Особые пониженные процентные ставки и упрощенные условия получения ипотеки в Сбербанке на некоторые новостройки объясняются наличием проектного финансирования (целевого кредитования) Сбербанком отдельных застройщиков в Иркутской области.

Калькулятор ипотеки Сбербанка позволяет предварительно рассчитать ежемесячные платежи по ипотечному кредиту в Сбербанке с учетом срока кредита и размера первоначального взноса, исходя из действующих в Сбербанке ипотечных программ.

Онлайн-заявка на ипотеку, отправленная в Сбербанк, 

поможет вам получить подробную консультацию менеджера по ипотечным программам Сбербанка, узнать окончательный размер платежей и получить одобрение кредита в Сбербанке. Онлайн-консультация по ипотеке осуществляются без визита в офис банка.

Ипотечные отделения Сбербанка расположены в Иркутске,Саянск, Ангарске, Братске, Бодайбо, Зима, Нижнеудинск, Тулун, Усолье-Сибирском, Усть-Илимске, Усть-Куте, Черемхово, Шелехове, Свирск.

онлайн калькулятор ипотечных кредитов в 2021 году

Кредиты Сбербанка — до 5000000 рублей по ставке от 3 % в городе Москве

Главное преимущество получения потребительского кредита в Сбербанке в 2021 году— это индивидуальный подход к каждому клиенту. Консультации с клиентами удобно проходят в отделениях банка, на сайте или по телефону. Таким образом, вы получите личное, онлайн или письменное объяснение по вашему вопросу или проблеме.

Виды кредитов Сбербанка

Основная специализация банка — это потребительские ссуды на любые цели. Они выдаются как без залога, так и под залог физических лиц или залог недвижимости. Отдельные условия ждут военнослужащих и участников НИС, а также фермеров с частными хозяйствами. Для молодых и активных людей разработан специальный образовательный кредит с государственной поддержкой. Кредиты Сбербанка также подходят для рефинансирования долгов в других организациях. Кроме того, существует более 6 видов ипотечных программ.

Лучше заранее определиться с тем, какой вид сотрудничества наиболее удобен. От этого зависят не только условия предоставления денег, но и сумма, которую можно получить. 

Кто и на каких условиях может взять кредит в Сбербанке

Это может сделать практически любой гражданин РФ с постоянной или временной регистрацией. При наличии официальной работы и трудового стажа. Минимальный возраст заемщика — 21 год, максимальный — 65 лет. 

Виды кредитов Сбербанка в 2021 году и условия одобрения:

• Без обеспечения. Это стандартная программа без поручителей и залога.
• С поручительством. Такая услуга предполагает наличие людей, которые могут предоставить отчеты о доходах. Указанные данные влияют на размер окончательнной суммы займа.
• Под залог. Гарантом выплаты в данном случае является недвижимое имущество, принадлежащее клиенту. Это позволяет получить более крупную сумму. 
• Рефинансирование кредита наличными в другом банке. Условия подбираются индивидуально с учетом данных, указанных в договоре.

Одна из крупнейших на российском рынке, эта финансовая организация имеет разветвленную сеть отделений и офисов. Предлагает широкий спектр продуктов для физических лиц, самозанятых лиц и малого бизнеса. Кредитный калькулятор позволит клиенту Сбербанка рассчитать сумму ежемесячного платежа по ссуде. Для этого нужно указать необходимую сумму, ставку, вид платежа, дату и срок. 

Организация предлагает множество способов удобно вносить платежи, чтобы погасить потребительский кредит в Сбербанке:

• через кассу в отделениях компании;
• через банкоматы — наличными или с карточного счета; 
• через Сбербанк-онлайн или мобильное приложение. Доступна услуга «Автоматический платеж» — средства будут списаны в счет платежа по кредиту в определенный день;
• безналичным переводом из другого банка;
• оформив соглашение на перевод средств по кредиту со счета по вкладу. 

Однако, в любом случае стоит помнить, что задержка платежа приведет к начислению пени. Период просрочки обычно начинается на следующий день, после указанного в договоре срока.

Кредитный калькулятор Сбербанка: онлайн расчет ваших платежей

Для предварительного принятия решения о взятии кредита в банке разработан специальный кредитный калькулятор. Благодаря ему, можно не выходя из дома, сделать все расчеты, подобрав наиболее оптимальные варианты погашения при разных размерах ссуды.

Потребительские кредиты относятся к самым востребованным банковским продуктам Сбербанка. Любого, у кого возникло желание оформить его, интересует вопрос: «Как рассчитать проценты и сумму ежемесячных платежей?».

Чтобы не тратить время впустую, есть наиболее комфортный способ – сделать расчет в онлайн-режиме.

Вы можете рассчитать онлайн платежи по кредиту. Выберите процентную ставку для стандартных программ Сбербанка или произвольное значение.

Стандартные кредитные предложения

• Потребительский кредит без обеспечения
  Ставка от 11,9%
• Потребительский кредит под поручительство физических лиц
  Ставка от 12,9%
• Кредит физическим лицам, ведущим личное подсобное хозяйство

  Ставка 17%

• Нецелевой кредит под залог недвижимости
  Ставка от 12%

Онлайн форма кредитного калькулятора

Кредитный калькулятор

RUB

Сумма кредита

Сумма в рублях, которую заемщик хочет получить от банка (кредитной организации).

месяцев

Срок кредита

Срок в месяцах, на который выдается кредит.

Процентная ставка

Процент от суммы кредита, ежегодная плата за пользование кредитом.

Аннуитетные (равные)
Дифференцированные (уменьшающиеся)

Форма ежемесячных платежей

Погашение кредитной задолженности аннуитетными (равными) или дифференцированными (уменьшающимися) платежами.
Аннуитетная схема удобней, так как платежи всегда одинаковые. По дифференцированной платежи больше в начале срока кредитования
и меньше в конце. Но в итоге, переплата при дифференцированной схеме погашения меньше, чем при аннуитетной.

Разовая комиссия

Процент от суммы кредита или фиксированна стоимость оформления кредита банком (кредитной организацией).
В данную комиссию может входить единоразовая плата за рассмотрение заявки, выдачу или перечисление денежных средств,
открытие кредитного счета.

Ежемесячная комиссия

Процент от суммы кредита или от остатка задолженности, либо фиксированная сумма в качестве оплаты
ежемесячных расходов на обслуживание кредита. Может состоять из комиссии за обслуживание кредитного счета и сопровождение
кредита.

Страховка

Процент от суммы кредита

или от остатка задолженности, либо фиксированная сумма в качестве страхового
обеспечения риска невозврата кредита заемщиком.

RUB

Сумма прочих платежей и расходов

Любые дополнительные расходы, связанные с кредитом.

Приложение позволяет рассчитать следующие параметры:

• размер ежемесячного платежа с процентами;
• размер платежей при полном досрочном погашении займа;
• размер платежей при частичном досрочном погашении.

Как правильно использовать кредитный калькулятор? Действовать надо по следующей схеме.

Сначала надо выбрать вид будущего расчета:

• используя размер требуемой кредитной суммы;




• исходя из размера ежемесячного дохода;
• исходя из желаемой суммы месячного платежа.

После выбора необходимого параметра он вносится в строку «Вид расчета».

1. В строку, где указана сумма кредита, будущему заемщику следует внести желаемую сумму кредита, желаемую сумму ежемесячного платежа или размер своего дохода (все данные вносятся в числовом выражении).
2. Следующий пункт – «Срок кредитования». Он заполняется с указанием желаемого количества месяцев по кредиту.
3. Один из важных пунктов – «Категория заемщика». Он, как правило, дает возможность существенно повлиять на размер процентной ставки. Это касается держателей зарплатных карт Сбербанка, а также пенсионеров, получающих пенсию в этом же банке.
4. После заполнения всех пунктов идет расчет условий по кредиту.

Если вам нужен кредит — выберите подходящий вариант и отправьте заявку прямо сейчас

.

Полезное видео на тему «Как рассчитать потребительский кредит»:

В некоторых кредитных предложениях для более точного расчета и оптимального варианта кредита нужно будет заполнить графу о созаемщиках или поручителях.

Онлайн-расчет удобен тем, что не только значительно экономит время, но и позволяет увидеть схему платежей в виде графика или таблицы с расписанием всех выплат по каждому месяцу. График или таблицу для удобства пользования можно сохранить или распечатать.

Основные преимущества онлайн калькулятора

К основным преимуществам кредитного калькулятора можно отнести:

• удобство и значительная экономия времени;
• оптимальный подбор займа, исходя из собственных возможностей и реального дохода;
• после получения графика можно наглядно увидеть, какую сумму и когда выплачивать банку;
• рассчитать условия выплат при дифференцированных или аннуитетных  платежах (клиент получит наглядные графики при обоих вариантах).
  

Если будущий кредитозаемщик сомневается в своей кредитоспособности, то онлайн-расчет – прекрасный шанс заранее учесть все возможные нюансы планируемого кредита.

• Поделиться
• Нравится
• Твитнуть
• Класс!
• Нравится

Кредит в Сбербанке онлайн – как оформить и подробная информация

Как оформить

p>Перейдите на сайт Сбербанка. Рассчитайте кредит с помощью онлайн-калькулятора. Чтобы подать заявку, нажмите на кнопку «Оформить онлайн»:

Заполните заявление и принесите необходимые документы в офис Сбербанка. Банк примет решение о выдаче кредита в течение 2 рабочих дней.

Требования к заемщику

• Гражданство РФ
• От 18 до 75 лет
• Стаж работы от 6 месяцев (общий стаж от 1 года за последние 5 лет)
• Постоянная регистрация или временная по месту пребывания

Необходимые документы

• Паспорт РФ
• Финансовое состояние — справка о доходах за 6 месяцев, налоговая декларация 3-НДФЛ, договор аренды
• Копия трудовой книжки или трудового контракта, справка от работодателя

О банке

Сбербанк – крупнейший банк в России, предлагающий большое число финансовых услуг. Он ведет свою историю от государственных сберегательных касс, которые были учреждены еще в 1841 году указом императора Николая I. В 1987 году на базе сберегательных касс был учрежден Сбербанк СССР. В 1990-91 годах он был преобразован в коммерческий Сбербанк России. Сейчас Сбербанк возглавляет одноименную финансовую группу, в которую входят различные учреждения как в России, так и за границей.

Основной пакет акций Сбербанка – 50% плюс одна – принадлежит государству в лице Минфина, остальные находятся в публичном обращении. Головной офис банка расположен в Москве. Отделения банка есть во многих населенных пунктах почти во всех регионах России, кроме Крыма. Также активно развиваются представительства и дочерние банки за границей – в Германии, США, Китае, Индии и других странах. Номер генеральной лицензии банка – 1481, выдана Центробанком 11 августа 2015 года.

Сбербанк – один из самых популярных банков в России как среди частных лиц, так и среди предпринимателей. Он предлагает своим клиентам разнообразные банковские услуги – от кредитов, вкладов и карт до РКО, страхования и инвестиционных продуктов. Сбербанк активно развивает банковские услуги и помогает внедрять новые технологии в области финтеха. Вокруг него сложилась развитая экосистема банковских и небанковских продуктов для физических и юридических лиц.

Документы

1. Заявление-анкета
2. Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость

Вы узнаете, как войти в личный кабинет на официальном сайте Сбербанка онлайн. Подробные указания по удобному и быстрому доступу в sberbank.ru со скриншотами и видеоинструкцией. Наглядное руководство по восстановлению забытого пароля к личному кабинету банка. У нас представлена только самая актуальная информация.

Ответы на популярные вопросы

Если я получаю зарплату на карту Сбербанка, предложат ли мне более выгодные условия?

Для зарплатных клиентов и пенсионеров, пользующихся его картами, Сбербанк предлагает упрощенное оформление кредита. Чтобы узнать решения банка о выдаче кредита, достаточно предъявить паспорт в любом кредитном офисе. Своим клиентам Сбербанк предлагает кредиты по ставке на 1% ниже стандартных условий.

Как Сбербанк выдает кредит?

Сбербанк выдает потребительский кредит в течение 30 дней с даты одобрения заявки. Граждане РФ получают кредит по месту регистрации. Если вы работаете в компании аккредитованной Сбербанком, то кредит вам выдадут в отделении, которое обслуживает работодателя. Клиентам по зарплатным проектам и пенсионерам банк выдает в любом удобном офисе.

Можно ли погасить кредит Сбербанка досрочно?

Кредит Сбербанка можно погашать как по графику, так и досрочно. Банк принимает частичное и полное погашение без комиссии. Досрочно погасить кредит можно в любую дату и на любую сумму.

Для досрочного погашения, отправьте заявку в Сбербанк-Онлайн или напишите заявление в отделении банка. В заявке укажите сумму, дату и счет, с которого нужно списать оплату. В заявленную дату внесите деньги на счет. Проконтролируйте списание средств на следующий день.

Есть ли штраф за задержку оплаты кредита?

Если вы задержали оплату по кредиту, то Сбербанк имеет право начислить штраф. Неустойка за просрочку ежемесячного платежа начисляется со дня, следующего за датой погашения по графику, до даты фактического погашения задолженности. Размер неустойки – 20% годовых.

Можно ли получить кредит, не приходя в отделение Сбербанка?

Если вы являетесь клиентом банка – получаете зарплату или пенсию на карту Сбербанка, то можете подать заявку через интернет-банк. После одобрения заявки на кредит, банк зачислит деньги на счет вашей карты.

«Сбербанк» — Финансовые институты — Инвестиции Ценные бумаги

Сбербанк предлагает широкий спектр депозитарных услуг:

• Открытие всех типов счетов депо, необходимых для учета и передачи прав на российские и иностранные ценные бумаги;
• Хранение и учет прав собственности на ценные бумаги, в том числе документарные / не долевые ценные бумаги;
• Осуществление депозитарных операций с ценными бумагами, в том числе с использованием корреспондентских счетов депо Сбербанка в международных клиринговых и расчетных центрах Euroclear и Clearstream;
• Обременение ценных бумаг: осуществление и учет залоговых операций;
• Корпоративные действия эмитентов: консолидация, конвертация, разделение, голосование по доверенности на ГОСА / ВОСА и т. Д .;
• Распределение доходов по ценным бумагам, погашения ценных бумаг и купонные выплаты.

Депозитарий Сбербанка выступает в качестве суб-хранителя для J.P. Morgan, The Bank of New York Mellon и Citigroup, предоставляя им услуги по хранению и расчету в отношении российских акций, лежащих в основе депозитарных расписок (АДР / ГДР).

По состоянию на 1 января 2019 года Депозитарий Сбербанка обслуживает 50 программ ADR / GDR 29 российских эмитентов, в том числе: Сбербанк России, Магнит, МТС, Роснефть, МегаФон, Татнефть, Сургутнефтегаз, ТМК, Газпром нефть, Ростелеком, ММК, НМТП, АФК «Система», Новатэк, Лукойл и другие.

Преимущества

Депозитарные услуги Сбербанка — одна из крупнейших банковских депозитарных операций в России. Предлагает своим клиентам (резидентам и нерезидентам РФ) полный спектр депозитарных услуг по ценным бумагам российских и иностранных эмитентов во всех регионах России. Сбербанк осуществляет депозитарные операции с 1997 года.

Сбербанк имеет разветвленную филиальную сеть в России и обслуживает более 390 000 счетов депо.

Клиенты депозитарных услуг Сбербанка могут оформлять депозитарные поручения и получать отчеты о проведении операций лично в более чем 70 отделениях Банка по всей стране.Для обмена информацией с клиентами используются различные виды удаленных сервисов, в том числе система «Банк-клиент», SWIFT и система EDI Сбербанка.

Депозитарный учет ведется в централизованной автоматизированной информационной системе, разработанной Сбербанком. Эта система отвечает всем требованиям к ведению депозитарных счетов в России, обладает высокой степенью безопасности и высоким уровнем отказоустойчивости. Меры информационной безопасности системы соответствуют самым высоким стандартам и обеспечивают безопасность и конфиденциальность информации.Высокая эффективность системы неоднократно подтверждалась, в частности, в ходе народных IPO Роснефти и Сбербанка.

Клиенты Оценка кастодиальных услуг Сбербанка

За последние несколько лет Депозитарий Сбербанка участвовал в ежегодном исследовании спектра и качества кастодиальных услуг, проводимом журналом Global Custodian, эталоном индустрии кастоди. Неизменно высокие оценки, полученные от наших клиентов за уровень обслуживания, надежность и инновационные решения, подтверждают, что Sberbank Custody занимает лидирующие позиции среди аналогов на российском рынке, а также доказывают, что он является одним из лучших хранителей на развивающихся рынках России. мир.Sberbank Custody постоянно демонстрирует высокие рейтинги во всех категориях услуг и получает высшие награды исследования:

Расчетных токенов Сбербанка для расширения возможностей «магии DeFi» в корпоративном блокчейне — Ledger Insights

Крупнейший банк России, Сбер, имеет огромные планы в отношении блокчейна и своего расчетного токена, часто называемого Sbercoin. Токенизированные банковские деньги лежат в основе плана по созданию открытой экосистемы блокчейнов, в которой разработчики могут создавать новые продукты и бизнес-модели, все рассчитанные на цифровые бумажные деньги.Несмотря на большие амбиции, остается вопрос, одобрит ли центральный банк.

«Мы могли бы стать самыми первыми в мире (запустившими) открытую платформу, на которой вы можете развертывать и выполнять смарт-контракты, которые будут производить расчеты в (токенизированной) фиатной валюте. И за этой платформой стоит не финтех-стартап, а крупнейший банк в стране », — сказал Олег Абдрашитов, глава Blockchain Lab Сбербанка. Лаборатория — одна из нескольких, в том числе для искусственного интеллекта, робототехники и дополненной реальности, которые трансформируют контролируемый государством банк в технологическую компанию.

Абдрашитов выступил против лейбла Sbercoin и подчеркнул, что это не стейблкоин. «Монеты, которые вы видите на платформе, не добываются. Они не совсем чеканились, — сказал Абдрашитов. «Это просто еще одно представление о деньгах, которые наши клиенты хранят в банке».

В планы

Сбербанка входит использование токенизированных денег для расчетов по транзакциям на платформе цифровых активов Сбербанка, которая скоро будет запущена. Хотя это может быть привлекательным вариантом использования, есть два других важных варианта.Один из них — это написание приложений для смарт-контрактов на основе денег, таких как условные платежи и решения для торгового финансирования. Поскольку платформа Sber является курируемой и открытой для разработчиков, эти решения будут создавать не только банк, но и его клиенты. Другой вариант использования — отслеживание денег, чтобы убедиться, что ссуды и инвестиции используются по назначению.

Цифровые активы

В прошлом году Россия приняла новый закон о цифровых активах, который открыл огромные возможности для банков, разрешив выпуск регулируемых цифровых финансовых активов (DFA).Операторы платформ цифровых активов должны быть российскими организациями, уполномоченными Центральным банком. Определение DFA является широким, что означает, что компании могут выпускать токены для акций, товаров, облигаций, коммерческих бумаг и т. Д., Включая их использование в смарт-контрактах. Хотя закон вступил в силу в начале года, Сбер в настоящее время завершает процесс утверждения своей платформы DFA.

Тем временем, используя ту же технологию, в прошлом году Сбербанк мягко запустил платформу сертификатов возобновляемой энергии (REC), которую он рассматривает как служебный токен, а не как финансовый актив.Банк начинает активно строить рынок для торговли сертификатами между корпорациями, производителями и физическими лицами.

Смарт-контракты и решения, подобные DeFi

Помимо заключения сделок с цифровыми активами, второй вариант использования — это возможность использования токенизированных денег в смарт-контрактах. Это как раз тот проект, который поразил воображение Абдрашитова. «Платформа будет открыта для разработчиков, где они смогут развертывать смарт-контракты, новые продукты и творить чудеса, аналогичные тому, что у вас есть сейчас с децентрализованными финансами (DeFi)», — сказал Абдрашитов.

Клиенты или финтех-компании могут разрабатывать новые финансовые продукты на основе смарт-контрактов. Учитывая важность сырьевых товаров в России, некоторые приложения, вероятно, будут связаны с цепочкой поставок и торговым финансированием. Сюда могут входить условные платежи, и Абдрашитов описал потенциал продвинутых аккредитивов, которые включают десятки сигналов.

Для поддержки множества приложений Sber запускает хостинговое решение «Блокчейн как услуга» в своем SberCloud.

Денежные средства

Возможно, отслеживаемые деньги помогли бы предотвратить недавний крах финансовой компании Greensill, занимающейся поставками, что привело к убыткам для инвесторов Credit Suisse и SoftBank.Финансирование цепочки поставок обычно не требует больших затрат, поскольку оно подкрепляется счетами, которые оплачивают крупные компании. В случае Greensill финансирование использовалось для некоторых потенциальных, а не фактических продаж, хотя, как утверждается, оно было раскрыто инвесторам. Благодаря блокчейну, куда уходят деньги, легче отслеживать, и это третья область применения Сбербанка.

«Представьте себе миллион рублей, который может быть представлен уникальными токенами, и вы можете увидеть, как каждый отдельный рубль перемещается от одного поставщика к другому поставщику, к субподрядчику и так далее.Вы можете увидеть все дерево выплат. Это также важное приложение на платформе », — сказал Абдрашитов.

Например, если кредит предоставляется на медицинское оборудование, кредитор может гарантировать, что деньги идут туда. Для крупного инвестиционного проекта инвестор может видеть, как расходуются деньги, также как и на государственные субсидии.

Но мы заметили, что это снизит, но не предотвратит неправильное использование средств или откровенное мошенничество. Без блокчейна кто-то может потратить деньги на что-то другое и неверно сообщить об этом.С блокчейном этому человеку придется заманить других людей, чтобы они занесли ложную информацию в блокчейн.

Если посмотреть на картину в целом, то хотя Сбербанк продвигается вперед со своими планами по токенизированным деньгам, ему все еще нужно получить зеленый свет от Банка России.

Разрешит ли ЦБ Сберу токенизировать деньги?

В прошлом году, как и несколько других стран, Банк России опубликовал документ о цифровой валюте центрального банка (CBDC). Но в отличие от многих других, мы считаем, что отчет центрального банка, похоже, гораздо меньше обеспокоен тем, как CBDC может повлиять на коммерческие банки.Фактически заявлено, что в случае сокращения депозитов коммерческих банков центральный банк может заполнить этот пробел.

Но что более важно, это подразумевает, что CBDC должна быть единственной законной цифровой валютой. Планы Центрального банка вызвали серьезные споры в банковском сообществе России.

«Наши идеи лишь дополняют то, что предлагают Банк России и другие центральные банки», — сказал Абдрашитов. «Если вы хотите токенизировать только одну часть денег, требование к центральному банку, имеет смысл делать это только для денег в коммерческих банках.«Самым большим преимуществом он видит конкуренцию, особенно в тех приложениях, которые она позволяет.

Большие преимущества России

Если на мгновение предположить, что Сбербанк добивается согласия центрального банка, почему Россия должна двигаться быстрее, чем другие части мира? Во-первых, есть четкое регулирование цифровых финансовых активов. Но есть еще и техническая причина.

В большинстве стран для того, чтобы заставить компании использовать закрытые ключи и т.п., нужно прыгать через обруч.В России все компании получают закрытые ключи и сертификаты от государства. Они используют их для регистрации налоговых деклараций. Но что еще более важно, ключи используются для подписания юридически обязывающих контрактов. Таким образом, уже существует критически важная часть инфраструктуры, которую можно повторно использовать для смарт-контрактов.

О третьем преимуществе «Сбер» не заявляет, но в России один из самых обширных в мире резервов первоклассных специалистов в области разработки. Вопрос в том, хочет ли этот талант работать над DeFi или сочтет его достаточно привлекательным для работы над корпоративным блокчейном Hyperledger Fabric.Позже в этом году Sber планирует провести хакатон, чтобы помочь построить экосистему.

Есть одно большое отличие от DeFi. Хотя многие потоки криптовалюты соответствуют требованиям, сами процессы DeFi — нет. Как банк, все участники платформы Sber должны будут пройти проверку на соответствие требованиям «Знай своего клиента» (KYC), а смарт-контракты и приложения, развернутые на платформе, пройдут строгую проверку. И банки не просто соблюдают правила, они известны своей безупречной безопасностью.

Отвечая на вопрос о самых больших проблемах при создании платформы, Абдрашитов сказал, что «обеспечение высочайшего уровня безопасности и соответствия требованиям и в то же время удобство для пользователя является сложной задачей».

Российский Сбербанк использует смарт-контракт для заключения сделки трехстороннего репо

Государственный российский банк Сбербанк завершил сделку репо, или репо, с использованием технологии блокчейн.

В четверг банк объявил, что при участии брокерской компании «Регион» и Национального расчетного депозитария (НРД) он осуществил «первое в мире» трехстороннее внебиржевое (OTC) РЕПО с использованием смарт-контракта.По сделке репо ценные бумаги продаются предприятию, при этом продавец соглашается выкупить их по заранее установленной дате и цене в будущем. По сути, это краткосрочные ссуды.

В ходе судебного разбирательства Сбербанк выступил продавцом, Регион — покупателем, НРД — расчетным агентом. Сделка заключалась в проведении внебиржевого РЕПО в российских рублях, обеспеченного облигациями государственного займа. Стоимость инструмента не разглашается.

Использование блокчейна позволило трем сторонам автоматизировать различные части процесса, включая выполнение маржи, расчетов и отчетности репозитория.По словам банка, сделка регулируется местным законодательством и является обязательным финансовым контрактом, который был подписан в электронном виде с использованием смарт-контракта.

Андрей Шеметов, вице-президент Сбербанка, начальник управления глобальных рынков, сказал:

«Комбинация смарт-контрактов и технологии распределенного реестра делает финансовые контракты более прозрачными и повышает безопасность как для клиентов, так и для банка».

Он добавил: «Мы уверены, что рынок примет нашу технологию в качестве нового стандарта для проведения внебиржевых сделок репо, и участники рынка оценят все преимущества, которые она предлагает.”

Ранее в этом году Сбербанк запустил лабораторию блокчейнов для разработки и тестирования бизнес-решений на основе блокчейнов. В мае он также объединился с телекоммуникационной компанией МТС для проведения транзакций с коммерческими облигациями на сумму 12 миллионов долларов с использованием блокчейна.

Финансовые учреждения в других странах также изучают блокчейн как средство проведения транзакций с различными финансовыми инструментами. Буквально вчера четыре европейских банка — Commerzbank, ING, Natixis и Rabobank — провели реальную транзакцию по краткосрочному долговому инструменту на платформе Corda, разработанной стартапом консорциума блокчейнов R3.

В прошлом месяце центральный банк Сингапура и фондовая биржа страны разработали систему расчетов с использованием смарт-контрактов для упрощения пост-торговых процессов и сокращения цикла расчетов.

Сбербанк изображение через Shutterstock

Напоминание о взаимодействии правила Гиббса и CBIR — Гюнель Бахшиева против Сбербанка России и Ors

Авторы: Моника Лоренцо-Перес, Тони Хорспул и Рина Патель.

В полночь 31 декабря 2020 года переходный период Brexit подошел к концу, и, хотя объявление за несколько дней до того, что сделка была достигнута, принесло облегчение для многих секторов, сделка не предусматривала для U.K./EU признание. В этом контексте решение по делу Бахшиева против Сбербанка России будет иметь решающее значение при определении международной стратегии реструктуризации с использованием документации по английскому праву.

В декабре 2018 года Апелляционный суд единогласно оставил в силе постановление Высокого суда по делу Бахшиева , подтвердив, что задолженность, регулируемая английским законодательством, не может быть погашена в рамках процедуры иностранного банкротства, если кредиторы добровольно не представили это производство.Придя к такому выводу, суд рассмотрел заявление о бессрочном приостановлении производства в соответствии с Правилами о трансграничной несостоятельности 2006 года (« CBIR ») и пришел к выводу, что CBIR не может использоваться в качестве лазейки для признания иностранного производства по делу о несостоятельности.

Фон

Дело касалось государственного азербайджанского коммерческого банка, ОАО «Международный банк Азербайджана» (« МБА »). МБА успешно предложило план реструктуризации долга на сумму 3,3 миллиарда долларов, получив одобрение кредиторов, владеющих 94% долга.Однако кредиторы Сбербанк и Франклин Темплтон не голосовали по плану и утверждали, что он не может их связывать. Сбербанк был единственным кредитором по соглашению о срочном кредитовании на 20 миллионов долларов, а Франклин Темплтон — бенефициарными владельцами Облигаций на 500 миллионов долларов. И Кредит Сбербанка, и Банкноты Франклина Темплтона прямо заявляют, что они регулируются английским законодательством.

Мораторий

В июне 2017 года МБА получил Постановление о признании в Высоком суде Великобритании, признавшее производство по реструктуризации в Азербайджане основным иностранным производством в соответствии с CBIR.Постановление о признании наложило широкомасштабный мораторий, не позволяющий кредиторам возбуждать или продолжать какие-либо действия против МБА или ее собственности без разрешения Суда. Мораторий был обязательным для всех кредиторов, независимо от того, голосовали они за план или нет, тем самым захватывая Сбербанк и Франклина Темплтона.

Однако, согласно правилу Gibbs & Sons v Sociětě Industrielle et Commerciale des Mětaux (1890) 25 QBD 399, порядок погашения долга определяется надлежащим законом о долге.Соответственно, долги Сбербанка и Франклина Темплтона, являющиеся долгами, регулируемыми английским законодательством, могли быть погашены только в соответствии с английским законодательством, а не в соответствии с иностранными законами или планами. Следовательно, согласно правилу Гиббса, Сбербанк и Франклин Темплтон должны иметь право взыскивать свои долги по любым активам Великобритании.

Решение Апелляционного суда

Поскольку мораторий должен был истечь, МБА подало заявление о продлении моратория, утверждая, что все требования кредиторов должны быть приостановлены на неопределенный срок.Апелляционный суд рассмотрел вопрос о том, можно ли использовать бессрочное приостановление в соответствии со статьей 21 (1) (а) или (b) CBIR для обхода давнего правила Гиббса. Они заявили, что бессрочное пребывание может быть предоставлено только в том случае, если:

1. 1. необходимо было для защиты интересов кредиторов; и
   2. , что пребывание в стране было подходящим способом достижения этой защиты.

Было единогласно заявлено, что ни одно из этих условий не было выполнено, поскольку план реструктуризации был завершен и будет только «поддерживаться искусственно» .

Анализ Судом статьи 21 имел решающее значение для принятия решения. Было подчеркнуто, что CBIR не имеет процедурного характера, особенно статьи 21, основной целью которой является предоставление временной передышки. Таким образом, хотя CBIR может помочь поддержать продолжающуюся иностранную несостоятельность, они не могут быть использованы для получения признания погашения долга, регулируемого английским законодательством, в рамках этой иностранной несостоятельности. Кроме того, Апелляционный суд постановил, что, если бы право на приостановление было направлено на отмену основных прав кредиторов (например, в соответствии с правилом Гиббса), в статье 21 прямо говорилось бы об этом.

Апелляционный суд в конечном итоге согласился с Высоким судом в том, что, хотя правило Гиббса подвергалось критике за архаичность и англоцентричность, решение о том, следует ли его пересмотреть, принадлежит Верховному суду. Соответственно, правило Гиббса было поддержано, поскольку Сбербанк и Франклин Темплтон не участвовали в иностранном производстве по делу о несостоятельности и, следовательно, не подпадали под исключение из этого правила. Таким образом, апелляция была отклонена, а решение Высокого суда об отказе в продлении моратория было оставлено в силе, что позволило Сбербанку и Франклину Темплтону подать иски в английские суды.

Сообщается, что в июне 2019 года стороны достигли мирового соглашения, в соответствии с которым МБА выплатило Сбербанку 20 млн долларов в обмен на ценные бумаги, выпущенные на имя Сбербанка в ходе реструктуризации МБА.

Появление ряда новых процедур реструктуризации в Европе позволит компаниям выбрать процесс, который лучше всего соответствует их обстоятельствам. Однако, согласно правилу Гиббса, если речь идет о долге, регулируемом английским законодательством, а активы находятся в США.K., CBIR не может быть использован для получения признания погашения этого долга, регулируемого английским законодательством, и практикующим специалистам в области несостоятельности необходимо будет подумать о том, как решить эту проблему параллельно с любыми иностранными судебными разбирательствами.

млрд долл. IntelliNews — Кредиторы хорватской Agrokor достигли соглашения об урегулировании задолженности

Большинство кредиторов хорватского гиганта продовольственной и розничной торговли Agrokor достигли соглашения об урегулировании долга, сказал чрезвычайный комиссар компании Фабрис Перушко.

Крупнейшая компания Хорватии, в которой работает около 60 000 человек в регионе, переживает реструктуризацию после того, как в прошлом году из-за долгового кризиса она оказалась на грани краха.

Согласно плану урегулирования, опубликованному компанией 25 мая, Agrokor будет приобретена новой голландской компанией, принадлежащей кредиторам, которая предложит кредиторам обмен долга на собственный капитал или конвертируемые облигации.Расчет с кредиторами и поставщиками должен быть достигнут до 10 июля.

«Впереди нас ждет работа по превращению этих соглашений в юридически обязательные и осуществимые решения. Чрезвычайная администрация и советники сейчас работают над окончательным текстом мирового соглашения, чтобы как можно скорее представить его на утверждение Временному совету кредиторов », — сказал Перушко.

«Этот результат является положительным с точки зрения суверенного долга.Во-первых, сводятся к минимуму риски беспорядочной реструктуризации (связанной с более высокими потерями выпуска). Во-вторых, плавная реструктуризация поможет ограничить степень политической нестабильности и поддержит нынешнее правительство. Последнее определенно является положительным фактором для суверенного кредитования, поскольку нынешнее правительство проводит довольно амбициозную стратегию бюджетной консолидации », — прокомментировал Гюнтер Дойбер, глава отдела исследований ЦВЕ в Вене.

Перуско сказал, что Сбербанк, крупнейший кредитор Agrokor, которому хорватская компания задолжала около 1 евро.1 млрд, будет иметь возможность получить акции нового Agrokor в обмен на свою 18% долю в словенском Mercator.

Сбербанк приобрел 18,53% акций Mercator по запрашиваемой цене 40,58 млн евро на аукционе в июле прошлого года. Agrokor приобрел Mercator в 2014 году и владеет 69,57% акций.

Реструктуризация Agrokor стала очень политизированной и является острой проблемой в Хорватии, учитывая ее важность для экономики.Бывший заместитель премьер-министра и министр экономики Мартина Далич подала в отставку 14 мая после утечки ее электронной переписки, свидетельствующей о предполагаемом конфликте интересов в реструктуризации Agrokor. Это последовало за отставкой первоначального менеджера группы по чрезвычайным ситуациям Анте Рамляка, также из-за обвинений в конфликте интересов.

Ведущее приложение для мобильных платежей Settle прибывает в Хорватию

Для распространения и продвижения Settle на хорватском рынке 4 июля 2019 года Auka подписала эксклюзивное партнерство со Сбербанком Хорватии.

Чаба Соос, генеральный директор Сбербанка Хорватии, комментирует: « Ключевая стратегическая цель Сбербанка Хорватии — предлагать рыночные услуги на основе цифровых технологий, и этим деловым сотрудничеством мы подтверждаем нашу приверженность этой цели. Я очень рад нашему сотрудничеству с норвежской финтех-компанией Auka. Наша цель — предложить новую технологию мобильных платежей и улучшить взаимодействие с мобильными пользователями за счет простого управления деньгами ».

Settle устраняет неудобства, связанные с операциями с наличными и длинными номерами банковских счетов.Пользователи могут мгновенно платить и получать деньги со своего телефона. Пользователи также могут отправлять деньги со своих дебетовых и кредитных карт, а также со своего банковского счета на любой номер мобильного телефона. Полученные деньги мгновенно поступают на расчетный счет пользователя, а также могут поступать непосредственно на банковский счет пользователя. Расчетный счет — лучший способ как для частных лиц, так и для компаний управлять своими финансами и развивать свой бизнес.

Даниэль Дёдерлейн, генеральный директор и основатель Auka, рад представить это удостоенное наград решение на хорватском рынке: «Мы рады за хорватских пользователей, которые теперь могут выбрать оцифровку своих денег.Мы изменили то, как люди платят и получают деньги на нашем внутреннем рынке, теперь пришло время поделиться преимуществами с остальным миром, начиная прямо здесь, в Хорватии. В Скандинавии и Азии внедрение платежных инструментов, таких как Settle, было значительным. Мобильные платежи — это совершенно новый способ для людей и бизнеса платить и получать деньги, и компании используют этот инструмент для создания и развития своего бизнеса. Это чрезвычайно мощный инструмент, который изменит платежную систему в Хорватии ».

При использовании Settle комиссии за отправку и получение денег от хорватских пользователей и от них не взимаются, при этом все национальные транзакции осуществляются бесплатно.Любая транзакция является безопасной и надежной, поскольку она подкреплена лицензией на финансовые услуги в масштабах ЕС, принадлежащей Auka, которая регулируется ЕС как учреждение электронных денег.

Settle управляется при местной поддержке и маркетинге, осуществляемом через Settle Croatia, местное юридическое лицо, обеспечивающее использование большей части доходов от Settle в Хорватии для создания рабочих мест и возврата стоимости местному бизнес-сообществу.

Хотя эта фаза запуска нацелена на потребителей, совершающих транзакции P2P (между людьми), видение Settle также должно стать бизнес-решением, позволяющим продавцам отправлять и получать платежи со своими клиентами.Они могут делать это, не полагаясь на кассовые терминалы и карточные терминалы, снижая затраты и обеспечивая более быстрое внедрение, особенно для небольших и независимых продавцов, таких как кафе и рестораны.

Settle совместим для всех пользователей в Хорватии, независимо от банка или типа карты. Приложение доступно для iOS (в Apple App Store) и Android (в Google Play Store). Пользователи могут загрузить приложение по адресу www.settle.eu/hr и зарегистрироваться в течение нескольких минут.

Торговцы, заинтересованные во внедрении Расчетов для платежей, могут зарегистрировать свою заинтересованность на сайте www.Settle.eu/hr.

Платформа Transit 2.0 НРД приступила к расчетам со Сбербанком

Сбербанк и Национальный расчетный депозитарий (НРД) подписали соглашение о технологическом партнерстве для обмена финансовыми сообщениями через платформу Transit 2.0 НРД. Согласно соглашению, корпоративные клиенты смогут автоматизировать электронное взаимодействие со Сбербанком через FinTech API на платформе НРД Transit 2.0. Нефтегазовая компания СЛАВНЕФТЬ — первый заказчик совместной службы.

«Мы рады, что Сбербанк начал работать по Транзиту 2.0 платформа. Стоимость системы значительно возросла, когда Сбербанк присоединился к нашему интегрированному решению для казначейства. Подключение к услугам Сбербанка через Transit 2.0 было очень быстрым и требовало минимальных усилий », — сказал Станислав Попков, начальник управления корпоративных финансов СЛАВНЕФТЬ.

«Подписание договора со Сбербанком — важный шаг на пути развития платформы Transit 2.0. Наша цель — упростить обмен платежными документами между корпорациями и банками, а также обеспечить высокий уровень безопасности и надежности при отправке сообщений через НРД », — сказал Александр Нам, управляющий директор по ИТ-услугам, НРД. «Корпоративные казначейства продемонстрировали большой интерес к работе со Сбербанком через платформу Transit 2.0».

«Решение FinTech API использует основные сценарии взаимодействия юридических лиц и финтех-компаний с банком и позволяет обрабатывать более 2 миллионов запросов от более чем 50 тысяч уникальных клиентов в день», — добавил Евгений Колбин, вице-президент. Президент, директор Управления цифрового корпоративного банка Сбербанка.