Ежемесячный платеж по кредитной карте: Что такое обязательный платеж по кредитной карте Сбербанка
Кредитная карта «Просто», лимит до 120 000 ₽ «Банк Восточный»
Кредитная карта без процентов от банка Восточный: особенности тарифа и условия
Как известно, существует два типа карт — дебетовая карта (по данному счету вы можете распоряжаться своими средствами, совершать платежи и переводы) и кредитная карта (вы можете также использовать средства, предоставляемые банком в кредит на определенный срок). Безусловно, кредитная карта дает большой круг возможностей быстро и без дополнительного оформления документов по кредиту решать периодически возникающие у вас финансовые вопросы.
Удобство кредитной карты, по сравнению с отдельным обращением за кредитом, в свободном режиме ее использования: вам не нужно обращаться в банк каждый раз, когда понадобилась дополнительная сумма средств на расходы. Кредитный лимит по карте является пополняемым, возвращая сумму долга по карте, вы восстанавливаете и свой кредитный резерв.
Ключевое значение в удобстве использования кредитных средств по карте имеет процентная ставка и ее расчет.
Банк «Восточный» предлагает своим клиентам особый вид кредитной карты — без процентов. Это существенно упрощает использование кредитных средств по такой карте, избавляет вас от сложных расчетов суммы долга и суммы процентов.
Кредитная карта «Просто» от банка «Восточный» полностью оправдывает свое название. Вместо сложной схемы процентов, комиссий и прочих платежей в этой карте применяется фиксированный платеж по кредиту: 30 ₽ в день при наличии задолженности. Как только сумма, взятая по карте в кредит, погашена, платежи за использование кредита приостанавливаются.
Кредитная карта без процентов банка «Восточный» дает вам возможность воспользоваться суммой до 120 000 ₽. Один раз оформив кредитную карту без процентов, вы можете в любое время снять нужную вам сумму денег или оплатить покупку безналичным переводом средств с карты за счет кредитного лимита.
Других дополнительных платежей по тарифу для карты без процентов не предусмотрено.
Получение и обслуживание кредитной карты без процентов в банке Восточный
Для оформления заявки на кредитную карту без процентов, вы можете воспользоваться практичным интернет-сервисом на сайте банка. Заполнив нужную информацию в любое удобное для вас время, вы получите ответ по вашему запросу в кратчайшие сроки. Время рассмотрение заявки по кредитной карте 15 минут.
Вы можете заказать кредитную карту без посещения банка, специалисты банка отправят вам с курьером или по почте. Также вы можете самостоятельно прийти в ближайшее отделение банка «Восточный» и получить свою кредитную карту.
Контролировать расход денежных средств и внесение выплат по кредитной карте без процентов вы можете:
- В режиме онлайн на сайте банка;
- Запросив выписку по счету в любом из отделений банка Восточный;
- Обратившись в Информационную службу банка по телефону: 8 800 100 80 70.
Кредитная карта от ПУМБ
Что означает снятие наличных и переводы средств без переплат?
Все просто, данные операции, совершенные в течение периода действия предложения, будут входить в льготный период. Это означает, что в течение этого периода не будут начисляться проценты на использованную сумму кредитного лимита, при условии внесения ежемесячно до платежной даты всей суммы задолженности за предыдущие расчетные периоды.
Льготная процентная ставка применяется для операций, осуществленных в период с 01.06.2021 по 30.08.2021.
Какие карты принимают участие в данном предложении?
Данное предложение распространяется на новых и действующих клиентов, которые являются владельцами карты «всеМОЖУ» (те клиенты, которые присоединились к Публичному предложению АО «ПУМБ» на заключение договора комплексного банковского обслуживания физических лиц и их счетов (Приложение 3)).
У меня уже есть льготный период по карте 62 дня, в чем особенность предложения?
Во время действия предложения, льготный период ДОПОЛНИТЕЛЬНО распространяется на операции снятия наличных и переводы по кредитной карте.
При этом, он также продолжает действовать для операций оплаты товаров и услуг картой в магазинах и Интернете, оплаты коммуналки и пополнения мобильного в ПУМБ Оnline.
Получается, что на эти операции не будут начисляться проценты на использованную сумму кредитного лимита, при условии внесения до платежной даты всей суммы задолженности за предыдущие расчетные периоды.
Льготный период будет применяться ограниченный период времени, а именно, для операций, осуществленных в период с 01.06.2021 по 30.08.2021.
Я хочу снять средства/сделать перевод по своей карте, льготный период будет действовать на эту операцию?
В период действия специального предложения с 01.06.2021г. по 30.08.2021г. на все операции снятия средств/переводы по кредитной карте будет применен льготный период.
Что будет, если я не успею в течение льготного периода внести снятую наличку или переведенную на другую карту или счет сумму?
Если вы не успели погасить задолженность в течение льготного периода, на нее будут начисляться проценты с даты снятия или перевода средств.
Какая процентная ставка будет после окончания льготного периода?
После окончания льготного периода на операции снятия и перевода средств по карте будет действовать стандартная процентная ставка: 47,88% годовых или 3,99% в месяц.
Будет ли действовать льготный период по моим операциям снятия наличных/перевода на другую карту, совершенные до 01.06.2021?
Нет, льготный период НЕ БУДЕТ действовать для этих операций. Льготной период будет применяться для операций снятия наличных/переводов осуществленных в период с 01.06.2021 по 30.08.2021.
Обратите внимание: льготный период действует для клиентов, которые присоединились к Публичному предложению АО «ПУМБ» на заключение договора комплексного банковского обслуживания физических лиц (Приложение 3).
Что значит льготный период до 62 дней?
Льготный период – это период, в течение которого не начисляются проценты на использованную сумму кредитного лимита, при условии внесения до платежной даты всей суммы задолженности за предыдущие расчетные периоды. Льготный период действует для операций оплаты товаров и услуг картой в магазинах и Интернете, оплаты коммуналки и пополнения мобильного в ПУМБ Оnline.
Льготный период также действует для операций снятия наличных, операций без физического применения платежной карты или ее реквизитов, осуществленных в период 01.06.2021 по 30.08.2021 для клиентов, которые присоединились к Публичному предложению АО «ПУМБ» на заключение договора комплексного банковского обслуживания физических лиц и их счетов.
Я знаю, что раньше льготный период действовал только на операции оплаты товаров и услуг картой в магазинах и Интернете или оплату коммуналки и пополнения мобильного в ПУМБ Оnline, а сейчас и на операции снятия наличных также?
Да, кредитная карта «всеМОЖУ» может все, и льготный период также действует для операций снятия наличных, операций без физического применения платежной карты или ее реквизитов, осуществленных в период с 01.06.2021 по 30.08.2021, для клиентов, которые присоединились к Публичному предложению АО «ПУМБ» на заключение договора комплексного банковского обслуживания физических лиц и их счетов (Приложение 3).
Я открыл карту «всеМОЖУ» до 01.06.2021 и уже давно ей пользуюсь, будет ли действовать льготный период на мои операции снятия наличных или переводы со счета/карты?
Да, льготный период также действует для операций снятия наличных, операций без физического применения платежной карты или ее реквизитов, для клиентов, которые присоединились к Публичному предложению АО «ПУМБ» на заключение договора комплексного банковского обслуживания физических лиц и их счетов (Приложение 3) для операций, осуществленных в период с 01.06.2021 по 30.08.2021.
Кредитные карты банка Александровский
Текст соглашения
Настоящим я даю свое согласие ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ», место нахождения: Россия, 191119, Санкт-Петербург,
Загородный пр., д. 46, лит.Б, корп.2:
• на обработку своих персональных данных в соответствии с требованиями Федерального закона «О персональных
данных»
№152-ФЗ от 27.07.2006 (под обработкой персональных данных в соответствии со ст. 3 ФЗ «О персональных данных»
понимаются действия (операции) совершаемые с использованием средств автоматизации или без использования таких
средств с персональными данными физических лиц, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение,
уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление,
доступ),
обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных) с целью рассмотрения заявки на услуги
ПАО
Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ» (кредитование, открытие счета, выпуск платежной карты или других услуг), а также
получения
информации о продуктах и услугах банка. Персональные данные, предоставленные мною Банку, включают в себя мои
фамилию, имя, отчество, год, месяц, дата и место рождения, телефон, адрес электронной почты, паспортные данные,
адрес регистрации по месту проживания;
кредитной истории, в одном или нескольких Бюро кредитных историй в соответствии с Федеральным законом «О
кредитных
историях» № 218-Ф3 от 30.12.2004 для проверки благонадежности клиента. Срок действия настоящего согласия – 60
календарных дней
Я проинформирован (а) Банком о том, что для отзыва настоящего Согласия я должен (должна) явиться в Банк с
документом, удостоверяющим личность, и подать уполномоченному сотруднику Банка заявление об отзыве настоящего
Согласия. В случае отзыва мною настоящего Согласия Банк вправе обрабатывать мои персональные данные в целях
исполнения возложенных на Банк законодательством Российской Федерации функций и обязанностей в соответствии с
федеральными законами и иными нормативно-правовыми актами.
Я подтверждаю, что указанная в заявке информация является достоверной, а размещенные персональные данные
принадлежат
мне. Я понимаю, что в случае предоставления заведомо ложных и (или) недостоверных сведений с целью получения
кредита
я буду нести ответственность в соответствии с законодательством Российской Федерации.
Банковский надзор за деятельностью ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ», рег.№53, осуществляет Служба текущего банковского
надзора Банка России. Телефоны Контактного центра Центрального банка Российской Федерации: 8 800 300 30 00 и
8 (499) 300 30 00.
Надзор за соблюдением требований законодательства Российской Федерации в сфере защиты прав потребителей
финансовых
услуг осуществляет Служба по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России.
Обращение
о нарушении действиями (бездействием) кредитной организации законодательства Российской Федерации, а также
охраняемых
законом прав и интересов физических или юридических лиц может быть направлено для рассмотрения в Банк России
через
интернет-приемную www.cbr.ru/Reception
Как погасить долг по кредитной карте: рациональный подход
Использование кредитной карточки сегодня — прекрасный способ совершить какую-нибудь покупку, если не хватает средств, или поддержать материальное состояние на прежнем уровне при временных проблемах с финансами. Это удобно: карту не так сложно оформить, как кредит, а огромное количество предложений от разных банков позволяет любому выбрать то, которое ему подходит. Но время не стоит на месте. Условия, которые раньше казались выгодными, могут перестать играть человеку на руку, а обстоятельства бывают разные: каждый может столкнуться с задолженностью по карточке из-за финансовых проблем или по ошибке.
Содержание статьи
По какому принципу действует кредитная карта
В отличие от кредита, когда человеку выдают на руки определенную сумму, при оформлении банковской карты кредитор предоставляет возобновляемую кредитную линию. Это значит, что на карточке существует лимит, установленный банком, и в рамках этого лимита Вы вправе распоряжаться деньгами по своему усмотрению. В течение установленного договором периода средства должны быть возвращены. Фиксированной суммы для возврата нет — только минимальный обязательный платеж. Причем большинство банковских организаций устанавливает так называемый льготный период — промежуток времени, когда вернуть кредитные деньги можно без процентов. При грамотном расчете люди могут пользоваться картами, не платя сверх той суммы, что использовали.
Почему возникают просрочки по платежам
Обычно использование банковских карт происходит по одному из двух распространенных сценариев:
- человек пользуется кредиткой в течение определенного срока, после чего единовременно возвращает средства. Так действуют люди, для которых карточка — постоянный источник дополнительных финансов на случай бытовых нужд;
- заемщик единовременно использует солидную часть средств на счету, чтобы впоследствии погашать кредит регулярными платежами. Объем зависит от условий, которые предлагает банк, и от возможностей самого человека и может быть выше, но не ниже фиксированной минимальной суммы.
Правила кажутся очень удобными и гибкими, но любой человек может недосмотреть, ошибиться, забыть о времени в потоке дел или еще по какой-либо причине отклониться от прописанных в договоре условий. Среди распространенных вариантов стечения обстоятельств несколько пунктов.
Ошибки при расчете беспроцентного периода. Так называемый грейс-период (льготный, беспроцентный период) длится в среднем от 50 до 55 дней у разных банков. Если за это время успеть воспользоваться средствами и вернуть их, проценты не начисляются. С первого взгляда условие лояльно и позволяет гибко распоряжаться финансами, но из-за недостаточного информирования или обстоятельств может возникнуть ситуация, при которой человек неверно рассчитывает льготный промежуток. Грейс-период обычно стартует с началом месяца, а заемщик может быть уверен, что тот длится с момента платежа. В результате, если покупка по карте была совершена не первого числа какого-либо месяца, ожидаемый и реальный промежутки не совпадают. Начисляются проценты, хотя человек и сам может узнать об этом не сразу.
Операции с наличными и переводами. Для действий с наличными деньгами и прямых переводов с карты на карту банки обычно предоставляют более жесткие условия, чем для покупок. Дополнительные проценты и комиссия делают такие операции не слишком выгодными, но ситуации бывают разные, и встречаются случаи, когда без этого не обойтись.
Дополнительные услуги. Банк может не отключить услуги, которые нуждаются в оплате, такие как мобильные уведомления. Плата за них взимается с карточки в счет лимита, и заемщик может об этом не знать либо не принимать во внимание.
Операции в последние дни льготного периода. Например, перевод на счет, что может занимать до нескольких суток.
Читайте также: Что делать, если нечем платить кредит?
Что происходит при просрочках
Если у Вас образовалась просрочка, не переживайте. Если за расчетный период внесен хотя бы минимальный платеж, все, что случится, — на остаток суммы начисляются проценты. Если же по недосмотру или в силу обстоятельств платеж пропущен, возникает задолженность. Зачастую, банк считает, что решать, как погасить долг по карте, человек должен сам, и не идет навстречу, начисляя штрафные санкции. Уведомить о задолженности кредитор обязан, но к тому моменту ее сумма может начать превышать ту, что заемщик в состоянии выплатить без ущерба для себя. Частая реакция на такие обстоятельства — паника и испуг. Человек спрашивает себя, что делать, если долг по карте не получится погасить, и в результате совершает необдуманные действия на эмоциях, к примеру, делает ненужные покупки, опасаясь, что скоро денег совсем не будет. Главное здесь — успокоиться. С задолженностью можно справиться, если действовать рационально.
Как погасить задолженность
Если Вы понимаете, что выплачивать обязательства в полном объеме в ближайшее время не сможете, не стоит опускать руки. Кредитор может пойти Вам навстречу, если Вы объясните ему сложность финансовой ситуации и подкрепите рассказ доказательствами. Выходов из ситуации с задолженностью несколько:
- попросить у банковской организации кредитные каникулы. Это период, в течение которого выплаты временно приостанавливаются;
- провести реструктуризацию выплат. С ее помощью можно уменьшить сумму, которую нужно выплачивать ежемесячно;
- взять заем для погашения задолженности. Это сложный способ, так как в результате человек получает еще одно обременение, но заемщики нередко предпочитают пользоваться именно им.
Поможем: Как найти хорошую высокооплачиваемую работу?
Что происходит с задолженностью дальше
При отсутствии действий со стороны заемщика банковская организация, как правило, передает право на взыскание задолженности третьим лицам — коллекторским агентствам. Если такое произошло, паниковать все еще не стоит: по законодательству коллекторы не могут требовать с Вас большего количества средств, чем сумма Ваших обязательств. В таких обстоятельствах разумное решение — навести справки об агентстве и, если оно действует в соответствии с законом, пойти агентам навстречу. Добросовестные организации сами заинтересованы в том, чтобы Вы успешно избавились от задолженности и сняли с себя финансовое обременение.
Минимальный обязательный платеж по кредитной карте Сбербанка: как узнать, рассчитать
Платеж по кредитной карте Сбербанка должен проводиться своевременно, в указанную в договоре дату. Ежемесячное погашение в положенные сроки поможет избежать дополнительных расходов в виде штрафов и пени, начисленных за просрочку оплаты. Минимальный платеж и его отсрочка помогут спланировать бесперебойную оплату кредитки.
Суть платежей по кредитным картам
Использование кредитки – удобный способ приобретения различных товаров и услуг, инструмент для безналичных расчетов и, при необходимости, источник наличных денег. В кредитном договоре четко указаны возможности использования льготным периодом, когда банк не начисляет проценты за предоставленные заемщику денежные средства.
Чтобы избежать лишних расходов, достаточно вовремя восстанавливать кредитный лимит (полностью) и пользоваться по возможности теми операциями, на которые Грейс-период распространяется.
Следует понимать, что платеж по кредитной карте Сбербанка (ежемесячный) – это не обязательно полное восстановление кредитного лимита. Чтобы избежать штрафных санкций со стороны банка за просрочку платежа достаточно внести минимальный платеж и погасить проценты, которые были начислены.
Вносить деньги рекомендуется ранее даты ежемесячного платежа. Это связано с возможными задержками при перечислении денежных средств.
Рассмотрим подробнее, какие платежи предусмотрены по кредиткам Сбербанка и правила их внесения.
Виды погашения задолженности
В Сбербанке для кредитных карт предусмотрены следующие варианты платежей. Любой из этих платежей вносится до указанного в договоре срока:
- Минимальный платеж по кредитной карте Сбербанка;
- Полное погашение текущей задолженности.
Минимальный платеж
Ежемесячный минимальный платеж для кредитной карты Сбербанка – это сумма, которая составляет 5% от текущей задолженности + проценты, которые были начислены за использование кредитных средств. Эта сумма является обязательной для оплаты.
Внести ежемесячный минимальный платеж быстро помогут собственные сервисы Сбербанка. Они предполагают моментальное зачисление, а при использовании сторонних сервисов скорость зачисления может быть меньше. В некоторых компаниях, которые оказывают такие услуги, например, в Почте России, указывается максимальный срок до 3-х дней.
Попав в затруднительную финансовую ситуацию или пропустив платеж по неосторожности, позвоните в контактный центр Сбербанка. Кредитный специалист зафиксирует ваше обращение и договоренность о дате погашения задолженности. Здесь же он уточнит, насколько увеличился платеж по кредитной карте на момент обращения.
Если вы внесли минимальный платеж через банкомат, и после операции не можете получить карту, позвоните по телефону, указанному на устройстве
Если заемщик не выплачивает текущей задолженности в минимальном объеме (внося минимальный платеж), банк начисляет проценты за просрочку вплоть до момента ее погашения.
Полное погашение
Ежемесячный платеж по кредитной карте Сбербанка может быть сделан в полном объеме, то есть, владелец кредитки вносит всю сумму, необходимую для полного восстановления кредитного лимита.
Такой платеж по кредитной карте не является обязательным, но он выгоден самому клиенту. При восстановлении кредитного лимита возобновляется льготный период, который дает право не выплачивать проценты за использование денег банка (при использовании предусмотренных для этого операций).
Произвести полное погашение возможно, предварительно уведомив об этом банк. Кредитный отдел поставит отметку о том, что в запланированную дату вы хотите осуществить полное погашение кредитных обязательств по карте. Если ваши планы поменяются, и в установленную дату полный платеж не поступит, то достаточно просто внести минимальный ежемесячный.
Отсрочка платежа
Отсрочка платежа для кредитных карт Сбербанка не предусмотрена, поэтому следует позаботиться о своевременном выполнении собственных обязательств перед банком.
Фактически отсрочкой платежа можно считать льготный беспроцентный период или Грейс-период, который действует по кредиткам Сбербанка. Он равен 50 дням. Тридцать из них — на совершение покупок, а двадцать дней — это отсрочка платежа. В этот период (отсрочки) клиент имеет достаточно времени (при разумном пользовании), чтобы возобновить кредитный лимит и не платить проценты за пользование деньгами банка.
Следуйте достигнутым договоренностям с банком, и вы сохраните доверительное отношение к себе и сможете пользоваться специальными предложениями Сбербанка
Клиент должен помнить, что платеж будет погашен только при поступлении денег на расчетный счет. В противном случае возникнет задолженность, пусть и неумышленная, и банк будет вправе начислить дополнительные проценты за просрочку. Поэтому используйте отсрочку платежа в Грейс-периоде рационально.
Заключение
Платеж по кредитной карте Сбербанка должен вноситься ежемесячно, до указанной в договоре даты, так как отсрочка платежа не предусмотрена. Если нет возможности погасить задолженность полностью, необходимо внести предусмотренный минимум. Следует проверять состояние счета, даже если владелец карты в какой-то месяц не проводил по кредитке операций. Возможно возникновение небольших задолженностей, например, если условием договора предусмотрена ежемесячная абонплата за подключенный сервис.
Аннуитетный и дифференцированный платежи: что это такое и в чем разница — Ипотека
Самые актуальные вопрос для заемщика связаны с погашением кредита: сумма и дата платежа, способы оплаты и многое другое.
Платеж по кредиту состоит из основного долга и процентов. Основной долг — это размер кредита. А проценты — это сумма, которую берет банк за пользование кредитом.
Есть два вида платежей — аннуитетный и дифференцированный. Выясняем, что это такое, и чем они отличаются друг от друга.
Аннуитетный платеж
Аннуитетные платежи одинаковы, но соотношение в них основного долга и процентов — разное. Здесь проценты за пользование начисляются на остаток долга, поэтому в начале кредита — процентов больше, основного долга — меньше. А к концу кредита — наоборот.
Однако есть случаи, когда платежи не будут одинаковыми. При выходе на пенсию в период кредита, график рассчитывается «ступенькой». До пенсии платежи считаются из текущего дохода клиента, а после — из минимального уровня пенсии.
Также аннуитетный платеж может измениться при досрочном погашении кредита.
Размер платежа клиент всегда может посмотреть в графике, который менеджер по ипотеке предоставляет на сделке.
Как погасить аннуитетный платеж
Оплата аннуитетного платежа может только безналичная. Клиент пополняет свой обычный счет, затем деньги, согласно платежному поручению, автоматически поступают на кредитный счет, который называют ссудным.
Клиент может оплатить кредит несколькими способами: через «Сбербанк Онлайн» на сайте или в приложении, через банкоматы, терминалы и в офисах Сбербанка в регионе обслуживания кредита. При себе необходимо иметь документ, удостоверяющий личность.
Дата оплаты кредита может совпадать с датой выдачи, а может и отличаться — на усмотрение заемщика. В платежную дату до 21:00 средства должны быть на счету клиента, указанном в поручении. Лучше перевести деньги накануне.
Важно! Если дата платежа выпадает на выходной или праздничный день, то списание произойдет в этот день, если на счету есть деньги. А если их нет, то пополнить счет можно в первый рабочий день после выходных. И это не будет считаться просрочкой.
Дату платежа можно менять, но не чаще 1 раза в год. Для этого надо написать заявление в отделении банка в городе выдачи кредита. При этом дата последнего кредитного платежа не меняется — она всегда будет соответствовать дню предоставления кредита.
Таким же образом можно поменять и счет списания. В новом поручении вам надо указать несколько счетов и очередность списания. Если сумма платежа больше, чем денег на первом счете, остаток спишется со второго, если и на нем не хватит средств — то с третьего и так далее.
Если по каким-то причинам заемщик не может пополнить счет, то можно погасить кредит со счета другого человека. Такой платеж делается разово, поручение на автосписание оформить нельзя. Если кредит в рублях, то счет может быть любого человека, если в валюте — только поручителя.
Дифференцированный платеж
Дифференцированный платеж — это система погашения кредита, при которой заемщик ежемесячно вносит разные суммы, размер которых с каждым разом уменьшается.
При таком платеже ежемесячные платежи становятся меньше, сумма основного долга в платеже всегда будет одной и той же. А вот проценты, начисляемые на остаток основного долга, будут уменьшаться по мере выплаты кредита. Ежемесячная сумма основного долга считается просто — сумма кредита делится на количество платежей.
Здесь нет графика платежей, а есть срочное обязательство, по которому клиент обязуется оплачивать кредит.
Кредиты с дифференцированными платежами выдавались в Сбербанке до 2011 года, а сейчас выдаются только с аннуитетными.
Как погасить дифференцированный платеж
Оплата возможна и наличным, и безналичным способом сразуна ссудный счет. Варианты оплаты такие же, как при аннуитете: через «Сбербанк Онлайн», банкоматы или в офисе банка.
Важно! Погашение кредита не привязано к определенной дате. Клиент должен оплатить кредит не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным.
Например, кредит выдан 13 июня 2010 года, соответственно первый платежный месяц — июль, поэтому первый платеж клиент должен осуществить не позднее 10 августа 2010 года.
Сумма платежа здесь меняется ежедневно, т.к. проценты начисляются на остаток по кредиту каждый день. Узнать актуальную сумму можно в дату погашения в офисе банка, в «Сбербанк Онлайн», банкомате и контактном центре.
Сейчас читают
Инструкция: как правильно оформить справку о доходах
Как снять обременение после выплаты ипотеки
Как досрочно погасить ипотеку
Бесплатные кредитные карты, как правильно пользоваться, льготный период, кешбек Кредитные карты
Зачем нужна кредитная карта?
Казалось бы, речь на сайте идет о том, чтобы накопить крупную сумму денег, например, на покупку квартиры, при чем тут вообще кредитные карты? А вот при чем.
Во-первых, процесс накопления может подзатянуться, накопить всю стоимость квартиры не всем под силу в обозримые сроки, например лет за 5. Тогда речь идет про накопление суммы на первоначальный взнос и про получение ипотеки — ипотечного кредита. А чтобы банк одобрил ипотеку с большой вероятностью и на хороших условиях, лучше иметь прокачанную кредитную историю и хороший кредитный рейтинг. В этом вам могут помочь кредитные карты.
Во-вторых, проценты по кредитке можно не платить вообще, а наоборот, получать изрядный кэшбэк за то что делаешь покупки по карте, 5-6% за продукты, ЖКХ и многое другое — это вполне реально.
В-третьих, кредитная карта полезна чтобы расплачиваться в магазинах без использования своих денег, т.е. за счет денег банка в пределах выделенного банком кредитного лимита (КЛ). Если соблюдать договор с банком, т.е. своевременно вносить необходимые платежи, проценты по кредиту начисляются по обозначенной в договоре ставке (обычно 17% — 40% годовых) или могут не начисляться вовсе, если клиент использует льготный период. Выбирая карту, желательно заранее оценить возможный ежемесячный объем покупок по карте. Если он значительно меньше чем ваш доход, то вы можете настроиться на использование льготного периода и вообще не платить проценты банку. Оплачивать придется только годовое обслуживание карты (590р/год для карты Тинькофф Платинум).
Небольшой познавательный ролик по кредитные карты и кэшбэк
Если бы кредитные карты были честными.
Пользуйтесь кредитными картами только с выгодой для себя.
Основные понятия и параметры кредитных карт
- Кредитный лимит — сколько денег банка можно потратить, на сколько влезть «в минус».
- Расчетный период — календарный месяц, в течение которого владелец пользуется кредитной картой и совершает операции, все эти операции попадают в выписку по карте.
- Выписка — информация по кредитной карте о балансе и совершенных операциях в завершившийся расчетный период.
- Льготный период (грейс, беспроцентный период) — период в днях и его условия, при которых за потраченные деньги банка не нужно платить проценты по кредиту, тут есть разные варианты.
- Годовая плата за обслуживание — абонентская плата за кредитную карту, ведение счета и выделение кредитной линии, берется в начале каждого года.
- Процентная ставка по кредиту — важна для тех, кто не собирается все время пользоваться льготным периодом.
- Наличие кэшбэка — возврат небольшого % от суммы покупок на счет карты деньгами или начисление каких-либо бонусов, которыми можно скомпенсировать определенные или любые покупки (есть варианты).
Рассмотрим подробнее эти понятия
Кредитный лимит
При выпуске карты или чуть позже, банк открывает вам кредитную линию, т.е. резервирует некую сумму денег, доступную к расходованию с помощью кредитной карты. В некоторых банках вы можете указать в заявке необходимую сумму, а банк может ее одобрить или не одобрить. Если одобрил, то баланс этой кредитной карты уже равен кредитному лимиту, хотя вы еще не пополняли карту.
В банке Тинькофф все происходит несколько иначе: вы указываете в заявке желаемую сумму, но ваше пожелание никак не учитывается, банк назначает начальный кредитный лимит самостоятельно. Этот кредитный лимит можно узнать самостоятельно до активации карты в интернет-банке (или по телефону).
Как правило, дается доступ в интернет-банк, где можно увидеть этот баланс. Его нужно запомнить и/или записать. Если вам понадобится снова вывести баланс собственных средств в ноль, нужно пополнить карту ровно до этой суммы.
В процессе эксплуатации карты банк может как увеличить кредитный лимит (в банке Тинькофф это обычное дело), так и уменьшить его или даже обнулить при некоторых обстоятельствах, но в большинстве банков он не меняется в течение всего срока действия кредитной карты.
Расчетный период для кредитной карты с классическим грейсом 55 дней
Расчетный (отчетный) и платежный период кредитных карт
Даты начала расчетного периода в разных банках назначаются по-разному. В банке МКБ самый простой вариант — расчетный период начинается 1-го числа каждого месяца и идет до конца календарного месяца. И каждое 1-е число примерно до 10 утра серверы банка трудятся, обрабатывая операции клиентов за весь месяц и формируют выписки за расчетный период.
В банке Тинькофф дата выписки формируется при заявке на карту и печатается на заявлении-анкете мелким шрифтом, т.е. она может быть в произвольный день. При желании ее можно сдвинуть, обратившись в банк по телефону, чтобы подогнать дату обязательного платежа, например под дату вашей зарплаты, точнее передвинуть на несколько дней после з.п.
В банке Хоумкредит начало расчетного периода бывает 3-х вариантов: 5-го, 15-го и 25-го числа.
Ежемесячная выписка по кредитной карте
Пользуясь кредитной картой, каждый клиент должен знать, что по окончании расчетного периода в течение 1-2 дней придет выписка. Например, в МКБ она приходит 1-го числа каждого месяца, в Тинькове обычно в первый день следующего расчетного периода. Она обычно приходит на электронную почту, доступна в интернет-банке, пара важных цифр придет по СМС. В любой выписке есть две важные цифры: первая — это размер минимального (обязательного) платежа, он важен для тех, кто не использует льготный период. Вторая цифра — это «задолженность по выписке», она важна для тех кто использует льготный период. Задолженность по выписке — это величина долга на момент выписки, т.е. конец прошедшего отчетного периода.
Льготный период (грейс, беспроцентный период)
Есть два основных типа кредитных карт, у них отличается механизм льготного периода
Классический или «честный» грейс-период, его длительность составляет до 50 или 55 дней. Каждый месяц нужно запоминать (она есть в ежемесячной выписке) сумму «задолженность по выписке» или «долг о выписке» или просто «Баланс на **.**.****» и внести эту сумму на карту не позже даты обязательного платежа. Для банка МКБ это всегда 25-е число каждого месяца, т.е. у вас есть почти 25 дней после выписки на внесение платежа. Для остальных банков дата своя для каждого клиента (Тинькофф — любой день месяца и эту дату можно менять по заявке, Хоумкредит — 3 варианта даты и т.п.). У Сбербанка длительность льготного периода до 50 дней, т.к. после выписки у вас не 25, а только 20 дней на внесение платежа.
Длинный беспроцентный период — рассчитан на крупные но редкие покупки, примеры:
Особняком стоит карта Альфа-банка «100 дней», по ней можно не только покупать в грейс, но и снимать наличные, причем без комиссии, обратите на неё внимание.
По кредитке с длинным льготным периодом вы делаете первую покупку (обычно крупную) и начинается отсчет дней. Каждый месяц есть обязательные ежемесячные платежи, а в конце этих 100 дней (или сколько позволяет карта) долг по карте нужно погасить полностью. Опасность в том, что если не выполнить условия льготного периода, то вам насчитают проценты за все 100 дней, а это много, и почти у всех карт есть обязательные ежемесячные платежи, хотя и небольшие.
Т.е. для разных задач лучше подходят разные кредитные карты. Разумеется, я стараюсь брать кредитки с бесплатным выпуском и бесплатным обслуживанием. Среди них:
6 основных ошибок кредитной карты
Кредитные карты могут быть благом для потребителей, предоставляя множество преимуществ и преимуществ. Поскольку они — отличная альтернатива наличным деньгам, они отлично подходят, если вам нужно совершать покупки, когда вы оказались в затруднительном положении. Некоторые карты предлагают бонусы, такие как возврат денег или путевые мили, в то время как другие обеспечивают дополнительную защиту ваших покупок. Если вы правильно разыграете свои карты и погашаете остаток каждый месяц, вам никогда не придется платить ни копейки процентов.Кроме того, сознательное использование кредитной карты может повысить ваш кредитный рейтинг. Однако эти маленькие кусочки пластика также могут быть проклятием, особенно если вы уже залезли в долги или просто не знаете, как контролировать свои финансы.
Тысячи потребителей не могут контролировать остатки на своих кредитных картах. Если вы относитесь к числу этих потребителей, не отчаивайтесь. Вы сделаете свой долг более управляемым, если решите изменить свои привычки в отношении расходов. Сделайте гигантский шаг в этом направлении, избежав — или прекратив делать — эти шесть основных ошибок кредитной карты.
Ключевые выводы
- Есть ряд типичных ошибок, которые люди совершают при использовании кредитных карт, которые могут вызвать огромные проблемы с их финансами.
- Совершение только минимальных платежей и использование карт для повседневных покупок — две из самых распространенных ошибок.
- Выгоды от вознаграждений могут быть небольшими, в то время как денежные авансы могут быть дорогостоящими.
- Никогда не оплачивайте медицинские счета кредитной картой и никогда не игнорируйте свой долг.
Выплата только минимального остатка
Когда вы находитесь под финансовым давлением, возникает соблазн отправлять минимальные ежемесячные платежи — часто от 15 до 25 долларов.Не делай этого. Высокие процентные ставки, взимаемые компаниями, выпускающими кредитные карты, будут способствовать ежемесячному росту счета. Вместо этого отправьте самый высокий платеж, который вы можете себе позволить, и сократите расходы в других областях, чтобы сосредоточиться на выплате долга. Возможно, стоит отказаться от дополнительных услуг, таких как новейший смартфон или последняя мода, если это означает, что вы будете спать спокойно ночью, зная, что скоро вы будете без долгов.
Может показаться, что вы не экономите деньги, когда увеличиваете платежи по кредитной карте, но это так. В зависимости от процентной ставки вы будете экономить в среднем от 10% до 29% в год в виде процентов на любой выплачиваемый остаток.Например, если вы заплатите дополнительно 1000 долларов в этом году, вы получите от 160 до 290 долларов вперед, в зависимости от ставки.
Денег, вероятно, уже мало, если вы уже в долгах, поэтому высвобождение лишних денег даст вам передышку на долгое время. Независимо от того, используете ли вы эти деньги для ускорения выплат по долгам, создания чрезвычайного фонда или инвестирования в пенсию. Сила сложных процентов начнет работать в вашу пользу, а не против вас.
Использование кредитной карты для повседневных покупок
Еще одна ловушка, в которую часто попадают люди, — это использование своих кредитных карт для обычных повседневных покупок.Если вы не следуете ежемесячному бюджету и не можете легко оплачивать остаток по кредитной карте в полном объеме каждый месяц, взимание недискреционных расходов с кредитной карты может быть опасным. Убирая с баланса кредитной карты обычные покупки, такие как продукты питания и счета за коммунальные услуги, вы сделаете важный шаг в получении контроля над расходами.
Учтите, что 3 галлона молока, купленного с помощью кредитной карты, в конечном итоге превратятся в 30 галлонов молока, если вы не выплачиваете остаток в конце каждого месяца. Нет причин для начисления процентов на необходимые товары, которые вы должны покупать непосредственно на ежемесячный доход наличными, чеком или дебетовой картой.
Погоня за вознаграждением по кредитной карте
Вознаграждения по кредитным картам обычно стоят намного меньше, чем дополнительные проценты, которые вы начисляете, если не можете выплатить деньги, потраченные на получение этих бонусов. Вы можете, например, получать один балл за каждый потраченный доллар, но вам, вероятно, придется потратить 5000 баллов, чтобы получить скидку в 100 долларов на билет на самолет. Поскольку проценты, начисляемые на непогашенный остаток на счете, часто превышают типичный 2% -ый бонус, это может быть нецелесообразным компромиссом.
Вам также следует избегать регистрации нескольких кредитных карт, независимо от бонусов. Если вы уже знаете, что плохо управляете кредитными картами, не добавляйте соблазна в виде дополнительных карт. Также легче пропустить крайний срок платежа, когда у вас больше карт, чем вы можете управлять. Помните, что несколько штрафов за просрочку платежа или выплаты процентов быстро аннулируют эти подарки или вознаграждения за регистрацию.
Вы можете использовать свои карты чаще, если ваш долг будет выплачен и вы узнаете, как избежать нового долга.Если вы выплачиваете свой баланс полностью и вовремя каждый месяц, нет ничего плохого в использовании кредитных карт вместо ношения наличных или вознаграждений, таких как возврат наличных или бонусные мили для часто летающих пассажиров. Просто убедитесь, что эти покупки соответствуют вашему ежемесячному бюджету.
Получение ссуд наличными
Компании, выпускающие кредитные карты, используют такую тактику, как отправка чеков по почте, побуждая вас использовать их для оплаты счетов или побаловать себя чем-нибудь приятным, но они редко дают понять, что эти чеки рассматриваются как денежные авансы.Получение аванса наличными опасно, потому что вы сразу начинаете начислять проценты, в отличие от обычных покупок по кредитной карте. Кроме того, часто нет льготного периода, и с вас будет автоматически взиматься комиссия, которая может достигать 4% от суммы аванса. Чтобы усугубить травму, компания-эмитент кредитной карты может не рассматривать аванс наличными как выплата до тех пор, пока вы не обнулите остаток по другим вашим покупкам.
Лучшее, что можно сделать с этими чеками, — это уничтожить их, как только вы их получите, избегая соблазна и не позволяя потенциальным похитителям личных данных вытаскивать номера счетов из мусора.Многие компании также отправляют личный идентификационный номер (PIN) вскоре после того, как вы подпишетесь на карту, надеясь, что вы будете использовать его для получения наличных в банкомате. Уничтожьте и эту бумагу.
Использование кредитной карты для оплаты медицинских счетов
Медицинские счета могут быть очень дорогими, особенно если вы не застрахованы. Если у вас возникли проблемы с оплатой медицинских счетов, заключите соглашение с больницей или другой компанией, которой вы должны деньги. Не добавляйте к своим счетам и стрессу, добавляя к ним непомерные процентные ставки по кредитным картам.Вам также следует просмотреть свои медицинские счета во второй или третий раз, чтобы убедиться, что они точны и вы понимаете все обвинения.
Игнорировать долг
Некоторые люди настолько нервничают или смущаются задолженностью по кредитной карте, что перестают открывать свои счета и делают вид, что проблем нет. Очевидно, что это плохой подход, потому что, пока вы игнорируете счета, тикающая бомба замедленного действия процентных ставок увеличивает задолженность. Кроме того, если вы пропустите один или два платежа, процентная ставка может вырасти в соответствии с условиями договора карты.
Вы можете позвонить в компании по выпуску карт, если вы чувствуете себя не в своей тарелке, и попросить пересмотреть условия вашего соглашения. Возможно, вы сможете снизить процентную ставку, настроить план выплат или получить прощение части вашего долга. Если ваш первый звонок не сработает, продолжайте перезванивать, потому что другой представитель службы поддержки клиентов может позволить вам договориться о более выгодной сделке.
Возможно, эмитент вашей кредитной карты пожелает обсудить условия вашего соглашения.
Игнорирование долга также может снизить ваш кредитный рейтинг и побудить сборщиков долгов к действиям.С сомнительной тактикой, часто применяемой в этой отрасли, вы не хотите делать ничего, что привлекает их внимание.
Наконец, не позволяйте смущению мешать вам действовать. Вы можете предположить, что все остальные держат свои финансы под контролем, но многие другие потребители сталкиваются с аналогичными долговыми проблемами.
Другие ошибки, которых следует избегать
Перечисленные выше ошибки относятся к числу тех, которые чаще всего допускают потребители. Но есть и другие.
Просроченные платежи
Не производите просроченные платежи.Это повредит вашей кредитной истории, а также повлечет за собой штрафы за просрочку платежа. Скорее всего, у ваших кредитных карт будет регулярный срок платежа каждый месяц — скажем, 15 числа каждого месяца — и он редко отклоняется. Поэтому важно знать, когда нужно оплатить счет. Если вы не можете вспомнить дату платежа, попробуйте добавить напоминание на свой телефон или компьютер или обведите даты в легко доступном календаре.
Пополнение кредитной линии кредитной карты
Если у вас нет денег для совершения платежей, вам не следует использовать кредитную карту — и вы не должны исчерпывать ее.Помните, что с кредитных карт также взимается комиссия за превышение лимита, поэтому, если вы задержите свои платежи, проценты превысят ваш лимит, и вам придется платить больше сборов.
Непонимание условий договора счета
Банки и кредитные карты предоставляют условия использования конкретных карт во время заполнения заявки и при выпуске карты. Перед использованием карты важно знать, каковы эти условия. Это поможет вам лучше понять, что от вас ожидают от эмитента кредитной карты, а также поможет вам лучше управлять своими привычками в отношении расходов.
Итог
Очистка долгов по кредитной карте требует времени и самообладания, но описанные здесь шаги нетрудно выполнить. Кредитные карты станут полезными и удобными финансовыми инструментами, когда вы преодолеете долги и научитесь использовать их разумно и ответственно. Избегание этих распространенных ошибок может направить вас на правильный путь.
Как работают платежи по кредитной карте?
В современном мире наличие кредитной карты практически необходимо. Если вы только начинаете, регулярные ежемесячные платежи по кредитной карте — хороший способ создать кредитную историю и получить высокий кредитный рейтинг.Вот что вам нужно знать о том, как работают платежи по кредитным картам.
Ключевые выводы
- Эмитент вашей кредитной карты укажет минимальный платеж, который вам необходимо производить каждый месяц, а также дату платежа.
- Выплачивая по крайней мере минимум — и вовремя — вы создадите хорошую кредитную историю и повысите свой кредитный рейтинг.
- Если вы заплатите больше минимума, это уменьшит процент, который вы должны по остатку на кредитной карте. Если вы ежемесячно оплачиваете остаток в полном объеме, вы можете вообще избежать выплаты процентов.
Что такое остаток на кредитной карте?
Когда вы используете кредитную карту для совершения покупки, сумма, которую вы взимаете, добавляется к вашей общей сумме, обычно называемой балансом вашей кредитной карты. Однако ваш баланс — это не просто сумма ваших покупок. Он также включает проценты, которые вы должны выплатить по своему балансу, а также любые комиссии и штрафы, взимаемые с вас эмитентом карты. К ним могут относиться ежегодные сборы, сборы за иностранные транзакции, сборы за аванс наличными, штрафы за просрочку платежа и многие другие, как мы объясним позже.
В конце каждого ежемесячного платежного цикла эмитент карты сообщит вам, сколько вы должны, минимальный платеж, который он требует от вас, и когда этот платеж подлежит оплате. Выполнив хотя бы минимальный платеж и сделав его вовремя, вы сохраните хорошую репутацию у эмитента кредита. Оставшийся баланс затем переносится на баланс следующего месяца, и на него продолжают начисляться проценты. По этой причине лучше платить больше минимума и, в идеале, полностью погашать свой баланс каждый месяц.
Внесение только минимального платежа и перенос остатка на следующий месяц не повлияет на ваш кредитный рейтинг. Однако, если у вас слишком большой баланс по сравнению с вашим общим кредитным лимитом, это может стать проблемой. Потенциальные кредиторы учитывают коэффициент использования вашего кредита при принятии решения о том, насколько рискованным может быть предоставление вам ссуды. Тот, кто регулярно пополняет свою кредитную карту, будет казаться менее финансово ответственным, чем тот, кто держит значительную часть доступного кредита в резерве, на всякий случай.
Коэффициент использования кредита также является важным фактором при определении вашего кредитного рейтинга. Хорошее соотношение обычно составляет 30% или меньше, поэтому, если у вас есть кредитный лимит в размере 5000 долларов, например, по вашей кредитной карте, вам следует избегать того, чтобы ваш баланс превышал 1500 долларов.
Как работают процентные ставки по кредитной карте
Проценты, которые взимает с вас эмитент вашей кредитной карты, рассчитываются как годовая процентная ставка или годовая процентная ставка. Поскольку годовая процентная ставка — это годовой процент, он делится на 12 и применяется к вашему непогашенному остатку каждый месяц.Например, кредитная карта с годовой процентной ставкой 20% будет взимать с вас около 1,66% процентов на ваш непогашенный остаток каждый месяц.
(Этот пример относится к типичной возобновляемой кредитной карте, которая позволяет переносить остаток между расчетными периодами. Другой тип карты, часто называемой платежной картой, выглядит и работает так же, как кредитная карта, но требует выплаты ваш баланс в полном объеме каждый месяц.)
Некоторые карты имеют более одной годовой процентной ставки, например, одна для покупок, а другая — для аванса наличными.Все это прописано в условиях кредитной карты, которую вы должны получить при открытии учетной записи. Если вы покупаете кредитную карту, вы обычно можете найти ее условия в Интернете.
Кредитные карты взимают широкий спектр комиссий и штрафов, многих из которых можно избежать. Но если вы не будете осторожны, они могут в конечном итоге составить значительную часть ваших ежемесячных платежей.
Понимание (и избежание) комиссий по кредитной карте
На кредитных картах обычно написано много мелкого шрифта с указанием комиссий, штрафов и других сборов, которые вы можете накопить, иногда просто случайно.Некоторые важные моменты, о которых следует знать:
Платы за просрочку. Если вы пропустите срок оплаты минимального платежа, вам может быть назначен штраф за просрочку платежа. Это может быть от 27 долларов за первый просроченный платеж и почти до 40 долларов за последующие просроченные платежи. Более того, ваши просроченные платежи будут сообщены кредитным бюро и отражены в вашей кредитной истории, что может нанести ущерб вашему кредитному рейтингу.
Комиссия за превышение лимита. Если вы превысите кредитный лимит своей карты, эмитент вашей кредитной карты может взимать с вас комиссию за превышение лимита.Эта комиссия может варьироваться от 25 до 35 долларов, в зависимости от того, как часто вы превышаете свой лимит. Обратите внимание, что некоторые эмитенты карт просто отклонят любые платежи, превышающие ваш кредитный лимит, когда вы попытаетесь совершить покупку.
Годовые сборы. Это годовая плата, которую вы платите просто за то, чтобы получить карту. Многие кредитные карты доступны без годовой платы, хотя для карт с годовой оплатой могут быть предусмотрены программы вознаграждения, которые предлагают более высокие вознаграждения за ваши покупки.
Авансовые платежи наличными. Некоторые кредитные карты позволяют снимать авансы наличными. Эта комиссия обычно рассчитывается как процент от полученных вами денежных средств и может быть дорогостоящей.
Комиссия за возврат платежа. Вы столкнетесь с этой комиссией, если платеж по кредитной карте отклонится из-за недостатка средств или по какой-либо другой причине.
Итог
Кредитные карты — хороший способ создать солидную кредитную историю, но важно не перенапрягаться и не попасть в большую задолженность по кредитной карте.Если вы можете вносить только необходимый минимальный платеж каждый месяц, это лучше, чем пропустить платеж. Но чем большую часть баланса вашей карты вы можете погасить, тем меньше вам придется платить проценты. Выплата баланса в полном объеме каждый месяц, если вы можете управлять ею, предоставит вам удобство и другие преимущества кредитной карты с наименьшими затратами.
Как выбрать ежемесячный платеж по кредитной карте
Когда вы совершаете покупку с помощью кредитной карты, вы делаете это с пониманием, что вернете эту покупку.В зависимости от соглашения о кредитной карте и типа кредитной карты, которую вы используете, вы можете выплатить остаток сразу или через какое-то время.
Каждый месяц, когда вы садитесь оплачивать свои счета, вы должны выбрать лучшую сумму для отправки эмитенту вашей кредитной карты — будь то минимальный платеж, полный баланс или что-то среднее. Важно серьезно подумать о том, сколько вы платите, вместо того, чтобы придумывать произвольное число.
Выплата полного баланса — лучшее
В идеале вы должны полностью оплачивать свой баланс каждый месяц, и это дает несколько преимуществ.Во-первых, вы можете воспользоваться льготным периодом своей кредитной карты и избежать выплаты процентов на остаток. Во-вторых, вам никогда не придется иметь дело с задолженностью по кредитной карте. Наконец, при полной выплате баланса ваш кредитный лимит остается открытым и доступен для новых покупок.
Если вы не оплатите весь остаток, в следующей выписке по счету будет указана финансовая комиссия, представляющая собой расходы на поддержание остатка на кредитной карте. Чем больше времени потребуется на погашение вашего баланса, тем больше вы заплатите в виде процентов.
Минимальный платеж — это наименьшая сумма, которую вы должны платить
Если у вас нет платежной карты, эмитент вашей кредитной карты не будет требовать, чтобы вы выплачивали остаток в полном объеме каждый месяц. Вместо этого у вас будет возможность ежемесячно делать меньшие ежемесячные платежи до тех пор, пока остаток не будет полностью погашен.
По крайней мере, вы должны платить минимум по кредитной карте каждый месяц. Минимальный платеж необходим, чтобы избежать уплаты пени за просрочку платежа по карте и во избежание просрочки платежа по вашему кредитному отчету.
Если вы не можете заплатить минимум, вам следует связаться с эмитентом кредитной карты и принять другие меры. Вы можете отсрочить платеж по кредитной карте без штрафных санкций или заключить соглашение о трудностях, если у вас возникнут финансовые проблемы.
Когда вы не можете заплатить полностью
Между максимальной (полный баланс) и наименее идеальной (минимальной) суммой платежа по кредитной карте находится сумма, которую вы можете позволить себе внести в свой баланс. Просмотрите свои доходы и расходы и решите, сколько вы реально можете положить на баланс, не напрягая себя в финансовом отношении.Все, что превышает минимальный, поможет уменьшить ваш баланс, позволит вам платить меньше процентов и поможет вам быстрее погасить свой баланс. Чем больше вы сможете заплатить на баланс своей кредитной карты, тем лучше.
При погашении долга
Когда вы оплачиваете сразу несколько кредитных карт, объедините эти стратегии, заплатив как можно больше по одной кредитной карте и минимум по всем другим кредитным картам. После того, как вы оплатили одну карту, возьмите этот платеж и добавьте его к тому, что вы платили по другой карте.Это наиболее эффективный способ избавиться от задолженности по кредитной карте. Вы будете ликвидировать свои остатки по одному, но это лучше, чем платить немного по долгам каждый месяц, и намного лучше, чем просто платить минимум по всем своим счетам.
Вы также можете использовать калькулятор погашения кредитной карты, чтобы помочь вам решить, сколько платить на остаток по кредитной карте. Большинство калькуляторов покажут вам ежемесячный график платежей, основанный либо на общей сумме платежа, которую вы можете себе позволить, либо на дате, когда вы хотите освободиться от долгов.
Подумайте о своем кредитном рейтинге
Хотя платеж по кредитной карте не влияет напрямую на ваш кредитный рейтинг, он может повлиять на ваш счет, и ваша последняя сумма платежа может быть сообщена в бюро кредитных историй. Платеж по кредитной карте действительно влияет на использование кредита, которое представляет собой соотношение между баланс вашей кредитной карты и ваш кредитный лимит. Использование кредита является важным фактором, когда речь идет о вашем кредитном рейтинге. Наилучшие кредитные рейтинги принадлежат потребителям с самым низким уровнем использования кредита, обычно ниже 30%.Взаимодействие с другими людьми
Когда вы решаете, какой платеж по кредитной карте производить, подумайте о том, сколько необходимо, чтобы баланс вашей кредитной карты был ниже 30% от кредитного лимита.
Итог
Вот эмпирическое правило для принятия решения о платежах по кредитной карте: платите полностью или столько, сколько вы можете себе позволить. Если вы пытаетесь погасить несколько кредитных карт, заплатите как можно больше по одной кредитной карте и минимум по всем остальным. Но если вы боретесь и не можете позволить себе много платить, сделайте хотя бы минимум.
Минимальные платежи и расчеты по кредитной карте
Да. Фактически, минимальная сумма вашей задолженности обычно меняется от месяца к месяцу. Вот три сценария, которые могут повлиять на размер минимального платежа.
Отсутствует минимальный платеж или выплачивается меньше минимального платежа
Если вы платите меньше требуемой минимальной суммы или полностью пропустите платеж, даже на день, с вас может взиматься штраф за просрочку платежа. Плата за просрочку платежа будет добавлена к вашей задолженности по следующему счету по кредитной карте.
Но, согласно Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB), «с вас не может взиматься штраф за просрочку платежа, если вы заплатили хотя бы минимальную причитающуюся сумму и ваш платеж был получен до 17:00. (в часовом поясе, в котором отправляются платежи) в дату, когда он должен был быть произведен ».
Вот еще один способ, которым пропущенные платежи могут повлиять на будущие минимальные платежи: некоторые эмитенты кредитных карт могут увеличить годовую процентную ставку (APR) по вашей карте, если вы пропустите платеж. Или эмитент может рассчитать будущую минимальную сумму платежа, используя более высокий процент вашего баланса.
Имейте в виду, что пропущенные платежи также могут повлиять на ваш кредитный рейтинг, особенно если вы опаздываете более чем на 30 дней.
Выплата только минимального платежа
Уплата только минимального необходимого платежа может помочь сохранить хорошую репутацию вашей учетной записи. И обычно вы не сталкиваетесь ни с какими штрафами или штрафами за просрочку платежа.
Если вы заплатите минимальную сумму и сделаете меньше покупок с помощью карты, вы сможете погасить остаток на карте. А более низкий баланс может означать меньшие начисляемые проценты, что может привести к более низким минимальным платежам.
Но если вы не выплачиваете остаток на счете каждый месяц полностью, с вас могут взиматься проценты.
Выплата больше минимальной суммы
Согласно CFPB, вы всегда должны выплачивать как можно большую часть своего полного баланса кредитной карты.
Почему? Выплата суммы, превышающей минимальную, может помочь вам покрыть начисленные проценты, а также уменьшить общий баланс на вашей карте. Это погашает долг быстрее, чем вносит только минимальные платежи.
Выплата суммы, превышающей минимальную, также помогает ограничить проценты, которые вы должны будете выплатить с течением времени.И чем меньше взимаются проценты, тем ниже могут быть ваши минимальные выплаты.
Поможет ли ежемесячная выплата остатка по кредитной карте моей кредитной истории?
Уважаемый Experian,
Что лучше: выплачивать весь остаток по кредитной карте каждый месяц или оставить небольшой остаток для переноса?
— OHR
Уважаемый OHR,
Ежемесячная полная оплата баланса кредитной карты может улучшить ваши кредитные рейтинги. Существует распространенный миф о том, что наличие остатка на кредитной карте из месяца в месяц полезно для вашего кредитного рейтинга.Это просто неправда.
Лучше всего оплачивать остаток по кредитной карте каждый месяц полностью
В идеале, вы должны взимать только то, что вы можете позволить себе платить каждый месяц. Оставление баланса не улучшит ваши кредитные рейтинги — это просто будет стоить вам денег в виде процентов.
Наличие большого остатка на кредитной карте отрицательно сказывается на оценках, поскольку увеличивает коэффициент использования кредита.
Коэффициент использования кредита, или отношение баланса к пределу, показывает, какую часть доступного кредита вы используете, и является вторым по важности фактором в ваших кредитных рейтингах.Чтобы определить коэффициент использования, разделите общий остаток на кредитной карте на общий доступный кредит.
Всегда старайтесь не превышать 30% использования в целом и на отдельных счетах; кредитные рейтинги снижаются намного быстрее, когда вы превышаете этот процент. Даже если ваш общий коэффициент использования низкий, высокая загрузка только одной из ваших карт может иметь влияние. Для получения наивысшего кредитного рейтинга используйте однозначные числа.
Что больше всего помогает вашей кредитной истории?
Самым важным фактором в оценке кредитоспособности является история платежей — независимо от того, производите ли вы все платежи вовремя.Даже один пропущенный платеж может существенно повлиять на ваш кредитный рейтинг.
Если вы пытаетесь создать надежную историю платежей, вы можете сделать это, совершая небольшие покупки по кредитной карте, а затем выплачивая остаток полностью и вовремя каждый месяц. Благодаря этой практике карта остается активной, а ваш баланс намного ниже вашего кредитного лимита. Это также демонстрирует, что вы постоянно хорошо управляете долгом, что может помочь повысить ваши кредитные рейтинги.
В дополнение к поддержанию низкого уровня остатков и своевременной оплате ежемесячно, вот и другие способы улучшить свой кредит:
- Сделайте все просроченные счета текущими. Если в вашем кредитном отчете есть просроченные счета, их обновление — первый шаг к восстановлению вашей кредитной истории. Это включает погашение любых счетов по сбору платежей.
- Подавайте заявку на кредит только тогда, когда он вам нужен. Когда вы подаете заявку на кредит, кредитор обычно проверяет ваш кредит с помощью так называемого запроса. Хотя запросы кредитных отчетов обычно имеют небольшое влияние на оценки, лучше всего разумно подавать заявки на кредит. Имейте в виду, что вы можете проверять свой собственный отчет о кредитных операциях так часто, как захотите, без ущерба для своего кредитного рейтинга.
- Закажите бесплатный кредитный рейтинг. При заказе бесплатного кредитного рейтинга в Experian вы получите список основных факторов, которые больше всего влияют на ваш кредитный рейтинг. Улучшение этих факторов поможет улучшить ваш кредитный рейтинг.
Experian Boost ™
† может улучшить ваш кредитный рейтинг
Раньше вы не могли получить «кредит» за своевременную оплату всех коммунальных услуг и мобильных телефонов. Теперь, с помощью Experian Boost, вы можете подписаться на добавление этих положительных платежей в свой отчет и включение в вашу оценку Experian FICO ® ☉ .Это может быть особенно полезно для людей с «тонким» кредитным файлом или с кредитным рейтингом ниже 680.
Спасибо за вопрос.
Дженнифер Уайт, специалист по обучению потребителей
Минимальные ежемесячные платежи по кредитной карте
«Минимальный ежемесячный платеж» — это минимальная сумма, которую вы можете заплатить в счет ежемесячного счета по кредитной карте для поддержания текущего счета. Однако слишком многие из нас вносят ТОЛЬКО минимальный ежемесячный платеж.Позвольте нам объяснить, почему это не лучший способ погашения остатка по кредитной карте и как такая практика может держать вас в долгах намного дольше, чем вы думаете.
Процентные ставки по кредитной карте
: подумайте, прежде чем проводить пальцем по экрану!
Кредитные карты — мощный инструмент для расходования средств, но они также могут нанести ущерб нашему финансовому положению, если ими не пользоваться должным образом. Часто, когда кто-то выбирает, покупать или нет товар с помощью кредитной карты, он решает, вписывается ли он в их ежемесячный бюджет, определяя сумму минимального ежемесячного платежа за эту покупку.К сожалению, люди часто не понимают принципов расчета процентов по кредитной карте и того, какая часть их минимального платежа фактически идет на погашение долга. Мы предоставим вам основную информацию о том, как компании-эмитенты кредитных карт рассчитывают сумму вашего минимального ежемесячного платежа и почему важно всегда платить немного больше.
Процентные ставки по кредитной карте зависят от вашего кредитного профиля. Кто-то с баллом 750 FICO может платить 4% годовой процентной ставки (APR), в то время как кто-то с баллом 620 может платить 14% (или намного выше) за те же покупки.Ваша годовая процентная ставка — это процентная ставка, которую вы будете ежегодно выплачивать на свой баланс. Если вы выплачиваете свои остатки полностью каждый месяц, годовая процентная ставка не имеет большого значения. Тем не менее, для многих из нас полная ежемесячная оплата баланса просто невозможна. Это тоже нормально, но вам следует запланировать выплату остатка при первой возможности. Чем быстрее вы погасите свой баланс, тем меньше денег вы потратите на проценты, или вы могли подумать об этом, так как чем раньше вы погасите долги по кредитной карте, тем больше денег вы сэкономите в долгосрочной перспективе.В этой экономике денег мало, и непредвиденные расходы могут сделать невозможным выплату чего-либо большего, чем ежемесячный минимальный платеж, но вы никогда не должны строить решения о расходах по кредитной карте на основе того, какой, по вашему мнению, будет ваш минимальный платеж. Ваши процентные ставки будут самой важной причиной стремления платить больше минимума каждый месяц. Процентные ставки могут сделать ваши покупки НАМНОГО дороже, чем вы рассчитывали. То, как рассчитывается ваш процент, может не соответствовать вашим ожиданиям.
Как рассчитываются процентные ставки по кредитной карте
Допустим, вы покупаете новый телевизор за 1000 долларов с помощью кредитной карты с годовой процентной ставкой 18%. В следующем месяце вы получите счет, и все, что они просят, — это минимальный платеж в размере 20 долларов. Ничего страшного, правда? Сначала вы думаете: «Нет проблем, я легко могу позволить себе 20 долларов в месяц!» Затем вы быстро подсчитываете в голове: «При 20 долларах в месяц я окуплю этот телевизор примерно за 4 года, а затем буду готов к обновлению.«Верно? Неправильно!
Проблема с «быстрым вычислением», используемым в этом примере, заключается в том, что он не учитывает тот факт, что проценты по кредитной карте «начисляются», что означает, что проценты добавляются к вашему общему балансу. Если ваш баланс не выплачивается в конце каждого месяца, вы будете платить проценты сверх этих процентов , потому что теперь они являются частью вашего баланса. Поскольку кредитные карты представляют собой возобновляемые кредитные линии, эмитенты обычно начисляют проценты ежемесячно.Это можно рассчитать, просто разделив годовую процентную ставку на 12 (месяцев). Итак, если ваша годовая процентная ставка составляет 18%, ваша ежемесячная процентная ставка будет 1,5%:
.
Ежемесячная процентная ставка % = Годовая процентная ставка / 12 (месяцев)
Расчет минимального ежемесячного платежа по кредитной карте
Обычно ваш минимальный ежемесячный платеж составляет 2-4% от основного баланса в зависимости от вашего банковского учреждения. Допустим, ваш ежемесячный платеж составит 2% от основного баланса.Это означает, что при покупке на 1000 долларов минимальный ежемесячный платеж, который вам нужно будет сделать, составляет 20 долларов (1000 долларов x 2% = 20 долларов). Какая часть этого платежа пойдет на выплату основного баланса?
Ну, мы уже выяснили, что ежемесячная процентная ставка (из расчета 18% годовых) составляет 1,5%. Таким образом, компания, обслуживающая вашу кредитную карту, будет взимать с вашего баланса 1,5% годовых каждый месяц. Теперь мы можем взять остаток в 1000 долларов и умножить его на 1,5%, что даст нам ежемесячную выплату процентов в размере 15 долларов.Теперь вы видите проблему, не так ли? Вы только что внесли минимальный платеж в размере 20 долларов на покупку телевизора на 1000 долларов, и 15 долларов из этого платежа будут использованы только для выплаты процентов. Таким образом, только 5 долларов из минимального ежемесячного платежа в 20 долларов фактически идут на погашение вашего долга!
Сколько времени потребуется, чтобы погасить остаток по кредитной карте?
Если бы вы не совершали никаких других покупок с помощью этой конкретной кредитной карты и платили только минимальный платеж каждый месяц, вам потребовалось бы около 151 месяца, чтобы оплатить этот телевизор.Это немногим более 12 лет! Думаешь, это страшно? Как насчет этого: исходя из нашего примера 18% годовых, вы будете платить 1396 долларов в виде процентов в течение этих 151 месяца.
Итак, телевизор за 1000 долларов, который вам просто нужно было иметь, но который вы могли себе позволить, только поместив его на кредитную карту, теперь стоит вам в общей сложности 2396 долларов, и вам потребовалось 12 лет, чтобы окупиться.
Вот почему так важно по возможности производить платежи по кредитной карте, превышающие установленный минимум.Используя ту же покупку в 1000 долларов по 18% годовых, если бы вы платили 100 долларов в месяц для этой покупки, вам потребовалось бы всего 11 месяцев, чтобы оплатить остаток в полном объеме, и вы бы заплатили только 91,62 доллара в виде процентов. Это может показаться немного дороже, чем вы планировали, но согласны ли вы, что в конце концов оно того стоит?
Чтобы не носить с собой долг в течение многих лет или даже десятилетий, вы должны подумать об этих типах сценариев, прежде чем использовать кредитные карты для совершения покупок.Используя эту методологию, вы должны иметь возможность получить хорошее представление о том, какой будет ваш минимальный ежемесячный платеж И ваши процентные платежи, прежде чем вы начнете что-либо взимать. Вы также должны быть в состоянии выяснить, сколько вам придется платить каждый месяц, чтобы получить полную оплату баланса в течение 4-6 месяцев, что мы рекомендуем. Если вам нужна помощь в определении вариантов погашения кредитной карты, существует множество онлайн-калькуляторов и приложений для смартфонов, которые сделают за вас вычисления.
Возможно, самое важное, о чем следует подумать, — это реально ли вы можете позволить себе дополнительные расходы.Самый простой способ определить это — посмотреть на свой семейный бюджет. У вас есть расходный доход? Можете ли вы спокойно взять на себя еще один ежемесячный расход и при этом выполнить другие обязательства? Если вы не уверены или у вас еще нет бюджета, пора сесть и создать его. Бюджет держит ваши финансы под контролем и оставляет мало места для сюрпризов. Текущий бюджет выгоден для любого семейного дохода, потому что самый простой способ вывести свои финансы из-под контроля — это уделять им как можно меньше внимания.
Все цифры, используемые в этой статье, такие как ваша годовая процентная ставка, процент от вашего баланса, используемый в качестве минимального платежа, и т. Д., Будут разными для каждого эмитента кредитной карты. Итак, важно, чтобы вы понимали условия своей кредитной карты. Эти условия будут четко изложены, когда вы зарегистрируетесь для получения новой кредитной карты. Обратите особое внимание на все термины и убедитесь, что вы понимаете, что они означают. Надеюсь, теперь вы вооружены знаниями о минимальных ежемесячных платежах и процентных ставках.
Мы не хотим отговаривать вас от использования кредитных карт. Опять же, они могут быть очень полезным инструментом для расходования средств при правильном и ответственном использовании, и они, безусловно, пригодятся, когда вы столкнетесь с чрезвычайными расходами, на которые вы не заложили бюджет. Однако если вы не будете осторожны, решения, которые вы примете на кассе, могут иметь долгосрочные последствия на долгие годы. Х. В. Шоу, возможно, сказал об этом лучше всего: «Долг похож на любую другую ловушку … в которую легко попасть, но трудно выбраться из нее.«
Калькулятор выплат по кредитной карте
: расчетные платежи
Раскрытие информации рекламодателя
CreditCards.com — это независимая служба сравнения, поддерживаемая рекламой. Предложения, которые появляются на этом сайте, поступают от компаний, от которых CreditCards.com получает компенсацию. Эта компенсация может повлиять на то, как и где продукты появляются на этом сайте, включая, например, порядок, в котором они могут появляться в категориях листинга. Другие факторы, такие как наши собственные правила веб-сайта и вероятность утверждения кредита соискателем, также влияют на то, как и где продукты появляются на этом сайте.CreditCards.com не включает всю совокупность доступных финансовых или кредитных предложений.
CCDC имеет партнерские отношения с эмитентами, включая, помимо прочего, American Express, Bank of America, Capital One, Chase, Citi и Discover.
OK
От редакции: Все обзоры подготовлены сотрудниками CreditCards.com. Мнения, выраженные в нем, принадлежат исключительно рецензенту и не были просмотрены или одобрены каким-либо рекламодателем. Информация, включая ставки и комиссии по картам, представленная в обзоре, актуальна на дату проверки.Самую свежую информацию можно найти в данных вверху этой страницы и на веб-сайте банка.
Калькулятор выплат по кредитной карте
Вы ближе к освобождению от долгов, чем вы думаете. Просто введите свой текущий баланс, годовую процентную ставку, эмитента и ежемесячный платеж, чтобы узнать, сколько времени потребуется для погашения вашего баланса и сколько вы будете платить в качестве процентов. Мы даже порекомендуем вам карты, которые помогут вам сэкономить.
После того, как вы воспользуетесь нашим калькулятором выплат, есть несколько способов, которыми вы можете использовать результаты для информирования своей стратегии, чтобы вы могли быстрее погашать свой баланс и платить меньше процентов в целом.
Экономия, показанная в ваших результатах, основана на разнице в общих начислениях на сложные проценты между введенными вами картами с более высокой годовой процентной ставкой и годовой процентной ставкой по более низкому рекламному балансу за вычетом комиссий за перевод. Ваша фактическая экономия может отличаться в зависимости от вашей покупательной и платежной активности, а также других сборов.
Во-первых, выберите, какой долг погасить первым.
Если у вас несколько кредитных карт, ссуд или других долгов, важно учитывать несколько факторов при принятии решения о том, какой из них погасить в первую очередь.Чтобы сэкономить как можно больше денег в долгосрочной перспективе, выплатите долг с максимальной процентной ставкой или выплатите долг, который ближе всего к вашему максимальному кредиту. Оба эти варианта помогут поднять ваш кредитный рейтинг в дополнение к облегчению части вашего долга. Если вы хотите узнать больше, ознакомьтесь с нашими советами по ведению счета.
Затем посмотрите, можете ли вы заплатить больше минимального платежа.
Многие эмитенты кредитных карт позволяют держателям карт вести баланс ежемесячно и частично производить «минимальные платежи» (обычно около 25 долларов США или 3% от общего баланса). для удобства держателя карты, а также потому, что эмитенту выгодно создавать большие проценты.Если вы можете, постарайтесь заплатить больше минимума, чтобы вы могли уменьшить свой баланс и платить меньше процентов в течение срока действия ссуды. Подобный калькулятор оплаты кредитной картой может помочь вам оценить, насколько быстро вы сможете погасить долги, если вы платите больше минимума каждый месяц.
Посмотрите, сможете ли вы получить более низкую процентную ставку
Если вы не можете заплатить больше, чем минимальная сумма, указанная на вашей карте, посмотрите, сможете ли вы найти карту для перевода баланса с более низкой процентной ставкой, чем та, которую вы платите в настоящее время , потому что более низкая процентная ставка поможет вам платить меньше к моменту выплаты.Если у вас есть несколько карт с высокими процентными ставками, более низкая процентная ставка может даже помочь вам больше, чем сначала погашение минимального баланса.
Еще кое-что, что нужно знать
- Этот калькулятор выплат по кредитной карте предназначен исключительно для общих информационных и образовательных целей.