налогах. Применяя эффективные стратегии налогового планирования, вы можете увеличить денежный поток и иметь больше денег, которые можно потратить, сэкономить и инвестировать. Я думаю, это хорошо.

Другими словами, налоговое планирование означает отсрочку и / или уклонение от уплаты подоходного налога за счет использования выгодных положений налогового законодательства, увеличения и ускорения вычетов и кредитов и, как правило, максимального использования налоговых льгот, предусмотренных нашим любимым Налоговым кодексом.

В то время как правила федерального подоходного налога сейчас более сложны, чем когда-либо, преимущества хорошего налогового планирования, вероятно, более ценны, чем когда-либо.

Это само собой разумеется, но давайте все равно скажем: вам не следует изменять свое финансовое поведение исключительно для того, чтобы избежать уплаты налогов. По-настоящему выгодные стратегии налогового планирования — это те, которые позволяют вам делать то, что вы хотите, при этом сокращая налоговые счета.

Налоговая неопределенность усложняет задачу

На период с 2018 по 2025 год Закон о сокращении налогов и рабочих местах (TCJA) снизил ставки федерального подоходного налога для большинства индивидуальных налогоплательщиков.Но с продолжающимся огромным дефицитом федерального бюджета, усугубляемым пандемией, и с предложениями Байдена о повышении налогов, кто знает, как долго продлится снижение ставок TCJA?

Хотя я думаю, что некоторые из предложенных Байденом повышения налогов не пройдут через Конгресс, некоторые могут. Скорее всего, это коснется людей с высоким доходом, инвесторов с высоким доходом и владельцев инвестиционной недвижимости.

Что такое финансовое планирование?

Финансовое планирование — это искусство определения и реализации стратегий, которые способствуют достижению ваших финансовых целей, краткосрочных или долгосрочных по своему характеру.Хотя эта концепция кажется простой, ее реализация может быть более сложной.

Как пересекаются налоговое планирование и финансовое планирование?

Налоговое планирование и финансовое планирование тесно связаны, потому что налоги — это такие большие расходы, как вы идете в жизни. Фактически, если вы действительно разбогатеете, вы, вероятно, обнаружите, что налоги станут самой крупной статьей ваших расходов. Следовательно, планирование снижения налогов является критически важной частью общей головоломки финансового планирования.

Что произойдет, если вы проигнорируете налоги ?

Я постоянно удивляюсь тому, сколько людей не осознают важность налогового планирования, пока не совершат дорогостоящую ошибку.Тогда они, наконец, поняли! Уловка состоит в том, чтобы не усвоить этот урок на собственном горьком опыте. В качестве иллюстрации рассмотрим следующие вымышленные примеры:

Приложение A

Вы — 40-летний профессионал. Вы считаете себя финансово проницательным, но плохо разбираетесь в налогах. Однажды вы встречаетесь с любовью всей своей жизни. Вскоре после этого вы женитесь.

Перед свадьбой вы продаете свой дом, который с тех пор, как вы его купили, подорожал на 500 000 долларов. Вы собираетесь переехать в дом своего нового супруга, который является свалкой.Тем не менее, вы — доказанный гений в ремоделировании и думаете, что сможете творить чудеса с недвижимостью. Справедливо.

Результат без налогового планирования: Для целей федерального подоходного налога у вас есть налогооблагаемая прибыль в размере 250 000 долларов США от продажи вашего дома (прибыль в размере 500 000 долларов США за вычетом федеральной прибыли от продажи жилья в размере 250 000 долларов США для не состоящего в браке налогоплательщика).

Результат с налоговым планированием: Если бы вы сохранили свой дом и жили в нем со своим новым супругом в течение двух лет перед продажей, вы могли бы воспользоваться гораздо более крупным исключением дохода от продажи дома в размере 500 000 долларов для супружеских пар.Это позволило бы навсегда избежать налогооблагаемой прибыли в размере 250 000 долларов. При необходимости вы могли бы продать дом своей новой супруги. Или вы могли бы сохранить это место и перестроить его, живя в своем доме в течение необходимых двух лет после свадьбы.

Заключение: Если не считать налоговых соображений, продажа вашего дома, вероятно, имела смысл. Однако продажа без учета разумной налоговой альтернативы, вероятно, обойдется вам как минимум в 50 000 долларов из-за полностью предотвращаемой прибыли в размере 250 000 долларов, облагаемой налогом по предполагаемой комбинированной ставке федерального правительства и штата не менее 20%.Этот налоговый удар в размере 50 000 долларов (а может и больше) — это постоянная разница, а не просто разница во времени. Ой!

Дело в том, что если вы игнорируете налоги, могут случиться неприятности — даже с кажущимися разумными транзакциями.

Пример B

Вы уходите с работы, чтобы работать в другой компании. У вас есть 200 000 долларов на вашем счете 401 (k) в старой компании. Вы хотите истощить счет 401 (k) и перевести все деньги без уплаты налогов в ИРА. Таким образом, у вас будет полная свобода распоряжаться деньгами по своему усмотрению.

Результат без налогового планирования: Вы соглашаетесь получить чек из плана 401 (k), выписанный на ваше имя. Когда вы получаете чек, вы с удивлением обнаруживаете, что он стоит всего 160 000 долларов вместо ожидаемых 200 000 долларов.

Почему? Потому что 20% автоматически удерживались по федеральному подоходному налогу. Это обязательно, если чек выписывается лично вам. Фу! Теперь вы не можете осуществить полностью безналоговый пролонгацию, если вы каким-то образом не придумаете «недостающие» 40 000 долларов и не внесете эту сумму — вместе с имеющимися у вас 160 000 долларов — в свой пролонгационный IRA в течение 60 дней.

Допустим, вам не удалось собрать 40 000 долларов. В результате вы облагаетесь налогом на эту сумму, потому что она не была пролонгирована. Кроме того, если вы моложе 55 лет, вы должны заплатить федеральный налог за досрочное снятие средств в размере 10% за отказ от выплаты 401 (k). В большинстве штатов вы также должны платить подоходный налог.

Предположим, что общая сумма налога на 40 000 долларов, которые не были пролонгированы, составляет 16 400 долларов: 40 000 долларов x (24% федеральная ставка дохода + 10% федеральный штраф + 7% ставка подоходного налога штата) = 16 400 долларов.

Результат с налоговым планированием: Вы договариваетесь о получении чека из плана 401 (k), выписанного на имя доверительного управляющего для перенесенного IRA, или организуете электронный перевод средств из 401 (k) планируйте в свой опрокидывающий ИРА.

В любом случае вы выполняете так называемый переход от доверительного управляющего к доверительному управляющему. Такие пролонгации освобождаются от автоматического федерального правила удержания 20% дохода. Таким образом, ваш переносной IRA получает полные 200 000 долларов, и вы успешно выполняете полностью безналоговый перенос без лишних хлопот и суеты.

Заключение: Помимо того, что вы не знали о налоговых деталях, которые оказались важными, ваш перенос был разумным. Однако, выполняя пролонгацию «неправильным путем», а не «правильным путем», вы обойдетесь себе в 16 400 долларов США в виде налогов, которых можно полностью избежать.Из этой суммы 4000 долларов — это постоянная разница (штраф в размере 10%), а не просто разница во времени. Фу!

Опять же, дело в том, что если вы игнорируете налоги, могут случиться неприятности — даже при, казалось бы, разумных сделках.

Чистая прибыль

Налоговое планирование важно и стоит затраченных усилий, особенно если на карту поставлено многое, и тем более, если налоговые ставки повышаются, что рано или поздно кажется почти неизбежным.

Предыдущие примеры представляют собой очень простые ситуации, с которыми вы, возможно, уже знаете, как обращаться.Другие ситуации более сложные, и вам может потребоваться профессиональный совет, чтобы получить наилучшие налоговые результаты. В любом случае мы сделаем все возможное, чтобы помочь вам со стратегиями налогового планирования в сегодняшней нестабильной среде. Пожалуйста, не переключайтесь.

См. Также: Как действуют налоги на няню? Они сложны, но пропускать их — ошибка.

Не пропустите: Придется ли вам платить налоги при выходе из 529 сберегательных планов колледжа? Вот как избежать неприятного сюрприза

Определение финансового плана

Что такое финансовый план?

Финансовый план — это документ, содержащий текущее финансовое положение человека и долгосрочные денежные цели, а также стратегии для достижения этих целей.Финансовый план может быть создан самостоятельно или с помощью сертифицированного специалиста по финансовому планированию.

В любом случае он начинается с тщательной оценки текущего финансового состояния человека и будущих ожиданий.

Ключевые выводы

Финансовый план документирует долгосрочные финансовые цели человека и создает стратегию их достижения.
План должен быть всеобъемлющим, но в то же время в высшей степени индивидуализированным, чтобы отражать личную и семейную ситуацию человека, терпимость к риску и будущие ожидания.
План начинается с расчета текущего состояния и денежного потока человека и заканчивается стратегией.

Основы финансовых планов

Понимание финансового плана

Независимо от того, собираетесь ли вы делать это в одиночку или с финансовым планировщиком, первый шаг в создании финансового плана включает в себя сбор множества кусочков бумаги или, что более вероятно в наши дни, вырезание и вставку чисел из различных учетных записей в Интернете в документ или электронная таблица.

Следующие шаги по созданию финансового плана, конечно, могут быть выполнены одним человеком или парой.

Расчет собственного капитала

Вы собираетесь узнать свой текущий капитал. Перечислите все следующее:

Ваши активы : Это может быть дом и машина, немного наличных в банке, деньги, вложенные в план 401 (k), и все остальное, что у вас есть, ценное.
Ваши обязательства : Они могут включать задолженность по кредитной карте, студенческую задолженность, непогашенную ипотеку и автокредит.В некоторых случаях вам может быть доступен льготный период или мораторий.

Ваши общие активы за вычетом общих обязательств равны вашей текущей чистой стоимости.

Определение движения денежных средств

Вы не можете составить финансовый план, не зная, куда уходят ваши деньги каждый месяц. Документирование этого поможет вам увидеть, сколько вам нужно ежемесячно на предметы первой необходимости, сколько можно сэкономить и инвестировать, и даже где вы можете немного (или сильно) сократить.

Один из способов сделать это — просмотреть выписки по текущему счету и кредитной карте. В совокупности они должны составлять достаточно полную историю ваших расходов. Если ваши расходы сильно различаются в зависимости от сезона, лучше всего провести весь год, подсчитать все расходы в каждой категории, а затем разделить на 12, чтобы получить среднюю ежемесячную оценку ваших расходов. Таким образом, вы не будете недооценивать или переоценивать свои затраты на коммунальные услуги или забывать учитывать праздничные подарки или отпуск.

Основные элементы финансового плана включают пенсионную стратегию, план управления рисками, долгосрочный инвестиционный план, стратегию снижения налогов и имущественный план.

Задокументируйте, сколько вы заплатили за год на основные жилищные расходы, такие как арендная плата или ипотечные платежи, коммунальные услуги, проценты по кредитной карте и даже предметы интерьера. Добавьте категории для продуктов питания, одежды, транспорта, медицинской страховки и не покрываемых медицинских расходов. Задокументируйте свои реальные расходы на развлечения, рестораны и поездки в отпуск.Не упускайте из виду снятие наличных, которое можно использовать для покупки всяческих всяких товаров, от шампуня до газированных напитков.

Когда вы просматриваете свои собственные финансовые отчеты, категории личных расходов будут выделяться. У вас может быть дорогое хобби или побалованный питомец. Документируйте затраты.

После того, как вы сложите все эти числа за год и разделите их на 12, вы точно узнаете, каким был ваш денежный поток.

С учетом ваших приоритетов

Суть финансового плана — это четко определенные цели человека.Они могут включать в себя финансирование обучения детей в колледже, покупку дома большего размера, открытие бизнеса, своевременный выход на пенсию или оставление наследства.

Никто не может сказать вам, как расставить приоритеты для этих целей. Однако профессиональный специалист по финансовому планированию может помочь вам выбрать подробный план сбережений и конкретные инвестиции, которые помогут вам отметить их один за другим.

Особенности финансового плана

У финансовых планов нет установленного шаблона.Лицензированный специалист по финансовому планированию сможет создать план, который соответствует вам и вашим ожиданиям. Это может побудить вас внести краткосрочные изменения, которые помогут обеспечить плавный переход через финансовые фазы жизни.

Следующие элементы должны быть рассмотрены и, при необходимости, изменены:

Пенсионная стратегия : Независимо от ваших приоритетов, план должен включать стратегию накопления необходимого вам пенсионного дохода.
Комплексный план управления рисками : Включает обзор страхования жизни и инвалидности, страхования личной ответственности, страхования имущества и несчастных случаев, а также страхования от катастроф.
Долгосрочный инвестиционный план : индивидуальный план, основанный на конкретных инвестиционных целях и личном профиле толерантности к риску.
Стратегия снижения налогов : Стратегия минимизации налогов на доходы физических лиц в пределах, разрешенных налоговым кодексом.
План наследства : Мероприятия в интересах и защите ваших наследников.

Ценность личного финансового планирования

¹ Клиенты могут ответить на внутренний опрос Ameriprise и оценить консультанта или практику на основе их общей удовлетворенности командой или практикой по шкале от 1 до 5 (1 = крайне неудовлетворен, до 5 = очень доволен).Опыт клиентов может отличаться, и работа с любыми подразделениями Ameriprise не является гарантией будущих финансовых результатов. Инвесторы не должны рассматривать этот рейтинг как замену собственному исследованию и оценке квалификации финансовой практики. Не все клиенты могут отвечать на эти вопросы, и только клиенты, имеющие доступ к сайту безопасных клиентов Ameriprise, могут выставить оценку. Рейтинги отражают среднее значение всех ответов клиентов, полученных в период с 13.03.2018 по 31.12.2019.

² Отчет о желаниях и ценах (апрель 2020 г., последний отчет) из базы данных Hearts & Wallets Investor QuantitativeTM
.В этом ежегодном синдицированном опросе респондентов просят оценить своих поставщиков финансовых услуг в различных областях по шкале от 0 (совсем не удовлетворен) до 10 (полностью удовлетворен). 5 461 респондент предоставил 8 700 наборов оценок. В отчете Hearts & Wallets названы лидеры в областях, где рейтинги клиентов одного или нескольких поставщиков «заметно выше, чем рейтинги клиентов других поставщиков». Для каждой области может быть несколько Лучших исполнителей или ни одного. Анализ не ставит своей целью присвоение какого-либо поставщика услуг «первому» или ранжирование лучших исполнителей.Этот рейтинг не является показателем будущих результатов и может не отражать опыт какого-либо отдельного клиента, так как рейтинг является средним для выборки опыта клиентов. Ameriprise заплатила Hearts & Wallets вознаграждение за цитирование результатов опроса.

Подход Уверенный выход на пенсию будет включать анализ существующей финансовой ситуации с выходом на пенсию и потенциальных возможностей, пробелов или общих стратегий. Вы не получите исчерпывающий обзор или услуги финансового планирования, за которые взимается комиссия.Это не гарантия будущих финансовых результатов.

Услуги

Ameriprise по финансовому планированию не являются обязательными, предлагаются отдельно, а их стоимость зависит от сложности вашего дела и графика оплаты практики вашего финансового консультанта. Ваши гонорары и финансовый консультант могут быть изменены.

Финансовое планирование обычно подходит, если у вас есть финансовые цели, достаточные активы и доход для достижения ваших финансовых целей, и вы готовы платить комиссию за консультации по инвестициям за рекомендации, которые помогут вам достичь этих целей.Пожалуйста, ознакомьтесь с Брошюрой о раскрытии информации для клиентов по финансовому планированию Ameriprise или, если речь идет о консолидированных консультационных отношениях, с Брошюрой по раскрытию информации об управляемых счетах и услугах финансового планирования Ameriprise, чтобы получить полное описание предлагаемых услуг, включая сборы и расходы.