Как быстро избавиться от кредитов: 3 способа, как быстро избавиться от кредитов – Как избавиться от кредитов на законных основаниях

Топ-10 способов, как быстро избавиться от кредитов и долгов

Если вам интересно, как быстро избавиться от кредитов, хочется обрести финансовую независимость и перестать каждый месяц перечислять деньги в банк, воспользуйтесь простыми советами. Ниже выделено ТОП-10 рекомендаций, как справиться с долговыми обязательствами в кратчайшие сроки, по закону и без дополнительной нагрузки для кошелька.

Читайте также — Как избавиться от кредита Тинькофф — лучшие способы

Как быстро избавиться от кредитов — лучшая «десятка» способов

 Чтобы справиться с долговой кабалой, воспользуйтесь одним или сразу несколькими советами:

1. Ведите семейный бюджет. Если это требование уже соблюдается, продолжайте в том же духе. Такой путь позволяет заранее спланировать покупки и расходы, уменьшить «утечку» денег и быстрее расплатиться с долгами.
2. При наличии большого числа кредитов с небольшой суммой, помните о необходимости погашения всех долгов. Учтите условия кредитования — сроки погашения, размер задолженности, процентную ставку и другие. Чтобы избежать головной боли, оформите большой кредит и погасите с его помощью мелкие займы. Как результат, вы снижаете размер ежемесячных выплат и концентрируетесь на одном долге.


3. Откажитесь от нескольких кредитных карточек. Лучше завести дебетовую карту, пополнить ее на определенную сумму и пользоваться деньгами при необходимости. Если вы нуждаетесь в периодическом оформлении кредита, оставьте только одну карточку, а от остальных откажитесь.
4. Возьмите за правило отдавать не меньше 10% от получаемой каждый месяц прибыли. Эта норма работает даже при отсутствии оформленного займа. Если приходится решать дилемму, как быстро избавиться от долгов и кредитов, вы не подготовили себе «подушку безопасности» в виде определенной суммы. Чтобы исключить проблемы с банками, достаточно мыслить на шаг вперед и перечислять часть заработной платы каждый месяц на отдельную карту или депозит в банке.
5. Внимательно изучите условия «своего» банка при наличии долгосрочного займа. Одним из способов снижения размера ежемесячных выплат является оформление нового кредита с последующим покрытием прежней задолженности. Финансовое учреждение не будет против, ведь клиент никуда не девается, а выплата долга идет более активно.

И еще пять способов

1. Платите вовремя. На вопрос, как быстро избавиться от кредитов, можно ответить просто — «Платите своевременно». Не секрет, что задолженность перед банком приводит к начислению пени и штрафов. Кроме того, портится кредитная история, что усложняет или сводит на «нет» возможность оформления займа в будущем. Возьмите за правило, всегда платить по счетам. Если отсутствуют деньги при наступлении даты оплаты, стоит занять у друзей и знакомых.
2. Попробуйте ограничить себя в расходах, чтобы увечить размер выплат по кредиту. Такой шаг будет эффективен даже в том случае, если ограничение касается только одного месяца. Обязательны траты можно перенести на будущий период. В чем суть? За счет погашения большей суммы, размер выплат уменьшится, что снизит нагрузку на семейный бюджет.


3. Продайте что-нибудь ценное. Если вы видите, что не справляетесь с долговыми обязательствами, а штрафы только увеличиваются, продайте какую-нибудь вещь, и отнесите вырученные средства в банк.
4. При наличии нескольких небольших займов и невозможности оформить крупный кредит, начните погашение с минимального долга. Ежемесячно вносите платеж, который на 10-20 процентов будет больше обычного, что гарантирует выплату долга раньше срока.
5. Как только вам удалось избавиться от кредитов и долгов, сделайте себе приятное — сходите в кафе, театр или кино. Этот психологический момент очень важен. Он позволяет гордиться собой и получить ряд положительных эмоций после сложного периода.

Итоги

Зная, как быстро избавиться от кредитов и долгов, вы с легкостью избегаете проблем с банковскими учреждениями, своевременно справляетесь с обязательствами и с умом планируете семейный бюджет. Если долг слишком серьезен, или вы не желаете «ломать голову» над поиском выхода, обратитесь к антиколлекторам. Грамотные специалисты помогают списать долги и избавиться от займов.

Как вылезти из долгов, 10 способов избавления от кредитов

По состоянию на начало 2016-го года, средняя российская семья задолжала 247 000 ₽ по кредитам. И если убрать из этой статистики семьи, у которых нет долгов, то в среднем на каждую ложится груз в 494 000 ₽.

Можно понять проблемы людей и почему некоторые из них прячут головы в песок. Многие боятся иметь много денег и поэтому просто выбирают брать в долг, что ведёт к большим тратам.

А иногда мы просто устаём жить от зарплаты до зарплаты и решаем, что нам нужна лучшая жизнь, и это НОРМАЛЬНО.

Но иногда происходит экстренная ситуация и люди вынуждены встретиться с проблемами лицом к лицу. Сплошная чёрная полоса: внезапная потеря работы, неожиданный (и дорогой) ремонт машины или серьёзная болезнь — всё это может так сильно повлиять на финансы, что минимальная ежемесячная оплата долгов становится едва возможной. И именно в такие моменты, мы, наконец, осознаём как важна финансовая ситуация.

Вы не должны давать экстренным ситуациям решать за вас, как жить. Чтобы они диктовали, какой уровень жизни будет у вас, что теперь придется жить более скромно и экономить на всем. Как быстрее погасить кредит? Для многих людей освобождение от долгов самым жёстким образом — это лучший и единственный способ взять под контроль жизнь и будущее.

Как вылезти из долгов?

К сожалению, между осознанием того, что вам нужно погасить долги и погашением оных может быть много тяжких усилий. Независимо от типа задолженности, её погашение может занять годы или даже десятки лет.

К счастью, есть несколько стратегий, которые помогут выплатить долги быстрее и намного менее болезненно. Если вы намерены полностью расплатиться с ними, изучите эти старые проверенные стратегии:

Стратегия №1: Платите больше минимального платежа

Если у вас средний долг по кредиту 494 000 ₽ и средние 20% годовых, то выплаты минимальных платежей размером 13 000 ₽/месяц растянутся на 5 лет. И это только в том случае, если вы не пользуетесь кредитной картой, и не берете другие кредиты всё это время, что может быть затруднительно.

Один из лучших способов как вылезти из долгов (по карте, потребительский, авто и т.д.) — платить больше минимума каждый месяц. Это не только поможет вам сэкономить на процентной ставке в течение всего срока действия долга, но и ускорит выплату. Чтобы избежать каких-либо проблем, перед тем, как использовать эту стратегию, убедитесь, что за досрочное погашение с вас не возьмут штраф или комиссию.

Стратегия №2: Попробуйте метод снежного кома

Если у вас есть настроение платить больше минимального ежемесячного платежа по кредитам и прочим займам, подумайте о методе снежного кома, чтобы ещё больше ускорить процесс погашения, и постепенно наращивать темп.

Сперва вам необходимо составить список из всех долгов, от меньшего к большему. Тратьте все ваши дополнительные средства на погашение самых мелких займов, в то время, как по крупным платите минимум. После погашения самого маленького долга, продолжайте со следующим наименьшим и так далее.

Со временем все мелкие долги исчезнут один за другим, что сэкономит вам деньги для того, чтобы начать выплачивать крупные. Этот «метод снежного кома» позволяет вам сперва выплатить наименьшие кредиты, что приводит к психологическому эффекту от «маленьких побед», пока крупные остаются на десерт. В конечном счёте, цель — запускать «снежки с деньгами» в ваши задолженности, пока не одолеете их, после чего освободитесь.

Стратегия №3: Возьмите подработку

Атака долгов методом снежного кома ускорит процесс, но зарабатывание дополнительных денег сделает ваши старания еще более заметными. Почти у всех есть какой-то талант или навык, на котором можно заработать, например, перевести текст, нарисовать картинку, решить задачу или стать виртуальным помощником.

С такими сайтами, как work-zilla и fl.ru почти любой найдёт способ заработать дополнительные деньги. Ключ в том, чтобы использовать дополнительный заработок только на выплату долгов.

Стратегия №4: Затяните пояс

Если вы действительно хотите понять, и быстрее погасить кредиты, вам необходимо урезать расходы по максимуму. Например, вы можете жить максимально бюджетно, с этой стратегией вы сократите расходы до минимума. Продолжайте жить в таком темпе сколько сможете.

Этот метод подходит всем, но для каждого он индивидуален. Вы всегда должны избегать любых «дополнительных» расходов, например, рестораны, такси или прочие ненужные расходы. Пока вы живёте в таком жёстком ритме, вы будет в состоянии платить по долгам значительно больше.

Запомните: эта стратегия предназначена для временного использования. Как только вы погасили долги или стали намного ближе к их погашению, можете начать добавлять прочие расходы назад в ежемесячный бюджет.

Стратегия №5: Продайте всё, что вам не нужно.

Если вы ищете способ для быстрого получения денег, следует обратить внимание на ваши вещи. У большинства из нас тут и там лежит что-то, что мы редко используем и без чего вполне можем прожить. Почему бы не продать это и использовать прибыль на погашение долгов?

Подумайте о реализации товаров на, одном из, интернет сайтах, это самый дешёвый и простой способ для продажи ненужных вещей и получения прибыли.

Стратегия №6: Возьмите сезонную временную работу

Когда близятся праздники, многие ищут временных сотрудников для получения большей прибыли в течение напряжённых дней. Если вы готовы, можете взять одну из таких работ и заработать дополнительные деньги для досрочного погашения.

Даже вне праздников, множество временных работ могут быть доступны. Весной и летом необходимо работать на дачах – копать, строить, озеленять. Осенью ищут рабочих для сбора урожая.

Подведём итоги: независимо от времени года дополнительная работа без долгосрочных обязательств доступна и до нее рукой подать.

Стратегия №7: Попросите снизить процентную ставку на кредитных картах и поговорите насчёт реструктуризации.

Как вылезти из долгов, если процентная ставка на вашей кредитке так высока, что вы чувствуете, что погашение долгов почти невозможно? Стоит позвонить или сходить в банк, чтобы поговорить. Верьте или нет, но просить меньший процент — это нормально. И если у вас есть хорошая кредитная история, то есть вероятность, что вы получите снижение процентной ставки.

Например, вы открывали карту, когда % были слишком высокими, а сейчас условия более привлекательные. В этом случае платежи по новой карте с меньшей процентной ставкой будут выгоднее и нагрузка на бюджет сократится.

Не только о процентах по кредиткам, но и о некоторых других кредитах можно договориться. Всегда следует помнить: худшее, что могут сказать сотрудники банка — это нет. А чем меньше вы тратите на постоянные расходы, тем больше можете отдать на погашение долгов.

Стратегия №8: Используйте внезапно найденные или полученные деньги, чтобы заплатить по долгам.

Большинство людей в течение года сталкивались со случаями, когда они «находили деньги». Может, вы получили повышение, премию или наследство. Или, может, вы рассчитываете на толстую пачку денег, которую получите в виде налогового возврата за учебу, медицинские услуги или ипотеку. Независимо от того, где вы «нашли деньги», это приблизит вас к освобождению от долгов.

Каждый раз, когда вы внезапно получили какой-то доход, можно использовать эти деньги на погашение части задолженности. Если вы применяете «метод снежного кома», используйте деньги для оплаты самых мелких займов. А если у вас остались лишь крупные долги, можно использовать полученные деньги для их значительного снижения.

Стратегия №9: Избавьтесь от дорогих привычек

Если вы в долгах и постоянно думаете, как сократить ежемесячные расходы, хорошей идеей может стать анализ своих привычек. Не важно, на что вы тратите деньги ежедневно, следует проследить все эти расходы. Таким образом, вы оцените, действительно ли эти траты того стоят и придумаете способы минимизировать или вовсе избавиться от них.

Если вы много тратитесь на сигареты и алкогольные напитки — бросьте пить и курить. Алкоголь и табак ничем вам не помогают, только стоят между вами и долгосрочными целями. Если у вас менее затратные привычки, например утреннее латте, обеды в ресторанах в рабочее время или фастфуд, лучшее, что можно сделать — это избавиться от них или заменить на что-то менее дорогостоящее. И еще одна стратегия, как быстрее погасить кредит:

Стратегия №10: Отступите от ____

У каждого из нас есть какой-то соблазн. Для одних это может быть супермаркет или любимый интернет-магазин. Для других это поездка в дорогой сердцу ресторан, чтобы отведать вкуснейшей еды. А для тех, кто склонен к расходам, иметь кредитку в бумажнике — слишком большой соблазн.

Независимо от степени соблазна, лучше избежать его до тех времён, пока вы не погасите долги. Когда вам постоянно хочется тратить, может быть затруднительно избегать новых займов, не говоря уже о погашении старых.

Так что, во избежание десятков соблазнов старайтесь добираться до дома другой дорогой. Избегайте торговых центров и держите в холодильнике необходимые продукты, на которые не нужно много тратиться. Если это возможно, спрячьте кредитку куда-нибудь до поры, до времени. Вы всегда можете достать её снова после того, как погасите долги.

Итоги:

Легко продолжать жить в долг, если вам не придётся столкнуться с внезапной бедой. Но когда она приходит, вы в спешке пересматриваете свои взгляды.

Также, довольно легко заболеть синдромом «от зарплаты до зарплаты», а после этого искать способы для избавления от сокрушительного веса большого количества займов.

Независимо от типа вашего долга, будь то кредитная карта, потребительские кредиты, автомобильные кредиты или что-то ещё, важно знать, что всегда есть выход.

Как вылезти из долгов и кредитов? В одночасье это не произойдёт, для этого нужно время и освобождение непременно придёт, вам нужно только создать план и придерживаться его.

Вне зависимости от того, какой у вас план, любая из этих стратегий поможет вам выплатить долги быстрее. А чем быстрее вы от них освободитесь, тем быстрее начнёте жить той жизнью, которой действительно хотите жить.

Какие стратегии вы использовали для быстрого погашения займов? Пробовали что-нибудь из этого списка?

Как избавиться от долга по кредиту

Жить под бременем долгов нелегко, но сейчас мало кому удаётся обходиться без кредитов. Однако существует несколько способов досрочно вырваться из долгового рабства. Возможно, какая-то из этих стратегий подойдёт и вам.

1. Метод снежного кома

Представьте, что вы лепите снеговика. Для его основания вам потребуется большой снежный ком. Чтобы его сделать, вы сначала лепите маленький снежок, а затем катаете его по снегу до тех пор, пока он не превратится в большой шар.

С долгами можно поступать также. Постарайтесь сначала как можно быстрее расплатиться с самым маленьким кредитом, независимо от его процентной ставки. Вкладывайте в него каждый свободный рубль. Как только вы закроете этот кредит, начните добавлять ту же сумму, которую вы платили по уже закрытому кредиту, к обязательному платежу по следующему наименьшему кредиту. В итоге у вас останется самый большой кредит, за который вы будете вносить столько средств, сколько у вас сейчас уходит на все ваши займы.

Плюсы

Каждый погашенный долг — это ощутимая победа. Закрывая один кредит за другим, вы почувствуете, что справляетесь с ситуацией.

Минусы

Этот метод не самый выгодный, так как его цель — уменьшение количества кредитов, а не быстрое снижение общей суммы долга. Может оказаться так, что последним и самым долгим будет кредит с самой высокой процентной ставкой. Чем дольше вы его выплачиваете, тем больше процентов по нему заплатите.

2. Метод стога или лавины

Для начала вам нужно составить список ваших кредитов в порядке убывания процентной ставки. В первую очередь постарайтесь закрыть кредит с самой высокой процентной ставкой. По остальным кредитам вносите минимальный обязательный платёж, а по кредиту с наибольшими процентами — минимальный платёж и сколько-то сверху. Как только разделаетесь с самым дорогим кредитом, переходите к следующему в списке.

Плюсы

Этот способ позволяет сэкономить на процентах.

Минусы

На погашение крупных кредитов может уйти довольно много времени. С этим способом результат заметен далеко не сразу, поэтому у многих опускаются руки и возникает желание отказаться от данного метода.

3. Метод снежинки

Два предыдущих метода предполагают, что каждый месяц вы можете выделять из своего бюджета дополнительные средства на досрочное погашение кредитов. К сожалению, такая возможность есть не у всех и не всегда.

Однако разовые внеплановые доходы бывают почти у каждого: налоговый вычет, средства от продажи чего-то ненужного, случайные подработки или денежные подарки на праздники. Метод снежинки заключается в том, что все эти деньги вы направляете на погашение долгов. Возможно, это будут совсем небольшие эпизодические суммы. Однако из крошечных снежинок вырастают огромные сугробы.

Плюсы

Небольшие досрочные платежи — это лучше, чем ничего. С ними сумма задолженности всё равно будет уменьшаться быстрее, чем без них.

Минусы

Этот метод не позволяет спрогнозировать, когда вы сможете полностью расплатиться с долгами.

4. Объединение и рефинансирование кредитов

Суть этого метода заключается в том, что нескольких кредитов в разных банках заменяются одним большим кредитом. В некоторых случаях можно снизить сумму ежемесячных выплат, выиграв на процентах при рефинансировании.

Плюсы

Новые условия кредитования могут оказаться выгоднее старых. Оплачивать один долг вместо нескольких удобнее и психологически проще.

Минусы

Далеко не все банки предоставляют услугу консолидации займов и рефинансирования собственных кредитов. Могут потребоваться затраты на оформление и сбор большого пакета документов. В некоторых банках взимается штраф за досрочное погашение, которое произойдёт при рефинансировании кредита другим банком, а кое-где досрочное погашение вообще невозможно.

Не столь важно, как именно вы расплачиваетесь по кредитам. Гораздо важнее то, что вы это делаете. Поэтому лучший способ для вас тот, которого вы сможете придерживаться. Какую бы стратегию вы ни выбрали, не отступайте от неё до тех пор, пока не расплатитесь со всеми долгами.

Как избавиться от долгов и кредитов быстро, выплатить законно – советы

Как избавиться от долгов и кредитов быстро и легко?

Автор статьи

Ирина Давыдова

Время на чтение: 4 минуты

АА

Сегодня очень многие женщины имеют кредитную карту для совершения платежей, различных покупок в кредит и считают, что тем самым они облегчают себе жизнь. Предвижу, что многие женщины найдут свои объяснения кредитам и долгам. Весь западный мир живет в кредит. Возможно, это и так. Но проценты по ним за границей гораздо меньше — 3%, или 5%. С нашими процентами сравнения нет совсем.

В чем опасность всех кредитов?

Есть такое выражение про деньги: «Подчиняясь голосу страсти на час, мы платим за него долгими днями скорби».
Или еще: «Тот, кто дает в долг, тот становится нищим, а кто берет в долг, тот разоряется».

Судя по этим выражениям, в долг брать и давать совсем не рекомендуется.

Конечно, с экранов телевидения идет агитация с любимыми актерами о том, что нужно брать кредит, чтобы удовлетворить свое желание. Люди доверяют им — и влезают в долги. Иногда — совсем на ненужную вещь, без которой вполне некоторое время можно было обойтись.

И еще одно замечание: на ваши проценты по кредитам банковские работники едут отдыхать в отпуск на Бали.

Запомните! Абсолютно все кредиты и займы не дают вам быть богатыми!

А почему так?

1. Увеличивается стоимость вещи

Любой потребительский кредит увеличивает стоимость вещи в 3 раза. Стоимость вещи, проценты банку по кредиту, ваша энергия и время на погашение кредита.

А еще вы приобретаете стресс от этой операции, вместо радости.

2. Ваш баланс со знаком минус

Ваш финансовый баланс имеет знак минус, если есть кредит. Например, взяли 25 тысяч, и это уже — минус к вашему балансу, а отдавать необходимо 30 тысяч.

То есть, еще больший минус в итоге.

3. Энергетические потери

Кредит — очень энергетически затратный процесс для женщины. Переживания по поводу того, что его нужно своевременно отдать, будет держать в состоянии стресса и нервозности.

Нет радостей, есть задача – отдать кредит. И от этого никуда не деться.

4. Нет будущего, есть только цель «погасить кредит»

Если есть кредит, то нет других целей, а вернее — они откладываются на время, пока не погасится кредит.

В это время все ваше будущее откладывается на неопределенный момент.

5. Низкая самооценка

Приобретая что-то в кредит, вы считаете, что повысится ваша стоимость в глазах окружающих.

А на самом деле — что-то с вашей самооценкой, так как вы вводите в заблуждение все свое окружение. Ведь это не ваши деньги, и не ваша вещь.

Существует очень много систем избавления от кредитов.

Вот одна из них.

Как избавиться от долгов и кредитов?

Сделайте всего 5 шагов для избавления от кредитов и долгов:

Шаг №1. Необходимо принять осознанное решение, что вы больше кредитов не берете. И при любом предложении извне о взятии кредита вы отвечаете отказом

Повторяйте это при каждом удобном случае, что вы не берете кредиты. Мир вас обязательно услышит.

Шаг №2. Если в данный момент у вас есть кредитная карта, то вы ее разрезаете пополам и больше не продлеваете у банка

Этот шаг тоже должен быть полон уверенности в том, что вам она больше не пригодится.

Шаг №3. Этот шаг — более длительный по времени

Необходимо просчитать сумму, которую вы можете отдавать каждый месяц банку. Эта сумма должна быть для вас комфортная.

Не спешите погасить кредит быстро. Ущемлять себя сильно нельзя, это приведет вас к стрессу и болезни.

Шаг №4. Этот шаг — очень позитивный для Вас, и его необходимо обязательно сделать

Необходимо открыть накопительный счет в банке. Наряду с погашением кредита, вам необходимо начать откладывать 10% от своего дохода на накопления.

Таким образом, вы транслируете Миру о ваших позитивных намерениях об изменении вашего отношения к деньгам и их ценности.

Шаг №5. Заведите «главную книгу финансов» для себя. Там необходимо записывать все доходы и расходы

Поскольку вы решили избавиться кредитов, то теперь нужно научиться накоплению денег на ваши желания. И в этом она вам очень поможет.

И — еще один маленький секрет. Эта методика позволит вам не только уйти от долгов, но и накопить деньги очень быстро и легко. Это — закон богатства от Вселенной. Так получилось у всех богатых людей, — получится и у вас!

Автор статьи

Ирина Давыдова

Редактор рубрики «Карьера», мама двоих деток, успешный HR специалист в декретном отпуске

Поделитесь с друзьями:

Советы как законно избавиться от долгов по кредитам быстро

При оформлении ссуды граждане не учитывают вероятного форс-мажора. Из-за внезапного снижения дохода заемщик прекращает выплаты банку, что приводит к накоплению недоимки и постепенному падению в финансовую яму. Изучим способы, позволяющие избавиться от задолженности по кредиту, и рассмотрим рекомендации экономистов на эту тему.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону

+7 (499) 450-39-61

8 (800) 302-33-28

 
Это быстро и бесплатно!

Действия неплательщика

Начнем разговор с описания вариантов, которые позволяют клиенту финансовой структуры уйти от долгов по кредитам. В таких ситуациях юристы настаивают на законных способах решения проблемы, ведь за экономические преступления предусмотрена административная и уголовная ответственность. По этой причине заемщику целесообразно контактировать с кредитором, чтобы найти подходящий путь урегулирования проблем.

При оформлении займа многие люди не учитывают внезапного ухудшения материального положения

Отметим, достичь компромисса в таких вопросах непросто, однако настойчивость вкупе с грамотным подходом к делу покажет желаемый результат. Чтобы переговоры прошли успешно, уместно прибегнуть к помощи специалистов – адвоката по кредитам или антиколлектора. Такие люди знают правовые нюансы этой области и легко решают проблему задолжавшего гражданина.

Желание сбросить финансовое ярмо и настроенность на результат – главные аспекты, о которых целесообразно помнить неплательщику.

Учитывайте, на этом пути заемщика ожидают сложности, а в отдельных ситуациях потребуется столкнуться даже с частичным ограничением гражданских свобод. Однако временные трудности окупятся, и должник лишается такого неприятного статуса. Помните, избавление от кредитов и долгов предполагает составление плана действий, который корректируется по мере необходимости.

Доступные пути

Теперь поговорим о способах, которые допускают законное изменение статуса неплательщика. Отметим, если граждан интересует, как быстро избавиться от кредитных долгов, здесь единственным решением проблемы становится реализация собственности заемщика. Конечно, этот вариант сложно назвать приемлемым решением, но способ заслуживает внимания читателей.

Юристы настаивают на законных способах избавления заемщиками от долгов

Договоренность о реструктуризации платежей – удобный для россиян метод постепенной выплаты начисленной недоимки. Единственным минусом тут становится отказ кредитора в подобном решении вопросов. Учитывайте, в таких случаях шансы на «рассрочку» остаются лишь при запуске процесса банкротства.

Собственно, указанный способ и становится третьим путем «списания» долгов. Тут законодательство предполагает особую процедуру, проходящую в зале суда.

Россияне практикуют и «перекредитование» по выгодным ставкам. Этот вариант – шанс оформить заем с низкими процентными платежами, чтобы «перекрыть» предыдущую сумму ссуды. Тут человеку уместно помнить о необходимости перечисления средств банку на новых условиях. В подобном случае прибегают к помощи поручителей – ведь эти люди разделяют ответственность с заемщиком.

Как правило, существующие способы позволяют временные меры для финансового оздоровления заемщика

Кроме того, известны ситуации, когда должники прибегают к помощи третьих лиц. Здесь юридически грамотные сотрудники специализированных компаний помогают должникам провести операцию «антикредит». Как избавиться от долгов, заемщику объясняют на консультации, а при необходимости антиколлекторы обеспечивают текущие переговоры с кредитором. Рассмотрим нюансы предложенных вариантов.

Торги

Обратите внимание, продажа залогового имущества проходит лишь по обоюдному согласию заинтересованных сторон. Причем предпочтительным для неплательщика вариантом становится самостоятельная распродажа собственности. Помните, банки заинтересованы в низкой оценке вещей граждан, поэтому в этой ситуации номинальная стоимость залога снижается до 20% реальной цены.

Продажа собственности должника способна принести необходимые для расчета с кредитором средства

Отметим, когда вырученная сумма не покрывает начисленной кредитором суммы, стороны приходят к взаимному согласию после пересмотра условий договора займа. Теперь финансовая компания допускает рассрочку внесения платежей либо дает неплательщику время на передышку. Если заемщик обращается за помощью к кредитному адвокату, тот вправе подыскать покупателя, который обеспечит должника нужной суммой.

Изменение условий контракта

Реструктуризация выплат подразумевает пересмотр первичного соглашения, чтобы упростить правила перечисления взносов. Тут кредитор предоставляет должнику отсрочку на определенный период, увеличивает сроки расчета, одновременно снижая ставку взноса, либо разрабатывает индивидуальный график погашения.

Реструктуризация — оптимальный вариант решения проблемы

Подобное решение становится оптимальным выбором, когда клиент финансовой структуры временно утратил платежеспособность. Отметим, тут обязательным условием становится согласие обеих сторон конфликта. Причем такой способ практикуют и банки, и управляющие компании при задолженности за услуги ЖКХ.

Банкротство

Как правило, эта мера считается крайним шагом – к такому решению вопроса прибегают лишь в крайних случаях. Причем процедура предусматривает судебное слушание, длящееся минимум полгода. Первым этапом процесса становится предложение сторонам достижения компромисса путем реструктуризации.

Банкротство — крайняя мера, на которую идут неплательщики

Если же должник неплатежеспособен, суд удовлетворяет иск кредитора о продаже залогового имущества неплательщика на открытом аукционе. Когда и такой вариант не решает проблемы, судья принимает решение о принудительном взыскании недоимки, и дело передается исполнительной службе.

«Перекрытие» займа

Рефинансирование – взятие кредита на более лояльных условиях с одновременным погашением предыдущей ссуды. Подобный путь доступен и в банке, где оформлялся первичный займ, и в другом финансовом учреждении. Отметим, вариант уместен для людей, которые выплачивают два и более кредита.

Рефинансирование позволяет «перекрыть» выплаты по первичному займу

Обратите внимание, законодательство не запрещает «кредитование» у частных лиц. Иными словами, должник вправе занять денег у родственников или знакомых людей, чтобы рассчитаться с кредитором. В таких ситуациях удастся рефинансировать ссуду на максимально выгодных для заемщика условиях.

Обращение к посредникам

Такая мера практикуется, если должник не в состоянии достичь компромисса с банком. Кроме того, к услугам юристов прибегают граждане, ставшие жертвой агрессивной политики взыскания коллекторских агентств. Отметим, подобные консультации нуждаются в оплате, поэтому расходы неплательщика увеличиваются.

Когда заемщик не в состоянии самостоятельно найти компромисс с кредитором, к делу уместно привлечь посредника

Однако грамотное представление интересов заемщика в суде снижает итоговую сумму требований финансовой организации. В таком случае суд «списывает» часть начисленной неустойки и штрафов. Если же должник документально подтверждает уважительные причины просрочки платежа, увеличиваются шансы на отказ в удовлетворении иска банка.

Важные нюансы

Кратко оговорим детали, о которых уместно помнить неплательщикам. В ситуациях оформления ипотечного кредита люди попадают в безвыходную ситуацию – срок выплат затягивается на десятки лет, а размер ежемесячного платежа сопоставим с минимальной зарплатой. Порой выходом для должника из сложного положения становится переезд к родне и сдача квартиры внаем.

Образование задолженности на кредитной карте предполагает просьбу кредитору о снижении лимита и постепенное погашение недоимки с последующим закрытием счета

Соответственно, вырученные средства в такой ситуации перечисляют в счет погашения долга перед кредитором. Еще один вариант, который уже не столь удобен – продажа жилья. Если заемщик договаривается с банком о подобном исходе, жилплощадь удастся реализовать по выгодной цене, покрыв убытки компании. Остаток средств в этом случае присваивает должник.

Отдельного внимания заслуживают банковские карты. «Кредитки» – удобный финансовый инструмент, но при беспечном подходе задолженность клиента достигает критической отметки.

Чтобы избавиться от экономического бремени, неплательщик беседует с банком и договаривается о закрытии счета и установке «нулевого» лимита. Однако в этой ситуации погашение уже начисленной суммы становится обязательным условием. Помните, замалчивание проблемы лишь усугубляет ситуацию, поэтому тут целесообразно решать вопрос после появления первой просрочки.

Рекомендации заемщикам

Теперь рассмотрим стратегию, как избавиться от долгов по кредитам законно. Советы экономистов и юристов помогут читателям выйти из трудного положения с минимальными потерями. Первое, о чем целесообразно помнить – фиксация убытка. Помните, реальный и трезвый взгляд на ситуацию способствует скорейшему решению проблемы.

Планирование бюджета и составление графика выплат — необходимые действия неплательщика

Вторым правилом для неплательщиков становится экономическое планирование бюджета. Чтобы расплатиться по счетам, приходится «урезать» расходы. Соответственно, временный отказ от привычных «удовольствий» позволяет быстрее выбраться из долговой ямы. Кроме того, потребуется вести детальный учет ежемесячных доходов и трат.

Увеличение доходной части бюджета – разумное решение для людей, оказавшихся в затруднительных материальных условиях. Подработка в свободное время принесет недостающие на погашение ссуды средства.

Отметим, комплексные меры способствуют скорейшему расчету с финансовой структурой. Тут должнику целесообразно начать с планирования графика платежей. Для этого потребуется определиться с точным месячным заработком и обозначить необходимые позиции расходов. «Лишние» средства в этом случае перечисляются банку, чтобы быстрее погасить платежи.

Ежемесячное погашение задолженности по предварительной договоренности с банком постепенно избавит должника от материальных проблем

Что касается увеличения прибыли должника, здесь уместно задействовать свободную жилплощадь, чтобы сдавать эту квартиру, либо подумать о продаже ценного имущества. Учитывайте, в случае судебного разбирательства неплательщик лишается такой собственности. Однако при самостоятельной реализации удастся выручить большую сумму.

Как видите, способов избавления от кредитного бремени немало. Конечно, такие варианты не становятся легким и приятным путем, но тут заемщик обретает долгожданную экономическую свободу. Напомним, ранее решение проблем увеличивает шансы на скорейшее и оптимальное для задолжавших граждан решение конфликта.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

 

+7 (499) 450-39-61

8 (800) 302-33-28

 
Это быстро и бесплатно!

как быстро избавиться от кредитов и долгов?

Когда из месяца в месяц расходы превышают доходы, в ход идет кредитка, с помощью которой восполняют недостаток денег. Тенденция использовать кредит для обеспечения семьи опасна, когда она приобретает хронический характер. Однажды заемщик сталкивается с тем, что кредитка пуста, накопилась задолженность, а впереди маячит долговая яма. С подобной ситуацией сейчас сталкиваются многие жители России. Тем более актуальна тема выхода из кризиса и кардинальных изменений финансового состояния человека.

Несмотря на печальную ситуацию, никогда не поздно прекратить порочный круг бездумного использования кредитов и выйти на новый уровень жизни. Мы не призываем всех стать олигархами — достаточно освоить науку управления финансами. С помощью предложенной ниже схемы удастся навсегда избавиться от кредитного рабства.

Систематизируем сведения о долговых обязательствах

Чтобы понять масштаб беды, необходимо ее оцифровать и свести к единой сумме. Уточните по каждой карте и взятому кредиту точную сумму долга. Включите сюда деньги, одолженные у знакомых и родни. Чтобы информация была наглядной, сведите полученную информацию в таблицу.

Часто полученная в итоге сумма вызывает удивление. Для одних сумма долга оказывается не такой непосильной, как казалось. Другие понимают, что впереди грядут непростые времена, требующие немедленных действий. В любом случае, чтобы бороться с врагом, нужно его ясно видеть.

Не стоит впадать в отчаяние, увидев непосильные платежи в таблице. Пришла пора осознать собственные ошибки и прекратить пополнять их коллекцию.

Таблицу с долгами рисуют на бумаге, либо заполняют экселевский файл с указанием столбцов:

• сумма;
• кредитор;
• процент переплаты;
• остаток на счету;
• срок погашения;
• сумма обязательного ежемесячного платежа.

Когда все суммы по кредитам видны как на ладони, пора переходить к анализу и расставлению акцентов по платежам.

Определяем приоритеты

Наверняка невозвратный долг образовался путем сложения нескольких непогашенных кредитов и долговых платежей. Некоторые из них во что бы то ни стало должны быть погашены в первую очередь. Другие платежи менее важны и не требуют срочного решения. Работая с таблицей, проще понять, на какие платежи стоит делать акцент. Обращайте внимание не только на переплату и сумму задолженности, но и на те последствия, к которым приведет просроченный платеж. Например, процент по ипотечному кредиту незначительный, однако просрочки грозят потерей собственности, которая числится в залоге у кредитора.

Когда образовалась масса задолженностей, выделите среди них кредиты:

• с высокой ставкой;
• минимальной суммой;
• важные по последствиям за просрочки.

Эти параметры помогут расставить приоритеты по кредитам и определить очередность действия. Если не удается полностью закрыть долг по кредитке, начинайте вносить суммы, превышающие обязательный платеж. Так вы постепенно сократите сумму последующих платежей.

Ищите причины, которые мешают расплатиться

Первое правило при избавлении от кредитных обязательств — быть пунктуальным и организованным. Часто просрочки возникают из-за банальной рассеянности, что дает кредитору право начислить дополнительный штраф за несвоевременный платеж.

Стать дисциплинированным плательщиком просто, если определить мотивы, почему нужно платить вовремя. Например, поводом для соблюдения графика станет желание избавиться от звонков кредиторов, проблем с кредитной историей, освободиться от тяжкого кредитного бремени.

Чтобы избежать соблазна потратить часть денег с карты, не храните ее в кошельке и ни при каких обстоятельствах не берите кредитку с собой, когда идете по магазинам.

Автоплатеж — удобная функция, которая гарантирует своевременность оплаты. Для настройки автоматического платежа по кредитке с дебетового пластика используйте личный кабинет или терминал банка.

Учимся планировать

Чтобы расплатиться с кредиторами, потребуется поставить задачи и выработать план действий. Вначале будет сложно справляться с текущими кредитами и одновременно работать над снижением величины долга. Большая часть дохода будет уходить на платежи по кредитам. Однако по мере сокращения числа кредиторов жизнь постепенно наладится.

Чтобы иметь свободные деньги, нужно пересмотреть свое отношение к ним. Каждая покупка должна быть обдуманной с точки зрения выгоды и необходимости. Следуя плану погашения кредитов, работайте над сокращением ежемесячных расходов и получением доходов.

Ищите способы снизить переплату

Гасить кредиты проще, если принять меры по снижению процентной переплаты. Каждый рубль, начисленный по процентам, отдаляет момент освобождения от кредитной кабалы. Благодаря различным способам можно снизить переплату по кредиту, концентрируясь на погашении основного долга.

Стоит рассмотреть вариант получения кредита в банке, который предлагает меньшую ставку:

1. Оформить кредит в статусе зарплатного клиента. Уверенность в том, что вы получаете стабильный доход на дебетовый пластик банка, поможет добиться выгодного предложения по кредитованию.
2. Получить низкий процент в банке, где хранится депозит или оформлены другие банковские услуги. Чем выше доверие кредитора, тем больше шансов добиться льготного кредита.
3. Подать заявку на программу рефинансирования. Если условия сотрудничества с первым кредитором не предполагают возможности рефинансировать текущий кредит, изучите предложения других банков. В борьбе за каждого клиента новый кредитор часто предлагает сниженный процент по целевой программе рефинансирования с погашением дорогих кредитов и переводом обязательств.

Чтобы добиться снижения ставки, потребуется доказать надежность и ответственность. Отсутствие просроченных платежей по последним кредитам увеличивает шансы на пересмотр условий кредитования. Если не удалось сразу оформить кредит на выгодных условиях, воспользуйтесь новым кредитом, для того чтобы закрыть более дорогие обязательства.

Когда программа предполагает дифференцированный расчет платежа, переплату по кредиту снижают за счет больших платежей, чем предлагается графиком кредитора.

Работаем над собой

Долгов не бывает у тех, кто не одалживает. Постепенно сокращая сумму кредитной задолженности, закрывая один кредит за другим, подумайте, сколько денег было потеряно в результате пренебрежительного расходования заемных денег.

Предстоит научиться жить, не пользуясь кредитками, т. е. «по средствам». Главный секрет отсутствия долга — это когда расходы не превышают доходы. Большую помощь в этом вопросе оказывает составление финансового плана, в котором учитываются предстоящие платежи и затраты на текущие нужды, а также планируются отчисления для создания накоплений.

Проанализируйте статьи расходов, выявите и откажитесь от покупок, в которых нет большой необходимости.

Дополнительный доход дает подключение кешбэка и накопление бонусов. Приобретая товар партнеров кредитора, часто получают скидку, возвращаемую на карточный счет в начале следующего месяца. Кешбэк помогает снизить расходы от 1 до 30 % в зависимости от того, где вы расплачиваетесь картой.

По мере снижения суммы долга по кредитам начинайте откладывать часть денег от каждого поступления. В роли финансовой подушки выступает накопительный счет, куда автоматически отчисляется 5-10 % от зачисления. Постепенно накопления станут приносить дополнительный доход в виде депозитного процента, если открыть депозит с капитализацией процентов и функцией ежемесячного пополнения.

Каким бы ни было положение должника вначале, последовательные действия по сокращению процентной переплаты и текущих расходов развернут ситуацию в другом направлении. Вместо того чтобы оплачивать задолженности, вы перейдете к созданию капитала, который будет работать на вас.

Возможности безграничны

Почти каждый заемщик, попавший в зависимость от кредитов, жалуется на нехватку денег, что не позволяет ему избавиться от кредиторов. После тщательного пересмотра расходов и сокращения необдуманных платежей пора задуматься о том, чтобы получать больше.

Необязательно стремиться к карьерным полетам, чтобы получать больше. На самом деле мы каждый день сталкиваемся с упущенной выгодой в виде неполученного дохода от хобби, отказа от подработки, сдачи в аренду пустующей недвижимости (это может быть пустой гараж, комната или дача).

Развитие интернета значительно упростило процесс зарабатывания денег, позволив получать заказы через сеть. Шитье, вязание, приготовление еды, бисероплетение, монтаж роликов и фотография — все это скрытые шансы организовать свое дело и получать доход

В том, что каждый заемщик справится с платежами по кредитам, сомнений нет. Главное — иметь сильное желание и следовать намеченным планам по созданию сбережений, которые избавят в будущем от необходимости снова просить деньги в долг.

Оцените, пожалуйста, мы очень старались!

Автор статьи

Работал 7 лет в банке. Имею два высших образования ФИНЭК (Санкт-Петербургский государственный университет экономики и финансов) и СПбПУ (Санкт-Петербургский политехнический университет Петра Великого).

Написано статей