Кредит как отдать если нет денег: Что делать, если нет денег платить за кредит – 11 советов на случай, если нечем платить кредит: как рассчитаться с долгами — Рамблер/финансы

Как погасить кредит если нет денег и есть просрочки: варианты выхода из ситуации

16 ноября 2017 года
Наталья М.
20861
8

Обращение за финансовой помощью в кредитную организацию

Наверное, в России нет ни одного человека, который хотя бы раз не воспользовался возможностью взять в долг у кредитных организаций. Чаще это происходит для разрешения ситуаций, требующих быстрого материального воздействия, или при желании приобрести что-нибудь, например, автомобиль, телефон или квартиру.

Конечно, взять денежную сумму в кредит несложно, для этого потребуется проведение стандартной процедуры, обычно заканчивающейся получением заёмных средств. Но даже при полной уверенности в том, что вы сможете погасить займ, никто не станет гарантировать на 100% положительного исхода.

Ведь жизнь — непредсказуемая череда событий, каждое их которых имеет элемент неожиданности. Вследствие этого, уверенность заемщика должна опираться на основательные причины, а не на удачу. Финансовые дела требуют точного расчета, четкого анализа, везение не всегда может повлиять на материальное благосостояние.

Невыполнение финансовых обязательств перед банком

Иногда случается так, что внести платеж по займу не представляется возможным. Появляется вероятность применения по отношению к заемщику штрафных санкций, которые лишь усугубляют ситуацию, обремененную нехваткой денежных средств. Следует продумать план действий, который поможет понять,

как погасить кредит если нет денег и есть просрочки:

• Для начала нужно тщательно перечитать договор о предоставлении займа. В нем могут быть прописаны форс-мажорные обстоятельства, при которых кредитная компания обязуется помочь клиенту. Например, в случае потери работы из-за сокращения штата. Увольнение по собственному желанию при этом не будет считаться оправдательной причиной.
• Обратиться в банк с письменным заявлением, где будет обрисована ситуация, из-за которой заём не был выплачен.
• Ни в коем случае нельзя отказываться от общения с сотрудниками кредитного учреждения. В интересах кредитора, если возврат займа произойдет без судебных разбирательств, использования услуг коллекторов, поэтому организация обязательно пойдет навстречу.
• Совместно с представителями банка необходимо проработать варианты выхода из кризисной ситуации
  , закрепив выбранную стратегию документально.
• Погасить кредит с помощью вспомогательных мер без появления разногласий с кредитной компанией, негативных фактов в КИ.

В каких случаях банковская организация может помочь должнику?

Помощь в погашении просроченных кредитов кредитор может оказать при определенном периоде просрочки. Она не должна составлять более трех месяцев. Кредитное учреждение может предложить несколько вариантов, среди них:

• получение отсрочки по платежу основного долга;
• уменьшение процентной ставки;
• изменение графика выплат по займу;
• получение другого займа с более выгодными условиями.

• Взяв кредит, кажется, возвратить деньги просто. Естественно, брать деньги в долг гораздо легче, чем их отдавать.
• Бывают моменты, когда человек совершенно не задумывается о том, каким образом он будет платить по счетам, а отсутствие финансов не должно сказываться на выполнении обязательств перед кредиторами. Практический совет – Не берите несколько кредитов одновременно, если нет стабильного источника доходов. Читать далее https://money-creditor.ru/news/kak-vernyt-dolg/primer-kak-otdat-dolgi-esli-net-deneg.html.

Проблемы с задолженностью разрешимы

Вопрос, где найти деньги срочно погасить просроченные кредиты, может решится благодаря помощи со стороны родных, знакомых. Разумеется, не помешает подработка.

В случае невозможности использования этих способов придется что-нибудь продать или, в крайнем случае, взять микрозайм в МФК. Последний вариант может добавить существенных проблем, поэтому его нужно хорошо обдумать.

Процент в день: 1,9%

Сумма (в рублях): 15 000

Срок займа: 30 дней

Решение: 15 минут

ООО МФК «Кредитех Рус»
Телефон: 84952259063, № лицензии 651303552003006,
Почта: [email protected],
Адрес: Россия, 119180, РФ, г. Москва, 2-й Казачий переулок, дом 11, строение 2, этаж 4, пом. 1.
ИНН 5501246928, КПП 770601001, ОГРН 1135543003793.
Годовая процентная ставка: от 83,95 до 693,500%.
Срок с продлением: от 90 дней.

Процент в день: от 0 до 1,85%

Сумма (в рублях): 70 000

Срок займа: 18 недель

Решение: 1 минута

ООО МФК «Мани Мен»
Телефон: 8 (499) 681-83-83, № лицензии 2110177000478,
Почта: [email protected],
Адрес: Россия, 121096, Москва, ул. Василисы Кожиной, д.1, офис Д13.
ИНН 7704784072, ОГРН 1117746442670.
Годовая процентная ставка: от 182,5 до 675,25%.
Срок с продлением: от 365 дней.

Процент в день: 2,23%

Сумма (в рублях): 30 000

Срок займа: 21 день

Решение: 7 минут

ООО «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ УНИВЕРСАЛЬНОГО ФИНАНСИРОВАНИЯ»
Телефон: 8 800 700 06 07, № лицензии 001503760007126, свидетельство № 52387,
Почта: [email protected],
Адрес: Россия, 344101, Ростовская область, г. Ростов-на-Дону, ул. Ленинградская, дом 7 кабинет 11 Б.
ИНН 6162070130, КПП 616201001, ОГРН 1156196059997.
Годовая процентная ставка: от 397,85% до 813,95%.
Срок с продлением: от 126 дней.

Процент в день: от 1 до 1,9%

Сумма (в рублях): 10 000

Срок займа: 25 дней

Решение: 5 минут

ООО МФК «Займ Онлайн»
Телефон: 8 800 555 2435, № лицензии 2120177001838,
Почта: [email protected],
Адрес: Россия, 123001, г. Москва, ул. Спиридоновка д.27/24.
ИНН 7703769314, КПП 770301001, ОГРН 1127746428171.
Годовая процентная ставка: 365% и 693,5%.
Срок с продлением: от 65 дней.

Процент в день: от 0 до 2,1%

Сумма (в рублях): 30 000

Срок займа: 21 день

Решение: 10 минут

ООО МКК «Русинтерфинанс»
Телефон: 8 (495) 215 55 67, № лицензии 2120754001243,
Почта: [email protected],
Адрес: Россия, 630055, г. Новосибирск, ул. Гнесиных 10/1.
ИНН 5408292849, КПП 540801001, ОГРН 1125476023298.
Годовая процентная ставка: от 0 до 766,500%.
Срок с продлением: от 183 дней.

Диалог с банком

Решая, как погасить просроченный кредит, необходимо обязательно взаимодействовать с кредитной организацией. Это может закончиться появлением следующих выходов из кризисной ситуации:

1. «Кредитные каникулы». Выражаются в возможности отсрочки выплат по займу, в связи с финансовым положением клиента. При этом происходит минимизация ежемесячных выплат по основному долгу, отсутствует начисление пени. Следствием выбора станет более длительный срок по уплате суммы займа, ее возможное увеличение.
2. Страхование кредита. Возможно в случае наличия подобного пункта в договоре о предоставлении займа. Страхование подразумевает ежемесячную выплату не только долга по заёму, но еще и определенной суммы на страховку от просрочек платежа, которую можно использовать в кризисной ситуации.


3. Взятие второго займа. Позволит погасить первый. Оптимальным выходом станет оформление кредитной карты с грейс периодом. Осуществить подобную операцию можно не только в банке, предоставившим предыдущий кредит.

Решать нужно быстрее, так как чем больше времени пройдет после последнего платежа, тем значительнее станет сумма, которую придется отдавать. Вырастут проценты за просрочку возврата суммы займа.

Частые ситуации:

Рост долговых обязательств за счет штрафных санкций

Штрафные санкции в случае отсутствия выплат по займу прописываются в договоре. Заемщик заранее проинформирован о последствиях неисполнения обязательств.

Принимать меры по решению подобных вопросов нужно сразу, это позволит предотвратить большие неприятности. Самым положительным итогом в этой ситуации станет: полное погашение просроченного кредита.

Принудительные меры по возврату займа

В случае если человек, имеющий задолженность по кредиту, не исполняет свои обязательства, не идет на контакт со специалистами, кредитору остается только применять соответствующие меры. Санкции могут разниться в зависимости от количества дней неуплаты по заёму:

• До трех дней. В период этого времени кредитор зачастую не принимает никаких решений по поводу появившейся просрочки по займу. В крайнем случае, могут прислать напоминание об имеющихся обязательствах.
• До 30 дней. Имеют место звонки от сотрудников коммерческого банка, начисление пени.
• От одного до трех месяцев. Дело переходит в ведение Департамента по взысканию, рассмотрение предполагает усиление вышеописанных мер, особенно при невозможности установить контакт с заемщиком.
• От трех месяцев до полугода. Происходит привлечение коллекторов для возврата задолженности. Данные о наличии просрочки по займу вносят в кредитную историю ненадежного клиента.
• Больше полугода. Передача дела в суд с последующим началом судебного процесса. При получении решения в пользу кредитной организации, приставы имеют право на опись имущества заемщика.

Уйти от ответственности не получится. Платить по взятым обязательствам все равно придется. Делая это во взаимодействии с кредитором, можно избежать многих неприятных моментов.

Павел 47 лет г.Челябинск

5

что делать и как платить

​​В современном мире многие люди решают свои вопросы посредством взятия кредита. Беря заемные средства, человек должен адекватно оценивать свои возможности по возврату. То есть предполагается определенный доход в качестве обеспечения долга и процентов по нему. Однако, в жизни может произойти всякое: от увольнения до болезни. Часть граждан оказывается в ситуации, когда вернуть средства в срок не получается, из-за этого растут проценты и пени.

Оказаться в финансовой яме может каждый, но выход есть из самых сложных ситуаций. Главное действовать последовательно и продуманно.

Содержание статьи

Если кредит не платить

Скрыться от кредиторов пытается каждый второй должник. По мнению граждан, если банк их не найдет, значит долг будет прощен. Это ошибочное представление. Рассмотрим, реальные последствия неоплаты кредитов:

• рост долга — по договору банк вправе начислять проценты и пени почти бесконечно, рано или поздно сумма станет совсем неподъемной для оплаты;
• постоянные звонки из банка, а затем из коллекторского агентства, особых инструментов воздействия, помимо психологической атаки у них нет, но нервы потреплют;
• суд и приставы, если банк и коллекторы не справятся с задачей.

Несмотря на то что многие граждане боятся суда и издержек, если реально платить нечем, то это может быть спасением. Во-первых, при передаче дела в суд замораживаются проценты. Во-вторых, орган власти может срезать часть процентов и пеней. В-третьих, в суде можно добиться рассрочки, если есть объективные основания для этого.

Полезно! С 2017 года деятельность коллекторских агентств существенно ограничена. Они не вправе хамить и грубить людям, звонить в ночное время, взаимодействовать с третьими лицами. В случае нарушения норм закона на них стоит писать жалобу в ФССП.

Федеральный закон от 03.07.2016 N 230-ФЗ (ред. от 26.07.2019 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»

Что могут и не могут делать коллекторы

Как взаимодействовать с кредитором

Попадание в долговую яму — ситуация неприятная и все люди реагируют на нее по-разному. Рассмотрим несколько возможных действий, которые лучше не делать:

1. Ожидание, что ситуация решится сама собой. Банки долгов не прощают, и будут биться до последнего, пока не вернут свои деньги. Поэтому даже если звонков от кредитора не поступает, это не значит, что все забыто.
2. Избегание кредитора. Если человек при образовании просрочки, меняется номер телефона и всячески пытается избежать взаимодействия с банком, это характеризует его как недобросовестного клиента. Вероятно, что кредитор в кратчайшие сроки обратиться к коллекторам.
3. Закрытие старых долгов новыми. Взятие новых и новых кредитов только ухудшает ситуацию, так как долговое бремя растет.

Рекомендуется налаживать конструктивный разговор с представителями банка, совместно искать оптимальный выход из сложившейся ситуации.

Правила и принципы ведения беседы с банком зависят от финансового положения. Рассмотрим несколько вариантов:

1. Небольшая задержка, вызванная объективными обстоятельствами. Допустим, не выплатили аванс, продолжительный больничный или переезд — все эти обстоятельства могут привести к тому, что в срок внести платеж не удастся. В такой ситуации рекомендуется попробовать договориться с банком о переносе даты платежа. Если эта опция недоступна, то просто оплатить с процентами. Задержка до тридцати дней не сказывается на кредитной истории.
2. В ближайшие несколько месяцев денег не будет. Если очевидно, что определенный период времени платежи поступать не будут — нет работы, продолжительная болезнь, необходимость ухода за близким родственником и так далее, то стоит вести диалог с банком иначе. Целесообразно просить об отсрочке или реструктуризации. Отметим, что банк пойдет навстречу, если у человека хорошая кредитная история и он сможет доказать, откуда возьмет деньги через некоторое время.

   Бланк заявления о реструктуризации кредита

3. Финансовая яма. Если долговых обязательств много, платить по ним возможности нет, и сумма только растет день ото дня, то стоит всерьез заняться решением вопроса. Во-первых, постараться заморозить рост процентов путем рефинансирования. Во-вторых, открыто говорить кредитору о своих планах, показывать готовность решать проблему.

Чем в более сложной ситуации оказывается человек, тем больше неблагоразумных действий он совершает. Выход есть всегда, главное его искать.

Внимание! Рефинансирование отличается от обычного кредита, так как новый кредитор сам выплачивает долг старому. Такой путь выхода из ситуации допустим, если ставка у нового кредитора ниже и клиент сможет вовремя платить по долгам.

Что может предложить банк

Банк больше клиента заинтересован в возврате долга, в связи с этим сотрудники будут рады конструктивному договору с заемщиком. Если ранее человек охарактеризовал себя как порядочный плательщик, и только сейчас возникла сложная ситуация, то ему могут предложить следующие варианты:

1. Рефинансирование — берется новый кредит на более выгодных условиях по процентам и ежемесячным платежам. Очевидно, что итоговая сумма долга возрастет, но можно избежать просрочек и начисления лишних пеней и штрафов.
2. Отсрочка по платежам или кредитные каникулы — банк готов подождать несколько месяцев, пока человек не поправит финансовую ситуацию. Далее регулярные платежи становятся чуть больше.
3. Реструктуризация — пересмотр условий текущего договора, в рамках которых удлиняется срок возврата долга, но за счет этого уменьшается ежемесячная сумма.

Кредитор не всегда идет навстречу должникам, особенно если у них испорчена кредитная история. По закону банки не обязаны перекредитовывать клиентов, если у них усложнилась финансовая ситуация.

Важно знать! Прося банк о реструктуризации или отсрочке, стоит приложить к заявлению документы не только указывающие на ухудшение текущей ситуации, но и доказательства того, что через некоторое время платежи возобновятся.

Как лучше поступить

Кредиты бывают разными, и выстраивая стратегию взаимодействия с банком важно грамотно оценить не только свое финансовое положение, но также сумму и особенности взятого долга. Рассмотрим несколько типовых ситуаций.

Ипотека

Важной особенностью ипотечного кредитования является то, что пока не внесен последний платеж квартира или дом находятся в собственности банка, а не клиента. Если по каким-то причинам человек перестает платить — кредитор вправе продать квартиру, оставив семью без жилья.

Цикл действий при проблемах с платежами по ипотеке следующий:

1. Показать договор юристам, попробовать найти лазейку для суда с банком. Если таковой нет, то остается лишь диалог с кредитором.
2. Встретиться с представителем банка, уполномоченным пересматривать условия договора, находить компромисс.
3. Строго выполнять достигнутые договоренности. Если банк пошел на встречу, не стоит пренебрегать доверием.

Чаще всего, когда платежи по ипотеке сложны, квартира либо продается, либо сдается. Второй вариант хорош тем, что она продолжает числиться за клиентом, но семье где-то надо жить в этот период.

Полезно! В Госдуме рассматривается законопроект об ипотечных каникулах, по которому будет предложена отсрочка тем, кто впервые оказался в трудной ситуации.

Автомобиль в залоге

В качестве залога выступает не только квартира, но транспортное средство, приобретенное в кредит. Аналогично с недвижимостью банк вправе изъять автомобиль и продать его с аукциона. Учитывая, что такой метод реализации крайне невыгоден, рекомендуется самостоятельно реализовать авто.

Найдя покупателя, следует обратиться в банк и там оформить сделку. По сути, новый собственник часть денег отдает кредитору — остаток по займу, а остальное владельцу.

Есть поручители

Поручители несут полную материальную ответственность за кредит. Если человек не платит, то банк обратиться к поручителю и даже в суде сможет обязать его вносить средства.

Когда становится очевидным, что вносить платежи сложно, стоит вывести поручителя из дела, заменив его залогом. Как правило, банки соглашаются на такие условия, если человек платежеспособен, надежен и предлагает ценное имущество.

Полезно! Поручителями в большинстве случаев выступают родственники и друзья. При наличии финансовых проблем стоит незамедлительно сообщить об этом. Поручитель может не только помочь финансово, но и дать ценный совет по выходу из проблемы, его интерес в этом тоже есть.

Потребительский кредит

Потребительские кредиты не подкреплены залогом или поручителем, следовательно, человек чувствует себя более спокойно при просрочках платежей — квартиру не отнимут, жене претензии не предъявят. На практике это не совсем верно. Ни на кого из близких долг не повесят, но вот имущество изъять могут, но только после суда. Рекомендуется переоформить ценное имущество на близких родственников. В такой ситуации приставы потом лишь арестуют счета. Если продолжительное время средств на них не будет, а имущества нет, то дело закроют.

Кредиты более, чем в одном банке

Кредиты в нескольких банках всегда усложняют процесс возврата долга, так как никто из кредиторов не хочет терять средства. Рекомендуется действовать следующим образом:

1. Определить банк с наиболее серьезными последствиями неуплаты — залог, ипотека или сумма.
2. Сделать этого кредитора союзником — исправно платить и просить юридической поддержки при общении с другими банками.
3. После расчета с одним последовательно приступать к следующему по аналогичной схеме.

Очевидно, что за время сумма долга серьезно возрастет, поэтому надо заранее подготовиться к уплате максимальных процентов. Если они начислены в бешеном количестве, то стоит обратиться в суд.

Как заработать деньги на погашение кредита

Договориться с банком — хороший вариант, но это даже в случае рефинансирования увеличит долговую нагрузку, в связи с этим рекомендуется не выпадать из графика платежей, а еще лучше — погасить долг досрочно.

Найти деньги можно несколькими способами:

1. Перехватить у знакомых и родственников. Преимущество в том, что не будет процентов, а отдачу долга можно растянуть на продолжительное время. Но, чтобы не портить отношения, лучше отдавать деньги в срок.
2. Найти источник дополнительного дохода. Это может быть как работа в сети, так и курьерство. Главное выбирать варианты, где оплата идет по факту сделанной работы и сразу.

Как только кризис по оплате миновал, стоит задуматься над сбережениями. Наличие даже небольшой накопленной суммы денег может выручить в трудный момент.

Полезно! Продажа ненужного имущества также может помочь в решении вопроса. Например, старый магнитофон или телевизор, которые не используются, вполне могут быть оценены, как месячный платеж по кредиту.

Когда человек берет кредит, он не только получает определенную сумму денежных средств, но и принимает ответственность. Несвоевременное внесение платежей может повлечь за собой начисление пеней, штрафов, непрерывные звонки из банка и взаимодействие с коллекторами. Если платить по кредиту нечем, стоит в первую очередь попытаться договориться с кредитором. В некоторых случаях суд также будет решением проблемы, но инициировать иск должен кредитор. Стоит помнить, что до судебного решения банк не вправе арестовывать счета, изымать имущество.

Как погасить кредит если нет денег

Несомненно, возможность моментальных покупок даже при неимении финансовых накоплений кажется многим людям довольно удобным сервисом. Конечно, подобного рода услуги имеют и отрицательные характеристики, а именно – обязательный возврат одолженных средств организации-кредитору. Тем более что условия подобных займов предусматривают еще и начисление комиссионных выплат, делающих порой погашение кредита неподъемной ношей.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону

+7 (499) 450-39-61

8 (800) 302-33-28

 
Это быстро и бесплатно!

Причины возникновения неплатежеспособности

Как правило, заемщик сам становится виновником сложившейся ситуации. Ведь при появлении возможности совершить долгожданное приобретение люди зачастую даже не читают соглашение о выдаче ссуды при его подписании. При этом многие забывают о начислении штрафов и пени за несвоевременную выплату долга. В условиях нестабильности рынка, такие займы со временем могут пропорционально увеличиться в несколько раз. Конечно, подобная беспечность становится первой причиной возникновения сложных ситуаций с кредитором.

Внимательное изучение кредитного соглашения перед его подписанием может уберечь вас от проблем с выплатами в дальнейшем

Кроме того, погашение кредита своевременно будет совершенно невозможно, когда заемщик неожиданно лишается основного источника финансирования. Это может быть потеря рабочего места или утрата трудоспособности из-за внезапного несчастного случая. Конечно, в таких ситуациях кредитор обычно идет навстречу клиенту и дает время на стабилизацию финансов должника или предлагает другие условия оплаты ссуды. Давайте рассмотрим более детально, как выплатить кредит, если нет денег.

Пути выхода из кризиса

Конечно, вопрос, связанный с возвратом ссуды сегодня становится все более актуальным. Ведь количество людей, соблазнившихся моментальным получением легких денег, лишь растет. При этом довольно многие имеют сразу несколько кредитных обязательств на разные суммы. Когда вы попали в подобную ситуацию и не знаете, что делать, если нет денег платить кредит, вам стоит выполнить несколько несложных шагов:

• просьба о финансовой помощи поручителей или близких людей;
• контакт с организацией, проводившей кредитование;
• реструктуризация долга;
• обращение в страховую компанию;
• урегулирование вопроса юристом.

Безусловно, мы перечислили основные варианты решения подобной проблемы. Их можно комбинировать между собой либо действовать по какой-либо отдельной схеме. Чтобы определить наиболее подходящий способ выхода из сложившейся ситуации, вам стоит узнать подробнее о самых действенных из них.

Помощь третьих лиц

Если вы уверены в собственной платежеспособности, а просто не смогли правильно распорядиться финансами в текущем месяце, целесообразно взять взаймы средства на оплату банковского взноса у близких людей либо ваших поручителей. Помните, просрочка платежа грозит начислением штрафа или пени, поэтому постарайтесь своевременно выполнять условия договора с кредитором. При этом отдать подобную небольшую сумму родственникам будет не так сложно. Конечно, такое утверждение будет справедливо, если мы говорим не о полном финансовом крахе, а временном недоразумении.

Если ваша задолженность небольшая, а финансовые сложности временны, попробуйте взять взаймы у родственников или знакомых

В случае когда ситуация становится критической, вы также можете обратиться за помощью к третьим лицам. Однако не стоит забывать, что в перспективе вы должны вернуть всю уплаченную за вас сумму. При этом вы можете и не уведомлять кредитора о подобном развитии событий, действуя по договоренности с поручителем.

Общение с кредитором

Как бы там ни было, решение всех вопросов, связанных с оплатой долга, решать нужно, напрямую пообщавшись с банковским представителем. Так, вы сможете описать сложившуюся ситуацию и попросить кредитора об отсрочке.

Как правило, если причина задолженности действительно веская, банки всегда готовы пересмотреть сроки выплат займа. В случае потери рабочего места (не по вине заемщика) либо тяжелой болезни вам могут предложить временно оплачивать только комиссионные выплаты, таким образом, уменьшив сумму ежемесячного взноса. Новые условия возврата средств обязательно описывают в отдельном дополнительном договоре.

Еще одним способом, как погасить кредит, если нет денег, который может предложить кредитор, может быть продление срока выплат. При этом вы, само собой, переплачиваете определенную сумму, но получаете некоторое время на стабилизацию собственного бюджета, ведь в результате подписания такого соглашения ежемесячный взнос существенно понизится.

В большинстве случаев кредиторы идут навстречу должникам и предлагают пути решения подобных проблем

Конечно, при условии благоприятного исхода, вы сможете впоследствии погасить задолженность досрочно. Одним словом, помните, кредитор заинтересован в платежеспособности заемщика и в нестандартных ситуациях обычно готов идти на компромиссные решения. Главное, вовремя поставить его в известность о вашей финансовой несостоятельности.

Перестройка структуры долга

Обращаясь к организации-кредитору, важно учитывать, что вам предложат реструктуризировать вашу задолженность. Банки обычно предлагают несколько разных способов выхода из кризисной ситуации, чтобы вы смогли подобрать оптимальный для себя вариант. Как мы уже упоминали, многое будет зависеть от причины возникновения неплатежеспособности и дальнейших перспектив заемщика. По сути, реструктуризация – это путь снижения финансовой нагрузки на вас. При этом известно огромное количество возможностей и путей стабилизировать выплаты кредита.

Предложение кредитора о реструктуризации долга может помочь вам справиться с временными затруднениями

Вам могут предложить увеличение срока выплат займа, снижение размера взноса или рефинансирование выплат. Первые два способа мы уже кратко рассмотрели, поэтому остановимся на последнем. В этом случае вам предложат оформление нового кредита, включающего в себя сумму всех предыдущих задолженностей. На такой шаг целесообразно соглашаться, когда проценты на выплаты долга будут ниже тех, что вы уже имеете. Кроме того, вы сможете систематизировать взносы и выплачивать один кредит вместо нескольких.

К тому же, если ссуда была оформлена в иностранной валюте, рефинансирование займа предусматривает ее смену. Это может стать довольно неплохим условием, чтобы согласиться на такое решение. Ведь вам предлагают погасить задолженность в СКВ рублями, что станет оптимальным вариантом в условиях колебания курса.

Также важно знать, что реструктуризация долга может комбинировать несколько вышеперечисленных вариантов. Само собой, все эти вопросы решаются путем проведения переговоров с кредитором. Кроме того, достигнув компромисса, вам потребуется подписать дополнительное соглашение, чтобы документально зафиксировать ваши намерения. Правда, заметим, что подобные действия – одни из крайних мер, которые практикуются в случае довольно серьезного финансового кризиса заемщика. Если вы испытываете лишь временные затруднения, возможно, не стоит торопиться с таким шагом.

Страховой случай

Некоторые люди, заключая соглашение о займе, попутно подписывают и договор страхования. Помните, эта мера будет очень своевременной, когда вы не сможете справиться со взятыми на себя обязательствами. Конечно, все страховые случаи должны быть указаны в таком договоре. При этом не следует забывать, что потеря рабочего места по собственной инициативе не будет основанием для покрытия вашего кредита. Однако случаи внезапного появления тяжелой болезни, получения инвалидности, появления ребенка в семье или утрата работы по вине работодателя вполне предусматривает возможность погашения вашей задолженности.

Урегулирование вопроса в юридическом поле

К сожалению, вышеизложенные действия не всегда могут быть реализованы. В большинстве случаев банки отказывают в рефинансировании долгов клиента, если не считают, что тот предоставил достаточно веские причины невозможности оплачивать ссуду. В подобных ситуациях целесообразно заручиться помощью грамотного юриста. Помните, оплатив квалифицированные услуги специалиста, вы сэкономите гораздо больше, чем если попытаетесь решить такие опросы самостоятельно.

Если вы не разбираетесь в тонкостях законодательства, целесообразно заручиться помощью грамотного юриста

Само собой, вы должны подробно описать ситуацию, по возможности предоставив необходимые документальные подтверждения ваших слов. Это может быть договор с кредитором, трудовая книжка или выписка из лечебного учреждения, а также отказ банка в письменной форме о реструктуризации вашей задолженности. Вы должны учитывать, что, пустив ситуацию на самотек, рискуете лишиться всего имущества, находящегося под залогом. По этой причине обращение к юристу еще на первом этапе возникновения сложностей с оплатой взносов может стать довольно уместным и своевременным шагом.

Если время упущено и банк подал на вас в суд, не нужно паниковать. Заручитесь поддержкой профессионала и полным пакетом бумаг, которые могут подтвердить вашу правоту.

Помните, еще одним способом, как отдать кредит, если нет денег, станет объявление банкротства. Однако подобные действия являются крайней мерой и повлекут за собой негативные последствия – от полной распродажи залогового имущества до невозможности получения ссуды в будущем. К тому же статус банкрота определяется в судебном порядке. Если суд не сочтет ваши доказательства достаточно убедительными, вам грозит уголовная ответственность за мошеннические действия.

Если ваше финансовое положение оказывается совсем плачевным, по решению суда вы можете быть признаны банкротом

Итак, можно сказать, что возникновение сложной финансовой ситуации у должника никоим образом не избавляет его от выплаты указанной в договоре суммы взятой ссуды кредитору. Поэтому прежде чем взять на себя подобные обязательства, детально изучите все условия соглашения и заранее поинтересуйтесь в банке о путях решения возможных проблем. Кроме того, следует адекватно и трезво оценивать собственные финансовые ресурсы, чтобы избежать риска в будущем.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

 

+7 (499) 450-39-61

8 (800) 302-33-28

 
Это быстро и бесплатно!

Что делать, если нет денег платить за кредит и из-за этого идут просрочки

Последнее обновление:&nbsp27.12.2019

Здравствуйте, у меня вопрос к экспертам сайта «Richpro.ru»! Что делать, если нет денег платить по кредитным обязательствам? В связи с жизненными обстоятельствами с 2014 года пришлось набрать кучу кредитов (оформлялись также товары в кредит).

Плачу уже несколько лет, осталось выплачивать около года, но у меня кончаются деньги, идут просрочки, к тому же резко сократились доходы в последнее время. Думаю устраиваться на 3-ю работу, но физически не могу. Скажите, существуют ли какие-нибудь варианты решения этой проблемы?

Рамиль, 38 лет, респ. Татарстан

В наше время у многих граждан имеется одновременно несколько кредитов. Если еще пару лет назад наличие трех и более кредитов было неуместным, то сейчас это стало нормой. Кредитозаемщик может иметь несколько кредитных карт, и при этом оформить товар в кредит.

Такая ситуация нередко приводит к плохим последствиям. Большинство таких заемщиков попадают в долговую яму. Появляются проблемы с банком, которые впоследствии могут продать долг коллекторской службе, которая в свою очередь будет терроризировать звонками самого заемщика, так и родственников должника. Вследствие этого, появляются проблемы на работе, с друзьями и родственниками.

Рассмотрим некоторые способы решения данной проблемы.

1. Попробуйте договориться с банком

Если у заемщика много кредитов, то они, как правило, оформляются сразу в нескольких организациях. Это существенно осложнит ситуацию, ведь придется идти на диалог не с одним банком, а сразу с несколькими. На это уйдет много времени, но в итоге вы найдете вместе с банком правильный выход из ситуации.

Кредитные организации могут предложить вам:

1. Рефинансирование. Банк в таком случае может предложить занять денег на оплату по кредитам. Рекомендуем прочитать статьи про рефинансирование кредита и рефинансирование ипотеки.
2. Каникулы по кредиту. Под каникулами по кредиту подразумевается отсрочка по кредиту, в этот момент вы можете не выплачивать долг по кредиту. Также стоит учесть, что отсрочка по кредиту бывает полной и частичной. Чаще банки соглашаются на частичную отсрочку по кредиту, что в свою очередь подразумевает выплату процентов, а основной долг можно не платить до конца установленного банком периода времени. Это поможет вам немного снизить финансовое бремя.
3. Реструктуризация. В данном случае банк увеличит срок выплаты кредита, что существенно снижает сумму ежемесячной выплаты. Мы уже рассказали, что такое реструктуризация кредита в отдельной статье.

Часто ли банки идут навстречу должникам?

Пойти навстречу должнику или нет — это личное дело кредитной организации. Законом данный факт никак не предусмотрен, и не обязывает их помогать при появлении у должника трудностей с выплатами. Но кредитная организация, сама заинтересована в выплате долга, поэтому нередко идут на встречу.

Если у вас финансовые трудности и вы просто пойдете в банк просить о помощи, то маловероятно банк пойдет навстречу.

Но, если вы подтвердите свои трудности документально (трудовая с отметкой о сокращении, больничный лист и другие), то банк рассмотрит вашу просьбу.

2. Подача иска в суд на должника

Если вы полностью перестали платить по кредиту, то банк будет вынужден обратиться в суд и взыскать с вас долг. Но, первоначально они обратятся к коллекторскому агентству, которое в свое время может купить ваш долг. Имея несколько кредитов одновременно вас будут беспокоить коллекторы со всех кредитных организаций, в таком случае вам стоит вообще сменить номер и сменить место жительства.

Каждый банк действует по-разному. Один сразу подаст в суд, после истечения определенного периода, другой же обратиться к коллекторам.

3. Суд — решение проблемы

Судебной инстанции бояться не стоит, так как суд может стать решением вашей проблемы. Если у вас много кредитов и не сможете их выплачивать, то в ваших же интересах довести дело до суда и объявить себя банкротом. О том, что такое банкротство читайте в этой статье.

Выплачивать банку понемногу не имеет смысла, проценты все равно будут идти, и ваша ситуация никак не улучшиться. Суд же нередко списывает большую часть задолженности.

🔑 В итоге суд зафиксирует определенную сумму проценты по которому больше не будут идти.

После суда дело перейдет к приставам, которые в свою очередь менее требовательны и лояльны к должнику, чем сам банк.

Пристав может наложить на заработную плату удержание в размере 50% процентов, также изъять имущество, и наложить арест на все счета.

Ваше дело будет вести один пристав, который в свою очередь при внесении некоторых выплат по долгу, не будет надоедать вам своими звонками.

P.S. Можно также воспользоваться законом о банкротстве физического лица. О том, как проходит процедура банкротства физических лиц, читайте подробно в одной из наших статей.

Команда «Richpro.ru» надеется, что смогла ответить на ваш вопрос. Если же у вас остались ещё какие-либо вопросы, задавайте их в комментариях ниже. До новых встреч на страницах нашего журнала!